Кредиты для бизнеса банка отп банк — взять кредит для малого бизнеса в отп банке с нуля, условия

6 лучших банков, где взять кредит для ИП + список документов для подтверждения дохода

Часто банки отказывают в выдаче кредита ИП, так как считают, что это не является официальной работой с белой зарплатой.

Но ведь сейчас очень многие увольняются и становятся индивидуальными предпринимателями, чтобы открыть свое дело. А на это нужны деньги.

И где еще взять наличные на развитие бизнеса, как не в кредит? Мы собрали список из 5-ти банков, которые охотно выдают займы на любые нужды не только физ. лицам, но и ИП.

В каких банках кредиты выдают без справок и доходах ⇒

Банки, в которых можно оформить кредит ИП

Банк Сумма Процент Срок
СКБ-банк большая сумма До 1,3 млн. От 11,9% До 5 лет
Тинькофф без справок До 1 млн. От 12% До 3 лет
Газэнергобанк До 1,3 млн. От 11,9% До 5 лет
ОТП банк низкий процент До 1 млн. От 11,5% До 5 лет
Бинбанк 3 мес. под 0% До 200 тыс. От 14,99% До 7 лет
Банк Москвы До 15 млн. От 10,8% До 10 лет

Самый выгодный процент от 10,8% до 11,5% индивидуальные предприниматели могут получить в ОТП банке и ВТБ Банк Москвы, и в нем же — самую большую сумму до 15 миллионов рублей. Чуть меньше, до 1,3 млн. — в СКБ и Газэнергобанке, правда, последний только на севере России, в Москве его филиалов нет.

Небольшую сумму до 200 000 вы можете оформить в Бинбанке — там сейчас 3 месяца проценты не начисляются. А Тинькофф позволяет получить кредит ИП и физ. лицам без визита в банк — заполняете онлайн-заявку, а курьер буквально через 1-2 дня привозит вам карту с деньгами.

В каких банках сейчас самые низкие процентные ставки ⇒

СКБ-банк — с хорошей кредитной историй

  • Сумма: От 51 000 до 1,3 миллиона;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 11,9%;
  • Возраст: 23-70 лет;
  • Документы: 2 документа.

Где еще можно взять кредит всего по 2 документам ⇒

Отправить заявку на кредит в СКБ-банк

Важный момент — без справок и поручителей СКБ выдает только до 300 000 рублей и под 25,9%, а чтобы получить большую сумму под низкий процент 11,9%, необходимо предоставить какие-то документы, подтверждающие ваш доход от 30 000 «чистыми».

Еще одно преимущество — отсутствуют скрытые комиссии и штрафы, и можно свободно погашать займ досрочно — никаких санкций за это не предсмотрено. Минус — оформят только клиентов, у которых хорошая кредитная история.

Какие банки выдают кредиты и с плохой историей ⇒

Тинькофф — до 1 миллиона для ИП

  • Сумма: До 1 миллиона рублей;
  • Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
  • Процентная ставка: От 12% до 24,9%;
  • Возраст: 18-70 лет;
  • Документы: только паспорт.

Отправить заявку на кредит в Тинькофф

Тинькофф банк охотно оформляет кредиты всем, начиная с 18 лет, в том числе безработным, и индивидуальным предпринимателям, и пенсионерам, и девушкам в декретном отпуске, и студентам.

Какие еще банки выдают займы без отказа почти всем ⇒

Особенность банка — можно все сделать без визита в отделение (которого у Тинькофф и нет). Заполнение заявки происходит онлайн, карту с деньгами привозит курьер. Снимаете без комиссий абсолютного в любом банкомате. Решение принимают за 15-30 минут — вы получите смс-уведомление или звонок от менеджера.

Где можно можно оформить кредит без визита в банк ⇒

Газэнергобанк — для бизнеса на севере России

  • Сумма: До 1,3 миллиона рублей;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 11,9%;
  • Возраст: 23-70 лет;
  • Документы: паспорт.

Отправить заявку на кредит в Газэнергобанк

На Севере России, например, в Калуге или Санкт-Петербурге можно обратиться за кредитом для ИП в Газэнергобанк и получить до 1,3 миллиона рублей.

Правда, только по паспорту выдают лишь до 180 000, а больше — уже нужные документы, подтверждающие ваш доход.

Какие банки выдают кредиты без дохода или его подтверждения ⇒

Заявку рассматривают 1-2 дня. Важный момент — только для клиентов с хорошей кредитной историей. Если вы обращаетесь за кредитом в первый раз или у вас есть просрочки, лучше рассмотреть другой банк.

Где выдают займы без проверок кредитной истории ⇒

Отп банк — самый низкий процент

  • Сумма: До 1 000 000;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 11,5%;
  • Возраст: 21-65 лет;
  • Документы: паспорт + подтверждение дохода.

Отправить заявку на кредит в ОТП банк

Низкая процентная ставка от 11,5% и принятие решения за 15 минут — главные преимущества ОТП банка.

Можно получить наличные прямо в день обращения, если подать онлайн-заявку в первой половине дня.

Где можно можно получить быстрый кредит за 1 час в банке и не только ⇒

Можно обращаться как с хорошей, так и с плохой кредитной историей, но в последнем случае могут предложить более высокую ставку.

Для минимального процента понадобится подтверждение дохода, для небольших сумм 100 000 — 300 000 рублей ИП может оформить только по паспорту.

Где можно взять 100 000 в кредит только по паспорту ⇒

Бинбанк — на любые нужны до 3х месяцев без процентов

  • Сумма: От 50 000 до 200000;
  • Срок: 2-7 лет;
  • Процентная ставка: От 14,99%;
  • Возраст: 23-65 лет;
  • Документы: 2 документа + подтверждение дохода.

Отправить заявку на кредит в Бинбанк

В Бинбанк сейчас проходит акция «3 месяца без процентов«.

Правда, минимальный срок, на который вы можете взять займ — это 2 года, так что выгодно это будет лишь в том случае, если вы не нашли банков с более низкими процентами. Если нашли, посчитайте на кредитном калькуляторе, где меньше переплата.

ТОП банков с самыми выгодными процентными ставками ⇒

Еще одна особенность банка — деньги он выдает не наличными, а на карту, открытую там же в Бинбанк — оформляется бесплатно, в том числе и индивидуальным предпринимателям и ООО. Скрытых комиссий нет. Можно погасить досрочно без каких-либо санкций. Рассмотрение заявки 1-2 дня.

Втб банк москвы — до 15 миллионов для малого бизнеса

  • Сумма: От 850 000 до 15 000 000;
  • Срок: 1-10 лет;
  • Процентная ставка: От 10,8%;
  • Возраст: 23-65 лет;
  • Документы: паспорт, дополнительный документ, обеспечение + подтверждение дохода.

Отправить онлайн-заявку в Банк Москвы

Решение не только для ИП, но и для прочего развития бизнеса. Можно получить от 850 тысяч до 2 миллионов. Ваш бизнес должен существовать не менее 6-8 месяцев и приносить в среднем от 60 тыс.

руб в регионах и 100 тыс. руб в Москве и МО.

Возможно рефинансирование текущего долга с рассрочкой погашения до 9 месяцев.

Где можно получить наличные по 1 документу ⇒

Как ИП подтвердить доход для получения кредита

Чтобы банк предложил вам самые выгодные условия и минимальную ставку, нужно как-то подтвердить свой доход (за исключением банков, выдающих займы только по паспорту). И если работающий человек может принести справку 2-НДФЛ, то что может предоставить банку индивидуальный предприниматель?

  1. Справка 3-НДФЛ. Это справка о подоходном налоге. Можно получить, когда вы подаете налоговую декларацию. Подходит для ОСНО и УСН. Также можно использовать копию налоговой декларации с отметками о том, что налоговые органы приняли ее. С ЕНВД сложнее — тут либо первичные документы, либо КуРиД. Для ПСН — приносим документ о получении патента.
  2. КуРиД. Не может являться единственным документом, подтверждающим доход (мало ли что вы там написали), но в качестве дополнительного принести с собой стоит. В идеале она должна быть прошита и заверена вашей печатью и штампом налоговой инспекции.
  3. Выписка из ЕГРИП. Можно получить, обратившись в Росстат. В этой выписке кроме ваших личных данных содержатся сведения о вашей коммерческой деятельности. Подойдет и заверенная нотариусом копия.
  4. Выписка со счета в банке. Это может быть и выписка с вашего расчетного счета ИП, и со счетов, открытых на вас, как физлицо, так как по закону индивидуальный предприниматель — это и есть физическое лицо, ведущее коммерческую деятельность.
  5. Документы на авто и недвижимость. Хоть это и не является доходом, но банк считает заемщиков, у которых есть своя квартиры или новая иномарка, более состоятельными, а значит, и более надежными клиентами. Охотнее выдают кредиты и предлагают выгодные проценты.
  6. Кредит под залог. Один из вариантов кредитования — это займы под залог авто или недвижимости. Следствие из предыдущего пункта — можно не просто принести документы, а оставить дом или машину в залог и получить большую сумму от миллиона рублей и выше.

Также банк можно попросить вас предъявить книгу учета доходов и расходов, бухгалтерский баланс и другие соответствующие документы, в зависимости от вашей системы налогообложения.

Источник: https://UsloviyaKredita.ru/ip

В каком банке и как взять кредит для ип

0

Любому бизнесу постоянно требуется вложение дополнительных средств. И если на помощь индивидуальному предпринимателю не могут прийти друзья и родственники, остается один выход – обратиться в банк. В статье расскажем, легко ли взять кредит для ИП, какие банки выдают, а также подробно рассмотрим условия кредитования. Представим несколько реальных отзывов клиентов.

Условия для оформления кредита

Главное, на что обращают внимание банки — платежеспособность клиента.

Безусловно, для предпринимателя оформить кредит – очень удобный способ решения проблем. Деньги можно направить на любые нужды:

  1. развитие фирмы;
  2. пополнение оборотных средств;
  3. оборудование новых рабочих мест;
  4. расширение товарной базы, и т.д.

Главным фактором, который учитывают банки при рассмотрении заявки, является платежеспособность клиента. Кредитные организации оценивают возможные риски. При этом рассматриваются две категории заемщиков – наемные работники и собственники бизнеса.

Гораздо охотнее банки выдают кредиты первой категории – наемным работникам. Они могут легко предоставить подтверждение своей платежеспособности – справку о доходах, трудовую книжку, договор аренды. В качестве источника дохода учитывается не только зарплата, но и дополнительная прибыль:

  1. проценты по депозитам;
  2. аренда имущества;
  3. пенсия;
  4. пособия;
  5. занятость по совместительству.

Предприниматели не могут полностью доказать свою платежеспособность. Основной текущий доход еще можно подтвердить бухгалтерскими отчетами, декларациями и книгой доходов-расходов.

Но каким будет доход в будущем? Чтобы составить примерный расчет, банки требуют от ИП сделать бизнес-план.

Он должен содержать подробную информацию, на что будут направлены заемные средства, и из каких источников они будут возмещаться.

Список документов

Чтобы получить денежные средства в кредит, нужно определиться с банком и программой. Далее собрать необходимые документы. Обычно требуют:

  1. паспорт;
  2. военный билет;
  3. заполненную анкету;
  4. свидетельства регистрации;
  5. выписку из ЕГРИП;
  6. лицензию.

Кроме того, индивидуальный предприниматель должен предоставить:

  1. финансовую отчетность;
  2. оборотно-сальдовую ведомость;
  3. книгу доходов-расходов;
  4. залоговую ведомость имущества;
  5. бизнес-план.

Можно предоставить пакет документов сразу в несколько организаций, на случай отказов.

Причины отказа в выдаче кредита

Больше всего шансов получить кредит имеют ИП, у которых:

  1. Хорошая кредитная история.
  2. Отсутствует судимость.
  3. Нет просрочек по платежам.
  4. Ликвидные активы в собственности, которые легко реализуются.
  5. Срок деятельности не менее 1 года.

Основной причиной отказа является недостаточная платежеспособность. В этом случае нужно детально разработать бизнес-план. Банки относятся предвзято к ИП, потому что они легко могут завершить деятельность и закрыть бизнес. Поэтому больше доверия тем, кто может предоставить в залог имущество. Еще факторами для отказа служат:

  1. Просрочки по налоговым платежам и взносам.
  2. Долги по зарплате.

Чтобы максимально снизить риск отказа, предпринимателям рекомендуют:

  1. Обращаться в организации, где у них открыт расчетный счет, по которому регулярно идет движение средств.
  2. Предоставить максимально возможное количество документов, которые подтверждают качество бизнеса.
  3. Сохранять положительную кредитную историю.
  4. На момент подачи заявки не иметь неоплаченных кредитов.

Виды займов

Обычно банки предлагают следующие виды займов.

  1. Экспресс-кредит. Подойдут клиентам, которым нужно срочно получить небольшую (в пределах 100 тысяч рублей) сумму денег. Проценты обычно высокие, но процесс оформления очень прост – потребуется только паспорт и водительское или пенсионное удостоверение. Направления расходования также ограничены.
  2. Потребительский кредит. Цели расходования не ограничиваются, однако в них не входят бизнес-идеи. Его могут брать физические лица, только если нет намерения пустить средства на развитие фирмы. Иначе банк откажет в выдаче. Проценты ниже, но документов потребуется собрать больше. При займе крупных сумм может потребоваться поручитель или оформление имущества в залог.
  3. Целевая программа. Специальные программы кредитования для разного вида бизнеса. Предлагаются для направления на конкретные цели – например, приобретение дорогостоящего имущества. Оно же и становится залогом по кредиту. Проценты, соответственно, намного снижены.
Читайте также:  Ипотека на загородный дом в банке россия, взять ипотеку на частный дом

Кроме того, существуют государственные программы, направленные на поддержку малого и среднего бизнеса. Многие банки поддерживают их. В этом случае поручителем по кредиту может выступить Фонд содействия малому бизнесу. Условие – предприниматель должен проработать не менее 3 месяцев. Свою помощь могут предложить и региональные бюджеты. Все предлагаемые ИП кредиты можно разделит на:

  1. Займы для начала бизнеса. Банки могут их выдавать по государственным и муниципальным программам. Требуется наличие бизнес-плана, залога (собственное имущество заемщика или приобретаемые активы). Срок – до 3 лет.
  2. Кредиты на развитие бизнеса. Имеют обязательное целевое направление. Обычно это пополнение оборотных средств, закупка материалов, сырья и активов.

Благодаря большому количеству банковских программ, ИП могут решить свои проблемы. К плюсам кредитования можно отнести:

  1. наличие специальных программ;
  2. индивидуальный подход к клиенту.

Из минусов отмечается:

  1. высокие процентные ставки;
  2. долгий период оформления;
  3. обязательное подтверждение платежеспособности.

Банки с кредитами для ИП

Многие крупные банки страны оказывают содействие предпринимателям. Они предлагают множество программ. Рассмотрим подробнее, чьи предложения являются наиболее выгодными.

Сбербанк

  1. Для предпринимателей, чей доход не превышает 400 млн. в год предусмотрены следующие программы: «Бизнес-оборот» (от 150 тыс. руб., сроком до 4 лет, под 14,8%), «Бизнес-недвижимость» (на покупку недвижимости, срок до 10 лет, под 14,7%), «Бизнес-овердрафт» (до 17 млн., под 12,9%, до 1 года).

  2. Экспресс-займы для ИП с выручкой до 60 млн. в год: «Доверие» (до 3 млн, на 3 года, под 19,5%), «Бизнес-доверие» (без залога, до 3 млн., на 4 года, под 18,9%).
  3. Лизинговые программы на покупку транспорта. Можно получить до 24 млн. сроком до 21 месяца, требуется авансовый платеж в размере 10%.

ВТБ-24

  1. «Овердрафт». От 850 тысяч рублей, сроком до 2 лет, под 18,5%.
  2. «Оборотный займ». Предоставляется на тех же условиях, что и «Овердрафт», только процентная ставка ниже – 16%.

    Предназначен для пополнения оборотных средств.

  3. «Займ на залоговое имущество». Сумма до 150 млн. сроком до 10 лет, выдается на покупку имущества, находящегося в залоге у банка.

    Требуется оплатить 20% в качестве первоначального взноса.

«Банк Москвы»

  1. «Овердрафт». Выдается сумма до 12,5 млн. рублей сроком до 1 года. Направления – уплата налогов, выдача зарплаты сотрудникам.
  2. «Перспектива для бизнеса». От 3 до 150 млн. сроком до 5 лет, на пополнение основных средств. Условия индивидуальны.

  3. «На развитие». Имущество, находящееся в собственности, принимается в качестве обеспечения. Сумма – до 150 млн, срок – до 60 месяцев.
  4. «Оборот» — сумма от 1 до 150 млн. на пополнение оборотных средств, сроком до 2 лет. Процент устанавливается индивидуально.

«ОТП-Банк»

  1. «Экспресс». Небольшие займы без обеспечения и комиссии. Суммы до 750 тыс., до 1 года под 35%.
  2. «Деловым людям». Для предпринимателей, срок деятельности которых не менее 12 месяцев. Выдается 200 тысяч на 3 года под 29%.

Оставить заявку

Банк «УРАЛСИБ»

  1. «Предприниматель». Для ИП, на любые цели без залогов и поручителей. Если есть собственность, процентная ставка может быть уменьшена. Сумма – 750 тыс. на 5 лет под 22%.
  2. «Бизнес-доверие». Кредит предпринимателям на любые цели. Обязателен поручитель. Можно получить до 3 млн. на срок до 3 лет под 20%.

Россельхозбанк

  1. «Стань фермером». Целевой кредит на развитие такой отрасли бизнеса, как сельское хозяйство. Можно получить до 15 млн. на срок до 10 лет. Первый взнос – 10%. Нужно, чтобы клиент был участником целевой программы.
  2. «Экспресс».

    Кредит до 1 млн. рублей, под поручительство. Первый взнос – 10%. Целевой займ на пополнение оборотных средств.

  3. «Рациональный заем». Так же целевой кредит, но с большей суммой – до 30 млн., сроком до 5 лет.

    Необходим не только поручитель, но и залог.

Отзывы

Мы проанализировали отзывы о кредитах, предоставляемых банками ИП. Вот что пишут клиенты:

  1. «Между потребительским кредитом и программами для ИП однозначно нужно выбирать последнее. Можно сэкономить до 5-7% годовых. Сбербанк и Россельхозбанк кредитуют дешевле, а ВТБ-24 предоставляет более дорогие ресурсы. Но проблема в другом – дешевые кредиты в крупных банках получить намного сложнее, чем дорогие займы в мелких организациях. Если бизнес небольшой, до дополнительные услуги практически не навязываются».
  2. «Подруга брала в Сбербанке кредит «Бизнес Старт» по договору франчайзинга. Сумма в 2 миллиона на приемлемых условиях. Открыла магазинчик, постепенно гасит кредит, проблем никаких. Это одна из самых выгодных кредитных программ для открытия бизнеса».
  3. «В «УРАЛСИБЕ» дали кредит как ИП в размере 500 тысяч. Предлагали 700, но мне столько не надо. Оформили только по паспорту и свидетельству о предпринимательстве. Без всяких справок, залогов и поручителей. Предупредили только, что цель не должна быть связана с предпринимательской деятельностью. Написал, что на ремонт квартиры».
  4. «Сбербанк дает кредиты, но мне их условия не понравились – машину в залог плюс кучу документов собрать. Взял в Россельхозбанке – и процент небольшой, и сделали все за день».

Другие банки, предоставляющие кредиты

[/su_table]

В статье мы рассказали, на каких условиях можно взять кредит для ип, какие банки его выдают, какие обычно требуются документы. Проанализировав отзывы мы узнали, что выгоднее попытаться взять кредит в крупном государственном банке, хотя и придется потратить время на сбор документов.

Здравствуйте!

Меня зовут Никифорова Елена, я кредитный специалист с опытом работы в области банковского сектора.

https://www.youtube.com/watch?v=uaNBExEcZy8

Имею профильное экономическое образование, закончила Московский финансово-юридический университет по специальности «Экономика и кредитование в банковской сфере» с красным дипломом.

Я отлично ориентируюсь в сфере кредитных продуктов и с профессиональной точки зрения работника банка могу видеть подводные камни, которые могут быть скрыты в вашем кредитном договоре.

Если вы не хотите переплачивать лишние деньги за выданный банком кредит – обращайтесь ко мне, и я подскажу вам оптимальный способ кредитования.

В течение срока выплаты кредита банковскому учреждению я готова сопровождать вас, оказывая необходимые консультации и поддержку.

Читать полностью

Источник: https://credit101.ru/2017/02/v-kakom-banke-i-kak-vzyat-kredit-dlya-ip/

Кредиты для ИП в Альфа-Банке без залога или для открытия бизнеса с нуля

Альфа-Банк – одна из самых лояльных финансовых компаний, предлагающая для ИП специальные кредиты на выгодных условиях. Предприниматели, ведущие бизнес, могут воспользоваться любой актуальной программой: «Партнер» или «Овердрафт».

На особых условиях Альфа-Банк сотрудничает с ИП как с юридическими лицами, а также предлагает иные формы займа. При этом требования к владельцам бизнеса несколько ниже, чем к организациям, а максимальные размеры кредитов позволят существенно расширить деятельность малого предприятия.

Чтобы подать онлайн-заявку, перейдите по ссылке.

В 2017 году для индивидуальных предпринимателей действуют две специализированные кредитные программы:

Программа «Партнер» предлагает малому бизнесу денежные средства без залога на любые цели, связанные с их коммерческой деятельностью. Поскольку клиент является физическим лицом, то все данные по долгу передаются в БКИ. Принимая решение, банк обращает внимание не только на финансовое состояние бизнеса, но и на личный кредитный рейтинг, наличие неоплаченных долгов, штрафов, алиментов.

Овердрафт аналогичен карточным программам для физических лиц, по которым заемщику доступна определенная сумма в рамках установленного лимита. Но в случае с предпринимателем кредит предоставляется по его расчетному счету.

Владельцы крупного бизнеса с высоким оборотом денежных средств могут воспользоваться одним из предложений для юридических лиц:

  • Экспресс-кредитование – продукт с минимальным набором документов без предоставления имущественного залога и поручителей. Отличается коротким сроком рассмотрения заявки.
  • Кредитная линия – средства на восполнение ресурсов и увеличение оборотных средств.
  • Разовый кредит на развитие – займ под совершение определенной сделки.
  • Долгосрочные проекты финансирования.
  • Различные формы банковских гарантий.

Кроме прямого предоставления денежных средств бизнесмену доступна и такая форма кредита, как лизинг. В рамках продукта возможно приобретение коммерческого и легкового транспорта, а также спецтехники.

Если бизнес-проект еще не реализован или возраст существующего слишком мал, предприниматели могут воспользоваться иными предложениями Альфа-Банка, например, оформить потребительский кредит.

Заполнить анкету и отправить ее на рассмотрение можно через Интернет. В рамках данной программы возможно получение нового займа или рефинансирование текущего на выгодных условиях.

Также любое физическое лицо может сформировать онлайн-запрос на выпуск кредитной карточки.

Условия кредитования по программе «Партнер»

В рамках популярного предложения «Партнер» действуют следующие условия:

  • максимально возможный размер займа составляет 6 миллионов рублей;
  • залог не требуется;
  • минимальная сумма кредита 500 тысяч рублей;
  • срок от 13 до 36 месяцев, но кратно полугоду;
  • кредит доступен только для ИП, у которых открыт расчетный счет в Альфа-Банке.
  • стоимость кредита от 13,5% в год.

На процентную ставку влияет несколько факторов:

  • выбранный тарифный план по расчетному счету;
  • наличие положительной КИ по данной программе в Альфа-Банке;
  • величина денежного оборота.

Кредитная программа «Партнер» весьма выгодное предложение, однако она является строго целевой. Предприниматели должны будут предоставить банку отчетность о расходовании заемных денежных средств.

Особенности продукта «Овердрафт»

Овердрафт предоставляется сроком на год, но непрерывная задолженность не может составлять более 60 дней. Это означает, что если вы взяли какие-то средства в пределах лимита, то вы должны вернуть их в этот срок, иначе банк наложит штраф. В Альфа-Банке представлено два варианта овердрафта для предпринимателей:

  • авансовый;
  • для клиентов банка.

В первом случае овердрафт предоставляется тем ИП, у которых на момент подачи заявки не было открытого счета в Альфа-Банке либо срок обслуживания составлял менее полугода.

По второй программе организация кредитует всех лиц, с которыми сотрудничает более 6 месяцев.

Разница между предложениями в том, что для новых заемщиков финансирование ограничено 6 000 000 рублей, когда для постоянных клиентов банк готов оформить ссуду до 10 000 000 рублей. Остальные условия являются общими для обоих видов:

  • Ставка от 13,5% до 18%.
  • Необходимо поручительство.
  • Минимальная сумма лимита составляет 500 тысяч для авансового овердрафта и 300 тысяч для клиентов Альфа-Банка.
  • За открытие лимита взимается комиссия 1% от его суммы, но не менее 10 тысяч рублей.

Требования к заемщикам

По всем кредитным программам для ИП существуют единые требования:

  • Возраст должен находиться в пределах от 22 до 65 лет.
  • Срок ведения бизнеса не менее года.
  • Поручитель может быть в возрасте 18-70 лет и только с российским гражданством.

Необходимые документы, которые предоставляет заемщик:

  • анкета;
  • паспорт;
  • справки об открытых счетах;
  • выписки по имеющимся кредитам.

Для всех программ обязательно наличие у заемщика расчетного счета в Альфа-Банке. Его можно открыть перед оформлением займа, но следует иметь в виду разницу в размерах кредита для новых и постоянных клиентов.

Порядок получения кредита

По всем программам возможна подача онлайн-заявки на получение кредита. В результате предварительной проверки с вами свяжется менеджер банка и проконсультирует по дальнейшим действиям. Общий порядок получения кредита предполагает:

  • Консультацию с менеджером банка и уточнение перечня документов, исходя из индивидуальных особенностей клиента.
  • Подготовку пакета документов и подачу его в банк.
  • Проверку указанных данных, вашей деятельности и финансовых отчетов.
  • Информирование о принятом решении.
  • Подписание кредитного договора и получение средств (либо открытие лимита в случае с овердрафтом).

В ходе проверки заявления банк может совершить выезд на объект ведения бизнеса. Также нужно быть готовым ответить на вопросы, связанные с коммерческой деятельностью, доходами и финансовым состоянием.

Погашение займа

Выдача кредита «Партнер» осуществляется на специальную пластиковую карту либо может быть произведена наличными по заявлению заемщика.

При заключении кредитного договора клиенту выдается график платежей. Оплату можно производить в кассе банка, через технические устройства самообслуживания, а также переводом на расчетный счет.

В указанную в графике дату с него будет списываться сумма платежа.

Заявление о преждевременном закрытии долга предприниматель может отправить через интернет-банк либо обратившись в офис. Делать это нужно не менее чем за два дня до очередного платежа.

Списание долга по кредиту овердрафт производится автоматически, по мере поступления денег на счет. Проценты начисляются только на сумму фактического займа, независимо от общего размера лимита.

Альфа-Банк имеет преимущества по сравнению с другими кредитными организациями благодаря гибкой системе рассмотрения заявок.

Получение кредита возможно для любых форм бизнеса даже с небольшим оборотом, при этом обеспечение по займу не требуется.

Для своих клиентов банк предоставляет несколько тарифных планов по расчетно-кассовому обслуживанию, интернет-банк и льготные ставки по всем видам финансовых продуктов.

Источник: https://creditkin.guru/kredity-biznesu/ip/alfa-bank-kredit-dlya-ip.html

Помощь в получении кредита

Помощь в получении банковских гарантий до 10млр. рублей

Внимание граждане!!!

Затягивание решений проблем с банковскими долгами и с микрокредитами может привести к серьёзным последствиям:

  1. Конфискация имущества
  2. Арест недвижимости
  3. Судимость

Но выход есть!!! Мы знаем, как помочь легально!!! Просто позвоните нам на телефон 8-928-216-78-54,  8-903-439-16-74, 8-918-554-66-25 Или просто оставьте заявку на бесплатную консультацию через наш сайт, и через 10 минут наш дежурный юрист свяжется с вами!!! Оставить заявку

Конфиденциальность гарантируем!

«КБА Приоритет GOLD» срочно выкупит Ваши долги по банкам, МФО, ЖКХ, штрафы ГАИ, долги по ИП, ООО, кредиторские долги, частные долги под
10-12% годовых

Кредит под залог любой недвижимости и автотранспорта от 500 000р. до 250 млн. р. на срок до 25 лет под 2% в месяц. Москва, область и 100км от МКАДА

Уважаемые клиенты, специалисты из КБА «Приоритет GOLD» рады видеть вас на нашем ресурсе. Здесь всегда помогут с решением финансовых трудностей. Сплочённый коллектив профессионалов своего дела будет трудиться не покладая рук, чтобы вы смогли быстро получить выгодный кредит для ваших целей. Мы оказываем помощь в получении кредита физическим лицам и предприятиям любых форм собственности.Кроме того, наше агентство предоставляет различные юридические услуги, занимается бухгалтерским сопровождением предприятий, помогает должникам банков, работает с недвижимостью, помогает трудоустроиться, занимается инвестированием, поиском партнёров и налаживанием хозяйственных отношений между субъектами. Под готовые проекты мы готовы найти финансовые вливания до 100 млн. рублей!Принцип нашей работы – быстрая помощь в получении кредита! Кредитно брокерское агентство «Приоритет GOLD» на протяжении ряда лет занималось созданием связей и поиском надёжных партнёров. Теперь мы способны быстро среагировать на требования клиента и подобрать подходящий вариант в кратчайшие сроки. Нашими партнёрами стали крупнейшие финансовые компании страны, готовые пойти на встречу в выдаче кредитов.Самостоятельное получение ссуды нередко наталкивается на множество препятствий и превращается в настоящую лотерею. Скрытые подводные камни, непрозрачное законодательство, медлительность и недружелюбность банковских сотрудников – это только малая часть возможных препятствий к достижению цели. «Приоритет GOLD» мгновенно откликается на просьбу о помощи в получении кредита наших клиентов и незамедлительно приступает к работе. Наши специалисты всегда открыты для диалога, сотрудничества и взаимовыгодных отношений. Об этом говорит всё увеличивающаяся армия наших клиентов и множество положительных отзывов. Мы аккуратно относимся к каждому заданию, доверяем своим партнёрам и уважаем заказчиков.Кредитный брокер

Кредитный брокер

Специалисты из КБА «Приоритет GOLD» решат все возникающие перед вами проблемы по получению кредита, бухгалтерской, юридической или консалтинговой помощи и подберут самый выгодный и оптимальный вариант. Мы не бросаемся своими клиентами, а стараемся работать на перспективу. Каждое физическое лицо или предприятие является для нас потенциальным партнёром. Агентство строит работу на долгосрочной основе для получения взаимной выгоды, повышения эффективности и конкурентоспособности клиентов.Работа в качестве кредитного брокера предполагает большую заинтересованность агентства в предоставлении вам необходимых средств. Наш опыт в кредитовании помогает преодолеть многочисленные возникающие препятствия и добиться от банка выгодных условий для получения ссуды.Работа с клиентом начинается с того, что кредитный брокер практически оценивает возможности для получения кредита, подбирает оптимальный вариант, оказывает помощь в получении кредита и оформлении документов для направления в банк.С Уважением и с Золотым приоритетом к сотрудничеству!Выдано кредитов на 1,253 млрд. рублей;Выдано автокредитов на 245 млн. рублей;Выдано ипотечных кредитов на 215 млн. рублей.

Конкретная помощь в получении любых кредитов и инвестиций для физических лиц,
ИП, ООО; ОАО от 100тыс. рублей до 100 миллиардов рублей. Кредиты под залог недвижимости, перекредитация на выгодных условиях!

Поможем наверняка через СБ!

Работа с кредитным брокером станет надёжной гарантией помощи в получении кредита. Агентство «Приоритет GOLD» встанет на страже ваших интересов и подберёт самый удобный и выгодный кредит.

Залогом успешного решения вопроса являются партнёрские отношения нашей компании с десятками крупнейших банков и других организаций. Нам доверяют, потому что мы всегда работаем честно и ответственно.

Обращайтесь к нам для решения своих проблем и взаимовыгодного сотрудничества
!

Отзывы наших клиентов

Иван Никитинг. Москва Екатерина Кравцоваг. Химки Владимир Дубковг. Санкт-Петербург
Нужны были деньги на ремонт 400 000р. Но кредитная история у меня была плохая. Во всех банках я получал отказ. Решил обратиться в Приоритет GOLD и мне сразу предложили услугу чистка кредитной истории. Через 2 недели я получил кредит на нужную сумму! Всем советую именно Приоритет GOLD – очень грамотные специалисты!  Сложилась сложная ситуация уволили с работы, срочно нужно были 300 000 рублей, чтобы «перекрутиться», пока ищу работу. Все банки отказывали, даже под залог. Решила обратиться в Приоритет GOLD. Сначала я подумала, что не получится и у них. Однако кредит мне одобрили, да еще и с хорошей процентной ставкой. Я очень довольна, советую в тяжелых ситуациях не терять времени и идти к специалистам! Мне срочно понадобились деньги, решил взять кредит. Но, так как в прошлом были просрочки, и достаточно длительные, банки отказывали. Решил в Приоритет GOLD. Я позвонил и меня пригласили в офис. У меня взяли все документы, мы подписали договор, сказали, что подберут наиболее лояльный банк. Сработали на ура, очень советую в проблемных случаях обращаться именно в Приоритет GOLD!.
Федор Карасевг. Балашиха
Я являюсь индивидуальным предпринимателем, а как известно, кредиты для ИП банки выдают с неохотой. Нужно было 3млн. на развитие бизнеса. Обратился в Приоритет GOLD.  Специалисты  добились одобрения необходимой суммы. Очень им благодарен за помощь, буду и впредь обращаться именно к ним.

Источник: http://moscow.prioritetgold.ru/%D0%BF%D0%BE%D0%BC%D0%BE%D1%89%D1%8C-%D0%B2-%D0%BF%D0%BE%D0%BB%D1%83%D1%87%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B8-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%B0-%D0%B2-%D0%BE%D1%82%D0%BF-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA/

Как индивидуальному предпринимателю получить потребительский кредит: 4 основных требования

Главная проблема, возникающая при оформлении потребительского кредита для индивидуального предпринимателя (ИП) состоит в том, что ему зачастую бывает трудно доказать банку свою платежеспособность. В то время как наёмный работник может легко подтвердить свой доход справками с места работы, предприимчивый частник почти всегда лишён такой возможности.

Действительный их уровень намеренно приуменьшен, чтобы уменьшить также и сумму, с которой предприниматель должен расстаться при уплате налогов.

Поэтому банк практически никогда не может определить, сколько на самом деле зарабатывает ИП.  Это и порождает вполне объяснимый скепсис при рассмотрении такого заёмщика как потенциального клиента банка.

Почему опасно скрывать род занятий?

Возникает закономерный вопрос: почему бы не воспользоваться для получения кредита обычной программой, скрыв от кредиторов свой статус ИП?

Иногда это действительно просто и удобно — к примеру, для того, чтобы приобрести на заёмные средства мебель или бытовую технику.

В этом случае заёмщика не слишком сильно контролируют, и шансы получить кредит таким способом достаточно велики. Если же речь идёт о крупном наличном займе, то скрыть род своей деятельности едва ли удастся.

И тогда заёмщик, утаивший информацию от кредитора, скорее всего не сможет получить кредит не только в данном банке, но и где бы то ни было.

Кредит на подставное лицо — рискованная игра

Другой довольно часто используемый ИП способ обмануть банк — оформление кредита на подставное лицо. Как правило, им является друг или родственник бизнесмена, работающий по найму, и, как следствие, имеющий «прозрачный» для кредитора источник доходов.

Кредит для ИП без справок о доходах: в чем суть?

Займы без справок о доходах: плюсы и минусы

Существуют кредиты, для оформления которых вообще не требуется указывать источники доходов. Речь идёт о ссудах, которые предлагают торговые центры, кредитных карточках, экспресс-займах и т.д.

Для того, чтобы оформить любой из подобных кредитов, обычно достаточно двух документов: гражданского паспорта и какого-либо удостоверения на выбор (например, водительских прав).

Что делать, если банки не доверяют?

Существует целый ряд способов, позволяющих ИП безо всякого обмана и недомолвок усыпить подозрительность чересчур осторожных кредиторов. Вот лишь несколько наиболее часто используемых:

  • обращение именно в тот банк, который осуществляет движение средств ИП, связанное с его бизнесом;
  • своевременная оплата необходимых документов и, как следствие, отсутствие картотеки неоплаченной документации (К-2);
  • предоставление кредиторам максимального количества бухгалтерской и иной документации;
  • своевременная выплата прежних кредитов для создания положительной кредитной истории.

Потребительский кредит для ИП: основные способы оформления

Очевидно, что в целом ряде случаев желающему получить кредит бизнесмену предпочтительнее всего воспользоваться одной из разработанных банками специальных кредитных программ.

Речь идёт о различных способах оформить потребительский кредит для ИП на такие необходимые нужды, как:

  • приобретение оборудования, а также технических и транспортных средств;
  • модернизация с целью расширения ассортимента;
  • диверсификация рисков и повышение доходности путём развития какого-либо нового направления в бизнесе.

Что необходимо для участия в кредитной программе?

Чтобы оформить потребительский кредит для ИП, воспользовавшись кредитной программой, предпринимателю требуется предъявить банку полный пакет документов о регистрации фирмы и данные расширенной отчётности.

Начинающему бизнесмену будет трудно получить деньги банка, пока его финансовая отчётность не стала положительной.

Основные требования для участников кредитной программы у большинства банков следующие:

  1. длительность предпринимательской деятельности не меньше года;
  2. наличие прибыли;
  3. ликвидный залог;
  4. хорошая кредитная история.

Как правило, при займе для начала бизнеса, который обычно выдаётся на три года участникам муниципальных и государственных программ поддержки предпринимателей (реже — банками), от заёмщика требуется детализированный бизнес-план.

Что предлагают банки?

Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей, предлагаемый в 2016 году различными банками, при большинстве схожих параметров существенно различается в деталях. В каждом из банков предусмотрена своя анкета, которую при получении кредита заполняет клиент.

Для оформления кредита обычно необходимо, как минимум, наличие у клиента следующих документов:

  • паспорта;
  • свидетельства ИНН (для физлиц);
  • свидетельства о регистрации (для ИП);.

Потребительские кредиты для ИП от ведущих российских банков.

Кредитные программы российских банков

Потребительский кредит в Сбербанке: основные условия

Основное препятствие при оформлении кредита — слишком большой возраст автомобиля, причём величина эта неодинакова для разных марок.

Возможны также кредиты под поручительство (19,5-24%), выдаваемые на 5 лет, и рассчитанные на 7 лет кредиты под залог недвижимости (15%). Специально предназначенный для развивающегося бизнеса кредит «Доверие» должен быть выплачен за 3 года, ставка колеблется в диапазоне от 19 до 23%.

Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей: требования банка Ак Барс

Предлагаемая банком программа «Спринт» рассчитана на 3 года и существует для предоставления кредитов физическим лицам под поручительство и залог. Заём выдаётся в рублях, отсутствует комиссия. Ставка — 26,5-31%.

Кредит «Успешный» и залоговый кредит «Развитие» (оба — на срок до 5 лет) предназначены для предпринимателей. Величина ставки — от 14,9 до 22%. Залог обязательно страхуется.

Потребительский кредит ОТП банка: условия получения

Кредит «Экспресс» (от 35,9%) на срок в 1 год доступен физическим лицам.

Кредиты банка УралСиб

Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей оформляется по кредитным программам «Предприниматель» и «Бизнес-доверие».

Для получения первого не требуется оформление, поручительство и залог. Срок погашения кредита — 5 лет, ставки — 22-25%.

Для второго необходимо поручительство, срок погашения — 3 года, ставка — 20,4-22,4%.

Кредиты банка ВТБ 24

Предлагаемая банком программа «Коммерсант» — возможность оформить потребительский кредит для ИП на срок до 5 лет под 21,5-31%

Ип или физическое лицо?

Так с какими же кредитными программами всё-таки лучше иметь дело бизнесмену? Каждая ситуация формирует свои предпочтения.

Об особенностях получения потребительского кредита индивидуальным предпринимателем и основных видах кредитных программ для ИП, вы можете узнать в этом видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:<\p>

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/kredity-dlya-yur-lic-i-ip/kak-individualnomu-predprinimatelyu.html

Потребительский кредит для ИП

Каждый бизнес начинается после вложения собственного и заемного капитала. Но в период такой инфляции не каждый человек сможет накопить необходимую сумму. В связи с чем, он привлекает финансовые средства кредитных учреждений.
Так как правильно получить кредит и каковы требования к заемщику?

Потребительский кредит индивидуальным предпринимателям

На любом старте бизнесмен должен существенно вложиться. А также просчитать стагнацию и возможные убытки. И к сожалению, от последнего показателя никуда не деться. Первоначальные затраты начинаются уже в период регистрации новой компании.

Банковское кредитование – считается оптимальным продуктом для любого начинающего предпринимателя. Во многих кредитных организациях существует не мало программ, которые может выбрать самостоятельно заемщик. Также присутствуют различные предложения даже с привлечением субсидий от государства.

Разработаны программы для различных потребностей, которые касаются создания и ведения бизнеса. То есть получить денежные средства возможно на:

  • развитие организации;
  • пополнение оборотных средств;
  • расширение товара и базы;
  • закупка оборудования;
  • иные траты.

Практически любое кредитное учреждение готово сейчас выдать предпринимателю денежные средства, но на определенных условиях. Каждый банк предлагает широкую линейку необходимых продуктов для малого и среднего бизнеса.

Кредит для индивидуальных предпринимателей возможно взять целенаправленно. Это будет безналичный перевод на ссудный счет. А после траты заемщик должен отчитаться перед финансовым учреждением о потраченной сумме. Платежеспособность их подтверждается с помощью декларации.

Если индивидуальный предприниматель желает получить кредит на развитие бизнеса, но еще его не создал, то существует программа кредитования бизнеса с нуля. Для подтверждения своей целенаправленности, он должен предоставить перспективный план. В нем обязательно должны отражаться конкретные показатели.

Кредитные обязательства выдаются только при условии перспективности в развитии, а также спроса на конкретное предложение.

Банк должен понимать при этом реальный уровень спроса и на какие цели направляются заемные денежные средства. Помимо этого, кредитная организация должна понимать возможный доход для погашения кредитного долга.

Виды кредитования

На данный момент существует несколько методов кредитования. Удобный способ выбирает сам для себя клиент, исходя из собственных принципов и требований. Мало того, не все виды подходят под конкретную деятельность.

Индивидуальный предприниматель должен самостоятельно взвесить все «За» и «против» прежде чем подавать заявку. Для малого и среднего бизнеса сейчас предлагаются различные программы:

Экспресс–кредитование

Экспресс–кредитование позволяет получить займ бизнесменам, которые ограничены по времени, и у которых в приоритете стоит скорость оформления. Выдается, как правило, в течение часа;

Потребительское кредитование для индивидуальных предпринимателей

Сопровождается большим пакетом документов. Предполагает существенный кредитный лимит. Также индивидуальному предпринимателю необходимо помнить, что для получения большой суммы, ему придется предоставить обеспечение по кредитным обязательствам. В частности, недвижимость или транспорт не старше трех лет. Возможно привлечение и поручителей;

Целевое кредитование

Часто сопровождается с софинансированием государства. Включает кредит для малого бизнеса, что очень выгодно для индивидуальных предпринимателей. Считается разновидностью финансирования деятельности юр. лиц.

Поручителем может стать Фонд содействия. Выдается займ только на конкретную цель, которую потом подтверждает заемщик документально.

Рассчитан кредит только для предпринимателей, которые занимаются перспективным бизнесом, а их деятельность не менее трех месяцев;

Кредит наличными для индивидуального предпринимателя

Некоторые кредитные учреждения предлагают такие программы в виде кредитных линий и овердрафтов. Они могут быть как возобновляемыми, так и не возобновляемыми.

Условия предоставления

Каждый предприниматель должен самостоятельно выбрать выгодную для себя программу. Чаще, выгодная программа сопровождается следующими условиями:

  • обязательное обеспечение;
  • льготный период кредитования (кредитная карта);
  • удобное погашение;
  • удобный порядок выдачи;
  • невысокие процентные ставки;
  • наличие хорошей кредитной истории;
  • наличие кредитоспособности;
  • отсутствие задолженности по текущим ссудам;
  • не числиться банкротом.

Рейтинг кредитных учреждений, которые выдают займы индивидуальным предпринимателям, формируется исходя из общих условий предоставления, а также списка требуемой документации и низких процентов.

Кстати, процентные ставки варьируются. В одном финансовом учреждении можно получить сразу несколько кредитных программ с различными условиями кредитования. возможен выбор и по продолжительности кредитных обязательств и по возможности сотрудничества с начинающим индивидуальным предпринимателем.

На практике, лучше брать кредит там, где открыт расчетный счет у индивидуального предпринимателя. Тем более, что для постоянных клиентов существует специальная скидка.

Банк выдает займ на лояльных условиях.

И прежде, чем открывать расчетный счет для индивидуального предпринимателя, стоит проанализировать финансовый рынок, и выявить оптимальное предложение по тарифу обслуживания и кредитным предложениям.

Банки, которые дают потребительский кредит ИП

Оптимальные предложения в 2017 году. Банки, работающие с ИП:

Самым лучшим предложением из представленных становится программа от Сбербанка. Он позволяет получить потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей.

Взять деньги в долг можно даже начинающим владельцам компании. Здесь существует возможность получения 1 миллиона рублей под залог. Заявку на банковский продукт можно оформить за несколько минут.

Оформление происходит со страховкой до полного срока погашения.

В этой же организации предлагаются оптимальные условия для индивидуального предпринимателя.

Существует возможность:

  • рефинансирования долга;
  • перекредитования;
  • реструктуризации.

Рассчитать ежемесячный платеж можно на официальном ресурсе банка с помощью представленного калькулятора. Никакой отчетности о потраченных средствах банк предоставлять не просит. Кредитование здесь получить достаточно просто. Для повышения кредитного лимита стоит предоставить как можно больше документов и поручителя.

Если у индивидуального предпринимателя имеется кредит с просрочками, то получить займ будет достаточно сложно. Здесь существует два варианта. Либо взять микрозайм на свои нужды, либо обратиться к брокеру.

Кредит ИП на потребительские нужды в виде микрокредита выдают практически все микрофинансовые организации. Для получения достаточно будет паспорта учредителя.

Часто такой займ предоставляется в беспроцентном виде. Но стоит помнить, что такой вид займа самый дорогостоящий. Часто стоимость его превышает 1000% годовых. Если обращаться к брокеру, то придется оплатить его услуги. А это существенная сумма. Но за то он поможет подобрать оптимальное предложение и получить лучшие условия на финансовом рынке.

Как взять потребительский кредит ИП

Для получения кредитных обязательств нужно изначально определиться с программой кредитования и банком. Здесь нужно изучить не только процентную ставку и максимальный кредитный лимит, но и возможность реструктуризации. Ведь бизнес может не пойти или иметь нестабильный доход. А программа реструктуризации позволит индивидуальному предпринимателю несколько снизить риски.

Затем нужно собрать полный пакет документов для подачи кредитной заявки. Стандартного перечня документов нет. Это не оговорено никаким законодательством, поэтому кредитные учреждения выставляют собственные требования. Как правило, это анкета, паспорт и регистрационные документы на организацию.

Чаще нужно предоставить лицензию на осуществление деятельности и выписку из единого реестра индивидуальных предпринимателей.

Если индивидуальный предприниматель привлекает поручителя, то он также должен отвечать по всем требованиям финансовой организации. С него нужна аналогичная анкета и паспорт, военный билет и справка по форме 2НДФЛ. В редких случаях могут затребовать активы и письменное согласие франчайзера.

Обязательным условием для предоставления кредитного лимита – финансовая отчетность за последний период. Дополнительно – оборотно–сальдовая ведомость на конец отчетного периода. В зависимости от банка, возможно понадобиться предоставить книгу по доходу и расходу, бизнес–план.

В случае, когда индивидуальному предпринимателю отказывают, стоит обратиться к брокеру или найти оптимального поручителя.

Как только вся документация будет подготовлена, необходимо подать заявку. Лучше обращаться сразу в несколько кредитных учреждений, чтобы шанс отказа был меньше. Мало того, индивидуальный предприниматель сможет выбрать из предложений, если сразу несколько кредитных заявок будет одобрено.

Получить кредитные обязательства могут только граждане с положительной кредитной историей, без судимости и просрочек. Но есть и такие финансовые организации, которые готовы предложить кредит с просрочками.

Отказ от предоставления кредита

Каждый банк имеет свои действия по проведению анализа платежеспособности индивидуального предпринимателя.

В связи с чем, провести аналогию почему именно могут отказать в выдаче кредитных обязательств практически невозможно. Рассмотрением заявлений кредитного характера занимается кредитный комитет.

Именно кредитные аналитики могут сказать точно о причинах отказа. Но сделать они этого не вправе.

Поэтому отказ происходит без объяснения причин. Основной же причиной для отказа является недостаточная платежеспособность. Поэтому, при составлении бизнес–плана стоит особое внимание уделить категории денежного вопроса.

У всех кредитных учреждений сложилось предвзятое отношение ко всем индивидуальным предпринимателям. И именно поэтому многие ИП закрываются еще на стадии открытия.

Чаще банкиры идут на встречу клиентам, которые могут предоставить залоговое имущество, по стоимости эквивалетное сумме долга.

А нестабильность бизнеса индивидуального предпринимателя – негативный фактор для платежеспособности по кредитным обязательствам.

Им проще оформить банкротство, поэтому банк может оказаться без возврата кредитных обязательств вовсе. В связи с чем, отказов по таким заявкам достаточно много.

Вопросы по кредитам

Получить займ в кредитном учреждении не так просто. И многие люди обращаются с дополнительными вопросами, на которые хотят получить ответ.

Где дешевле сделать страховку при оформлении данного вида кредита? Лучше всего оформлять страховой продукт непосредственно в кредитном учреждении. Если оформлять в отделении, то это дает существенный шанс на получение максимального кредитного лимита и сниженной процентной ставки. Чаще всего банки предлагают оформить страховку в Альфа страховании.

Кредиты для ИП в Сбербанке условия? Обязательства выдаются на любые нужды, чаще без залога. Доступен как индивидуальному предпринимателю, так и иной организации, доход которых не превышает 60 миллионов рублей.

При оформлении гарантии действует пониженная стоимость банковского продукта. Базовая стоимость – 16,5% годовых. Максимальный срок для оплаты – 36 месяцев. Кредитный лимит достигает 3 миллионов рублей.

Как вернуть страховку по кредиту? Если страховке не более месяца, то вернуть ее можно через кредитное учреждение, где был взят кредит. Для этого пишется заявление установленного образца. Если же срок прошел, то нужно обратиться в страховую компанию с требованием и аналогичным заявлением.

Как взять микрозайм наличными в день обращения? Для этого необходимо зайти на официальный ресурс кредитного учреждения и определиться с программой. Заполнить кредитную заявку и указать расчетный счет. Затем подписать документы электронным образом и получить необходимый кредитный лимит. Также возможно личное обращение в микрофинансовую организацию.

Какие существуют особенности кредитования предприятий малого бизнеса? Прежде всего, это наличие гарантии возврата, а также существенный кредитный лимит. Мало того, индивидуальные предприниматели отвечают по обязательствам не только имуществом фирмы, но и своим. Поэтому вправе предоставить залог и иные обеспечительные меры.

Как выдаются кредиты начинающим предпринимателям на создание собственного бизнеса? Выдаются они только на основании успешного бизнес–плана. Банк необходимо убедить в правильности своей позиции и окупаемости вложения. Ведь данный вид кредитования – инвестирование в молодой бизнес.

Источник: http://business-mama.ru/finansy/potrebitelskij-kredit-dlya-ip/

Ссылка на основную публикацию