Кредит на 5 лет в эксперт банке — 10 вариантов, взять кредит на 5 лет

Где взять кредит на 5 лет — ТОП-7 банков

Потребительский кредит на 5 лет – это ссуда для частных лиц со средним максимальным периодом. Выбирая кредит с минимальной процентной ставкой на такой срок, можно решить массу насущных проблем.

Да, во многих случаях этот вариант нельзя рассматривать, как ипотеку – в этом контексте соотношение сумм и срока неподходящее.

В прочих ситуациях взять потребительский кредит на продолжительный период – значит, иметь возможность:

  • оплатить дорогостоящие медуслуги;
  • инвестировать в образование – свое или своих близких;
  • приобрести автомобиль – на кредиты на 5 лет вполне можно смотреть, как на автокредиты;
  • обставить жилье всем необходимым и т. д.

Конечно, для небольших трат лучше озаботиться кредитованием на меньший период. Пятилетний срок кредитования нецелесообразен для приобретения относительно недорогих товаров, вроде бытовой техники или дивана.

Преимущество долгосрочного варианта в том, что немалая сумма разбивается на множество мелких. Самые маленькие платежи чаще всего по силам даже отнюдь не состоятельным заемщикам.

Это не просто математика. В наших реалиях – это необходимость для многих.

Вместо того, чтобы отказывать себе в важных покупках (иногда критично важных), потребитель имеет возможность раздробить «милю на отдельные шаги».

С другой стороны, если взять кредит на длительный период, придется смириться с переплатой. В банках ставка относительно невелика, но за пятилетку может накапать определенный процент. Это плата за комфортное сиюминутное решение актуальной проблемы. Оправдана ли она, плата – каждому решать самостоятельно.

В статье рассматривается семерка банков, в которых можно оформить кредит наличными на 5 лет (или получить средства иным способом). Программы этих организаций позволяют получить помощь большинству категорий населения – причем, на привлекательных условиях.

↑ вернуться к содержанию

«Ренессанс Кредит»

Организация предлагает ссуду по 2/3 документам. Подтвердив свою платежеспособность, заемщик может получить деньги от банка на любые цели по меньшей ставке.

Условия кредитования:

  • 30-700 т. р.;
  • 2-5 л;
  • процентн. кред. – 11,9-25,1%/год.

Требования:

  • возраст заемщика от 24 до 70;
  • пост. рег-я в регионе предоставл. кредита;
  • минимальный 3-месячный стаж на посл. месте работы.

По 2 документам клиент может рассчитывать на ставку до 25,1%. В этом случае ему необходимо предоставить паспорт и второй док-т (на выбор). Справка 2 НДФЛ способна снизить процент до минимума.

После того, как вы оставите заявку, вам необходимо будет подождать около 10 минут – запрос рассматривают очень оперативно. Здесь можно подать заявку на кредит наличными, на счет или карту. Погашение аннуитетными платежами (с подтверждением дохода или без). Отсутствует страхование жизни.

↑ вернуться к содержанию

«Совкомбанк»

Среди молодежи очень популярна программа «Кредитный доктор» «Совкомбанк». К сожалению, столь нужное для молодых людей предложение имеет временное ограничение – займ на карту без отказа, мгновенно и круглосуточно можно оформить максимум на год. Но у организации припасена и другая программа – уже рассчитанная на пятилетку.

Речь о программе «Суперплюс». Не подтверждая доход в «Совкомбанке», от 18 л нельзя взять ссуду на длительный период. Но уже 20-летние могут воспользоваться привлекательным предложением.

Суть предложения «Совкомбанка» (кредита на 5 лет), не требующего подтверждения дохода:

  • 200 т. р. – 1 млн;
  • 1-5 л;
  • % — 18,9-22,9.

Процент невелик, но можно добиться еще большего снижения ставки – от 14,9 %. Для этого необходимо подключить опцию «Гарантированная ставка». Воспользоваться возможностью можно спустя год исправных платежей.

Есть нюанс – весь пятилетний период клиент выплачивает ссуду, исходя из стандартной переплаты. И только после полного погашения в силу вступает упомянутое предложение.

После погашения ставка пересматривается, а разница возвращается заемщику.

Особенности:

  • возр.: 20-85;
  • стаж – год (общий) и 4 мес. (на последнем месте работы);
  • рег-ция в регионе банк. присутствия.

Хотя подтверждать доход необязательно, для подключения описанной опции требуется минимальный доход 50 т. р./мес. В этом случае необходимо предоставить спр-ку 2 НДФЛ или 3 НДФЛ (для ИП).

В остальных случаях можно оставить заявку на кредит, имея паспорт и второй док.

↑ вернуться к содержанию

«Райффайзенбанк»

Для получения займа поручители, залог, автозалог не требуются. Но доход подтвердить придется. Для этого нужно предоставить на выбор: 2- или 3-НДФЛ или справку по форме банка. При этом средний заработок соискателя – минимум 15 т. р (в регионах) и 25 т. р. (Москва и Санкт-Петербург).

Кроме этого, требуют:

  • паспорт;
  • труд. дог-р;
  • труд. книж. (если брать более 500 тыс.).

Чтобы получить средства, нужно иметь стаж на посл. месте работы от 3 мес.

Условия:

  • 90 т. р. – 2 млн;
  • 1-5 л;
  • 11,9-13,9%.

Ставка действительна при условии страхования. Без последнего процент возрастает до 16,9. Возрастной диапазон – 23-67.

Максимум 2 дня – столько требуется для принятия решения по запросу. Решение действует больше недели. Погашение – равными аннуитетными платежами.

Преимущество предложения – большая сумма, не требующая залога имеющегося имущества, и небольшая ставка. С помощью программы возможно рефинансирование кредитов для декретниц.

↑ вернуться к содержанию

«ОТП Банк»

Небольшие займы и маленькие проценты – это о программе «ОТП Банка». Организация предлагает:

  • 15-200 т. р.;
  • 1-5 л;
  • 14,9-46,2%.

Без справок, без поручителей можно взять ссуду при условии хорошей КИ. Но и заемщики, не способные похвастать положительной биографией, могут оформить запрос. Правда, в этом случае формат экспресс – по паспорту – не пройдет. Таким соискателям придется предъявить справку о доходах и труд. книжку. Стаж на последнем месте – 3 мес.

Возраст соискателей – 21-65 (при оформлении в отделении банка). Для ИП – от 25 л. Если займ оформляется онлайн, возраст заемщика от 26. Долг погашается ежемесячно.

↑ вернуться к содержанию

«Альфа-Банк»

На карту на 5 л – хорошо, а наличными лучше. Банк предлагает:

  • % — 11,9-24,9;
  • 1-5 л;
  • сумма:
    • 50-250 (при максимальной ставке);
    • 700 т. р. – 3 млн (при мин. ставке).

В рейтинге финансовых организаций эта компания занимает лидирующие места. Отзывы и рейтинги свидетельствуют о популярности кредитных программ. Чтобы получить средства по указанным ставкам годовых, оставлять залог не понадобится. Но доказательства кредитоспособности нужны. Требуется минимальный зарплатный порог – 10 т. р. ежемесячно (стаж – мин. 3 мес.).

Ссуды на 50 т. р. – 3 млн рублей – для заемщиков от 21 г. Платежи аннуитетные. Досрочное погашение допускается – неустойки, как и залог имеющегося тс, не предусмотрены.

Мы рассмотрели 5 банков. Ниже – об условиях еще двух.

↑ вернуться к содержанию

«Сбербанк»

«Сбербанк» на 60 месяцев предлагает до 5 млн – на любые цели и без обеспечения. Это самый «кредитный» банк из этого обзора. Подробней (рейтинг банка один из самых высоких):

  • % — 12,5-18,9;
  • 3-60 мес.;
  • сумма:
    • 30-250 (при максимальной ставке);
    • 500 т. р. – 5 млн (при мин. ставке).

Требования:

  • 18-75 л (доступно и для совсем молодых, и для потребителей глубоко пенсионного возраста);
  • стаж – год (общий) и полгода (последний);
  • регистр. в регионе пред-я кред.

Что при сумме от 100 000, что при пятимиллионном займе требуются доказательства платежсп-ти.

Онлайн (ставка любая) получить ссуду нельзя – только в отделении. Выдача – на карту/счет. Погашение ежемесячно равными пл-ми.

↑ вернуться к содержанию

«ВТБ»

Программа рассчитана на перекредитование кредита под меньший процент. Условия:

  • % — 13,5-17;
  • 6-60 мес.;
  • сумма:
    • 100-599 т. р. (при максимальной ставке);
    • 600 т. р. – 3 млн (при мин. ставке).

Возраст – 21-70. Стаж – год (общий) и полгода (последний). Обеспечение по «вкладам» не нужно, однако доказательства платеж-ти необходимы.

Документальная основа – паспорт, труд-я книжка (при сумме от 500 т. р.), свид-во пенс. страх. Обязательное требование – положительная КИ.

↑ вернуться к содержанию

Заключение

Все описанные программы не подразумевают деньги под залог недвижимости. Курсы обмена валют ЦБ РФ тоже заемщикам не должны быть интересны – все займы в рублях. Большинство ссуд доступны молодежи, некоторые – даже тем, кто едва достиг совершеннолетия.

Подробные инструкции о том, как взять тот или иной кредит, можно узнать непосредственно у менеджеров банка.

Если по какой-либо причине во всех организациях вам откажут, вы сможете получить займ на карту мгновенно, без поручителей в одной из десятков МФО. Сроки в этом случае далеко не такие большие, но зато требования минимальны.

Неважна кред. история (советы по займам – на нашем сайте) и прочие моменты, на которые обращают внимание банкиры.

Если вы нашли опечатку или ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: http://OdobrenKredit.ru/na5let/

Где взять кредит на 10 лет?

Одним из основных направлений работы кредитных учреждений, которые действуют на территории РФ, является предоставление потребительских кредитов населению. Программы займов разнообразны, они разнятся условиями предоставления, процентными ставками, сроком и суммой.

Оформить кредит можно как на несколько дней, так и на 120 месяцев (10 лет).

Условия кредитования ↑

Кредитные учреждения могут предоставлять долгосрочные займы сроком до 7-10 лет (в некоторых случаях и более). Но перед тем как оформить подобные кредиты следуют серьезно отнестись к изучению программы (условий).

То есть банки предоставляют целевое кредитование, например: обучение, покупку автомобиля, квартиры и т. д.

Такие кредиты могут предоставляться заемщику, если он может подтвердить свою платежеспособность (имеется постоянный доход), то есть способен справиться со своими обязательствами перед банком.

Более того, для получения займа банк может потребовать привести поручителя (физическое или юридическое лицо) либо предоставить залог – ликвидное имущество, причем оно может быть в собственности заемщика, созаемщика или поручителя.

Заявка ↑

Банк рассмотрит возможность предоставления кредита потенциальному заемщику только после предоставления определенного пакета документов, основным из которых является – заявление-анкета.

Заявку заемщик (созаемщик, поручитель) должен заполнить собственноручно, вся информация должна быть достоверной, в противном случае, клиент получит отказ.

Обзор банков, выдающих кредит на 10 лет ↑

Рассмотрим условия самых крупных банков РФ, которые предлагают потребительское кредитование на продолжительный срок.

Россельхозбанк ↑

Кредитная программа Minсумма, руб. Max сумма, руб. Срок, месяц Обеспечение/поручительство
Потребительский 10 000 750 000 36 Нет
1 000 000 60 Да
Образовательный 350 000 60 Да
Садовод 1 500 000 60 Да
Инженерные коммуникации 500 000 60 Да
Пенсионный 500 000 60 Да
Надежный клиент 1 000 000 60 Да

Сбербанк ↑

Кредитная программа Min сумма, руб. Max сумма, руб. Срок, месяц Обеспечение/поручительство
Потребительский 45 000 1 500 000 60 Нет
45 000 3 000 000 60 Да, поручительство физ. лиц
15 000 300 000 60 Да, под залог документов на транспортное средство
1 000 000 10 000 000 84 Да, под залог объектов недвижимости
Потребительский (для военнослужащих) 15 000 1 000 000 60 Без или с поручительством физ.лиц.

Втб 24 ↑

Кредитная программа Min сумма, руб. Max сумма, руб. Срок, месяц Обеспечение/поручительство
Потербительский кредит наличными 100 000 3 000 000 84 Да

Банк бонусирует клиентов с положительной кредитной историей и снижает процентные ставки.

Процентные ставки ↑

Процентные ставки, комиссии, штрафные санкции каждый банк устанавливает согласно своей внутренней политики, нормативной и законодательной базы РФ.

Читайте также:  Автокредиты на volkswagen челиндбанка - 11 предложений

Но даже в самом финансовом учреждении процентные ставки могут в разных кредитных программах значительно разниться.

ВТБ 24 Сбербанк Россельхозбанк
кредит наличными – от 20,5% без обеспечения – от 17 % без обеспечения – от 20,5%
под поручительство – от 16,5% с обеспечением – от 12,5%
по документам на транспортное средство – 27% садовод – от 21,5%
под залог объекта недвижимости – от 13,5% инженерные коммуникации – от 18,5%
военнослужащим – от 17,5% пенсионный – от 17%
надежный клиент – от 18,5%
образовательный – от 17%

Максимальная и минимальная сумма ↑

Максимальная сумма потребительского кредита на продолжительный срок достигает 10 млн. рублей (Сбербанк), минимальная сумма стартует от 10-15 тыс. рублей (Сбербанк и Россельхозбанк).

Обращайте внимание на то, что, если ваша цель оформление кредита на продолжительное время (5-10 лет), то, как это не парадоксально звучит, банк с огромным удовольствием одобрит заявку на крупный займ, нежели на 10-20 тыс. рублей.

Виды кредитования ↑

Потребительское кредитование бывает целевое, которое требует документального подтверждения расхода кредитных средств, и нецелевое, то есть на любые потребительские нужды.

Образовательный кредит

Целевой кредит на обучение предлагают многие банки. Одно из самых удачных для заемщика предложений можно найти в Россельхозбанке.

Здесь могут предоставить «Образовательный кредит» клиентам, которым исполнилось 14 лет, и которые планируют поступать в образовательные учреждения (форма обучения – очная, заочная, вечерняя) либо уже обучаются.

Огромным плюсом подобного займа является возможность отсрочки по погашению кредита (до 10 лет).

Что касается документов, то помимо основного перечня, в банк необходимо предоставить договор о подготовке специалиста и справку, подтверждающую обучение в данном учреждении.

Кроме того, каждый семестр необходимо предоставлять в банк счет на оплату обучения, а также в конце каждого учебного года – документ о переводе заемщика на следующий курс.

Видео: Потребительские кредиты

Под залог имущества

Потребительский кредит под залог имущества достаточно популярен и востребован, так как именно программы, где обеспечением выступает объект недвижимости, дают возможность заемщику взять крупную сумму средств на 5-10 лет.

Чтобы оформить потребительский кредит на 10 лет в Сбербанке необходимо заполнить заявку, предоставить паспорт, документы, которые подтвердят платежеспособность, а также документы по обеспечению.

Кредитный комитет в течении 10 рабочих дней даст ответ касательно предоставления кредита.

Перечень документов ↑

Для рассмотрения заявки на предоставление потребительского кредита, следует подготовить следующий пакет документов:

  • анкета-заявление;
  • паспорт заемщика, созаемщика, поручителя;
  • справки, которые подтверждают платежеспособность;
  • документы по обеспечению.

Обращаем внимание, что банковское учреждение имеет право требовать дополнительно и другие документы. В случае отказа клиентов предоставить ту или иную справку, банк может отклонить заявку на предоставление займа.

Сроки рассмотрения заявки ↑

Срок рассмотрения заявки будет зависить от выбранной программы, срока кредитования, суммы, вида залога и других параметров.

Например, в Сбербанке России, заявку на выдачу потребительского кредита под залог объекта недвижимости рассматривают до 10 рабочих дней, в Россельхозбанке – до 5 рабочих дней (хотя срок может быть увеличен по усмотрению банка).

Погашение задолженности ↑

Банки стараются предоставить большое количество вариантов для погашения кредитов.

Внести ежемесячный платеж, частично или полностью закрыть кредит можно в любом отделении финансового учреждения, также можно воспользоваться услугами другого банка, банкоматом, интернет или мобайл банкингом.

Плюсы и минусы ↑

Очевидные плюсы долгосрочного потребительского кредитования:

  • возможность оформить крупную сумму средств на продолжительный период;
  • ответ по предоставлению займа в течении 1-10 дней;
  • удобная схема погашения;
  • сравнительно небольшой пакет документов (если сравнивать с автокредитом или ипотекой).

Минус:

  • обратите внимание, что процентные ставки потребительского кредитования высоки. И если необходима сумма, например: для покупки квартиры или машины, то лучше уж оформить целевой займ, то есть ипотеку либо автокредит.

Кроме того, потребительский кредит на 10 лет Россельхохбанк, или иной крупный банк РФ, выдает крайне редко (обычно программы рассчитаны на 5-7 лет), хотя сегодня банки могут предложить индивидуальные условия и оформить потребительское кредитование сроком на 120 месяцев.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/potrebitelskij-kredit/na-10-let.html

5 банков, в которых можно взять долгосрочный кредит на 5 лет

Есть несколько банков, в которых можно взять долгосрочный кредит сроком на 5 лет и более — пригодится, если нужна большая сумма.

Брать в кредит 100 000 рублей и другие не слишком большие суммы на долгий срок смысла нет, слишком велика переплата. Но если вы хотите взять займ на миллион и более, то вряд ли у вас получится быстро его отдать.

Мы собрали для вас банки, оформляющие кредиты на длительный срок под низкий процент, а иногда и только по паспорту без лишних справок и поручителей.

Другие банки, выдающие кредиты по 2 документов без справки о доходах ⇒

Банки, выдающие кредит сроком на 5 лет и больше

Банк Сумма Процент Срок
Бинбанк без процентов  До 200 000  От 14,99% До 7 лет
Ситибанк  До 2,5 млн От 14% До 5 лет
Райффайзен лучшая ставка  До 2 млн. От 10,99% До 5 лет
Промсвязьбанк по паспорту  До 3 млн. От 9,9% До 12 лет
ВТБ Банк Москвы большая сумма  До 3 млн. От 14,9% До 5 лет

В Промсвязьбанке и Бинбанке займы выдают даже на срок до 7 лет и больше, причем в первом достаточно одного лишь паспорта, а во втором первые 3 месяца без процентов. Лучшая процентная ставка в Промсвязьбанке и Райффайзене.

И во всех, кроме Бинбанка вы можете взять более 1 миллиона рублей. Правда, для таких сумм нужна хорошая кредитная история.

Какие банки выдадут вам кредит с плохой историей ⇒

Бинбанк — 3 месяца без процентов

  • Сумма: От 50 000 до 200000;
  • Срок: 2-7 лет;
  • Процентная ставка: От 14,99%;
  • Возраст: 23-65 лет;
  • Документы: 2 документа + справка о доходе;
  • Вероятность одобрения: 90%.

Отправить заявку на кредит в Бинбанк

Главное преимущество Бинбанка — первые 3 месяца без процентов, но это нивелируется относительно высокой процентной ставкой.

Если сможете найти более низкий процент, лучше обратиться туда, при долгосрочном кредите это будет выгоднее.

Где взять 200 000 под выгодный процент ⇒

Деньги он выдает не наличными, а на карточку, которую вы бесплатно получаете в банке, обслуживание ее также бесплатно. Дополнительные и скрытые комиссии отсутствуют.

Где еще можно получить беспроцентный кредит и рассрочку ⇒

Ситибанк — выгодно в Москве

  • Сумма: От 100 тыс. руб до 2,5 млн. руб;
  • Срок: От 1 до 5 лет;
  • Процентная ставка: От 14% до 20%;
  • Возраст: 23-65 лет;
  • Документы: паспорт + справка о доходах;
  • Вероятность одобрения: 85%.

Отправить заявку на кредит в Ситибанк

В Москве, Санкт-Петербурге и других крупных городах можно оформить кредит сроком на 5 лет в Ситибанк. Выдают почти без отказа, если у вас хорошая кредитная история.

Если плохая, стоит для начала улучшить ее небольшим займом до 100 000 руб, а потом уже обращаться за долгосрочным кредитом на большую сумму.

Какие банки оформят кредит даже с плохой историей ⇒

Райффайзен — рассмотрение за 1 день

  • Сумма: До 2 миллионов рублей;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 10,99%;
  • Возраст: 23-70 лет;
  • Документы: паспорт + подтверждение дохода от 15 000;
  • Вероятность одобрения: 90%

Отправить заявку на кредит в Райффайзен

Райффайзен — надежный банк, известный не только у нас, но и на Западе.

Здесь не будет никаких скрытых комиссий и лишних переплат. Сколько посчитают, столько и заплатите. Одобряют быстро за 1 час, практически без отказа, если у вас хорошая кредитная историй. Но условия получения непростые. Ваш доход, которых потребуется подтвердить справкой 2-НДФЛ, должен быть больше 15 000 рублей для регионов и 25 000 для Москвы и Спб.

Плюс ваш стаж — от полугода, и нужен стационарный телефон.

В каких банках выдают кредиты без справок о доходе ⇒

Промсвязьбанк — на 5 лет только по паспорту

  • Сумма: От 100 000 до 3 000 000;
  • Срок: От 1 до 12 лет;
  • Процентная ставка: От 9,9% до 14,9%;
  • Возраст: 20-70 лет;
  • Документы: только паспорт;
  • Вероятность одобрения: 65%.

Отправить заявку на кредит в Промсвязьбанк

Лояльный к заемщикам с плохой кредитной историей, Промсвязьбанк оформляет кредиты сроком до 7 лет только по паспорту.

Причем максимальная процентная ставка всего 14,9% — даже, если не сможете взять по минимальной, все равно выгоднее, чем в других банках. Заявку можно заполнить онлайн, получив потом наличные всего за одно посещение банка.

Как и где взять кредит без визита в банк ⇒

Втб банк москвы — самая большая сумма

  • Сумма: От 100 тыс. руб до 3 млн.;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 14,9% до 22,9%;
  • Возраст: 21-70 лет;
  • Документы: 2 документа + 2-НДФЛ;
  • Вероятность одобрения: 80%.

Отправить заявку на кредит в Банк Москвы

А самую большую сумму до 3 миллионов рублей сроком на 5 лет можно получить в кредит в ВТБ Банк Москвы. Самый низкий процент — для государственных служащих, зарплатных клиентов этого банка и пенсионеров.

Условия простые: стаж от 3 месяцев, наличие паспорта, второго дополнительного документа и справки, подтверждающей ваш доход. Одобрение через 15 минут, получить наличные в кредит можно уже сегодня.

Какие еще банки выдают кредит точно в день обращения ⇒

Расчет долгосрочного кредита на 5 лет

Давайте посчитаем, сколько же придется переплатить за долгосрочный кредит на 5 лет. Конечно, это зависит от ставки и суммы, которую вы берете. Возьмем для примера 200 000, 500 000, 1 и 2 миллиона рублей со средней процентной ставкой 14% годовых. Для расчета долгосрочного займа по вашим условиям пользуйтесь кредитным калькулятором.

Сумма (руб.) Ежемесячный платеж Общая переплата
200 000 4654 руб. 79 219 руб.
500 000 11 634 руб. 198 048 руб.
1 миллион 23 268 руб. 396 095 ркб.
2 миллиона 46 537 руб. 792 190 руб.

Что нужно знать о кредитах на большой срок

  1. Выбирайте максимальный процент. Если для суммы в 200 000 на год разница ставки в 1%-2% будет почти незаметная, то для миллиона на 5 лет — это уже 50000-100000 дополнительной переплаты.
  2. Обратитесь в несколько банков. В рекламе проценты одни, а при визите в банк могут предложить совсем другие условия. Подайте заявку в 3-5 банков, чтобы подобрать самое выгодное предложение.
  3. Избегайте просрочек. Комиссии и штрафы за просрочки всегда высокие, при больших суммах придется немало переплатить. Старайтесь гасить платежи вовремя. Если день платежа приходится на выходные — оплачивайте заранее в будни.
  4. Ищите скрытые комиссии. В одних банках все прозрачно и понятно, в других — есть дополнительные комиссии, например, за оформление кредита, за обслуживание карты или счета, за досрочное погашение и т.д. Изучите это заранее, расспросите консультанта, чтобы потом не возникало неприятных сюрпризов.
  5. Внимательно читайте договор. На самом деле это стоит делать всегда, но если вы берете в долгосрочный кредит на 5 лет сумму более миллиона — это особенно важно, так как переплаты и дополнительные проценты могут особенно сильно ударить по вашему бюджету.

Источник: https://UsloviyaKredita.ru/5let

Кредиты сроком на пять лет

Оформление любого займа связно с принятием финансовых обязательств, подлежащих исполнению. Будущему заемщику стоит заранее позаботиться о комфортном графике погашения ссуды.

Читайте также:  Кредиты на туры в сетелем банке, взять кредит на отдых и путешествие за границей

Необходимо точно определиться с размером и сроком кредитования, сравнить различные банковские программы и выбрать оптимальный кредитный продукт.

Адекватная оценка собственных финансовых возможностей позволит успешно получить выгодный кредит на 5 лет в банке с необременительными регулярными платежами и умеренной переплатой.

Взять кредит на 5 лет без справок и поручителей

Программы, предусматривающие выдачу займов без подтверждения платежеспособности клиента и предоставления обеспечения, имеют свои преимущества и недостатки. Главным положительным моментом является возможность получить заемные средства за 1 день.

Однако кредитные продукты данного вида отличаются несколько завышенными процентными ставками.

Исключение составляют специальные предложения для держателей зарплатных карт, владельцев вкладов и постоянных заемщиков, зарекомендовавших себя как надежных клиентов.

При экстренной потребности в заемной сумме вполне допустимо обращение в сторонний банк, предлагающий приемлемые условия. Соискателю, пожелавшему срочно взять кредит сроком на 5 лет в банке без справок и поручителей, понадобится паспорт и дополнительный документ из предложенного списка. В перечень обычно включаются:

  • загранпаспорт;
  • водительское удостоверение;
  • свидетельство ИНН;
  • СНИЛС;
  • полис ДМС;
  • военный билет;
  • пенсионное удостоверение.

Некоторые кредиторы рассматривают в качестве подтверждения платежеспособности клиента ПТС на приличное авто и свидетельство о праве собственности на недвижимость.

Онлайн заявка на кредит в банке на 5 лет

Самостоятельная подготовка онлайн заявки на выдачу кредита любого вида в банке на 5 лет существенно упрощает задачу заемщика. Соискателю необходимо с помощью специального кредитного калькулятора подобрать оптимальные параметры ссуды и указать их в запросе.

Важным этапом оформления дистанционного заявления является заполнение обязательных полей анкеты. Следует с предельной точностью ответить на вопросы о личности, паспортных данных, уровне материального обеспечения и действующих обязательствах соискателя.

Информация легко проверяется, и искажение каких-либо сведений становится причиной отказа в кредитовании.

Оформить кредит на пять лет наличными

Обычно клиент получает ответ на запрос в течение 1-2 дней. Для завершения оформления интернет кредита на 5 лет соискателю следует явиться в отделение финансовой организации, предъявить оригиналы документов, подписать договор и получить деньги в кассе или на банковский счет.

Пятилетний срок погашения займа обеспечивает посильный размер ежемесячных выплат и разумную переплату даже при внушительной сумме кредитных средств.

Отсутствие моратория на досрочное исполнение обязательств позволяет погасить заем ранее установленной даты и получить дополнительную экономию при пересчете процентов.

Потребительский кредит на 5 лет под небольшой процент

В число приоритетных задач заемщика входит получение потребительского кредита в банке на 5 лет под небольшой процент. Для реализации намеченной цели следует предпринять некоторые усилия:

  • подготовить стандартный пакет документов, включая справку 2-НДФЛ, копии трудовой книжки и договора с работодателем;
  • найти поручителей, соответствующих требованиям финансового учреждения;
  • предоставить обеспечение по ссуде в виде залога имущества (транспортного средства или объекта недвижимости).

Крупные займы под залог недвижимости выдаются под минимальные проценты. После полного погашения ссуды все обременения с объекта снимаются.

Источник: https://probanki-info.ru/kredit-na-5-let/

Кредит на 10 лет: как взять + список банков с низкими процентами

В статье мы рассмотрим, как получить кредит сроком до 10 лет. Узнаем, какие банки предлагают самые низкие процентные ставки по потребительскому кредиту, и разберемся, как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке. Мы подготовили для вас порядок подачи заявки на кредит наличными и собрали отзывы заемщиков.

Какие банки выдают кредиты сроком на 10 лет: ТОП-7 лучших предложений

Сбербанк<\p>

от 11,7% ставка в год

Россельхозбанк<\p>

от 11,5% ставка в год

Перейти

ВТБ 24<\p>

от 15% ставка в год

Перейти

Газпромбанк<\p>

от 12,5% ставка в год

Перейти

Уралсиб<\p>

от 11,9% ставка в год

Перейти

Совкомбанк<\p>

от 12% ставка в год

Перейти

Банк ЖилФинанс<\p>

от 12,99% ставка в год

Перейти

Кредит на 10 лет в Сбербанке

Сбербанк предлагает своим клиентам взять на 10 лет ипотеку или нецелевой кредит. Срок кредитования при оформлении первой может достигать и 30 лет, а ставка начинается с 7,5% годовых. Благодаря такому кредиту можно приобрести жилье или загородную недвижимость.

Размеры ссуды будут ограничены лишь финансовыми возможностями заемщика и стоимостью недвижимости, т. к. Сбербанк выдает ипотеку только при наличии первого взноса. Лишь по программе «Военная ипотека» можно взять не больше 2,33 млн рублей.

По некоторым видам ипотеки можно снизить ставку за счет субсидий от государства.

Еще одна программа — «Нецелевой кредит под залог недвижимости» позволяет получить потребительский кредит в размере 10 млн рублей (на срок до 20 лет, минимум под 12% годовых), заложив квартиру, гараж или земельный участок. Максимально Сбербанк предоставляет до 60% от цены залога, оценку которого он проводит самостоятельно. Например, если квартира стоит 3 миллиона рублей, то получить под ее залог можно максимум 1500000 — 1800000 р.

Сравним кредиты от Сбербанка на срок от 10 лет в таблице:

Программа Ставка Срок Сумма
Приобретение строящегося жилья от 7,5% до 30 лет от 300 тыс. руб.
Приобретение готового жилья от 8,6%
Ипотека плюс материнский капитал от 8,9%
Строительство жилого дома 10%
Загородная недвижимость от 10%
Военная ипотека 9,5% до 20 лет до 2,33 млн руб.
Нецелевой кредит под залог недвижимости от 12% до 10 млн руб.

В Россельхозбанке

На срок от 10 лет Россельхозбанк предлагает только ипотеку и нецелевые кредиты с залогом жилья. При ипотечном кредитовании можно получить ставку от 5,17% годовых, а срок ссуды может достигать 30 лет.

Но понадобится внести первый взнос не меньше 10% от стоимости жилья. Сумма кредита зависит от платежеспособности клиента и выбранной программы, а также стоимости конкретного объекта недвижимости.

При этом Россельхозбанк оформляет ипотеку всего по двум документам.

https://www.youtube.com/watch?v=xck3cah4i_g

Россельхозбанк может предоставить кредит наличными под залог недвижимости по ставке от 12,5% годовых. Максимальный размер такой ссуды не может превышать 10 млн рублей.

Приведем основные условия кредитов от Россельхозбанка со сроком 10 лет и больше в таблице:

Программа Ставка Срок Сумма, руб.
Ипотека с господдержкой семей с детьми от 6% до 30 лет до 3 млн — в регионах и до 8 млн — в Москве, Санкт-Петербурге
Ипотечное жилищное кредитование от 8,85% до 20 млн
Специальные предложения от застройщиков от 5,17% от 100 тыс.
Молодая семья и материнский капитал от 8,85% до 20 млн
Ипотека по двум документам от 9,55% до 25 лет до 4 млн — в регионах и до 8 млн — в Москве, Санкт-Петербурге
Военная ипотека 10,75% до 24 лет до 2,23 млн
Целевая ипотека от 9,05% до 30 лет до 20 млн
Нецелевой потребительский кредит под залог жилья 12,5 — 13,5% до 10 лет до 10 млн

В ВТБ

Банк ВТБ предлагает оформить на длительный срок ипотеку или кредит наличными под залог квартиры и другого жилья. Условия по ипотеке будут зависеть от выбранной недвижимости и платежеспособности клиента, минимальная ставка составит 9,3% годовых.

Максимальный размер ипотечного кредита может достигать 60 млн рублей. Не следует забывать и о первом взносе, который составляет минимум 10%.

На первый взгляд, в процентах эта сумма небольшая, но на деле она далеко не всегда есть у заемщика. Например, при стоимости жилья в 2000000 р. надо предоставить 200000 р. собственных средств, а если квартира стоит 300000 р.

, то уже 300000 р. Срок ипотеки выбирается заемщиком и может достигать 30 лет.

Кредит наличными с обеспечением в виде залога недвижимости можно получить на срок до 20 лет по ставке от 11,5%. Максимальный размер суммы зависит от платежеспособности заемщика, стоимости недвижимости и может достигать 15 млн рублей, но не больше половины от стоимости закладываемой квартиры или дома.

Сравним различные программы ипотечного и залогового кредитования от ВТБ в таблице:

Программа Ставка Срок Сумма
Новостройка от 9,3% до 30 лет до 60 млн руб.
Вторичное жилье
Больше метров — меньше ставка
Ипотека для военных от 9,7% до 20 лет до 2,29 млн руб.
Залоговая недвижимость от 10% до 30 лет до 60 млн руб.
Под залог недвижимости (на любые цели) от 11,5% до 20 лет до 15 млн руб.

В Газпромбанке

Газпромбанк готов предложить на срок 10 и более лет только ипотечные кредиты. Последние позволяют приобрести недвижимость с первоначальным взносом от 10%.

По стандартным программам максимальная сумма ссуды не ограничена банком и зависит от платежеспособности заемщика, а также стоимости жилья.

Срок таких кредитов может достигать даже 30 лет, а процентная ставка по ним начинается с 9,2% годовых.

По программе «Военная ипотека» кредит не может быть больше 2,46 млн рублей, а срок ограничен 20 годами. Ставка по этому виду ссуды составит всего 9% годовых.

Сравним все ипотечные программы Газпромбанка в таблице:

Программа Ставка Срок Сумма
Первичный рынок от 9,2% до 30 лет от 500 тыс. руб.
Вторичный рынок
Военная ипотека 9% до 20 лет до 2,46 млн руб.

В Банке Уралсиб

Банк Уралсиб оформляет ипотеку на срок до 30 лет при условии первоначального взноса от 10%. Минимальная ставка по ссудам на приобретение недвижимости составит 8,9% годовых. В Банке Уралсиб можно получить и кредит на любые цели под залог квартиры.

 С его помощью можно быстро взять необходимую сумму для решения самых разных задач, например, строительства дома или открытия своего бизнеса. Размер кредита наличными с залогом может достигать 6 млн рублей, а срок — 15 лет.

Но при нецелевом кредитовании ставка составит уже от 13,5% годовых.

Большое количество различных программ в Банке Уралсиб позволяет клиенту подобрать подходящие условия кредитования.

Сравним кредиты от Банка Уралсиб в таблице:

Программа Ставка Срок Сумма
Приобретение строящегося жилья от 9,4% до 30 лет до 50 млн руб.
Приобретение готового жилья от 9,9%
Семейная ипотека от 8,9%
Ипотечные каникулы от 10,5%
Военная ипотека 10,9% до 20 лет до 2,6 млн руб.
Ипотека под залог имеющегося жилья от 12,5% до 25 лет до 50 млн руб.
Кредит под залог квартиры на любые цели от 13,5 до 15 лет до 6 млн руб.

В Совкомбанке

В банке можно оформить ипотеку и нецелевой кредит. Максимальный срок по программе «Денежный кредит с залогом недвижимости АЛЬТЕРНАТИВА» составляет 10 лет, а сумма может достигать 30 млн рублей. Но проценты у Совкомбанка по кредитам с залогом недвижимости довольно высокие — 20,4% годовых.

Ипотека в Совкомбанке предоставляется только на покупку нового жилья в рамках программы «Новостройка», ставка по ней составляет 10,4 — 15,25%. Зато первоначальный взнос за счет средств клиента может быть всего 5%, а срок кредитования достигает по этой категории кредитов 30 лет.

Приведем в таблице основные параметры кредитов от Совкомбанка со сроком от 10 лет:

Программа Ставка Срок Сумма
Денежный кредит под залог недвижимости 20,4% до 10 лет до 30 млн руб.
Новостройка 10,4 — 15,25% до 30 лет

В БЖФ

Банк Жилищного Финансирования (БЖФ) не занимается обычными необеспеченными кредитами. Его специализация — ипотека и ссуды с залогом жилья на длительный срок. В БЖФ можно получить кредит наличными на цели, связанные с ремонтом и благоустройством.

Читайте также:  Онлайн-заявка на кредит в солве среди 4 вариантов, взять кредит онлайн, подав заявку

В Москве и Санкт-Петербурге размер таких ссуд может достигать 8 млн рублей, а в остальных регионах — 5 млн. Но БЖФ не предоставит в кредит больше 60% от стоимости залога. Ставка по кредиту устанавливается индивидуально, с учетом минимального значения — 12,99%. Срок кредитования можно выбрать в пределах от 1 до 20 лет.

Ипотека от БЖФ выдается на покупку жилья на вторичном рынке. Размер кредита в Москве может достигать 10 млн, а в остальных регионах — 7,1 млн рублей. Заемщик за счет собственных средств должен оплатить сразу 20% от стоимости недвижимости. Ставка по ипотеке начинается с 9,5% годовых, а срок кредитования составит от 1 до 20 лет.

Основные условия кредитов от БЖФ собраны в таблице:

Программа Ставка Срок Сумма, руб.
Под залог жилья от 12,99% до 20 лет до 5 млн — в регионах, до 8 млн — в Москве и Санкт-Петербурге
На покупку жилья от 9,5% до 7,1 млн — в регионах, до 10 млн — в Москве и Санкт-Петербурге

Как взять кредит на 10 лет?

Первым делом нужно определиться с тем, какой вариант кредита вам нужен, и выбрать подходящее предложение. На продолжительный срок банки оформляют только ипотеку и потребительский кредит наличными с залогом квартиры либо другой недвижимости.

Когда выбраны банк, программа кредитования и параметры ссуды, следует подавать заявку. Это можно сделать в офисе банка, но быстрее воспользоваться его сайтом и отправить ее в режиме онлайн. После выбора параметров кредита надо заполнить небольшую анкету с общими сведениями о себе.

Заявка сразу же поступает в обработку. Специалисты банка проверят указанную в ней информацию, уточнят необходимые сведения, а после рассмотрения анкеты сообщат вам предварительное решение.

Если заявка одобрена, то нужно обратиться в банк с полным пакетом необходимых документов. Банк проверит все нужные бумаги и примет окончательное решение об одобрении сделки.

Клиенту останется только подписать договор и получить деньги.

Виды кредитов

Если вы хотите оформить кредит на 10 лет, то рекомендуем обратить внимание на ипотеку и нецелевые ссуды с залогом недвижимости. Сроки по обычным необеспеченным кредитам или с поручительством физических лиц не превышают 5 — 7 лет.

Ипотека — это вид кредита на приобретение недвижимости, по которому залогом выступает приобретаемое или уже имеющееся жилье (или другая недвижимость). Во многих кредитных учреждениях заемщики могут оформить ипотеку с государственной поддержкой. Например, такая возможность есть у молодых семей.

Нецелевой кредит с залогом недвижимости представляет собой фактически один из вариантов ипотеки. Обеспечением по нему служит уже имеющееся жилье или земля, но полученные средства можно потратить на любые цели, а не только покупку квартиры. Этот вариант кредитов часто используют для получения крупных сумм на ремонт, благоустройство и т. д.

Требования к заемщикам

На получение кредита может рассчитывать любой гражданин России старше 18 лет. Но обычно банки предлагают ссуды только тем, чей возраст уже достиг 20 — 23 лет. Слишком молодых заемщиков кредитные организации считают ненадежными. Для оформления кредита у клиента должна быть постоянная регистрация в одном из регионов, обслуживаемых банком.

Еще одним обязательным требованием к потенциальному заемщику будет наличие постоянного источника дохода. Причем последний в большинстве случаев придется подтверждать документально (например, справкой с работы).

Список документов для получения кредита

Длительные кредиты обычно берутся на крупную сумму, а значит, банк будет более требовательно относиться к пакету документов. Только после полной проверки последнего будет принято окончательное решение о возможности выдачи ссуды.

Весь пакет документов для получения кредита на 10 лет можно условно разделить на две части:

  1. Документы заемщика. Надо представить паспорт и второй документ, например, СНИЛС или военный билет. В большинстве случаев потребуется справка о доходах с работы. Банк может попросить и заверенную копию трудовой книжки.
  2. Документы по залогу. Нужно подготовить свидетельство о праве собственности на недвижимость, правоустанавливающие документы, кадастровый или технический паспорт, выписку из ЕГРН, выписку из домой книги. Все справки и выписки имеют ограниченный срок действия, поэтому лучше заказывать их непосредственно перед обращением в банк. При необходимости кредитное учреждение может затребовать и другие документы по закладываемой недвижимости, например, отчет об оценке квартиры.

Как рассчитать кредит на 10 лет?

Клиент должен понимать, что долгосрочный кредит — это огромная ответственность. Если с погашением ссуды возникнут существенные проблемы, то банк может изъять заложенную недвижимость в любой момент.

Еще до начала оформления заявки можно сделать примерный расчет самостоятельно. На сайте большинства банков есть кредитный калькулятор.

 Укажите в нем сумму, срок кредита и другие параметры, а система автоматически подсчитает примерный размер ежемесячного платежа. Останется просто сравнить его со своими доходами и прикинуть вероятность различных форс-мажорных ситуаций.

Некоторые кредитные организации, например, Сбербанк позволяют даже просмотреть предварительный график платежей.

Преимущества оформления долгосрочного кредита

Кредит на длительный срок для многих становится единственной возможностью приобрести собственное жилье, сделать капитальный ремонт и осуществить другие мечты, связанные с большими тратами. Заемные средства позволяют не дожидаться, пока будет накоплена необходимая сумма, а получить желаемое сейчас и постепенно рассчитаться с долгом.

Отличительная черта долгосрочных кредитов — относительно невысокая ставка. Особенно это касается ипотеки, при которой можно дополнительно воспользоваться господдержкой и снизить проценты.

Отзывы о получении кредитов

Источник: https://kredit-online.ru/stati/kredit-na-10-let.html

Как получить потребительский кредит на 5 лет?

Срочно нужна крупная сумма средств? Тогда попробуйте оформить кредит на потребительские цели до 5 лет. Ссуды предоставляются во многих банках РФ. Такие кредиты позволяют получить крупную сумму, причем ежемесячный платеж будет небольшим за счет длительного периода кредитования. Именно о таком виде потребительских займов и поговорим ниже.

Условия

Оформить ссуду на потребительские цели до 5 лет можно практически в любом банке РФ. Кредиты выдаются гражданам РФ, которые проживают в регионе присутствия банка, имеют постоянную регистрацию и трудоустроены.

Обеспечением по кредиту может выступать транспортное средство или объект недвижимости.

Ставка по кредиту рассчитывается индивидуально, базовые минимальные проценты составляют 14,9-19,9%.

Как только клиент предоставляет в банк документы, он получает индивидуальные условия кредитования.

Также у заемщика есть возможность снизить ставку путем привлечения созаемщика или поручителя, предоставлением залога, оформлением страхового полиса и т.д.

Как взять?

Оформить потребительский заем, вернее получить предварительный ответ от банка, можно удаленным способом. Для этого достаточно заполнить онлайн заявку, отправить в банк и дождаться результата.

Обратите внимание, что такие кредиты могут выдаваться как с поручительством или залогом, так и без обеспечения и привлечения третьих лиц.

Если кредит оформляется без залога, то кредитный договор может быть подписан в течение 1-3 дней после передачи всех документов в банк. Если же для сделки необходим залог, то процедура продлевается до 10-20 дней.

Предложения банков

В Таблице приведены актуальные предложения по крупным банкам страны:

Банк Сумма кредита, млн. рублей Период креди-тования, год Процентная минимальная ставка, %
Сбербанк 1,5 5 14,9
ВТБ 24 3,0 17
Россельхозбанк 2,0 14,5
Уралсиб Банк 1,5 16
УБРиР 1,0 7 17
МТС 3,0 5 15
Локо Банк 2,0 7 15,4
Татфондбанк 16,49
Сити Банк 5 15
Хоум Кредит Банк 0,50 – 0,85 7 19,9

Сбербанк

Банк предлагает различные варианты потребительского кредитования (без залога и поручительства, а также под залог недвижимости или с привлечением поручителя). Кредиты оформляются до 5-20 лет.

ВТБ 24

В банке можно оформить потребительский кредит до 5 лет по двум программам:

  1. Крупный – заем выдается до 5 лет под минимальную ставку от 17%. Кредиты выдаются до 3 000 000 рублей без передачи в банк залога, но с возможностью привлечь поручителя.
  2. Удобный – кредит, который может быть оформлен также до 5 лет под ставку от 19%. Максимальный размер займа – 3 000 000.

Россельхозбанк

Банк предлагает кредиты на потребительские цели от 14,5-15,5%. Кредиты выдаются под обеспечение, поручительство или без них.

Виды

Оформить потребительский кредит можно без поручителей и залога. Но если необходимо уменьшить процентную ставку либо получить кредит в большей сумме, чем одобрил банк, то все же необходим созаемщик или поручитель.

Если период кредитования более 5 лет, а сумма свыше нескольких миллионов, то понадобится и залог.

Потребительский кредит в размере 1 000 000 на 5 лет

Оформить заем в размере 1 000 000 до 5 лет можно практически в любом банке РФ.

Если клиент отвечает всем требованиям, которые прописал банк, получает доход на достаточном уровне, может привлечь поручителя, то банк не препятствует сделке.

1 500 000 рублей

Получить кредит в размер 1 500 000 не так просто. Банк, скорее всего, будет запрашивать залог или поручительство (не менее двух человек).

Для оформления такого займа необходим расширенный пакет документов.

500 000 рублей

Займы до полумиллиона предоставляют все банки РФ. Их можно оформить без поручительства, если позволяет доход и кредитная история.

Для такого кредита достаточно нескольких документов:

  • паспорт;
  • документ о доходах.

600 000 рублей

Кредиты до 600 000 выдаются заемщикам на любые цели: обучение, ремонт, покупку бытовой техники, путешествие.

Получить кредит можно по двум документам (паспорт и справка о доходах).

Процентные ставки

Ставки по займам устанавливаются исключительно после ознакомления кредитным комитетом с документацией потенциального заемщика и получением информации с бюро кредитных историй.

На саму ставку влияет наличие страховки, доход, кредитная история и др. параметры.

На сегодняшний день банки предлагают потребительские кредиты до 5 лет под 14,9-19,9%. Это минимальные базовые ставки, реальная будет известна только после изучения документов клиента.

Документы

Для получения кредита, клиент заполняет заявку на сайте банка или в офисе, после одобрения которой, приносит такие документы:

  • гражданский паспорт;
  • документ на выбор (заграничный паспорт, СНИЛС, водительское или пенсионное удостоверение или иной документ, удостоверяющий личность);
  • документы о доходах и подтверждающие трудовую занятость.

При оформлении кредита под залог транспортного средства или недвижимости необходимы документы на право собственности.

Требования к заемщикам

Чтобы стать заемщиком одного из российских банков, клиенту необходимо отвечать следующим требованиям:

  • быть гражданином РФ с пропиской;
  • проживать в регионе присутствия банка;
  • иметь положительную кредитную историю и доход на определенном уровне.

Максимальная и минимальная суммы

Размер кредита определяется банком для каждого заемщика индивидуально. Сумма зависит от дохода клиента, а также привлекается ли залог и поручитель к сделке.

На сегодняшний день потребительские кредиты до 5 лет можно оформить в сумме 1 000 000 – 3 000 000 рублей.

Сроки

Заявка на рассмотрение возможности выдать заем рассматривается банками от нескольких минут до нескольких дней.

Кредиты могут возвращаться досрочно в полном объеме или частично. Комиссия за такую операцию не предусмотрена.

Но клиент должен заранее предупредить банк о своем решении. Это можно сделать, написав соответствующее заявление и передав его в офис банка.

Погашение задолженности

Полученные кредиты на потребительские цели возвращаются ежемесячно равными или дифференцированными платежами (от большей суммы к меньшей).

Осуществлять погашение можно любым удобным способом:

  • в банке-кредиторе (касса, терминал, банкомат, клиент-банк) – без комиссии;
  • в других банках – комиссия за перевод средств согласно тарифам банка;
  • на почте – комиссия взимается;

Источник: http://probp.ru/potrebitelskij-kredit-na-5-let/

Ссылка на основную публикацию