Рефинансирование ипотеки в радиотехбанке, перекредитование ипотеки других банков

Лучшие предложения по рефинансированию ипотеки

К перекредитованию ипотечного кредита приходится прибегнуть при невозможности выполнения финансовых обязательств. Но как выбрать наиболее выгодное среди лучших предложений по рефинансированию ипотеки других банков в 2018 году. Мы поможем в этом сравнив условия в крупнейших и наиболее популярных банках.

Рефинансирование ипотеки что это такое

Простыми словами объяснить что такое рефинансирование ипотеки можно так: закрытие кредита, взятого на приобретение недвижимости за счет открытия нового. Происходить это может по причине невозможности выполнения текущих финансовых обязательств (ежемесячный платеж стал непосильным) или получение более выгодного ипотечного предложения.

Предложением рефинансирования можно добиться следующего:

  • Снизить размер ежемесячного платежа по ипотеке в банке за счет увеличения срока кредитования или снижения процентной ставки;
  • Объединить ипотечный кредит с другими более мелкими (потребительский, автокредит, на образование и т.д.) для упрощения оплаты;
  • Получение дополнительных денежных средств наличными от банка за счет увеличения суммы после рефинансирования;
  • Изменить валюту долга (особо актуально при нестабильном курсе).

Надо понимать, что кроме улучшения условий выплаты ипотеки, рефинансирование подразумевает и дополнительные траты.

Потребуется оценить залоговую недвижимость у независимого эксперта, необходимо будет заключить новый договор страхования и понадобиться немало временя для сбора всей документации.

Если вас все устраивает, то рекомендуем ознакомиться с лучшими предложениями или посмотреть видео по теме.

Предложение от крупнейшего в России Сбербанка

Сбербанк обслуживает более половины населения России и все его финансовые предложения в той или иной степени интересны клиентам. Возможно рефинансированию ипотеки как других банков, так и своих собственных (за последнее время существенно снизились процентные ставки). Объединить можно сразу несколько кредитных договоров.

Условия перекредитования в Сбербанке выглядят так:

  • Процентная ставка от 9,5% годовых;
  • Максимальный срок кредитования 30 лет;
  • Размер выделяемых денежных средств — от 1 млн руб. до 80% оценочной стоимости залогового имущества.

Удобство оформления рефинансирования в Сбербанке заключается в собирание минимального количества документов для тех, кто обслуживается в нем сейчас или когда-либо.

Большая часть информации о физическом лице хранится в базе данных. Отличается банк и еще одним преимуществом — одной из наиболее разветвленной сетью отделений, терминалов самообслуживания и банкоматов.

Это облегчает оформление и процесс погашения ипотеки.

После объединения в 2018 году ВТБ и ВТБ24 финансовое учреждение предлагает комплексные услуги для всех категорий клиентов.

Банк является государственным (что у многих ассоциируется с надежностью), одним из лучших в обслуживании и наиболее динамично развивающихся.

Предложение рефинансирования других банков может быть оформлено по минимальному пакету документов (без справки о доходах), но ставка по ипотеке в таком случае возрастает.

Основные условия предложения ВТБ:

  • Процентная ставка от 9,5% годовых;
  • Максимальный срок кредитования 30 лет;
  • Размер выделяемых денежных средств — до 30 млн руб. для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и областей, до 15 млн в городах миллионниках и до 10 млн для всех остальных, но не более 80% от оценки недвижимости.

Для заключения сделки придется несколько раз посетить отделения. Процент сильно зависит от условий оформления. Погашение производится без комиссии в разветвленной сети отделений и устройств по всей территории России.

Тинькофф — крупнейший онлайн банк, ведущий свой бизнес «не так, как все». Благодаря отсутствию многих статей расходов почти все финансовые предложения более выгодны, чем у конкурентов. Это же касается и перевода ипотеки из других банков в Тинькофф. Тут он выступает в качестве посредника между физическим лицом и несколькими банками партнерами.

Результат такого партнерство — снижения процентной ставки до 0,5% по сравнению с прямым обращением к банкам за рефинансированием. Договоренности позволяют не брать плату за эту услугу с клиента, а Тинькофф зарабатывает только на партнерах.

В 2018 году список партнеров расширился Агентством ипотечного жилищного кредитования и процент снизился еще больше.

Суть предложения по рефинансированию ипотеки заключается в:

  • Процентная ставка от 6,98% годовых;
  • Максимальный срок кредитования 25 лет;
  • Размер выделяемых денежных средств — до 100 млн рублей.

Такое партнерство в 2018 позволяет отправить одну заявку сразу в несколько банков и выбирать среди данных положительных решений.

При этом клиент полностью избавляется от походов в отделении, сбора большого количества документации и получает более выгодные условия.

Перекредитование ипотеки в Газпромбанке

Газпромбанк дает возможность одним договором по рефинансированию погасить как ипотеку, так и любой другой кредит. После подачи документации необходимо ждать ответ до 10 рабочих дней. Обязательным является страхование объекта залога. Личное страхование позволяет снизить процент по кредиту.

Список условий от Газпромбанка состоит из:

  • Процентная ставка от 9,2% годовых;
  • Максимальный срок кредитования 30 лет;
  • Размер выделяемых денежных средств — от 0,5 млн, но не менее 15% от оценочной стоимости недвижимости, до 60 млн, но не более 85% от рыночной цены залогового объекта.

До окончания ипотечного договора в другом банке должно оставаться не менее 36 месяцев от даты обращения за рефинансированием. Никаких дополнительных комиссий не предусмотрено. Клиенты банка отмечают высокий процент подтверждения по заявкам. 

Ипотечное предложение от Райффайзенбанка

Райффайзенбанк входит в «высшую лигу» финансовых учреждений в стране.

Предложение ипотеки из других банков не отличается лучшими условиями, но позволяет получить фиксированную процентную ставку при условии страхования и возможно заключить сделку с минимальным посещением отделений.

По условиям предоставления физическому лицу можно отказаться от страховки с ростом ставки всего в 0,5%, что является более выгодным, по сравнению с конкурентами.

Условия рефинансирования в Райффайзенбанке заключаются в:

  • Процентная ставка фиксированная 9,50% годовых;
  • Максимальный срок кредитования 30 лет;
  • Размер выделяемых денежных средств — не более 85% от оценочной стоимости недвижимости.

Первичную консультацию со специалистом по ипотеке можно провести по телефону, а всю необходимую документацию есть возможность отправить по электронной почте.

Отзывы клиентов не всегда положительные и касаются, в основном, некачественной работы персонала.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Предложение от Россельхозбанка является одним из лучших на финансовом рынке в 2018. В рамках рефинансирования ипотеки можно объединить несколько кредитов других банков. Размер процента зависит от суммы заимствованных денежных средств, статуса физического лица и его возраста (а также возраста супруга).

Главное в рефинансировании ипотеки в Россельхозбанке в 2018:

  • Процентная ставка от 9,05% годовых;
  • Максимальный срок кредитования 30 лет;
  • Размер выделяемых денежных средств — 20 млн рублей.

Ключевыми преимуществами предложения рефинансирования ипотеки является отсутствие дополнительных комиссий, возможность самостоятельно выбрать схему погашения (равными частями или дифференцированными) и досрочное или частичное погашение без штрафов. Особо выгодно для молодой семьи.

Мы представали 6 самых популярных и лучших (по результатам отзывов клиентов) предложений по рефинансированию. На самом деле гораздо больше банков предлагает перекредитование ипотеки в 2018. Если вы знаете более выгодные или интересные предложения, просим написать о них в комментариях. Лучшие будут добавлены в эту статью.

Источник: http://kredituysa.ru/predlozheniya-po-refinansirovaniyu-ipoteki/

Рефинансирование ипотеки других банков под низкие процентные ставки, перекредитование ипотеки под меньший процент на лучших условиях

Процентная ставка

от 8,99%

Процентная ставка

от 9,29%

Процентная ставка от

от 9,29%

Рассчитайте свою выгоду

Наше предложение

Ежемесячный платеж

32 400 ₽

Процентная ставка от

от 9,29 %

Доступно для жителей Санкт-Петербурга, Москвы, МО, Краснодара, Ростова-на-Дону и Екатеринбурга

Мы берем все хлопоты со страховкой, оценкой и Росреестром на себя!

Попробуйте рассчитать кредит с другими параметрами.

Мы берем все хлопоты со страховкой, оценкой и Росреестром на себя!

Что такое рефинансирование

У вас есть ипотечный кредит в другом банке

Ежемесячно вы платите в банк большую сумму

Мы даем вам кредит под меньшую ставку

Чтобы ваша ипотека была еще выгодней, погашайте частично или полностью досрочно.

Вы начинаете платить намного меньше

Теперь вы платите меньше каждый месяц и можете позволить себе больше

Дополнительная информация

Основные условия

  • У вас нет текущей просроченной задолженности по ипотеке
  • Вы оформили ипотеку более 6 месяцев назад
  • У вас есть право собственности на вашу недвижимость

Требования к заемщику

  • Гражданство РФ или иностранного государства
  • Возраст: от 21 года
  • Стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев, общий трудовой стаж не менее 1 года

Обязательным является страхование утраты или повреждения недвижимости.

Также страхованию подлежат риски утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость + страхование жизни или потери трудоспособности заёмщика.

Базовая ставка – 9,59%.

Как снизить процентную ставку на 0,3%?
Выйти на сделку в течение 30 дней с момента получения одобрения от банка.

Мы снизим процентную ставку еще на 0,3%, если вы выполните одно из условий:

  • Если вы получаете зарплату на карту в рамках зарплатного проекта в Альфа-Банке.
  • Если сумма кредита — от 8 млн. рублей на недвижимость в Москве и МО; от 5 млн. рублей на недвижимость в Санкт-Петербурге и ЛО; от 3 млн. рублей на недвижимость в Краснодаре, Ростове-на-Дону, Екатеринбурге.

Что увеличивает процентную ставку?

  • На 1 % — отказ от страхования рисков.
  • На 0,7% — рефинансирование ипотеки по 2-м документам.
  • На 0,5% — рефинансирование ипотеки на жилой дом с земельным участком.
  • На 0,25% — рефинансирование ипотеки на таунхаус.
  • На 0,5% — если сумма кредита больше остатка рефинансируемой ипотеки.

Если в течение 90 дней с момента предоставления кредита в банке не были предоставлены документы, подтверждающие регистрацию ипотеки в пользу банка, банк имеет право дополнительно увеличить ставку на 3%.

Источник: https://AlfaBank.ru/get-money/mortgage/programs/mortgage-refin/

Сбербанк упростил рефинансирование ипотеки других банков

Опубликовал: admin в Банки 03.04.2018 0 31 Просмотров

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2017-2018 году стало более выгодным: перекредитовать жилищный кредит других банков можно под 9,5 процента. Смотрите условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке.

Сбербанк в 2017-2018 году снизил ставки по продукту Рефинансирование под залог недвижимости , который позволяет клиентам снизить долговую нагрузку, консолидировать несколько кредитов в один на более выгодных условиях в Сбербанке, снизить размер платежа, а также получить дополнительную сумму средств на личные цели под низкую процентную ставку.

Сбербанк позволяет рефинансировать ипотеку, полученную на квартиру или дом, а также жилье в таун-хаусе или изолированную комнату.

Обременение ипотекой в пользу первичного кредитора снимается после погашения рефинансируемого ипотечного займа, после чего недвижимость передается в залог Сбербанку.

Варианты рефинансирования в Сбербанке ипотеки других банков

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке сегодня дает возможность оформить кредит на одну из следующих целей:

  • только рефинансирование ипотеки другого банка;
  • рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке с консолидацией прочих потребительских, автокредитов и кредитных карт;
  • рефинансирование ипотеки в другом банке с частичным предоставлением денег на личные нужды;
  • рефинансирование в Сбербанке ипотеки другого банка с предоставлением части денежных средств на личные цели, а также консолидацией прочих потребительских, автокредитов и кредитных карт.
Читайте также:  Кредитные карты без отказа в бинбанке диджитал - 4 предложений. взять кредитную карту срочно без отказа

Какие займы можно перекредитовать с ипотекой в Сбербанке

С помощью одного кредита Сбербанка Рефинансирование под залог недвижимости сегодня можно перекредитовать под меньший процент:

  1. Один ипотечный кредит, предоставленный другим банком для приобретения, строительства, реконструкцию или капитальный ремонт жилья;
  2. До пяти различных займов:
  • Потребительские кредиты иных банков;
  • Автокредиты иных банков
  • Кредитные карты других банков
  • Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом других банков
  • Потребительские и автокредиты Сбербанка.

При этом один из займов, подлежащих рефинансированию, обязательно должен быть ипотечным. Для рефинансирования только потребительских кредитов в Сбербанке есть другой продукт gt; gt;

Кредит Сбербанка Рефинансирование под залог недвижимости сегодня выдается на следующих условиях:

Валюта: Рубли РФ;

Минимальная сумма: от 1 млн рублей;

Максимальная сумма на погашение ипотеки другого банка: 7 млн рублей;

Максимальная сумма на погашение других кредитов: 1,5 млн рублей;

Максимальная сумма на цели личного потребления: 1 млн рублей;

При этом максимальная сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:

80% стоимости объекта недвижимости

сумму остатков основного долга и текущих процентов по Рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную на цели личного потребления

Ставки рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2017-2018 году

Процентные ставки на перекредитование ипотеки в Сбербанке сегодня различаются в зависимости и цели получения кредита.

Источник: https://digivi-cctv.ru/sberbank/sberbank-uprostil-refinansirovanie-ipoteki-drugix-bankov

Рефинансирование ипотеки в Дельтакредит банке: условия, требования

Рефинансирование сегодня является одним из самых востребованных банковских продуктов. Такие программы предлагают своим клиентам разные кредитные учреждения, при этом условия предоставления займа в различных банках отличаются.

При желании воспользоваться преимуществами рефинансирования, стоит обратить внимание на предложение ДельтаКредит банка, предлагающего на текущий момент довольно низкий размер процентной ставки по кредиту.

Об условиях именно этой программы и пойдет речь в статье.

Что дает рефинансирование заемщику?

Программа рефинансирования в ДельтаКредит банке дает заемщику возможность погасить ранее взятые кредитные обязательства за счет средств нового займа, полученных путем заключения нового договора на более выгодных условиях. Клиент банка таким образом получает реальный шанс получить существенную выгоду и снизить бремя долговых обязательств. Уменьшение ежемесячного взноса достигается одним из следующих путей:

  • установление более низкой процентной ставки;
  • увеличения срока действия кредитного договора;
  • иные условия соглашения.

Заемщик может объединить несколько займов в один и после заключения договора рефинансирования значительно упростится процедура осуществления выплат. Вместо нескольких платежей он сможет делать один ежемесячный взнос, в один день и по единому проценту.

Перекредитовать можно ипотечные кредиты других банков, средства по которым были выданы на покупку недвижимости, как на первичном, так и на вторичном рынке. Если рефинансированию подлежит недвижимость в новостройке, то оно в обязательном порядке должно быть оформлено в собственность заемщика.

Дельтакредит банк не делает ограничений относительно того, ипотечные кредиты каких именно банков рефинансировать. Главные требования касаются размеров и длительности займов, а также недвижимости и самого заемщика.

Требования к заемщику

Для возможности получения займа клиент обязан соответствовать определенным требованиям банка. Основные условия касаются возраста, стажа работы и уровня получаемого дохода.

Такие правила к заемщикам сегодня предъявляет не только ДельтаКредит банк, но и другие кредитные организации.

При рассмотрении возможности выдачи кредита банк учитывает множество факторов, тщательно изучает надежность заемщика. При оценке учитываются следующие моменты:

  • качество кредитной истории;
  • карьерный путь;
  • наличие образования.

В перечень обязательных требований входят следующие условия:

  • возраст более 20 лет;
  • на момент полного погашения кредитных обязательств возраст заемщика не должен быть более 64 лет;
  • общий трудовой стаж должен быть равен 1 году или более;

В отличие от большинства банков ДельтаКредит банк не требует от заемщика обязательной прописки и статуса гражданина РФ. Это отличный шанс переоформить ипотеку для иностранцев или лиц, не имеющих постоянной прописки в регионе оформления нового кредита.

Условия программы

Программа рефинансирования ДельтаКредит банка предоставляет клиентам одни из самых лояльных условий кредитования, а размер процентной ставки по ипотеке является одним из самых низких. Договор заключается только в рублевом эквиваленте. Сегодня займ выдается под следующие условия:

  • размер минимальной суммы кредита — 600 000 рублей;
  • процент годовой ставки составляет от 11,25 до 11,75%;
  • максимальный размер займа не может быть более 85% от стоимости имущества в залоге;
  • длительность кредитования от 3 до 25 лет;
  • общее количество созаемщиков не может превышать 3, наличие родственных связей между ними не считается обязательным условием;
  • в качестве залога выступает ипотечная недвижимость.

Размер процентной ставки зависит от суммы первоначального взноса. Если его размер составит более 50%, то ставка будет минимальна, она установится на уровне 11,25% годовых. При платеже более 15% и менее 30% ставка составит 11,75% в год.

Банк предлагает своим клиентам воспользоваться возможностью снизить размер ежемесячных платежей путем выбора одной из базовых ставок. Каждая ставка предлагает определенное снижение процента по кредиту и связана с необходимостью оплаты определенной суммы единовременного платежа, которая рассчитывается в виде процента от общей суммы кредита. Возможны следующие варианты:

  • оптима — снижение на 0,5% при единовременном платеже в размере 1%;
  • медиа — снижение на 1% при единовременном платеже в размере 2,5%;
  • ультра — снижение на 1,5% при единовременном платеже в размере 4%.

Банк делает надбавки к базовому размеру процентной ставки в следующих случаях:

  • отсутствует договор личного страхования;
  • доход подтверждается справкой по форме банковской организации, а не по форме 2-НДФЛ;
  • заемщик является индивидуальным предпринимателем или владеет собственным бизнесом;
  • клиент желает оформить кредит по одному документу.

Итоговая ставка по кредиту устанавливается индивидуально. Влияние оказывает не только характеристика и платежеспособность заемщика, но и наличие созаемщиков, место расположения залогового имущества.

Все условия программы

Процедура оформления рефинансирования

Процесс оформления договора рефинансирования в ДельтаКредит банке состоит из ряда последовательно выполняемых этапов. Процедура выглядит следующим образом:

  1. заемщик определяется с основными параметрами кредитования и оформляет заявку на получение кредита;
  2. после согласования даты заемщику назначают время встречи с кредитным специалистом;
  3. после уточнения основных моментов и согласования деталей клиент собирает полный пакет документов и передает его в банк;
  4. специалисты банка проводят тщательное изучение документов и принимают окончательное решение.

Далее банк перечисляет средства для погашения обязательств по ранее выданному кредиту. С имущества снимается обременение и передается в качестве залога новому кредитору.

Какие документы необходимы?

Оформление кредита предполагает наличие этапа предоставления заемщиком пакета обязательных документов. В основной список входит:

  • паспорт;
  • ксерокопия страниц трудовой книжки;
  • правоустанавливающие документы на объект недвижимости;
  • документы о размере полученного дохода;
  • выписка из ЕГРП;
  • действующие кредитные соглашения и дополнения к ним.

Если существует несколько собственников, то потребуется предоставить копии их паспортов.

Ответ на все возникающие вопрос клиент может получить у специалистов банка, обратившись в ближайшее отделение кредитной организации лично, позвонив по телефону горячей линии или воспользовавшись услугами онлайн-сервиса.

Рассмотрение заявки на выдачу кредита сотрудниками банка происходит не более 3 дней. В течение 3 месяцев клиент имеет возможность воспользоваться преимуществами программы рефинансирования, так как именно такой срок действует положительное решение о возможности получения займа.

Что требуется учесть?

Оформление договора рефинансирования потребует от заемщика определенных расходов, поэтому такой нюанс необходимо учесть перед заключением соглашения. При переоформлении договора с конвертацией валюты дополнительно потребуется уплатить комиссию. Основные статьи расходов при переоформлении:

  • проведение процедуры имущества в залоге;
  • выплата страховой премии;
  • оплата регистрационных услуг и работы нотариуса;
  • оплата государственной пошлины.

Стоит учесть, что банк откажет в заключении нового договора, если в кредитной истории заемщика присутствуют просроченные платежи.

Заключение

Обращение в ДельтаКредит банк и оформление договора рефинансирования позволит заемщику существенно снизить нагрузку кредитных обязательств. Условия кредитования организации сегодня являются одними из самых выгодных предложений на рынке банковских услуг. Кредитные средства могут быть выданы не только россиянину, но и гражданину другого государства при соответствии ряду требований.

Источник: https://onedvizhke.ru/ipoteka/refinansirovanie-ipoteki-v-deltakredit-banke

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки – получение кредита по низкой процентной ставке с более выгодными условиями. Рефинансирование позволяет избежать неприятной кредитной истории, связанной с невыплатой займа. Различные финансовые компании оказывают помощь в перекредитовании ипотеки с большей процентной ставкой, предоставленной другими банками.

Доступные программы

Чтобы узнать информацию об актуальных программах перекредитования, доступных в банках Российской Федерации в 2018 году, обратите внимание на раздел «Рефинансирование ипотеки». В представленной сводной таблице вы сможете ознакомиться с предложениями различных банков и подобрать оптимальные условия и процентные ставки, отвечающие вашей ситуации.

Банк Процентная ставка Условия
Сбербанк от 9,5% от 500 тыс., до 30 лет
ВТБ24 от 9,7% до 30 млн., до 30 лет
Банк «ФК Открытие» от 9,35% от 500 тыс., до 30 млн. от 5 до 30 лет
Альфа-Банк от 8,75 % от 300 тыс., до 25 лет
Райффайзенбанк от 9,75%
Росбанк от 8.75% от 300 тыс., до 25 лет
Банк «Санкт-Петербург» 10.5% от 500 тыс., до 10 млн. от 1 до 25 лет
УРАЛСИБ от 9.90% от 300 тыс., до 50 млн. от 3 до 30 лет
Ак Барс от 9.9% от 500 тыс., от 1 до 25 лет
Российский Капитал от 7,75% от 500 тыс., от 1 до 25 лет
Всероссийский Банк Развития Регионов от 9,50% от 500 тыс., до 30 лет
Абсолют Банк от 8,99% от 300 тыс., до 30 лет
Тинькофф Банк
Россельхозбанк от 9,05 от 100 тыс., до 30 лет

Воспользуйтесь калькулятором ипотеки Сбербанка

Возможности, которые открывает рефинансирование

Почему популярность рефинансирования ипотеки и других кредитов растет? Это связано с тем, что такой метод решения финансовых вопросов имеет следующие преимущества:

  • возможность объединения всех кредитов (ипотечных и прочих) из разных банков в один;
  • применяя вышеуказанный подход, вы избавляете себя от выплат в различные организации, решая все кредитные вопросы в одном месте;
  • за счет подбора более выгодных условий вы снижаете общий размер платежа;
  • вы можете также получить дополнительные средства для других личных нужд под небольшие проценты;
  • все операции можно выполнять без запроса согласия от первичного кредитора.

Вы сохраняете чистую кредитную историю, избавляясь от задолженностей. Это обеспечивает вас правом в случае необходимости брать займы в дальнейшем без проблем. Чтобы воспользоваться всеми преимуществами рефинансирования, важно разобраться в том, какие кредиты можно подвергнуть этой процедуре и какие требования к ним выдвигаются.

Какие кредиты можно рефинансировать и что служит обеспечением?

Главным достоинством услуги перекредитования является то, что с ее помощью можно решить многие кредитные вопросы. Рефинансировать можно как ипотечный заем, так и следующие кредиты, предоставленные иными организациями:

  • потребительские;
  • автокредиты;
  • задолженности по кредитным и дебетовым картам.
Читайте также:  Ипотека на строительство дома в акибанке, взять ипотеку на строительство частного дома

В случае ипотеки требуется наличие обеспечения по кредиту. В качестве залога могут выступать следующие объекты:

  • квартира или жилое помещение в здании;
  • жилой дом;
  • комната в общежитии или коммунальной квартире;
  • часть квартиры или жилого дома;
  • земельный участок с размещенным на нем жилым помещением.

Такой залог выступает гарантией выплаты с вашей стороны. При соблюдении всех условий ваше имущество и недвижимость останутся в вашем владении.

Требования к заемщикам и кредитам

Чтобы получить право на перекредитование ипотеки, вы должны отвечать следующим требованиям:

  • быть старше 18-21 года к моменту предоставления кредита;
  • быть не старше 65-75 лет к моменту возврата займа, поскольку срок выплаты должен приходиться на период трудоспособности заемщика;
  • иметь рабочий стаж не меньше 6 месяцев (на актуальном месте работы) и не меньше года общего стажа рабочей деятельности за последние 5 лет (условия могут отличаться в разных организациях).

Рефинансируемые кредиты также должны соответствовать определенным условиям:

  • отсутствуют просроченные задолженности;
  • последние несколько месяцев выплаты были своевременными;
  • соответствие срока действия кредита условиям банка;
  • соответствие приемлемому для банка периоду окончания срока действия кредита;
  • кредит не подвергался реструктуризации за весь период его действия.

Условия и состав пакета необходимых документов может разниться в зависимости от условий, выдвигаемых выбранной вами финансовой организацией.

Важно отметить, что если вы решите рефинансировать не только ипотечный, но и потребительский кредит, вы не сможете осуществить возврат налогов на условиях имущественного налогового вычета согласно ст. 220 Налогового Кодекса РФ.

О чем важно помнить?

Если рассмотреть график платежей, станет заметно, что в первые годы ежемесячный платеж в основном состоит из процентов. Однако позднее это соотношение выравнивается. Рефинансируя имеющийся заем, вы начинаете все сначала. Поэтому мудрее перекредитовать ипотеку в первой половине периода ее действия. Эта услуга не принесет финансовой выгоды, если вы выплатили большую часть задолженности.

Рефинансирование, несомненно, несет в себе ряд преимуществ.

Однако важно помнить, что при повторном оформлении займа вам нужно будет собирать новый пакет документов, проводить повторную оценку имущества и, возможно, оплачивать комиссии со стороны финансовых или страховых компаний. Но при тщательном рассмотрении всех плюсов и минусов вы можете извлечь реальную пользу из такого финансового приема.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/refinansirovanie-ipoteki-banki/

Рефинансирование ипотеки в 2018 году: программы и условия банков

Приветствуем читателей нашего проекта! Сегодня поговорим на тему, что такое рефинансирование ипотеки, как правильно перекредитовать ипотеку и стоит ли перевести ипотеку в другой банк, отзывы читателей. Если у вас есть ипотека и вас не устраивает ставка, срок, дополнительные комиссии или просто сам банк, и вы захотели перевести ипотеку из одного банка в другой, то этот пост для вас.

Что это такое

Итак, что такое рефинансирование ипотечного кредита – это перекредитация ипотеки (выдача новой ипотеки для гашения старой) с целью получения лучших условий по обслуживанию ипотечного кредита.

Под лучшими условиями принято понимать:

  • Уменьшение ставки по ипотеке;
  • Увеличения срока кредитования (для снижения ежемесячного платежа);
  • Уменьшение срока кредита (для снижения общей переплаты);
  • Отмена дополнительных комиссий, страховок и сборов (экономия на обслуживании ипотеки);
  • Замена валюты ипотечного кредита (защита от обвала рубля);
  • Перевод ипотеки в другой банк (удобство обслуживания).

При этом перекредитование ипотеки возможно как в своем банке, так и в другом банке, где, условия выгоднее.

Давайте теперь разберемся, когда выгодно ипотечное рефинансирование, а когда нет.

Выгодно или нет

Итак, что такое выгодное рефинансирование ипотеки? Прежде чем провести перекредитование ипотеки, следует сделать предварительный расчет с учетом всех параметров. Чтобы не быть абстрактными разберем конкретный пример. Это рефинансирование ипотеки наших читателей — семьи из Новосибирска.

Ипотека — перекредитование в другом банке:

Лучшие условия по рефинансированию ипотеки в другом банке на данный момент в Райффайзенбанке -10,9% годовых (далее мы более подробно разберем рефинансирование ипотеки других банков и лучшие предложения 2017 года). Теперь рассчитаем выгодно ли будет перейти нашей семье из Сбербанка в Райффайзенбанк.

  1. Начнем с процентной ставки. Если брать ипотеку в Райффайзенбанке на те же 196 месяца под 10,9% годовых, то переплата составит за весь срок 2 514 850. Если оставить ипотеку в Сбербанке, то переплата составит 2 541 677. Выгода от рефинансирования 26 827 рублей.
  2. Теперь считаем дальше дополнительные расходы по ипотеке, а именно страхование жизни. Возьмем среднюю ставку в 0,5% от остатка основного долга. За весь срок придется застраховаться 17 раз. Примерная плата за этот срок будет порядка 119 701. По ипотеке Сбербанка у нашей семьи обязательного страхования жизни нет. Выгода от рефинансирования с учетом предыдущего пункта уже отрицательная — минус 92 874.
  3. Отец семейства получает зарплату, как и достаточно большое количество Россиян, на карту Сбербанка, а это значит, что нужно будет либо платить комиссию за перевод от 1% от суммы, либо искать банкомат Райффайзенбанка.
  4. Потребуется перевод залога из Сбербанка в другой банк и новая регистрация сделки, а это значит большое количество потраченного времени, нервов и расходы на регистрацию.
  5. На период пока вы не перевели залог в новый банк будет действовать повышенная на 1% процентная ставка, а это еще пару тысяч лишней переплаты.

Из этого следует, что для наших читателей из Новосибирска рефинансирование кредита на квартиру будет невыгодно по ряду причин:

  1. Выгода от снижения процентов по ипотеке минимальна.
  2. Появления обязательства страховать свою жизнь по ипотеке забирает из семьи дополнительно более 100 тыс. рублей.
  3. Переуступка ипотеки сопряжена с большим количеством бюрократических проволочек и дополнительных трат из бюджета. Вместо того чтобы работать и приносить в семью доход, папа будет вынужден отпрашиваться с работы и тратить свое время и нервы на взаимодействие с банками.

Источник: https://ipotekaved.ru/refinansirovanie/refinansirovanie-ipoteki.html

Рефинансирование ипотеки других банков, лучшие предложения

Рефинансирование ипотеки Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает рефинансировать ипотечный кредит на покупку квартиры на первичном рынке в рамках новой Программы государственного субсидирования ипотеки под 6%.

Участниками Программы могут стать семьи, где с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. рождается второй или третий ребенок.  Рефинансирование ипотечного кредита по льготной Программе позволяет изменить  процентную ставку, срок кредита, размер ежемесячного платежа, привлечь созаемщиков и выплачивать ипотечный кредит на более выгодных условиях.

При рефинансировании ставка 6% действует 3 года при рождении второго ребенка и 5 лет при рождении третьего. После окончания льготного периода процентная ставка устанавливается в размере ключевой ставки ЦБ РФ на дату выдачи кредита, увеличенной на 1,8 процентных пункта.

Рефинансирование ипотеки, Сбербанк 2018

Сбербанк снизил ставку на рефинансирование ипотечных кредитов. Это позволяет уменьшить ставку по действующей ипотеке, полученной клиентом в другом банке. Ставка при рефинансировании ипотеки теперь составляет 9,5%.

Условия продукта позволяют объединить до шести разных кредитов в один, снизив общую нагрузку на заемщика, а также включить в новый кредит сумму на личные цели по ставке до 10%.

Рефинансировать можно потребительские и автокредиты любых банков, включая Сбербанк, а также задолженность по кредитным картам других банков. Более подробно с условиями ипотечного кредитования в ПАО «Сбербанк России» можно ознакомиться на сайте Domclick.ru.

Рефинансирование ипотеки ВТБ24  

Рефинансирование ипотеки в Банке ВТБ происходит по ставке от 9,45 процентов годовых в рублях. С 24 ноября 2018 банки Группы ВТБ (ВТБ24 и ВТБ Банк Москвы) снижают ипотечные процентные ставки на 0,25% на программы перекредитования ипотечных кредитов, ранее полученных в других банках.

Конечный размер процентной ставки, в том числе, зависит от выбранной программы кредитования, категории клиента, подписания договора на страхование, типа недвижимости и ее площади. Кредит на жилье оформляется на срок до 30 лет. 

Рефинансирование ипотеки других банков в 2018 году, лучшие предложения

Ак Барс Банк рефинансирует ипотеку по ставке 9,9% годовых в рублях.

Рефинансировать ипотеку по ставке 9% можно в Банке Левобережный

Газпромбанк рефинансирует ипотеку под 9,2% до конца апреля

Перекредитование ипотеки под 7,5% возможно в Банке Российский Капитал

Сбербанк рефинансирует ипотечные кредиты под 9,5%

Рефинансировать ипотечный кредит в Промсвязьбанке теперь под 9,5%

Россельхозбанк снизил ставки по кредитам на рефинансирование ипотеки до 9,05%

Рефинансирование ипотеки в Банке ВТБ происходит по ставке от 9,45%

Источник: 

Рефинансирование ипотеки других банков лучшие предложения 2018 Москва

Альфа-Банк предложил клиентам в Москве и Санкт-Петербурге рефинансирование ипотеки на привлекательных условиях. 

Основное преимущество рефинансирования ипотечного кредита в банке – сервисная модель — клиенты будут посещать банк только один раз, все работы по оформлению документов будут делать сотрудники банка.

Сейчас в большинстве банков количество контактов с банком по вопросам первичной ипотеки или ее рефинансированию около восьми раз. При этом количество требуемых документов обычно в банках около восемнадцати, в Альфа-Банке не более девяти.

Ставка рефинансирования от 9,29%. 

Напомним, что Альфа-Банк запустил собственную ипотеку осенью прошлого года. Ставки от 9,49%, с первоначальным взносом от 15% и сроком кредита — до 30 лет. Ставки фиксированные и не зависят от срока кредита и размера первоначального взноса.

Рефинансировать ипотечный кредит под 7,8% 

Рефинансировать ипотечный кредит под 7,8% можно в РосЕвроБанке. В начале 2018 года в банке снижены ставки по ипотечным кредитам и теперь рефинансировании ранее взятого кредита происходит по ставкам от 7,8 процентов годовых.

На конечную стоимость нового кредита на жилье в банке влияет, в том числе, сумма займа, категория клиента, оплата комиссии на снижение ставки, страхование жилья и клиента.

Рефинансирование ипотеки Россельхозбанк

Россельхозбанк снизил ставки по кредитам на рефинансирование ипотеки до 9,05%. Перед новым 2018 годом РСХБ снизил процентные ставки по программе рефинансирования ипотеки и теперь произвести перекредитование жилищного займа, ранее полученного в другом банке, можно по еще более низким ставка, чем раньше в 2018 году.

Кредит на погашение действующего ипотечного кредита (займа) выдается на следующих вполне выгодных условиях:

— минимальная сумма кредита: 100 000 рублей

— максимальная сумма: 20 млн рублей

— срок кредита: до 30 лет

— кредитная cтавка: 9,05-12% и выше и зависит от типа недвижимости, подтвержденного целевого назначения, наличия и вида страхования, категории клиента, суммы займа

При оформлении кредита, в РСХБ не требуется согласие первичного кредитора (банка) на последующую ипотеку. Клиент по желанию может изменить срок кредитования и размер ежемесячного платежа, выбрать схему погашения кредита (аннуитетная или дифференцированная — первый вариант выйдет с меньшей переплатой по кредиту) и досрочно погасить займ без ограничений и штрафов или комиссий.

Читайте также:  Ипотека по двум документам в московском кредитном банке, взять ипотеку по 2 документам

Источник: https://delate.info/29-10-2018/648-refinansirovanie-ipoteki-drugih-bankov-luchshie-predlozhenija.html

Рефинансирование ипотеки

Переоформите свою ипотеку, взятую в другом банке, вместе с ДельтаКредит. Рефинансирование ипотечного кредита позволит снизить действующую процентную ставку и сократить размер переплаты.

Рефинансированию подлежат жилищные кредиты, которые ранее были предоставлены на следующие цели:

Возможно оформление рефинансирования валютной ипотеки в рубли. Объект недвижимости обязательно передается в залог, а максимальная сумма кредитования не может превышать 85% от стоимости залогового имущества.

Оформить перекредитование ипотечного кредита можно только после того, как с момента предоставления действующей ипотеки пройдет не менее 6 месяцев.

Благодаря выгодному рефинансированию ипотеки произойдет уменьшение ежемесячного платежа и снизится нагрузка на ваш бюджет.

А если вы внесете собственные средства в размере от 1 до 4% от остатка задолженности, то процентная ставка существенно сократится.

Минусом рефинансирования под залог квартиры являются дополнительные расходы на оценку и страхование залога. Получить более подробную информацию вы можете у специалистов банка «ДельтаКредит».

1 «Оптима» (снижение ставки по ипотеке на 0,5% от той, что предполагается по Вашей программе кредитования), «Медиа» (на 1%) или «Ультра» (на 1,5%). Единовременный платеж составит 1%, 2,5% или 4% от общей суммы кредита соответственно. Снизить таким образом ставку по ипотеке – значит существенно сэкономить на ежемесячных платежах и по итогам всех выплат.

2Скидка с процентной ставки в размере 0.5% предоставляется при участии в акции для зарплатных клиентов ПАО РОСБАНК. Условия действительны до отмены акции Банком.

3 Приведенный расчет является примерным. Условия расчета справедливы для верхнего значения по сроку в рамках заданного диапазона. Условия кредитования, влияющие на полную стоимость кредита для целей рефинансирования кредита другого банка (по состоянию на 15.01.2018 г.

): базовые ставки 9,75%-11,5% при условии: — сумма кредита составляет от 50% от рыночной стоимости недвижимости; — страхования жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него (заемщик вправе не осуществлять страхование указанных рисков.

При отсутствии хотя бы одного из указанных видов страхования процентная ставка увеличивается на 1-4% в зависимости от вида рисков, страхование которых не осуществляется); — подтверждения целевого использования кредита и предоставления закладной; — и в зависимости от кредитной истории, срока кредита (3-25 лет), трудовой деятельности, уровня образования, количества участников сделки, места нахождения предмета залога, вида дохода и соотношения доходов к расходам. До подтверждения целевого использования кредита и предоставления закладной процентная ставка составляет 11%-14,75% при указанных выше условиях. Размер кредита от 600 000 руб. для Москвы и Московской области, от 300 000 руб. для других регионов. Расходы по оценке, страхованию – в соответствии с тарифами оценочных и страховых компаний. Банк «ДельтаКредит» оставляет за собой право на изменение любой части данного сообщения без предварительного уведомления.

Источник: https://www.DeltaCredit.ru/mortgage-credit/refinansirovanie/

Рефинансирование ипотечных кредитов

Предмет ипотеки

  • Квартира в многоквартирном доме, в том числе в новостройке
  • Апартаменты готовые и строящиеся 
  • Последняя комната или комнаты, доля или доли в квартире

«Рефинансирование задолженности в другом банке»

Срок действия Акции — до 15 ноября 2018 года (включительно).

СУТЬ АКЦИИ

Клиентам, подавшим заявление на рефинансирование ипотеки в другом банке в период действия акции, устанавливается фиксированная процентная ставка вне зависимости от соотношения размера кредита к залогу в случае подтверждения регистрации банка в качестве единственного залогодержателя в ЕГРН.

Ставка 10,00%  —  для клиентов, являющихся наемными работниками, доход которых подтверждается документом, составленным по форме банка — (после подтверждения регистрации залога в пользу банка).

Подробные условия акции

Валюта кредита: Рубли РФ

Срок кредита: 3-25 лет

Первоначальный взнос — не требуется

Минимальная сумма кредита

  • от 1 000 000₽ – в Москве и Московской области
  • от    600 000₽ – в других регионах

Максимальная сумма кредита
Не больше суммы остатка ссудной задолженности по действующему ипотечному кредиту.

Процентная ставка**

  Сумма кредита / Стоимость недвижимости* Базовая ставка** Ставка при оплате комиссии 2,5%¹ от суммы кредита Ставка при оплате комиссии 3,5%² от суммы кредита 
от 70% до 85%   9,75%   9,25%   8,75%
от 50% до 70%   9,50%   9,00%   8,50%
менее 50%    9,25%   8,75%   8,25%

¹ Размер комиссии — 2,5 %, но не менее 10 500₽ для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга и 8 000₽ для Ленинградской области и других регионов.
²Размер комиссии — 3,5 % но не менее 27 500₽ для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга и 16 500₽ для Ленинградской области и других регионов.

*Соотношение запрашиваемой суммы кредита и оценочной стоимость залоговой недвижимости. То есть на процентную ставку по программе влияет размер доли суммы кредита в оценочной стоимости недвижимости.

**Базовая ставка и первоначальный взнос по кредиту зависят от категории заемщика и от этапа кредитования.

На первом этапе, с момента предоставления кредита до выполнения заемщиком обязательств по предоставлению основных документов, необходимых для подтверждения целевого использования кредита и выдачи закладной, процентная ставка устанавливается в размере базовой процентной ставки увеличенной на 1 п.п. На втором этапе, после предоставления указанных документов, процентная ставка по кредиту снижается до уровня базовой процентной ставки, действовавшей на момент получения заемщиком одобрения по кредиту.

Дополнительная информация

+1,25 пп — при подтверждении части дохода по форме банка;
+1,50 пп — при получении кредита по одному документу (паспорту);
+1,75 пп — для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей;
+0,50 пп — при отказе от внесения единовременного платежа в размере 2,5% от суммы кредита, не менее 10 500 руб. для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга и 8 000 руб. для Ленинградской области и других регионов.
Информация по страхованию

+1,5 пп– при отсутствии страхования риска причинения вреда жизни и потери трудоспособности;
+1,0 пп – при отсутствии страхования риска прекращения права собственности, обременения (ограничения) права собственности правами третьих лиц;
+1,5 пп – при отсутствии страхования рисков утраты и повреждения недвижимого имущества.

Сроки рассмотрения заявки
До 3-х рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов.
Решение действительно в течение 3-х месяцев.

Агентства недвижимости, оценочные и страховые компании

Требования к заёмщику и необходимые
документы

Заявление-анкета на ипотечный кредит

Скачать

430.33 Кб, DOCX

Приложение к анкете информация о бизнесе

Скачать

22.78 Кб, DOCX

Список документов для Наемных сотрудников с подтверждением дохода Запросом работодателю

Скачать

21.28 Кб, DOCX

Список документов для Клиентов без подтверждения дохода

Скачать

17.14 Кб, DOCX

Запрос работодателю для подтверждения доходов

Скачать

32.19 Кб, DOCX

Список документов для ИП

Скачать

17.6 Кб, DOCX

Список документов для Наемных сотрудников с подтверждением дохода по 2-НДФЛ

Скачать

21.75 Кб, DOCX

Список документов для ИП и Собственнников бизнеса с бухгалтерской отчетностью

Скачать

22.22 Кб, DOCX

Список документов для Собственников бизнеса

Скачать

17.56 Кб, DOCX

Список документов по квартире

Скачать

27.98 Кб, DOCX

Список документов по загородной недвижимости

Скачать

12.96 Кб, DOCX

Cогласие на обработку персональных данных физ. лица

Скачать

32.31 Кб, DOCX

Cогласие на получение отчетов о кредитной истории юр.лица

Скачать

43.5 Кб, DOC

Акция по рефинансированию

Скачать

225.6 Кб, PDF

Информация по предоставлению ипотечного кредита

Скачать

18.27 Кб, DOCX

Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц

Скачать

1.29 Мб, PDF

Источник: https://www.forabank.ru/private/mortgage/refinansirovanie/

Рефинансирование ипотеки

Цель рефинансируемого кредита (займа)

Сумма кредита 

Категория/сегмент

зарплатные и «надежные» клиенты Банка1

 работники бюджетных организаций1 

иные физические лица

  • приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) на вторичном рынках

  • рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком)

3 000 000 руб. и более

не ниже 9,05%

не ниже 9,10% не ниже 9,20%

до 3 000 000 руб.

не ниже 9,15%

не ниже 9,20% не ниже 9,30%
  • приобретение жилого дома с земельным участком
  • рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение жилого дома с земельным участком

В соответствии с условиями предоставления кредитного продукта

не ниже 11,45%

не ниже 11,50%

не ниже 12,00%

Надбавки к процентным ставкам (суммируются, если применимо):

+ 1,00% в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.

+ 2,00% на период до получения Банком выписки из Единого государственного реестра недвижимости, подтверждающей отсутствие иных зарегистрированных обременений в отношении объекта недвижимости/имущественных прав по договору участия в долевом строительстве, кроме залога в пользу Банка.

Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».

1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк».
К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк».

К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

К «работникам бюджетных организаций» относятся:
— работники компаний,
— соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы;
— военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил;
— работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства обороны Российской Федерации (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. К гражданскому персоналу относятся федеральные государственные служащие, чья профессиональная служебная деятельность по трудовому договору относится к федеральной государственной гражданской службе, а также прочие лица, осуществляющие деятельность в вышеуказанных организациях по трудовому договору.

Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.

)):
— государственные автономные учреждения;
— государственные бюджетные учреждения;
— государственные казенные учреждения.

Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.

)):
— унитарные предприятия;
— казенные предприятия

Источник: https://rshb.ru/natural/loans/mortgage_refinancing/

Ссылка на основную публикацию