Кредиты без залога фора-банка — 22 — вариантов, взять кредит без залога

Потребительский кредит без залога без поручителей

Изначально процесс оформления кредита требовал от заемщика предоставления большого количества различных документов, справок и поручителей. Процедура занимала достаточно много времени, которое тратилось на сбор бумаг и проверку поданных сведений.

В случае неуплаты или задержки в выплатах по займам, клиенты подвергались неприятным штрафным санкциям или попадали под надзор коллекторов.

Подобная деятельность вынуждала пользователей особенно тщательно относиться к вопросу поручительства и залога. Но не каждый человек может обеспечить себе такие условия.

Для разрешения таких ситуаций существуют кредита без обеспечения. Сейчас она действует почти во всех кредитных организациях.

Плюсы и минусы

Если в рекламе используется слоган «Кредит без залога и поручителей», то в большинстве случаев подразумевается предоставление займов по экспресс-программе или же как потребительский кредит без обеспечения.

Какой тип кредита выбрать?

Данный сегмент достаточно распространен на территории Российской Федерации. Обуславливается подобная ситуация следующими причинами:

  • оформление происходит всего за пару часов;
  • организации требуют минимальный пакет документов.

Основная проблема необеспеченного займа – это высокий риск невозврата выданных денежных средств. По этой причине банк вынужден ограничить максимальный размер выдачи и повысить процентную ставку.

Оформление онлайн

Распространение интернета во всех сферах общества способствует повышению комфорта в осуществлении многих ежедневных процессов. Тот же самый кредит без поручителей возможно оформить в онлайн-режиме не выходя из дома. На данный момент почти все организации предоставляют своим клиентам возможность подать заявку в интернете.

Для того чтобы получить кредит без обеспечения, достаточно соблюдение следующих шагов:

  1. Зайти на официальный сайт выбранного банка.
  2. Отыскать раздел кредитов.
  3. Заполнить небольшую форму, введя необходимые данные.
  4. Ожидать звонка специалиста.

Результат решения обычно становится известен в течение 15 минут с момента подачи заявления. Подобная оперативность является неоспоримым преимуществом такого способа оформления займа.

Оформление в магазине

Существует еще один очень удобный способ получения кредита без поручителей – оформление происходит в точках продаж. Для этого потребуется лишь паспорт, в некоторых случаях могут потребовать дополнительный документ. Рассмотрение осуществляется в течение считаных минут.

Достоинства оформления в магазине очевидны: выбрал необходимый продукт, подписал соглашение и получил свое приобретение. В большинстве случаев клиенты руководствуются размером ежемесячных выплат, а не величиной переплаты.

Максимальный срок погашения при оформлении займа в точках продаж не превышает 12 месяцев. Возможность досрочной выплаты всей суммы долга не предоставляется.

Вероятность отказа

Невзирая на легкость процедуры оформления и простоту подачи заявления, кредиты без поручителей и залога предоставляются далеко не каждому желающему.

Заемщик с плохой историй может не надеяться на получение такого кредита даже под очень большие проценты.

В данной ситуации рекомендуется обратиться в другую организацию, но, вполне возможно, что этот банк будет обладать доступом к общей базе неплательщиков, что опять же приведет к отказу в выдаче кредита.

Коммерческие банки обычно не имеют возможности учета таких сведений, поэтому оформление проходит в краткие сроки. Но серьезные финансовые учреждения проводят полную проверку поданной информации, что может значительно отдалить оглашение о решении.

Также кредит без поручителей и без залога не будет одобрен, если сотрудниками организации будут выявлены несоответствия данных в заявлении с настоящими сведениями клиента. В данном случае банк сочтет заемщика недобропорядочным, что послужит основанием для отказа.

Перед обращением в офис кредитного учреждения стоит учитывать, что в значительной мере на решение специалистов влияет внешний вид клиента, а также честность его ответов.

Предложения банков

Почти все банковские организации Российской Федерации предоставляют кредитование без залога и поручителей.

Согласно рекламным данным, наибольшую сумму под займ готов одобрить «Альфа-банк». Максимальная величина предложения достигает 1 миллиона рублей на 3 года. Стоит учитывать, что информация с рекламы редко соответствует реалиям. Поэтому на самом деле предел будет не выше 300 тысяч рублей. Годовая ставка во многом зависит от особенностей и факторов соглашения, но ее минимум составляет 19%.

Банк «ВТБ24» отличается еще меньшим процентом на предоставление кредита без обеспечения: минимум – 14,5% годовых. Такие цифры выглядят очень привлекательно, но чтобы организация одобрила запрос, необходимо приложить много усилий.

Онлайн-заявка на кредит ВТБ24

Существует достаточное количество банков, которые могут удовлетворить запрос «Как взять кредит без поручителей и без залога?». Познакомиться с полным перечнем организаций, предоставляющим такие услуги, можно в интернете.

При выборе банка нужно учесть все основополагающие факторы для оформления займа:

  • максимальная сумма;
  • процентная ставка;
  • необходимые документы;
  • важные для банка параметры потенциального заемщика;
  • сроки погашения ссуды.

Только тщательный разбор этих характеристик поможет в нахождении наилучшего варианта. Зачастую наименее популярная организация предоставляет кредит под наиболее выгодными условиями. Это обуславливается необходимостью  привлечения новых людей. Поэтому не рекомендуется сужать диапазон поиска лишь для больших фирм.

Кроме того, на территории Российской Федерации начали свою деятельность программы, которые осуществляют поддержку малого и среднего предпринимательства, поэтому большое количество банков стали предлагать кредиты на рассматриваемых условиях. Поэтому при анализе кредитного рынка нужно учитывать и этот фактор.

Если же необходим правильный итоговый результат анализа в краткие сроки, то можно обратиться за консультацией к кредитному брокеру. Специалист владеет всех необходимой информацией по финансовым учреждениям. Он поможет подобрать список всех приемлемых для клиента банков и впоследствии будет отстаивать интересы заемщика в выбранной организации.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/potrebitelskij-kredit-bez-zaloga-bez-poruchitelej.html

В каком банке взять кредит без залога?

Потребительские кредиты без залога для частных лиц – это самые востребованные и удобные предположения для заемщиков. Практически каждый банк имеет хотя бы один такой продукт. При определенных условиях кредиты без залога можно получить даже на более выгодных условиях, чем кредиты с обеспечением.

Потребительское кредитование очень развитый сегмент. И сегодня, несмотря на общее снижение уровня кредитных портфелей банков, здесь наблюдается постоянный спрос. Особенно актуальными являются кредиты без залогов.

И нужно отметить, что банки отреагировали на это некоторым смягчением по условиям своих кредитных продуктов. Это не отразилось на снижении стоимости кредитов без обеспечения, но дало возможность получить их тем, кому отказывали ранее.

Теперь даже некоторые крупные банки убрали из своих условий негласное требование не выдавать займы «лицам с улицы».

Еще недавно, несмотря на наличие достаточного уровня платежеспособности, возможности предоставить залог или привлечь поручителя, такая категория лиц получала отказы.

А все кредитные предложения банков концентрировались на «своих» клиентах (постоянных заемщиках, участников зарплатных программ, вкладчиков, сотрудников корпоративных клиентов и так далее).

То сегодня этот узкий список расширен. И если клиент сможет отвечать требованиям банка-кредитора и докажет свою возможность погасить кредит вовремя, то у него все шансы стать заемщиков хорошего крупного банка.

То есть его возможности в отношении добросовестного исполнения своих обязательств перед банком. Если кредитор посчитает недостаточным уровень надежности клиента, то ему могут предложить кредит с поручительством или же предложить оформить страховку.

Причем, поручительство может быть указано как обязательное условие, то страховка при потребительском кредитовании таковой являться не может. Однако отказ от нее может повлечь удорожание кредита на 1-2 п.п.

Важно, что не всегда внешне выгодные условия по кредиту на поверку оказываются таковыми.

Встречаются предложения, с обязательными комиссионными сборами и платежами за:

  • выдачу наличных с карты, на которую перечисляется кредит (размер может достигать 3% от суммы);
  • рассмотрение заявки;
  • выдачу выписок по кредитному счету;
  • погашение и прочее.

Предложения банков ↑

Кредиты без залога отличаются по многим признакам. Некоторые банки выдают небольшие суммы на короткие сроки, другие готовы кредитовать на года.

Проверяется кредитная история заемщика. Предложения для лиц с плохой КИ есть, но они отличаются очень высокими ставками.

Заемщику предлагается оформить страховку. Предлагается подтверждать платежеспособность не только справками с работы, но и дополнительными способами.

Каждый банк выбирает тот или иной способ, или же применяет сразу несколько из них. На сегодня крупные банки предлагают следующие продукты:

Название Банка Название кредита Категория заемщиков Подтверж- дениедохода
Россельхозбанк Потребительский без обеспечения работники по найму требуется
СберБанк Потребительский без обеспечения     работники по найму индивидуальные предприниматели пенсионерыстуденты / молодежь требуется
Альфа-Банк Кредит наличными «Быстро» граждане РФ с доходом не менее 8 000 рублей (10 000 рублей для Москвы) на выбор заемщика
ЮниКредит Банк Кредит Наличными граждане РФ на выбор заемщика
ВТБ 24 Наличными Быстрый граждане РФ с доходом не менее 8 000 рублей (10 000 рублей для Москвы) требуется
Банк Москвы Наличными работники по найму требуется
БинБанк Наличными для новых клиентов и клиентов с положительной кредитной историей требуется
Московский кредитный Банк Нецелевой кредит без залога граждане РФ на выбор заемщика в зависимости от суммы кредита
ОТП Стандартный плюс граждане РФ не требуется

На нашем сайте вы можете скачать бланки анкет-заявлений следующих банков: Сбербанка, ВТБ 24, Россельхозбанка, ОТП Банка, Московского Кредитного Банка, Бинбанка, Банка ЮниКредит.

Читайте также:  Кредитные карты на 300000 рублей в абсолют банке - 20 предложений

Требования к заемщикам ↑

Банки смягчили свое отношение к заемщикам и последнее время стали возвращаться кредиты с минимальными требованиями.

Теперь чтобы получить кредит без залога в некоторых банках достаточно быть гражданином РФ с постоянной регистрацией, причем необязательно в регионе банка.

Но если клиент претендует непросто на кредит, а на кредит с наилучшими условиями, то придется соответствовать более серьезным требованиям:

  • возраст заемщика обычно от 21 года до 65 лет, но есть предложения и для пенсионеров;
  • наличие постоянного источника дохода. Также условиями кредитования может быть предусмотрен уровень среднемесячного дохода клиента. Или же соотношение дохода и расходов. Если говорить о столице и СПб, то тут ежемесячно заемщик должен получать не менее 15 000 рублей, а то и 20 000 рублей. Для регионов это ограничение несколько ниже и может находиться в рамках 7 000 — 9 000 рублей.
  • наличие стажа. Обычно ограничиваются сроком в квартал, но иногда требуется не менее 6 месяцев непрерывного стажа на последнем месте работы. И не менее года общего стажа;
  • чистая КИ и отсутствие просрочек по кредитам. Этот критерий не потерял своей актуальности, более того, такое условие присуще большей части кредитных продуктов.

Практически каждый банк имеет специальные кредитные прелдожения на льготных условиях для «своих» заемщиков.

К категории «своих» относят:

  • клиентов, которые получают заработную плату, пенсии в банке-кредиторе;
  • работников корпоративных клиентов и партнеров банка;
  • постоянных клиентов банка, которые зарекомендовали себя с положительной стороны;
  • вкладчиков.

Необходимые документы ↑

В отношении документов, которые необходимы для того чтобы получить кредит без залога, ситуация аналогична требованиям к заемщику.

Минимум – это паспорт гражданина России и заявление на получение кредита.

Расширить этот список могут:

  • копия трудовой или трудовой договор, которые следует заверить у работодателя;
  • водительское удостоверение;
  • ИИН;
  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • справка по форме банка о доходах;
  • для лиц призывного возраста военный билет.

Несмотря на то что кредит беззалоговый, банк может попросить доказать платежеспособность наличием ликвидного имущества.

Тогда придется предъявить документы, подтверждающие право собственности.

Кредит без залога, может быть обеспечен привлечением поручителя. В этом случае поручитель предоставляет те же документы, что и заемщик.

Наличными ↑

Банки предлагают достаточно много кредитов наличными.

Если рассмотреть наиболее популярные среди заемщиков, то они попадут под следующие критерии:

  • сумма наличными в пределах 300 000 рублей;
  • ставки 27% — 36% годовых;
  • срок кредитования до года;
  • отсутствие залога, поручительства или страховки;
  • возможность оформить заем человеку «с улицы»;
  • без дополнительных расходов в виде плат или комиссий за услуги банка.

Есть возможность кредитоваться и в валюте, под 17% годовых. Несколько дороже «Потребительский без обеспечения» в Россельхозбанке.

Стоимость займа тут от 27% до 30%, на сумму до 750 000 рублей и сроком до 36 месяцев. Альфа-Банк предлагает наличные на сумму до 1 000 000 рублей со ставкой от 23,99% до 43,49% годовых, на 12, 24 или 36 месяцев. Причем есть отдельные предложения для зарплатных и корпоративных клиентов.

Процентные ставки ↑

Процентные ставки по потребительским кредитам без обеспечения по состоянию на конец марта 2018 года остались на уровне января 2018 года.

Это касается необеспеченных кредитов наличными на любые цели. Последнее серьезное повышение стоимости банковских кредитных продуктов было в декабре 2018 года, после резкого скачка ключевой ставки ЦБ.

Тогда рост составил 6 – 10 %. Многие банки в тот момент вообще убрали кредиты для новых клиентов «с улицы» из своих линеек.

К сожалению, к тогдашнему уровню ставки до сих пор не вернулись. И на сегодня картина стоимости кредитов выглядит следующим образом:

Название Банка Название кредита Ставка, в год
Россельхозбанк Потребительский без обеспечения 29,85% до 30%  + 2,5 п.п. к базовой ставке, если заемщик не оформляет страховку
СберБанк Потребительский без обеспечения 27,5% — 35,5%
Альфа-Банк Кредит наличными «Быстро» 67%, 77%
ЮниКредит банк Кредит Наличными  26.0%
ВТБ 24 Наличными Быстрый 20%
Банк Москвы Наличными 21,9% — 33,9%
БинБанк Наличными 22% — 42%
Московский кредитный Банк Нецелевой кредит без залога от 22%
ОТП Стандартный плюс 34,9% — 39,9%

Максимальная и минимальная сумма ↑

Размер кредитов без залога достаточно широк. В среднем сумма колеблется от 50 000 рублей до 1 000 000 рублей. Итоговые суммы кредита определяются из запросов клиента, но может быть снижена в зависимости от оценки платежеспособности.

Название Банка Название кредита Сумма займа, рублей
Россельхозбанк Потребительский без обеспечения 10 000 — 750 000
СберБанк Потребительский без обеспечения 45 000 — 1 500 000
Альфа-Банк Кредит наличными «Быстро» 30 000 — 120 000
ЮниКредит банк Кредит Наличными до 1 200 000
ВТБ 24 Наличными Быстрый 100 000 — 1 500 000
Банк Москвы Наличными 100 000 — 3 000 000
БинБанк Наличными   50 000 — 3 000 000
Московский кредитный Банк Нецелевой кредит без залога 50 000 — 3 000 000
ОТП Стандартный плюс 40 000 — 200 000

Кредит без залога и справок ↑

Из рассмотренных кредитов некоторые непросто являются беззалоговыми, но они также выдаются без справок. Подтверждение дохода в этом случае косвенное.

У заемщика есть два альтернативных варианта:

1. Подтвердить доход поездкой заграницу.

В этом случае предоставляют:

  • копию трудовой или трудового договора заверенную работодателем;
  • загранпаспорт с обязательными отметками о посещении зарубежных стран (кроме стран СНГ). Штампам должно быть не более 6 месяцев;
  • посадочные авиа талоны;
  • визу.

2. Подтвердить достаточную платежеспособность наличием в собственности ТС или недвижимости можно документами о регистрации права собственности на имущество.

Сроки предоставления ↑

Каждый банк устанавливает свои сроки по беззалоговым кредитам. Минимум – это полтора года в Альфа Банке. Максимум 15 лет в Московском кредитном Банке. В среднем же срок кредитования до 3-х лет.

Название Банка Название кредита Срок займа
Россельхозбанк Потребительский без обеспечения до 36 месяцев
СберБанк Потребительский без обеспечения 2 — 5 лет
Альфа-Банк Кредит наличными «Быстро» 12 или 18 месяцев
ЮниКредит банк Кредит Наличными 24, 36, 48, 60, 72, 84  месяца
ВТБ 24 Наличными Быстрый от 6 мес. до 3 лет
Банк Москвы Наличными 1 — 60 месяцев
БинБанк Наличными от 6 до 60 мес
Московский кредитный Банк Нецелевой кредит без залога от 6 месяцев до 15 лет
ОТП Стандартный плюс 12, 18, 24, 36 мес.

Способы погашения задолженности ↑

Погашение задолженности по кредиту – это значит обеспечение денежных средств на счете, который указан в кредитном договоре.

Банки предлагают несколько способов погашения.

Заемщик имеет возможность выбора наиболее удобного для него:

  • внесение наличных на текущий счет в кассу банка-кредитора;
  • безналичное перечисление с любого из счетов в банке;
  • перечисление через банковские интернет-сервисы;
  • внесение наличных или проведение перевода через терминалы самообслуживания;
  • банковский перевод из другого банка;
  • в одном из отделений Почты России;
  • через QIWI терминалы;
  • в пунктах приема денежных платежей: Связной, М.Видео, Эльдорадо, Евросеть, МТС и так далее;
  • через электронный кошелек Яндекс. Деньги, Web Money, QIWI;
  • системы денежных переводов: Золотая Корона, Контакт, Киберплат.

Преимущества и недостатки ↑

Кредиты без залога обладают теми же плюсами и минусами, что и любые иные кредиты. Главное их достоинство заключается в получении определенной денежной суммы на решение финансовых вопросов.

Это удобно, необходимо и подчас единственный выход из сложной ситуации. Большая часть таких кредитов являются нецелевыми.

А это значит, что заемщик имеет возможность истратить средства по своему усмотрению, не отчитываясь кредитору.

Кроме того, что займы выдаются без залога, есть предложения получить «по паспорту» или «по двум документам».

Подобные продукты отличаются повышенной стоимостью и меньшими суммами, зато оформляются быстро, просто и доступны более широкому кругу заемщиков.

Основным минусом кредитов считается переплата по ним. Это действительно так, но и тут можно найти плюсы. Стоимость кредитов без залога не всегда выше, чем стоимость обеспеченных займов.

Окончательная процентная ставка зависит от категории заемщика. Поэтому если клиент обратится в «свой банк», предоставит широкий пакет документов, докажет свою кредитоспособность, то даже беззалоговый продукт окажется доступным и выгодным.

Скрытый минус всех кредитов, и не только тех, что оформляются без залога – это полная стоимость кредита. Сюда входит не только процентная ставка по кредиту, но и различные сборы, комиссии, платежи. Поэтому поистине хороший кредит, будет, тот где подобные лишние траты сведены до минимума.

Каждый из продуктов имеет свои особенности, плюсы и минусы. Поэтому выбирая тот или иной кредит без залога, необходимо оценивать его по нескольким параметрам, останавливаясь на наиболее удобным варианте.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/kredit-bez-zaloga.html

Кредит без залога и поручителей: ставки ТОП-12 банков, как получить + отзывы

В статье мы собрали 12 банков, которые дают кредит без залога и поручителей физическим лицам. Также мы подготовили список документов, требования к заемщикам и ответили на часто задаваемые вопросы по поводу кредитной истории, оформлению кредита и подтверждению доходов.

Читайте также:  Сберегательные вклады сбербанка - 22 предложения

Нецелевые кредиты без справок и залога — востребованный продукт не только в Москве, но и в других регионах страны. Это быстрый способ получить деньги, а также неплохой вариант для заемщиков с плохой кредитной историей.

Подать заявку на кредитование можно в режиме онлайн, что позволяет получить одобрение за несколько минут. Как получить такой заем без отказа, поговорим сегодня.

Какие банки дают кредит без залога и поручителей

Рассмотрим, в каких коммерческих банках можно получить кредит без обеспечения.

Банк Восточный<\p>

от 12% ставка в год

Перейти

Ренессанс Кредит<\p>

от 11,9% ставка в год

Перейти

Сбербанк<\p>

от 11,7% ставка в год

Альфа-Банк<\p>

от 11,99% ставка в год

Перейти

Россельхозбанк<\p>

от 11,5% ставка в год

Перейти

Росбанк<\p>

от 13% ставка в год

Перейти

Уралсиб<\p>

от 11,9% ставка в год

Перейти

Хоум Кредит Банк Хоум Кредит Банк

от 14,9% ставка в год

Перейти

Райффайзенбанк<\p>

от 11,99% ставка в год

Перейти

Ситибанк<\p>

от 14% ставка в год

Перейти

Банк Возрождение Возрождение

от 13,9% ставка в год

Перейти

МКБ<\p>

от 14% ставка в год

Перейти

В большинстве представленных банков зарплатным клиентам можно получить кредит по паспорту.

Условия кредитования

Банковские организации, не желая терять потенциальных клиентов, часто предлагают заманчивые кредитные продукты для желающих оформить заем без залога. Но отсутствие обеспечения в данном случае отрицательно сказывается на условиях кредитования:

  1. Срок, на который предоставляется кредит, существенно ограничен. Обычно он составляет 5 лет, но может быть продлен до 7. Большой редкостью является банк, который увеличивает срок кредитования до 10 — 15 лет.
  2. Если вы не можете предоставить залог, то и на максимальную сумму кредитования можно не рассчитывать. При наличии зарплатной карты сумма может быть увеличена. Это же относится и к клиентам, которые обладают безупречной кредитной историей.
  3. Чтобы перестраховаться, банковская организация увеличивает процентные ставки для клиентов, оформляющих беззалоговые кредиты.
  4. Для одобрения могут попросить оформить страховку либо предоставить поручительство.

Как подтвердить платежеспособность?

Отличный вариант улучшить условия кредитования — подтвердить свою платежеспособность. Для этого есть несколько вариантов. Рассмотрим подробнее.

  • Предоставление документации, подтверждающей доход

Это может быть справка по форме банка либо справка 2-НДФЛ. Кроме того, вы можете предоставить выписку по своему лицевому счету в банке, налоговую декларацию либо справку из Пенсионного Фонда.

  • Предоставление поручительства

Это дополнительная гарантия для банка, так как в случае неисполнения вами обязательств по договору, банковская организация может предъявить претензии поручителю.

В качестве поручителя могут выступать:

  • ваш супруг/супруга;
  • лица, не связанные с вами родственными связями, но обладающие соответствующим уровнем дохода.

Отметим, что сложность заключается в поиске поручителя, так как он несет солидарную ответственность вместе с заемщиком.

  • Предоставление загранпаспорта

Он может выступать в качестве документа, косвенно подтверждающего ваш доход. По логике, если в нем имеются отметки о выезде за пределы РФ, то вы обладаете достаточным доходом для таких поездок.

Обязательными условиями в этом случае являются:

  • отметкам должно быть не более полугода;
  • страны, которые вы посещали, не входят в СНГ.

Требования к заемщикам

Стандартные требования, предъявляемые банковскими учреждениями:

  • вы гражданин РФ;
  • у вас имеется постоянная либо временная регистрация в регионе, где присутствует офис банковской организации;
  • на дату заключения кредитного договора вам исполнилось 20 — 21 год;
  • вы можете официально подтвердить наличие постоянного дохода;
  • стаж на последнем месте работы — от полугода;
  • наличие домашнего телефона.

Каждое кредитное учреждение предъявляет свои требования к заемщикам, поэтому данный перечень может быть изменен.

Документы на кредит без поручителей и залога

Чтобы взять кредит без справок и поручительства и к тому же без обеспечения, собрать некоторые бумаги все равно придется:

  • заявление-анкету;
  • ваш паспорт с отметкой о регистрации;
  • ксерокопию трудовой книжки;
  • СНИЛС или любой второй документ.

Этот перечень не исчерпывающий и может меняться в зависимости от требований конкретного банка. Некоторым организациям достаточно вашего паспорта и второго документа, примером может послужить Сбербанк. А также получить кредит в данном банке можно, даже если у вас временная регистрация (но ее нужно будет подтвердить).

Как оформить кредит физ. лицу без залога?

Для оформления кредита без залога и поручителей вам нужно выполнить несколько действий.

Действие № 1. Определяемся с кредитным учреждением.

Просмотрите несколько предложений от разных организаций. Обращайтесь в тот банк, предложения которого наиболее приемлемы для вас.

Действие № 2. Посещаем офис банка или оставляем заявку на сайте.

Если посещаете банк лично, пообщайтесь со специалистом кредитного отдела, выясните все непонятные вопросы. Если заявка, размещенная на сайте, была предварительно одобрена, займитесь сбором документов.

Действие № 3. Сдаем документы в банк.

Передайте пакет документов специалисту банка. Теперь ожидайте окончательного решения по вашей заявке.

Действие № 4. Подписываем кредитный договор.

Тщательно изучите каждую страницу договора. Обращайте особое внимание на информацию, которая написана мелким шрифтом либо оформлена в виде сносок. Пока вы не поставили свою подпись, вполне возможно отказаться от займа, если условия совершенно не выгодные. Если все устраивает, подписываем договор и получаем деньги.

Одобрят ли с плохой кредитной историей?

Наличие отрицательной кредитной истории — препятствие для получения займа в крупной банковской организации. Если вы относитесь к такой категории заемщиков, попробуйте обратиться в банки регионального уровня либо МФО.

Преимущества и недостатки потребительского кредита без залога

У кредитов без залога, а также без справок и поручителей есть положительные и негативные стороны. Разберемся в этом подробнее.

Плюсы:

  • не нужно собирать огромное количество бумаг;
  • решение о выдаче займа выносится быстро;
  • оформить кредит просто;
  • залог отсутствует, а значит, нет и затрат на его оформление;
  • банк не контролирует расход кредитных средств (вы можете потратить их на любые цели).

Минусы:

  • процентная ставка завышена;
  • максимальная сумма меньше, чем при предоставлении залога;
  • кредитный договор имеет небольшой срок действия;
  • жесткие штрафные санкции за просрочку платежа.

Отзывы о кредитовании в банках

Источник: https://kredit-online.ru/stati/kredit-bez-zaloga-i-poruchiteley.html

Кредит без залога — как взять, на 10 лет, нецелевой, быстрый

Желая оформить кредит, практически все хотят получить деньги в короткий срок и без дополнительных затрат на оценку и оформление залога. Да и не у всех есть имущество, которое можно заложить. Сейчас банки предлагают множество программ кредитования без залога, по которым можно получить небольшие суммы на непродолжительный срок.

Что это такое

Кредит без залога — это кредит на потребительские нужды без передачи имущества в залог.

Такая программа является наиболее оптимальным вариантом, если важны удобство получения денег и скорость оформления кредита.

Распространенные варианты:

  • нецелевые займы на лицевой счет или наличными без залога в банке;
  • экспресс—кредиты без обеспечения в банке;
  • Необеспеченные ссуды на приобретение товаров в торговых точках.

Ограничения

Отсутствие залога влияет на условия кредитования.

Банки вводят следующие ограничения для беззалоговых кредитов:

  • Срок действия кредита. Как правило, максимальный срок — 5 лет, но для некоторых категорий клиентов, например, бюджетников, срок может быть продлен до 7 лет, но это максимум. Банки не дают кредиты без залога на 10 лет.
  • Сумма кредита. При отсутствии залога максимальная сумма составляет 500 тыс. руб. Для владельцев зарплатной карты, клиентам с хорошей кредитной историей или в рамках рекламных акций сумма может увеличиться до 1,5 млн. руб.

Условия кредитования значительно различаются в разных банках. Зачастую банки более лояльно относятся к зарплатным клиентам или клиентам с безупречной кредитной историей и предлагают им более выгодные условия.

Как банк страхует риски

Естественно, при отсутствии залога банк должен перекрыть свои риски, и повышенная процентная ставка используется для этого как основной инструмент.

Однако банки также используют некоторые способы снижения своих возможных рисков. До того, как взять кредит без залога, стоит еще раз рассмотреть эти способы, так как они позволяют улучшить условия получаемой ссуды.

Самые распространенные из них:

  • поручительство,
  • подтверждение платежеспособности,
  • скоринг.

Поручительство

Наличие поручительства позволяет оформить ссуду на более выгодных условиях по сравнению с необеспеченным кредитом: процентная ставка ниже, максимально возможная сумма выше.

Сложность только в том, чтобы найти того, кто согласится стать поручителем и полностью подойдет по требованиям кредитной организации.

Правила для поручителей такие же, как и для заемщиков, в том числе по платежеспособности. Поручитель несет с заемщиком солидарную ответственность за выплату кредита. Если заемщик по каким—то причинам не может или просто не хочет оплачивать платежи по кредиту, банк в первую очередь обращается к поручителю.

Подтверждение платежеспособности

Подтверждение платежеспособности также является хорошим способом улучшить условия получаемой ссуды, так как наличие официального дохода, достаточного для оплаты кредита, снижает риски банка.

Читайте также:  Адреса отделений банк "санкт-петербург" на карте россии, поиск филиалов, часы работы, телефоны и контакты

По требованию банка предоставляются документы, подтверждающие доход.

Такими документами признаются справка по форме 2—НДФЛ или по форме банка. Также допускается подтверждение дохода путем предоставления справки из Пенсионного фонда, выписки по банковскому счету или карте, налоговой декларации.

Скоринг

С целью снижения своих рисков при предоставлении беззалоговых кредитов банки часто используют разные модели скоринга. Скоринговые модели позволяют на основе нескольких параметров оценить платежеспособность потенциального заемщика.

При расчете скорингового балла учитываются, как правило, порядка 20 показателей, такие как:

  • доход заемщика,
  • стаж,
  • семейное положение,
  • образование,
  • отрасль работы,
  • специальность и другие.

Перечень учитываемых показателей является закрытой информацией и недоступен даже для кредитных специалистов банка.

Стандартные продукты

Нецелевые потребительские займы

Нецелевой потребительский заем — это заем на личные нужды, который можно израсходовать на любые цели по своему желанию.

Заявки на получение таких кредитов рассматриваются несколько дней. Срок кредитного договора чаще всего от полугода до 5 лет.

Рассмотрим самые выгодные предложения потребительских ссуд от крупнейших банков.

Процентная ставка,% годовыхСуммаМаксимальный срокПоручительствоПодтверждение доходовАк Барс — «Успешный с личным страхованием»Петрокоммерц — «Потребительский»Бенифит-Банк — «Потребительский»Россельхозбанк — «Пенсионный»Траст — «Большие возможности»Уралсиб — «Под поручительство»Сбербанк — «Потребительский кредит без обеспечения»Райффайзенбанк — «Персональный»Хоум Кредит Банк — «Большие Деньги»
14,5–16,6 от 500 тыс. до 1 млн. 5 лет да да
15–22 от 50 тыс. до 1 млн. 7 лет да да
15–22 от 200 тыс. до 500 тыс. 2 года да да
17–17,5 от 10 тыс. до 500 тыс. 5 лет нет да
17,9–31,9 от 100 тыс. до 500 тыс. 5 лет нет да
18,5 от 5 тыс. до 1,5 млн. 5 лет да да
от 20 до 35,5 от 15 тыс. до 1,5 млн. 5 лет нет да
18,9 от 90 тыс. до 750 тыс. 5 лет нет да
19,9% от 100 тыс. до 500 тыс. 5 лет нет нет

Нецелевые потребительские займы наиболее выгодные из беззалоговых кредитов и позволяют получить большие суммы. Если есть возможность подождать одобрения банка несколько дней, лучше оформлять именно такой вид кредита.

Экспресс-кредиты

Экспресс-кредиты — самые быстрые кредиты на потребительские нужды.

Помимо оперативного рассмотрения заявок, их выделяет минимальный комплект документов и минимум требований к заемщику. Это, конечно, приводит к большому риску для банка при выдаче таких ссуд. Поэтому процентная ставка по экспресс-кредитам значительно выше, чем по обычным нецелевым потребительским кредитам.

Рассмотрим программы экспресс-кредитования некоторых банков.

Процентная ставка,% годовыхСуммаМаксимальный срокПодтверждение доходовСрок рассмотрения заявкиРенессанс Кредит — «Наличными»Ситибанк — «Просто»Альфа-Банк — «Быстро»Совкомбанк — «Пенсионный экспресс»Совкомбанк — «Экспресс Оптимальный»ОТП Банк — «Экспресс-кредит»РУБанк — «Срочные наличные»
27,9–55,9 от 30 тыс. до 500 тыс. 5 лет нет в течение нескольких минут
31,4–42,4 от 10 тыс. до 200 тыс. 2 года нет в течение нескольких минут
37–67 от 10 тыс. до 250 тыс. 3 года нет в течение 30 минут
37,7 от 5 тыс. до 40 тыс. 18 месяцев нет в течение нескольких минут
39,9 от 5 тыс. до 40 тыс. 18 месяцев нет в течение нескольких минут
37,9–66,9 от 15 тыс. до 75 000 3 года нет в течение нескольких минут
46 от 3 тыс. до 150 тыс. 3 года нет в течение часа

По программам экспресс-кредитования можно получить суммы меньшие, чем по обычным программам. Зато решение о выдаче принимается, как правило, в течение нескольких минут. Это отличный вариант, в случае если деньги нужны очень срочно.

Целевые займы в точках продаж

В торговых точках часто выдаются ссуды, которые позволяют приобрести товар или услугу в кредит непосредственно в точке продаж.

По таким кредитам запрашивается минимальный комплект документов, а решение о выдаче принимается в присутствии потенциального заемщика.

Их отличает высокая ставка, а также то, что сумма займа перечисляется напрямую на счет продавца.

Рассмотрим несколько предложений таких кредитов.

ПрограммаПроцентная ставка,% годовыхСуммаПервый взносСрокПодтверждение доходовСетелем БанкРосбанкРоссийский КапиталРенессанс Кредит
Без переплаты0-0-24 7,35–29 от 10 тыс. до 50 тыс. 2 года не требуется
Большая покупка 14,9–27,7 от 2 тыс. до 450 тыс. 0–90 2 года не требуется
Выбери меня 19,9–59,9 от 2,5 тыс. до 450 тыс. 0–90 14 месяцев не требуется
10-10-10 28,5 от 5 тыс. до 200 тыс. 10 10 месяцев не требуется
10х10х10 23,46 от 6 тыс.до 60 тыс. 10 10 месяцев не требуется
Экспресс-кредит на товары, обучение 25–29 от 6 тыс. до 300 тыс. 15–20 4 года не требуется
Экспресс-кредит на крупногабаритные товары 34–44 от 6 тыс. до 300 тыс. 0–90 2 года не требуется
Целевой 25–28 от 15 тыс. до 100 тыс. от 10 2 года требуется
На мебель и товары для дома 39 от 3 тыс. до 250 тыс. 10–99 2 года не требуется

По целевым программам кредитования  можно получить незначительные суммы, но решение принимается в присутствии клиента. Их главное преимущество в том, что для получения такой ссуды не надо ходить в банк — подача заявки и оформление займа осуществляется непосредственно в точке продаж.

Преимущества и недостатки

Получение кредита без залога имеет характерные достоинства и недостатки для заемщика.

Преимущества:

  • небольшой список документов для рассмотрения;
  • принятие решения о возможности выдачи кредита в короткие сроки;
  • простота оформления кредита;
  • отсутствие залога и дополнительных затрат на его оформление;
  • отсутствие контроля за целью расходования по нецелевым и экспресс-займам.

Недостатки:

  • повышенная процентная ставка;
  • максимальная сумма ниже, чем при кредите с залогом;
  • небольшая длительность действия договора;
  • высокие штрафы за просрочку платежей и неисполнение других пунктов договора;
  • ответственность заемщика всем своим имуществом.

Большое разнообразие предложений от банков позволяет подобрать себе самый оптимальный вид кредита в зависимости от приоритетов и необходимой суммы.

Источник: http://kreditstock.ru/fiz/potrebitelskij-kredit/kredit-bez-zaloga/

4 варианта получить кредит без залога

Кредиторы, активно востребованные на финансовом рынке страны, предоставляют любой вид банковского продукта, в том числе и кредит без залога. Любой совершеннолетний гражданин России может обратиться в банк или в микрофинансовую организацию и получить такой займ.

Кредит в банке с поручителями и справкой о доходах

Заемщик часто не может в силу разных причин предоставить обеспечение для кредита, и тогда финансовые учреждения могут дать займ, требуя лишь минимальный пакет документов.

Первоочередное требование — предоставление справки о доходах формы 2НДФЛ. При официальном оформлении заказать в бухгалтерии такой документ, подтверждающий стабильный доход, не составит труда.

Для занижения налогообложения фонда заработной платы работодатель часто не указывает фактический заработок сотрудника, поэтому банк может пойти навстречу заемщику и предложить собственную форму справки о реальных доходах. В этом бланке бухгалтер или владелец предприятия вручную фиксирует ваш заработок помесячно. Затем к документу прикладывается заверенная копия трудовой книжки.

Многие банки недоверчиво относятся к отсутствию материальных гарантий возврата кредитной суммы и требуют предоставить надежных поручителей.

Если у вас есть такое доверенное лицо, соответствующее критериям займодателя, то здесь можно сэкономить на более низкой процентной ставке за пользование кредитом. Наличие гаранта существенно снизит ваши платежи.

Беззалоговый кредит без поручителей и справок

Когда нет возможности представить справку о доходах даже банковского образца и найти поручителя, нужно на порталах банков поискать еще более упрощенный вариант. Найти такую кредитную программу и получить кредит без залога, лишь предоставив в дополнение к общегражданскому паспорту права или загранпаспорт, можно.

Здесь лучше использовать то кредитное учреждение, где вы уже брали заем и проявили себя добросовестным клиентом. Денежная сумма займа в случае положительного вердикта кредитного отдела будет небольшой, а процент достаточно высоким.

Моментальный кредитный заем

Экспресс кредит — это срочный заем под высокий процент, выдаваемый банком в течении минимального промежутка времени и без дополнительных гарантийных обеспечений. Сумма переплаты за такой заем настолько велика, что брать его необходимо только в случаях форс-мажорных обстоятельств.

Выдача микрозаймов в микрофинансовых организациях

Кроме банковских структур на рынке кредитования существуют микрофинансовые учреждения. Займ здесь беззалоговый, он требует от клиента лишь паспорта и ИНН. Пользоваться такими кредитами могут все категории населения: пенсионеры, безработные и лица с негативной кредитной историей.

МФО выдаст кредит без залога, не требуя поручительства и дополнительных обеспечений. Сумма в микрофинансовых организациях ограничивается 20000 рублей и выдается на срок максимум три месяца. Экспресс-форма выдачи кредитов здесь работает активно. Процент за пользование займом в МФО на порядок выше, чем в банке.

Кредит без залога популярен у всех слоев населения благодаря преимуществам в виде быстрого решения о выдаче, отсутствию целевого назначения и, соответственно, отчета перед кредитором о расходах.

Высокая процентная ставка выступает компенсацией за риск банков и микрофинансовых учреждений в случае невозврата выданных средств.

Источник: http://geocredits.ru/4-varianta-poluchit-kredit-bez-zaloga

Ссылка на основную публикацию