Кредиты для бизнеса банка райффайзенбанк — взять кредит для малого бизнеса в райффайзенбанке с нуля, условия

Кредитование индивидуальных предпринимателей и юридических лиц в «Райффайзенбанке» без залога и без поручителей

«Райффайзенбанк» разработал гибкую линейку кредитов для различных форм бизнеса, в том числе и для ИП. Для удобства банк разделил все виды займов на две большие группы. В первой группе – предложения для бизнеса с доходом до 60 000 000 рублей в год, в другую отнесены продукты для компаний с выручкой от 60 000 000 до 480 000 000 рублей в год.

Все предложения по займу денежных средств в АО «Райффайзенбанк» отличаются друг от друга сроком рассмотрения заявок, списком документов, суммой, типом залога и сроком уплаты процентов.

Кредит «Экспресс»

Программа предоставляет малому бизнесу возможность максимум за 2 дня получить до 2 000 000 рублей без залога, под поручительство собственников бизнеса.

Программа доступна ИП и юридическим лицам, которые заключили договор на обслуживание расчетного счета в «Райффайзенбанке». Подтверждать объемы доходов компании официальными бумагами – не требуется.

На покрытие кассовых разрывов, а также для дополнительных финансовых вливаний в бизнес, воспользуйтесь программой «Овердрафт». От 100 000 до 1 200 000 рублей без залога и комиссии, срок транша – до 1 года. Сумма кредита не может быть больше 35% от среднего по значению кредитового оборота или 50% от минимального кредитового оборота.

Оформление происходит под поручительство собственников бизнеса, а основной долг погашается ежедневно.

Важно, чтобы расположен бизнес был не дальше, чем за 100 км от административных пределов города, где подается заявление на ссуду.

Легкий овердрафт

Этот продукт позволяет ИП получить 100 000 рублей под 0,1% в день с периодом оплаты процентов до 5 дней. Предложение подойдет тем, кто хочет получить кредит без поручителей.

Каждый месяц, клиенты, пользующиеся данной кредитной линией, получают уведомление о том, какую сумму им нужно внести. Овердрафт подключится автоматически по истечению 3 полных месяцев работы по расчетному счету в «Райффайзенбанке» с месячной выручкой от 200 000 рублей, если вы изъявляли желание на открытие лимита при заведении расчетного счета.

Кредит под залог недвижимости: коммерческой или жилой. Использовать полученную сумму можно в качестве основных средств на открытие бизнеса с нуля, в целях инвестирования или увеличения оборотных средств.

Оформить в течение 2 дней можно сумму от 100 000 до 4 500 000 рублей на срок от 4 месяцев до 5 лет. Досрочное погашение бесплатное, доступно в любой момент. Поручителями по кредиту могут выступать владельцы бизнеса или лица, предоставляющие залог.

Виды займов для бизнеса с доходом от 60 000 000 до 480 000 000 рублей в год

Для компаний с доходом от 60 000 000 до 480 000 000 рублей в год разработан ряд предложений, удовлетворяющих требования бизнесменов.

Банковские гарантии

Банковские гарантии – предложение с самым широким спектром условий, и отсутствием скрытых комиссий. Также банк предлагает индивидуальный подход к каждому ИП. Гарантии могут быть оформлены на стандартных условиях и «экспресс» (за 2 дня).

По стандартной гарантии можно взять в банке максимум 145 000 000 рублей на срок до 2 лет, в случае отсутствия залога – до 5 000 000 рублей. Экспресс-гарантии предусматривают выдачу максимум 4 500 000 на 2 года или до 2 000 000 рублей без залога.

 «Экспресс-гарантию» можно оформить, если:

  • Необходимо обеспечение обязательств по Госзакупкам (44-ФЗ, 223-ФЗ).
  • Выплаты по гарантии предусмотрены в пользу постоянного клиента «Райффайзенбанка».
  • Форма гарантии разработана «Райффайзенбанком».

Обратиться за услугой может непосредственный владелец бизнеса. Третьим лицам в оказании услуги будет отказано.

По условиям данной программы можно получить от 4 500 000 рублей до 145 000 000. Выдаются заемные средства на срок до 10 лет. Если не обеспечить ссуду залогом (недвижимость, оборудование, ТС), размер суммы не превысит 5 000 000 рублей. Залог могут внести третьи лица.

Процентная ставка определяется индивидуально для каждого предпринимателя. Ссуду можно использовать для покрытия займов, взятых в других коммерческих организациях.

Оборотный

Продукт разработан для развития бизнеса и получения дополнительного финансирования. Максимальная сумма составляет 145 000 000 рублей, минимальная – 4 500 000. Срок кредитования может составить 2 года (возобновляемая кредитная линия) или 3 года (невозобновляемая линия).

Без обеспечения кредита залогом, рассчитывать можно на сумму до 5 000 000 рублей. В качестве залога используется транспорт, недвижимость, приобретаемые оборотные средства. Допускается залог от третьих лиц или комбинированная форма (частичное обеспечение залогом и поручительством).

Овердрафт

Суть программы та же, что и для компаний с доходом до 60 000 000 рублей в год. Отличия в условиях: сумма кредитования до 10 000 000 на срок до 3 лет. Ссуда может предоставляться автоматически, если на счетах предприятия недостаточно денег для расчетов. Есть возможность экономить проценты по займу, поскольку происходит автоматическое погашение ежедневно с суммы зачисленных средств.

Аккредитив

В «Райффайзенбанке» можно получить аккредитив без залога на сумму до 145 000 000 рублей. Подробнее о нем вы можете прочитать на нашем сайте, перейдя по ссылке.

Что нужно для оформления

Чтобы юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю получить кредит в «Райффайзенбанке», необходимо с документами обратиться в отделение банка, работающее с данной категорией клиентов.

Чтобы найти его, нужно:

  • Перейти по ссылке.
  • В разделе «Параметры» выбрать «Обслуживание малого бизнеса».

В банкоматах банков-​партнеров можно бесплатно узнать баланс по карте и снять наличные на тех же условиях, что и в банкоматах Райффайзенбанка.

Источник: https://creditkin.guru/kredity-biznesu/ip/v-rajffajzenbanke.html

Кредит в Райффайзенбанке для юридических лиц

Слоган Райффайзенбанка звучит как «банк для жизни и бизнеса», поэтому несложно догадаться, что ФКУ готова сотрудничать со всеми клиентами.

Особое внимание уделяется оформлению кредитов для юридических лиц, для которых разработано сразу несколько выгодных финансовых предложений.

Каждый предприниматель или представитель компании сможет подобрать оптимальный пакет услуг, как для развития своего дела, так и для запуска нового проекта.

О предлагаемых банком условиях, тарифах, вариантах сотрудничества мы и поговорим в данной статье. Рассмотрим все варианты кредитования, как для малого, так и для корпоративного бизнеса. Не забыв обратить внимание на требования к данной категории заемщиков и необходимый пакет документов для подписания кредитного договора.

Предложения для коммерческих структур

Для ИП и ООО Райффайзен предлагает сразу несколько кредитных продуктов. Для малого бизнеса – быстрые и «легкие» займы с упрощенной процедурой оформления, а для клиентов посерьезнее – долгосрочное сотрудничество с погашением по индивидуальному графику.

Обилие вариантов позволяет компаниям ориентироваться по достатку и годовому обороту, выбирать наиболее подходящие условия. Главным показателем платежеспособности юрлиц выступает оборот средств на счете компании.

И стать клиентами Raiffaizenbank могут:

  • индивидуальные предприниматели с оборотом до 60 млн. руб.;
  • компании с совокупными доходами и расходами от 60 до 480 млн. руб.;
  • представители корпоративного бизнеса с выручкой от 480 млн. руб.

Всего у Райффайзенбанка более 10 различных предложений для ИП и ООО. Выбрать среди предлагаемых кредитов самый оптимальный несложно, если подробно рассмотреть все нюансы их предоставления. Только тогда станет понятно, что подойдет для открытия нового производства местного масштаба, а какие линейки предназначены для крупных бизнес-проектов и международных компаний.

Тем, кто хочет начать дело

Хотите начать новое дело с «нуля» или расширить границы имеющегося предприятия? Тогда обратите внимание на варианты кредитования в банке Райффайзен бизнеса с выручкой до 60 млн. рублей. Здесь можно подобрать выгодный займ без залога, комиссий и с ускоренным процессом заключения договора. Если конкретнее, то выбирается один из четырех кредитов.

  1. «Экспресс». Берется для пополнения оборотных средств, рефинансирования или в качестве инвестиций, и сумма займа варьируется от 300 тысяч до 2 млн. рублей. Несмотря на внушительный лимит, решение банк принимает в течение 2 дней. При этом нет необходимости официально подтверждать выручку, оставлять залог или оплачивать комиссию за выдачу. Срок кредитования может составлять от 4 до 48 месяцев. Главное, чтобы заемщик имел форму ИП или ООО не менее года и имел за плечами отличную кредитную историю с миллионной выплатой.
  2. «Легкий овердрафт». Доступен для малого бизнеса и овердрафт в 100 тысяч руб. с процентной ставкой в 0,1% и увеличенным до 5 дней сроком погашения. Такое кредитование осуществляется без финансовой документации, залога и поручителей.
  3. «Овердрафт». Более серьезное финансирование с неограниченным сроком по траншам. Максимальная сумма может достигать 1,2 млн. руб. и зависит от имеющихся кредитных оборотов. Залога не требуется, как и уплаты комиссии за выдачу денег, а поручителями выступают собственники бизнеса.
  4. «Классик-лайт». Предполагает самый высокий лимит по кредиту – до 6 млн. рублей, при этом срок погашения может достигать 5 лет. В качестве залога Райффайзен рассматривает жилую и коммерческую недвижимость, а поручителями являются собственники бизнеса и залогодатели.

Процентная ставка определяется банком конкретно для каждого клиента, как и сумма кредитования со сроком. Тоже касается и графика внесения ежемесячных платежей. Стоит учитывать, что при работе с юридическими лицами банки не указывает конкретных тарифов – все слишком индивидуально.

Для индивидуальных предпринимателей

Представителям малого бизнеса с оборотом от 60 до 480 млн. рублей предлагаются другие финансовые продукты. Главным отличием будут более высокие лимиты до 150 млн. руб., продолжительные сроки кредитования и дополнительные условия обслуживания. Таких предложений пять.

  1. «Инвестиционный». Подойдет для инвестирования в приобретение недвижимости, транспорта или оборудования, так как позволяет взять заем на сумму от 4,5 до 150 млн. руб. Максимальные лимиты возможны при залоге приобретаемого имущества, а при отсутствии обеспечения банк одобрит не более 5 млн. руб. Срок кредитования подбирается индивидуально в течение 120 месяцев. Процентная ставка тоже нефиксированная и зависит от возможностей клиента.
  2. «Оборотный». Выдается как возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия с максимальной денежной планкой в 150 млн. руб. Здесь также важен залог – при его отсутствии банк выдает менее 5 млн. руб. Срок погашения определяется типом займа: при револьверной системе – 2 года (период доступности средств не превышает 18 месяцев), в ином случае – 3 года.
  3. «Овердрафт». Доступен и овердрафт до 10 млн. на период до трех лет и с оборотами по расчетному счету до 50%.
  4. «Банковские гарантии». Предлагает два варианта сотрудничества: стандартное и экспресс-гарантию. В рамках первой сумма составит до 150 млн. руб. сроком до 2 лет при предоставлении залога, а без него размер займа не превысит 5 млн. Гарантия типа «экспресс» одобряется в течение двух дней, при этом максимум сокращается до 6 млн. и 24 мес. с обеспечением, а без – 2 млн. и 14 месяцев.
  5. «Аккредитивы». В рамках аккредитивов предоставляется кредит на годовой период с максимумом в 150 млн. (и 5 млн. без залога).

Процентная ставка определяется после предоставления документов и обсуждения других нюансов кредитования. Возможно досрочное погашение. Главное, чтобы клиент подтвердил свою платежеспособность и обсудил с банком желаемые сроки и платежи.

Читайте также:  Автокредиты на mazda эксперт банка - 10 предложений

Представителям крупного бизнеса

Для владельцев корпоративного и международного бизнеса есть более удобные и выгодные варианты сотрудничества. Предлагаются гибкая структура сделки, сугубо индивидуальный подход и возможность пролонгации периода погашения. Стоит учитывать, что все ценовые параметры с окончательными ставками и комиссиями определяются лично, а ориентировочные рамки такие.

  1. «Овердрафт». Лимит зависит от официальной выручки и может достигать стопроцентного оборота по счету компании. Срок кредитования ориентировочно устанавливается на отметке в 12 месяцев, но возможно и продление срока по необходимости. Также банк готов рассмотреть овердрафт без обеспечения и поручительства.
  2. «Пополнение оборотных средств». Тариф выбирается по желанию клиента – фиксированным или плавающим, а период кредитования устанавливается в пределах 36 месяцев.
  3. «Инвестиционное кредитование». Отличается формированием индивидуального графика внесения ежемесячных платежей. Конечная сумма возможного лимита обговаривается только лично, так как максимума для представителей среднего и крупного бизнеса не приводится. Ограничивается только продолжительность кредитования сроком до семи лет.
  4. «Рефинансирование». Представляет собой невозобновляемую линию займа для погашения кредита в стороннем ФКУ. Дается сроком до 7 лет, а лимит, ставка и график обговариваются индивидуально.

С представителями корпоративного и международного бизнеса все обговаривается лично. Поэтому Райффайзенбанк дает лишь примерные рамки возможного кредитования. Все остальное – после оставления заявки или обращения в офис.

Что потребуется от субъекта предпринимательства?

Требований к будущему заемщику Райффайзенбанк выдвигает немного. Определяющим станет срок регистрации ИП или ООО не менее года и готовность компании предоставить финансовые документы. Есть и другие нюансы:

  • минимальный оборот по счету в течение года – более 450 тыс. руб;
  • местонахождение и регистрация в радиусе 100 км от города с функционирующим филиалом Райффайзен;
  • конкурентоспособность бизнеса на рынке;
  • прозрачное управление и «белая» бухгалтерия.

Понадобится и полный пакет документов. В первую очередь это заявление на предоставление кредита и письменное согласие на запрос банка кредитной истории из соответствующего бюро.

Также необходима учредительная, финансовая и бухгалтерская документация, договоры поручительства, протокол о согласии на проведение сделки управленческого органа компании.

Для индивидуальных предпринимателей дополнительно потребуются регистрационные бумаги и согласие супруги или супруга.

Как видите, предложений Райффайзенбанка для ИП и ООО хоть отбавляй. Каждый найдет для себя приемлемый вариант. Банк специализируется на кредитовании малого бизнеса, но это не значит, что средние и крупные компании не смогут найти для себя вариант по душе.

Источник: https://kreditec.ru/dlya-yur-lic-rayffayzen/

Кредит на бизнес без залога и поручителей — ТОП-10 банков и условия

Оформить займ на фирму можно во многих банках. Но вот получить кредит бизнесу без залога и поручителей — более сложная задача. В таблице мы подобрали для вас сведения по 10-ти кредитным организациям, предлагающим оформить займ с минимальными требованиями к заёмщику.

В каком банке взять кредит для малого бизнеса без залога и поручителей

Название банка % ставка Сумма кредита, руб.
Сбербанк ()  от 14,52%  до 3000000
Альфа-Банк ()  от 12,5%  до 6000000
ВТБ 24  от 14%  до 3000000
Открытие  от 10%  до 1000000
Модульбанк  14%  до 2000000
Промсвязьбанк  от 14,9%  до 3000000
Райффайзен банк  от 12,9%  до 2000000
ЛОКО-банк  от 14,9%  до 6000000
Европейский  от 18%  до 1000000
Россельхоз банк  от 15,9%  до 1000000

Цели получения беззалогового кредита

Не каждый банк готов выдать кредит без справок и поручителей. А потому крупные кредитные организации имеют строгие требования к целям займов. Наиболее распространёнными целями выдачи кредитов для бизнеса без залога выступают:

  • обновление имеющегося оборудования;
  • для развития бизнеса (например, его масштабов и направлений);
  • финансирование понесённых расходов;
  • ремонт помещений, а также их обслуживание;
  • закрытие кассовых разрывов (например, при выплате заработной платы, внесении средств за аренду или переводе налогов);
  • увеличение ассортиментной линии торговой точки;
  • реклама фирмы;
  • закупка товаров либо услуг для дальнейшей реализации клиентам.

В каждом банке могут быть свои условия выдачи кредитов. Чаще всего без залога выдаютсякредиты малому бизнесу на простые цели, например, на раскрутку бренда в виде рекламных мероприятий. Кредиты для бизнеса, в основном, выступают целевыми, а потому в договоре обязательно будет указано, для чего вы получаете денежные средства.

Требования к бизнесу

Денежные средства для бизнеса будут выданы в том случае, если компания соответствует критериям банка. Каждая кредитная организация имеет свой перечень требований для юридических лиц и ИП. Большинство банков считает, что бизнес, на цели которого будут выданы деньги, должен соответствовать следующим критериям:

  • фирма существует как минимум 12 месяцев;
  • все ранее оформленные кредиты были погашены согласно графику, без просрочки;
  • отчётность компании (а главное, баланс) прозрачна и понятна (нет никаких подозрительных движений денежных средств);
  • в компании трудится до 100 человек;
  • бизнес функционирует успешно (иными словами, вы не трудитесь в убыток);
  • финансовая устойчивость компании подтверждена (есть договора, заключённые с другими деловыми партнёрами и проекты будущих соглашений).

Беззалоговый кредит для бизнеса несёт большие риски для банка. А потому последний выдаст средства на ограниченных условиях:

  • срок погашения кредита будет максимально сжат (банк хочет быть уверен в возврате собственных денег);
  • сумма выдачи будет гораздо ниже, чем при кредите с залогом (оно и понятно, ведь кредит не обеспечен. Зато скорость оформления такой заявки в разы быстрее);
  • процентная ставка будет одной из самых высоких, предлагаемых банком (если должник откажется возвращать займ, то есть вероятность, что банк успеет к тому времени получить большую часть собственных средств в виде процентов);
  • банк также будет изучать соотношение ежемесячной выплаты по кредиту и доходов от деятельности бизнеса (последние должны превышать платёж, чтобы не нанести ущерб фирме).

Документы

На цели бизнеса могут взять кредит как юридические лица, так и ИП. Разберём список документов, требуемые в обоих случаях. И так, для одобрения заявки в большинстве банков компании понадобятся такие бумаги:

  • Свидетельство налогоплательщика;
  • Свидетельство о том, что в ЕГРЮЛ внесена запись о фирме;
  • справка о присвоении кодов;
  • выписка ЕГРЮЛ;
  • учредительные документы;
  • сведения о собственниках компании;
  • документы, свидетельствующие о вводе в должность генерального директора и главного бухгалтера;
  • паспорт заявителя;
  • лицензии и патенты на деятельность;
  • копии образцов с подписями и печатями (предоставляется после одобрения кредита);
  • документы, подтверждающие факт целевой траты полученных средств (необходимы также после положительного решения банка).

Так как специфика деятельности ИП отличается от юридических лиц, то и список документов будет иным. Чтобы подать заявку на кредит для малого бизнеса, предприниматель должен подготовить следующие бумаги:

  • Свидетельство на внесение записи об ИП в ЕГРИП;
  • выписка ЕГРИП;
  • Свидетельство налогоплательщика, выданное в ФНС;
  • паспорт;
  • лицензии и патенты;
  • карточка с образцами подписей и печатей уполномоченных лиц (нужна, если кредитные средства банком одобрены к выдаче).

Большинство документов необходимо передать в виде ксерокопий. Последние обычно делает банк. Оригиналы также стоит взять с собой, так как банковский сотрудник должен проверить их подлинность. Некоторые бумаги требуют заверения у нотариуса, о чём нужно заранее уточнить в банке.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/dlya-biznesa-bez-zaloga-i-bez-poruchitelya.html

Где взять кредит на развитие бизнеса для ИП?

Вопросы о том, где взять деньги возникают у многих начинающих бизнесменов. Ответов на этот вопрос немного, один из которых, обратиться в банк. Однако финансовые институты не спешат одобрять заявки на основание и развитие собственного дела. Многие кредитные учреждения попросту не доверяют такой категории заемщиков.

Но все же, некоторые банки, зачастую при поддержке государства, идут навстречу начинающему бизнесмену, рассматривают бизнес-план, и предоставляют необходимую сумму кредита.

Условия ↑

Банки, предоставляющие займы ИП для развития бизнеса, в индивидуальном порядке определяют возможную сумму займа.

В свою очередь сумма по кредиту зависит от двух основных факторов:

  • обслуживание клиента в данном банке (открыт ли текущий счет, корпоративная карта, депозитный вклад, зарплатный проект и др.);
  • кредитная история ИП (заемщика).

По таким программам упрощена система получения кредита для развития и уменьшены ставки по займу.

Аккредитованным банком, предоставляющим такие займы, является Россельхозбанк.

Способы оформления ↑

Получить кредит для развития бизнеса, индивидуальный предприниматель может в банке, где обслуживаются его основные текущие счета.

Для получения займа необходимо:

  • подать предварительно заявку, получить консультацию;
  • собрать пакет документов и предоставить в кредитный комитет;
  • дождаться ответ, возможно, подготовить залог;
  • в случае одобрения банком выдать кредит, получить деньги.

Предложения банков ↑

В таблице, приведенной ниже, указаны актуальные предложения на развитие бизнеса для индивидуальных предпринимателей.

Обратите внимание, что условия базовые, при изучении финансовой документации ИП и перед подписанием кредитного договора, могут значительно отличаться.

Банк Сумма Процентная ставка Примечание
Сбербанк:- экспресс под залог— доверие— бизнес доверие — до 5 000 000— до 3 000 000— до 3 000 000 — 16-23%— от 19,5%— от 18,98% — под залог оборудования, недвижимости— на любые цели без залога— без залога
Россельхозбанк:- с господдержкой— оптимальный— быстрое решение— микро — до 1 000 000 000— до 7 000 000— до 1 000 000— до 4 000 000 — от 10%— индивидуально— индивидуально— индивидуально — без комиссии, до трех лет— до пяти лет, кредит на инвестиционные цели— на любые цели, без залога— заем на любые цели, до четырех лет
ВТБ 24:- экспресс-кредит— инвестиционный — до 4 000 000— от 850 000 — от 17 (с залогом), от 21 (без залога)— от 14,5% — на любые цели, заем на три года— кредит на 10 лет, с возможностью отсрочки по платежам, комиссия – 0,3%, обеспечение – 15% от суммы.
Райффайзенбанк:- экспресс— лайт — до 2 000 000— до 4 500 000 — индивидуально— индивидуально возможность получения кредита с залогом и без на период до четырех лет, отсутствие комиссии
Альфа-Банк — до 6 000 000 — от 17% — на любые цели, без залога

Сбербанк

Банк готов предоставить кредит на развитие бизнеса малому предпринимательству.

Займы предоставляются от полугода до четырех лет.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предоставляет разные кредитные программы для ИП, которые могут быть применены для развития собственного бизнеса.

Использовать средства можно на приобретение ОФ, строительство, связь, высокотехнологическое производство и др.

Остальные банковские программы предполагают индивидуальный подход к каждому клиенту, сумма займа может достигать 7 000 000, имеется возможность получить заем без залога.

Банк ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает великолепные для ИП условия по экспресс-кредиту. Заем предоставляется на любые цели, в том числе и развитие.

Альфа-Банк

Банк предоставляет кредит на развитие бизнеса клиентам, у которых открыт в данном банке текущий счет.

Читайте также:  Дебетовые карты в ситибанке - 4 карт

Райффайзенбанк

Банк предлагает несколько вариантов кредитования для развития бизнеса. Одна из кредитных программ – Экпресс, заем можно оформить до 2 000 000 рублей без залога, но с поручительством собственника бизнеса.

Газпромбанк

Газпромбанк по праву можно назвать одним из крупнейших банков, работающих на территории РФ.

Банк работает с каждым клиентом индивидуально, для каждого заемщика формируется индивидуальный пакет предложений.

В банке корпоративные клиенты могут получить долгосрочные займы, краткосрочные кредиты, а также оформить овердрафт.

Кредит на развитие бизнеса для ИП с нуля без залога ↑

Получить кредит без залога возможно только в банке, где обслуживается ИП на протяжении определенного времени. Банк должен понимать, какие именно обороты проходят по основным счетам у клиента.

Сумма по займу будет определена индивидуально после изучения финансового состояния ИП. Период, на который банк предоставит деньги, не более 3 лет.

Документы ↑

Для получения кредита, индивидуальный предприниматель собирает небольшой пакет документов, а именно:

  • запрашиваемую информацию о бизнесе (свидетельство, лицензии, разрешение на осуществления деятельности, карточки с образцами подписей, заверенными нотариусом и др.);
  • финансовые, бухгалтерские документы;
  • паспорт;
  • ИНН.

Процентные ставки ↑

Ставки по кредиту на развитие зависят от многих факторов (периода, платежеспособности, суммы), мы приведем базовые цифры:

  • при обращении за льготным кредитом (с государственной поддержкой) можно рассчитывать на ставку от 10% в год;
  • при получении кредита с обеспечением в банке – от 17% в год;
  • при оформлении кредита без обеспечения – от 21% в год.

Требования к заемщику ↑

Каждый банк прописывает «свои» требования к заемщику, но в целом все сходятся к тому, что потенциальный клиент должен:

  • иметь наличие государственной регистрации ИП;
  • быть совершеннолетним (некоторые банки кредитуют ИП с 21-23 лет);
  • бизнес должен существовать от полугода-года;
  • иметь поручителя;
  • ликвидный залог.

На какую сумму рассчитывать? ↑

Кредит для каждого индивидуального предпринимателя рассчитывается в индивидуальном порядке.

Если цифра озвученная банком больше, чем необходимо ИП, он ее может уменьшить. Увеличить же сумму кредита можно за счет привлечения поручителей, предоставления ликвидного залога.

Сроки ↑

Банки, выдающие кредиты для развития бизнеса, чаще всего предоставляют деньги на период, который не превышает 3-4 лет. Естественно, в индивидуальном порядке могут быть и исключения, срок может быть продлен.

Способы погашения ↑

Погашение кредита индивидуальным предпринимателем зачастую осуществляется ежемесячно. Платежи могут быть дифференцированными или равными на протяжении всего срока.

Внесение платежа по кредиту осуществляется безналичной формой с текущего счета на кредитный счет.

Досрочное погашение по таким видам займа допускается, причем большинство банков не требуют дополнительной комиссии (но данный пункт необходимо уточнять до подписания кредитного договора).

Преимущества и недостатки ↑

Преимуществ оформления специальных программ для развития бизнеса множество:

  • кредиты для развития бизнеса могут быть предоставлены на любые цели (приобретение основных фондов, вложение средств для модернизации, расширения производства и др.);
  • гибкие условия;
  • получение кредита без залога;
  • отсутствие комиссий за выдачу кредита.

Более того, получить кредит без предоставления залога практически невозможно, а если банки и соглашаются на такие сделки, то сразу же завышают на несколько пунктов процентные ставки.

Источник: http://creditzzz.ru/kredit-dlja-biznesa/na-razvitie-biznesa-dlja-ip.html

Райффайзенбанк: упрощенная процедура кредитования малого бизнеса

Рейтинг банков »

10.09.2012

Райффайзенбанк вводит упрощенный подход к кредитованию малого бизнеса. При использовании новой процедуры упрощаются процессы проведения сделки, а также сокращаются сроки рассмотрения заявки на кредит.

При использовании упрощенного подхода компания предоставляет банку сокращенный пакет документов и может получить решение по заявке в течение недели.

Основными факторами для применения данного подхода при кредитовании будут являться: опыт работы компании-заемщика на рынке, приемлемая кредитная нагрузка, а также устойчивые финансовые показатели.

«По нашим прогнозам, кредитование сегмента МСБ будет расти быстрее, чем в целом в корпоративном сегменте, и прирост портфеля таких кредитов по банковскому рынку на конец 2012 года составит порядка 20-25% .

При этом прирост кредитования МСБ по результатам 2011 года в целом по рынку составил около 15-20%, а портфель кредитов малому бизнесу, выданных Райффайзенбанком в том же году, практически удвоился», — отметила Оксана Панченко, член правления ЗАО «Райффайзенбанк», руководитель дирекции обслуживания и финансирования корпоративных клиентов.

Максимальная сумма кредитного лимита, предоставляемого по такой системе, составляет 20 млн рублей. Данная процедура может быть использована при заявке на любые кредитные продукты банка для клиентов малого бизнеса.

Более подробная информация о кредитовании малого бизнеса размещена на официальном сайте ЗАО «Райффайзенбанк».

Источник материала Вся информация о Райффайзенбанк

Последние Кредиты

31.10.2018 Банк «Возрождение» улучшил условия потребительского кредита «Для полного счастья»
Минимальная процентная ставка по кредиту теперь составляет 10,80%, и не зависит от наличия или отсутствия страхования. Срок кредитования увеличен до 7 лет, максимальная сумма кредита — до 5 млн рублей для клиентов…

   Возрождение22.10.2018 Банк «Открытие» запустил акции «Выгодный Рефинанс» и «Супер Оборотный»
В банке появились две новые акции для клиентов малого и среднего бизнеса.

Акция «Выгодный Рефинанс» позволяет клиентам малого и среднего бизнеса рефинансировать задолженность в сторонних кредитных организациях по ставке 9,5%…    Открытие16.10.

2018 12 месяцев на все покупки у партнеров по Карте рассрочки
Недавно Карта рассрочки нашего банка отметила свой первый день рождения – ей исполнился 1 год! В честь этого события мы дарим вам 12 месяцев рассрочки на все покупки у партнеров, совершенные в период с 12 по 14 октября 2018 года включительно…

   Хоум Кредит Банк7.10.2018 Банк УРАЛСИБ снизил ставку по рефинансированию потребительских кредитов до 11,4%
ПАО «БАНК УРАЛСИБ» снизил процентную ставку по программам потребительского кредитования с целью рефинансирования до 11,4% годовых в рублях.

Данная ставка по кредиту предлагается клиентам, рефинансирующим кредиты сторонних банков…    Банк Уралсиб5.10.2018 Кредитный портфель экспортеров РСХБ достиг 460 млрд рублей
Кредитный портфель клиентов-экспортеров АО «Россельхозбанк» увеличился с начала 2018 года на 18,5% и достиг 460 млрд рублей, из них 142,7 млрд рублей приходится на экспортеров продукции АПК…    Россельхозбанк

Информация о Банках

Источник: http://www.banks-rating.ru/credits/?id=5803

Варианты кредита для ИП без залога и поручителя

Еще недавно (лет пять-семь назад) банковские организации неохотно кредитовали представителей малого и среднего бизнеса, которые только начинали свою предпринимательскую деятельность. В настоящее время ситуация кардинально изменилась и индивидуальным бизнесменам стали доступны всевозможные виды потребительского займа для развития своих частных проектов.

Современные механизмы кредитования бизнеса уже достаточно усовершенствованы, чтобы не ограничивать запросы клиентов, занятых своим делом.

Сегодня ИП могут оформить выгодный займ в банке по различным программам – под конкретные цели, на развитие бизнеса, с поручителями и без, с залогом и без него.

О самых привлекательных предложениях финансовых компаний для индивидуальных предпринимателей в этом году и поговорим далее.

Особенности оформления кредита для ИП

В этом году российские банки презентуют для ИП всевозможные кредитные программы. По некоторым из них бизнесмены могут оформить ссуду даже не имея поручителей и без залога.

Финансовые структуры часто выдают предпринимателям кредиты под такие цели:

  • на становление бизнеса;
  • покупку спецтехники и оборудования;
  • закупку необходимой сырьевой продукции;
  • на инвестиционные проекты;
  • для приобретения недвижимых объектов;
  • для покупки специализированных транспортных средств и прочие цели.

Наиболее актуальным вопросом для ИП, решивших взять кредит в банке, является величина годовой ставки по займу в тех предложениях, где не требуются поручители и залог.

Согласно статье № 317.1 ГК России, финансовые компании имеют право самостоятельно устанавливать проценты по своим кредитным программам. Полный текст статьи доступен по ссылке: 

Требования и документы

Для того, чтобы ИП мог взять кредит без залога и без поручителей, ему необходимо:

  • изучить все существующие предложения банковских организаций;
  • выбрать для себя наиболее подходящий проект;
  • собрать пакет требуемых документов;
  • лично явиться с подготовленной документацией в банк.

В банке первым делом клиенту предложат заполнить анкету-заявку на кредит (бланк для заполнения и образец анкеты обязательно предоставят). Помимо данной формы, заемщик должен предъявить сотрудникам банка такие документы:

  • свой гражданский паспорт;
  • аттестат о том, что заявитель состоит на учете в Госреестре, как ИП;
  • справку, подтверждающую регистрацию индивидуального предпринимателя в налоговой службе;
  • бумаги, доказывающие существование бизнеса – квитанции кассовых аппаратов, акты приема-передачи работ, накладные, товарные чеки и так далее;
  • документы, подтверждающие право на имущество предпринимателя (только, ежели потребуется предоставление залога);
  • отчетный акт от БКИ;
  • если кредит предоставляется без залога, то скорее всего потребуются документы поручителя.

Также банк может предложить открытие кредитной либо дебетовой пластиковой карты (обычно это карта необходима для перечисления займа, или же изначально банк выдает кредит на карту. К примеру по такой схеме можно получить деньги в Touch Bank. Подробности тут: ). Для этих целей потребуется дополнительная документация.

Список предложений банков

Изучите предложения и оформите заявку на самое привлекательное для вас!

В этом году оформить кредиты предпринимателям без залога предлагают многие ведущие банки России. Самыми лучшими предложениями для отечественных представителей индивидуального предпринимательства являются:

Программа «Суперплюс» от Совкомбанка – кредит для малого и среднего бизнеса, сумма займа в пределах 1 000 000 рублей, процентная ставка – от 19%.

Проект для ИП «Доверие», Сбербанк России. Здесь выдают наличные на любые цели без залога и поручителей сроком до 3-х лет. Максимальная сумма 3 миллиона рублей под годовой процент – от 17%.

Программа «Кредит-Бизнес» от Промсвязьбанка. Максимальная сумма для ИП на развитие бизнеса в этом банке — 3 млн. рублей. Процент устанавливается индивидуально.

«Кредитование бизнеса» от Отп-Банк – проект для поддержки малого предпринимательства, гибкий подход к заемщикам, долгосрочное сотрудничество, процент — от 18% в год. Рассмотрение заявки ИП длится 24 часа.

Программа «Овердрафт для бизнеса» от банковской компании «Точка». Согласно условиям ИП выдадут займ в размере 30 000 — 500 000 р. Ставка — 21-25% годовых.

Кредит «Простые условия» от «Модульбанка» офорляют без залога и поручителей, сумма — до 2 000 000 р., фиксированный процент — 14%.

Ссуда ИП «Экспресс» от «Райффайзен Банка» — без залога, сумма кредита на бизнес может составить 300 000 — 2 000 000 рублей РФ, срок 4 месяца – 4 года, погашение аннуитетными взносами. Время рассмотрения онлайн заявки — 1 час.

УБРиР, программа «Бизнес-рост». Здесь без залога на год можно получить 500 тыс. и более, процентная ставка начиная с 19%.

ВТБ 24, «Экспресс-займ» до 5-ти млн. рублей. Период кредитования до 60 месяцев, процентная ставка от 14%. Обязательное условие —  залог или наличие поручителей.

Читайте также:  Кредитные карты с 18 лет в восточном банке - 21 предложений, взять кредитную карту с 18 лет

Ренессанс кредит, «Займ наличными» — в пределах 700 тысяч рублей на различные нужды для ИП, на срок до 5-ти лет, проценты в год – от 12,9%. Подать онлайн заявку на кредит можете онлайн.

Также кредиты индивидуальным предпринимателям без залога выдают и другие банковские компании России, среди которых «Авангард», Альфа-Банк, Тинькофф, Веста, Интеза и многие другие.

Источник: https://rcbbank.ru/kredity-dlya-ip-bez-zaloga-i-poruchitelej/

Райффайзенбанк кредит для зарплатных клиентов

Райффайзенбанк предлагает клиентам, которые получают заработную плату на счета финансовой организации, льготные условия кредитования в рамках специальной программы. Любой зарплатный клиент Райффайзенбанка может взять кредит с пониженной процентной ставкой, предоставив минимальный пакет документов. При этом решение о выдаче займа принимается в кратчайшие сроки.

Условия оформления кредита в Райффайзенбанке для зарплатных клиентов

К зарплатным клиентам Райффайзенбанка относятся лица, которым начисляют зарплату на банковские счета в рамках зарплатного проекта, оформленного работодателем, а также индивидуальные клиенты, заказавшие дебетовую карточку для получения заработной платы самостоятельно.

Райффайзенбанк выдаёт потребительский кредит для зарплатных клиентов на следующих условиях:

  • валюта — российские рубли;
  • срок кредита — от 1 года до 5 лет;
  • сумма займа — от 90 тысяч рублей до 2 миллионов рублей;
  • процента ставка — от 12,9% до 14,9% годовых;
  • взимание 0,1% ежедневно от суммы платежа при просрочке;
  • есть возможность полного погашения кредита раньше срока;
  • минимальный размер частичного досрочного погашения — 10 тысяч рублей.

Также предусмотрено получение страховки от болезней и несчастного случая на весь период кредитования. Услуга оформляется по желанию клиента, правда, если от неё отказаться, годовой процент составит 17,9-19,9%.

Для оформления кредитной карты на выгодных условиях необходимо иметь статус зарплатного клиента на протяжении минимум 3 месяцев. Если потенциальный заёмщик Райффайзенбанка не получает зарплату на счёт данного финансового учреждения, требования к стажу на последнем месте работы — от 6 месяцев.

Ипотека в Райффайзенбанке  для зарплатных клиентов также предоставляется на выгодных условиях — действует упрощённая система оформления по двум документам и сниженная процентная ставка (на 0,25-1% ниже, чем для других категорий заёмщиков).

Требования к заёмщикам и перечень документов

Чтобы получить положительное решение от Райффайзенбанка о выдаче кредита для зарплатных клиентов, необходимо соответствовать ряду требований:

  • наличие гражданства РФ и постоянной регистрации на территории деятельности банковского отделения;
  • официальное трудоустройство со стажем от 3 месяцев;
  • возраст от 23 лет на момент получения займа и до 67 лет на момент окончания действия договора;
  • величина заработной платы — от 25 тысяч рублей для жителей столицы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и от 15 тысяч рублей для проживающих на территории других субъектов России;
  • наличие сотового и рабочего стационарного телефона.

При оформлении кредита в Райффайзенбанке для зарплатных клиентов понадобится предоставить минимум документов — заполненную анкету и личный паспорт. Индивидуальным зарплатным клиентам также нужно приложить к пакету документов справку 2-НДФЛ с указанием доходов за 3 месяца, предшествующих дате оформления займа.

Оформление заявки

Подать заявку на получение кредита в Райффайзенбанке на льготных условиях можно тремя способами:

  1. на официальном сайте банка в онлайн-режиме;
  2. заказать персональный выезд банковского сотрудника, который предоставит полную информацию по займу и примет документы;
  3. посетить ближайшее отделение банка с необходимой документацией.

Решение о выдаче кредита принимается обычно в течение 1-3 часов. Но в некоторых случаях период рассмотрения заявки может быть продлён до 1-2 рабочих дней.

Погашение задолженности

Погашение займа в Райффайзенбанке производится аннуитетными платежами в соответствии с платёжным графиком.

Клиенты могут выбрать один из удобных способов внесения средств на кредитный счёт — перечисление денег с зарплатной карты, оплата наличными через банкоматы и терминалы или денежные переводы по номеру счёта.

Райффайзенбанк заблаговременно оповещает заёмщиков о дате и сумме очередного платежа в СМС-сообщениях, что позволяет избегать просрочек.

Отзывы о кредите для зарплатных клиентов

Судя по отзывам клиентов Райффайзенбанка о кредитах, банк предоставляет действительно выгодные условия для зарплатных клиентов.

Кредиты зарплатным клиентам Райффайзенбанк выдаёт без поручительства и залога, с низким годовым процентом и возможностью полного погашения уже в первый месяц.

Конкретные льготы предоставляются при различных видах кредитования, причём неважно, получает ли зарплатный клиент доход от работы в рамках зарплатного проекта или самостоятельно оформил карту для этих целей.

Источник: http://raiffinfo.ru/credits/rayffayzenbank-kredit-dlya-zarplatnyih-klientov

Выгодный кредит в Райффайзенбанке 2018: проценты и условия

Потребительский кредит наличными в Райффайзенбанке в 2018 году: под какой процент можно взять займ, как подать онлайн заявку, смотрите на этой странице.

Райффайзенбанк внимательно отбирает потенциальных заемщиков. Взять потребительский кредит Райффайзенбанка наличными в 2018 году могут только те граждане России, которые удовлетворяют ряду требований.

Вот лишь некоторые из них:

  • — Возраст от 25 (от 23 лет для зарплатных клиентов) до 65 лет (на момент окончания действия кредитного договора).
  • — Средний ежемесячный доход после налогообложения за последние 6 месяцев составляет: 25 000 рублей — для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; 15 000 рублей — для остальных регионов.
  • — Постоянное место работы (не ИП, не адвокат, учредившим адвокатский кабинет, и не собственник бизнеса (за исключением нотариусов и адвокатов, являющихся членами адвокатских коллегий)).

Потребительский кредит в Райффайзенбанке 2018: выгодные проценты

Райффайзенбанк выдает кредиты без залога и поручителей, есть возможность бесплатно заказать дебетовую карту MasterCard Standard, а также досрочно погасить займ уже с первого месяца.

Кредит Райффайзенбанка «Персональный кредит»

Потребительский займ Райффайзенбанка без залога и поручительства на неотложные нужды предоставляется без обеспечения и в короткие сроки. Есть возможность подтверждения неофициального дохода справкой по форме банка. Выдается бесплатная дебетовая карта MasterCard Standard.

Условия

  • Срок: 12-60 месяцев;
  • Минимальная сумма: 90 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 2 млн. рублей.
  • Обеспечение: без залога и поручительства.

Процентная ставка:

11,99% годовых — в первый год кредитования;

9,99% годовых — со второго года выплаты кредита при условии страхования;

16,99% годовых без участия в программе финансовой защиты.

Рассчитайте платеж и переплату на кредитном калькуляторе

Смотрите также условия кредитования в Сбербанке

Кредит Райффайзенбанка «Для зарплатных клиентов»

Банк предлагает кредитные программы для клиентов, получающих зарплату на счет в Райффайзенбанке, на особых льготных условиях. Для получения денег нужен только паспорт. Принятие решения по кредитной заявке — в течение 1 часа.

Условия:

  • Срок: 12-60 месяцев;
  • Минимальная сумма: 90 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 2 млн. рублей.
  • Обеспечение: без залога и поручительства.

Процентная ставка:

11,99% годовых — в первый год кредитования;

9,99% годовых — со второго года выплаты кредита при условии страхования;

16,99% годовых без участия в программе финансовой защиты.

Смотрите также условия и ставки кредитов наличными в банке ВТБ →

Кредит «Для сотрудников компаний-партнеров банка»

Этот потребительский кредит Райффайзенбанка предполагает увеличенную максимальную сумму кредита , сниженные проценты и ускоренные сроки рассмотрения заявки.

Условия:

  • Срок: 12-60 месяцев
  • Минимальная сумма: 90 000 рублей.
  • Максимальная сумма: 2 000 000 рублей
  • Обеспечение: без залога и поручительства.

Процентная ставка:

11,99% годовых — в первый год кредитования;

9,99% годовых — со второго года выплаты кредита при условии страхования;

16,99% годовых без участия в программе финансовой защиты.

Смотрите, какие проценты по кредитам предлагает банк Открытие →

Кредит Райффайзенбанка «Для клиентов Premium»

Специальная программа для обладателей пакетов услуг Premium и Premium Direct.

Условия:

  • Срок: 12-60 месяцев
  • Минимальная сумма: 250 000 рублей.
  • Максимальная сумма: 2 млн рублей для зарплатных клиентов / 1 млн рублей для сотрудников компаний-партнеров и остальных клиентов.
  • Обеспечение: без залога и поручительства.

Процентная ставка:

11,99% годовых — в первый год кредитования;

9,99% годовых — со второго года выплаты кредита при условии страхования;

15,99% годовых без участия в программе финансовой защиты.

Не подходит? Смотрите ставки кредитов в Россельхозбанке →

Документы на кредит в Райффайзенбанке

Клиентам, которые не получают заработную плату на счет в АО «Райффайзенбанк», а таких, очевидно, большинство, надо собрать и принести в банк следующие документы.

1. Анкета

2. Паспорт гражданина РФ.

3. Подтверждение дохода по основному месту работы (один документ на выбор):

— справка по форме 2-НДФЛ (срок действия 30 календарных дней с даты оформления) не менее чем за 3 последних месяца;

— справка о доходах по форме банка не менее чем за 3 последних месяца;

— налоговая декларация за последний отчетный период по форме 3-НДФЛ (только для нотариусов, занимающихся частной практикой).

Если планируете взять персональный потребительский кредит в Райффайзенбанке на сумму более 500 000 рублей, то придется подтвердить занятость по основному месту работы. Это может быть:

— копия трудовой книжки (все заполненные и пустая страница, следующая за последней заполненной), заверенная компанией-работодателем, с отметкой о том, что сотрудник работает по настоящее время (срок действия заверенной копии трудовой книжки — 30 календарных дней с даты заверения);

— для военнослужащих — заверенная копия контракта (печать, подпись уполномоченного сотрудника с расшифровкой ФИО и должности, дата) или заверенная выписка из трудовой книжки, а также копия военного билета/удостоверения или справка с места службы с обязательным указанием даты начала службы и занимаемой должности;

— для нотариусов — лицензия на право осуществления нотариальной деятельности и приказ Министерства юстиции РФ о назначении на должность нотариуса

— для адвокатов — удостоверение адвоката, содержащее сведения о регистрационном номере адвоката в реестре адвокатов

Если помимо основной работы вы получаете дополнительные доходы, то их тоже можно учесть при получении кредита. Так можно увеличить сумму займа, да и вероятность одобрения, возможно, повысится.

Смотрите, какие процентные ставки по кредитам в Альфа-Банке →

Как подать заявку на кредит Райффайзенбанка

Подать заявку на получение потребительского кредита наличными в Райффайзенбанк можно несколькими способами: в отделении банка, по телефону, но удобнее – через Интернет.

Заполнив онлайн-заявку в Райффайзенбанк на кредит наличными, можно сэкономить время на подачу анкеты. После заполнения заявки в течение нескольких дней с вами свяжется представитель банка и предложит наиболее удобное для вас время и место оформления договора и получения потребительского кредита.

Контакты для справок

Подробнее о процентных ставках и условиях кредитов узнавайте на официальном сайте www.raiffeisen.ru или в отделениях Райффайзенбанка.

Телефоны: +7 495 721-91-00 (Москва),

8 800 700 91 00 (для звонков из других регионов).

Информация не является публичной офертой. Генеральная лицензия Банка России № 3292

Источник: http://10bankov.net/credit/rajffajzenbank-potrebitelskij-kredit-nalichnymi.html

Ссылка на основную публикацию