Кредиты для ип первомайского — 5 предложения

Где взять предприниматели могут взять кредит наличными

Российские банки традиционно не любят кредитовать индивидуальных предпринимателей по потребительским программам. В тоже время средства ИП могут также понадобиться к счастью выбор предложений на рынке кредитов огромен и подобрать подходящие условия вполне возможно, хотя и придется столкнуться с некоторыми ограничениями.

Условия получения

Кредиты наличными для индивидуальных предпринимателей являются потребительскими ссудами. Их условия практически не отличаются от тех, что предлагаются работающим по найму гражданам.

Если клиент хочет взять кредит наличными без залогов и поручителей, то ему стоит рассчитывать максимум на 1-2 млн. рублей. При наличии ликвидного залога сумма может быть практически любой.

Процентная ставка при потребительском кредите традиционно высока. Она находится на уровне 15-65% годовых. Некоторые банки дополнительно также могут взять комиссию за выдачу средств или обслуживание счета.

Срок, на который можно получить кредит, зависит от выбранного банка и действующих программ кредитования. Стандартно потребительские ссуды имеют период пользования от 3-6 месяцев до 5-7 лет. Иногда банки увеличивают срок кредита до 10-15 лет, особенно при наличии залога.

Таблица. Основные условия получения кредита наличными для ИП.

Сроки кредитования От 3-6 месяцев до 5-7 лет и более
Обеспечение По требованию банка
Максимальная сумма 1-2 млн. без обеспечения и не ограничена при залоге ликвидной недвижимости
Ставки 15-63% годовых
Дополнительные комиссии Возможны, но не обязательны
Цели кредита Любые
Время на рассмотрение заявки От 1 часа до 10 рабочих дней

Видео: Как взять для малого бизнеса

Требования к заемщику

Предъявляемые банками требования к заемщикам – индивидуальным предпринимателям не отличаются практически от подобных для граждан, работающих по найму. Получить ссуду получиться только у граждан РФ.

По закону получить кредит может любой совершеннолетний гражданин РФ. На практике минимальный возраст заемщика в банках составляет 20-23 года. С молодыми клиентам работать они не любят.

Максимальный возраст клиента также ограничен. Обычно на планируемую дату погашения кредита клиенту должно быть не больше 65-70 лет.

Таблица. Основные требования к заемщику.

Возраст От 18 (чаще 20-23) до 65-70 лет
Гражданство России
Регистрация В регионе, обслуживаемом банком
Стаж Ведение предпринимательской деятельности не менее 6-12 месяцев

Какие банки предоставляют кредит наличными для ИП

Обычно индивидуальным предпринимателям рекомендуется обращаться за кредитами для целей бизнеса в кредитную организацию, где открыт расчетный счет. Это позволит существенно упростить процедуру оформления.

Приведем таблицу с самыми популярными предложениями по кредитам наличными и их условиями.

Банк Программа кредитования Срок (максимальный) Суммы, рублей Ставки, % годовых
Зенит Потребительский без обеспечения 5 лет До 1 млн. От 16%
ВТБ Банк Москвы Наличными 7 лет До 3 млн. От 16,9%
Югра На любые цели До 5 лет До 1 млн. 24-28%
Эксперт Банк Стандартный До 6 млн. 18-20,5%
Азиатско-Тихоокеанский Банк Доступный До 700 тысяч От 20%

Без залога и поручителей

Далеко не всегда у клиентов есть возможность представить гарантию возврата средства. Подходящего залога может не быть в собственности у заемщика, а найти поручителя, согласного нести такую ответственность очень сложно даже среди близких родственников.

Самые интересные предложения по кредитам наличными для ИП без обеспечения приведем в следующей таблице.

Банк Программа кредитования Срок (максимальный) Суммы, рублей Ставки, % годовых
Сбербанк России Потребительский без обеспечения 5 лет До 1,5 млн. От 15,9%
УБРиР Открытый 7 лет До 1 млн. От 17%
Восточный Экспресс Банк Равный платеж 3 года До 200 тысяч От 20%
Примсоцбанк Оптимальныйбез поручительства 5 лет До 300 тысяч 28%
Ак Барс Потребительский без обеспечения 3 года До 500 тысяч От 25%

Под залог недвижимости

В ситуации, когда есть необходимость в получение большой суммы кредитных средств, стоит обратить внимание на ссуды с залогом недвижимости. В этом случае размер кредита наличными для ИП будет ограничен только оценочной стоимостью закладываемого имущества.

Приведем самые выгодные предложения кредитов для ИП с залогом недвижимости.

Банк Программа кредитования Срок (максимальный) Суммы, рублей Ставки, % годовых
Абсолют Банк Под залог недвижимости 15 лет До 15 млн. 15,5%
Межтопэнергобанк Залоговый 10 лет До 50 млн. От 15,5%
Тройка-Д Банк На любые цели под залог недвижимости 5 лет От 1 млн. 16-21%
Бинбанк На любые цели под залог квартирыдля владельцев бизнеса 10 лет До 10 млн. 23,1%

С плохой кредитной историей

Часто клиенты, допустившие длительные просрочки при выплате прошлых кредитов, сталкиваются с невозможностью получения новых ссуд в таких финансовых организациях, как Альфа-Банк. Не стоит отчаиваться, шанс одобрения все же есть.

Приведем таблицу с информацией по одобрению заявок в банках для клиентов с плохой КИ.

Банк Процент одобрения заявок для клиентов с плохой КИ
Зенит Менее 50%
ВТБ Банк Москвы 62-65%
Югра 41-44%
Эксперт Банк 72-74%
Азиатско-Тихоокеанский Банк 68-70%
Абсолют Банк 35-40%
Межтопэнергобанк Менее 20%
Тройка-Д Банк 30-40%
Бинбанк 55-60%
Сбербанк России Менее 30%
УБРиР 70-80%
Восточный Экспресс Банк Более 80%
Примсоцбанк 60-61%
Ак Барс 63-67%

Без справок о доходах

Большинство банков требует обязательное подтверждение дохода предпринимателя с помощью деклараций или справок заверенных в налоговой инспекции. Не всегда есть возможность получить такие документы.

Таблица. Самые интересные предложения по кредитам для ИП без справок о доходах.

Банк Программа кредитования Срок (максимальный) Суммы, рублей Ставки, % годовых
Московский Кредитный Банк Нецелевой без залога 15 лет До 2 млн. От 15%
Тач Банк Нецелевой 5 лет До 1 млн. От 22,9%
Хоум Кредит Потребительский кредит 7 лет До 850 тысяч От 19,9%

Если деятельность меньше года

Банку необходимо провести анализ бизнеса индивидуального предпринимателя и его платежеспособности перед тем, как выдать ссуду. По этой причине большинство банков выдают кредиты, только если ИП работает более 1 года.

Приведем таблицу с самыми интересными вариантами кредитов для начинающих предпринимателей.

Банк Программа кредитования Срок (максимальный) Суммы, рублей Ставки, % годовых
Заубер Банк Наличнымибез подтверждения дохода 1 год До 100 тысяч 24%
Азиатско-Тихоокеанский Банк Сделай 9без обеспечения 48 месяцев До 500 тысяч От 30%
Почта Банк Первый почтовый 60 месяцев До 1 млн. От 16,9%

Как оформить?

В последнее время банки существенно упростили процесс оформления потребительских кредитов. Для получения предварительного решения не обязательно даже посещать отделение финансовой организации, а можно просто заполнить онлайн-заявку на сайте.

Рассмотрим, какие шаги надо сделать клиенту для получения ссуды наличными:

  • выбрать подходящее предложение и ознакомиться с его подробными условиями;
  • подать заявку через сайт и дождаться положительного решения (не обязательно);
  • собрать комплект необходимых документов;
  • обратиться в офис, передать документы и заполнить заявление на выдачу кредита;
  • дождаться окончательного одобрения;
  • подписать кредит и получить необходимую сумму.

На первый взгляд процесс может показаться затянутым и сложным. Но это далеко не так, даже при оформлении ссуды в крупных банках, таких как ВТБ 24 на все потребуется максимум 5-7 рабочих дней.

Необходимые документы

Набор документов, который запрашивают банки у индивидуальных предпринимателей, существенно отличается от пакета, представляемого работниками по найму. Связанно это с особенностями финансовой деятельности ИП.

Сравним необходимые пакеты документов для ИП и работающих по найму в следующей таблице.

Тип клиента Работник по найму Индивидуальный предприниматель
Стандартный пакет документов Паспорт, второй документ, справка о заработной плате, копия трудовой книжки Паспорт, второй документ, свидетельства ЕГРНИП и ИНН, налоговая декларация, квитанции об уплате налогов или справка об отсутствии задолженности из налоговой инспекции, иногда выписка по расчетному счету

Погашение кредита

Мало получить кредит, необходимо его еще и оплачивать. Желательно производить все платежи в соответствии с графиком или вперед. Это поможет избежать штрафных санкций и неустоек, которые достаточно велики во всех банках.

Рассмотрим, каким способом может осуществляться внесение платежей:

  • банковским переводом с любого счета;
  • наличными в кассах, терминалах или банкоматах;
  • электронными деньгами (Киви, Яндекс.Деньги);
  • через партнерские сети салонов и терминалов (Почта РФ, Евросеть, салоны Билайн и т.д.)

При желание потребительский кредит можно полностью или частично оплачивать вперед. При этом проценты банк обязательно пересчитает, если выполнить всю процедуру в соответствии с Правилами и Условиями конкретной кредитной организации.

Преимущества и недостатки

Кредит является банковской услугой. Естественно, что она имеет плюсы и минусы.

Для начала рассмотрим основные преимущества такой схемы кредитования:

  • быстрое рассмотрение заявки;
  • возможность потратить средства на любые цели без контроля со стороны банка;
  • отсутствие дополнительных вопросов со стороны налоговой;
  • различные варианты погашения долга.

К минусам кредитов наличными для ИП можно отнести следующие особенности:

  • дополнительные расходы на оплату комиссий и/или страховых взносов;
  • большой пакет документов;
  • повышенные процентные ставки.

Кредит наличными для индивидуального предпринимателя будет интересен, если полученные деньги планируется потратить главным образом на потребительские нужды. Этот продукт не требует согласований действий с расчетным банком, а средства готовы к выдаче будут за несколько дней. Для целей бизнеса стоит рассматривать специальные программы кредитования.

Источник: http://biznes-delo.ru/kredit-nalichnymi/kredit-nalichnymi-dlya-ip.html

Как получить кредит ИП и ТОП-5 банков, выдающих кредиты

Главное требование банка к лицу, обратившемуся за кредитом, — это его платежеспособность. Заемщик должен предоставить неопровержимые доказательства стабильности доходов.

И если частному лицу достаточно преподнести справку о заработной плате, то бизнесмену, возлагающему надежды на кредит для ИП, придется приложить кучу бухгалтерских отчетов, подтверждающих получение прибыли.

И то все эти доказательства носят косвенный характер, поскольку отражают финансовое состояние ИП за прошедший период и не могут гарантировать тот же уровень дохода в будущем.

Конечно, «подводных камней» не избежать, но малый бизнес в России поддерживают, а значит и выгодные условия кредитования существуют.

Виды кредитов

Основные виды кредитов, предоставляемые банками, это:

  • Экспресс-кредит. Идеальный вариант для ИП, которым требуется срочный кредит наличными. Для подтверждения платежеспособности требуется минимальный пакет документов, а решение по выдаче кредита принимается всего за несколько часов. Но есть у этого вида кредитования и существенный минус — процентная ставка по нему заметно «кусается». Это связано с высоким риском, которому подвергает себя банк, проверяя заемщика на скорую руку. Да и суммы выдаются ограниченные — до 100 000 рублей.
  • Потребительский. По этому виду кредитования можно получить более существенную сумму и, к тому же, на любые цели. Но он предназначен только для физических лиц, если вы признаетесь, что средства нужны вам для развития бизнеса, ждите стопроцентного отказа. Придется соврать и указать иную цель, как вариант, поездка в горы, ремонт или покупка холодильника.
  • На развитие бизнеса. Это целевые программы, направленные как раз-таки на развитие малого и среднего бизнеса. Именно такие виды кредита банки беспрепятственно выдают ИП, но для каждой конкретной цели предусмотрена своя программа: на текущую деятельность, коммерческая ипотека, факторинг, лизинг, рефинансирование.

Предприниматель может рассчитывать на получение любого из всех доступных займов, поскольку является обычным физическим лицом и может иметь сразу 2 статуса — наемного работника и собственника бизнеса. Если подойти к вопросу кредитования с умом, можно получить любой самый выгодный для вас кредит.

Читайте также:  Кредиты на развитие бизнеса левобережного - 13 предложения

Как получить экспресс-кредит

Для получения экспресс-кредита до 100 000 р. даже необязательно обращаться в банк. Его можно оформить во многих крупных магазинах, супермаркетах, торговых центрах и небольших банковских филиалах.

Анкета заполняется всего за несколько минут, а уже через 5 будет вынесено решение. Из документов потребуется только паспорт/водительские права/пенсионное удостоверение.

Если вы решите получить более солидную денежную сумму, придется предоставить обеспечение в виде залога имущества или поручителя. К примеру, в 2018 году очень привлекательное предложение выдвигает Банк Москвы, при том именно для ИП:

  • Цель — любая;
  • Минимальная сумма — 150 000 р.;
  • Максимальная — 1 000 000 р.;
  • На срок — 6 – 60 месяцев;
  • Обеспечение — залог имущества;
  • Процентная ставка — индивидуальная;
  • Срок рассмотрения — 3 дня.

Правда тут вам понадобится более полный пакет документов: баланс на ближайшую дату, свидетельство о регистрации ИП и учредительные документы.

Кредиты на развитие бизнеса

Многие банки разрабатывают специальные программы для поддержки малого бизнеса. Условно все бизнес-кредиты для ИП можно разделить на группы:

  • Универсальный кредит для ИП. Само слово «универсальный» говорит о многом. Потратить такой кредит можно на что угодно, хоть на ловлю доисторической барракуды. Банку не особо интересно целевое использование заемных средств.
  • На текущую деятельность. Это оборотный кредит, то есть финансы выдаются на приобретение основных средств — того имущества, которое используется в производственном процессе, но не расходуется. К примеру, для ИП, специализирующегося на ловле барракуды, основное средство — это гарпун.
  • Инвестиционные кредиты. Такие займы выдают начинающим предпринимателям на открытие фирмы или уже состоявшимся на ее расширение. То есть банк инвестирует ваш бизнес. Но заемщику придется доказать платежеспособность и предъявить перспективный бизнес-план, доказывающий, что затраты на гарпун окупятся в тройном размере.
  • Факторинг. Банк выкупает ваш долг. К примеру, гарпун можно купить в лавке с гарпунами, и попросить банк выкупить ваш долг у лавки.
  • Коммерческая ипотека. Здесь все просто, банк выдает заем на покупку нужной для бизнеса недвижимости. Так, ИП, вылавливающему барракуду, нужен склад для хранения гарпуна. На него банк и выдаст ссуду, и сам склад станет залогом по кредитованию. Если ИП перестанет платить, банк отберет его и продаст на торгах.
  • Рефинансирование. Основная цель такой ссуды — закрытие банком предыдущего кредита ИП и предоставление нового — более выгодного. Выплачивать за гарпун кредит под 10% приятнее, чем под 30% годовых.
  • Лизинг. Банк делает покупку за вас, вы платите ему за аренду приобретенного объекта и одновременно выкупаете его. В России возможна финансовая аренда недвижимости, транспорта и оборудования. Выплачивают ее в рассрочку, постепенно выкупая объект кредитования.

Как взять кредит ИП

Прежде чем принять решение о выдаче бизнес-кредитов, банки проверяют предпринимателей на платежеспособность. И в отношении каждого заемщика применяется индивидуальный подход.

Что будут оценивать:

  • Уровень и стабильность доходов: выручку, сумму налогов, затраты и чистую прибыль.
  • Наличие имущества для залога или поручительства. Без залога или поручителя кредит ИП вам не выдадут.
  • Достоверность указанных в документах сведений. Банкир может наведаться в вашу фирму, чтобы проконтролировать наличие залога. Проверяются и другие указанные сведения. К примеру, если в справке написано, что на складе хранится 10 гарпунов, их нужно предъявить инспектору.
  • Наличие любых задолженностей и несвоевременных выплат: кредитная история, статистика по оплате налогов, выдаче заработных плат. У ИП не должно быть никаких долгов. Сведения о просроченных платежах по кредитам хранятся в бюро кредитных историй 5 лет.
  • Срок фактической деятельности должен превышать 6 месяцев, всего фирме должно быть не менее года.

Чтобы получить инвестиционный кредит, предприниматель должен проработать и предоставить банку бизнес-план. Изучать его будут тщательно, поэтому лучше несколько раз подумать, действительно ли ваш план безупречен. Отказы в выдаче кредита тоже портят вашу статистику. Образец составления бизнес-плана можно попросить в кредитном учреждении.

Общий пакет документов

Чтобы взять в банке кредит на развитие бизнеса, предпринимателю придется подготовить целый пакет документов, подтверждающих доходность фирмы. Каждый банк запрашивает свой «пакет», но из основных документов можно выделить:

  1. Паспорт гражданина России;
  2. Свидетельство о регистрации ИП;
  3. ИНН и выписку из ЕГРИП;
  4. Налоговые декларации за крайний период, нулевая отчетность приведет к неизбежному отказу;
  5. Справку из налоговой, содержащую сведения об открытых на имя ИП банковских счетах;
  6. Документ об отсутствии задолженностей перед ИФНС.

Из дополнительной документации могут потребоваться:

  1. Складские справки;
  2. Кассовые книги;
  3. Счета-фактуры;
  4. Прайсы;
  5. Документы на имущество;
  6. КУДИР;
  7. Любые бухгалтерские отчеты.

Как получить потребительский кредит

Потребительский кредит для ИП предполагает выдачу небольших сумм, поскольку он разработан для простых физических лиц, под небольшие проценты. Но заемщик должен подтвердить стабильность доходов, а ИП это сделать непросто.

Если бизнесмен совмещает предпринимательство с обыкновенной работой, ему достаточно предоставить справку по заработной плате и паспорт. А если предпринимательская деятельность — единственный источник дохода, придется прибавить к паспорту бухгалтерскую отчетность, подтверждающую прибыльность и стабильность дохода организации.

Условия для получения потребительского кредита, выдвигаемые банками к ИП, зависят от размера запрошенных денежных сумм:

Размер ссудыУсловие
До 100 000 р. Полный пакет документов о доходах
От 100 000 до 500 000 р. Наличие поручителя
От 500 000 р. Залог недвижимости

В заявке на потребительскую ссуду обязательно указывается цель, на которую она берется. Ни в коем случае не указывайте, что средства требуются на развитие бизнеса, банк стопроцентно откажет. Лучше укажите потребительскую причину: на ремонт, поездку или покупку нового дивана.

Топ-5 банков РФ для ИП

Далеко не все банки кредитуют субъектов малого и среднего бизнеса. Много выгодных кредитов для ИП предлагают банки: ВТБ-24, Альфа-банк, Сбербанк, Совкомбанк и Ренессанс.

1. Сбербанк

Главный кредитор страны привлекает клиентов в качестве предпринимателей и юридических лиц довольно большим перечнем кредитных продуктов для бизнеса:

  • Универсальные долгосрочные кредиты;
  • Оборотные;
  • Лизинг, ипотека, в том числе, по с нулевым первоначальным взносом;
  • Рефинансирование.

Ставки по ним варьируют от 14 до 24%, сроки тоже лояльные — от 6 до 36 месяцев. Есть у Сбербанка и заманчивые программы. Одна из таких — «Доверие», суть которой состоит в следующем:

  • Займ доступен ИП с годовой выручкой менее 60 млн. р.;
  • Без залога и указания цели;
  • Срок — до 36 месяцев;
  • Максимальный размер ссуды — 3 млн. р.;
  • Базовая ставка — 16,5 годовых;
  • При обеспечении ставка снижается.

2. Банк ВТБ

ВТБ-банк предлагает ИП взять инвестиционный кредит для развития или начала бизнеса от 850 000 рублей и предоставляет отсрочку на погашение займа сроком до 6 месяцев. Это идеальный вариант для начинающих бизнесменов.

Также в ВТБ-банке можно брать:

  • Кредит «Целевой»: на 5 лет, отсрочка погашения до 6 мес., только на приобретение не расходуемых оборотных средств.
  • Оборотный: на 24 месяца, от 850 000 рублей.
  • Ипотеку: на 10 лет, первоначальный взнос равен 15%.

Средние ставки по кредитам ВТБ-банка варьируют от 14 до 25% годовых.

3. Совкомбанк

Совкомбанк интересен тем, что предлагает потребительские кредиты как физическим лицам, так и предпринимателям:

  • На любые цели;
  • До 400 000 руб.;
  • От 12% годовых;
  • На срок до 5 лет;
  • Оформление займет от 1 часа до 3 дней.

4. Альфа-банк

Этот банк предлагает специальный кредит для индивидуальных предпринимателей «Партнер», рассчитанный на собственных клиентов. То есть если у ИП есть счет в Альфа-банке, он сможет получить до 6 млн. под маленький процент. На любые цели и без залога. На руки средства не выдаются, осуществляется пополнение расчетного счета заемщика.

5. Банк «Ренессанс»

Этот банк позволяет предпринимателям получать наличные всего по двум документам: паспорт гражданина РФ и один на выбор для подтверждения платежеспособности. Условия предоставления потребительской ссуды:

  • До 500 000 р.;
  • От 16 до 29% годовых;
  • От 2 до 5 лет;
  • При наличии обеспечения действует пониженная ставка.

Государственные программы для ИП

Если банковские кредитные программы для вас непосильны, попробуйте получить кредит ИП по одной из государственных программ, направленных на поддержку малого и среднего бизнеса. Обратитесь в фонды содействия или поддержки МСБ, такие существуют практически в каждом регионе.

Условия для кредитования те же, что и в банках. Вам также могут понадобиться поручители или залог. Максимальный срок, за который ссуду необходимо вернуть полностью — 36 месяцев.

Но есть у таких программ и минус — бизнесменам, деятельность которых важна для региона, средства могут занять в тот же день. А остальным придется встать в очередь.

Если у вас нет собственного имущества для залога, и вы не можете найти поручителя, обратитесь в любой гарантийный фонд. За небольшую плату и вознаграждение он станет вашим поручителем. Размер вознаграждения не превышает 1/3 ставки рефинансирования, уплатить его придется сразу после составления договора.

Источник: https://IP-vopros.ru/biznes/banki/kredit-ip

Бизнес-экспресс

Нужны деньги на развитие собственного бизнеса? ООО «Коммерсант-Кредит» предлагает услуги профессионального кредитного брокера по выгодной цене.

Мы гарантируем, что кредит ИП на развитие бизнеса может быть так же доступен, как и стандартный потребительский кредит. Главное – заручиться поддержкой опытных игроков финансового рынка, которые хорошо знают специфику работы банков и ориентируются в предложениях, доступных в данный момент.

Кредит для ИП без поручителей – ваш шанс на прорыв!

Воспользуйтесь услугой «Бизнес-Экспресс», позвольте своему бизнесу уже в ближайшее время выйти на новый уровень. Специалисты ООО «Коммерсант-Кредит» готовы быстро подобрать действительно выгодный кредит для ИП, оформление которого не потребует большого количества справок или участия поручителей.

Наш кредитный брокер, опираясь на свой профессионализм и опыт работы, очень быстро изучит предложения банков и найдет кредитный продукт, подходящий конкретному клиенту. Кредит для ИП без залога можно оформить на действительно выгодных условиях:

  • до 7 лет,
  • до 4 000 000 рублей,
  • от 14,5 % годовых.

Потребительский кредит для ИП? И такое бывает!

Банки, с которыми сотрудничает ООО «Коммерсант-Кредит», готовы кредитовать предпринимателей на тех же условиях, что и частных клиентов.

Дело в том, что посредничество кредитного брокера – это не только удобный способ получения кредита наличными для ИП, но и своего рода подтверждение надежности клиента для банка.

Поэтому к заявкам, подготовленным с участием специалистов фирмы «Коммерсант-Кредит», относятся с большей благосклонностью.

Даже кредит на открытие ИП, при желании, можно получить за два дня. При этом пакет документов для предоставления в банк будет минимальным. Если требуется кредит на развитие ИП, условия схожи.

Наш специалист находит выгодное предложение, берет на себя подготовку заявки в банк, контролирует ее рассмотрение и принимает участие в оформлении договора.

Читайте также:  Кредит с 19 лет в смп банке - 12 вариантов, взять кредит наличными с 19 лет

Буквально через пару дней – кредит для ИП без справок и лишних хлопот готов! Его можно использовать для развития имеющегося дела или организации нового.

ООО «Коммерсант-Кредит» — это быстрая, профессиональная, доступная помощь для всех, кому требуется кредит под ИП! Мы гарантируем полное сопровождение клиента при оформлении документов, а также консультации по вопросам получения любого вида кредита.

Array
( [ID] => 29 [NAME] => Бизнес-экспресс [DETAIL_PAGE_URL] => /services/business_express/ [TITLE] => Кредит для ИП на развитие бизнеса без справок и поручителей [DESCRIPTION] => Бизнес-экспресс — это возможность для ИП получить деньги на развитие бизнеса, так же быстро и легко, как и обычный потребительский экспресс-кредит.
)

Источник: http://kommersant-kredit.ru/services/business_express/

Кредиты для ИП

ИП – это физлицо, которое занимается предпринимательской деятельностью и зарегистрированное в установленном законом порядке.

Индивидуальный предприниматель – одна из самых распространенных форм собственности в России.

Бывает, что частный бизнес, вне зависимости от сферы (торговля, магазин или сфера услуг) нуждается в деньгах и часто единственным хорошим финансовым источником является кредит в банке.

Кредит наличными для ИП – виды и особенности

Кредиты для индивидуальных предпринимателей можно разделить на два вида – целевые и нецелевые. Целевые кредиты выдаются под бизнес задачи ИП (например, кредит для ИП с нуля или кредит на развитие бизнеса). Нецелевые кредиты – для различных других задач (потребительский кредит, ипотека, заем на авто и др.).

Целевой кредит предпринимателям получить достаточно легко. Существует большое количество предложений от банков с хорошими условиями.

Существуют кредитные продукты для ИП с государственной поддержкой начинающим бизнесменам, на покупку франшизы и займы для опытных предпринимателей. Нецелевой кредит получить труднее, т.к. показать свою платежеспособность ИП бывает сложно.

Однако и здесь, если постараться, можно найти хорошие предложения от банков, возможно получить кредит на открытие бизнеса.

Основные требования для получения кредита для ИП и ООО:

  • Существование ООО или ИП от 6 месяцев;
  • Наличие не нулевой декларации за последний отчетный период (кредит на сумму до 1 млн. руб. можно оформить с нулевой декларацией);
  • Отсутствие просрочек по кредитам;
  • Наличие юридического адреса.

Кредитный эксперт Финансист предлагает вашему вниманию лучшие кредиты для бизнеса в Москве и Московской Области с минимальной процентной ставкой от 12,5% годовых. Также мы помогаем взять до 50 млн. рублей кредит для юридических лиц. 

Кредит для ИП и малого бизнеса до 1 млн. рублей:

  • Размер суммы – от 100 тысячи до 1 млн. рублей.
  • Срок кредита – до 5 лет.
  • Без залога и поручителей.
  • Рассмотрение заявления в первый день подачи.

Кредит для ИП без залога до 3 млн. рублей:

  • Размер суммы – от 100 тыс. рублей до 3 млн. рублей.
  • Срок кредита – до 5 лет.
  • Без залога и поручителей.
  • Быстрое рассмотрение заявления.

Кредитный эксперт Финансист предлагает кредиты для ИП без залога и поручительства.

Так же, компания занимается помощью в оформлении кредита под залог автомобилей или недвижимости по ломбардной схеме (без подтверждения дохода), так и по классической с подтверждением.

Необходимые документы для получения кредита для индивидуальных предпринимателей (до 600 тыс. рублей):

Кредит для начинающих индивидуальных предпринимателей без залога

На Российском рынке существуют и упрощенные кредитные продукты для ИП: кредиты без залога, займы без справки и/или без поручителей. Такие кредиты выдаются, как правило, с повышенной процентной ставкой, а суммы в них лимитированы, компания предоставляют также кредиты на развитие бизнеса.

Больше не нужно задавать себе вопрос «Как взять кредит для ИП?». Мы, кредитный эксперт «Финансист» знаем на него ответ.

Достаточно оформить онлайн заявку на кредит на нашем сайте, и мы предложим подходящие вам условия по кредитам от различных банков.

Деньги в долг срочнотоже не проблема — мы поможем быстро получить нужную сумму денег наличными, и проконсультируем по вопросам связанным с получением кредита.

Источник: https://vfn.su/kredit-dlya-ip-i-malogo-biznesa.html

Кредит для ИП без залога и поручителей — документы и условия получения в банках России

Успешное развитие индивидуального предпринимательства возможно при наличии достаточных средств. Не все бизнесмены обладают такой финансовой подушкой безопасности. Что может быть легче, чем одолжить деньги для собственной деятельности? Однако этот вопрос требует внимательного изучения, ведь на данный момент существуют разные кредиты малому бизнесу.

Взять кредиты предпринимателям реальными деньгами весьма проблематично, а ведь такой способ является востребованным для финансирования собственного бизнеса.

Кредит наличными для ИП могут взять отнюдь не все желающие, ведь банковские организации ставят конкретные условия, соблюдение которых значительно повышает возможность получения ссуды для малых предпринимателей.

Кредитополучатели же с плохой историей рискуют не получить долгожданную ссуду.

Говорить, что предприниматель обязан иметь свидетельство о регистрации, пожалуй, будет лишним, а вот то, что объект должен состоять в налоговой на учете и исправно платить все взносы – это чрезвычайно важный фактор.

Срок ведения предпринимательской деятельности должен быть более полугода, а возраст самого предпринимателя – от 21 года до 60 лет.

Максимум, на который вправе рассчитывать ИП – это полмиллиона рублей, если не предоставлять обеспечение, но если есть, что предложить банку из залогового имущества, то сумма может значительно вырасти.

Обратиться за деньгами можно в:

  • Альфа-банк;
  • МСБ;
  • Райффайзенбанк;
  • Сбербанк;
  • Совкомбанк;
  • ОПТ банк и пр.

Банки предлагают кредитные программы, которые подойдут под разные цели, а суммы кредитования могут быть различными.

Если нужен кредит для ИП без залога и поручителя, то рассчитывать на большие цифры не приходится, поскольку банковские учреждения должны быть уверены, что бизнесмен вернет деньги вовремя и сполна.

Максимальный Кредит малому бизнесу, на который можно рассчитывать при таких условиях будет равен 100-150 тысячам рублей.

Предприниматель должен понимать, что кредиты индивидуальным предпринимателям банк охотнее выдаст тем субъектам, которым деньги нужны на развитие бизнеса, а не на погашение долгов по зарплате.

Перед тем, как одолжить деньги, стоит хорошо подумать над целью займа.

Среди банковских учреждений, которые одолжат деньги на кредитование малого бизнеса, не требуя каких-либо обязательств можно выделить:

  • Сбербанк;
  • МДМ;
  • ВТБ 24;
  • УБРР.

Кредиты ИП под залог

Банковские организации с удовольствием выдают кредиты ИП под залог, поскольку таким способом получают уверенность, что заём будет возращен.

При невыплате заемных средств они будут иметь возможность реализовать залоговое имущество с целью получения денежных средств. Обеспечением может выступать как движимое, так и разнообразное недвижимое имущество, счета в банке и пр.

Стоит знать, что такие кредитные предложения предоставляются под меньший процент, чем заемные средства без обеспечения.

Суммы предоставляемых продуктов могут быть разными и зависят от стоимости залога. Чем лучше, например, квартира (элитное расположение, площадь, развитая инфраструктура района и др.

), предоставленная в качестве обеспечения, тем и ссуда будет больше. Важно понимать, что клиент не получит 100% от рыночной стоимости залога.

Нужно быть готовым, что банк предложит порядка 60%, хотя сама цифра может значительно варьироваться.

Потребительский кредит для ИП

Поскольку частный предприниматель является физическим лицом, то не существует никаких преград, чтобы получить потребительский кредит для ИП.

Заявку можно адресовать в любой банк и получить определенную сумму в зависимости от уровня дохода, предоставляемого обеспечения или поручительства.

Процентные ставки могу быть разными в зависимости от банка, запрашиваемой суммы и срока предоставления займа.

С подобной просьбой можно обратиться и в микроорганизации, выдающим экспресс-кредиты без обеспечения и поручительства. Однако, стоит учитывать, что придется пожертвовать значительными суммами на возврат ссуды, потому что финорганизациями выставляется высокая процентная ставка: как страховка на случай невозврата займа и покрытия собственных рисков.

Кредит на открытие ИП

Банкиры не видят преград, чтобы не кредитовать начинающего малого предпринимателя при создании им собственного предприятия или прочего бизнеса. Минус – кредитные учреждения сильно рискуют, поскольку в распоряжении будут только собственные идеи бизнесмена. В качестве подстраховки финансовая организация предложит начинающему ИП небольшую сумму на реализацию своих идей.

Главный документ, который потребуется бизнесмену, чтобы создать дело с нуля и получить кредит на открытие ИП, – это бизнес-план, и чем грамотнее он будет написан, тем больше шансов получить финансовые вливания в собственный стартап. Кредит начинающему предпринимателю во многом зависит от этого документа, поскольку в нем изложены все предполагаемые доходы и расходы.

Деньги на раскрутку собственного проекта можно получить не только в банках. Государство всесторонне поддерживает начинания малого и среднего предпринимательства. Для начала можно обратиться в центр занятости и предъявить бизнес-план со своими идеями.

Важно, что можно рассчитывать на сумму, равную 58800 рублей. При развитии сельскохозяйственного дела, стоит обратиться в Минсельхоз РФ для получения льготного займа.

Реализовать собственный бизнес можно, обратившись в Банк малого и среднего предпринимательства по программе государственной поддержки.

Как получить кредит ИП

На первоначальном этапе перед тем, как обращаться за заемными средствами, необходимо подготовить пакет документов (более подробно об этом будет рассказано ниже). Получить кредит ИП может в банке, причем оформить заявку некоторые из них предлагают онлайн. В зависимости от запрашиваемой суммы финансовая организация может выдвигать разные условия по займу.

Не все готовы выдавать деньги под процент начинающему предпринимателю, чтобы тот мог открыть и вести собственное дело.

Некоторым бизнесменам, сотрудничающим с банками не первый год, проще решить такую задачу, поскольку они имеют доверительные отношения, и банки могут предложить им оформить овердрафт.

Если предприниматель сотрудничает с учреждением не первый год, то такая возможность может стать реальной палочкой-выручалочкой.

Как получить кредит на бизнес, если деньги нужны на покупку оборудования или транспортных средств? Не надо забывать, что всё это можно приобрести в лизинг.

Данный способ может быть выгоден тем, что не потребуется много времени на оформление документов, да и переплата будет минимальной, если и вовсе нулевой.

Кроме всего сказанного, не стоит забывать про помощь, выгоды и льготы, оказываемые государством через МСП Банк.

Ознакомьтесь с сервисом по формированию отчетности ИП онлайн.

Документы для кредита ИП

Просто по желанию человека ссуду могут выдать лишь на потребительские нужды, да и то для этого понадобится как минимум паспорт. Какие нужны документы для кредита ИП, можно увидеть в ниже приведенном списке.

Стоит учитывать, что каждый кредитор вправе потребовать дополнительные справки или бумаги (декларации, уставные документы и пр.), поэтому важно быть готовым к такому повороту событий.

Как правило, из основных документов, которые обязательно придется предоставить в банк, будут следующие:

  • паспорт;
  • заполненная анкета;
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • бизнес-план ( для стартаперов);

Кредит для ИП в Сбербанке

Что же предлагает крупнейший банк страны? На сайте можно ознакомиться с условиями, которые предъявляются, чтобы получить кредит для ИП в Сбербанке. Максимально простые же для получения являются следующие:

Читайте также:  Ипотека на загородный дом в крайинвестбанке, взять ипотеку на частный дом
Название Ставка Срок предоставления Сумма, рублей Особенности
Экспресс под залог 16-23% 6-36 месяцев 300000-5000000
  • в залог принимается недвижимое имущество и оборудование
Доверие от 19,5% до 36 месяцев до 3000000
Бизнес-доверие от 18,5% до 48 месяцев до 3000000

Можно выбрать кредит для ИП в ВТБ 24:

Название Процентная ставка Срок предоставления Сумма, рублей Особенности
Экспресс-кредит 14,00-19,00% до 5 лет 500000-5000000
  • минимальный набор документов;
  • быстрое принятие решения.
Оборотный от 11,80% до 3 лет от 850000
  • залог;
  • комиссия за оформление (тариф – от 0,3%).
Инвестиционное кредитование до 10 лет
Рефинансирование

Кредит для ИП в Россельхозбанке

В зависимости от сроков и условий предоставления займа напрямую будет зависеть ставка по кредиту для ИП в Россельхозбанке. В последнее время в банке успело открыться несколько продуктов под определенные цели:

  • на приобретение оборудования и техники;
  • для приобретения коммерческой недвижимости;
  • для покупки земельных наделов;
  • для приобретения сельскохозяйственных животных (молодняка);
  • под инвестиционные цели;
  • коммерческая ипотека (ипотечный заём).

Среди новых продуктов стоит выделить продукт «Инвестиционный-стандарт» со следующими условиями:

  • предоставляемый максимум – 6000000 рублей;
  • срок предоставления денежных средств – до 8 лет;
  • особые условия – индивидуальный график выплаты займа, возможность отсрочки до полутора лет.

Кредит для ИП в Альфа Банке

Оформить кредит для ИП в Альфа Банке просто. Существуют 2 предложения для малых предпринимателей, причем залог не потребуется:

Название Сумма, рублей Процентная ставка Срок предоставления Особенности
Рефинансирование 500000-6000000 от 14,00% до 1 года
  • комиссия за открытие;
  • поручительство физических лиц.
Партнер от 12,50% 13, 24, 46 месяцев
  • поручительство физических лиц.

Кредит для ИП в Совкомбанке

При минимальном пакете документов можно получить кредит для ИП в Совкомбанке, причем управленческая отчетность не понадобится. Основные преимущества – решение будет принят в течение 1-3 дней, а залогом может служить автомобиль или недвижимость — эти параметры повлияют на процент и сумма займа. Вот, что сегодня может предложить банк:

Название Сумма, рублей Срок предоставления
Суперплюс до 600000 12-60 месяцев
Под залог автомобиля до 1000000 3-60 месяцев
Под залог недвижимости до 30000000 60-120 месяцев

Кредит для ИП в Почта Банке

Что касается Почта Банка, то здесь не выделяются отдельные банковские займы для предпринимателей. Взять беззалоговый кредит для ИП в Почта Банке можно на условиях простого потребительского займа:

Название Сумма, рублей Срок предоставления Годовая процентная ставка Особенности
Кредит наличными 50000-1000000 1-5 лет от 14,90%
  • минимальный пакет документов;
  • без справок;
  • решение в день обращения.
Просто Кредит 30000-50000 1 год фиксированные платежи

Кредит для ИП в банке Открытие

Сроком вплоть до 3 лет можно получить кредит для ИП в банк Открытие. Процентная ставка нефиксирована и рассчитывается в зависимости от объема сотрудничества (обслуживания), является гибкой. Деньги выдаются на:

  • инвестиционные решения;
  • контрактное финансирование;
  • овердрафт;
  • пополнение оборотных средств;
  • рефинансирование;
  • экспресс-финансирование.

Для ведения бухгалтерии ИП онлайн воспользуйтесь полезным сервисом.

Видео: кредиты для ИП

Источник: https://sovets.net/10249-kredit-dlya-ip.html

Кредит в Сбербанке для ИП на открытие бизнеса с нуля. Кредит предпринимателю без залога и поручителей

Для открытия собственного бизнеса, очень часто, требуются дополнительные денежные средства. За помощью можно обратиться в финансовые организации, которые предоставляют займы для осуществления предпринимательской деятельности с нуля.

Специалисты отмечают, что такая ссуда окупается в течение одного года. Поэтому многие банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. После экономического кризиса были ужесточены условия предоставления крупных займов, но при грамотном подходе, можно увеличить шансы на одобрение заявки.

Начинающим предпринимателям рекомендуется обращаться в крупные кредитные учреждения, в частности в Сбербанк России. Этот банк постоянно разрабатывает продукты для бизнесменов, поэтому длительное время помогает людям развивать свое дело.

Чтобы увеличить шансы на получение кредита для ИП, рекомендуется грамотно составить бизнес-план, найти поручителей или представить ликвидный залог, в виде недвижимости. Наличие положительно кредитной истории, также является важным показателем потенциального заемщика.

Где получить кредит для ИП (индивидуального предпринимателя), чтобы открыть бизнес с нуля (под малый бизнес)

Многие банковские организации разрабатывают специальные программы для частных предпринимателей, которые хотят начать с нуля. В этом случае, кредитор учитывает только планы и идеи заемщика. Таким образом, финансовые организации несут большие риски, поэтому размер ссуды для старта является небольшим, а процентная ставка высокая.

Перед обращением в банк, необходимо разработать бизнес-план, в который нужно включить пункты со следующей информацией:

  • Необходимая сумма привлекаемых средств.
  • Цель использования денег.
  • Предполагаемая прибыль от осуществления предпринимательской деятельности.
  • Какую сумму можно изъять из оборота, чтобы совершать обязательные выплаты по кредиту.
  • Альтернативные решения развития бизнеса.

Этот документ позволит кредитору оценить целесообразность предоставления ссуды. Кроме того, во время принятия решения, учитывается наличие бизнес-плана.

Банковские организации предлагают бизнесменам следующие продукты:

  • Экспресс-заем. Предназначен для ИП, которым в срочном порядке нужны дополнительные средства. Решение принимается в течение одного часа. Заемщику нужно представить минимум документации. Важно отметить, что такой кредит выдается под высокие проценты.
  • Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей. В этом случае нужно собрать необходимый пакет документов. Также может потребоваться обеспечение в виде залога или поручительства.
  • Кредит наличными для бизнесменов. Некоторые финансовые организации открывают начинающим предпринимателям кредитные линии.

Важно отметить, что не все банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. Поэтому нужно внимательно изучить условия. Специалисты рекомендуют оформлять заем в финансовой организации, где открыть расчетный счет.

Лучшие кредитные предложения для бизнесменов в 2017 году

Сбербанк России

Выгодный заем для начинающего ИП предлагает Сбербанк России. Продукт «Доверие» позволяет реализовать идею. Условия бизнес-кредита:

  • Ссуда предоставляется на любые цели, без предоставления ликвидного залога.
  • С обеспечением заем выдается по сниженной ставке по процентам.
  • Базовая ставка составляет всего 16,5%.
  • Лимит кредитования – 3 000 000 рублей.
  • Максимальный период кредитования составляет 3 года.

Банк Москвы

Финансовая организация разработала универсальный заем на открытие и развитие предпринимательской деятельности.

  • Размер ссуды составляет 150 000 – 150 000 000 рублей.
  • Период кредитования 1-60 месяцев.
  • Ставка по процентам формируется в индивидуальном порядке.
  • Обеспечение является обязательным.
  • Решение по заявке принимается не больше 5 дней.

ОТП банк

Основным плюсом ОТП банка является то, что заявку можно заполнить на сайте, и уже через несколько минут узнать о решении.

  • Размер ссуды составляет 15 000 – 750 000 рублей.
  • Период кредитования 12-48 месяцев.
  • Ставка составляет 14,9%.
  • Обеспечения не требуется.

Ренессанс Кредит

Финансовая организация специализируется на предоставлении потребительских кредитов не только населению, но и индивидуальным предпринимателям.

  • Размер займа составляет 30 000 – 500 000 рублей.
  • Процентная ставка формируется индивидуально и может составлять 15,9-29,1%.
  • Период кредитования: 24-60 месяцев.
  • Не требуется обеспечения.
  • Для оформления достаточно представить действующий российский паспорт и дополнительный документ.

Совкомбанк

Условия кредитования:

  • Максимальный размер займа может составлять 400 000 рублей.
  • Базовая ставка равняется 12%.
  • Заявка заполняется в режиме онлайн, а кредит выдается в представительстве финансовой организации.
  • Максимальный период кредитования составляет 5 лет.
  • Решение принимается в течение одного часа.

Таким образом, начинающий бизнесмен может подобрать предложение на выгодных условиях.

Условия кредита для ИП в Сбербанке. Калькулятор на 2017 год

Сбербанк России предлагает различные продукты для индивидуальных предпринимателей. Одной из таких программ является «Бизнес-проект», которая позволяет не только открыть новый бизнес, но и модернизировать и расширить его.

Основными преимуществам такого долгосрочного займа являются:

  • Значительные размеры кредитования.
  • Длительный период.
  • При необходимости можно получить отсрочку.
  • Консультация специалистов.

Условия предоставления ссуды для ИП:

  • Период кредитования составляет 3-120 месяцев.
  • Минимальная ставка по процентам составляет 11,8%.
  • Заем предоставляется только в российских рублях.
  • Минимальное наличие собственных денег: 10%.
  • Выплату основного долга можно отсрочить на один год.
  • Размер ссуды: 2 500 000 – 200 000 000 рублей.
  • Требуется обеспечение в виде ликвидного залога или поручительства.
  • Дополнительные комиссии отсутствуют.
  • При предоставлении залога, имущество необходимо застраховать.

Для получения кредита на открытие бизнеса, на сайте Сбербанка нужно заполнить электронную форму заявки. Чтобы исключить риск отказа, все сведения должны быть достоверными.

Чтобы рассчитать примерную переплату по займу и размер ежемесячных платежей, нужно перейти по адресу: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured . Заполнить все поля и кликнут по кнопке «Рассчитать».

Важно отметить, что калькулятор позволяет узнать приблизительные цифры. Более точную информацию необходимо уточнять у банковского менеджера.

Кредит без залога и поручителей в Сбербанке. Можно ли оформить и как это сделать?

Сбербанк России предоставляет возможность начинающим предпринимателям получить заем, без предоставления ликвидного залога в виде недвижимости или транспортных средств.

Для получения ссуды, на сайте финансовой организации зайти в раздел «Малый бизнес», после чего выбрать «Кредиты и гарантии», где кликнуть по тарифу «Бизнес-доверие».

Заем выдается сроком до 4 лет. Минимальная ставка по процентам составляет 18,5%. Размер кредитования может достигать 3 000 000 рублей, без начисления дополнительных комиссий.

Для получения долгосрочного кредита, необходимо выполнить несколько этапов:

  • Заполнить заявку в представительстве банковской организации или на официальном сайте.
  • Представить список требуемых документов (учредительные, финансовые, документация хозяйственной деятельности).
  • Дождаться решения кредитора.
  • Если заявка будет одобрена, то потенциальному заемщику позвонит менеджер, для уточнения всех нюансов получения ссуды.

Важно отметить, что такая программа имеет некоторые ограничения, поэтому доступна не во всех городах России.

Если будущий клиент не может найти поручителей и предоставить залог, то есть еще один вариант получения кредита на развитие ИП. Для этого нужно оставить заявку на получение потребительского займа.

Условия кредитования:

  • Ссуда является нецелевой.
  • Максимальный размер займа может составлять 1 500 000 рублей.
  • Период кредитования 3-60 месяцев.
  • Скрытые комиссии отсутствуют.
  • Не требуется никакого обеспечения.
  • Процентная ставка формируется в индивидуальном порядке и может составлять 14,9-22,9%.

Таким образом, начинающий бизнесмен может воспользоваться несколькими предложениями финансовой организации.

Кредит для ИП с нулевой отчетностью

Индивидуальный предприниматель должен сдавать специальную отчетность, даже если он не осуществляет свою основную деятельность. Такая отчетность считается нулевой. Возможно ли получить одобрение на получение кредита в такой ситуации?

Любая финансовая организация, перед принятием решения по заявки от ИП, в первую очередь учитывает бухгалтерскую отчетность. Поэтому они стараются не сотрудничать с бизнесменами, чья отчетность является нулевой. Чтобы увеличить шансы на одобрение, необходимо представить ликвидный залог или найти платежеспособных поручителей.

Основные требования:

  • Если у предпринимателя нулевая декларация, то главным условием кредитования является осуществление деятельности больше 1 года, после прохождения процедуры регистрации. Если заемщик сможет документально подтвердить свои доходы, то обеспечения может не потребоваться.
  • Представление документов: справка о финансовом состоянии, регистрационное свидетельство, нулевая отчетность и другие.

Однако нужно понимать, что в этом случае, банки стараются минимизировать свои риски, поэтому предоставляют небольшую сумму под высокие проценты, по сравнению с ссудами, которые выдаются компаниям с имеющимся доходом.

Источник: https://leadinlife.info/kredit-v-sberbanke-dlya-ip.html

Ссылка на основную публикацию