Кредитные карты с кэшбеком в первомайском — 5 предложений, взять кредитную карту с кэшбэком

ТОП-3 лучших карт с кэшбэком в 2018 году

Полезная ссылка: Какой кэшбэк для AliExpress — лучший в 2018 году? Разбор!

Подбираете для себя лучшую карту с кэшбэком в 2018 году? Без проблем! Вся необходимая информация уже ждёт вас в статье-сравнении от профильного ресурса TheCashBack.ru. Поехали!

№1. Карта «Польза»

Карта «Польза» на сайте банка HomeCredit

Новинка 2018 года, дебетовая Platinum-карта от популярного банка Home Credit. Сейчас активно рекламируется по ТВ и в Интернете (см. ролик ниже).

Продукт и правда интересный — «Польза» предлагает повышенный кэшбэк для активных людей (заправки, путешествия) и тех, кто часто питается в кафе, ресторанах и закусочных.

Ещё один большой плюс — часть денег возвращают даже за коммуналку! Подробнее

Реклама карты «Польза» на ТВ:

Подробнее о преимуществах «Пользы»:

Выгодные условия по кэшбэку

  • 1% на любые покупки. Именно на любые — 1% кэшбэка зачисляется даже за оплату «коммуналки», налогов, штрафов и пополнение счета телефона! Это ОЧЕНЬ редкая опция у банков!;
  • 3% за заправки на АЗС, расходы на путешествия, кафе и рестораны;
  • 5-10% (в среднем) за покупки в магазинах-партнерах. В их числе: AliExpress, Booking.com, М.видео, Lamoda, InTouch, OneTwoTrip и так далее.

Список магазинов-партнеров карты «Польза»

В месяц можно заработать до 2 000 рублей кэшбэка (в отдельных случаях — и 3 000). Как говорится, мелочь, а приятно.

Баллы действуют в течение 1 года, обмен их на реальные рубли осуществляется в ЛК пользователя на сайте Home Credit.

Процент на остаток

Home Credit предлагает до 7% на остаток. Что значит «до 7%»? Что всё зависит от того, сколько Вы держите на карте денег.

  • От 10 000 до 500 000 — ставка 7%;
  • От 500 000 и выше — 3%;
  • Менее 10 000 — 0% (процент на остаток не начисляется).

Проценты начисляются за каждый день, когда деньги на счету. Вы сняли деньги, и несколько дней на карте было меньше 10 тысяч? Штрафа в виде полного отказа от выплаты процентов за весь месяц Home Credit, в отличие от «некоторых товарищей», не практикует — банк просто не начислит проценты за те дни, когда на счету было менее 10 000.

На официальном сайте «Пользы» есть калькулятор доходности по карте. Посчитал для себя, получилось вот так:

Бесплатное обслуживание в первый год

А для того, чтобы ничего не платить за обслуживание карты и в дальнейшем, необходимо тратить по ней хотя бы 5 000 рублей в месяц… или держать на счету те самые 10 000. Что-то мне подсказывает, что одно из этих двух условий Вам вполне по плечу :).

Прочие плюсы:

  • 5 бесплатных снятий в банкоматах других банков за месяц;
  • Перевод денег в другой банк стоит всего 10 рублей;
  • Platinum-статус делает возможными роскошные лимиты — 500 000 рублей на пополнение в день, 1,5 млн рублей — на траты;Бесплатные базовые SMS-уведомления.

Есть ли минусы?

Да, и вот они, что называется, «как на духу»:

  • Пополнение — только в офисах Home Credit или через межбанк. В последнем случае возможна задержка до суток.
  • Если переводите по безналу, а потом сразу снимаете деньги с «Пользы», или переводите на другую карту более 300 тысяч — комиссия 20%. Если не хотите платить адскую комиссию, нужно ждать — в первом случае месяц, во втором — 15 дней. Правда, есть и исключение из правила — комиссию не возьмут, если это зарплата или прочие платежи от государства.
  • Невыгодный обменный курс для покупок за рубежом.

ПЕРЕЙТИ НА ОФИЦИАЛЬНЫЙ САЙТ КАРТЫ «ПОЛЬЗА»

Карта «Польза» — условия по начислению кэшбэка и процентов

Статья на тему: Отзывы реальных пользователей о карте «Польза» + сравнение с конкурентами

№2. Карта рассрочки «Халва» (да-да, всё правильно)

Летом 2018 года «Халва» неожиданно ворвалась на рынок со своей феерической кэшбэк-программой.

Почему «феерической? Судите сами:

Кэшбэк 12% за покупки в магазине-партнёре «Халвы» и 3% в сторонних магазинах+ 20% на «Любимую покупку»! 

«Халва» сама себе не враг, и на главной странице оффера никаких подробностей, кроме фразы «Кэшбэк до 20%», вы не найдёте. Так что чуть подробнее о преимуществах:

А теперь — все условия акции (надо сказать, ничего криминального):

  • Кэшбэк 12% дадут, если покупать только за свои деньги, а не за лимит на «Халве» (update: на днях появился и кэшбэк 5% на покупки кредитному лимиту, подробнее см. ниже). Т.е. нужно положить на карту «живые» деньги и покупать за них. Предварительно в личном кабинете нужно указать, чтобы карта тратила ваши кровные, а не деньги Совкомбанка.
  • Оплачивать покупки необходимо смартфоном

Источник: http://thecashback.ru/cashback-carta-debetovaya-kreditnaya-top-4/

Кредитные карты с кэшбеком: лучшие предложения 2017 г

Конкуренция в сфере предоставления финансовых услуг приводит к появлению новых и совершенствованию уже существующих банковских продуктов. В последнее время набирают обороты кредитные карты с кэшбеком – возвратом части денежных средств, списанных на различные покупки. Среди них наиболее популярны кредитки с кэшбеком и дебетовые карты с начислением процентов на остаток.

Кэшбек и кредитные карты

Использование кредиток догоняет по популярности  расчет наличными денежными средствами. Люди часто задаются вопросом, выгодно ли оформлять кредитную карту. Среди основных плюсов:

  • возможность распоряжаться чужими деньгами бесплатно. Многие кредитные карты предполагают льготный период – срок, за который не начисляются проценты за пользование деньгами. В среднем такой период составляет 1-2 месяца с момента первого использования. Такое преимущество будет особо актуально для той категории граждан, у которой возникли непредвиденные траты;
  • более высокий процент кэшбека, чем по дебетовой карте;
  • возможность использования повышенного кэшбека. В этом случае все индивидуально и зависит уже от конкретного предложения банка. Повышенный кэшбек возвращается только за определенные покупки;
  • поддержание хорошей кредитной истории. Если держатель карты часто ею расплачивается и исправно погашает задолженность, его кредитный рейтинг увеличивается. В будущем такой субъект может получить крупный кредит на выгодных условиях.

При грамотном выборе такие кредитные карты с кэшбеком – удобный и выгодный вариант для покупок товаров и услуг.

Лучшие предложения с кэшбеком в 2017 г

Российский рынок банковских услуг предлагает  множество кредитных и дебетовых карт с кэшбеком. Рассмотрим только самые выгодные варианты, а также предложения с повышенным кэшбеком.

Банк «Восточный»

Самое популярное предложение с возможностью кэшбека – кредитная карта «Cashback».Бесплатное обслуживание за год, возврат денежных средств – 1% от суммы покупок, повышенный – 5%.

У держателя есть возможность менять позиции, по которым возвращается повышенный кэшбек, каждые два месяца. Например, в августе 5% возвращается за покупки товаров для детей и дома, медицинские услуги. Лимит –  не более 300 000 р., заполнить заявку можно онлайн, выдача происходит в тот же день.

Бесплатный период – 56 дней, далее — 29,9 % (оплата товаров и услуг безналичным расчетом).

Кроме того, Банк «Восточный» предлагает карты более узкой направленности: «Спортивная» (5 % возврата на спорттовары), «Тепло» (5% — на коммунальные платежи, связь и аптеки), «Карта путешественника» и «Автокарта». Оформить заявку прямо сейчас

«Промсвязьбанк»

Кредитка «All Inclusive» позволяет ее держателю самостоятельно выбирать категорию покупок, за которую будет возвращаться 5%. Менять категории можно один раз в месяц. Обслуживание может быть бесплатным.

Для этого на карте должен быть постоянный остаток не менее 50 000 р. (исключая первый месяц пользования).

Также, банк предлагает пользователю самому выбрать, как будет насчитываться комиссия за пользование, если суммы ежемесячного остатка недостаточно – каждый месяц или один раз в год.

На остаток начисляется 5% годовых, существует возможность бесплатно снять наличные в банкоматах Промсвязьбанка и партнеров, интернет и мобильный банкинг – бесплатно, оформление возможно онлайн. Доставка курьером бесплатная.

Кроме того, «Промсвязьбанк» предлагает и узкоспециализированные кредитные карты с кэшбеком – «В движении», «Твой ПСБ» и карта для путешественников «Копим мили». Оформить можно как кредитную так и дебетовую карту.

 Оформить заявку прямо сейчас

«Тинькофф банк»

Самый известный продукт с возможностью возврата денег – Тинькофф платинум. Позволяет возвращать 1% –  на любые покупки и до 30 %  – на определенные категории. Годовое обслуживание – 590 руб., интернет и мобильный банкинг – бесплатно. Кэшбек начисляется не рублями, а баллами. Расчет исходит из конверсии 1 балл=1 рубль. Процентная ставка от 19 до 34,9% на покупки.

Тинькофф платинум оформляется онлайн, доставка курьером по России (бесплатно).

Тинькофф банк также предлагает дебетовую карту с возможностью возврата средств – Tinkoff Black Platinum. На все покупки – 1% возврата, повышенный кэшбек – индивидуальный для каждого клиента и составляет 5 % от суммы.

Выпускается карта бесплатно, есть возможность бесплатно пользоваться  при условии наличия постоянного остатка 30 000 р. (исключая первые два месяца грейс-периода). Интернет и мобильный банкинг – бесплатные, на остаток начисляются проценты: 7% годовых на сумму до 300 000 р.

(обязательная сумма покупок от 3 000 р. в месяц), иначе на остаток начисляется 3%. Оформить заявку прямо сейчас

«Ренессанс кредит»

Кредитная карта «Ренессанс кредит» позволяет с использованием бонусной программы «Простые радости» начислять до 10% с каждой покупки: 1 % на все покупки и 10% — на отдельные категории. Возврат происходит в виде бонусов и переводится как 1 балл=1 рубль. Выпускается карта бесплатно, бесплатный период использования – до 55 дней, максимальная сумма  до 200 000 р.,  ставка– 24,9%.

В бонусной программе с июля по 30 сентября 2017 г. действуют специальные предложения, касающиеся шоппинга и заведений, оказывающих услуги питания. За покупки одежды и обуви  пользователю будет зачислено до 10 % от суммы . В позиции «Кафе и рестораны» кэшбек составит 5%, возвращенная сумма не составит более 1 000 р. в месяц. Заполняется заявка на официальном сайте банка онлайн.

Читайте также:  Ипотека банка всероссийский банк развития регионов в 2018 - оформить ипотечный кредит всероссийского банка развития регионов, условия и процентные ставки на сегодня

Оформить заявку прямо сейчас

 «Альфа-банк»

Кредитные карты с кэшбеком от Альфа-банка предлагают наиболее интересные предложения. Среди них выделяется «Альфа банк кэшбек 10%». По карте можно вернуть до 10% за топливные и сопутствующие им товары на заправках, 5% — заведения, оказывающие услуги питания, 1% на остальные товары и услуги. Существенным плюсом является начисление кэшбека деньгами, а не баллами.

Однако для возврата денег за покупки ежемесячные траты не должны быть менее 20 000 р. Бесплатный период пользования – 60 дней. Выпускается карта бесплатно, зато обслуживание стоит 3 990 р. (за год). Интернет и мобильный банкинг бесплатные, смс-информирование – тоже (в отличие от других предоставленных предложений). Максимально доступная сумма – до 300 000 р.

, процентная ставка – от 23,99 %.

Среди всех предоставленных предложений на финансовом рынке, сумма возврата за топливо по карте Альфа-банка самая высокая. Плюс ко всему заемщик может оформить как кредитную, так и дебетовую карту.

Карты с кэшбеком: основные требования при оформлении

Основные требования к заемщику достаточно универсальны. В основном это:

  • быть старше 21 года и моложе 71;
  • если заемщик младше 26 лет, кроме паспорта нужно документальное подтверждение платежеспособности (2-НДФЛ или справка по форме банка или работодателя);
  • гражданство РФ;
  • оформление по адресу местонахождения офиса банка;
  • предоставление кроме личного паспорта второго документа, подтверждающего личность (права, загранпаспорт).

Кроме того,  может понадобиться диплом об образовании. Необходимый пакет документов лучше уточнять непосредственно в банке, в котором будет оформлена карточка. Плюс ко всему банк определяет некоторые ограничения при одобрении.

Причины отказа банка в оформлении Расшифровка причин
Место работы Карту не оформят безработному; человеку, часто меняющему работу или работающему на последнем месте менее 3 месяцев
Адрес работы и проживания В оформлении будет отказано, если адрес проживания или работы не совпадает с местом получения кредитки
Плохая кредитная история Не важно, по какой причине КИ испорчена – просрочки по открытым кредитам и микрозаймам, задолженность по коммунальным платежам (как правило, более 6 месяцев) или долги по открытым исполнительным производствам
Финансовое положение Физическое лицо официально объявлено банкротом
Прочие причины Наличие множества иждивенцев и/или 4 и более активных кредита, оформленных на одного человека

Если заемщику банк уже отказывал ранее в кредитовании или оформлении карты, и с этого момента прошло совсем мало времени, вероятность отказа снова — велика. Частые отказы банков отражаются в кредитной истории, ухудшая ее рейтинг и еще больше снижая возможность в будущем получить крупный займ. Проверить кредитную историю прямо сейчас

Источник: https://BankCreditov.com/kreditnyye-karty-s-keshbekom/

Кредитные карты с кэшбеком

Банк Хоум Кредит возвращает клиентам часть денег, потраченных на покупки. Такую возможность дает кредитная карта с «кэшбеком» – популярный на западе, но сравнительно новый для России продукт.

В дословном переводе с английского cashback означает «деньги назад». Наши карты подключены к Программе «Польза» выпуска и обслуживания кредитных карт ООО «ХКФ Банк», с каждой покупки, оплаченной картой с Пользой, на бонусный счет начисляются баллы, которые можно конвертировать в реальные деньги и тратить по своему усмотрению. 1 балл=1 рубль.

Нужно учитывать, что компенсация распространяется на определенные финансовые операции. Для наших кредитных карт с кэшбэком к таким операциям относится покупка авиабилетов и оплата номеров в отелях по всему миру, расчеты на АЗС, в кафе и ресторанах, в обычных и онлайн-магазинах, а также оплата отдельных услуг через Интернет-банк.

Снятие наличных под программу не попадает.

Как работает кредитная карта cashback?

В основе продукта лежат стандартные предложения кредитных карт Банка Хоум Кредит:

  • возобновляемый лимит кредита –до 300 000 руб.;
  • процентная ставка только на сумму задолженности – из расчета от 19,9% в год;
  • льготный (беспроцентный) возврат потраченных средств – в течение до 51 дня.

Оформление и выдача карты занимают всего 15 минут.

Баллы в рамках программы начинают начисляться после активации карты и совершения первой покупки. В магазине вы полностью оплачиваете товар, в срок, предусмотренный программой лояльности, мы зачисляем на счет процент от совершенных покупок.

Выберите лучшую кредитную карту с кэшбеком

  • Удачные покупки Platinum (Platinum (англ.) – платина) – возврат до 5% от суммы покупок (начисляется баллами).
  • Удачные покупки Gold (Gold(англ.) – золото) – возврат до 3% от суммы покупок (начисляется баллами).

Для каждого продукта доступна удобная система мониторинга.

Подключите информационный сервис Мобильный банк, Интернет-банк, SMS-информирование, рассылку бесплатных извещений на e-mail, чтобы следить за движением средств по счету.

Что нужно для получения кредитной карты с cashback?

Для рассмотрения заявки на карту требуется только паспорт гражданина РФ и дополнительный документ на выбор – СНИЛС, заграничный паспорт, водительские права.

Стандартные требования к получателю карты:

  • наличие постоянной регистрации;
  • возраст от 21 года до 64 лет на момент подписания договора;
  • стабильный источник дохода;
  • 3 месяца подтвержденного стажа с настоящего места работы;
  • положительная кредитная история.

После выбора лучшей для вас кредитной карты с cashback, обратитесь в Банк Хоум Кредит. Альтернативный вариант – подать онлайн-заявку на получение карты.

Чтобы повысить вероятность одобрения кредита, заполните все поля анкеты на сайте. Наш специалист перезвонит в этот же день для подтверждения анкетных данных и согласования даты визита в офис.

Обращаем внимание, что Банк в праве отказать в выдаче кредита по карте без объяснения причин.

Заполните анкету для рассмотрения заявки на выдачу карты прямо сейчас. Если имеются вопросы, позвоните на горячую линию 8-800-700-76-55 или напишите в Хоум Чат.

Оформить заявку на карту

Источник: https://www.HomeCredit.ru/karty/kreditnye-karty-s-cash-back/

Кредитные карты с кэшбэком

Кредитные карты являются самым популярным способом оплаты. Использование кредитных карт практично, безопасно и удобно. Согласно данным статистически исследований около 80% населения земли используют пластиковые карты. В современных условиях на фоне мировых, экономических и финансовых кризисов каждый человек задумывается о возможности экономии и контролирует свой бюджет.

Банки, пытаясь повысить лояльность клиентов, и оказать им помощь не только снижают проценты по кредиту, но и предлагают карты с программой кэшбэк.

Программа позволяет возвращать часть потраченных безналичным способом средств обратно на баланс карты, поэтому спрос на кредитные карты с кэшбэком увеличивается ежедневно.

Однако многие не до конца понимают, как работает данная программа, поэтому в статье мы рассмотрим детали, которые позволят сделать правильный выбор.

Сущность программы кэшбэк на кредитной карте

С английского «Cashback» переводиться как «возврат наличных» и при расчете картой банк действительно возвращает часть средств от суммы покупки обратно, но карту. Многие банки предлагают грейс-период, в течение которого не начисляют проценты, а теперь еще и возвращают часть потраченных средств.

Ранее многие магазины предоставляли клиентам скидки при оплате покупок пластиковыми картами, так как это позволяло магазинам сэкономить на услугах инкассаторов, деньги клиентов сразу попадали на счет в банке.

Сейчас скидки предоставляются реже, деньги в определенной сумме возвращаются на карту, побуждая к новым покупкам.

Возникает вопрос, если банки живут от процентов по кредиту, оплачиваемых клиентами, тогда как они будут получать прибыль? Ответ прост: банки стимулируют покупательскую активность.

Клиент постоянно начинает использовать только кредитную карту, считая что выгодно получать деньги обратно, однако когда деньги не возвращены во время беспроцентного периода начисляются проценты на всю потраченную сумму с момента первой покупки. Банк всегда получает свою прибыль.

Согласно исследованиям не более 10% клиентов активно пользуются грейс-периодом и успевают возвращать деньги без оплаты процентов.

В различных банках условиями кредитных карт с кэшбэком  подразумевается возврат от 0,5% до 30% от потраченных средств при покупке товаров, у участников дисконтной и партнерских программ.

Рейтинг лучших карт с кэшбэком

«Банк Хоум кредит»

Карата предусматривает кэшбэк до 1,5% по всем совершаемым покупкам. При оплате на АЗС обратно вернется 5%. Ставка за пользование кредитом 29,9% и плата за обслуживание 5900 рублей, ежегодно.

«Бинбанк (кредитная карта «Platinum»)»

Кэшбэк по карте составляет 5% по любимой категории, которую выбрал клиент. Банк предоставляет возможность смены любимой категории, но не реже 1 раза в месяц. Ежегодное обслуживание составляет 500 рублей. Плата за кредитные ресурсы 30,5% в год.

«ВТБ Банк Москвы (кредитная карта «Низкий процент»)»

Банк возвращает всем клиентам 1% от покупок. Ежемесячно определяется категория, по которой банк вернет 10% на баланс. Категорию выбирает банк, чтобы увеличить активность клиентов у своих партнеров. Если клиент тратит по карте 1200000 рублей и более, обслуживание карты бесплатно, если нет – 900 рублей ежегодно. Ставка за пользование кредитными ресурсами 24,9%

«Тинькофф Банк (кредитная карта «Platinum»)»

Широкая сеть партнеров позволяет банку производить кэшбэк в размере до 30%. У банка самый большой список участников дисконтной программы. Ежегодно за обслуживание карты необходимо платить 590 рублей. Процентная ставка по кредиту 24,9% в год.

«Ситибанк (кредитная карта «Cashback Back»)»

Банк возвращает 1% от стоимости всех покупок совершенных клиентами, а по категории, определяемой банком ежемесячно 5%. В год клиенты оплачивают обслуживание 950 рублей. Процент по кредиту низкий и составляет 22,9%.

«Альфа-Банк (кредитная карта «Cashback Back»)»

Банк возвращает 5% при оплате в местах общественного питания «Рестораны, кафе» если сумма покупки не менее 20000 рублей. При оплате на АЗС кэшбэк 10%. Годовое обслуживание карты банком производится за 3990 рублей. Ставка по кредиту 25,99% в год.

«БыстроБанк (кредитная карта «Visa Classic»)»

Возврат средств зависит от суммы безналичных операций. Если клиент тратит 5000 рублей и более, то банк вернет 5% за покупки в аптеках и 3% за все остальные. Ежегодно за карту необходимо платить 480 рублей. Годовая ставка по кредиту – до 38%.

«ВТБ24 («Автокарта»)»

Кэшбэк составляет 35 за оплату на АЗС и 5% от стоимости оплаты услуг парковки. За первый год необходимо заплатить обслуживание 11050 рублей, далее 10200 рублей. Ставка по кредиту 22% годовых.

Читайте также:  Кредит с 18 лет в россельхозбанке - 28 вариантов, взять кредит наличными с 18 лет

«Россельхозбанк»

Банк возвращает на баланс 5% от оплат на АЗС. В зависимости от типа карты стоимость обслуживания составляет от 400 до 900 рублей. Ставка по кредиту 22,9%

«Русский Стандарт»

При покупках в интернет-магазинах в месяц на сумму 30000 рублей и более банк вернет 2% Годовое обслуживание карты составляет 15000 рублей. Ставка за использование кредитных средств – от 19%.

«Энергобанк»

За покупки в аптеках, на АЗС, барах и ресторанах возвращает 1% от суммы покупки, если она более 10000 рублей. При покупке от 30 000 рублей кэшбэк составит 2%, от 50000 рублей – 3%. Годовое обслуживание в первый год бесплатно, далее по 2000 рублей. Плата по кредиту составляет 27,9%.

Преимущества кэшбэка для банков

Кэшбэк выгодно использовать и клиентам и банкам. Для банков преимуществами являются:

  • повышение лояльности клиентов. Данная программа необходима для привлечения новых клиентов и увеличение лояльности действующих. Лояльный клиент будет рекомендовать банк, в котором обслуживается и использовать больше его услуг;
  • согласно статистическим данным карты с кэшбэком активнее используются безналичным способом, объем операций по расчету в торгово-сервисных предприятиях по ним выше;
  • возврат средств фактически осуществляют магазины, в которых была совершена покупка, банки свои деньги не тратит.

Особенности кредитных карт с кэшбэком

Кредитная карта с кэшбэком ничем не отличается от обычной кредитной карты. На пластике также есть кредитный лимит, который предоставил банк, и за использование которого начисляется ежегодная процентная ставка. При снятии наличных взимается комиссия за снятие.

Как оформить карту с кэшбэком?

Для оформления кредитной карты с выгодным условием возврата средств необходимо:

  1. Изучить программы кэшбэк в разных банках и выбрать наиболее выгодную, с вашей точки зрения.
  2. Узнать условия предоставления кредита и перечень необходимых документов для оформления заявки. Есть банки, которые оформляют кредит по одному – двум документам, другие требуют подтвердить доходы и наличие собственности. Необходимо соответствовать всем требованиям, предъявляемым к заемщикам, которые выдвигает выбранный банк.
  3. Собрать необходимый пакет документов.
  4. Предоставить пакет документов в отделение банка, который выбрали для оформления карты.

При использовании картой возникает необходимость увеличить кредитный лимит, для чего просто необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением. По карте должна отсутствовать просроченная задолженность и всем платежи необходимо всегда вносить своевременно.

Банк всегда предлагает клиентам дополнительные услуги, такие как лимит на снятие наличных, подключение к бонусным и дисконтным программам, накопление бонусов, процент на остаток собственных средств, защит от взлома, смена пин-кода и другие.

Обязательно в момент получения карты необходимо уточнить про программу кэшбэка, в некоторых банках ее необходимо активировать либо в отделении, либо в онлайн-кабинете на сайте банка.

Важные моменты при оформлении кредитной карты к кэшбэком

Обязательно необходимо учитывать что кэшбэк по кредитной карте начисляется, только если клиент соблюдает все условия, прописанные в договоре. Если их не соблюдать, то использование карты будет невыгодно.

Карты с кэшэм имеют много преимуществ и бонусов, однако банком начисляются большие штрафные санкции в случае несвоевременного пополнения средств, да и ставка за пользование кредитом на таких картах выше на 3-10% в отличие от карт со стандартными условиями.

Перед подписанием договора уточните:

  1. Сумму кредитного лимита на карте.
  2. Процент за пользование кредитом.
  3. Комиссии, взимаемые за обслуживание карты и снятие наличных.
  4. Штрафные санкции при просрочке платежа.

В разных банках система начисления штрафов может быть разной в зависимости от количества дней просрочки. При внесении платежа со сроком до 30 дней порядок начисления штрафа один. Если задержали платеж более чем на 30 дней — другой.

Преимущества и недостатки карт в кэшбэком

Как любой банковский продукт карта с возвратом на баланс имеет свои плюсы и минусы в использовании. К преимуществам таких карт можно отнести:

  1. Свобода. Свобода в использовании кредитных средств, совершении покупок в любое удобное время, независимо от дней получения заработной платы, а при грамотном использовании функции больше получать денег обратно на карту.
  2. Защищенность. Безопасность собственных денег от краж и мошеннических действий. Нет необходимости носить деньги и бояться потерять кошелек. Ваши деньги защищены пин-кодом. Очень удобно при поездках по стране и за границу.
  3. Грейс-период. Во многих банка предоставляется беспроцентный период до 3 месяцев. При правильном расчете собственных финансовых поступлений можно пользоваться деньгами банка и не платить за это проценты.
  4. Возврат средств. Кэшбэк начисляется автоматически. После совершения покупки часть средств вернется на карту или специальный бонусный счет. Зачисления происходят один или два раза в месяц, в зависимости от условий договора.
  5. Дополнительные программы. Карту можно подключить к программе по накоплению бонусов или баллов, которые можно будет обменять на товары или услуги. Банк может предоставить возможность снятия наличных без комиссии во всех банкоматах или грейс-период при снятии наличных. Все программы прописаны в договоре, также можно ознакомиться с ними на сайте банка или в личном кабинете при подключении интернет-банкинга.

Недостатки карт с кэшбэком:

  1. Привыкание. Клиенты активно используют пластик в желании получить кэшбэк и дополнительные услуги при безналичной оплате (скидка на валютные операции, приобретение монет со скидкой). Банки также активно стимулируют клиентов, рассылая смс-уведомления на номер телефона или на электронную почту. Человек уже не переставая, оплачивает все только кредитной картой, тем самым находясь в «кредитном круговороте» и переплачивает большие суммы банку в виде процентов.
  2. Сложные условия получение большого кэшбэка. В рекламных объявления банки обещают большие суммы к возврату. Однако в договоре прописывают условия, которые практически невозможно выполнить либо ограничиваю суммой, которую клиент реально не сможет потратить по указанной банком категории. Например, покупки в аптеки на 50000 рублей и более. Клиент оформляет карту и понимает что такой кэшбэк получить невозможно, однако в рекламе об этом не было сказано ни слова.
  3. Дополнительные бонусные программы, которые предполагают начисление бонусов и миль при покупках на определенные суммы, что стимулирует клиентов тратить кредитные средства. Как правило, такие начисления фиксируются оборотами по карте в месяц. Например, не менее 30000 рублей необходимо потратить, чтобы получить 5 миль.
  4. «Дорогой» кэшбэк. Карты, которые имеют кэшбэк и дополнительные программы по начислению бонусов имеют более высокую процентную ставку также по ним возможно заключение договора страхования и дорогое годовое обслуживание.

Если вы хотите идти в ногу со временем и экономить на покупках оставьте заявку на кредит, чтобы оформить кредитную карту с кэшбэком на нашем сайте.

Специалист свяжется с вами через несколько минут для того чтобы помочь, и вы сообщите ему о своем желании.

Источник: https://MirCreditov.info/kreditnye-karty-s-keshbekom.html

Карта с кэшбэком — 5 шагов как получить Cash Back

Какую карту с кэшбэком выбрать? Как получить карту с cash back? Какой кэшбэк у дебетовых и кредитных карт?

Банковские карты прочно вошли в нашу жизнь. Кредитные и дебетовые: классические, с бонусами, кэшбэком, начислением процента на остаток, мультивалютные. Как выбрать самый подходящий пластик? Чтобы удобным был, да ещё и выгодным.

На этот вопрос, я, Алла Просюкова, практикующий банковский консультант, отвечу в своей новой статье. Речь в ней пойдёт об одной из самых востребованных банковских карт — карте с кэшбэком.

Такой пластик, кроме набора классических функций и бонусов, позволяет своим держателям заработать до 5 тыс. руб. в месяц, не прилагая при этом никаких сверх усилий.

Хотите также? Читайте мою публикацию, она расскажет, как это сделать!

1. Карта с кэшбэком — получай деньги за покупки

Начать я хочу с главного определения темы — кэшбэк.

Такую операцию банки предлагают, как по кредиткам, так и по дебетовому пластику. В расчёт берут суммы средств, потраченных на покупки за месяц. От них устанавливается % возврата, который имеет дифференцированную шкалу.

Выбирать что-либо — дело сложное и хлопотное. Казалось бы, всё — определился, но опять откуда-то подкрадываются сомнения, из-за которых мы не решаемся принять окончательное решение.

Спешу вас успокоить! Любой выбор несложно сделать, если чётко знать главные критерии отбора. Банковские карты с кэшбэком не исключение.

Сегодня я предлагаю вашему вниманию 5 основных критериев их подбора.

Критерий 1. Размер кэшбэка

Величина кэшбэка в разных банках разная. Обычно она варьируется от 1 до 10% от затраченных на покупку средств. Зависит от категории покупок.

Минимальный % банковские организации дают обычно на все без исключения виды приобретаемых товаров и услуг. Категории с повышенным % возврата каждый банк определяет, исходя из своей маркетинговой политики.

Критерий 2. Обслуживание карты

Обслуживание банковских карт бывает 3 видов:

  • платное;
  • частично оплачиваемое;
  • бесплатное.

Вид зависит от условий, сформированных конкретным банком по определенному карточному продукту.

Подбирая банковский пластик, клиенты часто хотят не только карту с кэшбэком: их не в меньшей степени интересуют дебетовые карты с бесплатным обслуживанием.

Многие финучреждения, представляя ту или иную карту, говорят о её бесплатном обслуживании. Будьте внимательны, знакомясь с тарифами! Обычно бесплатным бывает лишь первый год.

У некоторых банков бесплатность зависит от дополнительных требований. Например, наличие неснижаемого остатка.

Критерий 3. Тип карты

На сегодняшний день банки предлагают кэшбэк по большинству кредитных и дебетовых карт. Причём по отзывам держателей, кредитками с кэшбэком пользоваться выгоднее.

По двум причинам:

  1. По этому типу карт обычно процент возврата выше.
  2. Держатель не расходует свои средства. Покупки совершает на кредитные деньги (бесплатно, в рамках беспроцентного периода), получая при этом заявленный кэшбэк.

В это время свободные денежные средства могут работать, например, будучи размещенными в краткосрочный вклад.

Дебетовые карты интересны тем, что кроме условия возврата части стоимости от покупок, на остаток по ним могут начислять процент.

Критерий 4. Категории кэшбэка

Кредитные организации подразделяют кэшбэк по категориям. У некоторых банковских учреждений их насчитывается по 25-30 штук — супермаркеты, рестораны, развлечения, аптеки, кино, авиабилеты и т.п.

Читайте также:  Кредиты на телефон в глобэксе, взять кредит на покупку айфона (iphone), другого смартфона

Многие банки разрешают держателям дебетового пластика самостоятельно выбирать категории, по которым они бы хотели получать повышенный % по возврату. Причём не просто выбирать, но и периодически их менять.

3. Как получить карту с кэшбеком — 5 подробных шагов

Получение кэшбэчного пластика практически ничем не отличается от оформления любой другой банковской карты.

Однако некоторые нюансы в этом процессе всё же имеются. Поэтому мой подробный пошаговый алгоритм придётся кстати многим.

Шаг 1. Определяемся с банком

Найти банк, предлагающий карты с кэшбэком, несложно. Воспользуйтесь поисковыми службами или сервисами сравнения.

Многие специализированные ресурсы типа Сравни.ру или Банки.ру. предлагают сравнение кредитных организаций и их основных продуктов. Посетите эти сайты, внимательно ознакомьтесь с информацией, сделайте предварительный выбор 2-3 наиболее приглянувшихся вам кредитных организаций.

Почитайте отзывы о карточных продуктах банков-кандидатов. Только спешу предостеречь, не стоит на 100% им доверять. Не секрет, что часть из них проплаченная.

Шаг 2. Выбираем карту

Обычно выбирая карту с кэшбэком, потенциальный клиент обращает основное внимание на % кэшбэка. Однако это не всегда оправдано. Высокий показатель возврата — ещё не залог наивыгоднейшего предложения.

Обращайте внимание не только на размер кэшбэка, но и на условия его предоставления: наличие ограничений и доптребований, стоимость обслуживания, перечень бонусных программ.

При выборе учитывайте свой образ жизни. Где-то я прочитала об очень интересном способе определить карту с выгодными категориями. Теперь я всегда им пользуюсь и предлагаю вам тоже его попробовать.

Обращайте внимание на стоимость обслуживания по пластику. Важно, чтобы её величина за год была ниже получаемого за этот же период кэшбэка.

Шаг 3. Оформляем заявку

Выбор пластика состоялся. Оформляем заявку.

Вариантов несколько:

  • онлайн на сайте финучреждения;
  • лично посетив банковский офис;
  • позвонив в контакт-центр банка.

Перед подачей заявки подготовьте паспорт. Его данные потребуются при заполнении анкеты.

Напоминаю, что по карточному продукту банки чаще всего не выдают всем нам привычный подписанный сторонами договор, так как эта операция проводится в рамках публичной оферты.

Чтобы публичная оферта вступила в силу, её следует акцептовать. Условиями предусмотрено, что отправка заявки — это и есть акцепт.

Такой подход значительно упрощает оформление карточных продуктов. Однако будьте внимательны: перед отправкой заявки прочитайте всю необходимую документацию, размещенную на сайте финучреждения.

Шаг 4. Забираем карту и совершаем покупки

Заявка одобрена. Через несколько дней карта будет готова. Сроки у всех банков разные: от 1 до 10 дней.

Если вам повезло и у вашего банка есть свой процессинговый центр, который производит изготовление пластиковых карт, то срок будет минимальным.

О готовности пластика банк пришлёт заявителю СМС. Останется только придти с паспортом в часы работы выбранного отделения и получить его.

Перед посещением банка позвоните и уточните необходимые документы, а также график работы

Шаг 5. Получаем кэшбэк

Карта получена. Остаётся только совершать покупки и в оговоренные сроки получать кэшбэк. Не забывайте об ограничивающих условиях по выплатам, конечно, если они предусмотрены.

4. Кто предлагает лучшие карты с кэшбэком — обзор ТОП-3 банков

Ещё древнегреческий поэт Гесиод сказал: «Время не любит, когда его тратят впустую».

Чтобы сберечь ваше время, я промониторила карточные продукты более 2-х десятков российских банков и выбрала из них 3 финучреждения, которые, по моему мнению, предлагают лучшие условия на карты с кэшбэком.

Знакомьтесь, выбирайте, заказывайте!

1) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк — одна из самых известных кредитных организаций нашей страны, единственный российский банк, ведущий свою деятельность полностью онлайн. Это универсальное финучреждение для физических и юридических лиц. На начало 2017 клиентами банка стали более 5 млн чел.

Широкую известность Банк приобрел, прежде всего, благодаря своим карточным продуктам: дебетовым и кредитным картам. По состоянию на 01.08.2017 Банк занимает долю рынка кредитных карт РФ в размере 11,5%. Это позволяет ему занять 2 место среди участников российского рынка кредиток.

Банк предлагает различные виды банковских карт.

Кредитные карты на любой вкус, для любых целей сможет оформить любой желающий россиянин от 18 до 69 лет. Грейс период, разнообразные % ставки, немаленький возобновляемый лимит — особенности, которые сделали этот пластик популярным у потребителей.

Дебетовые карты — ещё один востребованный тинькоффский продукт. Кэшбэк, % на остаток, бесплатное оформление, бонусные программы, скидки от партнеров — основные их преимущества.

2) Альфа-Банк

Альфа-Банк — выбрали более 255 тыс. представителей бизнеса и более 13,5 млн частных лиц.

Такое решение неслучайно. Широкая сеть отделений по всей территории РФ, многообразие предложений банковских продуктов и услуг, индивидуальный подход, конкурентоспособные ставки — это лишь некоторые причины.

Банк постоянно занимается разработкой новых продуктовых предложений. Полюбившиеся многим россиянам кредитная карта «100 дней без процента» — это тоже альфабанковский продукт.

Основные преимущества кредитки:

  • 100-дневный льготный период;
  • лимит до 300 тыс. руб.;
  • беспроцентное снятие налички;
  • быстрое оформление и получение;
  • удобный интернет-банкинг.

Смотрим видео от Альфа-Банка.

3) Совкомбанк

Совкомбанк замыкает сегодняшнюю подборку банков с лучшими предложениями по карточным продуктам. Это универсальный банк, имеющий в своём арсенале разнообразные вклады, кредиты, пластиковые карты.

Но наибольшую известность получила карта рассрочки от Совкосбанка — «Халва». Воспользоваться ей можно в 49 тыс. торговых точек партнёров Банка.

Без % использование «сладкого» пластика, длительный период рассрочки (до 12 мес.), бесплатное оформление и обслуживание делают карту весьма выгодной и желанной для многих граждан РФ.

Кроме карты рассрочки у Совкомбанка есть дебетовые карты с начислением процентов на остаток. При правильном подходе на этом можно неплохо заработать.

У всех 3 рассмотренных кредитных организаций есть интересные предложения карт с кэшбэком. В таблице представлены лучшие кредитки этого типа.

Предложения по кредитным картам с кэшбэком

5. Как заработать на картах с Cash Back — 4 реальных лайфхака

В процессе использования банковских карт с кэшбэком российские граждане подметили некоторые особенности, которые позволяют держателям заработать максимальный возврат.

Из множества советов мы отобрали 4 самых полезных, по нашему мнению, лайфхака и спешим поделиться ими с вами.

Лайфхак 1. Организуйте совместные покупки

«Один в поле не воин» — гласит народная мудрость. То есть любое дело проще делать сообща.

Чтобы гарантировано получить свой кэшбэк, опытные банковские клиенты советуют организовывать совместные покупки. Совместно закупаться можно с родственниками, друзьями, коллегами и соседями. Предложите помочь сделать покупки по их списку, оплатив всё со своей карты.

Можно пройтись по магазинам с родителями, теперь это не только приятно, но и экономит ваш бюджет

Причём для этой цели сгодится как дебетовая карта, так и кредитка.

Таким образом, вы увеличиваете сумму безналичных расходов и соответственно кэшбэк, а ваши партнеры по шоппингу экономят время на посещение торговых центров.

Лайфхак 2. Выбирайте карту, которая включает кэшбэк и другие бонусные программы

Вы хотите карту с кэшбэком. Промониторив пару-тройку банковских учреждений, находите банк, у которого самый высокий процент.

Однако высокий % — не гарантия самых выгодных условий. Я рекомендую выбирать, во-первых, карту с нужной категорией кэшбэка, во-вторых, прикрепленную к какой-либо бонусной программе.

Так вы убьёте двух зайцев: возврат деньгами заработаете и дополнительное вознаграждение в виде баллов, милей получите.

Не забывайте, что у бонусов ограниченный срок «годности». Выбирайте только те программы, результат от которых сможете использовать в ближайшее время.

Лайфхак 3. Подбирайте карту с подходящими категориями начисления

Большинство из нас, как только слышат о какой-либо бесплатности, а тем более о возврате денег, не раздумывая, берут предлагаемое. Ведь даром же! При этом мало кто интересуется условиями и другими возможными вариантами предложения.

В этом ничего плохого нет. Единственное, что я рекомендую в этом случае — быть более избирательными и брать только то, что действительно подходит лично вам.

Например, банком предлагается 3 карты с кэшбэком:

  • одна с повышенным возвратом за покупки в «Пятерочке»;
  • другая с увеличенным % кэшбэка по затратам в любых заведениях общепита;
  • третья с максимальным размером возврата 10% на расходы по заправке авто.

Прежде чем делать выбор, подумайте, какие траты вы делаете чаще. Если вы основные продукты покупаете в «Пятерочке», оформляйте банковскую карту именно с такими условиями.

Вы гурман и любитель ресторанной еды, часто питаетесь вне дома — карта с кэшбэком в этой категории — то, что вам наиболее выгодно.

А вот если вы не мыслите и одного дня без своего «железного коня», то карта с кэшбэком по расходам на АЗС вам очень пригодится.

Если не учитывать такие категории, то вероятнее всего, доход в виде возврата за покупки будет незначительным.

Лайфхак 4. Оформите дополнительные карты для семьи

Практически на любые банковские карты кредитные организации разрешают по заявлению держателя выпускать несколько (3-5 шт.) дополнительных карт.

Раздать вы их можете членам своей семьи. В этом случае по пластику, выпущенному с условием кэшбэка, расходы по основной и дополнительным картам суммируются, и возврат делается со всей суммы.

Однако решая пойти по такому пути, просчитайте, превысит ли кэшбэк плату за годовое обслуживание всего комплекта ваших пластиковых карточек. В противном случае от такой схемы пользы никакой.

6. Заключение

Карта с кэшбэком есть у большинства российских граждан-держателей банковского пластика. Это и понятно. Кто откажется от дополнительного пассивного дохода. Ведь на такие карты банк возвращает от 1 до 10% от затрат на покупки, оплаченные ими.

При правильном планировании своих расходов полученного кэшбэка хватит на оплату годового обслуживания самого пластика, да ещё останется на реализацию каких-то своих небольших желаний.

Журнал «ХитёрБобёр» желает вам удачных решений, выгодных вложений и высокого дохода! Ждём ваших комментариев и отзывов! Готовы ответить на любые вопросы по теме статьи! Ставьте лайки, делитесь публикацией в соцсетях!

Источник: http://HiterBober.ru/personal-money/kak-poluchit-kartu-s-keshbekom.html

Ссылка на основную публикацию