Кредитные карты с льготным периодом в нейве — 3 предложений, взять кредитную карты с грейс-периодом

Кредитные карты с большим беспроцентным периодом

Можно назвать лучшей кредитную карту льготный период у которой самый большой. Ведь это дает возможность уложится в беспроцентный срок и не переплачивать комиссию за пользование кредитными средствами. Давайте разберем наиболее популярные кредитки на отечественном финансовом рынке.

Что такое грейс период кредитной карты и как его использовать

Грейс период — официальное название льготного, или по другому беспроцентного периода пользования кредитной картой. В течение этого срока не начисляются проценты по использованным кредитным деньгам. Успевая вернуть деньги на карточку до окончания льготного периода кредитования клиент освобождается от уплаты комиссии и снова может пользоваться кредитным лимитом.

В каждом банке беспроцентный срок может отличаться следующим:

  • У большинства банков грейс период начинается только при условии покупок с использованием карты. Снятие наличных не является беспроцентной операцией и по ним комиссия за пользование сразу начинает начисляться.
  • Длительность льготного срока в большинстве банков длится от 50 до 60 дней. Мы же сегодня рассматриваем кредитные карты с самим большим беспроцентным периодом 100, 110 и 120 дней. Так же отдельно выделяются карты рассрочки, по которым проценты не начисляются вплоть до 12 месяцев.
  • Начало беспроцентного периода в разных банках может начинаться по-разному. В одних финансовых учреждения он ежемесячно начинается с даты первой покупки, во вторых 1 числа каждого месяца, а в третьих в дату активации кредитки после получения.
  • Отличие есть и в совершении покупок до закрытия долга. В некоторых банках совершаю покупку в новом отчетном периоде, следующем за месяцем открытия, на нее будет рассчитываться новый льготный срок при открытой кредитной линии. В других же новый грейс период начинается только после полного погашения задолженности по кредитной карты. Такой себе «честный» и «не честный» расчет процентов.

Давайте на примере разберем, как пользоваться кредиткой и не платить процентов по ней. Допустим, льготный период карты начинается 1 числа каждого месяца и длится 30 дней до 1 числа следующего месяца.

В этот период вы совершаете покупки с использованием карточки. Общая продолжительность беспроцентного периода составляет 100 дней. 30 из них прошло в течении отчетного месяца и у вас остается 70 дней для погашения кредита.

Если вы не успели вернуть деньги, то только после этого начинают начисляться проценты.

Кредитка Альфа-Банка «100 дней без процентов»

Альфа-Банк одним из первых выпустил карточку, грейс период которой длился намного дольше конкурентов — целых 100 дней. Имеет уровни «Gold», «Platinum», «Classic» отличающихся условиями обслуживания клиентов. Стоимость обслуживания стоит от 1190 рублей.

  • Длительность льготного периода — 100 дней.
  • Процентная ставка — от 23,99% годовых.
  • Кредитный лимит — до 1 000 000 ₽.

Беспроцентный возобновляемый ежемесячно даже при неполном закрытии срок распространяется на операции снятие наличных в банкоматах, по которым есть суточные и месячные лимиты. Комиссия за безналичный перевод денег составляет 5,9% от суммы.

Источник: http://kredituysa.ru/kreditnye-karty-s-bolshim-besprotsentnym-periodom/

Выгодный grace период кредитной карты: обман или реальная возможность?

Кредитная карта – это простой способ одолжить деньги в тот момент, когда это нужно больше всего.

Сегодня практически все банки имеют программу распространения мелкого потребительского кредита с помощью кредитных средств на карте. Популярные среди населения банки предлагают grace-период.

Что это такое, какие его особенности и недостатки? Важные моменты, который должен знать владелец кредитной карты от любого банка.

Grace-период – это «зеленый», беспроцентный период пользования фактически одолженными средствами у банка. Клиент, снимая конкретную сумму средств, либо расплачиваясь за услуги/товар в магазине, не платит проценты льготный период времени.

Продолжительность (срок пользования календарных дней) грейс-периода зависит от индивидуальной политики банка. Так, некоторые финансовые организации предлагают пользоваться лимитом по карте от 30 до 100 дней.

При этом существует ряд особенностей, которые важно знать.

Условия беспроцентного пользования

Условия данного вида кредитования в разных банках (беспроцентный кредит) сильно не отличаются. Можно рассчитывать на привычные условия выгодного кредитования, а сама система заключения договора ограничивается привычными пунктами, как и при обычном потребительском кредите.

Рекомендую прочитать: ‘Возможно ли снизить процентную ставку по кредиту: все варианты, которые реально работают‘.

Правила пользования беспроцентным кредитом на карте:

  • Класть использованную сумму денег до указанного банком дня. К примеру, рассчитались средствами 1 числа, а «бонусный» период – 50 дней. При этом проценты будут насчитываться по истечении 50 дней, оплатить которые нужно будет до конца месяца (в большинстве случаев);
  • Если вся сумма положена до окончания «бонусного» периода, то начисление процентов не производится;
  • Обналичивание (снятие наличных в банкомате) оплачивается дополнительно (4-5%);
  • Проценты не начисляются в случае безналичного расчета по терминалу;
  • По истечении удобного grace-периода проценты насчитываются на недостающую сумму, а не на весь лимит по карте.

Особенность беспроцентного пользования – ловушка или реальная перспектива?

Беспроцентное использование одолженных денег – это, на первый взгляд, очень выгодное предложение: клиент пользуется средствами и при этом не платит проценты. Но, это только на первый взгляд.

Клиент, который получил такие «льготы», на психологическом уровне «расслабляется», тратит в среднем на 30% больше, совершая либо покупки, либо оплачивая услуги, которыми ранее не пользовался.

В этом и заключается самая главная «изюминка» якобы беспроцентного льготного периода кредитными средствами. Заемщику предоставляют «зону комфорта», когда платить не нужно, а пользоваться деньгами можно продолжительное время.

Преимущества выгодного grace периода

Кредитная банковская карта с лимитом средств, рассчитываться которыми можно определенное время бесплатно – это выгодно для тех, кто планирует иметь «про запас» определенную сумму денег.

К примеру, удобен данный вариант для незапланированных покупок, при заболевании. В такие периоды найти лишние средства очень сложно, а кредитный лимит на карте позволяет воспользоваться резервными средствами в любой момент.

Преимущества пользования кредитных карт по грейс-периоду:

  • Можно сэкономить на покупке любой мелкой бытовой техники. Беря в расточку мелкую бытовую технику, клиент переплачивает за обслуживание банка или неуказанные «скрытые» комиссии. Если воспользоваться одолженными банковскими деньгами на льготный период, то таких потерь можно избежать. Если учитывать беспроцентный период в 60-65 дней, то это полноценных 2 месяца и 2 зарплаты. Можно без надрыва для бюджета разделить покупку на 2 части, выплатив одолженные средства за два раза. При грейс периоде часто банки не взымают за обслуживание карты;
  • Дополнительный «запас». Жизненные ситуации непредвиденные. В случае незапланированных расходов можно всегда рассчитывать на дополнительный источник финансов. Единственный момент – это необходимость периодически осуществлять покупки для того, чтобы банк видел движение по карте;
  • При использовании льготного периода клиент не платит никаких дополнительных процентов за обслуживание карты, банкинг и другое. Все, что нужно – это внести недостающую сумму до окончания срока действия льгот.

На фоне указанных преимуществ возникает вопрос о рентабельности ведения бизнеса в данном направлении. Зачем банку тратить время на то, чтобы кто-то пользовался деньгами безвозмездно? На самом деле, все гораздо проще. Давая «пряник», банк не забывает и о «кнуте». Психологическая зависимость, осознание того, что есть нужная сумма денег на необходимый период.

Советую прочитать: ‘Можно ли переводить деньги с кредитной карты без комиссий: все варианты транзакций‘.

Скрытые платежи: о чем нужно уточнить в банке?

Принимая кредитную карту, заемщик фактически автоматически становится клиентом банка. Но, перед тем как пользоваться кредитным лимитом, нужно уточнить несколько важных вопросов:

  • Распространяет ли грейс период при расчете в казино, букмекерских конторах, оплата коммунальных платежей;
  • Есть ли дополнительные обязательные платежи по карте, вне зависимости от того, пользуетесь ли вы средствами, или нет. Есть такая практика у некоторых банков, как начисление обязательных процентов на обслуживание карты, вне зависимости от того, пользуется клиент услугой либо нет. Начисление не превышает 1-2%, но и это растраты, о которых вас не предупреждали;
  • Точный срок льготного периода включительно. К примеру, заемщик рассчитался кредитной картой 1 числа, если льготный период 30 дней, то нужно уточнить, какого конкретно числа деньги должны лежать на счете – 30 или 31 (1-го).

Источник: https://fgram.ru/grace-period-kreditnoj-karty/

Грейс период: тонкости льготного периода кредитования

Экономь

В настоящее время трудно найти человека, который бы ничего не слышал о кредитных картах. Правда, не так много людей при этом умеют ими грамотно пользоваться. Многие даже не хотят вникать в этот вопрос, а просто уверены, что любой кредит – это зло.

Кредит, конечно, не абсолютное зло, иногда он бывает действительно необходим. А уж использование грейс периода (льготного периода кредитования) так вообще позволяет бесплатно пользоваться деньгами банка. Конечно, не думайте, что банк при этом терпит убытки. Банкам также выгодно предоставлять Вам льготный период по кредитной карте. Но обо всём по порядку.

Кредитная карта – это, по сути, обычный потребительский кредит, только процентная ставка здесь гораздо выше (О том, какие бывают виды кредитных карт, читай в статье: «Достаточно ли Вы знаете о кредитных картах? Какую кредитку оформить»). К тому же кредитная карта также предполагает ряд дополнительных неудобств, как то:

Плата за обслуживание карты;

Плата за дополнительные услуги (например, смс-информирование);

Комиссия за обналичивание;

Другими словами, кредитная карта предназначена только для безналичных покупок. За снятие наличных денег с кредитной карты банки берут очень большую комиссию.

Есть, правда, некоторые способы, которые позволяют обналичивать кредитные карты на более приемлемых для клиента условиях. Эти способы связаны с использованием различных платежных сервисов, электронных денег, а также с наличием совместных акций банков и магазинов или платежных сервисов.

Однако, с каждым месяцем таких лазеек всё меньше и меньше. Обычно, после того, как кто-нибудь выкладывает подобную информацию в открытый доступ, лавочку тут же прикрывают.

Например, в былые времена можно было без комиссии пополнить счёт карты Тинькофф банка с Киви кошелька (способов пополнения счёта Киви кошелька без комиссии масса, а вот возможностей вывести бесплатно уже не осталось).

Или можно было привязать кредитную карту к карте Кукуруза и пополнить ее без комиссии (операция проходила как покупка), а потом уже с карты Кукуруза оплатить кредит без комиссии (т.е. пополнить, например, дебетовую карту Тинькофф банка), а потом спокойненько снять наличные в любом банкомате абсолютно бесплатно.

Чтобы не светить ценными сведениями на форумах, продвинутые обнальщики (хоббисты) даже придумали свой специальный сленг, понять который не так просто без особых знаний (Читай в статье: «Как научиться читать банковские форумы. Банковский сленг и юмор«).

Стоит отметить, что способы обналичивания кредитных карт остались… О том как самому искать подобные лазейки я напишу в отдельной статье.

Договор на предоставление кредитной карты у всех банков составлен, мягко говоря, не в пользу клиента. Обычно банки оставляют за собой право менять практически любые условия договора в одностороннем порядке (например, величину процентов, размер кредитного лимита, условия предоставления льготного периода, плату за обслуживание и перевыпуск карты и т.д.);

Не стоит забывать, что Ваша кредитная карта, в отличие от того же потребительского кредита, может стать мишенью для мошенников. Её могут украсть, взломать и т.д.;

Помимо процентов по кредиту, есть ещё и всевозможные штрафы, пени, неустойки за несоблюдение условий грейс периода, за технический овердрафт и т.д.;

Сейчас не буду подробно останавливаться на всех видах этих комиссий. Просто запомните: если Вы не уложились в льготный период кредитования, то Ваша задолженность по кредитной карте начнёт увеличиваться с пугающей скоростью. Для наглядности посмотрите, например, на очередность погашения в случае просрочки по кредитке Росинтербанка, пункт 10.13.1:

Читайте также:  Кредитные карты мир в восточном банке - 21 предложений

Таким образом, брать кредит с помощью кредитной карты очень дорого. Если Вам нужны заёмные средства, лучше остановите свой выбор на потребительском кредите. А кредитка нужна только для использования её в рамках льготного периода кредитования, т.е. для бесплатного пользования деньгами банка в рамках грейс периода.

Кредитная карта превращается в очень удобный и «безобидный» инструмент, если аккуратно и скрупулёзно выполнять некоторые правила использования кредитки, т.е. вовремя вносить минимальный платеж и не допускать просрочки.

Другими словами, Вам нужно чётко выполнять условия предоставления льготного периода, во время которого банк не взимает с Вас проценты за использование заёмных средств. И тогда Вы ощутите всю выгоду от возобновляемого бесплатного кредита от банка.

1 Прежде всего, Вам необходимо найти в договоре информацию, с какого именно момента начинается отсчёт льготного периода (или беспроцентного периода кредитования, или грейс периода). Это может быть: — Первое число месяца, в котором совершена покупка; — Любое фиксированное число месяца;

— Дата, когда непосредственно была совершена покупка;

2 Далее посмотрите, какова продолжительность Вашего льготного периода. Это как раз та цифра в рекламе, которую Вам обещают с предлогом «до». Например, до 55 дней. Я думаю, понятно, что предлог «до» означает, что льготный период обычно меньше. А максимальная длительность достигается довольно редко.

3 Прочитайте в договоре, когда в Вашем льготном периоде идёт расчётный период (когда Вы можете тратить), а когда наступает платежный период (когда Вам надо платить).

Разные банки предоставляют кредитки с различными условиями наступления платёжного периода.

В зависимости от того, когда наступает платежный период, а когда идёт расчётный период в народе появились термины «честный» и «нечестный» грейс.

Для наглядности рассмотрим 2 варианта кредитных карт с одинаковой продолжительностью льготного периода, но разными условиями платежного периода: кредитку с «честным» и «нечестным» грейсом. Началом льготного периода будем считать первое число месяца, в котором совершена покупка, а величину льготного периода возьмём «до 55 дней».

Вам надо погасить всю задолженность до определенного числа. Т.е., по факту, льготный период у каждой Вашей покупки разный и уменьшается с каждым днём.

Допустим, Вы совершили несколько покупок по 10.000 в июле, а последнюю вообще под занавес льготного периода, 21 августа, например. 24 августа Вам нужно погасить всю задолженность полностью (40000 рублей). Т.е. беспроцентный период пользования деньгами банка при совершении последней покупки составил всего 3 дня.

Требует от Вас погашать задолженность к определенной дате не целиком, а только ту часть, которая образовалась в предыдущем отчётном периоде (обычно это месяц, в нашем случае это промежуток времени с 1 июля по 31 июля). А покупки с 1 августа по 24 августа попадут уже в следующий льготный период. И августовскую задолженность надо будет погашать уже до 24 сентября.

До 24 августа нам надо будет погасить 30000 рублей, а 10000 рублей до 24 сентября.

Обратите внимание, что в данном примере пользоваться кредиткой с 25 по 31 число не очень выгодно, как при «честном», так и при «нечестном» грейсе, поскольку льготный период кредитования начинается с первого числа, и, совершая покупки в конце месяца, Вы урезаете свой грейс минимум на 25 дней.

Стоит отметить, что названия «честный» и «нечестный» грейс весьма условны. Кому-то, наоборот, удобен «нечестный» льготный период, когда есть определенная дата, к которой нужно погасить всю задолженность целиком, т.е.

вывести кредитную карту в ноль. И нет никакой головной боли от постоянного отслеживания, в какой период попала та или иная операция.

При «нечестном» грейсе вероятность вылететь из условий предоставления льготного периода значительно меньше, чем при «честном» грейсе.

Хотя, объективно, при «честном» грейсе клиенты бесплатно пользуются деньгами банка несколько дольше.

К тому же, если у Вас есть 2 кредитки разных банков с «нечестным» грейсом, то Вы всегда можете «сделать» из них одну с «честным» грейсом. Для этого Вам надо их использовать попеременно, в одном месяце пользоваться одной картой для покупок, а в следующем другой.

Добавлю, что, как при «честном», так и при «нечестном» грейсе, Вы должны совершать покупки в рамках Вашего кредитного лимита (максимальной величины средств, которую Вам может предоставить банк).

Существуют также кредитки, в которых грейс период отсчитывается отдельно для любой покупки, соответственно, срок погашения у каждой операции свой (обычно 20-30 дней). На мой взгляд, это не очень удобно: легко запутаться и пропустить дату очередного платежа.

4 Внимательно изучите список операций, которые Вам разрешено делать с помощью Вашей кредитной карты для того чтобы соблюсти условия предоставления грейс периода.
Очень часто при снятии наличных с кредитки льготный период не предоставляется.

И Вам, помимо огромной комиссии за обналичивание, ещё и сразу нужно будет платить проценты за использование заёмных средств. Также, например, не попадают под условия предоставления грейс периода безналичные переводы на счета физических лиц.

5 Обратите внимание на величину минимального платежа. Бывают банки, которые требуют внесение какой-либо суммы долга (например 10% от суммы задолженности) в конце расчётного периода (месяца), чтобы льготный период сохранился.

Обычно минимальный платеж требуют банки, которые предлагают длинный льготный период, например до 100 дней (в Альфа банке по кредитке каждый месяц нужно вносить не меньше 10% от задолженности, иначе льготный период аннулируется и Вам придётся платить проценты по полной).

Также минимальный платеж — эта та сумма, которую Вам нужно внести в конце платежного периода, чтобы не платить штраф за несоблюдение условий предоставления льготного периода. Это происходит в случае, если у Вас не получится погасить задолженность вовремя.

Не думайте, что разобраться в различных периодах невозможно. В конце расчётного периода банк пришлет Вам выписку, в которой будут отражены:

  • Сумма всей задолженности;
  • Дата внесения минимального платежа или погашения всей задолженности;
  • Величина минимального платежа;
  • Перечень всех операций по карте;

И в зависимости от того, какую сумму Вы погасите к окончанию платежного периода, возможны 3 варианта:

Вы полностью гасите всю кредитную задолженность — процент за использование кредитных средств будет равняться нулю — т.е. Вы пользовались деньгами банка бесплатно.

 Вы вносите минимальный платеж – льготный период аннулируется и Вам начисляются проценты по кредиту, которые указаны в Вашем договоре.

 Вы не вносите даже минимальный платеж – Вам начисляются проценты, а также штраф, неустойка, пени и т.д. Лучше этот вариант не рассматривать.

6 Имейте в виду, что продолжительность льготного периода нужно сократить на несколько дней, необходимых для появления средств на карточном счёте.

Т.е. если Вы гасите задолженность в последний день, то деньги просто не успеют поступить на счёт. И, как следствие, Вы не уложитесь в грейс период и Вам придётся платить все проценты и штраф. Так что вносите деньги заранее, как минимум за три дня до окончания платежного периода.

7 Обязательно прочитайте отзывы клиентов по использованию кредитных карт выбранного Вами банка. Там Вы узнаете обо всех подводных камнях договоров, всех тонкостях и всех возможных комиссиях. А также выясните, как банк реагирует в случае возникновения просрочки по кредиту, и как кредитная организация исправляет свои ошибки в случае возникновения задолженности у клиента по вине самого банка.

Для этого воспользуйтесь порталом banki.ru. Щелкните на разделе «отзывы о банках»:

Далее в графе «Услуги» выберите раздел «Кредитные карты», а в разделе «Банки» — интересующий Вас банк.

Таким образом, если грамотно использовать кредитную карту и не выходить за рамки льготного периода, то можно бесплатно пользоваться деньгами банка.

И не надо думать, что бесплатный сыр только в мышеловке. Банку тоже выгодно, что Вы пользуетесь кредитной картой, пусть даже Вы и не нарушаете условий предоставления грейс периода.

Выпуск и обслуживание кредитной карты, как правило, далеко не бесплатны. К тому же банк берет деньги за всякие сопутствующие операции, например смс-информирование;

Довольно часто люди по невнимательности или по незнанию не соблюдают правила предоставления льготного периода и платят банку по полной;

Иногда банки вместе с кредитной картой навязывают клиентам дополнительные услуги, например страховку;

Банк с каждой торговой точки за каждую операцию при помощи кредитной карты получает комиссионное вознаграждение.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Источник: http://hranidengi.ru/grejs-period-tonkosti-lgotnogo-perioda-kreditovaniya/

Кредитные карты с большим льготным периодом: Топ-6 лучших карт

Кредитные карты с большим льготным периодом привлекают внимание клиентов возможностью дольше пользоваться кредитным лимитом без начисления процентов. На рынке кредиток уже давно идет соревнование между финансовыми учреждениями в категории кто установит больший льготный период.

Эти действия, конечно же, продиктованы конкуренцией среди банков в сегменте карточного кредитования, которая там действительно самая большая. А как известно, где большая конкуренция, там для потребителей условия становятся лучше, лояльней.

Кредитные карты с большим льготным периодом

Наиболее известные кредитные карты с самым большим льготным периодом:

Где самый большой льготный период

Предлагаем сначала определить лидера среди кредитных карт по длительности льготного периода:

    • Карта Халва – до 730 дней. Проценты не начисляются при условии безналичных расчетов за товары и услуги в торговых точках партнерах банка (74 580 магазинов). Обналичивать деньги с кредитного лимита не получится, а вот снятие собственных средств допускается;
    • Совесть – до 365 дней. Снятие наличных с помощью этой карточки вообще не предусмотрено. Ею можно только рассчитываться в магазинах партнерах банка (20 тысяч магазинов);
    • Карта рассрочки Хоум Кредит – до 365 дней. Деньги с карты можно снимать наличными, но льготный период действует только за безналичные расчеты в любых магазинах;
    • Карта 120 дней без процентов УБРиР — до 120 дней. Льготный период действует на все операции: снятие наличных и переводы в том числе;

Заказать карту 120 дней без процентов

  • Элемент 120 Почта Банка– до 120 дней. Льготный период действует только на безналичные расчеты за товары и услуги;
  • 110 дней Райффайзенбанка– до 110 дней и только на безналичные расчеты в торговой сети;
  • 100 дней Альфа-Банка– грейс-период до 100 дней и требования к расчетам, такие же как и у предыдущих карт. Льготный период распространяется на операции снятия наличных и это является существенным преимуществом карты 100 дней.

Итак, лидером по длительности грейс-периода становиться карточка Халва, а аутсайдером – 100 дней от Альфа-банка.

Для снятия наличных не получится использовать Карту Рассрочки и Совесть, операция по снятию денег с кредитного лимита не предусмотрена также картой Халва. Остальные карточки являются универсальными платежными инструментами.

Где больше всего кредитный лимит

Также интересно потенциальным клиентам, узнать какие кредитные карты с льготным периодом дают возможность установить самый большой кредитный лимит:

  • Халва – от 0,1 до 350 тысяч рублей;
  • Совесть – от 5 тысяч до 300 тысяч рублей;
  • Карта рассрочки – от 10 тысяч до 300 тысяч рублей;
  • 120 дней без процентов — от 30 тыс. до 60 тыс. руб если доход не подтвержден и до 150 тыс. рублей при предъявлении справки о доходах;
  • Элемент 120 – от 5 тысяч до 500 тысяч рублей;
  • 110 дней – от 15 тысяч до 600 тысяч рублей. Для ВИП-клиентов доступен лимит в размере до 1 млн. рублей;
  • 100 дней – зависит от класса: 300 000 руб. – для Classic/Standard, 500 000 руб. — для Gold, 1 млн. руб. — для Platinum.
Читайте также:  Кредиты на товары в кольце урала - 5 предложений, взять кредит на покупку товаров

Источник: http://finansoviyblog.ru/karty/kreditnyie-kartyi-s-bolshim-lgotnyim-periodom.html

Карты с грейс-периодом

МТБанк — Проще простого, BYN

Бесплатно в первый год
Бесплатно за все время

Кредитная карточка на 3 года: быстрое оформление карты (неименная), грейс-период 15% на 10 дней, овердрафтный кредит 27%. Сумма кредита от 500 до 15 000 BYN. Карта с возможностью доставки. Возможность заказать карточку на Recard.by

Альфа-Банк — Молния, BYN

Бесплатно в первый год
Бесплатно за все время

Кредитная карта на 2 года: быстрое оформление карты (неименная), грейс-период 0,1% на 20 дней, овердрафтный кредит 32.9%. Сумма кредита от 500 до 5 000 BYN.

Белинвестбанк — Кредитный продукт «Всегда под рукой», BYN

Бесплатно в первый год
Бесплатно за все время

Кредитная карточка на 5 лет: грейс-период 0,0001% на 20 дней, овердрафтный кредит 12.65%. Сумма кредита до 20 000 BYN.

СтатусБанк — СТАТУСкарта с овердрафтом, BYN

Бесплатно в первый год
Бесплатно за все время

Карточка с кэшбэком премиум класса на 3 года: быстрое оформление карты (неименная), кэшбэк от 0,5% (Супермаркет 1,5%, Аптеки 1,5%, Бытовая техника 1,5%, Интернет магазины (партнеры) 1,5%), накопление (сберегательная) до 3%, грейс-период 0,000001% на 15 дней, овердрафтный кредит 16%. Сумма кредита от 100 до 5 000 BYN.

Технобанк — Global Card, BYN

15.00 BYN в первый год
45.00 BYN за все время

Карточка с кэшбэком на 3 года: кэшбэк парки развлечений 5%, авиаперелеты 3%, отель 3%, любые товары и услуги (за рубежом) 1%, грейс-период 10% на 15 дней, овердрафтный кредит 16%. Сумма кредита от 100 до 2 000 BYN. Карта с возможностью доставки.

РРБ Банк — Карта с кредитом «Понятный», BYN

15.00 BYN в первый год
30.00 BYN за все время

Кредитная карта на 3 года: грейс-период 0,1% на 30 дней, овердрафтный кредит 14%. Сумма кредита от 50 до 10 000 BYN (до 5 з/п).

Банк БелВЭБ — Спраўная+, BYN

Бесплатно в первый год
Бесплатно за все время

Кредитная карточка премиум класса на 2 года: грейс-период 5% на 20 дней, комбинированный кредит 14.5%. Сумма кредита от 7 000 до 10 000 BYN.

Банк БелВЭБ — Спраўная+, BYN

Бесплатно в первый год
Бесплатно за все время

Кредитная карточка премиум класса на 2 года: грейс-период 5% на 20 дней, комбинированный кредит 14.3%. Сумма кредита от 7 000 до 15 000 BYN.

Банк БелВЭБ — Спраўная+, BYN

Бесплатно в первый год
Бесплатно за все время

Кредитная карточка премиум класса на 2 года: грейс-период 5% на 20 дней, комбинированный кредит 14.1%. Сумма кредита от 7 000 до 15 000 BYN.

Банк БелВЭБ — Спраўная+, BYN

Бесплатно в первый год
Бесплатно за все время

Кредитная карточка премиум класса на 2 года: грейс-период 5% на 20 дней, комбинированный кредит 14%. Сумма кредита от 7 000 до 25 000 BYN.

Банк БелВЭБ — Спраўная+, BYN

Бесплатно в первый год
Бесплатно за все время

Кредитная карточка премиум класса на 2 года: грейс-период 5% на 20 дней, комбинированный кредит 14.5%. Сумма кредита от 500 до 10 000 BYN.

Банк БелВЭБ — Спраўная+, BYN

Бесплатно в первый год
Бесплатно за все время

Кредитная карточка премиум класса на 2 года: грейс-период 5% на 20 дней, комбинированный кредит 14.3%. Сумма кредита от 500 до 15 000 BYN.

Банк БелВЭБ — Спраўная+, BYN

Бесплатно в первый год
Бесплатно за все время

Кредитная карточка премиум класса на 2 года: грейс-период 5% на 20 дней, комбинированный кредит 14.1%. Сумма кредита от 500 до 15 000 BYN.

Банк БелВЭБ — Спраўная+, BYN

Бесплатно в первый год
Бесплатно за все время

Кредитная карточка премиум класса на 2 года: грейс-период 5% на 20 дней, комбинированный кредит 14%. Сумма кредита от 500 до 25 000 BYN.

Альфа-Банк — Кредитная карта «Альфа-Премиум», BYN

Бесплатно в первый год
Бесплатно за все время

Кредитная карта премиум класса на 2 года: грейс-период 0,1% на 5 дней, овердрафтный кредит 28.9%. Сумма кредита от 5 000 до 15 000 BYN. Требуемый доход от 350 BYN.

Белинвестбанк — Кредитный продукт «Всегда под рукой», BYN

Бесплатно в первый год
Бесплатно за все время

Кредитная карточка на 5 лет: грейс-период 0,0001% на 20 дней, овердрафтный кредит 12.65%. Сумма кредита до 10 000 BYN.

Альфа-Банк — Кредитная карта «Альфа-Премиум», BYN

Бесплатно в первый год
Бесплатно за все время

Кредитная карта премиум класса на 2 года: грейс-период 0,1% на 5 дней, овердрафтный кредит 28.9%. Сумма кредита от 5 000 до 15 000 BYN. Требуемый доход от 350 BYN.

Белагропромбанк — Кредитная карточка «Практичная карта», BYN

Бесплатно в первый год
Бесплатно за все время

Кредитная карточка на 1 год: грейс-период 0,0001% на 10 дней, комбинированный кредит 15.5%. Сумма кредита от 500 BYN.

Банк БелВЭБ — Своечасовая, BYN

Бесплатно в первый год
Бесплатно за все время

Кредитная карточка на 6 лет: грейс-период 7% на 20 дней, овердрафтный кредит 14.2%. Сумма кредита от 500 до 5 000 BYN.

Банк БелВЭБ — Своечасовая, BYN

Бесплатно в первый год
Бесплатно за все время

Кредитная карточка на 6 лет: грейс-период 7% на 20 дней, овердрафтный кредит 14.2%. Сумма кредита от 500 до 10 000 BYN.

Источник: https://finance.tut.by/karty/s-grace-periodom/

Грейс период кредитной карты — что это?

Грейс период по кредитной карте представляет собой определенный временной промежуток, в течение которого можно вернуть заемные средства без уплаты процентов. При использовании кредитной карты с грейс периодом важно знать, как правильно произвести расчет, высчитать сумму к погашению и когда происходит окончание этого срока.

Каждая кредитная карта предполагает возможность потратить деньги в рамках разрешенного для конкретного клиента кредитного лимита. Как и любой кредит, их нужно возвращать с учетом назначенной процентной ставки. В последние годы получили большое распространение кредитные карты с грейс периодом, выпускаемые практически всеми финансовыми учреждениями.

Скрытых комиссий или иных подводных камней кредитная карта не содержит. Прибыль эмитента формируется за счет случаев, когда заемщики не успевают выполнить погашение в грейс период, и вынуждены оплачивать повышенную стоимость за пользование кредитом.

Действует грейс период на все суммы затрат, произведенных с кредитной карты: платежи в розничных магазинах, в Интернет пространстве, перечисления в пользу компаний или физических лиц. Операция снятия наличных может включаться в льготный период, а может предусматривать повышенную ставку, применяемую с первого же дня снятия. Этот параметр каждая организация определяет индивидуально.

По большей части банков, правила расчета начала и окончания грейс периода одинаковы. Для примера представлена информация по кредитной карте Сбербанка.

Длительность и окончание в разных банках

Знать, как правильно провести расчет и когда наступает окончание грейс периода, наиболее важно для заемщиков, желающих использовать займы без переплат.

Длительность грейс периода по кредитной карте различается у кредитных организаций, и в среднем находится в промежутке 50-60 дней.

С таким периодом предлагают кредитки Сбербанк, Райффайзен, Банк Москвы, Русский Стандарт, Ренессанс, Авангард, Тинькофф, ВТБ 24, Альфа-Банк, УБРиР, Пробизнесбанк, Росбанк, УРАЛСИБ, ЮниКредитБанк и др.

Однако предложения могут весьма отличаться:

  • Альфа-Банк: до 60 дней, по картам 100 дней – до 100;
  • Почта Банк: до 120 дней по карте Элемент 120;
  • ВТБ 24: до 50 дней;
  • Тинькофф: до 55 дней;
  • Сбербанк: до 50 дней;
  • Азиатско-Тихоокеанский Банк: до 92 дней;
  • УБРиР: до 60 дней;
  • Восточный банк: до 56 дней, по карте Просто – до 60 месяцев (на все время действия).

Некоторые организации предлагают увеличенные грейс периоды по кредитным картам определенного типа. В данном случае стоит обратить внимание на величину процентной ставки:

  • Альфа-Банк: от 23,99%;
  • Почта Банк: 27,9%;
  • ВТБ 24: от 24,9%;
  • Тинькофф: от 15%;
  • Сбербанк: от 23,9%;
  • Азиатско-Тихоокеанский: 33%;
  • УБРиР: 27%;
  • Восточный: от 29,9%, 0% по Просто.

Как видно, чем больше грейс период по карте, тем выше сумма переплаты при погашении после окончания срока. При рассмотрении условий учитывайте нюансы.

Так, по кредитке Просто Восточного банка предлагают неограниченный беспроцентный период и 0%. Но за данный продукт необходимо платить по 30 рублей в день, если имеется задолженность.

В конечном итоге получится долг, превышающий сумму первоначального займа.

Одни из самых простых и прозрачных условий по использованию грейс периода кредитной карты предоставляет Альфа-Банк

Порядок расчета суммы и срока

Выяснив, что это — грейс период, необходимо прояснить, как правильно произвести его расчет — когда он заканчивается. Длительность льготного срока всегда указывается до. Это обусловлено тем, что временной промежуток меняется в зависимости от даты совершения покупки.

Грейс период включает в себя две обязательные величины:

  • Отчетный период: равен одному месяцу и начинается со дня активации карточки.
  • Платежный период: длится до указанного срока (25 дней при грейс периоде 55).

Если кредитная карта получена 15 числа и первая покупка совершена в этот же день, на ее погашение дается все 55 дней (или иной установленный тариф). Если же покупку совершить 30 числа, соответственно и грейс период уменьшиться на 15 дней для данного займа.

Если платеж совершен в последний день отчетного месяца, на погашение остается только 25 дней (при 55-дневном), если раньше – все оставшиеся до конца расчетного периода дни. Окончание грейс периода для каждого случая разнится из-за времени совершения платежа.

Некоторые учреждения не позволяют использовать заемные деньги, пока клиент не произведет расчет по прежним обязательствам. Другие начисляют к непогашенной задолженности штрафы и позволяют формировать новые долги.

Не забывайте вовремя погашать ежемесячный платеж, чтобы грейс период продолжал действовать — это основное правило его работы

Особенности погашения кредитной карты

По окончании каждого месяца, клиент получает выписку (или она формируется в Личном Кабинете), где указано:

  • Сумма к погашению в грейс период – величина использованных с кредитной карты средств за месяц;
  • Окончание беспроцентного периода для возврата займа без переплат;
  • Размер процентной ставки по его окончании;
  • Минимальный платеж для внесения, если расплатиться по обязательствам в грейс период не получается;
  • Штрафы, пеня и другие долги за предыдущие периоды (при наличии).

Оплачивать по кредитной карте можно с первого дня сформированной задолженности, не дожидаясь выписки. При этом в ней будет отображено, какая часть обязательств уже погашена к окончанию месяца.

Для соблюдения правил пользования кредитной картой, необходимо внести обязательный платеж в грейс период, если все выплатить возможности нет. Он назначается в пределах 3-8% от величины потраченных средств. Если их не внести, то применяются штрафы, существенно меняющие сумму долга. После выплаты обязательного размера, начинается применение тарифа.

Чтобы использовать кредитные средства с карты без переплаты, необходимо возвращать их в грейс период. Когда происходит и что это, окончание грейс периода, зависит от условий организации. В среднем беспроцентный срок длится 50-60 дней, в ряде случаев – до 120 и более. Проценты, назначаемые на кредит по карточке, обычно довольно высокие, и начинают применяться после окончания грейс периода.

Источник: http://finansytut.ru/banki/greys-period-kreditnoy-kartyi-chto-eto.html

Грейс период по кредитной карте ВТБ 24 — что это и до какого времени можно погасить?

Пользование кредитными картами без уплаты процентов — выгодная услуга от банков. Грейс период по кредитной карте ВТБ 24 предоставляет клиентам банка такую возможность на определенных условиях.

Что это такое?

Грейс период (Grace Period) – это определенный промежуток времени, за который человек может использовать средства с кредитной карты и вернуть их полностью, не переплачивая проценты.

Читайте также:  Кредитные карты mastercard в совкомбанке - 20 предложений

Беспроцентный кредит на различные цели в каждом банке имеет свои условия. ВТБ 24 предоставляет льготный период использования кредитных средств сроком на 50 дней.

Кредитные карты пользуются большим спросом, нежели обычные потребительские займы, так как дают возможность в течение определенного периода погасить задолженность без уплаты процентов и штрафов. Беспроцентная выплата займа должна осуществиться полностью в срок, иначе ВТБ 24 начнет насчитывать пенни на остаток по задолженности.

Кредитная карта с льготным периодом пользуется популярностью у людей. Многие не полностью вникают в условия и требования банка по выплатам, и тогда им приходится платить большие проценты, значительно выше, чем у обычных займов, часто даже превышающие 30%.

Поэтому клиенты банка должны заранее уточнить у сотрудников ВТБ 24 все правила использования заемных средств, чтобы обезопасить себя от огромной суммы долга.

Как рассчитывается Grace Period?

Самое важное, что должен знать клиент банка – это, до какого времени можно погасить долг без уплаты процентов. Грейс период в ВТБ 24 рассчитывается по определённой схеме.

Данный временной срок делится на две части:

  • Первая часть длится 30 дней и разрешает использования кредитных средств в любой форме.
  • Вторая часть длится 20 дней, за которые заемщик должен выплатить сумму долга полностью.

Займ нужно вернуть, не зависимо от обстоятельств, до двадцатого числа месяца, последующего после взятия денег. Взяли вы деньги 5 мая или 28 мая, выплатить долг вы должны до 20 июня в полном размере. Так что целесообразнее начинать пользоваться деньгами, взятыми в долг, в начале месяца, чтобы срок выплат был дольше.

Варианты работы с Грейс периодом?

Grace Period — удобная функция, как для клиентов банка, так и для самого ВТБ 24. Многие забывают доплатить копейки, опаздывают с выплатой на незначительный срок (счет идет на часы) и тогда начинают начисляться проценты. Чтобы этого избежать, за своей кредитной карточкой всегда нужно следить. Контролировать остаток и сумму долга можно при помощи:

  • Выписки по счету, полученной в банке или банкомате;
  • Консультанта, позвонив ему на горячую линию ВТБ 24;
  • Мобильного банка или Телебанка, где отображены все данные по карточкам и счетам.

Использование Грейс периода подразумевает три варианта работы с ним:

  1. Деньги, взятые в долг, полностью возвращены до 20 числа нужного месяца и проценты на их использование не начисляются. То есть человек возвращает чистую сумму, взятую изначально.
  2. Сумма к погашению в банке не была оплачена полностью, но человек внес минимальную часть платежа (3% от взятого займа). Тогда банк не будет начислять штраф за неуплату, но проценты на остаток долга начнут начисляться по указанному тарифу.
  3. Клиент полностью не выплатил займ и не внес ни одного платежа, предусмотренного банком в минимальном размере. Банк начислит не только пенни, но и определенную сумму штрафа за неуплату.

Сумма к оплате при несоблюдении условий часто превышает двукратный размер, нежели изначальный займ по карточке.Окончание Грейс периода может подкрасться незаметно и тогда человеку придется заплатить в банк большую сумму при неуплате долга. Поэтому следить за своим балансом по карте нужно постоянно.

Как можно использовать средства?

Средства по кредитной карточке ВТБ 24 с учетом Грейс периода можно использовать по-разному:

  • Осуществить денежный перевод на другую карточку или счет;
  • Снять наличные средства в банкомате или кассе банка;
  • Погасить заемными средствами другой кредит;
  • Оплачивать покупки в интернете;
  • Расплачиваться карточкой в магазинах, кафе, ресторанах.

Грейс период в ВТБ 24 распространяется абсолютно на все операции с кредитными средствами. Клиентам ВТБ 24 стоит учитывать, что деньги снятые в банкомате с кредитной карточки считаются с учетом комиссии, особенно, если снятие проводилось в сторонних банкоматах. Размер комиссии часто может превышать 5%.

Согласно этим условиям льготных выплат, использовать кредитные карточки лучше для безналичной оплаты и денежных переводов, тогда не придется переплачивать за комиссию. Проценты за пользование наличными средствами, снятыми с карты, не начисляются в течение всего льготного периода, что предусмотрено договором о льготных условиях.

Привилегии золотой и платиновой кредитной карты Мира ВТБ 24Схема льготного периода

Грейс период по кредитной карте ВТБ 24 позволяет клиентам банка всегда иметь под рукой запас денег на непредвиденные обстоятельства.

Если вы уверены, что можете в срок вернуть займ, то использовать карточку можно по надобности, переплачивать не придется.

Необходимо всегда следить за своими счетами при помощи мобильного банкинга или других систем, тогда проблем с кредитной карточкой не возникнет.

Видео

Источник: https://AllVtb24.info/bankovskie-karty/grejs-period/

Кредитная карта с беспроцентным периодом и как с выгодой для себя по ней расплачиваться

Разберемся, что из себя представляет кредитка с беспроцентным (льготным или грейс) периодом и как правильно пользоваться данным продуктом, чтобы не платить проценты банку.

При оформлении кредитной карты с льготным периодом заемщик получает возможность воспользоваться заемными средствами без оплаты процентов. Но мы все люди взрослые понимаем, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке и то только для второй мыши, так в чем выгода банка, как он на этом зарабатывает?

  • во-первых, он зарабатывает на выпуске и обслуживании кредитной карты;
  • во-вторых, с грейс-периодом не все так просто, при пользовании подобной картой существует множество подводных камней, об этом будет рассказано более подробно ниже;
  • в-третьих, большинство заемщиков не укладывается в установленный льготный срок и, как следствие, платят проценты за весь срок;
  • в-четвертых, у всех банков существует комиссия за снятие наличных средств, а практика говорит о том, что значительная часть заемщиков снимают именно наличные.

Как видите, у банка предостаточно причин предоставлять такой продукт, а теперь более подробно разберем пункт о подводных камнях.

Анализ

Грейс-период — льготный срок, в течение которого заемщик может пользоваться кредитными средствами без оплаты процентов. Этот срок может составлять пятьдесят, сто и даже двести дней.

Вроде все просто и понятно: покупаем при помощи «шестидесятидневной кредитки», допустим, холодильник, через 58 дней погашаем задолженность, в льготный срок мы уложились, проценты не заплатили, но тут приходит SMS-ка от банка с просьбой погасить задолженность… Почему? Мы же успели, даже еще осталось два дня…

На самом деле все предельно просто – беспроцентный период банки считают по-разному: одни — с даты, когда заемщик воспользовался данной картой, а другие — с начала календарного месяца, в котором произведена покупка.

Пример

Холодильник купили 30 сентября, а карту получили с первого сентября и по факту льготный срок составил не 60 дней, а всего 30.

Второй момент: грейс-период распространяет свое действие только на непогашение процентов, а погашение основного долга никто не отменял. У всех кредитных учреждений имеется условие об обязательном частичном погашении (от 5 %) основного долга в течение 20–30 дней с начала пользования кредитными средствами.

Чтобы было более понятно, разберем пример работы конкретного продукта.

Пример расплаты по карте с льготным периодом от Альфа-банка

  • Банк: АЛЬФА-БАНК
  • Продукт: кредитная карта
  • Сумма: 50 000 руб.
  • Льготный срок: 100 дней
  • Дата начала действия беспроцентного периода: с даты осуществления покупки
  • Платежный период: 1 раз в 20 дней, сумма к погашению не менее 5 %

Как правильно расплатиться за 100 дней не заплатив ни копейки банку

Как расплатиться за 100 дней и “попасть” на проценты

Практические рекомендации

Правила, которые помогут вам правильно пользоваться картой с беспроцентным периодом:

  1. При оформлении продукта уточните, с какой даты начинается льготный срок (с даты покупки, с начала календарного месяца или другие варианты).
  2. Неукоснительно соблюдайте срок платежного периода, т. е. своевременно вносите обязательные платежи по погашению основного долга.
    Совет: при оформлении продукта уточните у специалиста возможность автоматического информирования о наступлении даты платежного периода, большинство банков высылают необходимую информацию в форме SMS или на электронную почту.
  3. Все покупки необходимо осуществлять через терминал в магазинах, в случае снятия наличных средств через банкомат взимается комиссия.
    Пример: При оформлении стодневной кредитки в АЛЬФА-БАНКЕ комиссия за снятие наличных составит 4,9 % от суммы, или порядка 20 % годовых.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Источник: https://yakapitalist.ru/banki/grejjs-period/

Три кредитные карты с грейс-периодами под 0,00001%

Потребительские кредиты продолжают оставаться больной темой для белорусов – жить хочется по-человечески, а ставки так высоки, что недолго остаться без последних штанов.

На фоне снижающихся реальных доходов населения растет просроченная задолженность по займам, и банки все пристальнее всматриваются в каждого нового клиента.

Есть ли способ жить взаймы, не платить высоких процентов и оставаться благонадежным клиентом? Это более чем возможно, если вы используете правильные кредитные продукты.

Сегодня ВЫБЕРИ!BY расскажет о кредитных картах с льготными периодами.

Уже сама по себе кредитная карта (даже без грейс-периода) намного выгоднее, чем кредит наличными. Судите сами, при наличном потребительском кредитовании банк включает «счетчик» как только за вами закрылась дверь офиса. Даже если первые покупки за полученный кредит вы начнете делать спустя полгода, все равно проценты будут неумолимо капать, проделывая брешь в вашем семейном бюджете.

В случае с кредитной картой начисление процентов происходит только на сумму действующей задолженности. Потратили в течение марта 2 миллиона при лимите 10 млн рублей – банк зафиксирует за вами задолженность по процентам применительно к израсходованным средствам.

Выгодно? Безусловно. Но есть еще более прогрессивные кредитные продукты, с которыми, по большому счету, можно будет не платить процентов за пользование кредитом вовсе. Речь о картах с льготным периодом (или грейс-периодом, как его принято называть).

Впервые кредитки такого плана появились у МТБанка в 2012 году и вскоре стали очень востребованным продуктом.

Сегодня кредитные карты, по которым в течение определенного срока предлагается пониженная ставка, можно открыть в Альфа-Банке, БНБ-Банке, Белинвестбанке, БТА Банке, МТБанке, Технобанке и т. д.

Мы остановимся в первую очередь на тех кредитках, ставка по которым в льготном периоде будет стремится к нулю.

Банк/Кредитная картаАльфа-Банк/МоцнаяБНБ – Банк / Orange DreamБелинвестбанк/ Кредитная карта «Всегда под рукой»

Ставка в грейс-периоде

0,000001%

0,000001%

0,0001% 

Ставка после грейс-периода 

50%

39,5% 

40%

Продолжительность грейс-периода, макс

15 дней 

41 день

20 дней

Максимальная сумма

15 мнл 

70 млн 

Определяется платежеспособностью

Стоимость оформления и обслуживания

100 000

25 USD

бесплатно

Как можно заметить, у каждого продукта свои плюсы и минусы. Где-то сумма лимита не так высока, где-то грейс-период короче, чем хотелось бы.

Если останавливаться на нюансах, стоит отметить, что «Моцная картка» Альфа-Банка по мимо грейс-периода порадует всеми прелестями программы лояльности БЕЛКАРТ, то есть скидки в многочисленных предприятиях торговли и сервиса вам обеспечены.

Если надумаете открывать кредитку с грейсом в БНБ-Банке, то нужно иметь ввиду, что банк готов вам предложить и более весомый лимит и даже премиальный статус карты. Однако и стоимость обслуживания вашего кредитного пластика существенно возрастет. Поэтому лучше взвесить все «за» и «против».

Что касается продукта Белинвестбанка, то всем он хорош, но получить его смогут только те клиенты, которые уже не однократно продемонстрировали свою кредитную дисциплину.

Банк одобрит заявку на карту только тем, у кого имеется как минимум 2 положительные кредитные истории в Белинвестбанке или не менее 3-х положительных КИ в других банках.

Скажем так, карточка «для своих», но если face control пройти все-таки получится, то останется только наслаждаться.

Подробнее о кредитных картах белорусских банков в режиме онлайн всегда можно узнать на ВЫБЕРИ!BY

Источник: https://viberi.by/news/banki/kak_ne_popast_na_schetchik_3_kreditnye_karty_s_grejs_periodami_pod_000001

Ссылка на основную публикацию