Ипотека без первоначального взноса рнкб в россии — 23 продуктов, оформить ипотеку без первого взноса

Ипотека без первоначального взноса при покупке недвижимости в Краснодаре

Ипотечный кредит — долгосрочный целевой займ для приобретения жилья. В 2017 -2018 годах спрос на кредиты вырос на 40%, что является абсолютным максимум за всю историю ипотечного рынка России.

Увеличению жилищных займов способствовали:

  1. низкие кредитные ставки, упавшие с 14% до 9%;
  2. программа рефинансирования ипотеки, то есть уменьшение процентов за счет перекредитования на более выгодных условиях;
  3. возможность покупки жилья в ипотеку без первого взноса.

Банки для открытия ипотеки требуют не менее 15% первого взноса от стоимости приобретаемого жилья.

Ипотека без первоначального взноса подходит если:

  • не хватает денег на первый взнос;
  • есть ежемесячная плата за аренду съемное жилье;
  • экономия для ремонта;
  • совершение сделки с одновременной покупкой и продажей квартиры и т.д.

Рассмотрим варианты открытия ипотеки без первоначального взноса в Краснодаре.

Как открыть ипотеку без первоначального взноса

Предлагая услугу “ипотеки с нулевым взносом” банки тщательно просчитывают свои риски. Логика проста, если заемщик не имеет накоплений, то он не умеет распоряжаться деньгами, что приводит его к задолжности перед банком.

Процедура оформления ипотеки стандартная:

  • заемщик заполняет заявление по форме банка;
  • сдает пакет документов;
  • получает одобрение ипотеки;
  • выбирает жилье;
  • подписывает кредитный договор и договор купли-продажи;
  • банк переводит деньги продавцу.

Условия для выдачи ипотеки с нулевым взносом:

  • хорошая кредитная история;
  • высокий доход и его официальное подтверждение справкой 2 НДФЛ (платеж по ипотеке не должен превышать 40% от семейного дохода);
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • от 0,6 месяцев работы на последнем месте и общий стаж не менее 1 года.

Процент одобрения ипотеки в банке с “нуля” низкий, а вот переплаты большие.

Также есть дополнительные расходы на повышенную страховку, юридическое сопровождение, оценку, государственные пошлины, налог и т.д.

Воспользуйтесь советом специалиста или кредитным калькулятором и рассчитайте свои платежи по завышенной ставке. После чего и принимайте решение — переплачивать или копить деньги на первый взнос.

Еще один из вариантов ипотеки без первоначального взноса — это погашение первого платежа за счет потребительского кредита, государственных программ или субсидий (материнский капитал, военная ипотека и.т.д.)

Как работает ипотека без первоначального взноса в новостройках?

Альтернативный вариант покупки жилья “без денег” – это приобретение квартиры в новостройке и открытие ипотеки через строительную компанию.

Покупатель оформляет ипотечный кредит в любом банке. Но банк просит первоначальный взнос в размере 10-20% или увеличенную процентную ставку от 14% для кредита без первого взноса. Что делать?

  • Находите застройщика, продающего квартиры в ипотеку без первоначального взноса.
  • Выбираете квартиру в ЖК этого застройщика, далее он отправляет документы в банк с подтверждением “о получении” от покупателя первоначального взноса.
  • Оформляется ипотека.

Цена будет равна не 80% от стоимости квартиры, а 100%, где 20% от перечисленных банком средств пойдет на покрытие «первоначального взноса», который не был переведен покупателем. Стоимость квартиры в таком случае “завышается” на те же 20%, поэтому такой вариант ипотеки без первоначального взноса часто называют “ипотека с завышением”.

Например, квартира стоит 3 миллиона рублей, первый взнос — 15% (450 т.руб.), застройщик показывает справку банку с “завышенной” стоимостью квартиры 3 450 0000 рублей и выдает квитанцию о первом взносе в размере 450 тыс.рублей дольщиком. После этого банк перечисляет необходимую сумму в размере 3 миллионов рублей строительной компании.

Обратите внимание! Застройщик просит заложить в сумму ипотеки налог в размере 13% от первого взноса (58 500 рублей) или же выплатить его наличными. Застройщик не остается в минусе, а напротив увеличивает продажи своих строительных объектов.

Застройщик в плюсе, так как продал квартиру. Покупатель доволен, так как приобрел квартиру по низкой ипотечной ставке и без привлечения наличных денежных средств.

У схемы множество преимуществ. Важно разумно просчитать свои возможности (сумма ипотеки не должна превышать 30-40% семейного бюджета).

Помните о дополнительных расходах на открытие ипотеки, ремонт, налог или оплату “лишних” метров при получении свидетельства (частое явление в монолитно-кирпичных домах, расхождение с заявленной площадью до + 1 кв.м.).

Как получить ипотеку без первоначального взноса в Краснодаре

Открытие ипотеки требует времени и сбора документов. Требования у каждой финансовой организации разные, но есть документы обязательные и по усмотрению банка.

Список документов для открытия ипотеки:

  1. паспорт;
  2. анкета-заявление на кредит по форме банка;
  3. трудовой договор и заверенная копия трудовой книжки;
  4. справка 2НДФЛ, зарплатный проект, выписка счета или налоговая декларация;
  5. свидетельство о браке и рождении детей (если есть);
  6. водительские права, военный билет, диплом об образовании;
  7. документы о недвижимости (если уже выбрали).

Для того чтобы купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса, обратитесь к специалистам компании 23Квартиры.ру. Вам помогут выбрать и приобрести жилье у надежной строительной компании. Ипотечный брокер портала недвижимости поможет бесплатно отправить заявления в более чем 10 банков и оформить жилищный кредит.

Далее останется только выбрать ипотечную ставку. Преимущества работы со специалистами — это бесплатное консультирование и сопровождение покупателя на всех этапах сделки.

Благодаря современным технологиям и профессионализму экспертов портала сделку и открытие ипотеки можно провести в онлайн режиме, что существенно экономит ваше время и деньги.

Источник: https://23kvartiri.ru/kak-kupit-kvartiru-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Ипотека без первоначального взноса в 2018 году — какие банки дают?

Ипотечные кредиты остаются для многих граждан нашей страны чуть ли не единственной возможностью приобретения жилья. Наряду с тем, что почти все банки попросят первоначальный взнос, есть и такие, которые выдадут ипотеку и без него. Рассмотрим, какие банки в 2018 году готовы предоставить ипотеку без первоначального взноса.

Зачастую именно первоначальный взнос является камнем преткновения в получении ипотеки. Изучим предложения банков, готовых в 2018 году выдать ипотеку без первоначального вклада.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк готов предложить клиентам несколько программ ипотечного кредитования без первоначального взноса. Это программы — «Ипотека без первоначального взноса», «Альтернатива», «Залоговый кредит целевой» (для покупки недвижимости на вторичном и первичном рынке: дома с участком, квартиры, апартаментов).

Условия предоставления ипотеки банком Промсвязьбанк:

Ипотека без первонач. взноса Альтернатива Залоговый кредит целевой
Сумма кредита (млн руб.) До 30 До 10 До 30
Процентная ставка на весь срок кредитования 13% 14,5% 11,75%
Срок кредитования (лет) От 3 до 25 От 3 до 15 От 3 до 25
Залог Иная жилая недвижимость Иная жилая недвижимость

Требования к заемщику:

  • гражданин Российской Федерации;
  • возраст — от 21 (на момент подачи заявки) до 65 лет (на момент погашения ипотеки);
  • должен иметь постоянную или фактическую регистрацию, либо постоянное место работы в том регионе, где находится подразделение банка;
  • наемный работник должен иметь не менее 1 года общего трудового стажа, на последнем месте работы он должен проработать не менее 4 месяцев;
  • для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса — срок его существования должен быть не менее 2 лет;
  • обязательно должно быть два телефона, из которых один — рабочий.

Заемщик должен предоставить документы:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • свидетельство СНИЛС;
  • копии и оригиналы официальных документов, которые подтверждают семейное положение, доходы, трудовую деятельность заемщика;
  • заемщики мужчины в возрасте до 27 лет должны предоставить оригинал военного билета и/ или иной документ, который подтвердит, что заемщика не смогут призвать на военную службу.

Банк разрешает досрочное погашение ипотеки без каких-либо ограничений и штрафов.

ТрансКапиталБанк

ТрансКапиталБанк готов предоставить несколько ипотечных кредитов. Наряду с традиционными, есть и те, которые выдаются без первоначального взноса:

«Ипотека без напряга»

Может быть оформлен на условиях использования материнского капитала в качестве первоначального взноса.

Преимущества:

  • приобрести недвижимость на первичном и вторичном рынке жилья;
  • в качестве первоначального взноса может использоваться материнский капитал;
  • широкий выбор новостроек, аккредитованных банком;
  • срок кредитования — до 25 лет;
  • кредитуются частные лица, владельцы бизнеса, ИП;
  • могут использоваться справки по форме банка;
  • разрешено досрочное погашение ипотеки без штрафных санкций и дополнительных комиссий;
  • различные способы погашения, в том числе через интернет-банк.

Условия:

Сумма кредита (тыс. руб.) До 500
Первоначальный взнос (тыс. руб.) Материнский капитал в размере от 15% стоимости
Процентная ставка От 9,75%
Срок кредитования (лет) До 25
Рынок жилья Первичный, вторичный

Требования к заемщику:

  • гражданство РФ;
  • возраст — от 21 до 75 лет (на момент погашения ипотеки);
  • общий трудовой стаж — не менее 12 месяцев, на последнем месте работы — не менее 3 месяцев;
  • для собственников бизнеса и ИП — существование бизнеса не менее 12 месяцев;

8% на 8 лет

Предлагается приобрести недвижимость в ЖК «Успенский квартал» в поселке Горки 8, в Одинцовском районе Московской области. Условия кредитования — очень выгодные.

Читайте также:  Кредитные карты на 50000 рублей в российском капитале - 8 предложений

Условия:

  • процентная ставка в первые 8 лет составит 8% годовых;
  • срок кредитования — до 25 лет;
  • ипотека может быть погашена досрочно, на любом этапе, без каких-либо штрафных санкций и дополнительных комиссий.

Требования к заемщику:

  • гражданство РФ;
  • возраст — от 21 до 75 лет,
  • если на момент погашения кредита возраст заемщика будет превышать 65 лет, он должен оформить договор страхования жизни и здоровья;
  • общий трудовой стаж не менее 12 месяцев, на последнем месте работы — не менее 3 месяцев.
  • количество созаемщиков — не более 4 человек.

Коммерческая

Выдается для приобретения нежилой недвижимости, в т.ч. земельных участков.

Преимущества ипотеки:

  • может быть выдана частным лицам, владельцам бизнеса, ИП;
  • без первоначального взноса, с использованием залога от 10% стоимости недвижимости;
  • срок кредитования — до 10 лет;
  • используются справки по форме банка;
  • возможно существенное снижение процентной ставки при применении тарифов Сбалансированный и Выгодный;
  • разрешено досрочное погашение ипотеки без комиссий и штрафных санкций.

Условия ипотеки:

Сумма кредита (тыс. руб.) От 300 — для регионов, от 500 — для Москвы и МО
Процентная ставка От 16,5%
Срок кредитования (лет) От 3 до 10
Залог От 10% от стоимости недвижимости
Рынок жилья Первичный, вторичный

Требования к заемщику:

  • гражданство РФ;
  • возраст — от 21 до 75 лет;
  • если на момент погашения кредита возраст заемщика будет превышать 65 лет, он должен оформить договор страхования жизни и здоровья;
  • постоянная регистрация по месту жительства в любом регионе РФ;
  • общий трудовой стаж не менее 12 месяцев, на последнем месте работы — не менее 3 месяцев.

Условия в Сбербанке

Сбербанк предлагает ипотечный кредит «Ипотека плюс материнский капитал». Согласно условиям кредитования в качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал в ипотечных продуктах «Приобретение готового жилья — Единая ставка» и «Приобретение строящегося жилья».

Условия ипотеки:

Приобретение готового жилья — Единая ставка Приобретение строящегося жилья
Сумма кредита (тыс. руб.) От 300 От 300
Первоначальный взнос за счет материнского капитала От 20% От 15%
Процентная ставка От 10,75% — для молодой семьи, от 11,25% — базовая ставка От 10,9% — базовая, от 8,9% — на программы, субсидированные застройщиками
Надбавки +0,5% при зарплате в ином банке; +1% при отказе от заключения договора страхования жизни и здоровья. +0,5% при отсутствии документов о доходах и занятости; +1% при отказе от заключения договора страхования жизни и здоровья.
Понижение ставки На 0,5 % при электронной регистрации
Срок кредитования (лет) От 1 до 30 От 1 до 30, до 7 лет — по субсидированной программе
Залог Кредитуемая или иная жилая недвижимость

Требования к заемщикам:

  • возраст — от 21 до 75 лет;
  • общий стаж работы за последние 5 лет — не менее 12 месяцев, на текущем месте работы — не менее 6 месяцев.

Необходимо предоставить:

  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • документ на выбор заемщика (военный билет, удостоверение личности военнослужащего либо сотрудника федеральных органов власти, загранпаспорт, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования);
  • документы по недвижимости, которая будет в залоге;
  • документы, подтверждающие доход и трудовую деятельность;
  • госсертификат на материнский (семейный) капитал;
  • документ из регионального ПФ РФ об остатке средств материнского капитала;
  • для программы «Молодая семья» — свидетельства о браке и рождении ребенка.

Банк СГБ

Банк СГБ готов предоставить ипотечный кредит «Кредит под залог имеющегося жилья» без первоначального взноса. Благодаря ипотеке, можно приобрести квартиру на первичном или вторичном рынке жилья в строящихся или готовых многоквартирных домах, строящийся или готовый жилой дом с земельным участком, комнату.

Условия ипотеки:

Сумма кредита (тыс. руб.) От 300 — для регионов, от 600 — для Москвы и МО
Процентная ставка От 14,75%
Понижение ставки Возможно понижение на 0,5-1,5% по опции «Назначь свою ставку»
Срок кредитования (лет) От 5 до 25
Страхование Обязательно — имущественное, не обязательное — личное
Залог Жилая недвижимость

Требования к заемщику:

  • гражданство — любое;
  • возраст — от 21 до 65 лет;
  • регистрация по месту пребывания или жительства в РФ;
  • общий стаж — не менее 12 месяцев, на последнем месте работы — не менее 6 месяцев.

Необходимо предоставить:

  • гражданский паспорт;
  • документы, подтверждающие доход за последние 12 месяцев — для наемных работников, для ИП — за последние 24 месяца;
  • документы, которые подтверждают трудовую занятость — для наемных работников, для ИП — оригинал и копию госрегистрации физлица в качестве индивидуального предпринимателя;
  • документы на приобретаемую недвижимость вместе с документами на продавца.

АКИБАНК

Акционерный коммерческий ипотечный банк готов также предоставить ипотечный Целевой кредит под залог имеющейся квартиры без первоначального взноса.

Условия ипотеки:

Сумма кредита (тыс. руб.) От 300 до 10 000
Процентная ставка От 10% до 12,5%
Понижение ставки Возможно понижение на 0,5-1,5% по опции «Назначь свою ставку»
Срок кредитования (лет) От 3 до 30
Залог Недвижимость
Рынок жилья Первичный, вторичный

Требования к заемщику:

  • гражданство РФ;
  • дееспособное физическое лицо;
  • возраст — от 18 до 65 лет;
  • стаж работы на последнем месте работы — не менее 6 полных календарных месяцев, для ИП — осуществление деятельности не менее 24 календарных месяца

АКИБАНК разрешает погасить ипотечный кредит в любой момент без штрафных санкций и комиссий.

Необходимо предоставить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • военный билет;
  • документ, который подтверждает занятость (трудовая книжка, договор и т.д.);
  • документ о доходах (справка 2-НДФЛ, налоговая декларация и т.д.).

Как это ни удивительно, но даже сейчас есть в России банки, готовые предоставить ипотечный кредит без первоначального взноса. Физическим лицам, мечтающим стать владельцем недвижимости, стоит изучить все предложенные условия и выбрать наиболее приемлемые.

Источник: https://credits.ru/publications/407647/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa

Ипотека без первоначального взноса, список банков» | Свежие Новости Сегодня

Ипотека без первого взноса — вещь вполне реальная, но дорогая. Обычные» ипотечные программы предполагают, что у заемщика есть часть денег, как правило от 20% от стоимости жилья. Есть банки, у которых условия менее жесткие. Например, чтобы претендовать на ипотеку в Сбербанке, нужно иметь на руках сумму от 15%. 

кредит без первоначального взноса предлагают банки «Возрождение», Металлинвестбанк, «СМП Банк». При этом, в ассортименте лидеров ипотечного кредитования — Сбербанка и ВТБ —  таких продуктов нет.

Для получения ипотеки с нулевым взносом, необходимо найти проект, который будет аккредитован в банке, работающем по такой программе. Далее выбираем квартиру и повторно обращаемся в банк для подтверждения платежеспособности. Проще и быстрее это сделать через самого застройщика, который чаще всего имеет в штате сотрудника, отвечающего за оформление и сопровождение кредитных сделок.

Источник:

Ипотека без первоначального взноса банки Москвы

Эксперты, опрошенные IRN.RU, называют 11 банков, которые выдают ипотеку без ПВ на новостройки Москвы и Подмосковья — на аккредитованные объекты и с разными оговорками.

Это «Абсолют Банк», Металлинвестбанк, «СМП Банк», Транскапитабанк, Газпромбанк, «НС Банк», «Российский Капитал», «Кубань Кредит», банк «Россия», «Возрождение», Сургутнефтегазбанк.

Программа «Абсолют Банка» на «первичке» опять-таки предназначена для работников РЖД, «Российский Капитал» кредитует покупателей новостроек СУ-155 (банк занимается их достройкой), Газпромбанк выдает ипотеку на покупку квартир в объектах, построенных дочерней компанией ООО «Газпромбанк Инвест». Программа Металинвестбанка рассчитана на покупателей квартир в новостройках, аккредитованных банком, или в тех, где уже оформил собственность застройщик. На этапе строительства можно приобрест

Ипотека без первоначального взноса на покупку квартиры на вторичном рынке

Сервис портала Banki.ru показывает всего четыре предложения для вторичного рынка: «Ипотека без первоначального взноса» Металлинвестбанка, «Ипотека 0-7-7» Транскапиталбанка, «Для работников ОАО «РЖД» «Абсолют Банка» и «Квартира с низким первым взносом» банка «Санкт-Петербург».

Источник:

 

Ипотека без первоначального взноса процент

Самый сложный этап — пройти андеррайтинт банка. Дело в том, что ипотека без первоначального взноса часто привлекает наименее платежеспособных клиентов. Неудивительно, что риск получения отказа высок.

Источник: https://teneta.ru/22636ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-spisok-bankov-11/

Ипотека без первоначального взноса

Достаточно большое количество людей хотят приобрести собственное жилье, и единственным способом это сделать является получение ипотеки.

Если для кого-то понятие «первоначальный взнос» не знакомо, то может возникнуть проблема, ведь банки выдают кредит не на всю стоимость недвижимости и требуют заёмщика внести часть суммы за квартиру самостоятельно в виде первоначального взноса. А он, как показывает практика, есть не у всех.

Хоть на сегодняшний день банки и снизили минимальный процентный взнос до 15% от стоимости жилья, большинство банков остаются верными традициям и предлагают ипотечный кредит с первоначальным взносом от 20%. Такую сумму для рядового заёмщика все равно не всегда легко собрать.

Более того, в поисках ипотечных программ без первоначального взноса потенциальные заёмщики не всегда берут в расчёт дополнительные единовременные затраты, связанные с проведением ипотечной сделки. А они в комплексе могут достигать 1,5% от суммы кредита. По мнению некоторых выход можно найти даже из самой безвыходной ситуации. Здесь мы с этим мнением согласимся, потому что поиск выхода — наше кредо.

Читайте также:  Ипотека на участок в агропромкредите, взять ипотеку на земельный участок

В данном тексте мы попробуем рассказать о вариантах получения ипотеки без первоначального взноса. Есть несколько вариантов сведения первого взноса по ипотеке к нулю и как выглядит ипотека без первоначального взноса в 2018 году.

Вариант 1 — полное отсутствие первоначального взноса у заёмщика

Самый слабоперспективный вариант. Каждый заёмщик должен понять, что даже вариант ипотеки без первого взноса не избавляет его от дополнительных трат, связанных с ипотечной сделкой. В перечень этих затрат входят:

  • оплата страховой премии за первый год страхования приобретаемого объекта недвижимости, страхование риска утраты права на эту недвижимость и страхование жизни каждого из заёмщиков;
  • оплата услуг оценочной компании за определение рыночной стоимости приобретаемого объекта и составление отчёта об оценке для банка;
  • нотариальные услуги
  • пошлины, связанные с регистрацией сделки.

Поэтому без копейки в кармане не имеет смысла начинать ипотечный забег, если конечно у вас нет родственников, знакомых или друзей, готовых вам одолжить сумму на первоначальные траты. Не стоит забывать и про государство, которое семьям с 2 и более детьми предоставляет материнский капитал.

Анализ ипотечных программ большого числа банков показал, что ипотека без первого взноса, как «твикс редкий вид», — хватай, а то убежит. С учётом периодически проявляющихся кризисных элементов в нашей стране такие программы появляются раз в три года в одном-двух из огромного числа банков и только на фоне улучшения экономической ситуации.

Банки с ипотекой без первоначального взноса

Не мало людей задаются вопросом «Какие банки выдают ипотеку без первого взноса?». Подобную кредитную программу можно было встретить в некоторых банка несколько лет назад. Ипотеку без первоначального взноса предлагали банк «Возрождение», «Металлинвестбанк», «Транскапиталбанк», «Советский» и т.д.

В этих банках можно было получить кредит на покупку жилья в размере 100% ее стоимости. Но как вы понимаете, банки ставили достаточно жесткие условия. Да и банковский рынок не стоит на месте, поэтому похожие программы теперь можно найти уже в совсем других банках.

Например, получить кредит могли только те, кто подтверждал свой заработок по 2-НДФЛ и мог обеспечить поручителей или предоставить дополнительный залог. Также банки ограничивали сумму кредита, в «Советском» можно было получить кредит в размере до 5 000 000 руб.

Но самым главным минусом подобных программы была процентная ставка, она могла составлять 16-19% годовых, а еще банк взымал комиссию за выдачу ипотечного кредита, примерно 1-3%. По сути все эти переплаты по кредиту и взимание комиссии практически сравнивались с минимальным первоначальным взносом в 10%.

Однако, сегодня эти кредитные программы больше не действуют, поскольку цены на квартиры стабилизировались, а вот качество заемщиков снизилось. Поэтому у банков возросли риски невозврата денежных средств по такой кредитной программе.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке и ВТБ

Стандартных программ ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке никогда не было и в ближайшее время не предвидится. Хотя многие не перестают с надеждой искать именно такой вариант. Почему мы хотим поставить акцент именно на отсутствии именно стандартных ипотечных программ.

Потому что в настоящее время можно наблюдать на рынке новостроек ряд акционных программ застройщиков, гласящих «0% первый взнос». Что же касается вторичного рынка недвижимости, то здесь возможно получить ипотеку без фактического внесения первоначального взноса заёмщиком.

Такие варианты предусмотрены далеко не для всех квартир. С домами и подавно: стоит располагать хотя бы 10% первоначального взноса.

Мы обожаем решать сложные задачи, поэтому одной из ключевых услуг нашей компании на протяжении многих лет как раз является рассмотрение заёмщиков по и поэтому поизучайте рынок недвидимостиндивидуальной схеме и помощь в получении ипотеки без первоначального взноса или с минимальным взносом.

Если вам потребуется консультация по этому вопросу, воспользуйтесь формой обратной связи или позвоните нашим ипотечным специалистам по номеру +7 (495) 369-12-00.

В наших силах оформить ипотеку без первоначального взноса в Москве, в СПб, Новосибирске, Екатеринбурге.

Вариант 2 — получение ипотеки без первоначального взноса под залог имеющейся недвижимости

Вы можете получить кредит используя в качестве залога уже имеющееся у вас жилье: именного оно будет выступать как первоначальный взнос. А точнее под залог этой недвижимости банк предоставит заёмщику потребительский кредит на первоначальный взнос.

В залог вы сможете предоставить: квартиру, дом или комнату, в очень редких случаях земельный участок.

Если же стоимость имеющей недвижимости с лихвой превосходит стоимость того объекта, что вы хотите купить, то возможно получить 100% средств на покупку новой недвижки под залог имеющейся.

В этом случае кредит под залог недвижимости будет хорошим решением.

В данном случае, если вы хотите получить максимально низкую процентную ставку, вам следует брать кредит по целевым ипотечным программа. Однако по такому кредиту вы будете обязаны отчитаться перед банком.

В случае, если вы хотите потратить часть полученной суммы на какие-то другие цели, помимо покупки квартиры, то вы можете взять кредит по нецелевой программе, однако в таком случае банк значительно повысит ставку.

Как правило по залоговому кредиту вы можете рассчитывать на процентную ставку от 13% годовых, а срок кредитования будет составлять до 20-25 лет.

Вариант 3 — предоставление залога от третьего лица

Схож в вариантом №2. Этот вариант подойдет тем, у кого нет подходящего залога, а копить на первоначальный взнос очень долго. Следует понимать, что в залог вы можете предоставить имущество третьего лица, если конечно получите его согласие.

Программа подразумевает, что залог предоставляется вашим родственником, другом или любым другим лицом, а деньги, полученные за него, вы тратите на покупку квартиры. Условия по такому варианту, точно такие же как при обычном залоге.

Вариант 4 — получение потребительского кредита, в качестве первоначального взноса по ипотеке

Если вы уже подобрали себе жилье, знаете его стоимость и знаете какой нужен первоначальный взнос, то вы можете попробовать получить потребительский кредит для обеспечения первоначального взноса.

Однако, такой вариант кредитования подойдет только тем людям, которые могут подтвердить достаточно высокий доход, он должен превышать сумму платежей по ипотечному и потребительскому кредиту минимум в 2 раза.

В настоящее время одобряемость по потребительским кредитом не сильно высока, поэтому данный вариант не стоит рассматривать как единственный или первоочередной. Тем более, что банк, выдающий ипотечный кредит может негативно воспринять использование кредитных средств в качестве первого взноса по ипотеке.

Ко всему прочему платежи по потребу сильно увеличивают вашу кредитную нагрузку, а банки не любят «перегруженных» клиентов.

Вариант 5 — потребительский кредит и ипотека в одном банке.

Этот вариант кредитования практически такой же как и вариант 4, за тем исключением, что вы обращаетесь в один и тот же банк за потребительским кредитом и ипотекой. По условиям, здесь все то же самое: вам обязательно нужно подтверждать высокий доход.

Об ипотеке с 0% первым взносом в «двух» словах:

Резюме наших наблюдений на протяжении последних 10 лет можно свести к следующему:

  1. Ипотеку без первоначального взноса получить можно, но сложно; если же отсутствие накоплений подкрепляется ещё не лучшей кредитной историей или невозможностью подвердить занятость и доход, то это работа для супергероев. Именно таких мы собрали в нашей компании.
  2. Имеет смысл поохотиться на акции застройщиков, если не боитесь купить квартиру дороже, чем могли бы;
  3. Под данную программу подойдёт не каждый объект недвижимости, а уж об ипотеке дома с 0% взносом пока стоит забыть. Поэтому поизучайте рынок недвижимости.
  4. Если уверены в себе, как в заёмщике, подайте заявку в «Металлинвестбанк». Так могло бы быть ещё в 2017 году, но Центробанк с начала 2018 года скорректировал политику ипотечных банков и теперь вы не найдёте ни одной ипотечной программы без первоначального взноса.

Если вам нужна помощь для получения ипотеки без первоначального взноса, то обратитесь за помощью в агентство «СитиФинанс». Ведь несмотря на все изменения в банковской системе варианты решения остаются. Наша компания оказывает всестороннюю помощь по получению ипотечных кредитов.

Читайте также:  Банкоматы банка возрождение на карте россии, поиск ближайших банкоматов, адреса, режим работы

Узнать подробности вы можете по телефону или оставьте заявку на сайте, и вам перезвонят.

Заинтересованы в получении ипотеки без первоначального взноса в Москве или СПб? Наша компания может помочь вам получить самую выгодную ипотеку без комиссий и предоплат, кроме того вы можете рассчитывать на получение ипотеки под 8% годовых по некоторым ипотечным программам!

Преимущества работы с нашей компанией

  1. Сэкономим вам несколько тысяч рублей на каждом ежемесячном платеже;
  2. Быстро получим одобрение банка и не менее быстро выведем вас на сделку;
  3. Поможем собрать и оформить все необходимые документы;
  4. Поможем даже в случае отказов банков;
  5. Сэкономим ваше время и нервы;
  6. Никаких предоплат.

Чтобы получить бесплатную консультацию по ипотеке, позвоните нам по телефону +7 (495) 369-12-00 или отправьте нам ипотечную заявку.

Источник: https://www.citifinance.ru/article-ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Квартира в ипотеку без первоначального взноса: список предложений

Многих потенциальных клиентов ипотечных программ отпугивают не ежемесячные выплаты и не перспектива оплачивать ипотеку в течение десятков лет, а обязательность первоначального платежа. Однако существуют способы взять ипотеку без обязательного первоначального взноса.

Как взять ипотеку без первоначального взноса?

Способов, позволяющих приобрести в кредит жилье, не имея средств на первоначальный платеж, три:

  • выбор специальной целевой программы кредитования без первого взноса;
  • использование материнского капитала;
  • под залог имеющейся недвижимости.

Спецпрограммы очень ограниченно представлены на рынке банковских продуктов. Ипотека без обязательного первоначального взноса на данный момент составляет не более 2% общего рынка подобных услуг в Российской Федерации.

Второй вариант более реален. Не все банки соглашаются принять сертификат в качестве первоначального взноса за квартиру или дом, либо в оплату основной части кредита. Однако условия по выплате остатка, процентные ставки, а также сроки кредитования в данном случае не отличаются от ипотеки с первоначальным платежом.

Проще получить ипотеку, когда вместо первого взноса обеспечением станет не приобретаемая недвижимость, а уже находящаяся во владении заемщика. Залогом может стать не только жилое помещение, однако стоит учесть – банк оценит залог в 70-75% от его реальной стоимости.

Документы

Банки, предоставляющие ипотеку без первоначального взноса, устанавливают собственный перечень документов, требуемых для оформления займа. Традиционно необходимы:

  • подтверждающие личность клиента документы – паспорт;
  • многие банки требуют и дополнительный документ. Им может выступать водительское удостоверение или заграничный паспорт заемщика;
  • справку о доходах заемщика и его семьи – по форме 2-НДФЛ. Банк может предложить свой образец;
  • поступление дополнительных доходов также должно быть подтверждено документально – для этого необходима справка из налоговой службы. Все документы заверяются мокрыми печатями;
  • договор купли-продажи кредитуемой недвижимости;
  • дополнительно могут быть затребованы выписка, справка из БТИ, а также технический паспорт помещения.

Если в качестве первоначального взноса принимается материнский капитал, к подаваемым документам прилагается соответствующий сертификат. Также могут потребоваться и дополнительные документы – например, паспорта и справки о доходах гарантов кредита.

Какие банки предоставляют ипотеку без первоначального взноса?

Ипотека без первоначального взноса в 2018 году предоставляется десятком российских банков. Среди них – как известные каждому, ведущие деятельность уже очень давно и широко, так и достаточно скромные по своим размерам. В последнем случае можно рассчитывать на наиболее выгодные программы по ипотеке.

Получить ипотеку без обязательного первоначального взноса можно в таких банках:

Возникла проблема? Позвоните юристу:

+7 (499) 703-46-28 — Москва, Московская область
+7 (812) 309-76-23 — Санкт-Петербург, Ленинградская область

Звонок бесплатный!

  • Сбербанк;
  • Тинькофф;
  • ВТБ;
  • Россельхозбанк;
  • ТКБ-Банк.

Рассмотрим, насколько выгодны заемщику предложения этих банковских учреждений.

Прежде всего, стоит отметить – взять займ на жилье, не имея средств на первоначальный взнос, можно исключительно при наличии другой недвижимости или сертификата на распоряжение материнским капиталом.

Тинькофф предоставляет возможность такой ипотеки, благодаря использованию государственной программы кредитования. В обычных случаях она позволяет снизить ставку по займу.

Однако если у заемщика нет необходимой суммы для первого взноса, который в банке составляет 10%, господдержку можно использовать для его покрытия.

При этом минимальная процентная ставка в таком случае составит 10,9% — при оформлении личной страховки и страхования недвижимости. Максимальный срок кредитования ипотеки составляет 25 лет.

ВТБ дает кредит без необходимости вносить первоначальный взнос в случае, когда у клиента есть сертификат материнского капитала или недвижимость, стоимость которой перекрывает сумму взноса.

С внесением сертификата ставка составит 12,5, во втором случае – 14,15 процентов. Взять можно от полутора до 90 миллионов рублей, погашать которые следует равными месячными платежами. При использовании материнского капитала можно рассчитывать на предоставление займа до 50 лет, в противном случае максимальный срок выплаты ипотеки составит 20 лет.

Россельхозбанк предоставляет ипотеку на 25 лет. Взять в качестве займа можно от 100 тысяч до 20 миллионов рублей, на которые будет начисляться от 11,95% в год. Условия допускают участие в сделке до трех созаемщиков, приобретение нового, строящегося жилья, или квартир на вторичном рынке. Отсутствуют комиссии за оформление и обязательное страхование заемщика.

ТКБ предоставляет наиболее выгодные условия кредитования без первоначального взноса. Приобрести жилье – как строящееся, так и введенное в эксплуатацию, можно только у определенного застройщика. Срок кредитования составляет от 5 до 25 лет. При этом процентная ставка первые семь лет – всего 7%. Далее ставка возрастает и составит от 9,9%.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Оформить ипотеку без обязательного первоначального взноса можно в Сбербанке, если у клиента есть сертификат материнского капитала. Средства пойдут на покрытие взноса, который в обычном случае составляет 15% стоимости недвижимости.

Условия:

  • минимальная процентная ставка составляет 9,5%;
  • срок выплаты ипотеки – от 1 года до 30 лет;
  • приобретение жилья в новостройке определенных компаний-застройщиков дает возможность получить скидку в размере 2% на процентную ставку.

Для получения такого займа следует предоставить все указанные на сайте банка документы в ближайшее отделение или оформить заявку онлайн. Кредит без первоначального взноса будет одобрен заемщикам, обладающим сертификатом госпособия, имеющими достаточные доходы и отличную кредитную историю.

Задать вопрос юристу

По любым вопросам обращайтесь к нашим юристам через данную форму!

Источник: http://pfgfx.ru/kredit/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Помощь в получении ипотеки без первоначального взноса

Многие граждане не могут получить собственное жилье без оформления ипотеки – кредита, выдаваемого для приобретения жилого пространства.

Но, поскольку речь идет о больших деньгах, получить необходимые средства достаточно сложно.

Банки неохотно выдают крупные займы, многократно проверяют потенциальных получателей и анализируют его финансовые возможности. В такой ситуации может потребоваться специализированная помощь.

Что нужно для получения ипотеки

Банки чрезвычайно требовательны, что значительно усложняет получение займа. Клиент должен доказать свою платежеспособность, предоставив справку о доходах и подтверждение от работодателя.

Также тщательно анализируется состояние кредитной истории – если человек в прошлом не успевал производить платежи по кредиту, то это будет отображено в соответствующих записях.

И наоборот, исправно погашенные задолженности в прошлом позитивно скажутся на решении.

Также в большинстве случаев требуется внесение определенной суммы в качестве первоначального взноса. Это необходимо для гарантированного возврата части занятых денег и демонстрации лояльности заемщика.

В Москве помощь в оформлении ипотеки чаще всего нужна тогда, когда клиент не располагает необходимой суммой.

Однако в определенных ситуациях можно обойти данное ограничение, но для этого нужно подтвердить достаточно большие доходы, или же воспользоваться поддержкой специалистов.

Помощь в оформлении ипотеки без первоначального взноса

Специализированные брокерские фирмы благодаря своим контактам с банковскими структурами помогут заключить договор кредитования на наиболее выгодных условиях.

Сам по себе взнос дает определенные преимущества клиенту – как правило, около трети занятой суммы возвращается в банк, что сокращает размеры выплат и процентов в будущем. Но далеко не всегда есть возможность собрать необходимую сумму.

Брокеры оказывают квалифицированную помощь в оформлении ипотеки без официального трудоустройства, предлагая клиенту такие преимущества:

  • Наиболее выгодные условия сотрудничества. Брокер поможет получить кредит с минимальным процентом и без взноса;
  • Сопровождение в течение всего процесса заключения договора. Специалист фирмы присутствует во время всех переговоров, либо ведет их самостоятельно;
  • Уникальные предложения. Брокер может предложить различные интересные решения на более выгодных условиях благодаря соглашениям, заключенным с банками.

Доступных вариантов очень много – в каждом городе действует множество различных банков, каждый из которых ведет собственную финансовую политику. Рассчитав все возможные варианты, вы сможете оформить ипотеку на лучших условиях. Посильную помощь в этих расчетах вам окажет брокер.

Источник: https://onlinereq.ru/pomoshh-v-ipoteke/bez-pervonachalnogo-vznosa/

Ссылка на основную публикацию