Кредитные карты с льготным периодом в мтс банке — 13 предложений, взять кредитную карты с грейс-периодом

Кредитные карты с льготным периодом — это 50 дней беспроцентной траты денег

Льготный период кредитования – это возможность пользоваться средствами банка до 50 дней без уплаты процентов.

30 дней на покупки20 дней на погашение
Выписка запрошлый месяцВыписка за этотмесяц Погашение задолженностипо выписке за этот месяц

Пример:
В январе Вы оплачивали ежедневные покупки по карте на общую сумму 50 000 рублей. В конце января Вам пришла выписка, в которой указана сумма задолженности (50 000 рублей) и дата погашения (20 февраля). Если Вы вносите 50 000 рублей на карту до 20 февраля, Вы не платите банку проценты, таким образом, бесплатно пользуетесь деньгами банка.

На схеме ниже пояснен принцип действия Льготного Периода Кредитования:

Только при условии полного погашения суммы задолженности, указанной в выписке, до указанной даты, расчет процентов обнулится, соответственно, сработает Льготный Период Кредитования.

Совет

Если Вы не планируете полностью погашать всю сумму совершенных Вами операций, то Вам достаточно внести минимальный платеж, согласно выписке, до указанной даты во избежание начисления штрафа.

Отдельно стоит иметь в виду, что Льготный Период Кредитования действует только для покупок и не относится к случаям снятия наличных по карте, квази-кэш операциям и операциям по программе «Заплати в рассрочку». Процент начисляется по ним с момента совершения операции до полного погашения задолженности.

Льготный период кредитования – это возможность пользоваться средствами банка до 50 дней без уплаты процентов.Вы просто тратите деньги банка, ежемесячно погашаете всю сумму задолженности до даты, указанной в выписке, и не платите проценты.
Если Вы не погашаете полную сумму задолженности в срок, указанный в выписке, то по Вашей карте будут начислены проценты с даты совершения операции до момента полного погашения. Вы увидите их в следующей выписке. Главное, не забудьте внести минимальный платеж, указанный в выписке, чтобы банк не начислил Вам штраф. Далее каждый платеж в счет погашения задолженности будет уменьшать сумму, на которую начисляются проценты, и когда сумма будет полностью погашена, Вы вновь сможете пользоваться Льготным Периодом Кредитования.!Важно

!Важно

Расчет размера начисленных процентов по кредитной карте Ситибанка производится в соответствии с формулой:

*Сумма операции(-ий) с даты совершения до даты погашения.

Источник: https://www.citibank.ru/russia/cards/rus/grace_period.htm

Беспроцентная Кредитка | Кредитные карты с льготным периодом

Карточные программы банков уверенно завоевывают кредитный рынок России. Кредитки конкурируют по востребованности с классическим потребительским кредитованием, постепенно замещая его.

Этому способствуют простота и удобство оформления, пользования и погашения. Наличие кредитных карт с льготным периодом дополнительно увеличивает привлекательность предложений банков.

Беспроцентный период по кредитке- что это?

Грейс-период представляет собой предоставление возможности владельцу кредитной карты пользоваться заемными средствами бесплатно в определенный период времени, на установленных условиях. При своевременном погашении задолженности, лимит по карте возобновляется и начинается отсчет нового льготного периода.

Если не соблюдаются требования программы кредитования, то льготный период прерывается и на остаток задолженности начинают начисляться проценты. В финансовых компаниях устанавливаются разные условия пользования беспроцентным кредитом.

Распространенные ситуации по прекращению:

  • снятие наличных денежных средств;
  • переводы с карты на карту;
  • оплата налогов, коммунальных платежей.

Максимальные сроки грейс-периода

Срок льготного кредитования зависит от программы банка. В среднем он составляет от 30 до 60 дней. Есть предложения с периодом в 100 и более дней.

Наиболее популярными из них являются следующие:

1«100 дней без %» от Альфа банка

Условия:

  • максимальный лимит 300 тыс. р.;
  • пользоваться деньгами можно до 100 дней без процентов, при внесении минимального ежемесячного платежа в 5% от задолженности;
  • ежегодное обслуживание от 1190р. до 6990 р.;
  • ставка от 23,99%;
  • бесплатное снятие наличных до 50 тыс. р. в месяц, при превышении комиссия составит до 5,9%.

2«Элемент 120» от Почта банк

Условия:

  • кредитный лимит до 500 тыс. р.;
  • грейс-период до 120 дней. Он прерывается при снятии наличных, при невозврате суммы задолженности в срок окончания льготы;
  • ежемесячный платеж 5%;
  • ставка от 27,9%;
  • годовое обслуживание 1 год бесплатно, со 2 года 900 р.

3Кредитка от Ренессанс кредит

Условия:

  • кредитный лимит до 200 тыс. р.;
  • беспроцентное использование до 55 дней при оплате товаров и услуг;
  • процент от 24,9%;
  • комиссия за снятие наличных 2,9%+ 290 р.;
  • обслуживание бесплатное;
  • участие в бонусной программе «Простые радости».

Максимальный беспроцентный период предоставляется по картам рассрочки, которые также являются кредитными, но имеют отличительные условия пользования:

  • предназначены для приобретения товаров через магазины –партнеры банков;
  • невозможно снять наличные и делать переводы;
  • сумма минимального платежа является фиксированной.

Популярные карты рассрочки:

1«Халва» от Совкомбанк

Условия:

  • кредитный лимит до 350 тыс. р.;
  • льготное пользование 730 дней;
  • ставка 10%;
  • бесплатные выпуск и обслуживание;
  • для приобретения товаров через магазины –партнеры банка.

2Карта «Совесть» от КИВИ Банка

Условия:

  • лимит до 300 тыс. р.;
  • беспроцентный период до 12 месяцев;
  • бесплатный выпуск, обслуживание, досрочное погашение.

3Карта рассрочки в Хоум Кредит Банке

Условия:

  • кредитный лимит до 300 тыс. р.;
  • рассрочка до 12 месяцев в магазинах-партнерах, до 3 месяцев при прочих покупках;
  • процент от 29,8%;

Плюсы и минусы кредитных карт с льготным периодом

Банковская услуга обладает хорошими перспективами развития, является востребованной и актуальной. У нее практически отсутствуют недостатки, при точном выполнении условий, выдвинутых банком.

Преимущества

Главным преимуществом является возможность всегда иметь необходимую сумму денег для непредвиденных затрат.

Основные положительные моменты использования:

  • льготный период позволяет пользоваться заемными средствами бесплатно;
  • при погашении задолженности лимит восстанавливается, и клиент может вновь пользоваться льготным сроком;
  • по некоторым кредиткам можно снимать наличные, осуществлять переводы, оплачивать налоги и услуги и т. д.;
  • быстрое оформление онлайн, кредитку можно получить в день обращения;
  • заемщик может участвовать в бонусных программах, в кобрендовых проектах с торговыми сетями, получать хорошие скидки при оплате товаров в магазинах-партнерах.

Потребитель может оформить несколько кредиток от разных банков для управления заемными средствами и использования всех предоставляемых возможностей.

Недостатки

Недостатки банковской услуги изучаются в процессе выбора программы кредитования.

Необходимо обратить внимание на следующее:

  • процентная ставка по карточным предложениям выше на 5–10 п., чем по потребительскому кредитованию;
  • дополнительными затратами станут выпуск и обслуживание карточки, комиссии за перевод средств и снятие наличных и т. д.;
  • ежемесячно заемщик должен делать определенный взнос на погашение долга;
  • карты рассрочки не позволяют снимать наличные и осуществлять переводы денежных средств.

Главной опасностью является факт, что пользователь может накопить такую задолженность, что не сможет ее своевременно оплатить.

Условия выдачи беспроцентных кредитных карт

Условия выдачи различны даже в рамках одной финансовой организации. Они зависят от параметров, возможностей, статуса кредиток.

Например, Сбербанк предлагает несколько видов кредитных карт с различными условиями.

Программы банка:

Вид Макс. Лимит, тыс. р. Грейс-период % Стоим. Обслуж. Прочие условия и возможности
Visa Classic и MasterCard Standard, Gold 600 До 50 дней 23,9–27,9 от 0 до 750 р. в год  К кредитке невозможен выпуск дополнительных. Участие в бонусной программе банка и его партнеров.
Visa Signature и MasterCard World Black Edition 3000 до 50 дней От 21,9 4900 р. в год  Участие в программе «Спасибо от Сбербанка», кеш-бек до 10%, со всех покупок возвращается 0,5%, комиссия за выдачу наличных 3-4%. Предоставляется в 20 раз больше бонусов, чем по стандартным программам.
Visa Classic, Gold «Аэрофлот» 300–600 До 50 дней 23,9–27,9 900 – 3500р. в год  Начисление приветственных миль, бонусов от партнеров банка, повышение класса обслуживания за мили, дополнительные сервисы от платежной системы Виза.
Signature «Аэрофлот»  3000 До 50 дней 21,9 12 тыс. р. в год  Премиальное обслуживание, участие во всех бонусных программах, которые предлагаются банком, максимальные скидки, проведение онлайн операций и т. д.

Чем выше статус карты, тем больше возможностей она предоставляет, но и возрастает стоимость ее обслуживания.

Требования к заемщику

При оформлении кредиток с беспроцентным периодом, требования банков к заемщикам не отличаются от других программ кредитования. Есть предложения, когда сделку можно оформить по паспорту.

Для получения большого лимита и выгодных условий необходимо представить дополнительный пакет документов: подтверждение платежеспособности, занятости, состоятельности.

Сам заемщик должен соответствовать определенным критериям:

  • гражданство РФ, регистрация на территории России;
  • возраст с 18–20 лет до 70–75 лет;
  • наличие постоянного источника дохода;
  • положительная кредитная история;
  • минимальный трудовой стаж от 3 месяцев.

Другие условия устанавливаются индивидуально. Для больших лимитов может потребоваться залог или поручительство.

Оформление сделки

Оформить кредитку проще и быстрее онлайн. Для этого на сайте банка заполняется анкета-заявка, после ее рассмотрения банк доводит до клиента решение и производится оформление сделки.

Получают карту либо непосредственно в представительстве банка, либо ее привозит курьер или она высылается по почте.

Бонусные программы для кредиток с беспроцентным периодом

Благодаря бонусным программам банков пользоваться кредитками становится выгодно, а расплачиваться ими приятно. В каждой кредитной организации существует своя система скидок и поощрений для клиентов. Объем дополнительных сервисов зависит от статуса каты и выбранной программы кредитования.

Дополнительные возможности карт:

  • приобретение товаров со скидкой у компаний-партнеров банка;
  • скидки на любые покупки по карте;
  • участие в кобрендинговых программах;
  • накопление бонусов и использование из при дальнейших приобретениях;
  • скидки на обслуживание в банке, предоставление льготных кредитов;
  • начисление бонусных миль при использовании карт «Аэрофлот»;

Скрытые комиссии при использовании беспроцентных кредитных карт

Тарифы выпуска и обслуживания любой кредитной карты имеются на сайте банка и в договоре, который заключается между кредитной организацией и заемщиком. Чтобы заключить сделку выгодно, необходимо знать о возможных дополнительных затратах даже во время пользования беспроцентным сроком.

Распространенные дополнительные затраты по карте:

  1. Плата за обслуживание. Взимается ежегодно, иногда предоставляется 1 год бесплатного обслуживания.
  2. Реже встречается плата за выпуск карты. Это касается программ с индивидуальным дизайном и особыми привилегиями.
  3. Платный выпуск дополнительных карт к основной.
  4. Высокая комиссия за обналичивание денежных средств.
  5. Некоторые банки оформляют страховку жизни и здоровья заемщика, риска потери работы и т. д.
  6. Платные услуги интернет и мобильного банков.
  7. Комиссия, взимаемая при погашении задолженности платными способами.

Чтобы избежать неприятных неожиданностей лучше сотрудничать с надежными, проверенными компаниями с высокой репутацией.

Ответы на вопросы

В каком банке можно быстро оформить кредитку с беспроцентным периодом?

Самым быстрым способом является оформление через обслуживающий банк. Если клиент получает в кредитной организации заработную плату, имеет депозит, дебетовую карту или является владельцем бизнеса с оборотами по расчетному счету, он сможет оформить кредитную карту в день обращения.

При этом клиент должен быть платежеспособным и иметь положительную кредитную историю.

По отзывам пользователей, самым быстрым по оформлению считается Тинькофф Банк, однако там же большой процент отказов в выдаче.

Какой срок действия у кредитки? 

Большинство банков выпускают кредитные карты сроком действия от 1 до 3 лет. Долгосрочными считаются продукты банка Русский Стандарт, они выпускаются сроком до 5 лет. После окончания срока, платежное средство перевыпускается.

Если заемщик не нарушал условия договора, без просрочек погашал задолженность и проценты, договор пролонгируется на следующий срок. В других случаях лимит будет закрыт и клиенту придется погасить остаток задолженности.

В большинстве кредитных организаций услуга оказывается бесплатно, в некоторых есть комиссия за перевыпуск, например, Райффайзенбанк взимает 300 р.

Читайте также:  Рефинансирование ипотеки в райффайзенбанке, перекредитование ипотеки других банков

Можно ли снять страховку по карте?

Это зависит от условий договора страхования. Если страховка добровольная, клиент может от нее отказаться, написав соответствующее заявление в банк. При этом могут измениться условия договора, например, повысится процентная ставка.

Вывод:

Карточные продукты с льготным периодом стали сегодня необходимым платежным средством. Иметь такую карту – это не просто удобно, но и престижно.

Наличие дополнительных опций и возможностей делает данную услугу востребованной и популярной, особенно среди молодого поколения.

Источник: https://s3bank.ru/cards/besprocentnaya-kreditnaya-karta/

Кредитная карта МТС Деньги без справок и с кэшбэком

Обновлено 24.11.2017.

В крупных городах подобрать выгодную кредитку гораздо легче, чем в маленьких. Однако кое-что интересное можно найти и в небольших населенных пунктах.

Некоторые кредитные организации активно развивают дистанционное обслуживание, доставляя свои карты курьерами, и стараются взаимодействовать с клиентами, в основном, через мобильное приложение или интернет-банк.

А вот «МТС Банку» для распространения своих карточек курьеры не нужны. Получить кредитку «МТС Деньги» можно в любом салоне мобильного оператора «МТС», достаточно только предъявить паспорт. Дебетовый вариант этой карты был рассмотрен ранее, сегодня очередь кредитной карты.

Вот как выглядит реклама карточки на сайте:

1 Бесплатный выпуск и обслуживание

Плата за выпуск неименной кредитной карты «МТС Деньги» с PayPass и поддержкой 3D-Secure не взимается. Обслуживание в первый год также бесплатно (далее 700 руб./год).

2 Лояльные требования к оформлению

Для получения кредитной карты «МТС Деньги» нужно быть гражданином РФ, иметь постоянную прописку в РФ (необязательно в регионе присутствия кредитной организации, как, например, требуют во многих банках), быть абонентом сотового оператора «МТС», а также быть старше 18 лет и младше 68 лет:

3 Можно оформить без справок

Оставить заявку на кредитную карту можно на сайте. После проведения быстрого скоринга вам придёт смс с решением банка. Дальше остаётся взять паспорт и прогуляться до ближайшего салона мобильного оператора «МТС», где потребуется назвать сотруднику код из смс для получения карточки:

UPD: 19.09.2017
Теперь кредитную карту «МТС Деньги» можно получить только в отделении банка. На сайте и в салонах «МТС» можно оформить карту «МТС Деньги Weekend».

«МТС Банк» не требует документы, подтверждающие доход (справка по форме банка или 2-НДФЛ):

Подать заявку на кредитку «МТС Деньги» также можно, отправив смс со своего телефона «МТС» на короткий номер 333 с последними четырьмя цифрами номера своего паспорта:

4 Льготный период до 51 дня

У кредитной карты «МТС Банка» заявлен грейс-период до 51 дня, однако на практике получить такой длительный льготный период весьма проблематично.

Расчётный период – календарный месяц. Платежный период длится до 20-го числа месяца, следующего за расчётным.

Грейс-период у данной кредитки нечестный, т.е. кредитку обязательно нужно выводить в ноль в платежном периоде для того, чтобы начался новый льготный период.

Однако это ещё не все сюрпризы. Основная засада заключается в том, что на операции в платежном периоде льготный период не распространяется, если не погашена задолженность за расчётный период.

Стоит отметить, что описание льготного периода в документах банка весьма запутанное:

Тем не менее, использовать кредитку «МТС Деньги» в льготный период и не платить проценты вполне реально. Для наглядности нарисуем картинку.

Расчётный период у нас с 1 по 31 июля, платежный период до 20 августа.

5000 нам нужно погасить до 20 августа, тогда не нужно будет платить «МТС Банку» проценты за пользование заёмными деньгами.

Однако если мы захотим воспользоваться нашей кредиткой в августе до того, как выведем карту в ноль, то на эту покупку грейс-период распространяться не будет. Т.е. в нашем случае покупка в 2000 руб. не станет льготной.

Если же мы выведем карту в ноль в августе (ноль должен «переночевать» на карточке), и совершим покупку после этого, то начнётся новый льготный период, и 2000 руб.

нужно будет погасить до 20 сентября, при этом проценты за этот период платить не нужно.

Такие условия грейс-периода, конечно же, создают определенный дискомфорт. Не секрет, что фактически покупки по счёту проходят спустя несколько дней. Т.е. если совершать операции по карточке «МТС Деньги» в конце месяца, допустим 29-30 числа, то эти покупки, скорее всего, проведутся по счёту уже в следующем месяце, и льготный период на них действовать не будет.

Таким образом, лучше совершать операции за счёт заёмных средств по кредитке «МТС Деньги» числа до 25-го.

Дальше остаётся два варианта, можно погасить задолженность в начале платежного периода и продолжить пользоваться картой для покупок (т.е. фактически грейс будет меньше месяца), либо не совершать покупок в платежном периоде и погасить задолженность ближе к 20-му числу, т.е. максимально использовать грейс.

В общем, использование льготного периода «МТС Банка» требует некоторой сноровки. Невнимательные клиенты на радость банку попадают на проценты:

Льготный период не распространяется на снятие наличных с кредитки «МТС Деньги» за счёт заёмных средств (также ещё будет комиссия в 3,9%+350 руб).

Однако, если успеть пополнить кредитку собственными деньгами до фактического проведения операции по счёту, т.е.

чтобы снятие провелось по счёту уже за счёт собственных средств, то комиссия отменится, поскольку собственные средства с кредитки «МТС Банка» можно снимать без комиссии в банкоматах партнеров («ВТБ24» и «Сбербанк»):

Дневной лимит снятия наличных денежных средств с карточек «МТС Банка» в банкоматах ограничен 50 000 руб.:

Пишут, кстати, что за MCC 6051 (Нефинансовые институты – иностранная валюта, денежные переводы (непередаваемые), дорожные чеки, квази-кэш) нет вылета из грейса:

Процентная ставка по кредитке «МТС Деньги» колеблется в диапазоне от 23% до 38% и определяется индивидуально:

Напомню, что кредитными картами можно пользоваться только в грейс-период, иначе это очень невыгодно. Я надеюсь, что вы не будете использовать кредитку «МТС Банка» так, как клиент в этом отзыве:

За невнесение минимального платежа, помимо начисления процентов на просроченную задолженность (0,1% в день), предусмотрен ещё и штраф в размере 30% от минимальной суммы внесения, но не меньше 1000 руб:

5 Кэшбэк 2%

Опция «Мобильная» с 2% кэшбэком (без каких-либо округлений) за все покупки для держателей кредитки «МТС Деньги» бесплатна. Месячный лимит каши 2000 руб., зачисляется на счет мобильного телефона. Каша меньше 10 руб. не выплачивается:

Список исключений, за которые кэшбэка не будет, весьма стандартен:

Обратите внимание, что кэшбэк по операциям оплаты товаров и услуг в предприятиях торговли и сервиса, которые невозможно однозначно определить по виду их деятельности, а также в предприятиях, оказывающих узкоспециализированные услуги (МСС 5999, 7399, 8999), не выплачивается, если данные покупки были совершены в сети интернет. Соответственно, банк во многих случаях автоматически по этим категориям кашу не начисляет, а вам придётся предоставить чеки, чтобы доказать свою правоту.

Также кэшбэк не начисляется в категориях «Fines» (Штрафы MCC 9222) и «Government Services» (Правительственные услуги МСС 9399).

За MCC 4812 и 4816 МТС кашу нальет:

С баланса мобильного телефона «МТС» средства можно вывести с помощью кошелька «МТС Деньги» с комиссией 1,5%.

Клиенты пишут, что к этой карте взамен бесплатной опции «Мобильная» при желании можно подключить платную опцию «Шопинг» с 3% кэшбэком на банковский счет за 1500 руб./год:

6 Процент на остаток

Держателям карт «МТС Банка» доступен для открытия «Накопительный счёт», на данный момент по нему начисляется 7,5% годовых, если за месяц остаток собственных средств не опускался ниже 1000 руб.

Если остаток собственных средств на кредитке «МТС Деньги» также не опускался ниже 1000 руб. в течение месяца, то на него тоже начисляется процент на остаток:

Стоит отметить, что процентная ставка по накопительному счёту в размере 7,5% не меняется уже очень продолжительное время.

UPD: 24.11.2017
С 01.12.2107 процент на остаток собственных средств по кредитной карте «МТС Деньги», а также на накопительном счете, открытом к кредитке, отменяется:

7 Пополнение карты в салонах «МТС»

Карточку «МТС Деньги» можно пополнить без комиссии в салоне «МТС».

Стоит учитывать, что данный способ всё-таки не моментальный, деньги до счёта могут идти до трёх дней:

Бесплатно стягивать денежные средства с карт других банков кредитка «МТС Деньги» не умеет.

Карточка прекрасно пополняется межбанком (также можно пополнить накопительный счёт, а с него уже погасить кредит), делать это нужно, естественно, из кредитных организаций, у которых есть бесплатный межбанк.

Некоторые клиенты пишут, что иногда внутрибанк и межбанк обрабатываются только на следующий день:

Никогда не гасите задолженность в последний день, всегда оставляйте запас, минимум 3-5 дней, на случай задержки межбанка или каких-либо технических сбоев.

8 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay

Карточки «МТС Деньги» поддерживают технологии Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay:

Для популяризации этих сервисов постоянно проводятся различные акции. Например, с 13 июля по 13 августа 2017 за покупки карточкой «МТС Деньги» по технологии Android Pay положен кэшбэк в 500 руб. при достижении суммы покупок в 5000 руб:

1 Навязывание страховки и допуслуг

В сети есть много отзывов о том, что клиентам «МТС Банка» навязывали платные дополнительные услуги, даже если они сразу сообщали, что им не нужны ни страховка, ни платные смс. Так что нужно обязательно проверить документы, которые вы подписываете:

От банковских Маринок разных банков я часто слышу, что подключение страховки к кредитке – это большое благо для клиента, поскольку если с ним что-нибудь случится, то страховая компания погасит задолженность по карте. Только вот договор обычно составлен таким образом, что получить компенсацию будет проблематично.

Источник: http://hranidengi.ru/kreditnaya-karta-mts-dengi-bez-spravok-i-s-keshbekom/

Обзор самых выгодных кредитных карт с льготным периодом

Пластиковые карты успешно вытесняют из использования наличность, создавая комфортные условия для расчетов и покупок.

Кредитные карты с льготным периодом предоставили возможность использовать заемные средства в течение определенного времени без взимания процентов банка.

Большинство крупных банков имеют в линейке кредитного портфеля карты с так называемым грейс-периодом, однако для оптимальной пользы заемщика необходимо знать правила его применения.

Что такое льготный период

Кредитки с беспроцентным периодом предполагают возможность расплачиваться заемными средствами без начисления процентов на определенных условиях. Потраченные средства должны быть возвращены на баланс до истечения установленного кредитором срока.

Важно научиться правильно определять дату, когда заканчивается время, отведенное для погашения долга. Каждый эмитент выдвигает свои требования по использованию кредитом с льготным периодом.

Как правило, оплаты производят безналичным способом, однако некоторые банки разрешают беспроцентно снимать наличность, не теряя льготы.

Основные правила работы включают:

  1. Начало льготы приурочено к первому использованию заемных денег с карточного счета.
  2. Беспроцентный период может применяться неограниченное количество раз после того, как погашен предыдущий платеж по карте.
  3. Основанием для освобождения от процентной переплаты служит своевременное внесение минимального платежа (5% от потраченных средств) и полное закрытие долга к окончанию периода действия льготы.
  4. Период расходования средств всегда меньше, чем полная длительность предоставленного срока, и ограничен днем формирования ежемесячного отчета по карточке. Это обстоятельство необходимо учитывать при постоянном и активном расходовании средств банка.
Читайте также:  Вклады до востребования сбербанка - 22 варианта

Обзор кредитных карт с льготным периодом

Ценность кредитки с беспроцентным сроком использования определяется:

  1. По величине стандартной процентной ставки.
  2. Объему кредитования.
  3. Длительности времени для бесплатного расходования кредитных средств и дальнейшего полного погашения.

В 2018 году самые выгодные кредитные карты с льготным периодом можно встретить в предложениях крупнейших финансовых структур и относительно молодых, успешно развивающихся организаций, заинтересованных в привлечении клиентской базы. Изучив действующие программы, потенциальный заемщик самостоятельно определяет оптимальный вариант кредитного пластика.

Карта «Просто 30» от Восточного Банка

Далеко не всегда нужна кредитная карта с максимальным льготным периодом. Гораздо важнее – предоставляемый набор бесплатных услуг, комфортное применение, низкая переплата.

Идеальным вариантом для будущего заемщика станет карта «Просто» от банка Восточный:

  1. Кредитный лимит – до 300 тысяч рублей.
  2. Начисление процента – 12%.
  3. Грейс-период – 56 дней.
  4. Эмиссия – 0 рублей.
  5. Плата за обслуживание – 0 рублей.
  6. Подача предварительной заявки онлайн.
  7. Рассмотрение и оформление – в пределах 15 мин.

Сотрудничество с банком Восточный позволяет быстро оформить выгодный кредитный пластик с длительным периодом беспроцентного пользования с высокой вероятностью одобрения.

Карта «100 дней Classic» от Альфа-Банка

Одним из первых банков, начавших выпускать лучшие кредитные карты с грейс-периодом, стал Альфа-Банк, сохраняя лидирующие позиции в розничном секторе, позволяя расплачиваться заемными средствами в течение долгого времени.

Программа «100 дней без %» предусматривает право на бесплатное расходование средств в течение 3 с лишним месяцев.

К преимуществам популярной кредитки относят:

  1. Льготный 100-дневный период.
  2. Возможность снимать средства без потери льготы.
  3. Комиссия за обналичивание через банкоматы других финансовых организаций не предусмотрена при соблюдении лимита в 50 тысяч рублей.

Карта Touch Bank от Тач Банка

Особенностью карт Тач Банка является совмещение параметров дебетового и кредитного пластика:

  1. На остаток собственных средств ежедневно начисляют процент, успешно заменяя срочный депозит.
  2. Свободное снятие средств на территории РФ и за пределами.
  3. Обслуживание – бесплатно, если по карте ежемесячно расходуется более 30 тысяч рублей, при наличии кредитного лимита от 30 тысяч или хранении на остатке собственных накоплений свыше 50 тысяч рублей.
  4. Повышенный кешбэк по выбранным категориям – 3%, за остальные покупки возвращают 1% от потраченной суммы.
  5. Заемная сумма достигает 1 миллиона рублей.
  6. Возможность погашения до 5 лет.
  7. Льготный период – 61 день.

Для оформления клиент подает онлайн-заявку, а после тщательного изучения кредитной истории сотрудник банка сообщит о возможности сотрудничества. Получить пластик Тач Банка можно без представления справок о заработной плате и привлечения поручителей.

Карта «Платинум» от Тинькофф Банка

К числу наиболее комфортных при получении и использовании кредиток относят «Платинум», эмитируемую банком Тинькофф. Онлайн-оформление и одобрение происходят в течение 5 минут, а получение организуется с доставкой на дом.

Заемщику кредитная карта с возможностью снятия наличных в льготный период предоставляет шанс бесплатного расходования банковских средств в течение 55 дней с минимальным регулярным платежом в 6–8% от общего долга.

Карта «Просто кредитная карта» от Ситибанка

С поддержкой международной платежной системы «Мастеркард» финансовым учреждением Ситибанк организован бесплатный выпуск «Просто кредитной карты», обеспечивающей выгодные условия кредитования и удобные расчеты:

  1. Максимальная заемная сумма – 300 тысяч рублей.
  2. Грейс-период составляет 50-дневный срок.
  3. Стандартные условия – 18% годовых.
  4. Обслуживание – 0 рублей в год.
  5. Безопасное использование благодаря технологии 3D Secure и оснащению защитным чипом.
  6. Бесконтактный способ расходования средств.
  7. Минимальная плата – 5% от общего долга.

Карта Platinum от банка Русский Стандарт

Кредитная карта «Платинум» позволяет свободно снимать наличность, не выплачивая при этом комиссии, а по результатам активного использования пластика в течение месяца банк возвращает кешбэк до 5%.

Основные параметры сотрудничества:

  1. Выпуск – бесплатный.
  2. Обслуживание за год – 499 рублей.
  3. Лимит заемных средств – 300 тысяч рублей.
  4. Грейс-период – 55 дней.
  5. При превышении льготного срока процентная ставка – 21,3% годовых.
  6. Пополнение и снятие средств – во всех банкоматах без комиссии.

Карточка предусматривает весь спектр востребованных банковских услуг с минимальной платой. Финансовый контроль осуществляется благодаря бесплатному СМС-информированию (в течение первых 2 месяцев) или интернет-банкингу.

Карта «Перекресток» от Альфа-Банка

В сотрудничестве с торговой сетью «Перекресток» Альфа-Банк запустил сразу три программы: кредитный, дебетовый, платежный пластик для выгодных оплат в магазинах с накоплением повышенных бонусов и удобными наличными и безналичными операциями.

Получить кредитку «Перекресток Альфа-Банк» можно в отделении финансового учреждения или через сайт сети.

К достоинствам данной программы относят:

  1. Начисление повышенных баллов при расходовании средств в магазинах сети и других точках розничной торговли. За 10 рублей, потраченных на покупки, начисляют 3 бонусных балла.
  2. Для новых пользователей при активации карточки предусмотрено льготное пополнение баланса бонусного счета 5 тысячами баллов.
  3. Грейс-период – 60 дней.
  4. Допускается свободное обналичивание.
  5. Заемная сумма определяется кредитором, в пределах 500 тысяч рублей.
  6. Если затраченные средства не будут возвращены в течение беспроцентного периода, начинает действовать ставка в 25,99% годовых.

Финансовые структуры постоянно совершенствуют предложения по выпуску кредитных карт, привлекая клиентов пониженной ставкой, длительным периодом погашения и беспроцентного использования. Грамотное применение кредитного пластика позволит не только бесплатно использовать заемные ресурсы, но и получать дополнительный доход в виде кешбэка.

  1. Какого банка кредитная карта самая выгодная?

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен

Источник: http://kredit-blog.ru/karty/kreditnye-karty-s-lgotnym-periodom.html

3 популярные кредитные карты с большим льготным периодом

Кредитные карты с большим грейс периодом — самый популярный банковский продукт в последнее время. Благодаря длительному грейсу владелец карточки может тратить деньги банка в рассрочку, не оплачивая за это проценты  гораздо дольше, чем по стандартным кредиткам.

Если вы хотите воспользоваться всеми преимуществами беспроцентного использования заемных средств, можете заполнить анкету на получение кредитной карты с большим льготным периодом на нашем сервисе. Это отнимет 5 минут, а заявка будет направлена в выбранный банк моментально.

Кредитка Альфабанка с 100 дневным грейс периодом

Кредитная карта Раффайзенбанка Visa/MasterCard

Большой льготный период позволяет держателям карт совершать покупки, на которые раньше не хватало денег, которые они не могли себе позволить из-за низкой зарплаты. С такой карточкой клиент может оплатить вещь кредитными средствами полностью, а деньги вносить с каждой зарплаты по чуть-чуть в зависимости от срока льготного периода.

3 самые популярные кредитные карты с большим грейс периодом

Условия обслуживания/ Кредитные продукты90 даром от АТБЭлемент 120 от Почта Банка110 дней от Райффайзенбанка
Лимит кредитования До 300 тыс. руб. До 500 тыс. руб. 600 тыс. руб.
Минимальная % ставка 33% годовых 27.9% в год 29% годовых
Грейс период 90 дней распространяется на все операции 120 дней 110 дней
Стоимость обслуживания за год 588 рублей в год. Срок действия карточки – 72 месяца Выпуск карты 900 руб., первый год обслуживания – бесплатно, начиная со 2-го года – по 900 руб. Срок действия – 60 месяцев Бесплатно, если пользователь ежемесячно будет тратить на покупки по карте не менее 8000 руб. 150 руб. в месяц, если клиент не сможет выполнить условия для бесплатного обслуживания.
СМС-Банк 59 рублей в месяц 49 рублей ежемесячно 60 рублей ежемесячно
Снятие наличных в банкоматах банка 6.9% от суммы. Обналичивание своих денег будет бесплатным 5.9% от суммы, минимум 300 руб. За счет собственных денег снятие бесплатное 3% от суммы +300 рублей. Снять свои деньги можно бесплатно
Обналичивание в сторонних банкоматах 6.9% от суммы 5.9% от суммы, минимум 300 руб. 3% от суммы +300 рублей
Дополнительные бонусы Есть кэшбек на все операции по карте – 1% от суммы Нет Нет

Если сравнивать 3 продукта между собой, то однозначным лидером станет карта «90 даром» от Азиатско-Тихоокеанского банка. У нее самый короткий грейс-период среди представленных карт, но условия по другим параметрам гораздо выгоднее.

Во-первых, стоимость годового обслуживания золотой карточки обойдется клиенту в 588 рублей. По карте Почта банка клиенту ежегодно придется отдавать 900 руб., а пластик от Райффайзенбанка может стоить до 1800 рублей, если не выполнить специальные условия.

Во-вторых, процентная ставка по карте АТБ фиксированная и составляет 33% годовых. По карте «110 дней» минимальная ставка будет 29%, но максимальная — 39%.

В-третьих, льготный период по карточке «90 даром» распространяется на все операции, тогда как оппоненты готовы предложить рассрочку только на операции оплаты товаров и услуг.

В-четвертых, у карты АТБ есть дополнительный бонус в виде кэшбека на все траты 1% от суммы чека. Другие банки не предлагают подобных условий, поэтому лучшей становится карточка Азиатско-тихоокеанского банка.

Советы по выбору идеальной кредитной карты

Потенциальный заемщик, который хочет оформить кредитную карту с большим льготным периодом, может выбрать предложение другого банка. Делая выбор в пользу той или иной карточки, нужно учитывать основные критерии отбора:

  • Длительность грейс-периода. Чем он больше, тем дольше клиент будет пользоваться деньгами банка без начисления процентов. Еще одним важным пунктом здесь является то, на что распространяется грейс. По некоторым картам в грейс входят только операции оплаты, по другим он распространяется на все операции, в том числе, на снятие наличных. Последний вариант будет лучшим, ведь иногда нужны наличные деньги, например, чтобы оплатить некоторые услуги или покупки. Во многих городах еще остались магазины, где не принимают карты к оплате.
  • Процентная ставка. Важно смотреть на максимальную процентную ставку, отдавая выбор тому или иному пластику. Минимальная ставка указывается банками для зарплатных клиентов или специальных категорий. Простому заемщику ее вряд ли удастся получить. Если кредитная история положительная, то ставка для клиента будет на среднем уровне в диапазоне процентов выбранной карточки. При недостаточно хорошей КИ процент будет ближе к максимальному, поэтому клиенту лучше ориентироваться именно на него. Не стоит забывать, что во многих банках действует отдельная процентная ставка на операции оплаты (она бывает ниже) и совсем другая на снятие наличных (обычно выше). В некоторых банках она фиксированная на все транзакции.
  • Кредитный лимит — еще один важный критерий выбора. Здесь клиенту нужно смотреть не на максимальный лимит, а на минимальный. Во многих банках лимит начинается с 50-100 тыс. рублей. Очевидно, что заемщику с зарплатой в 15-20 тыс. вряд ли одобрят  карточку даже с минимальным лимитом, поэтому при выборе подходящего пластика стоит обращать внимание на этот пункт.
  • Комиссия за снятие наличных. Если вы планируете снимать деньги и уже подобрали карту с грейсом на все операции, не забывайте посмотреть на комиссию за снятие наличных. Грейс может распространяться на обналичивание, но банк практически всегда взимает комиссию за снятие кредитного лимита. У одних она фиксированная, у других — в процентном соотношении от суммы снятия, у третьих применяется несколько условий одновременно. Чем меньше комиссия, тем будет лучше для владельца карточки.
  • Минимальный платеж. От этого условия будет зависеть, сколько придется платить клиенту каждый месяц за использование кредитных средств по карте сверх грейс-периода. Обычно такой платеж состоит из фиксированного процента от потраченного кредитного лимита и начисленных процентов согласно тарифам. Чем ниже этот фиксированный процент, тем меньшую сумму платежа будет вносить заемщик.
  • Выбирая кредитные карты с большим льготным периодом, не стоит пренебрегать таким условием, как штрафы за просрочку. Во многих банках начисляется единовременный штраф за факт просрочки + пени или неустойка. Такой единовременный штраф может составлять 300, 500 или 700 рублей в зависимости от кредитной организации и ее условий. 1 день задержки может принести массу неудобств владельцу карты с такими санкциями.
Читайте также:  Кредитные карты с плохой историей в русском стандарте - 14 предложений, взять кредитную карту с плохой ки

FAQ по картам с большим грейс периодом

Где лучше оформить кредитную карту с большим льготным периодом
без справок о доходах?

Ответ: Получить карту с большим льготным периодом по паспорту можно в нескольких организациях: в Альфа-Банке, Восточном банке, Почта банке, АТБ и других. Во многих организациях предлагают получить кредитки по паспорту и второму стандартному документу, который всегда есть в наличии у каждого гражданина РФ, достигшего совершеннолетия.

Какую из кредитных карт с большим льготным периодом можно оформить без отказа?

Ответ: Понятия «карты без отказа» у банков нет.

По заявке организация принимает положительное или отрицательное решение. Однако некоторые банки относятся к потенциальным клиентам более лояльно, чем другие.

Например, высокий шанс на одобрение кредитной карты есть у заемщиков, которые обратятся в Восточный банк, Почта банк.

Можно ли оформить кредитную карту с большим льготным периодом без работы?

Ответ: Нет. У всех кредитных организаций есть условие об обязательном трудоустройстве заемщика на постоянной основе.

Некоторые банки выдвигают требование об официальной работе, другим достаточно того, что клиент работает постоянно, хоть и без «белой» зарплаты.

Выдать кредитную карту безработному человеку не сможет ни один банк, который предлагает пластик с большим грейс-периодом.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Источник: http://mobile-testing.ru/kreditnye_karty_s_lgotnym_periodom/

Кредитная карта с большим льготным периодом

Лучшие кредитные карты на все случаи жизни

Самые популярные кредитные карты с большим грейс периодом. Большой грейс период — обычно когда он больше 60 дней. Некоторые банки выдают карты с льготным периодом 100 и 120 дней. Оформить такую карту можно путем подачи онлайн заявки на получение в любой из банков.

Подобрать карты

АО Альфа-Банк

Кредитная карта 100 дней без процентов

300 000 ₽кредитный лимит

23.99%ставка по кредиту в год

100 днейгрейс-период

От 1190 до 1490 рублей в годобслуживание

Онлайн заявка Сегодня оформили 65 чел.

Карта с продолжительным льготным периодом 100 дней и грейс периодом на снятие наличных. Обналичивание средств бесплатное в любых банкоматах. … показать полностью

Карта с продолжительным льготным периодом 100 дней и грейс периодом на снятие наличных. Обналичивание средств бесплатное в любых банкоматах.

Получить пластик можно с 18 лет при предоставлении:

  • Паспорта
  • Второго документа из списка: СНИЛС, полис ОМС, ИНН, водительские права, заграничный паспорт.

Скрыть

ПАО УБРиР

Карта 120 дней без % от УБРиР

300 000 ₽кредитный лимит

31%ставка по кредиту в год

120 днейгрейс-период

1%кешбек

1500 рублей в годобслуживание

Онлайн заявка Сегодня оформили 84 чел.

Кредитная карта с кэшбеком 1% на все покупки и 10% на определенные категории. Получить пластик можно за 30 минут в любом офисе с 21 года. При себе… показать полностью

Кредитная карта с кэшбеком 1% на все покупки и 10% на определенные категории.

Получить пластик можно за 30 минут в любом офисе с 21 года. При себе нужно иметь:

При лимите кредитования свыше 60 тыс. руб. нужно предоставить справку 2НДФЛ

Скрыть

На данный момент существуют карты, которые имеют льготный период свыше стандартных 55 дней.

 Льготный период — временной интервал, в течение которого банк не берет с вас проценты за пользование кредитным лимитом. Однако это не значит, что ничего не нужно платить.

Вы каждый месяц все равно должны вносить минимальный платеж по кредитной карте
Обычно минимальный платеж при попадании в грейс период имеет формулу

Сумма к оплате = Ваши траты по карте * ставка минимального платежа

При неоплате минимального платежа начинают начисляться проценты и штраф на просрочку.

Получение кредитной карты

Получить кредитную карту с большим грейс периодом не просто. Нужно иметь высокий доход и подходить под требования банка. Оформить онлайн заявку можно сразу в несколько банков. При заполнении онлайн заявки вам обязательно понадобится паспорт. Кроме того необходимо будет указать номер мобильного телефона, на который приходит код СМС подтверждения заявки.

Как выбрать банк и карту?

Рекомендуем взять себе карту c большим льготным периодом с возможностью использования грейс периода при снятии наличных в банкомате. Обычно по картам при снятии налички вы платите определенную комиссию и грейс период не работает. Т.е.

вы должны оплатить минимальный платеж + проценты в ближайшем платежном периоде. Однако, к примеру по картам Альфа банка. Кредитная карта 100 дней без процентов — лучший выбор в случае, если вы хотите хороший грейс период.

Если же вы хотите максимальный льготный период — рекомендуем подобрать себе карту рассрочки

Источник: http://hcpeople.ru/kreditnaya_karta_s_lgotnym_periodom_catalog/

Льготный период кредитных карт: продолжительность, возможность снятия средств наличными

Кредитные карты с льготным периодом продаются почти всеми банками страны. Растет не только спрос, но растет и конкуренция среди банков. Банки стараются привлекать заемщиков средств и во многих банках все выгодные условия кредитования.

Появляются все новые карты, которые становятся выгодными для заемщиков. Часто клиентов волнует вопрос: какую карту лучше выбрать из очень большого разнообразия, какая именно окажется самой выгодной? Разберемся, как оценить ее выгодность.

Основные критерии оценки карты

  • вид обслуживания. Иногда карта может иметь обслуживание платное, но она может заинтересовать клиента самыми условиями кредитования, которые окупят стоимость ее обслуживания;
  • льготный период и его продолжительность.

    Чем он продолжительнее, тем выгоднее;

  • расчет периода действия льгот – «честный» или «нечестный» (связано с датой совершения первой покупки в данный месяц);
  • размер комиссии в случае снятия средств наличными (их отсутствие);
  • комиссии по различным дополнительным видам услуг, например, переводы денег с карточки на карточку, информирование клиента о производимых с картой операций и других услугах банка;
  • размер и условия начисления кэшбэка (получения процента с покупки).

Наиболее популярные кредитные карты

При отборе обычно в основу положены: продолжительность грейс-периода, операции банка, на которые он распространяется, отзывы клиентов.

Многие клиенты хотели бы оплачивать поменьше или вовсе ничего не платить за предоставленную услугу. К сожалению клиентов, таких карт очень мало. При этом если они есть, то повышена ставка процента, нет периода с льготой (в Райффайзенбанке по карте «Наличная» нет комиссии, но ставка до 39% и льготный период отсутствует).

Суть льготного периода — при грамотном использовании карты, возврате средств за время, определенное данным банком, то проценты не платятся. Это может принести значительную экономию при достаточно высокой кредитной ставке.

Особенно подробно рассмотрим карты Сбербанка — наиболее популярного, старейшего, солидного банка. Банк выпускает карты без оплаты процентов до 50 дней (при подаче онлайн – заявки на 100 дней). Более интересные и популярные карты:

  • универсальные карты Visa и MasterCard для VIP-клиентов с лимитом до 3 миллионов, со ставкой от 21,9% в год, с ежегодным обслуживанием — 4900 рублей.
  • по партнерской программе с Аэрофлотом, компанией «Подари жизнь». При содружестве с Аэрофлотом, лимит при персональных предложениях индивидуальный, обслуживание — 12 тысяч ежегодно, процент — 21,9% в год. При этом за каждую покупку можно получать накапливающиеся мили – одна миля за потраченные каждые 30 рублей. При определенном их числе, можно их поменять и совершить полет посредством этой компании.
  • По программе «Подари жизнь» лимит до 600 тысяч, ставка от 25,9%. При этом часть средств направляется на благотворительность. Также принимаются пожертвования — 50% от стоимости обслуживания до 3,5 тысяч рублей и 0,3% от суммы покупки;
  • Молодежную карту могут приобрести молодежь до 30 лет, начинающая трудиться (стаж работы от 6 месяцев), студенты, получающие стипендию (наличие поручителя клиенту до 21 года). Лимит до 200 тысяч рублей, ставка — 33,9%, обслуживание — 750 рублей в год;
  • Моментальная карта. Получить ее можно по специальному предложению – при наличии в банке кредита. Лимит — 120 тысяч, ставка от 25,9%, комиссии нет. Карта не именная — меньше защищена от несанкционированного доступа к карте.

Карты классифицируются на виды:

  • классические (стандартные), действуют три года. Средняя плата за их обслуживание 750 рублей в год. Процент за использование средств банка – до 33,9 %. При предоставлении специальных условий клиентам банка — 25,9%.
  • золотые, которые имеют особые привилегии: приоритетное обслуживание, круглосуточную поддержку, предоставление, определенные категории клиентов за обслуживание не платят.

В Альфе-Банке льготы в течение 100 дней даже при снятии средств. Он одним из первых увеличил продолжительность действия льгот. Появилась Карта «Авангард» с первым льготным периодом до 200 дней. Причем они начинают отсчитываться с даты открытия карты.

Есть интересное предложение в Тинькофф Банке, которое нигде больше не оказывается. В очень популярной, выгодной кредитке в России оказывается уникальная услуга — «Перевод баланса. На задолженность по кредитке, переведенную из другого банка 90 дней не начисляются проценты.

Расчет льготного периода

Для умелого использования предоставляемого периода без оплаты процентов, надо производить расчет – определять, когда выгоднее совершить первую покупку в данном месяце. От этого будет зависеть продолжительность льготного периода в данном конкретном случае – «честный» или «нечестный» расчет льготного периода.

Например, если выписка производится ежемесячно первого числа, то покупку выгодно совершать именно с первого числа, для дальнейшего расчета. Если ее произвести в последний день месяца, то период льгот сократится на целый месяц (вместо 50 дней может составить всего 21 день).

Способы выплаты кредита по карте

Погашать задолженность можно следующими способами:

  • перевести деньги на карту;
  • в кассе или банкомат данного банка. В другом банке — обычно оплачивается комиссия банку, устройством которого клиент воспользовался;
  • переводя средства с карт, расчетных счетов других банков с оплатой комиссии того банка, из которого были перечислены денежные средства.

Снятие наличности

Многие заемщики, оформив карту, сразу же стараются взять денежные средства. При этом, они совершают большую ошибку. Ставка процентов по карте значительно выше, нежели по кредиту на потребительские нужды.

Снятие наличных многими банками не одобряется, даже при ее снятии в кассе или банкомате этого же банка, могут взять и комиссионные 3 – 4 % от выданных средств (вне зависимости от снятой суммы).

При этом комиссия включается в сумму долга.

Однако есть банки, которые разрешают снимать с карты наличность и даже при этом не берут проценты. В большинстве случаев при снятии наличности:

  • начисляется комиссия. При этом часто оговаривается минимальная сумма за операцию;

Предлагает самые выгодные условия IQ card, по которой при снятии денег берется комиссия 2%, а льготный период включает и снятие кэша.

Заключение

При действии льготного периода, надо умело им пользоваться. Проводить расчет для определения начала расчетного периода, укладываться в его рамки. Самое главное — помнить, что карту надо использовать по назначению. Снятие наличных — самый неоптимальный, дорогостоящий вариант использования кредитной карты.

Источник: https://www.vseprocredit.ru/kreditnye-karty-s-lgotnym-periodom-637

Ссылка на основную публикацию