Кредитные карты с льготным периодом 100 дней в убрире — 18 предложений

Обзор кредитных карт с льготным периодом кредитования от 100 дней и выше

Мы привыкли пользоваться кредитными картами со «стандартным» сроками льготного периода кредитования 50—60 дней. Но на банковском рынке существуют и такие карты, у которых грейс-период может достигать 100 дней и более. Карты с таким льготным периодом дают возможность пользоваться заемными средствами бесплатно более длительное время.

Информационному порталу Банки.ру стало интересно узнать, какие банки и на каких условиях предоставляют оформить такого рода продукты.

Начнем с того, что главной отличительной особенностью таких карт является обязательное внесения минимальных ежемесячных платежей в размере 3—5—10% от суммы долга.

До истечения грейс-периода клиенту необходимо полностью погасить долг для того, чтобы не были начислены проценты.

Зачастую банки устанавливают длительный грейс-период только на совершение первой операции, далее устанавливается «стандартный» срок льготного периода до 50—55 дней.

Например, по «Кредитной карте» банка «Авангард» и по «Суперкарте» Промсвязьбанка предусмотрены первые льготные периоды до 204 и 92 дней соответственно. Они действуют для новых или тех клиентов банка, которые ранее ни разу не использовали овердрафт по кредитной карте. Далее назначается следующий грейс-период до 50 дней по карте «Авангарда» и до 55 дней по карте Промсвязьбанка.

Также по «Суперкарте» предусмотрена бонусная программа «PSBonus», по условиям которой начисляются бонусные баллы за расчеты по карте и активное пользование услугами банка (100 баллов за оформление карты и 1 / 1,3 / 1,4 балла (в зависимости от уровня участия) за каждые 15 рублей по операциям оплаты товаров и услуг). Максимальная сумма одной операции, за которую начисляются бонусные баллы — 20 000 рублей (при совершении платежа через интернет-банк на сумму до 10 тыс. рублей включительно бонусные баллы не начисляются). Накопленные баллы можно потратить на оплату комиссий банка, товаров и услуг более чем 500 партнеров через PSB-Retail , в интернет-магазинах, пожертвовать их на благотворительность или конвертировать в рубли по курсу 0,10 рубля за 1 балл (минимальное количество баллов, которое возможно конвертировать от 50 000 бонусов).

Карта «Элемент 120» Почта Банка выгодно отличается тем, что ее грейс-период (до 120 дней) будет распространяться на каждую безналичную операции по оплате товаров и услуг.

С похожими условиями предложил кредитную карту под названием «Близнецы» Альфа-Банк. Здесь льготный период кредитования составляет до 100 дней на безналичные операции по оплате товаров и услуг и снятие наличных.

Особенностью пластика является то, что с одной стороны карта дебетовая, а с другой — кредитная.

По сути это две абсолютно разные карты, каждая из которых имеет свои реквизиты, отдельный чип и магнитную полосу и CVV2-код.

В конце прошлого года Киви-Банк представил очень интересный продукт с жизнеутверждающим названием «Совесть». Данной картой можно безналично расплачиваться только у партнеров, которых в настоящее время на сайте программы представлено порядка 54. Среди них есть такие крупные, как «Аэрофлот», Ulmart, «Samsung, «М.

Видео», re:Store, «Связной» и т. д. Стоит обратить внимание, что минимальный платеж по карте рассчитывается путем деления суммы покупки на количество месяцев рассрочки.

Если покупок было совершено несколько, то они суммируются, и выводится средняя сумма, которую клиент должен заплатить в качестве первого платежа до 30-го числа следующего месяца.

Стоит отметить еще одну кредитную карту под названием «Просто» банка «Восточный Экспресс». Это кредитная карта с беспроцентным сроком до 1 850 дней и с небольшим кредитным лимитом — до 50 тыс. рублей.

Беспроцентный срок кредитования распространяется на безналичные операции и на снятие наличных. По истечении льготного периода ставка начисляется равная 10% годовых. Обязательным условием является ежемесячный минимальный платеж 3% от суммы долга, но не менее 500 рублей.

При невнесении платежа будет взиматься ежедневная плата за обслуживание карты 30 рублей.

«При выборе карт мы не стремились сравнить их между собой, а лишь хотели показать наличие таких продуктов, в таблице они представлены по названию банков в алфавитном порядке.

Как мы видим, несмотря на достаточно длительные сроки льготного периода, внесение ежемесячного платежа у ряда карт является обязательным условием и может показаться минусом для потенциального клиента.

Тем не менее при условии своевременного погашения задолженности можно совершать покупки и не переплачивать за них», — отмечает эксперт по кредитным продуктам портала Банки.ру Екатерина Булычева.

Обзор составлен по данным официальных сайтов и кол-центров банков на 28 февраля 2017 года.

Екатерина БУЛЫЧЕВА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру

Карта / Банк Категория карты Стоимость 1-го года обслуживания, руб. Ставка, % годовых Максимальный кредитный лимит, руб. Льготный период Льготный период действует на
«Кредитная карта»Авангард MasterCard Standard / Visa Classic 600* 30 150 000 1-й период – до 204, далее до 50 покупки
«Близнецы»Альфа-Банк Visa Classic / Visa Gold** 2 490 39,99 300 000 100 покупки + снятие
«Просто»Восточный Экспресс Банк Visa Instant Issue / Visa Classic 0-10 950*** 0% 50 000 1 850 покупки + снятие
«Совесть»Киви Банк Visa Prepaid 290**** 29 300 000 365 покупки
Элемент 120Почта Банк Visa Platinum 900 27,9 500 000 120 покупки
«Суперкарта»Промсвязьбанк Visa Platinum / MasterCard Platinum / MasterCard World 0 руб. / 333 (индивидуальный дизайн)***** 34,9 600 000 1-й период – до 92, далее до 55 покупки + снятие

* Со второго года — 0—600 рублей (не взимается при среднемесячном обороте за 12 предыдущих месяцев по операциям оплаты за счет собственных и кредитных средств, а также получения наличных, конвертации и перечисления в интернет-банке за счет кредитных средств свыше 7 000 рублей).

** Двусторонняя карта, соединяющая кредитную и дебетовую карты в одном пластике, кредитная сторона карты — категории Gold, дебетовая — категории Classic, каждая сторона карты имеет свои реквизиты, отдельный чип и магнитную полосу.

*** При наличии задолженности по кредиту взимается плата за обслуживание карты — 30 рублей в день.**** Со второго года: стоимость обслуживания составит 590 рублей в год.

***** Со второго года: 0—1 500 рублей; плата за обслуживание за второй и последующие годы не взимается в случае, если за предыдущий год среднемесячный оборот безналичных операций за счет собственных и кредитных средств по карте составляет не менее 30 000 рублей.

При составлении рейтинга не рассматривались карты, выпускаемые вне банковских точек обслуживания (на территории компаний-партнеров), а также те, условия выпуска которых требуют приобретения определенных товаров или услуг у компаний — партнеров эмитента.

Если банк устанавливает процентный диапазон, в рамках которого ставки определяются индивидуально или варьируются в зависимости от параметров, не учитываемых условиями рейтинга, то к сравнению принималась максимальная ставка диапазона. Не рассматривались условия по картам, для которых максимальная ставка кредитования не указана.

Источник: http://www.banki.ru/news/research/?id=9569740

Карты с льготным периодом в 120 дней

  • Кредитную карту с льготным периодом в 120 дней можно использовать в качестве обычной платежной, стабильно погашая возникшую задолженность в течение трех месяцев
  • В отличие от займа наличными, карта с льготным периодом позволяет осуществлять платежи через интернет
  • Большинство кредиторов предлагают этот вид кредитования с приемлемыми процентными ставками
  • Процедура оформления занимает не более 15 минут, а решение о выдаче принимается в день обращения
  • Процент на задолженность начисляется только при условии, что она сохранилась по истечению льготного периода

С помощью нашего портала вы сможете оформить кредитную карточку с льготным периодом 120 дней. Предложение пользуется повышенным спросом в Москве и других мегаполисах страны. Процесс оформления полностью смещен в виртуальную плоскость. Это сделало банковские продукты доступнее для активного населения.

Специалисты рекомендуют получить карту с беспроцентным периодом для совершения выгодных покупок. Многие жители Москвы смогут приобрести любимые вещи прямо сейчас, не откладывая удовольствие на завтра. Беспроцентный период в 120 дней позволяет пользоваться займом на более выгодных условиях.

Оформление карточки доступно всем гражданами РФ, которым исполнился двадцать один год. Деньги выдаются физическим лицам не старше шестидесяти лет.

Особенности предложения

Кредитные карты являются удобным инструментом финансирования населения. Для получения нужной суммы достаточно иметь паспорт гражданина РФ. Компании не требуют предъявления справок о зарплате или предоставления залоговых обязательств.

Кредитная карта на 120 дней без процентов обладает следующими плюсами:

  • упрощенная схема оформления в обход лишней бюрократии;
  • лояльные проценты по кредиту;
  • выплата долга раньше срока без штрафных санкций;
  • беспроцентные сто двадцать дней.

Для получения кредитных средств клиенту необходимо зайти на официальную страничку организации и зарегистрироваться. Заемщику предлагается заполнить типовую анкетную форму заявления. В бланке прописываются данные паспорта и контактная информация. Льготные условия распространяются абсолютно на все категории клиентов.

Организации готовы сотрудничать с физическими лицами, которые имели проблемы со своевременной выплатой долга. Люди с плохой кредитной историей могут рассчитывать на доступное финансирование по карте.

Соглашение подписывается в дистанционном режиме с помощью специального цифрового кода, который приходит вместе с смс-подтверждением.

Заявки обрабатываются в круглосуточном режиме. Среднее время рассмотрения анкеты не превышает трех суток. Процент по займу зависит от конкретной организации. Компании пользуются проверенными технологиями кредитования, которые не дают сбоев. Граждане могут получить сумму до полутора миллиона рублей под двадцать один процент годовых.

При необходимости клиент может продлить срок кредитования. С помощью карточки можно делать выгодные покупки в любом регионе страны.

Источник: https://creditznatok.ru/creditnye-karty/120-dnej/

Кредитная карта с 100 дневным периодом

Беспроцентный период в течение ста дней и больше предусмотрен у кредитных карточек «Альфа Банк», «Почта Банк», «Райффайзенбанк» и других кредиторов. В течение этого времени владельцы пластика совершают покупки и не платят комиссию. Кредитные карты со 100 дневным льготным периодом — выгодный инструмент при грамотном использовании.

Самый распространенный вариант – грейс-период действует только при оплате покупок. При выводе денежных средств начисляются проценты согласно договору. Некоторые банки предлагают универсальные тарифы, позволяющие снимать наличные и оплачивать покупки без начисления процентной ставки.

Как выбрать тариф

Выбирая кредитку, учитывайте:

  • Стоимость обслуживания и выпуска. Отдавайте предпочтение предложениям с бесплатным выпуском и стоимостью годового обслуживания не выше 1 500 р. в год для карт стандартной категории. Премиальные карты обойдутся от 3 000 р. в год.
  • Процентную ставку. Проценты за пользование кредитными средствами не должны превышать 50% в год, включая снятие наличных. Оптимально – до 30% годовых на все операции.
  • Сумму лимита. Рассматривайте предложения с лимитом до 300 000 р. Как правило, банк выдает меньший лимит, но с возможностью увеличения кредитной линии.
  • Требования к клиентам. Вы должны отвечать требованиям банка, чтобы получить одобрение.
  • Условия беспроцентного периода. Определитесь, как вы планируете пользоваться пластиком – снимать наличные или оплачивать покупки. Исходя из этого, выбирайте подходящий тарифный план.
  • Особенности бонусной программы. Получение выгоды от пользования кредиткой, предполагает наличие программы лояльности. Это может быть cash-back, начисление миль или бонусных балов.
  • Тариф на вывод денег. Снятие с кредитки наличных средств сопровождается уплатой комиссии, что невыгодно для заемщика. Подберите предложения с минимальной комиссией за обналичивание.
Читайте также:  Кредитные карты банка мтс банк в 2018 - оформить кредитную карту мтс банка, условия пользования, стоимость получения

Лучшие предложения

Самые выгодные кредитки с длительным беспроцентным периодом:

100 дней «Альфа Банк» Халва* «Совкомбанк» 110 дней «Райффайзенбанк»
Сумма лимита до 300 000 р. до 350 000 р. до 600 000 р.
Размер % ставки в год от 23.99% 10% от 29%
Стоимость обслуживания от 1 190 р. в год бесплатно от 0 до 1 800 р. в год
Действие грейс-периода 100 дней на все операции 365 дней при совершении покупок у партнеров 110 дней при оплате покупок
Бонусная программа отсутствует За безналичные покупки начисляются баллы отсутствует
Погашение долга 3-10% от долга, мин. 300р. сумма платежа рассчитывается индивидуально 5% от суммы задолженности
Снятие наличных до 50 000 р. в месяц бесплатно невозможно комиссия 3% + 300 р. за операцию

*Пластик «Халва» — карта рассрочки, не может использоваться для снятия кредитных средств. По тарифу разрешено выводить средств, внесенные на счет самим заемщиком. Оплата покупок осуществляется только у партнеров банка. Длительность грейс-периода зависит от политики магазина.

Требования к заемщикам

Банковские организации предъявляют разные требования к клиентам, в зависимости от установленного лимита. Оформить кредитную карту с 100 дневным льготным периодом может заемщик старше 18 и моложе 75 лет, гражданин России с постоянной регистрацией на территории страны.

Перед подачей онлайн заявки приготовьте копию паспорта (страницы с фотографией и штампом регистрации) и второго документа (загранпаспорт, водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН). Оригиналы потребуются при подписании договора и получении кредитки в офисе.

Важна ли кредитная история

Банки предъявляют высокие требования к заемщикам, рассматривается и кредитная история. При наличии нескольких просрочек от 90 суток, в выдаче пластика с лимитом откажут. Если нарушения были несерьезными (просрочка на 5-7 дней), кредитор выдаст кредитку, но с небольшим лимитом. В дальнейшем кредитная линия увеличится, если клиент не нарушит условия договора.

Если рейтинг испорчен, пройдите программу исправления КИ в МФО. На прохождение уйдет от 1 до 3 месяцев, в зависимости от сложности ситуации. Основное требование – не нарушать условия и возвращать займы в срок, указанный в соглашении. Досрочное погашение не приветствуется.

Почему отказывают

Существует несколько причин отказа в выдаче пластиковой карточки:

  • несоответствие минимальным требованиям;
  • невозможность представить полный пакет документов по требованию кредитора;
  • отсутствие работы и дохода;
  • низкий уровень заработной платы;
  • наличие судимости или прохождение по уголовному делу в качестве подозреваемого;
  • инвалидность или ограничения в дееспособности, назначенные судом;
  • отрицательная кредитная история;
  • представление ложных сведений;
  • наличие нескольких непогашенных кредитов.

Увеличьте шансы на получение кредитки, устранив имеющиеся проблемы, и обращайтесь в лояльные банки. Они, как правило, предъявляют низкие требования и проводят минимальную проверку. Подавайте заявки в несколько кредитных организаций, получите предложения с реальными условиями и выберите подходящий вариант.

Оформление кредитки

Самый просто способ подать заявку – заполнить анкету на сайте и дождаться решения. Для этого перейдите на официальный сайт, выберите продукт, ответьте на вопросы системы и загрузите копии документов.

Заполняйте анкету честно, поскольку ответы проверяются не только скоринговой программой, но и службой безопасности. Сотрудники банка могут позвонить по указанным контактным телефонам и на работу, чтобы сверить предоставленную информацию. При обнаружении несоответствий, в выдаче пластика отказывают.

Рассмотрение занимает от 5 минут до 2-3 рабочих дней, в зависимости от банка. Ответ сообщается по телефону или посредством SMS-сообщения. Если предложенные условия устраивают, заемщик приглашается в офис для подписания договора и получения кредитки. Изготовление карточки занимает 7-14 дней. Неименную карту выдают в день обращения.

Правила использования

Чтобы кредитка принесла пользу, соблюдайте несколько простых правил:

  • Не снимайте наличные, если это не предусмотрено тарифным планом. За обналичивание средств заплатите комиссию и повышенный процент. Льготный период на операции с наличными, как правило, не распространяется.
  • Используйте пластик на территории РФ. Рублевые карточки выгоднее всего использовать в России — при платежах за границей снимается комиссия за конвертацию валюты.
  • Вовремя погашайте задолженность. При невнесении обязательного платежа грейс-период перестает действовать, а на сумму долга начисляется неустойка 20% годовых. Данные о нарушении передаются в БКИ.
  • Копите бонусы, расплачиваясь у партнеров. Изучите условия и правила программы лояльности, чтобы накопить бонусы, мили или получить кешбэк.
  • Возвращайте долг в течение грейс-периода. Если погасите долг в полном объеме, банк не начислит проценты.

Как погасить долг

Банковская карточка выдается на срок 2-5 лет, в течение которых можно пользоваться предоставленным лимитом. Каждый месяц вносите обязательный платеж в размере 3-10% от суммы задолженности. Полностью долг погашается на момент окончания срока действия пластика.

Оплатить кредит можно в кассе банковской организации, переводом с дебетовой карточки в мобильном приложении, в терминале и т.д. Размер комиссии устанавливается банком.

Если хотите закрыть кредитную линию, следует написать заявление в банк о расторжении договора и полностью оплатить долг и проценты. При себе требуется иметь оригинал паспорта. Заявление рассматривается в течение 30-40 календарных дней, после чего заемщик приглашается в офис. Рекомендуем запросить справку об отсутствии долговых обязательств.

Заключение

В грамотных руках пластиковая карта с одобренным лимитом принесет только пользу, поскольку при наличии грейс-периода можно пользоваться деньгами и не платить за это комиссию. А подобрав тариф с выгодной бонусной программой, с легкостью накопите баллы или получите кешбэк.

Как часто вы пользуетесь кредитками, каких банков и почему вы выбрали именно это предложение? Напишите ответ в комментариях.

Лучшие предложения кредитных карт

Смотреть все

Источник: https://zaimite.com/kreditnaya-karta-s-100-dnevnym-periodom/

Кредитная карта 120 дней без процентов УБРиР

Кредитная карта 120 дней без процентов УБРиР стала одной из самых популярных кредиток с долгим грейс-периодом. Причина тому: кэшбэк без ограничений 1% на все покупки, льготный период распространяется на снятие наличных, бесплатный выпуск, бесплатное годовое обслуживание по карте.

Кредитку можно оформить без подтверждения дохода, только по паспорту. В случае предоставления справки о доходах  — кредитный лимит увеличивается.

Кредитка от УБРиР

Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) — это крупнейший российский банк. Новый продукт Кредитная карта 120 дней без процентов УБРиР  в первые же дни заинтересовал ценителей кредиток. По словам самого банка: спрос на данную карту превысил в несколько раз спрос на другие кредитки.

Карта 120 дней без процентов УБРиР относится к семейству Visa, обладает чипом и использует технологию защиты расчетов 3D Secure.

Кредитка обладает возможностью привязки к Apple Pay, что делает ее еще более привлекательной для владельцев IPhone6 и выше. Так как они смогут создавать ее виртуальный образ и оплачивать покупки без физического наличия карточки.

Как оформить кредитку

Получить карточку совсем не составит труда, даже учитывая ее кредитный характер. Ее можно оформить:

Первый вариант — удобный, быстрый и современный. Желающих тратить время в банке становится все меньше. Онлайн-заявка небольшая и ее заполнение займет не более 5 минут. Все что нужно — это указать в ней:

  • ФИО;
  • номер телефона;
  • электронную почту;
  • город;
  • реквизиты паспорта;
  • место проживания.

Заказать карту УБРиР 120 дней без %

Кто может претендовать на кредитную карту 120 дней

Требования УБРиР к потенциальным заемщикам стандартные и не являются жесткими по сравнению с другими финансовыми учреждениями, скорее их можно назвать очень даже лояльными. Все что требует банк от клиента — это соответствовать трем простым критериям:

  • возраст от 21 года на момент обращения за кредиткой и чтобы на дату окончательного погашения заемщику не исполнилось больше 75 лет;
  • наличие минимального трудового стажа на текущем месте работы от полугода;
  • регистрация в регионе присутствия подразделения банка.

Ну и вполне логичное условие, которое можно встретить в каждом банке и УБРиР здесь не является исключением – отсутствие просроченной задолженности по кредитам.

Какие документы нужны для оформления

Не усложнил жизнь банк потенциальным клиентам и такой бюрократической процедурой, как сборы документов. Кредитная карта 120 дней без процентов УБРиР оформляется на основании только:

  • гражданского паспорта РФ – если желаемый лимит не превышает 60 000 рублей;
  • паспорта и справки 2НДФЛ либо по форме банка – когда клиенту нужно больше 60 000 рублей.

Основные условия использования и тарифы

Обращаясь за кредиткой потенциальному клиенту, следует обратить внимание на следующие условия ее эксплуатации:

  • кредитный лимит от 30 000 до 299 000 рублей;
  • срок действия лимита – 36 месяцев;
  • процентная ставка зависит от наличия документов подтверждающих доход заемщика и типа операции. Так, если клиент при оформлении предоставил справку 2НДФЛ или по форме банка, то ему проценты будут начисляться исходя из ставки 29% годовых, без справки – 31% годовых.
  • длинный льготный период – 120 дней;
  • наличие кэшбека в размере 1% на любые покупки. При этом банк не устанавливает лимиты на размер возмещения, которые часто можно встретить в других финансовых учреждениях;
  • льготный период распространяется не только на безналичные расчеты, но и на операции по снятию наличных. Здесь стоит обратить внимание, что подобное качество большая редкость для кредиток;
  • минимальный ежемесячный платеж – 3% от задолженности.

Кэшбэк выплачивается ежемесячно 20 числа следующего месяца.

Лимиты на снятие наличных в кассе или банкоматах УБРиР, Альфа-Банка, АК Барс, ВУЗ-Банка – не более 100 000 в сутки и не более 1 млн. рублей в месяц.

Кроме кредитных параметров потенциальному клиенту необходимо обратить внимание на следующие комиссии:

  • за обналичивание независимо от банка – 4%, минимум 500 рублей.
  • выпуск и обслуживание карты бесплатно. Раньше банк взимал комиссию за обслуживание карты, но возвращал ее при выполнении некоторых условий. Сейчас кредитка с длиннейшим льготным периодом и не ограниченным кэшбэком стала абсолютно бесплатной.

Способы погашения кредита

УБРиР позаботился о своих клиентах и предоставил им достаточно способов, чтобы они смогли своевременно погасить кредитную задолженность. Без комиссии это можно сделать:

  • через банкоматы УБРиР, Альфа-Банка, ВУЗ-банка с функцией приема наличных;
  • через терминалы УБРиР;
  • переводом с карты на карту через интернет-банк;
  • в любом отделении банка при платеже от 15 000 рублей, если же пополнение счета на меньшую сумму с клиента удержат 50 рублей комиссии.
Читайте также:  Ипотека под материнский капитал в финансовом сервисе, взять ипотеку под мат капитал

Кроме бесплатных способов, существуют еще платные:

  • в салонах Евросеть, Билайн, Связной, МТС, Золотая Корона;
  • через кассу другого банка;
  • через отделение Почты России.

Пример действия беспроцентного периода

Лучше разобраться с действием льготного периода можно на следующем примере: клиент осуществил покупку и потратил 40 000 рублей кредитного лимита 15 декабря.

Источник: http://finansoviyblog.ru/karty/kreditnaya-karta-120-dney-bez-protsentov-ubrir.html

Карта 120 дней от УБРиР: длинный грейс-период и кэшбэк за все покупки

Карта 120 дней от УБРиР: длинный грейс-период и кэшбэк за все покупки5 (100%) 2 votes

Обычно карты с длительным грейс-периодом (например, «100 дней без процентов» от Альфа-Банка, «Элемент 120» Почта-Банка, «100+» от Промсвязьбанка или «110 дней без процентов» Райффайзенбанка) не балуют какими-либо программами лояльности, бонусами и кэшбэками.

Считается, что сама возможность не платить процент за использование кредитных средств Банка в течение длительного периода времени и так экономит деньги.

Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР), почувствовав тренд на выпуск таких кредитных продуктов, решил сломить этот стереотип и выпустил на рынок карту с самым длинным на текущий момент грейс-периодом (такой же длинный – 120 дней – на данный момент только у карты Почта-Банка «Элемент 120») и добавил сюда солидную ложку меда – за все покупки по своей новенькой карте 120 дней он ещё и «наливает» кашу в размере 1% от каждой такой покупки без ограничений. А льготный грейс-период распространяется ещё и за снятие наличных и переводы за счет кредитных средств.

Более того, сделав в течение года оборот покупок по карте на сумму не менее 100 000 рублей, УБРиР ещё и вернет комиссию за годовое обслуживание. Неужели идеальная карта с самым длинным грейс-периодом найдена? Давайте разбираться.

Пару слов о банке УБРиР

Уральский Банк Реконструкции и Развития – частная кредитная организация, головной офис которой находится в Екатеринбурге, но обширно представленная во всех крупных регионах страны:

Банк, хоть и не является системно значимым, но оказывает все популярные банковские услуги и старается идти в ногу со временем, и выпуск карточки 120 дней – явное тому подтверждение.

С учетом того, что продукт – кредитный, и размещение собственных денежных средств на нем бессмысленно, а значит нет и рисков, если у Банка вдруг когда-нибудь отзовут лицензию. Ну а текущих финансовых рейтингов Банка вполне достаточно, чтобы обзавестись картой 120 дней.

Выпуск, обслуживание и тарифные условия по карте 120 дней

  1. Заказать карту 120 дней от УБРиР можно на официальной сайте карты.
  2. После предварительного одобрения на выпуск карты, Вам поступит СМС-приглашение на подтверждение Ваших регистрационных данных в любой Офис Банка УБРиР.

  3. Если Вам достаточно кредитного лимита до 60 000 рублей, в Офисе достаточно предъявить только паспорт;
  4. Если Вы желаете получить кредитный лимит свыше 60 000 рублей, то помимо паспорта, необходимо принести справку 2-НДФЛ:

Впрочем, пугаться данных цифр совсем не нужно.

Читатели Деньгомера прекрасно знают, что если уж такую карту и заводить, то, только обязательно погашая задолженность в грейс-период – в этом случае ставка составит 0% годовых (об этом ниже).

Если Вы не укладываетесь в 4-месячный срок, тогда лучше обзавестись классической кредитной картой с традиционным грейс-периодом в 50/55/60 дней, и примеров таких карт на нашем сайте разобрано не мало. Мы же будем рассчитываться картой, используя её главное и прямое предназначение и преимущество – возможность гашения задолженности в 120 дней и отсутствие уплаты каких-либо процентов Банку.

Но у карточки 120 дней банка УБРиР есть великолепнейшее, дополнительное преимущество:

Возврат комиссии производится Банком в период с 15 по 20 число месяца, следующего за месяцем, в котором был достигнут указанный суммарный оборот.

Как видно на скриншоты выше, в учет оборота для возврата уплаченного годового обслуживания входят только покупки по карте: никакие переводы, «стягивание» и прочие «квази-кэш» операции не будут учитываться.

Карту 120 дней банка УБРиР, как и почти любую другую кредитную карту с длительным и не очень длительным грейс-периодом, рекомендуется использовать только для совершения обычных покупок: в магазинах, торгово-сервисных предприятиях, онлайн-магазинах и гипермаркетах – т.е. в местах, где что-то продается или оказываются какие-либо услуги.

Как работает льготный 120-дневный период

Для каждого расчетного месяца свой 120-дневный грейс-период. Теперь, при возврате Банку стоимости всех покупок в течение 120 дней, совершенных в течение каждого расчетного месяца, Вы не заплатите Банку никаких комиссий.

Но в течение каждого грейс-период необходимо не забывать платить ежемесячный минимальный платеж – он составляет не менее 3% от суммы задолженности и определяется Банком для каждого клиента индивидуально.

Пусть Вы получили карту 10 сентября и сразу же совершили по ней покупку в размере 30 000 рублей и больше до 9 октября (т.е. до окончания первого расчетного месяца) никаких покупок не совершали.

Теперь, если Вы вернете Банку до 30 декабря с учетом всех ежемесячных платежей эти деньги, Банк не возьмет с Вас никаких процентов. Первый минимальный ежемесячный платеж необходимо внести в течение 12 дней с момента окончания предыдущего расчетного месяца.

Возвращаясь к нашему примеру, первый минимальный платеж нужно внести до 22 октября, второй – до 22 ноября, третий – до 22 декабря и т.д. Общий смысл всего вышеописанного можно показать наглядно:

  • Минимальный ежемесячный платеж обязателен для внесения – этим Вы подтверждаете свою финансовую состоятельность. Внесение ежемесячного платежа частично гасит текущую задолженность по карте. Если пропустить ежемесячный платеж, то текущий льготный период будет отменен, на всю задолженности с момента совершения покупки и до ее полного гашения Банк начислит комиссии, исходя из процентной ставки по Вашему договору (27% или 32%), что крайне дорого и много.
  • Если Вы не успеете внести всю сумму задолженности за расчетный месяц (из нашего примера – не успеете вернуть Банку 30 000 рублей, занятые 10 сентября до 30 декабря), грейс-период также будет отменен, и Банк также, как и в случае неуплаты ежемесячного минимального платежа, начислить проценты за все время использования кредитных денег.

Кэшбэк по карте 120 дней от банка УБРиР

Теперь о самом приятном:

Ещё более приятная новость:

Банк возвращает деньги реальными рублями, в виде пополнения счета карты, т.е. фактически частично гасит за вас Вашу текущую задолженность.

Кэшбэк не начисляется за совершение следующих операций:

Снятие наличных и переводы с карты 120 дней банка УБРиР

Как уже отмечено выше,

Правда, за такие операции Банк единовременно удерживает 4% комиссии от суммы перевода, но не менее 500 рублей:

В сутки можно снять не более 100 000 рублей, в месяц – не более миллиона рублей.

Пополнение карты 120 дней и гашение задолженности

Пополнять карту 120 дней и тем самым гасить текущую задолженность можно в кассах самого УБРиРа, а также в кассах партнерского «ВУЗ-банка», при этом при пополнении на сумму менее 15 000 рублей удерживается комиссия в размере 50 рублей:

Данной комиссии можно избежать, если пользоваться банкоматам банков УБРиР, «Вуз-Банка» и «Альфа-Банка»:

При пополнении через банкоматы «Альфа-Банка» за раз можно пополнить не более 85 000 рублей, за сутки – не более чем на 180 000 рублей и не более 8 раз, за месяц – не более чем на 720 000 рублей.

Карту можно бесплатно пополнять межбанковским переводам с Вашего счета в любом другом Банке, а также в интернет Банке УБРиР с карты другого Банка.

Интернет-Банк, мобильный Банк, СМС-банк, бесконтактная оплата

В интернет-Банке и мобильном Банке можно смотреть всю детализацию по счету карты:

  1. текущую задолженность,
  2. дату платежа,
  3. дату окончания грейс-периода,
  4. можно пополнять карты с карты другого Банка,
  5. совершать платежи и переводы,
  6. а также подключать и отключать услуги:

СМС-банк стоит 50 рублей в месяц, льготных приветственных месяцев нет:

Зато можно бесплатно:

  • заблокировать карту;
  • в банкоматах банка получить выписку по счету;
  • поменять ПИН-код:

Категория карты 120 дней – Visa Classic, без функции бесконтактной оплаты:

Карту нельзя добавить в Android Pay и Apple Pay, но можно – в Samsung Pay:

Карта 120 дней от банка УБРиР – лидер среди всех кредиток с длинным грейс-периодом?

Тот набор, который банк УБРиР вложил в карту 120 дней, делает героиню этого обзора лидером среди всех кредитных карт с длинным льготным периодом. Жаль лишь, что Банк, эмитирующий данный продукт, может быть совсем не на слуху у большинства граждан, да и присутствует не по всей стране – этот фактор вполне может отпугнуть потенциального клиента от заведения подобной карточки.

Мы же считаем, что карта однозначно хороша, и почти по всем параметрам при сравнении с тем же «Элементом 120» превосходит её. Из минусов можно выделить лишь не самая большая максимальная сумма кредитного лимита – всего 150 000 рублей, да отсутствие бесконтактной оплаты. Во всем остальном каких-либо изъянов у карты 120 дней не найдено.

Но даже если на рынке банковских продуктов появится ещё более достойный конкурент, Вы непременно узнаете об этом первыми, если подпишитесь на наши обновления! Оставайтесь с Деньгомером и будьте в курсе всех самых выгодных банковских предложений!

Разделы

  • Cashback и дебетовые карты
  • Кредитные карты
  • Советы и знания



Источник: http://dengomer.info/karta-120-dnej-ot-ubrir.html

Кредитная карта 100 дней без процентов: обзор актуальных продуктов с льготным периодом от Сбербанка

Грамотное использование кредитной карты дает возможность ее держателю эффективнее планировать свой бюджет. Необходимо знать все правила использования кредитки и распоряжаться ею обдуманно, дабы не увязнуть в «долговой яме».

Кредитные средства появляются на пластике сразу после его оформления. Владелец карты может расплачиваться ими за покупки через терминал магазина, а может снимать их наличными.

В первом случае это более выгодно, поскольку снятие наличности подразумевает взимание комиссии и отсутствие льготного периода пользования заемными средствами.

Альфа-Банк: Супер предложение! Кредитная карта «100 дней без %» от Альфа-банка! +Выпуск карты бесплатно

+Кредитный лимит до 300 000 руб.

+100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных +0% по кредиту на перевод и на любые покупки в течение 100 дней +0% комиссии на снятие наличных +Беспроцентный период начинается при первой покупке, снятии наличных или иной операции по карте. >>Полные условия по карте

Читайте также:  Автокредиты на volkswagen кузнецкого - 11 предложений

Заказать карту

Какой льготный период предлагает Сберегательный банк?

Льготным периодом кредитования называется тот отрезок времени, на протяжении которого за пользование средствами не начисляются проценты.

В разных банковских учреждениях схемы беспроцентного периода различаются, их продолжительность варьируется в диапазоне от 50 до 100 дней.

Отметим, что кредитная карта с периодом, рассчитанным на 100 дней без процентов, не входит в линейку продуктов Сбербанка. Сегодня 100-дневный грейс-период предусмотрен только в Альфа-банке.

Сбербанк выпускает кредитки с максимальной продолжительностью льготного периода, не превышающей 50 дней. На протяжении этого времени клиент может использовать заемные суммы без начисления процентов.

Льготный период действует только при совершении покупок либо оплате услуг.

При снятии наличных денег с кредитки или при выполнении с нее перевода начисление процентов производится с первого дня использования кредита.

Чтобы избежать выплаты процентов за пользование займом, следует погасить задолженность до истечения грейс-периода. Обратите внимание, что по кредиткам Сбербанка отсчет беспроцентного периода ведется не с момента оплаты покупки, а с даты, которая указана в отчете по данной карте.

Отчетным периодом называется 30-дневный срок, на протяжении которого клиент может осуществлять платежи за товары и услуги по карточке. В конце периода банк формирует отчет, где указывается, когда и какие сумы были потрачены.

Затем клиент имеет возможность в течение 20 дней погасить задолженность без начисления процентов.

То есть, период беспроцентного использования займа – это 30-дневный отчетный период и 20-дневный платежный период.

Узнать крайний срок платежа можно из ежемесячного отчета по кредитной карте, предоставляемой банком. Получить отчет можно двумя способами:

  • при личном посещении банковского отделения, где был открыт счет;
  • на электронную почту.

Клиент указывает удобный для него способ получения отчета в заявке на выпуск кредитки, при желании в будущем он может его изменить.

Разновидности кредиток

Сбербанк предлагает своим клиентам несколько разновидностей кредитных карт с 50-дневным грейс-периодом:

  • Классические (Classic и Standart) – обслуживаются бесплатно и имеют широкий набор стандартных услуг;
  • Золотые (Gold) – премиальные карты голд имеют более обширный список дополнительных возможностей. Комиссия за их обслуживание отсутствует;
  • Моментальные (Momentum) – карта обслуживается бесплатно и выдается в день подачи заявки клиентом;
  • Молодежные – предназначены для молодежи, могут оформить и студентам, не имеющим постоянного источника дохода. Ежегодная плата за обслуживание составляет 750 рублей;
  • Подари жизнь – кредитная карточка создана при содействии благотворительного фонда «Подари жизнь», который оказывает помощь детям, страдающим онкологией. Стоимость обслуживания составляет 900 рублей в год;
  • Кредитка «Аэрофлот» – дает возможность накапливать мили «Аэрофлот Бонус» и менять их на авиабилеты компании. За обслуживание взимается ежегодная плата в размере 900 рублей;
  • Премиальная кредитка «Аэрофлот» − от простых карт отличается тем, что максимальный кредит по карте составляет 3 миллиона рублей, а плата за обслуживание в год составляет 12000 рублей.

Условия выдачи кредитных карт Сбербанка

Кредитки Сбербанка можно оформить на следующих условиях:

  • Процент за использование заемных средств составляет 25,9-33,9%;
  • Сумма кредитного лимита может достигать 600 тысяч рублей;
  • Карты по персональному предложению обслуживаются бесплатно, за обслуживание простых карт банк взимает ежегодную плату в размере от 750 руб. до 3500 тыс. руб.;
  • Без подтверждения доходов можно оформить только моментальную карту. Для этого достаточно предъявить паспорт.
  • Срок действия любой кредитной карты Сбербанка составляет 3 года.

Способы получения минимальной ставки

Получать кредитки Сбербанка с минимальной процентной ставкой могут:

  • Лица, получающие заработную плату или пенсионные выплаты на карту данного кредитного учреждения;
  • Держатели дебетовых карточек банка;
  • Лица, имеющие вклады в Сбербанке;
  • Клиенты, оформившие заем по потребительскому, автомобильному или жилищному кредиту.

Заключение

Поскольку беспроцентные кредитные карты на 100 дней от Сбербанка не входят в линейку продуктов кредитно-финансового учреждения, рекомендуем воспользоваться кредитками с 50-дневным льготным периодом. Их разнообразие позволяет любому клиенту банка выбрать тот продукт, который максимально удовлетворяет его потребности и соответствует его возможностям.

Источник: http://www.bkbank.ru/karty/kreditnye-na-100-dnej-bez-procentov-usloviya.html

Топ-4 кредитных карт с большим льготным периодом — Все о финансах

8(800)3502369доб.360

 

Конкуренция среди банков в сегменте кредитов побуждает финансовые организации предлагать разнообразные виды займов населению с использованием пластиковых карт. Многие банки расширяют возможности беспроцентного пользования средствами и предлагают кредитные карты со льготным периодом от 100 дней и выше.

Как рассчитывают льготный период

Беспроцентный займ возможен у многих банков не только при покупках в магазинах или через интернет. Клиентам также стали доступны карточки с возможностью обналичивать заемные средства без комиссии. Такие предложения делают возможность кредиток практически неограниченными. При выпуске кредитной карты возможны разные варианты исчисления действия льготного периода:

  • С момента покупки товара – наиболее популярное и понятное для владельца карты условие;
  • Со дня карты;
  • С начала календарного месяца.

Сами банкиры при обозначении сроков и условий действия льготного периода употребляют такой термин, как «честный» период льготного кредитования. Условно это означает, что, если клиент совершает покупку в октябре, то пока действует льготный период 100 дней, он может приобрести товар или услугу и в ноябре на тех же условиях рассрочки.

При нечестном подходе к установлению грейс-периода, заемщик сначала полностью расплачивается за первую покупку, только тогда последующая происходит для него на льготных условиях.

Следует помнить о том, что большинство банков при просрочке платежа установят комиссию или штраф за весь период пользования кредитом.

Кредитные карты со льготным периодом от 100 дней выпускаются на пластике обеих мировых платежных систем – Visa и Mastercard, и принципиальных различий в функционале таких карт не возникает. При поездке за рубеж следует уточнять, карта какой системы наиболее распространена в этом государстве.

Всю информацию об условиях льготного периода кредитования следует изучать перед подписанием кредитного договора, а если совершается большое число покупок, то почаще заглядывать в личный кабинет пользователя. Многие банки даже за день просрочки штрафуют клиента на сумму в пределах до 1000 рублей, и желательно не пропустить момент обязательного платежа.

Топ-5 кредитных банков, предлагающих карты с большим льготным периодом

Среди наиболее привлекательных предложений по кредитам под 0% от 100 дней и выше можно отметить акции таких банков:

  • «Альфа-банк» — Предлагает льготный период 100 дней, максимальный лимит устанавливается в пределах до 50000 тысяч, предполагается комиссия за открытие и обслуживание карты;
  • «Тинькофф Банк» — для открытия карты достаточно подать заявку через интернет, не требует документов кроме паспорта, льготный период – 4 месяца. При пользовании картой доступна бонусная программа, кэшбеки в партнерских магазинах и другие приятные сюрпризы;
  • «Банк Авангард» — разработал одну из самых широких линеек карт со льготным периодом от 100 дней и выше. Предполагает займ до 1 миллиона рублей в зависимости от статуса карточки. Взимается комиссия за обслуживание до 600 рублей в год;
  • «Почта Банк» — дебетует клиентов на сумму до 15000 рублей, но зато льготный период длится целых 2 года. Не берет комиссию за выпуск и обслуживание. Среди условия получения кредита прописано, что заемщик должен проживать в регионе, где есть филиал Банка. Отсюда следует, что кредит доступен любому россиянину от 18 лет, потому что почтовые отделения есть по всей стране.

Новое предложение – карты с рассрочкой

В отдельную категорию кредитных продуктов можно отнести карты рассрочки. На сегодняшний момент доступны предложения от трех банков. Продукт этот относительно новый для наших граждан. Особенность таких карт заключается в том, что расплатиться ей можно в магазинах – партнерах банках или на сетевых ресурсах компаний которые также участвуют в акции.

Рассрочка предполагает приобретение товара у этих партнеров в кредит, а расплачивается потребитель равными долями в течение такого количества месяцев, которые магазин сам устанавливает. Максимальный срок рассрочки фиксируется 12 месяцами.

То есть, приобретая, например, кровать в октябре в партнерском магазине при рассрочке 4 месяца, покупатель отдает ¼ от суммы покупки в период с ноября по февраль следующего года.

К сожалению некоторые карты рассрочки не предполагают снятие средств в банкоматах и оплату в не партнерских организациях.

Однако некоторые банки опускают внесение своих собственных средств и даже начисляют проценты на их остаток.

Банки выпускающие карты рассрочки

  • «Банк Хоум Кредит» — карта «Рассрочка».

    Выпуск и обслуживание бесплатно, максимальный лимит кредита – 300000, возможность расплачиваться в непартнерских организациях под 10% годовых;

  • «Совкомбанк» — предлагает карту «Халва» с максимальным покрытием 350000 рублей.

    Выпуск бесплатный, а количество магазинов – партнеров насчитывает 20000 по всей стране;

  • «Киви банк» — выпускает карту «Совесть».

    Первый подобный продукт на российском рынке, для рассмотрения заявки нужен только паспорт, а для активных пользователей банк сам увеличивает кредитный лимит, максимальная сумма которого 300000 рублей.

Постоянно растущее число партнеров рассрочки предполагает продолжение этой тенденции. Возможно, в обозримом будущем расплатиться сегодня, а заплатить завтра будет возможно в любом магазине.

Кредитный лимит и кредитная история

Активным пользователям кредиток следует взвесить все комиссионные платежи, изучить тарифы перед обращением в банк. Для удобства пользователей, многие тематические сайты предлагают рассчитывать объем регулярных платежей при помощи кредитного калькулятора.

Для тех, кто решил завести льготный кредитный продукт на 100 дней «на всякий случай», резоннее выбирать предложения без высокой стоимости комиссионного обслуживания.
При обращении за кредитом важно знать, что максимальный кредит устанавливается лишь в редких случаях. Не стоит расстраиваться, если предложен не очень большой лимит.

При активном использовании карты есть возможность улучшить кредитную историю и подать заявку на пересмотр суммы займа.

© 2017 — 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:+7 (499) 346 72 95
+7 (812) 309 89 64
8 800 350-23-69 доб. 360

или заполнив форму ниже.

  8 (800) 350-23-69 доб. 360 —>

Источник: https://vseofinansah.ru/banking/creditcards/top-4-kreditnyh-kart-s-bolshim-lgotnym-periodom

Ссылка на основную публикацию