Валютные вклады глобэкс — условия валютных депозитов в долларах, евро, процентные ставки вкладов в валюте глобэкс на сегодня

Процентные ставки по вкладам банка Глобэкс (лицензия ЦБ 1942) в евро в 2018 году на сегодня

Информация по процентным ставкам на вклады в евро для физических лиц банка Глобэкс на 2018 год. На сегодня банк Глобэкс предлагает частным клиентам большой набор депозитов в рублях, долларах и евро.

ДатаВклады довостребования, %На срокдо 90 дней, %На срок от91 до 180 дней, %На срок от181 до 365 дней, %На сроксвыше 1 года, %Максимальнаяставка, %
Сентябрь 2018 0,01 0,01 0,35 0,35
Август 2018 0,01 0,01 0,35 0,35
Июль 2018 0,01 0,01 0,35 0,35
Июнь 2018 0,01 0,01 0,01 0,01
Май 2018 0,01 0,01 0,01 0,01
Апрель 2018 0,01 0,01 0,01 0,01
Март 2018 0,01 0,01 0,01 0,01
Февраль 2018 0,01 0,01 0,01 0,01
Январь 2018 0,01 0,01 0,01 0,01
Декабрь 2017 0,01 0,01 0,01 0,01
Ноябрь 2017 0,01 0,01 0,01 0,01
Октябрь 2017 0,01 0,01 0,01 0,01
Сентябрь 2017 0,01 0,01 0,01 0,01
Август 2017 0,01 0,01 0,01 0,01
Июль 2017 0,2 0,2 0,2 0,2
Июнь 2017 0,3 0,5 0,5 0,5
Май 2017 0,3 0,5 0,5 0,5
Апрель 2017 0,3 0,5 0,5 0,5
Март 2017 0,3 0,702 0,703 0,703
Февраль 2017 0,3 0,702 0,5 0,702
Январь 2017 0,3 0,5 0,5 0,5
Декабрь 2016 0,35 0,6 1,35 1,35
Ноябрь 2016 0,35 0,6 1,35 1,35
Октябрь 2016 0,35 0,6 1,35 1,35
Сентябрь 2016 0,85 1,35 1,35 1,35
Август 2016 1,6 1,85 2,35 2,35
Июль 2016 1,6 1,85 2,35 2,35
Июнь 2016 1,6 2,05 2,337 2,337
Май 2016 2,1 3 3,25 3,25
Апрель 2016 2,1 3 3,25 3,25
Март 2016 1,9 2,836 3,05 3,05
Февраль 2016 1,9 2,8 3,05 3,05
Январь 2016 1,9 2,8 3,05 3,05
Декабрь 2015 1,8 2,8 3,05 3,05
Ноябрь 2015 1,9 2,8 3,064 3,064
Октябрь 2015 1,9 2,8 3,05 3,05
Сентябрь 2015 2,563 3,5 3,8 3,8
Август 2015 2,25 3,6 3,7 3,7
Июль 2015 3,2 4,5 4,7 4,7
Июнь 2015 3,7 5,2 5,5 5,5
Май 2015 4,5 5,5 5,3 5,5
Апрель 2015 5 5,5 5,5 5,5

Текущая максимальная ставка по вкладам в евро банка Глобэкс (0,35%) меньше, чем в некоторых других российских банках (2,223%). Смотреть полный рейтинг процентных ставок по вкладам в банках России в 2018 году на сегодня в российских рублях и валюте.

Новости о вкладах банка Глобэкс

Проценты по вкладам для физических лиц 2018

Для частных клиентов выгодные процентные ставки по рублевым и валютным депозитам можно получить, разместив на счете денежные средства на срок от нескольких месяцев до нескольких лет. Все виды вкладов, представленных на официальном сайте банка Глобэкс, можно открыть в отделениях или оставить заявку онлайн.

Максимальный процент по депозитам банка Глобэкс

Для того, чтобы получить максимальный процент по вкладу, нужно определиться с валютой (рубли, доллары, евро или другие валюты — если представлены), суммой (обычно, от нескольких тысяч рублей) и сроком размещения депозита (обычно, от 90 дней). Текущая максимальная процентная ставка по вкладам банка Глобэкс в евро на сегодня составляет: 0,35%.

Источник: https://www.bankodrom.ru/bank/globeks/procentnye-stavki-po-vkladam-v-evro-na-segodnya/

Как сделать валютный вклад под высокий процент?

Многие наши соотечественники предпочитают хранить свои накопления в иностранной валюте. Традиционно россияне меняют рублевые сбережения на американские доллары, реже — на евро. Однако, несмотря на то что перевод денег в валюту помогает заметно снизить инфляционные риски, деньги не должны лежать без дела. Валюта должна приносить прибыль.

Наиболее простым инструментом, позволяющим обеспечить дополнительный доход, являются валютные депозиты. В настоящий момент многие банки размещают валютные вклады граждан под высокий процент.

Будете ли Вы открывать валютный вклад без снятий и пополнений?

БудуНе буду

Виды валютных вкладов

Банки предлагают клиентам множество разнообразных депозитных продуктов, поэтому владелец денежных средств может выбрать наиболее выгодный вариант размещения валюты. Существует ряд критериев, по которым банковские вклады можно разделить на несколько видов и подвидов.

По срокам размещения средств вклады делятся на:

  • Срочные, предполагающие размещение денежных средств на банковском депозите на определенный срок, который оговаривается в договоре. Наиболее часто встречаются депозиты сроком на 3 или 6 месяцев, в также на год. Для получения полной процентной ставки владельцу депозита требуется забрать деньги после истечения срока договора. Если же клиент захочет получить назад средства до окончания срока, банк вернет вклад, однако процент будет существенно снижен. Тем не менее некоторые банки предлагают депозитные продукты, предусматривающие льготные условия досрочного снятия денег.
  • До востребования, предусматривающие возврат банком валютных средств по первому требованию клиента. Главным недостатком данного вида депозитов является низкая процентная ставка — кредитно-финансовые учреждения в рамках данных продуктов традиционно предлагают размещение средств под минимальный процент.

В свою очередь срочные вклады делятся на подвиды по своему назначению.

  • Сберегательные, запрещающие операции частичного снятия денежных средств или пополнения суммы, хранящейся на депозите. Основным плюсом данных продуктов являются максимально высокие ставки размещения средств.
  • Накопительные, предполагающие пополнение вклада. Депозитные продукты данного типа рассчитаны на людей, которые стремятся накопить крупную сумму денег.
  • Универсальные (расчетные), позволяющие клиентам сохранять контроль над своими деньгами, управляя процессом накопления. Этот вид депозитов предполагает совершение клиентом расходных или приходных операций. Исходя из перечня операций, доступных вкладчику, депозиты данного подвида можно разделить на расходные и расходно-пополняемые.

Помимо этого, дифференциация валютных вкладов осуществляется исходя из того, для кого предназначен депозит. Банковские учреждения предлагают продукты, которые рассчитаны на всех без исключения граждан, а также лиц, относящихся к определенной категории, например дети, пенсионеры или госслужащие.

Вклад «Победа» в Альфа-Банке

Также банки привлекают валютные средства, предлагая специализированные депозитные продукты, к которым можно отнести сезонные вклады, предусматривающие ограниченный период действия, страховые, инвестиционные, ипотечные и прочие.

Процентные ставки по валютным вкладам

Учитывая низкий инфляционный риск, процентные ставки по валютным депозитам традиционно ниже, чем по рублевым вкладам. При этом, по прогнозам экспертов, в среднесрочной перспективе вкладчикам не стоит рассчитывать на существенное увеличение процентных ставок.

В настоящий момент кредитно-финансовые организации привлекают валютные средства под 1—2 % годовых.

На наиболее выгодных условиях доллары США можно разместить в таких банках:

  • «Россельхозбанк» — 2.65 %;
  • «Глобэкс банк» — 2.60 %;
  • «ЮниКредитБанк» — 2.51 %;
  • «Банк Зенит» — 2.50 %;
  • «ВТБ» — 2.48 %.

Ставки по вкладам в евро традиционно ниже, чем в долларах, а количество банков, предлагающих депозитные продукты в единой европейской валюте, существенно меньше. Сегодня наиболее привлекательные условия размещения евро наблюдаются в следующих кредитно-финансовых учреждениях:

  • «Уральский банк реконструкции и развития» — 1.01 %;
  • «Московский кредитный банк» — 0.70 %;
  • «Транскапиталбанк» — 0.60 %;
  • «Хоум Kредит Банк» — 0.50 %
  • «Восточный Экспресс Банк» — 0.45 %.

Как выбрать банк для того, чтобы открыть валютный депозит

Огромное количество банков, предлагающих разнообразные депозитные продукты, позволяет гражданам разместить валютные средства на оптимальных условиях. Однако, чтобы обеспечить результат, необходимо правильно выбрать кредитно-финансовое учреждение, которому можно доверить свои деньги.

Для начала вкладчику следует выбрать цель инвестирования и, исходя из этой цели, выбрать депозит. Например, если человек копит деньги на крупную покупку и не намерен в ближайшие год или два тратить свои сбережения, а нацелен на то, чтобы получить максимальную выгоду, следует отдать предпочтение срочному вкладу.

Россельхозбанк — Вклад «Европейский»

Выбрав наиболее привлекательный депозитный продукт, требуется удостовериться в надежности банка, так как существует риск нарваться на проблемное финансовое учреждение.

К сожалению, универсального способа, который бы позволил с точностью 100 % определить, насколько надежным является тот или иной банк, не существует.

Тем не менее по ряду признаков можно догадаться, что кредитно-финансовая организация испытывает серьезные трудности. К таким признакам можно отнести следующие факторы:

  • банк на протяжении длительного времени предлагает размещение средств под завышенные проценты, которые заметно превышают средний показатель по рынку;
  • негативная информация в прессе и в интернете, например слухи о возможном отзыве лицензии у кредитной организации;
  • плохие финансовые показатели;
  • низкие оценки в банковских рейтингах.

Убедившись в том, что банк имеет прочное положение, следует оценить степень продвинутости банка.

Наличие удобного интернет-банкинга и мобильного приложения позволит владельцу депозита свободно контролировать начисление процентов, узнать дату окончания договора, продлить срок размещения средств или, наоборот, предотвратить автоматическую пролонгацию соглашения. Дополнительными плюсами являются СМС-оповещения вкладчика о начислении процентов и приближающемся окончании действия договора.

Читайте также:  Кредиты на 150000 рублей в акибанке, взять потребительский кредит наличными на 150 тысяч без справок

Требования к вкладчику

Минимальный возраст физического лица, с которого допускается открытие вклада в банке, составляет 14 лет, то есть с момента получения паспорта гражданина РФ.

Если открытие депозита осуществляется иностранцем, который временно проживает в России, гражданин другого государства должен будет предъявить паспорт и документы, подтверждающие его законность нахождения на территории РФ.

Депозитный калькулятор

Процедура оформления вклада

Выбрав надежный банк и оптимальный депозитный продукт, можно приступать к оформлению вклада. Выполнить данную операцию можно как очно, лично посетив офис банковского учреждения, так и дистанционно, воспользовавшись интернет-банкингом.

Выбрав очный вариант открытия вклада, владелец валютных средств должен прийти в отделение банка, имея на руках паспорт и деньги. Далее происходит заключение договора о размещении денежных средств. После того как соглашение между банком и клиентом будет подписано, валютные средства вносятся в кассу банка. В большинстве случаев открытие вклада занимает лишь несколько минут.

Вклад «Весомая выгода» в Сбербанке

Где лучше размещать валютные средства, в России или за границей?

Плюсы и минусы валютных вкладов

Депозиты в иностранной валюте имеют множество достоинств, среди которых:

  • незначительный инфляционный риск;
  • небольшая сумма минимального размера вклада;
  • гарантия возврата депозита в сумме до 1 400 000 рублей (валютный вклад будет конвертирован в национальную валюту по курсу на день наступления страхового случая);
  • наличие множества депозитных продуктов, предполагающих размещение средств на различных условиях.

Тем не менее валютные вклады имеют и недостатки, к которым можно отнести:

  • невысокую процентную ставку;
  • курсовую разницу, которая при обмене валют может существенно снизить доход от размещения средств.

Как показывает практика, валютные вклады являются удобным инструментом, который позволяет гражданам без особых усилий получить прибыль от инвестирования средств. Помимо этого, хранение денег в банке не только обеспечивает дополнительный доход, но и гарантирует сохранность денежных средств.

Однако следует помнить, что открытие валютного вклада сопряжено с риском. Поэтому вкладчикам не стоит гнаться за максимально высокими ставками, а следует сравнить актуальную информацию по вкладам и выбирать надежный банк, финансовая устойчивость которого не вызывает сомнения.

Тинькофф Platinum — кредитная карта, 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней

До 300 000 рублей

Ренессанс Кредит — ставка от 11,3% годовых! До 5 лет!

До 700 000 рублей

Восточный банк — Кредит на любые цели. Срок до 3х лет, без справок и поручителей

До 200 000 рублей

Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!

До 1 000 000 рублей

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных

До 300 000 рублей

Совкомбанк Денежный кредит под 12%, на 12 месяцев

100 тысяч рублей

Источник: https://finprz.ru/deposit/valyutnye-vklady-vysokii-procent.php

Начисление процентов по валютным вкладам в 2018 году

Вклады очень популярны среди населения, так как позволяют получить определенную прибыль от банка, при этом совершенно не рискуя деньгами.

Но как и в любой другой сфере, у вкладов есть некоторые особенности, которые нужно разобрать до того, как обращаться непосредственно в банк.

Среди таких особенностей основными являются различия между предложениями вкладов, а также способов их изъятия, ведь они подойдут не всем категориям вкладчиков.

И одним из главным вопросов, ответ на который нужно выяснить для плодотворного сотрудничества с банком, является, конечно же, начисление процентов по валютным вкладам в 2018 году.

Несмотря на то, что условия в принципе схожи, они различаются в мелочах, к примеру в процентной ставке, или же в минимальной сумме, на которую можно оформить вклад.

Основные понятия

Но не менее важно понимать, что такое валютные вклады. По своей сути данная сфера вкладов — это размещение на банковских счетах денежных единиц в иностранной валюте.

В России наиболее распространенными являются доллары США и евро. Редко можно встретить предложения банков с другими мировыми валютами.

Оформляя валютные депозиты, можно рассчитывать на мультивалютный вклад. Это программы, которые позволяют открыть вклад сразу в нескольких валютах, но денежные средства следует разместить только на одном счету.

Необходимые термины

Вклад — это сумма денег, которую вкладчик отдает банку в качестве инвестиции на определенных условиях.

За то, что банковская организация использует средства вкладчика, он получает вознаграждение — процентную ставку от вклада.

Выступать вкладчиком может как физическое лицо — частный гражданин, так и юридическое лицо — компания или организация.

Каково его значение

Для каждой цели есть свои депозитные программы, которые предлагают максимально выгодные условия. Вклады в иностранной валюте являются наиболее привлекательными для клиентов.

Это происходит по нескольким причинам:

  • стабильность валюты;
  • низкий риск обесценивания денежных средств;
  • высокая доходность даже с низкими процентами.

Но стоит понимать, что лучше всего распределять средства по вкладам в нескольких валютах. Это обеспечивает большую надежность.

Ведь даже если обесценится вклад в одной валюте, по другой все равно будет начислена выгода.

Какими нормативными актами регулируется

В нем говорится о том, как должен действовать и регистрироваться банк, а также как ему необходимо работать с клиентами и государством.

Там описывается договор депозита, порядок его оформления и заполнения, но также говорится и о процентах, их начислении и выплате непосредственно вкладчику.

Особенности оформления

При оформлении депозита в валюте следует понимать несколько особенностей данного процесса. Вкладчику стоит совершить такие действия:

  1. Выбрать вклад и рассчитать его стоимость.
  2. Подать заявление на депозит в банк и принести документы.
  3. Оформить договор вклада.
  4. Разместить денежные средства на депозитном счету.

Эти шаги будут следовать один за другим и главным становится решение банка о размещении вклада.

Так, при расчетах доходности стоит понимать, что банковская организация может изменить процентную ставку в договоре вклада.

Еще одна особенность — это небольшие ставки по процентам. Все показатели в иностранной валюте будут отличаться от рублевых вкладов.

Это происходит из-за колебаний курса. И в отношении валютных операций такие процентные ставки будут справедливыми и выгодными.

Стоит понимать, что не все программы вкладов в банках предусматривают валютные операции. Поэтому данный пункт необходимо уточнять заранее.

Как открыть валютный вклад под высокий процент

Стоит отметить, что существует две группы вкладов — стандартные и крупные. В первом случае депозит будет характеризоваться:

  • минимальным первоначальным взносом;
  • средней ставкой по процентам;
  • разнообразием дополнительных функций вклада.

Второй вид депозитов предназначен для того, чтобы приумножить состояние. Это крупные вклады, которые можно открыть при наличии суммы более, чем 5 тысяч долларов США или евро.

Такие депозиты отличаются строгими правилами по поводу частичного снятия средств и пополнения. Но вот ставки по ним как раз устанавливают самые высокие.

Поэтому, здесь может быть два варианта оформления:

  1. Крупный вклад, который размещается на длительный период.
  2. Средний депозит с пролонгацией. Это позволит даже с небольшой суммы, к примеру, в 500 евро, получить хорошую прибыль.

Как начисляется ставка

Начисление ставки по валютным вкладам происходит в соответствии со стандартными правилами. В этой сфере значительную роль играет то, на какой период вкладчик размещает свои деньги на депозитном счету.

Наиболее выгодным с точки зрения начисления ставки будет разместить несколько депозитов в разной иностранной валюте. Это даст более выгодные процентные ставки и доходность вклада будет выше.

Долларах

Если же продлить срок действия вклада, можно получить максимальный процент в виде 1,5 процентных пункта. Данные показатели актуальны только для небольших вкладов.

Что касается крупных вложений, то здесь стартовая процентная ставка составляет 1% в год. Только повышая длительность размещения можно дойти до 2%.

Начисляться проценты по депозитам в долларах могут как ежемесячно, так и в конце срока хранения. Данную опцию клиент может выбрать сам.

Но при формировании показателя процентной ставки этот пункт будет иметь значение. Поскольку для банка выгоден второй вариант.

Выплата процентов в конце срока позволяет банковской организации быть уверенной в том, что клиент не станет разрывать соглашение раньше срока.

Евро

Дело в том, что евро — это:

  • стабильная валюта;
  • риск обвала данной валюты крайне низкий;
  • курс евро в отношении других валют очень выгодный.

Именно поэтому вклады в этой валюте имеют низкие процентные ставки. Но это не уменьшает размера прибыли, которую получит вкладчик от такого депозита. Ведь ставку можно увеличить методом заключения долгосрочного договора вклада.

В каком банке выгодная ставка

Для того, чтобы получить выгодный вклад, следует обратить внимание на показатель ставки. В разных банках эта цифра будет отличаться. Причем могут быть показатели в различием в два раза.

Здесь вкладчику стоит быть осторожным и проверить банковскую организацию. Поскольку от ликвидности банка и его уровня дохода будет зависеть размер по депозитной ставке.

Сбербанке

Этот банк предлагает несколько программ в иностранной валюте. Это как доллары, так и евро. По всем программам для евро действуют первоначальный взнос в виде 1 тысячи и максимальный срок в год.

Читайте также:  Ипотека на строительство дома в банке россия, взять ипотеку на строительство частного дома

Для долларов США необходим взнос в 20 тысяч на три года. Что касается процентных ставок, то есть разница в зависимости от программы вклада:

Программа Ставки в долларах, %
Пополняй 0,85
Пополняй онлайн 1,05
Сохраняй 1,05
Сохраняй онлайн 1,25
Управляй 0,5
Управляй онлайн 0,7

Стоит отметить, что для увеличения доходности вкладов могут использоваться капитализация и пополнение вклада. Но такими функциями обладают не все программы вкладов в Сбербанке.

Райффайзенбанке

Но стоит отметить, что в данном случае по одной из программ для евровых вкладов ставка повышена с 0,01% до 0,2 процентных пунктов.

Это предложение Тройная выгода, которое не позволяет пополнять вклад или снимать часть денег. Сумма для евровых депозитов — 15 тысяч. А срок размещения составляет 181 день.

Остальные программы для долларов США выглядят следующим образом:

Программа Сумма и срок Процентные ставки, %
Тройная выгода 1 на год 0,7
Свобода действий 5 тысяч на 91 день 0,01
Личный выбор Также Также
Выгодный 5 тысяч на 91 день 0,01

В данном банке процентные ставки по валютным вкладам низкие. И это объясняется тем, что Райффайзенбанк предлагает короткие сроки размещения вкладов.

Альфа банке

В Альфа банке есть предложения по валютным вкладам, которые требуют большого первоначального взноса. Соответственно и ставки по процентам в этом случае предлагаются высокие.

Всего есть три программы для долларов и евро:

Программа Сумма в долларах (евро) Срок Процент, %
Премьер + 100 тысяч (30 тысяч) Год 1,7 (0,15)
Потенциал + 100 тысяч (30 тысяч) 245 дней (366) 1,1 (0,1)
Победа + Также Год 1,85 (0,2)

Суммы по вкладам для всех программ являются одинаковыми. Стоит отметить, что это минимальные показатели и при повышении суммы вклада банк может предложить клиенту в индивидуальном порядке другие ставки по вкладу.

Они будут рассчитываться на основании той формулы, которую банк применяет в таких случаях.

Втб 24

Любой из вкладов в Втб 24 можно открыть в иностранной валюте. Но предложения для долларовых вкладов имеют одинаковые показатели, равно как и для евро в плане сумм вкладов и сроков размещения:

Валюта Сумма Срок
Доллары США 50 тысяч 732 дня
Евро 3 тысячи и 500 91 и 181 день

По процентным ставкам евро в соответствии с общероссийской тенденцией, всегда будет иметь один показатель — 0,01%. И изменяться он не будет даже при продлении срока или повышении суммы.

В долларах США вклады по разным программам имеют следующие процентные ставки:

Программа Ставка в год,%
Комфортный 0,6
Накопительный 1,3
Выгодный 1,6

При этом, чем выше ставка, тем больше ограничений — запрет на пополнение вклада и частичное снятие денег со счета.

Газпромбанк

У этой банковской организации много предложений по вкладам. Однако они отличаются дополнительными функциями и, соответственно, величиной ставки.

Здесь можно получить вклад в долларах с первоначальным платежом в 10 тысяч и разместить его на срок от 91 дня до года. Евровые вклады оформляются также.

При этом ставки по программам для обеих валют будут такими:

Программа Ставка в долларах (евро), %
Динамичный 1 (0,05)
Инвестиционный доход 1,2 (0,1)
ПИФ 2 (0,4)
Накопительный 1,1 (0,08)
Пенсионные сбережения 1,2 (0,1)
Перспективный 1,2 (0,1)
Рантье 0,65 (0,04)

В данном банке наиболее выгодные условия по вкладам, исходя из того, что суммы по взносам небольшие.

Плюс, в некоторых программах присутствует функция пополнения, что позволяет накопить средства и получить выгоду по процентным платежам.

Подводные камни

При оформлении вклада, стоит помнить о том, что высокая ставка — не всегда большая прибыль. Ведь в соответствии с законодательством, вклады физических лиц могут облагаться налогами.

Но для этого процентная ставка по депозиту в иностранной валюте должна достичь 9% годовых. В обратном случае выплачивать налоговые сборы не нужно.

Процентные ставки по валютным вкладам отличаются в основном, в зависимости от срока размещения и конкретной кредитной организации.

По сути, ставка выражает, насколько рентабельным является данная потребность банка в такой инвестиции.

Видео: как пополнить Мультивалютный кошелек и сделать вклад в любой валюте

Источник: http://zaymrus.ru/procenty-po-valjutnym-vkladam/

Вклады в иностранной валюте — валютные вклады в банках Москвы

Для тех, кто хотел бы сохранить деньги и получить прибыль с минимальным риском, хорошо подойдут банковские депозитные счета в иностранной валюте.

На данный момент вы сможете перевести свои средства в евро и доллары (практически в любом банке), либо в японские йены, фунты стерлингов или другую в достаточной мере твердую национальную валюту (в некоторых организациях вы сможете увидеть подобные предложения).

Где же выгоднее хранить валюту?

На этот вопрос ответить непросто: в отличие от рублевых вкладов (а некоторые банки предлагают до 11-13% годовых) валютные депозиты не обещают столь высоких ставок. Как правило, речь идет о процентных ставках в размере 3-5% годовых. Довольно редко банки предлагают больший доход. Подробнее читайте здесь о том, в какой валюте хранить деньги.

Несмотря на невысокие ставки, вклады в иностранной валюте продолжают пользоваться высоким спросом, и наибольшую прибыль вы сможете получить таких банках, как Совкомбанк, Бинбанк, Московский Кредитный Банк, УБРиР (полный рейтинг здесь).

Рассмотрим наиболее интересные предложения для вкладчиков.

Вклады в иностранной валюте в банке Риабанка

Ставка по депозиту Летние Радости зависит от суммы и от срока (30, 90, 181, 270, 367 дней) и колеблется для американских долларов от 0,85 до 6% годовых, для евро от 0,35 до 5,5% годовых. Капитализация не предусмотрена. Самая высокая доходность у договоров продолжительностью 9 месяцев.

Валютные вклады в Бинбанке

Вклад Хит сезона предлагает доходность до 4,5% годовых в евро и до 5% годовых в долларах США, в зависимости от суммы депозита.

Условия депозита не предусматривают приходно-расходных операций и льготной ставки при расторжении до запланированного срока окончания договора.

Кроме Москвы у банка открыты офисы в 57 городах России. Столичная сеть насчитывает 7 адресов. В июне банк показал балансовый убыток

Вклады в иностранной валюте в банке Санкт-Петербург

Вкладчики могут разместить денежные средства в долларах США по ставке до 5% годовых и евро по ставке до 4% годовых.

У крупного питерского банка один офис в Москве на Большой Ордынке. Помимо Санкт-Петербурга, есть отделения в городах Ленинградской и Калининградской областей. В этом году банк показывает прибыль, хоть и меньшую, чем в прошлом.

Валютные вклады в Сбербанке

Некоторая часть вкладчиков все же предпочитает надежность большой прибыли и выбирает Сбербанк. Насколько сильно отличаются ставки здесь от предложенных другими коммерческими банками?

Если взглянуть на таблицу ставок по всем вкладам Сбербанка, можно оценить разницу: максимальный доход, который вы получите с валютного депозита здесь, составляет лишь 2,78% (при открытии через систему Сбербанк Онлайн, соответствующих суммах и сроках).

Где же выгоднее открыть валютный вклад?

В целом, на российском рынке не существует ставок, превышающих 7%, поэтому в названных выше банках можно сделать вклад без каких-либо сомнений. Однако подбирая наилучшую программу, стоит учитывать возможность капитализации, возможность забрать вклад досрочно без потери процентов и другие условия.

Рекомендуем заглянуть в раздел Рейтинги, где мы еженедельно публикуем актуальные обзоры самых выгодных вкладов как в валюте, так и в рублях.

Источник: https://wallps.ru/vklady/vklady-v-inostrannoj-valyute-valyutnye-vklady-v-bankax-moskvy

Банковские вклады в иностранной валюте – виды и основные отличия

Наряду с рублевыми услугами, кредитные организации России предлагают клиентам воспользоваться сервисом в валюте иностранных государств. Наиболее распространены в этом плане вклады. Деятельность банков по привлечению средств в иностранной валюте регулируется Гражданским Кодексом РФ ст. 44, ФЗ «О банках и банковской деятельности» ст. 36:

Валютные депозиты являются способом сохранить собственные сбережения, получить доход при росте курса. Они обладают определенными параметрами, но сделки несут в себе риски для кладчиков.

Виды валютных вкладов в России

Открыть депозит можно практически в любой валюте. Это могут быть юани, иены, фунты стерлинги. Самыми популярными считаются вклады в рублях и евро.

Депозитные программы банков РФ не отличаются высокими процентными ставками. Особенно это касается валютных вкладов. По ним ставки в несколько раз ниже, чем по рублевым. Главная причина в высоких рисках банков.

Привлекая средства в иностранной валюте, они могут получить не прибыль, а убыток от вложений. Это объясняется нестабильностью в экономике страны, действием экономических санкций.

1Вклады в долларах США (USD)

Долларовые депозиты считаются самым надежным способом сохранить денежные сбережения. Это стабильная и надежная валюта в краткосрочной перспективе, по мнению экспертов.

Он представляет собой международное платежное средство, т. к. в этой валюте ведется мировая торговля, создаются резервы в банках не только Соединенных Штатов, но и по всему миру. Почти половина мировых межбанковских расчетов осуществляется именно в долларах.

Параметры по привлечению средств в разных банках являются стандартными:

  • минимальная сумма вложения от 100 долл.;
  • срок от 21 месяца до нескольких лет;
  • доходность 1,5-2% годовых.
Читайте также:  Дебетовые карты с начислением процентов на остаток банка жилищного финансирования - 1 карт

Ставка зависит от суммы и срока размещения, вида вложения.

Виды и условия привлечения не отличаются от депозитов в национальной валюте:

  • виды: сберегательные, накопительные, до востребования;
  • с капитализацией и без возможности начисления процентов на проценты;
  • начислением процентов ежемесячно, еженедельно, ежегодно или в конце периода;
  • с возможностью пополнения и снятия и не пополняемые и неснимаемые.

Некоторые банки предлагают оформление депозитов онлайн, дополнительно можно управлять счетом через интернет-банкинг.

Сделки доступны гражданам РФ и иностранцам. При оформлении потребуется паспорт, неграждане дополнительно представляют в банк миграционную карту, справку, которая подтверждает правомочность нахождения в России.

Для кого валютные депозиты являются более выгодными, чем рублевые:

  • если клиент получает зарплату в долларах, он может пополнять вклад через интернет банкинг со своего счета;
  • когда планируется приобрести недвижимость за рубежом;
  • при накоплении денежных средств для отдыха за границей;
  • людям, которые не доверяют национальной валюте, для душевного спокойствия лучше делать вложения в иностранной.

2Вклады в Евро (EUR)

Евро находится на втором месте популярности размещения вкладов в иностранной валюте. Она также меньше подвержена инфляции. Сделка становится выгодной для вкладчиков, которые получают основной доход в этой валюте и поэтому требуется постоянная конвертация.

Есть особенная категория вкладчиков, которые не доверяют не рублю, не доллару. Для них вклад в евро является наиболее привлекательным.

Особенностью депозитов в евро является их низкая номинальная доходность. Ставка устанавливается на уровне ставок по вкладам в Европе и составляет 0,8-1,0% годовых. Получить прибыль можно только курсовой разнице.

Основные параметры и условия размещения депозитов не отличаются от долларовых. Те же требования предъявляются к вкладчикам.

На данный момент востребованность в депозитах в евро значительно ниже, чем в долларовых. Это объясняется не только низкой доходностью, но и с низким рыночным спросом на эту валюту, более того, падает стоимость евро по отношению к рублю.

Среднемесячный курс ЕВРО в январе 2016г. составлял 84,77 руб., тогда как в конце января 2017г. курс составляет 69,61 руб., причем он несколько раз падал до 63,12 руб.

Процентные ставки. Почему в евро меньше?

Банками предлагаются следующие условия размещения средств в долларах, при условии вложения 1000$ сроком на год:

Банк Ставка Доход Условия
ВТБ 24 2% 20 долл. Без капитализации, пополняемый, проценты ежемесячно.
Банк Глобэкс 1,9% 20 долл. Без капитализации, проценты в конце периода, без частичного пополнения и снятия.
Газпромбанк 1,8% 18 долл. Без капитализации, проценты в конце периода, без частичного пополнения и снятия.
Альфа банк 1,75% 18 долл. Без капитализации, не пополняемый, проценты ежемесячно.
Бин банк 1,65% 17 долл. Без капитализации, проценты в конце периода, без частичного пополнения и снятия.

Предложения по программам в евро следующие, с условием размещения 1000 евро на год:

Банк Ставка Доход Условия
ГАЗТРАНСБАНК 1,25% 13 евро Без капитализации, пополняемый, проценты ежемесячно.
Промсвязьбанк 1,2% 12 евро С капитализацией, проценты в конце периода, без частичного пополнения и снятия.
Банк Возрождение 1,2% 12 евро Без капитализации, проценты в конце периода, без частичного пополнения и снятия.
ББР Банк 1,0% 10 евро С капитализацией, пополняемый, проценты ежемесячно.
Бум Банк 1,0% 10 евро Без капитализации, проценты в конце периода, пополняемый.

Важно! Долларовые вклады предлагаются всеми крупными кредитными компаниями, в отличие от депозитов в евро. Сбербанк, Россельхозбанк вообще отказались от сделок в европейской валюте в связи с их низкой доходностью. Есть только «сберегательный счет» по ставе 0,01% годовых, т. е. практически беспроцентный.

Размер ставки зависит от следующих параметров:

  • наибольший у программ со сроком от 3 лет и суммами от 15000 долларов или евро;
  • способ оформления сделки, при подаче заявления онлайн ставка может быть увеличена;
  • статус клиента в банке. Наибольший процент получают VIP и надежные клиенты банка.

За год ставка по депозитам в евро снизилась на 1 п.

Главные причины снижения ставок в евро:

  • проблемы, возникшие у Евросоюза, могут привести к падению курса евро;
  • некоторые эксперты высказывают сомнения о его дальнейшем существовании;
  • Европа перестала быть для России главным партнером по бизнесу, в т. ч. туристическому, развивается торговля с Китаем в рублях.

Дополнительно в России сейчас наблюдается тенденция к росту рублевых вложений по сравнению с валютными.

Условия начисления процентов по вкладам в валюте

Начисление процентов по депозиту в валюте не отличается от рублевых депозитов по формуле простого или сложного.

Сумма простого процента зависит от ставки и срока, при этом периодичность начисления не влияет на итоговую сумму дохода, потому, что проценты к телу вклада не причисляются.

В случае условия депозита с капитализацией процентов, начисленный доход за определенный период (месяц, квартал, год), присоединяется к телу вклада и в следующем периоде расчет процентов осуществляется с итоговой суммы. Что позволяет увеличить фактическую доходность по сделке.

Например:

Условия сделки: сумма 10 000$, срок 1 год, без частичного снятия и пополнения.

Доход через 12 месяцев без капитализации 99.9$, с ежемесячной капитализацией 100,46$.

Если при капитализации процентов сумма вклада переходит в другой диапазон, с повышенной процентной ставкой, то номинальная величина ставки повышается.

Высокая номинальная ставка не гарантирует максимальной прибыли, необходимо внимательно ознакомиться с дополнительными условиями договора, чтобы заключить выгодную сделку.

Если договор расторгается досрочно, проценты пересчитываются по ставке «до востребования», причем независимо от того, снимал заемщик начисленный доход со счета, пока договор действовал или нет. В противном случае, выплаченные проценты будут удержаны с тела вклада.

Повышенная ставка по налогообложению по валютным депозитам действует только для программ, процент по которым более 9% годовых. В банках на сегодняшний день таких предложений нет.

Преимущества валютных депозитов перед рублевыми

Несмотря на свою низкую доходность, валютные вклады имеют свои преимущества:

  • вероятность дополнительного заработка, в случае роста курса;
  • надежность вложения, что подтверждается стабильностью доллара;
  • застрахованность вложения в АСВ на сумму до 1,4 млн. р. (по курсу на день конвертирования);
  • возможность выбора программы с подходящими условиями.

Интересно! Сегодня дополнительно распространяются вклады в юань. Перспективами таких сделок являются: рост курса юань, китайская валюта считается хорошим способом диверсификации вклада.

Основные риски валютных вкладов

Сделки обладают рисками не только для банков, но и для вкладчиков:

  1. В рамках программ по снижению привлекательности валютных вкладов банки повышают минимальный порог сделки до 500 долл. И снижении курса, вкладчик рискует потерять крупную сумму сбережений после ее конвертации в рубли.
  2. Максимальная сумма процента часто назначается только на первые несколько месяцев привлечения, далее ставка становится стандартной, либо в договоре присутствует условие «ставка является фиксированной в зависимости от рыночных показателей».
  3. Необходимость конвертирования денег из одной валюты в другую приводит к дополнительным расходам.

Для снижения рисков сделки эксперты советую хранить сбережения в разных валютах, пользоваться мультивалютными вкладами с возможностью управлять счетом по своему усмотрению.

Выбор надежного банка для оформления вклада

При решении оформить валютный депозит в первую очередь необходимо выбрать надежное кредитное учреждение с хорошими условиями привлечения средств.

Основные критерии для подбора

Главными критериями правильного выбора выступают:

  • Страхование вкладов банка в АСВ;
  • при вложении крупной суммы денежных средств лучше выбирать банки с государственным участием, т. к. снижается риск банкротства;
  • номинальная процентная ставка является основным критерием выбора, но дополнительно необходимо изучить другие условия договора: наличие капитализации, способ начисления процентов, минимальная сумма пополнения и т. д.;
  • наибольший процент у вкладов с жесткими условиями6 без возможности частичного пополнения и снятия, на большие суммы и срок от 12 месяцев;
  • выбирая банк, необходимо проанализировать его рейтинг на страницах специальных рейтинговых агентств, отзывы на форумах;
  • лучше выбирать компанию, в которой есть возможность управлять вкладом из интернета.

Лучшие депозиты в валюте предлагаются следующими надежными компаниями:

1Сбербанк . Предлагает программы по долларовым депозитам «Сохраняй»:

2ВТБ. Вклад «Выгодный»:

Вклад нельзя пополнить или частично снять, проценты начисляются ежемесячно с капитализацией на счет.

3Газпромбанк. «Инвестиционный доход»:

4Глобэкс банк. «Максимальный он-лайн»: Программа без возможности снятия или пополнения и без капитализации процентов.

Ответы на вопросы

Какие банки предлагают оформление вклада в юань?

На данный момент есть программы в ББР Банке (максимальная ставка 1%), банк Зенит (ставка от 1,5-2,25%), Газ банк (ставка от 0,05% годовых).

В каком банке надежнее открыть валютный депозит?

В кредитной организации, которая имеет высокий рейтинг надежности. По данным Банка России, рейтингового агентства «Эксперт РА» это Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Альфа банк, Бинбанк и т. д.

Возможно ли пополнение валютного депозита рублями?

При пополнении счета происходит конвертация валюты по курсу банка на день операции, поэтому пополнить можно в любой валюте.

Вывод:

Если потребитель желает сохранить собственные сбережения и получить пассивный доход, быть спокойным за свои средства, лучшим способом размещения денег являются мультивалютные депозиты.

Они позволяют управлять счетом и переводить деньги с одной валюты в другую в случае необходимости.

Источник: https://s3bank.ru/vklady/vklady-v-valyute/

Ссылка на основную публикацию