Автокредиты без каско ижкомбанка — 9 предложений

Где и как взять автокредит без каско: 5 этапов оформления, 8 банков дающих кредит без каско (2018)

Сегодня мы поговорим о том, можно ли отказаться от КАСКО при автокредите, какие финансовые компании оформляют заём на новые или подержанные транспортные средства без страхования и что поможет избежать неоправданных трат при заключении кредитного договора.

Обязательно ли КАСКО при автокредите?

Для многих соотечественников автокредит – единственный шанс обзавестись личным автотранспортом, причём в короткие сроки и с небольшими первоначальными накоплениями. Основной недостаток подобного рода покупки – переплата. Она может составлять до 50 % от настоящей стоимости машины.

Неудивительно, что многие заёмщики хотят сэкономить, подбирая наиболее выгодные кредитные продукты и условия. Популярный способ экономии – оформить заём на авто без КАСКО, которое приводит к существенному удорожанию машины (ещё 10-50 %).

Следует понимать, что КАСКО – это добровольная страховка, в отличие от ОСАГО, однако многие банки буквально навязывают её. Почему это происходит? Банк попросту не хочет работать в убыток и стремится снизить всевозможные риски.

Дело в том, что оформленная в кредит автомашина находится в залоге у банка, хотя формально заёмщик является её собственником. Если возникнет непредвиденный случай (ДТП, угон и т. д.), страховщик по КАСКО должен выплатить автовладельцу компенсацию, которая пойдёт на ремонт либо гашение займа.

Без страхования вероятность того, что человек не сможет расплатиться по кредиту в случае кражи или серьёзного повреждения авто, резко возрастает. Именно поэтому финансовые учреждения столь неохотно идут на выдачу автокредита без КАСКО.

При подписании договора с финансовой компанией заёмщик может не согласиться с добровольным страхованием машины. Однако в этом случае кредитор вправе отказать в ссуде, тем более что банки не обязаны сообщать клиентам причину негативных решений.

Если же финансовая организация идёт навстречу клиенту и кредитует без обязательного оформления КАСКО, то снижает риски путём повышения ставки, снижения сроков кредитования, ограничения суммы займа, введения дополнительных комиссионных сборов.

Заёмщик также рискует, отказываясь от страхования КАСКО. Если произойдёт угон или аварийная ситуация, выплаты по займу никто не отменит, а вот получить страховую выплату не удастся. Вот почему перед отказом от полиса необходимо тщательно всё взвесить и лишь потом принять окончательное решение.

Неважно, где человек берёт автокредит – в Челябинске, в Самаре, в Омске, в Новосибирске, в Волгограде или других городах, финансовые учреждения в любом регионе России минимизируют риски, что чревато ужесточением определённых условий займа.

  • Уменьшение сроков кредитования. Если кредит оформляется на более длительный срок, то растёт риск наступления страхового случая. Вот почему автокредиты без КАСКО характеризуются меньшим периодом погашения.
  • Снижение суммы займа. Понижается не только срок, но и сумма кредитования. Финансовые организации не желают подвергать опасности большие денежные средства, поэтому максимальный лимит для экономного заёмщика обычно не превышает 1000000 рублей.
  • Повышение процентной ставки. Так как без страховки растёт вероятность утраты залогового имущества (автомобиля), финансовые организации подстраховываются, повышая процентные ставки на кредитные продукты. Например, Энергобанк выдаёт автокредит без КАСКО под более высокие проценты.
  • Повышение первого взноса. Для снижения рисков кредитные организации дополнительно повышают размер первого взноса. В отдельных финансовых компаниях он может достигать половину от стоимости машины. А такие деньги имеются не у каждого заёмщика.
  • Подтверждение доходов. Взять автокредит без КАСКО в Ростове-на-Дону и прочих городах РФ крайне сложно (или даже невозможно) без подтверждения платёжеспособности. Банковские организации требуют от клиентов справку 2-НДФЛ.

Ещё одна возможность получить денежные средства на машину без страхового полиса – оформление нецелевого кредита. Однако в большинстве случаев ставки по подобным ссудам превышают проценты при автокредитовании.

Перед тем как брать автокредит без оформления КАСКО в Москве или любом другом городе, необходимо определиться с маркой автомобиля и автосалоном. Кроме того, следует обратиться к сотрудникам дилерского центра, чтобы разобраться, с какими финансовыми учреждениями он работает.

Этап 1. Выбор кредитного учреждения

Предварительно нужно узнать, какие банки дают автокредит без КАСКО, поскольку не каждая кредитная организация имеет подобные программы. К тому же некоторые банки, к примеру, в Челябинске, в Самаре и в Омске предлагают продукты, отличные от тех, которые имеются в Новосибирске или в Волгограде.

Узнать всю информацию по поводу автокредитования можно на сайте финансовых учреждений. Здесь же заёмщикам предлагается подать онлайн-заявку, что позволит сэкономить время.

Однако следует понимать, что предварительное одобрение заявки не гарантирует выдачи займа. Сотрудники банка дополнительно проверит документы уже при очной встрече с клиентом.

Указывайте правдивую информацию о себе, в том числе о доходах, платёжеспособности, наличии займов в других банках. Случайное или намеренное утаивание сведений чревато отказом финансовой организации в кредите и внесением в чёрный список.

Кредит на авто обычно подразумевает стандартные требования к потенциальным заёмщикам: платёжеспособность, определённый возраст (обычно не более 65 лет), российское гражданство, постоянная прописка в регионе нахождения банковского филиала (в Челябинске, в Новосибирске и т. д.).

Этап 2. Сбор и предоставление документации

Если вы получили предварительное одобрение от банка, настало время собирать требуемые бумаги. Чаще всего портфель заёмщика на получение автокредита включает следующие документы:

  • удостоверение личности;
  • заявление на получение займа;
  • водительские права;
  • подтверждение платёжеспособности (справка формата 2-НДФЛ);
  • ксерокопия трудовой книжки.

Если уровень доходов заёмщиков не позволяет претендовать на нужную сумму, сотрудники финансовой организации могут предложить оформить кредит под поручительство третьих лиц либо под залоговое имущество. Естественно, потребуются и соответствующие документы.

Этап 3. Заключение сделки с автосалоном

Идеальный вариант, когда финансовое учреждение и дилерский центр работают совместно. В этом случае вам не придётся бегать по разным конторам, поскольку можно оформить все бумаги на месте.

На данном этапе нужно заключить договор купли-продажи с автосалоном. При этом не возбраняется консультироваться с сотрудниками дилерского центра по поводу автомобиля и условиях договора. Любая информация от специалистов будет полезной.

Этап 4. Заключение договора с финансовой компанией

Не торопитесь расписываться под напечатанным текстом, необходимо тщательнейшим образом изучить все нюансы предлагаемого договора, чтобы потом не сожалеть о сделке. На что следует обращать особое внимание? Прежде всего, необходимо понять, каков реальный размер процентов по кредиту.

Кроме того, следует изучить все способы внесения денег (их может быть несколько). На сегодняшний день многие заёмщики предпочитают оплачивать кредит через интернет с помощью онлайн-кабинета. Это действительно удобно.

Если вас всё устраивает, скрепляем договор подписью и оплачиваем первоначальный взнос, который будет переведён на счёт дилерского центра. Помните, что сейчас вы только формальный владелец авто, полноценным же хозяином машины вы станете после полного погашения займа.

После заключения сделки заёмщику нужно зарегистрировать автомобиль в ГИБДД в 10-дневный срок. Паспорт транспортного средства (ПТС) предоставляется финансовому учреждению на хранение до момента внесения последнего платежа по кредиту.

Обзор банков, дающих кредит без КАСКО

Отметим сразу, что оформить заём на приобретение транспортного средства без КАСКО в Сбербанке не получится. Дело в том, что крупнейшая финансовая организация России вообще не занимается в настоящий момент автокредитованием. Однако на рынке имеются предложения от других финансовых игроков.

Любопытно, что перечень предложений зависит от места проживания заёмщика. Финансовые учреждения Санкт-Петербурга и Москвы с большей охотой идут навстречу потенциальным заёмщикам, поскольку в этих регионах высока конкуренция между банками.

Следовательно, взять авто в кредит без такой услуги, как страхование КАСКО, в обеих столицах (и официальной, и культурной) гораздо легче, чем, например, в Самаре, в Омске или в Волгограде. Другое дело, что столичные жители нечасто прибегают к автокредитованию по причине высокого дохода.

В крупных отечественных мегаполисах имеются отделения большинства финансовых учреждений, поэтому взять автокредит без оформления КАСКО в Уфе, в Челябинске, в Самаре или в Новосибирске обычно не составляет особого труда.

Ну а теперь давайте перейдём непосредственно к обзору кредитных организаций, в которых не нужно оформлять КАСКО на кредитный автомобиль.

Таблица. Банки, выдающие кредиты на авто без КАСКО.

Название банка Максимальный размер кредита Срок ссуды Проценты Первоначальный взнос
ВТБ 24 1 млн рублей До 5 лет От 21,9 % От 30 %
Банк Восточный 1 млн рублей До 59 месяцев От 19 % Можно оформить без взноса
ЮниКредит банк 4 млн рублей До 5 лет От 18,9 % От 15 %
Альфа-банк 2 млн рублей До 5 лет От 24,99 % От 15 %
ЛокоБанк 2 млн рублей До 5 лет От 15,9 % От 25 %
Связь-Банк 1160000 рублей До 3 лет От 11, 5 % От 20 %
Авангард Определяется индивидуально До 5 лет От 19 % От 30 %
Энергобанк Определяется индивидуально До 5 лет От 8,2 % (по госпрограмме) От 20 %

Каско в рассрочку на кредитный автомобиль

Если владелец всё же хочет оформить добровольное страхование ответственности, но одновременно не желает платить всю сумму целиком, следует рассмотреть альтернативную возможность – взять КАСКО на кредитный автомобиль в рассрочку с внесением нескольких платежей.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

При отсроченных выплатах условия страховки будут отличаться от стандартных требований (и не всегда в пользу автовладельца), вот почему необходимо внимательно изучить конечную стоимость полиса с учётом повышенного коэффициента.

Читайте также:  Автокредиты на авто с пробегом локо-банка - 16 предложений

Прежде чем оформлять КАСКО в рассрочку, следует учесть все особенности данного продукта:

  • конечная стоимость страхового полиса в рассрочку будет выше, чем при стандартном варианте оплаты, из-за наличия повышающих коэффициентов;
  • для того чтобы воспользоваться данной услугой, потребуется согласие кредитора – то есть финансовой организации, в которой вы оформляете кредит (обычно банк и предлагает перечень страховщиков);
  • если клиент задерживает с внесением оплаты, последуют штрафы и даже расторжение страхового соглашения, а это уже чревато проблемами с банком;
  • полис КАСКО на кредитный автомобиль в рассрочку можно оформить как на весь срок заёмного договора, так и на 12 месяцев с возможностью последующей пролонгации. В последнем случае автовладелец может переоформить страхование на более выгодных условиях;
  • заёмщик вправе отказываться от комплексного добровольного страхования лишь после полного гашения ссуды. Если же не платить КАСКО при автокредите, к примеру, через год, то банк наложит штрафные санкции.

Оплатить полис КАСКО в рассрочку можно несколькими схемами. Обычно сумма разбивается на две части, при этом первый платёж проходит при подписании договора, а второй – в течение полугода. Однако страховщик может разбить стоимость полиса и на 3-6 платежей.

Если авария или угон случатся до полного погашения КАСКО, страховая организация может потребовать досрочно погасить комиссии. Однако всё будет зависеть от условий договора, который заёмщик заключил с компанией.

Под рефинансированием понимают оформление нового займа для погашения имеющейся задолженности. Подобные услуги предлагает большинство финансовых организаций как в столице, так и в других крупных городах – в Волгограде, в Челябинске, в Новосибирске, в Омске, в Самаре и пр.

Перекредитование проводится как внутри самой финансовой организации (чтобы предотвратить штрафные санкции и изъятие машины по причине задолженности), так и в других банковских учреждениях, которые предлагают кредитные продукты на более выгодных условиях.

Рефинансирование дает возможность автовладельцу понизить сумму регулярных платежей, продлить или сократить срок заимствования средств, уменьшить процентную ставку или объём дополнительных комиссионных сборов.

Нередко другой банк отказывается рефинансировать автокредит без страховки, поскольку это слишком высокий риск для финансового учреждения. Вполне возможно, что новый кредитор предложит взять и оформить полис КАСКО, что, разумеется, не будет выгодно клиенту.

Что делать в такой ситуации? Как не платить КАСКО при перекредитовании? Можно попробовать оформить не автокредит, а потребительский заём без залога транспортного средства. Но такая схема будет выгодна лишь в том случае, если остался небольшой долг. Иначе все эти манипуляции лишь приведут к ещё большей потере денег.

В качестве заключения

В любом городе России – и в Омске, и в Волгограде – можно купить авто в кредит без оформления КАСКО. Однако следует понимать, что отказ от страхования чреват ухудшением условий заимствования денежных средств: ростом процентов, первого взноса, уменьшением сроков кредитования.

Так как отказаться от КАСКО при автокредите вполне возможно, следует просчитать и различные нюансы, неизбежно возникающие при отсутствии страхования. К примеру, автовладелец будет нести всю материальную ответственность при краже или порче машины.

С другой стороны, отсутствие полиса позволит сэкономить некоторую сумму при приобретении транспортного средства. В общем, нюансов в данном вопросе много, поэтому следует взвесить все риски и преимущества и принять наиболее выгодное для вас решение.

Оценка статьи:

(2

Источник: https://CreditCounsel.ru/auto/avtokredit-bez-kasko

Автокредит без КАСКО — условия выдачи и перечень банков

Практически для любого вида автокредита на сегодняшний день страхование в обязательном порядке является неотъемлемой частью отношений между банком и потребителем.

Со твоей стороны банк старается свести риски к минимуму. Предъявляемые требования имеют четкое обоснование. Как правило, при оформлении автокредита банк требует страховку КАСКО. Давайте разберемся, можно ли избежать процедуры страхования и есть ли такие программы оформления автокредита без КАСКО в банках РФ.

Авто в залоге у банка

Каждое кредитное учреждение желает иметь гарантии того, что одолженные денежные средства будут возращены, особенно в тех случаях, когда разговор ведется о дорогостоящих автомашинах.

В случае, когда потребитель по каким-то причинам не желает платить по счетам и выполнять свои обязательства по кредитному договору, банк-кредитор наделен законным правом за счет залогового имущества, которым выступает кредитуемое транспортное средство, компенсировать собственные потери.

Покупка авто в кредит без КАСКО

Со своей стороны, клиент-заемщик делает все возможное, чтобы брать автокредит без КАСКО, то есть желает избежать страхования, обязательное в большинстве случаев. Страхование различных рисков обходится заемщику существенной долей в расходной части оформления договора кредитования.

В данном случае есть отличие от ОСАГО, и если по нему тариф устанавливается на государственном уровне, то в КАСКО тарификацией занимается частная компания.

По этой причине большинство кредитных организаций занимаются разработкой новых кредитных продуктов, которые дают возможность потребителю миновать процедуру обязательного страхования. В этом случае потребитель сэкономит внушительную сумму и избежит перерасхода денежных средств.

Дтп на кредитном авто без каско

Согласно программе автокредита без страховки, потребитель может купить как подержанный, так и новый автомобиль.

Нужно понимать, что стоимость машины-каско обойдется покупателю почти в 10% начальной стоимости машины с завода. А если вы приобретаете машину б/у, данный процент может быть значительно выше.

По этой причине потребители стараются делать все возможное, чтобы отказаться от услуг страховых компаний.

Давайте разберемся, на самом ли деле такой шаг является разумным и обоснованным в дальнейшем? К примеру, если заемщик, не имея полиса КАСКО, попадет в крупное ДТП, то итог для него будет не слишком благоприятным. Автокредит без КАСКО, в таком случае, будет удобен тем покупателям, которые на более выгодных для себя условиях запланировали страховать автомашину по сокращенной форме КАСКО, оговаривающей конкретные случаи.

Автокредит без КАСКО — сроки возврата займа

Финансовые учреждения России будут оформлять автокредит без обязательной услуги страхования в той ситуации, если срок возврата займа составляет не более 12 лет. По данному продукту банка первоначальный взнос может варьироваться от 10% при годовом проценте от 12%.

Ежемесячное обслуживание будет составлять 1%. Пакет документов состоит из: копии трудовой книжки, паспорта и справки о доходах.

Данный кредит вы сможете взять в том случае, если заемщик, возрастом от 25 до 60 лет, является гражданином России, проживающем в том же регионе, где планируется оформление кредитного договора.

Какие банки дают автокредит без КАСКО

Какие финансовые организации предлагают потребителям воспользоваться программой займа без обязательного страхования?

  • Самый выгодный вариант предлагает банк «ВТБ 24». Вдобавок, данное финансовое учреждение отличается высоким уровнем надежности и за долгие годы зарекомендовало себя с лучшей стороны среди заемщиков. Данный банк предлагает программу «АвтоЭкспресс», позволяющую оформить в кредит как новые, так и б/у автомашины при процентной ставке в 24,5%.
  • «Росбанк» предлагает потребителям процентную ставку, равную 24% на приобретение машин с пробегом или новых ТС.
  • «Плюс Банк» позволяет оформить заем под 28%, но при этом предлагает немаловажный бонус: кредит можно оформить без обязательного КАСКО. Вдобавок, привязки к возрасту и производителю тоже не имеется.
  • «Русфинанс Банк» предлагает потребителям кредитный продукт «ДвижОК old» для иностранного автопрома, возраст которых не более 6 лет. Ставка по процентам равняется 27%.

Изучив банковские предложения автокредитования, вам остается проанализировать их и выбрать самый оптимальный и выгодный вариант в вашем конкретном случае.

В заключении стоит отметить, что банк со своей стороны в любом случае постарается минимизировать риски при оформлении кредита без КАСКО. К примеру, он может включить в обязательное условие наличие поручителя для оформления сделки.

При заключении сделки узнавайте все до мелочей, и не подписывайте договора без его детального изучения.

(3

Источник: http://www.papabankir.ru/avtokredity/pokupka-avto-v-kredit-bez-kasko/

Автокредит (авто в кредит) без КАСКО в 2018 году — на новый автомобиль, как взять, какие банки дают

Отказаться от страховки КАСКО – право каждого автолюбителя. А еще это способ экономии при приобретении авто за кредитные средства.

Если нет желания переплачивать лишние деньги, необходимо искать кредитную организацию, которая не настаивает на оформлении защиты от угона или повреждения в ДТП. Сейчас такая опция доступна во многих финансово-кредитных учреждениях.

Можно ли оформить

Одним из способов экономии является отказ от страхового полиса КАСКО. Если без ОСАГО по закону ездить нельзя, то без КАСКО вполне можно.

Поэтому граждане нашей страны ищут менее затратные способы получения займа на покупку авто. А раз есть спрос, значит, есть и предложение. Десятки банков по состоянию на 2018 год выдают автокредиты, не требуя при этом КАСКО.

А значит, банк вынужден компенсировать такие риски повышением процентной ставки, уменьшением максимальных лимитов суммы или повышением размера первоначального взноса.

Какие банки дают

Несмотря на то, что банки несут огромные риски, не выставляя в качестве обязательного требования оформление полиса КАСКО, на рынке автокредитования существует огромное количество таких предложений.

Для удобства анализа условий сформируем сравнительную таблицу. В качестве условий для сравнения мы выбрали кредит с такими параметрами:

  • сумма кредита – 900 тыс. рублей;
  • первый взнос – 200 тыс. рублей;
  • срок кредитования – 3 года.
Читайте также:  Автокредиты с первоначальным взносом снежинского - 10 предложений
Наименование кредитной структуры РН Банк BMW Group Financial Services ВТБ 24 Банк Зенит
Название продукта Госпрограмма на автомобили Рено Easy Ride BMW Premium Selection Свобода выбора (иностранные автомобили, без КАСКО) На автомобиль с пробегом
Процентная ставка 8,9 % 13,5 % 13,9 % 14 %
Платеж 22225 руб. 23751 руб. 23886 руб. 23920 руб.
Переплата 100101 руб. 155029 руб. 159907 руб. 161129 руб.
Возраст заемщика От 21 года От 18 лет От 21 года От 22 лет
Стаж работы на последнем месте От 3 месяцев От 4 месяцев От 3 месяцев От 3 месяцев

Продолжение таблицы:

Наименование кредитора Быстробанк Связь банк АК БАРС Восточный Кредит Европа Банк
Название кредитного предложения Новый автомобиль Надежный партнер Максимум (новое авто) Авто Автоэкспресс-Партнерский
Процентная ставка 14,5 % 15,5 % 18,5 % 19 % 19 %
Ежемесячный платеж 23788 руб. 24433 руб. 25620 руб. 25653 руб. 25653 руб.
Итоговая переплата к концу срока кредитования 156380 руб. 179578 руб. 223169 руб. 223499 руб. 223499 руб.
Возраст заемщика От 21 года От 21 года От 21 года От 21 года Требования к возрасту не установлены
Стаж работы на последнем месте От 1 месяца От 4 месяцев От 6 месяцев От 3 месяцев От 4 месяцев

Как взять автокредит без КАСКО

Алгоритм получения автокредита без КАСКО давно изучен и отработан. Заемщику, не желающему тратить деньги на покупку полиса, следует придерживаться указанного ниже порядка.

На подержанный автомобиль

Шаг № 1. Выбор кредитной организации и подача заявки на кредитование.

Для начала нужно выбрать кредитора, предлагающего опцию оформления без КАСКО. Такой продукт доступен далеко не у всех банков. Удобнее всего выбрать нужный банк, основываясь на нашей сравнительной таблице (приведена выше).

Нет желания идти в банк? Тогда стоит рассмотреть возможность подачи онлайн-анкеты, ведь это значительно сэкономит время. Чтобы повысить шансы на одобрение, нужно подавать заявку сразу в несколько банков.

Шаг № 2. Проверка соблюдения требований к заемщику.

Каждый банк сам устанавливает перечень требований, но в большинстве своем они стандартные:

  • российское гражданство;
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • постоянная прописка в зоне обслуживания регионального отделения банка;
  • отсутствие судимостей;
  • официально подтвержденный доход в районе 30-40 тысяч рублей.

Шаг № 3. Сбор и подготовка необходимой документации.

После одобрения заявки начинается процесс сбора документов:

  • паспорт заемщика, созаемщика и поручителя (если соответствующие лица были привлечены к сделке);
  • заявление-анкета на кредитование;
  • водительские права;
  • ксерокопия трудовой книжки – для подтверждения стажа трудовой деятельности;
  • справка 2-НДФЛ (получить можно в бухгалтерии организации-работодателя).

Шаг № 4. Заключение договора купли-продажи.

Когда согласие от кредитора получено, наступает время для заключения ДКП с продавцом. При покупке автомобиля с рук это будет физическое лицо либо же автосалон, торгующий автомобилями с пробегом.

Если банк сотрудничает с автосалоном, все еще проще – и заключение ДКП, и кредитного договора происходят непосредственно в автосалоне.

Если непонятны какие-то пункты договора, не нужно стесняться спрашивать – кредитные менеджеры знают все нюансы сделки и с радостью проконсультируют по любому вопросу.

Шаг № 5. Заключение договора с банком (если автосалон и банк не действуют “в связке”) и внесение первого взноса.

Перед тем, как поставить подпись на документе, клиент должен внимательно ознакомиться с ним. Полезно попросить менеджеров не торопить с прочтением – уж очень они любят это делать.

Кредитный договор – самая важная часть сделки, поэтому к каждому пункту договора нужно отнестись с особой внимательностью.

Следует обратить внимание на наличие таких положений:

 размер процентной ставки  надежные и порядочные кредиторы всегда пишут итоговую ставку на первой странице договора, а не прячут ее где-то в примечаниях
 суммы комиссионных сборов за различные операции  чем меньше комиссии, тем лучше (вообще отлично, если комиссии попросту отсутствуют)
 способы погашения автокредита  замечательно, если их несколько, и при этом есть метод оплаты через интернет
 условия досрочного погашения  банк не может ограничивать право клиента в досрочном погашении, но может устанавливать определенные ограничения
 права заемщика как собственника машины  к примеру, имеет ли клиент право регистрировать предмет залога в качестве такси

Далее вносится начальный взнос, который поступает на счет продавца машины (продукты без КАСКО и одновременно без первоначального взноса практически отсутствуют).

Шаг № 6. Регистрация авто и погашение долга.

Останется только поставить машину на учет в территориальном органе ГИБДД в течение 10 суток после заключения ДКП. Неважно, где живет или зарегистрирован заемщик – постановку на учет можно произвести в любом отделении ГАИ.

За постановку взимается госпошлина в размере 2000 рублей. Также нужно оформить ОСАГО – сделать это необходимо в течение 10 дней после заключения ДКП, иначе – штраф 800 рублей.

На новый автомобиль

Процедура оформления автокредита без КАСКО на новый автомобиль не отличается от таковой в отношении подержанного авто. Разве что договор купли-продажи придется заключать не с физическим лицом, а с автосалоном.

Еще отметим, что большинство действующих продуктов, не предусматривающих оформление КАСКО, распространяются на подержанные автомобили.

Преимущества и недостатки

Плюсы оформления автокредита без страховки по КАСКО:

  • отсутствие дополнительных затрат на уплату страховщику страховой премии;
  • деньги, сэкономленные на полисе, можно внести в качестве начального взноса;
  • застраховать машину можно самостоятельно в любое время и без помощи банка;
  • при досрочном погашении кредита не придется досрочно прекращать договор КАСКО.

Заметим, что недостатков больше, и они весомее:

  • повышенные процентные ставки;
  • сокращенные сроки кредитования;
  • уменьшенные лимиты сумм выдачи;
  • увеличенный первый взнос, достигающий минимальной отметки в 50 % от цены автомобиля;
  • в случае угона, хищения или повреждения автомобиля заемщик не будет освобожден от исполнения кредитных обязательств, и плюсом к этому нужно будет еще и восстанавливать машину после аварии / подавать в розыск.

Итак, несмотря на распространенное мнение о том, что кредит на машину выдается исключительно при наличии КАСКО, мы опровергли указанную позицию.

Сейчас вполне можно оформить автокредит без КАСКО – нужно лишь знать где и на каких условиях. Заемщику, намеренному воспользоваться такой опцией, следует помнить, что в случае угона или повреждения авто восстановление будет осуществляться за его счет.

Видео: Как получить автокредит без КАСКО?

Источник: https://bibiguru.ru/avtokredit-bez-kasko/

Обязательно ли КАСКО при автокредите: требования банков и пути обхода

В России действуют различные кредитные программы, которые позволяют приобрести автомобиль, даже не имея всей суммы наличными. Главными субъектами, предоставляющими займы на покупку машин, являются банки. Но эти финансовые учреждения дают автокредиты только в том случае, если уверены, что клиенты смогут вернуть деньги да ещё с процентами. Обязательно ли КАСКО при автокредите?

Требования от банков

Для того чтобы обезопасить себя от разных мошенников, банки предъявляют своим заёмщикам ряд требований. Во-первых, для получения кредита нужно предъявить справку о доходах.

Во-вторых, банк предлагает клиенту самостоятельно из средств, имеющихся у него, сделать первоначальный взнос в размере 10 или 30 процентов стоимости автомобиля. В-третьих, финансовое учреждение порой требует оформления договора залога, а объектом этого залога выступает транспортное средство.

В-четвёртых, банк требует оплатить полис Каско, чтобы в случае угона или причинения любого вреда машине страховая компания заплатила деньги.

Но у многих автолюбителей возникает вопрос: обязательно ли Каско при автокредит? Ведь страховка стоит немалых денег, а в момент покупки машины водители часто бывают в затруднительном финансовом положении.

Оказывается, нет такого закона, который бы разрешал или запрещал использовать Каско. Каждый банк сам устанавливает правила, согласно которым он намеревается кредитовать своих клиентов.

И если по каким-то причинам банк решил, что ему выгодно давать займы без страховки, то желающие приобрести автомобиль без оплаты Каско могут воспользоваться банковским предложением.

Но банки всё же идут на хитрость, чтобы обезопасить себя от неуплаты денег по кредитам. Первым делом они сокращают срок кредитования на несколько лет. Далее, предоставляют автокредит без Каско на новый автомобиль, а вот подержанные машины такой поблажки не удостаиваются.

Значительно повышают процентную ставку за пользование кредитом. Поднимают величину первоначального взноса с десяти до тридцати процентов. Требуют поручительства родственников при кредите. Подписывают с клиентом договор о залоге имущества.

Так происходит, чтобы клиент не избежал ответственности, если он отказывается от Каско.

Если все эти условия банка устраивают клиента, то он может со спокойной душой оформлять кредит на покупку выбранного им заранее транспортного средства. А если будущий покупатель решит, что требования конкретного банка слишком завышены, то он может попытаться оформить кредит на машину в ином банке.

Какие банки не требуют страховки?

В Санкт-Петербурге и Московской области два банка при оформлении кредита на автомобиль стопроцентно не потребуют страховки. Это «Плюс Банк», а также «Ай Мани Банк». «Энергобанк» предлагает своим клиентам автокредит без Каско. Узнать более конкретную информацию о банках, которые предоставляют возможность получить автокредит без Каско можно с помощью интернета.

Если вы хотите узнать, как получить автокредит без Каско в Нижнем Новгороде, в Челябинске, в Омске, в Самаре, в Новосибирске, в Волгограде, то обратитесь в любой банк в этих городах. Дело в том, что финансовые организации, как правило, предоставляют кредиты на покупку авто клиентам по месту их прописки.

Читайте также:  Ипотека для молодой семьи в промсвязьбанке, взять ипотеку по программе молодая семья

Предположим, что вы хотите оформить автокредит без Каско в Уфе, в Челябинске, в Самаре, в Омске, в Новосибирске, в Волгограде, но в выбранном вами банке такой услуги нет.

И вы задаётесь вопросом: можно ли отказаться от Каско при автокредите? Всё будет зависеть от банка, если он решит предоставить вам кредит без страховки, то вы можете получить деньги на оплату машины. Но вам необходимо помнить, что при этом банк может несколько изменить условия кредитования.

Если первоначально, например, «Русфинанс банк» мог дать кредит под 21 процент годовых сроком на 60 месяцев, то без Каско он уже даст займ под 38,5 процентов, а период кредитования может быть уменьшен.

Можно ли взять автокредит без Каско в Ростове-на-Дону, в Челябинске, в Самаре, в Омске, в Новосибирске, в Волгограде? В этих городах ряд банков предоставляет услуги кредитования без страховки.

Но если вы решили оформить каско на кредитный автомобиль, то вам может не понадобиться даже первоначальный взнос.

Многие банки при покупке машины в кредит с оплатой страховки, могут не потребовать внесения первого взноса или существенно его снизить.

Но как отказаться от Каско при автокредите, например, в Челябинске, в Самаре, в Омске, в Новосибирске, в Волгограде? Очень просто: вам понадобиться сказать о своём намерении кредитному инспектору.

И если банк сможет пойти вам навстречу и не требовать от вас оплаты страховки, то необходимо предъявить свой паспорт, индивидуальный налоговый номер, водительское удостоверение и сделать первоначальный взнос по кредиту.

Автокредит без КАСКО в Москве

Автокредит без Каско возможно легко получить и в самой Москве. Так какие банки дают автокредит без Каско в столице? Многие.

Предоставить услуги по автокредитованию готовы: «Росбанк», «ВТБ 24», «Юникредитбанк», «Альфа Банк», «Плюс Банк». Без каско на кредитный автомобиль и без первоначального взноса могут предоставить кредит «Плюс банк» и «Ай Мани Банк».

Процентная ставка в «Плюс Банке», например, составляет 27, 9 годовых. И даётся кредит только на новое авто.

Некоторые банки осуществляют рефинансирование автокредита без Каско. Ещё такую процедуру называют перекредитованием. Потребность в такой услуге возникает, если нужно старый кредит погасить новым займом. Обычно это делается, чтобы избежать повышения процентной ставки на автокредит без оформления страховки.

В Челябинске, в Самаре, в Омске, в Новосибирске, в Волгограде можно взять полис Каско в рассрочку на кредитный автомобиль. Финансовые компании, которые предоставляют такие услуги, как правило, заинтересованы в страховании объекта кредитования. А отказ от Каско может повлечь и отказ банка в предоставлении займа, но так происходит не везде.

Брать Каско на кредитный автомобиль или не брать, каждый автолюбитель решает сам. В любом случае, нужно знать, что если вы решили отказаться от страховки, то найдутся такие банки, которые пойдут вам навстречу.

Посмотрите видео об автокредите и КАСКО.

Источник: http://ilovekiario.ru/autosovet/avtokredit-bez-kasko.html

Подержанный автомобиль в кредит, без оформления КАСКО!

Одним из очевидных недостатков автокредитования всегда была необходимость оформления КАСКО.

Наличие страховки снижает риски банка в случаях угона автомобиля или ДТП с его участием. Но расходы заёмщика при этом неумолимо возрастают. Понимая, что отказ от КАСКО привлечет дополнительных клиентов, банки корректируют свои предложения.

Автокредит на подержанный автомобиль без КАСКО можно получить в Банке Хоум Кредит. Называется предлагаемый банком продукт «АвтоМАНИя».

Условия кредита «АвтоМАНИя»

Кредит предоставляется в сумме от 50 до 500 тыс. рублей на период от года до пяти лет. Годовая ставка по кредиту может составить 18,9% в том случае, если приобретенный заёмщиком автомобиль будет оформлен в залог на протяжении 9 месяцев с даты подписания договора кредитования. Если же этого не произойдет, ставка по кредиту составит 29,9% годовых.

Кто сможет претендовать на кредит «АвтоМАНИя»?

Кредит «АвтоМания» может быть предоставлен гражданину РФ, который уже достиг возраста 21 года, но по окончании действия договора займа не преодолеет ещё планку в 64 года. Соискатель должен иметь не только постоянный источник дохода и постоянную регистрацию в том регионе, где он намерен получить кредит. Он должен иметь адрес фактического проживания в этом регионе.

Документы для получения кредита

Поскольку претендовать на получение этого кредита имеют право только граждане РФ, предъявление гражданского паспорта, подтверждающего гражданство и удостоверяющего личность, является обязательным.

Дополнительно необходим ещё один документ, который соискатель вправе выбрать из довольно обширного списка, предложенного банком. Это может быть загранпаспорт или СНИЛС, пенсионное или водительское удостоверение, карта банка.

Потенциальному заёмщику нужно подтвердить постоянный доход и указать банку на его источник. Для этого ему необходимо предоставить один из перечисленных ниже документов, учитывая тот факт, что действительными они являются только в течение двух недель от даты выдачи.

  • Гражданские лица представляют справки с основного места работы (форма 2-НДФЛ). Справка может быть и по форме, предложенной банком, и в свободной форме, если она заверена работодателем. Сведения нужны за 3 последних месяца.
  • Военнослужащие подтверждают свой доход за истекшее полугодие справкой из финотдела.
  • Дополнительный доход имеет смысл подтверждать только в том случае, если этот заработок сохранялся в течение последнего полугодия. За этот период нужна не только справка 2-НДФЛ, но и копия трудового договора.
  • Пенсионеры подтверждают свой дополнительный доход представлением пенсионного удостоверения, а также справкой из органов собеса или соответствующего органа силовых структур.

В качестве документа, подтверждающего наличие у соискателя постоянного места работы, требуется трудовая книжка, которую заверяет работодатель.

Подтвердить занятость военнослужащего или сотрудника силового ведомства может его удостоверение личности или военный билет (его копия), заверенная копия контракта, справка с места прохождения службы, где обязательно указана должность будущего заёмщика и дата начала его службы.

Ещё одним обязательным документом для мужчин, находящихся в призывном возрасте, является военный билет.

Представителю банка соискатель должен сообщить домашний или контактный номер телефона.

Оформление кредита

Оформить заявку на автокредит «АвтоМания» можно через интернет, после получения предварительного решения, вам нужно будет собрав все необходимые документы посетить офис банка. Получение будет происходить под руководством сотрудника, который ответит на все возникшие у вас вопросы.

Даже в случае отрицательного решения по кредиту, банк обязательно предложит другой вариант кредитования. Если же решение банка будет положительным, нужно будет подписать договор кредитования. Денежные средства перечисляют на счет клиента, с которого он имеет право сразу снять наличные на покупку автомобиля.

Приобретенный автомобиль следует как можно быстрее оформить в залог. Ведь только в этом случае ставка по кредиту будет снижена. Нужно предоставить банку оригиналы следующих документов:

  • ПТС, содержащего отметку о принятии автомобиля на учет;
  • договора или иного документа, подтверждающего тот факт, что собственником автомобиля является заёмщик;
  • свидетельства о регистрации автомобиля;
  • свидетельства о браке заёмщика (при наличии брака).

Если банк положительно оценит приобретенное заёмщиком транспортное средство и будет готов принять его в виде залога, нужно будет подписать дополнительное соглашение, после чего ставка по кредиту автоматически снижается.

Погашение кредита

Погасить кредит можно через:

  • кассу отделения Банка Хоум Кредит;
  • Интернет-банк, при наличии дебетовой карты банка;
  • банкоматы «Cash-in» по штрих-коду или номеру договора на кредитование;
  • бухгалтерию своего предприятия, методом отчисления от зарплаты и перечисления безналичным путем;
  • отделения других банков, если они предоставляют этот вид услуг;
  • кассы салонов «МТС», «Евросеть»;
  • места обслуживания сервиса «Золотая корона-погашение кредитов»;
  • отделения «Почта России»;
  • пункты оплаты CONTACT;
  • платежную систему «Рапида»;
  • терминалы Элекснет.

Следует обратить внимание на тот факт, что зачисление на счет клиента происходит не мгновенно после оплаты. Если платеж через кассу в самом банке зачисляется в течение одного рабочего дня, то через «Почту России» деньги могут идти неделю, а оплата через собственное предприятие зависит от качества работы его бухгалтерии.

В случае выбора некоторых из предложенных способов оплаты придется заплатить за перевод. Например, в платежной системе CONTACT потребуют 1,2% от всей суммы платежа( минимум — 50 руб.), тогда как оплата через банкоматы«Cash-in», например, производится без комиссии.

Плюсы и минусы автокредита

К достоинством этого кредита можно отнести:

  • приобретение автомобиля осуществляется без обязательного заключения КАСКО;
  • нет ограничения по виду покупаемого транспортного средства (подержанное или новое), по его происхождению (иномарка или отечественное) или по месту совершения покупки (автосалон или частное лицо);
  • для получения кредита не нужен поручитель;
  • не нужен первоначальный взнос;
  • не взимается комиссия за предоставление кредита;
  • решение о предоставлении кредита принимается в течение 5 рабочих дней;
  • есть возможность досрочного погашения кредита (частичного или полного) без взимания за это штрафов и комиссий.

Недостатки кредита:

  • достаточно обширный пакет предоставляемых документов;
  • банк не одобряет приобретаемый автомобиль заранее, а это значит, что по итогам его оценки он может не принять его в виде залога. Тогда ставка по кредиту останется 29,9%, что существенно снижает ценность кредита для заёмщика.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

Источник: https://ZanimayOnlayn.ru/article/avtokredity/avtokredit-bez-kasko.html

Ссылка на основную публикацию