Кредитные карты с 21 года в сбербанке — 29 предложений

Кредитные карты с 21 года: список предложений

Услугу оформления кредитки с исполнением 21 года предоставляют почти все банки (в связи с возможностью подтверждения дохода). Рассмотрим самые привлекательные предложения банков по вопросу: кредитные карты с 21 года.

Кредитные карты с 21 года: типы

В 21 год возможно оформить самую простую кредитку с минимальным лимитом и под высокий процент (если у получателя ещё нет кредитной истории), т. к.

зачастую доход людей этого возраста состоит из стипендии и подработки. Лимит можно увеличить, зарекомендовав себя перед банком надёжным плательщиком.

Тем не менее, эти кредитки могут поддерживать программы лояльности и возможности оплаты проезда.

В основном это стандартные или кобрединговые кредитные карточки: Visa Electron, Visa Classic, MasterCard Standart.

Нюансы оформления

Итак, получить карту в 21 год можно в большинстве банков РФ. Отличаться будет и ставка, и лимит, и условия предоставления. Но есть и схожие моменты, присущие большинству таких продуктов. Рассмотрим нюансы оформления.

  • Лимит, как сказано выше, минимальный и в среднем составляет 30000 — 50000 тысяч рублей.
  • Отсутствие кредитной истории повышает ставку по процентам.
  • При первом кредитовании процент можно снизить привлечением поручителей. Они должны подтвердить собственные доходы и иметь хорошую кредитную историю.

Требуемые документы

В большинстве банков выдача кредитной карты в 21 год возможна при предоставлении потенциальным клиентом следующего пакета документов:

  1. Паспорт с пропиской в населённом пункте, где функционирует банковское отделение;
  2. Справка 2-НДФЛ (или поручители);
  3. Постоянная работа.

Можно ли получить кредитную карту в 21 год только по паспорту?

Конечно, существует вариант получения кредитки исключительно по паспорту. Это, как правило, карты моментальной выдачи. Предлагают банки такие продукты действующим клиентам, зарекомендовавшим себя, как надежные плательщики. Оформить такой продукт можно только по паспорту и получить в банке в день обращения.

Новые клиенты, особенно в 21 год, не могут оформить кредитную карту только по паспорту. Им нужно подтвердить банку собственную платежеспособность. Требуются справки, поручители, другие источники доходов.

Список выгодных предложений

Чем больше документов клиент может предоставить, тем лучше условия по карте или кредиту предложит банк. Рассмотрим максимально привлекательные предложения, доступные гражданам РФ с 21 года:

«Тинькофф Платинум»:

  • ставка — от 24,9%,
  • льготный период 55 дней,
  • максимальный лимит 300000 рублей,
  • обслуживание за год — 590 рублей.

Подробности по данному продукту тут.

ВТБ банк предлагает карту в 21 со ставкой от 23,9% годовых. Требованием банка для получения кредитки является предъявление справки о доходах. Улучшат тарифы наличие автомобиля или загранпаспорта с отметками о выездах в качестве подтверждения платёжеспособности.

Ренессанс выпускает единственную кредитную карточку с годовым процентом от 24,9% и беспроцентным периодом 55 дней. Обслуживание первого года пользования — бесплатно. Для получения подтверждать доход не требуется, но нужно предоставить второй документ (на выбор) и диплом среднего специального или высшего образования.

Альфа-Банк выпускает несколько кредитных продуктов — средняя ставка 23,9%. Справка о доходах не является условием получения, но улучшает условия предоставления денег.

Кредитные карты Сбербанка, выдаваемые с 21 года

Сбербанк выпускает 5 видов кредитных карт:

  • «Молодёжная»;
  • «Подари жизнь» (Classic и Gold);
  • «Аэрофлот» (Gold, Classic или Signature);
  • Бонусная Visa/MasterCard (Classic и Gold);
  • Visa Signature.

Молодёжную карту можно оформить в период 14 — 25 лет. До 21 года она будет являться дебетовой, а далее на нее можно оформить кредит. Условия:

  • обслуживание в год — 150 рублей,
  • годовой процент — 33,9%,
  • льготный период — 50 дней,
  • лимит — 200000.

Карта поддерживает известную бонусную программу «Спасибо«. Для оформления нужен паспорт, справка о стипендии и другие документы, подтверждающие доход.

«Подари жизнь» связаны с деятельностью благотворительного фонда. 50% годового обслуживания и 0,3% с каждой покупки отправляются в благотворительный фонд.

  • Процентная ставка — от 23,9%.
  • Максимальный лимит — 300000 (600000 для Gold).
  • Льготный период — 50 дней.
  • Годовое обслуживание:
    • Классической карты — 900,
    • Золотой — 3500.

Для получения нужно, помимо документов, удостоверяющих личность, предоставить справку 2НДФЛ.

«Аэрофлот» рассчитана на людей, часто совершающих перелёты. Условия:

  • Имеют программу обмена бонусов на мили и бонусную программу «Спасибо».
  • Ставка — 21,9% (Signature) или от 23,9%.
  • Беспроцентный период — 50 дней.
  • Годовое обслуживание:
    • 900 рублей (Classic),
    • 3500 (Gold),
    • 12000 (Signature).

Для оформления нужно подтвердить доходы. Стать обладателем карты типа Gold и Signature возможно только по индивидуальному предложению банка.

Кредитные карты Visa/MasterCard Сбербанка:

  • Поддерживают бонусную программу «Спасибо».
  • Ставка по процентам от 27,9%.
  • Лимит до 300000 (до 600000 для Золотой карточки).
  • Годовое обслуживание — 750 рублей (для Золотой — 3000).
  • Льготный период — 50 дней.
  • Для получения нужно предоставить справку, подтверждающую доход.

Signature Black Edition:

  • Подключена к бонусной программе «Спасибо».
  • Имеет лимит до 3 млн рублей.
  • Ставка от 21,9%.
  • Льготный период — 50 дней.
  • Годовое обслуживание — 4900 рублей.

Для оформления нужно подтвердить доход (помимо остальных условий: гражданство, стаж работы минимум полгода, регистрация).

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/kreditnye-karty-s-21-goda-spisok-predlozhenij/

Кредитные карты с 21 года без справок о доходах

Кредитные карты с 21 года присутствуют в продуктовой линейке многих банков. Оформление и характеристики имеют ряд особенностей, так как, зачастую, доход клиентов этого возраста состоит из стипендии, либо небольшого заработка. 

Особенности оформления кредитных карт лицам до 21 года

Кредитки для этой возрастной категории клиентов отличает ряд особенностей:

  • лимит – размер максимального лимита варьируется в диапазоне 150 – 200 т.р. Чаще, устанавливается минимальный размер – 10 – 30 т.р.;
  • процентная ставка – кредитки, выдаваемые без подтверждающих доход документов, являются высокорискованными для банка продуктами. Компенсируется риск размером ставки;
  • учет в качестве подтверждения платежеспособности других, помимо справок, документов.

При этом кредитки могут иметь следующие функции:

  • кэшбэк от покупок;
  • бонусные программы;
  • возможность оплаты проезда на транспорте.
  • возможность начать формирование положительной кредитной истории;
  • оформление с минимальным комплектом документов;
  • участие в бонусных программах.
  • процентная ставка;
  • ограничения по лимиту.

В каких банках можно оформить кредитную карту с 21 года

Среди банков, имеющих предложения для лиц старше 21 года, можно выделить:

Сбербанк – все кредитные карты оформляются лицам от 21 года, но требуют обязательного подтверждения дохода. Есть специальное предложение – карта «Молодежная», разработанная специально для возрастной категории 21 – 30 лет, без жесткого требования к подтверждению заработка.

Тинькофф – держателем карты может стать совершеннолетний гражданин, справок, подтверждающих доход, не требуется.

ВТБ24 определяет возраст держателя кредитки от 21 года. Обязательным является подтверждение дохода документами по выбору: справки 2-НДФЛ или по форме банка, выписка по счету. В качестве подтверждения платежеспособности на сумму до 100 т.р. также подойдет: загранпаспорт с отметками о выезде, полис ДМС, документы о владении транспортным средством.

Ренессанс банк выдаст кредитку по достижению заемщиком 21 года. Доходы подтверждать не требуется.

Альфа-Банк принимает в ряд своих клиентов лиц старше 21. Обязательных требований к подтверждению заработка нет.

Банк не требует подтверждение доходов, но при необходимости может запросить справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по банковской форме.

Требования к заемщикам и необходимые документы

Возрастной ценз – не главный фактор, чтобы получить кредит на карточку. Требования банков к клиентам:

  • Гражданство РФ;
  • Наличие постоянной прописки либо временной регистрации на территории РФ, регионе присутствия банка либо подачи заявки. Требование индивидуально для каждого банка.
  • Наличие трудового стажа от 3-х месяцев – соответствие этой характеристике значительно расширит список предложений.

Документы, которые необходимо предоставить, в большинстве случаев, ограничиваются только паспортом, дополнительно могут потребоваться:

  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • Загранпаспорт с отметками о выезде;
  • Водительские права;
  • Диплом о среднем / высшем образовании
  • Данные о работодателе (при наличии) и доходе (к учету может приниматься стипендия, заработная плата).

Подать заявку онлайн:

Источник: https://skarty.ru/informatsiya/kreditnye-karty-s-21-goda.html

Где получить кредитную карту с 21 года

Сейчас в России есть много банковских организаций, которые предлагают своим клиентам воспользоваться кредитными карточками. У этих кредиток есть собственные программы кредитования, хорошие лимиты финансов кредитования.

Обладателем кредитки может стать гражданин России и достиг необходимого возраста. Каждая банковская организация назначает свое возрастное ограничение, исходя из личного видения проблемы. Многие компании выдают кредитки, начиная с 21 года.

Условия и тарифы

Банковские организации, предоставляя кредитные карты с 21 года, вряд ли дадут значительный кредитный лимит сразу, им еще нужно оценить платежеспособность молодого владельца карты. Но для начала этого хватит, главное, не переоценивать свои возможности.

Тарифы

Проценты в год От 22,9 %
Лимит по займу До 700 тыс. руб.
Льготное время От 55 до 100 дней
Обслуживание карты Ставится индивидуально каждой банковской организацией

Требования к заемщику

К молодому заемщику предъявляются определенные запросы: его минимальный возраст должен быть 21 год и он должен быть зарегистрирован в месте существования банковского отделения.

Молодым людям, которые желают оформить кредитку, нужно помнить, что соответствие возрастному ограничению – не единственный запрос банковских организаций. Чтобы получить лимит по займу, нужно иметь стабильный источник дохода: это может быть стипендия либо зарплата. Кроме того следует иметь хотя бы небольшой рабочий стаж – от 3 месяцев.

Запросы к заемщикам

Минимальный возраст заемщика 21 год
Максимальный возраст 70 лет
Гражданство России
Доход Постоянный
Рабочий стаж на последнем месте От 3 мес.
Место жительства или работы Располагается в месте наличия банка

При расчете платежеспособности клиента в расчет берется лишь доход по основной работе.

Какие банки дают кредитные  карты с 21 года?

Кредитка с 21 года есть у многих банковских организаций, поэтому вы можете избрать самые выгодные предложения: карточки с кэш бэк бонусами, милями, потенциалом платить за проезд в метро. Также не стоит забывать о льготном времени.

Видео: Как деньги уплывают с банковской карты

По паспорту

Кредитки молодым людям по паспорту выдают банк Тинькофф, Альфа банк и др.

Тарифы

Карта Лимит по займу Льготное время Проценты
Тинькофф Платинум 300 тыс. руб. До 55 дней От 24,9 до 45,9 %
Тинькофф еБай 700 тыс. До 50 дней От 23,9 до 39,9 %
Platiza – заем на карту 30 тыс. руб. До 55 дней Индивидуально
Классическая карта Альфа банка 100 дней До 150 тыс. руб. 100 дн. От 24,99 до 37,99 %

Без справки о доходах

Кредитки без справки о доходах выдают банки Тинькофф, Банк Москвы, Ренессанс Кредит.

https://www.youtube.com/watch?v=1Mb-7ylqD9c

Банк Москвы предлагает оформить без свидетельства о доходах одну из трех кредиток: карточку «Низкий процент» и «Дар святыне».

В банке Ренессанс Кредит можно получить «Прозрачную карту», лимит по которой равняется 300 тыс. рублей. Кредитка выдается заемщикам возрастом от 20 до 70 лет, а процедура ее оформления занимает от 15 мин.

Тарифы

Банк, карта Лимит по займу Проценты Обслуживание в год
Тинькофф Платинум До 300 тыс. руб. 24,9 % Индивидуально
Банк Москвы До 350 тыс. руб. 29,9 % От 0 до 1500 руб.
Ренессанс Кредит До 300 тыс. руб. От 24 до 40 % 900 руб.
Читайте также:  Сберегательные вклады российского капитала - 8 предложения

С плохой кредитной историей

Кредитки с отрицательной историей кредитования выдают банки Русский Стандарт, Хоум кредит, Тинькофф.

Русский Стандарт не выдает кредитки всем подряд, но готов закрыть глаза на некоторые моменты из прошлого вероятного заемщика. Самый большой лимит карты от этой организации становит 450 тыс. рублей.

Банк Хоум кредит предлагает своим клиентам лимит по займу в 200 тыс. рублей, а ставка по займу колеблется от 35 до 45 % в год. Льготное время у этой организации становит 50 дней.

При желании можно получить экспресс-карту, которая оформляется за несколько минут. Преимущество в том, что в этой ситуации кредитка точно будет «на руках». Недостатком этой манипуляции есть то, что они выдаются обычно под завышенную ставку по займу.

В день обращения

Кредитки молодым людям в день обращения можно оформить в банке Тинькофф, Ренессанс Кредит, в Ситибанке и др.

Тарифы

Банк, кредитка Сумма займа Льготное время Проценты
Тинькофф, Платинум До 300 тыс. руб. До 55 дн. 24,9 %
Ренессанс Кредит, Прозрачная карта От 3 до 300 тыс. руб. До 55 дн. 24,9 %
Ситибанк, кредитка Сити Селект До 300 тыс. руб. До 50 дн. От 22,9 %
Тинкофф, кредитка All Airlines До 700 тыс. руб. До 55 дн. 23,9 %
Тинькофф, кредитка Канобу До 700 тыс. руб. До 55 дн. 23,9 %
Райффайзенбанк, Стандартные карты От 15 до 600 тыс. руб. До 50 дн. 29 %
Бинбанк. Кредитка Эликсир Классика До 300 тыс. руб. До 55 дн. От 24 %

Как оформить?

Чтобы получить кредитку с достижением 21 года, вам просто нужно пойти в банковское отделение и предоставить там паспорт гражданина России и указать свой телефон  и по возможности телефоны своих близких, чтобы с вами можно было связаться в ситуации неуплаты задолженности.

Кредитка будет отослана на почту, или можно прийти лично в банковскую организацию. Но в любой ситуации онлайн заявка разрешает сэкономит время при оформлении кредитки.

Необходимые документы

Для выдачи кредитной карты молодым людям необходимо предоставить свидетельство личности, информацию о доходах, копию трудовой книги и др.

Необходимые бумаги

Документ, который удостоверяет личность Паспорт гражданина России
Документы для оформления кредитки Заявление-анкета, которое выдается банком
Свидетельства о доходах Свидетельство по форме 2 НДФЛ, копия трудовой книги, подписанная работодателем

Погашение кредита

Погасить долг по карте можно просто. Нужно просто пополнить баланс кредитки до установленного времени, соблюдая график платежей.

Есть много вариантов выплаты долга, поэтому каждый заемщик может выбрать самый подходящий метод.

  • Безналичный перевод с карты банка. Эту операцию можно сделать в устройствах самостоятельного обслуживания, в личном кабинете банка, а также с помощью услуги Мобильный банк.
  • Перевод с любой карты финансовых учреждений. Для пополнения нужно прописать все реквизиты банка и обладателя карты.
  • Наличными в терминалах и банкоматах, у которых есть такая функция.
  • В кассах любого банка.

За несвоевременную выплату задолженности банковские организации снимают комиссию: каждый по своему усмотрению.

Преимущества и недостатки

Выдача кредиток с 21 года имеет ряд преимуществ:

  1. Оперативная выдача. Существуют кредитки, которые выдаются большим тиражом. Прикрепить такую карту к определенному клиенту после подписания кредитного соглашения – быстрое дело. Поэтому многие банковские организации выдают кредитки в день обращения.
  2. Заем в любое время. Основным плюсом любой кредитки есть отсутствие траты времени на посещения банковских отделений каждый раз, когда нужны деньги. Вместо того, чтобы идти в финансовую организацию, вам просто можно будет сходить к банкомату и получить желаемые деньги в пределах определенного лимита.
  3. Льготное время. Кредитки обычно сопровождаются наличием беспроцентного времени, обычно оно составляет 55 дней.
  4. Возможность платить за приобретения. Очень удобным есть совершение приобретений за кредитные деньги без необходимости снимать финансы с кредитки.

Недостатки кредиток:

  1. Превышение льготного времени. Если по некоторым причинам вы не можете заплатить по кредиту за беспроцентный период, то потом проценты по переплате будут начисляться большие. Не забывайте, что 55 дней – это средний период. Может быть, что в вашей организации он будет равняться 40 дней.
  2. Необходимость просмотра баланса. Нужно внимательно следить за тем, чтобы после выплаты займа на вашем счету не оставалось денег.
  3. Лишние сборы. В России существуют банки, которые хотят снять с клиента последние деньги, в том числе и при оформлении кредиток. Может сниматься оплата за производство карты, пользование кредитными деньгами, а также за сервис счета карты. Обо всем можно прочитать в кредитном соглашении.
  4. Другие опасности. Опасность пользования кредитками прослеживается в психологии клиента. Человек расходует финансы, расплачиваясь картой, а наличных у него в кармане меньше не стает. В результате расходы могут сильно превысить лимит кредитования либо стандартный ежемесячный уровень расходов.
  5. Банки могут превысить для молодых людей процентную ставку и уменьшить лимит по займу.

Если нет стабильного дохода и работы, то чтобы увеличить шансы на выдачу займа, банковские организации могут запрашивать от заемщика залог.

Но при этом финансовые учреждения оставляют за собой право на компенсацию рисков за счет повышения ставки по займу и назначат для вас персональные условия выдачи кредита.

Источник: http://zaimgid.ru/kreditnye-karty-s-21-goda.html

Какие банки выдают кредитные карты с 21 года?

Как булочную невозможно представить без хлеба на полках, так и банк немыслим без выдачи либо приёма денежных знаков различных валют. Для расширения круга возможностей клиентов по оплате покупок или услуг, уменьшения нагрузки на офисы финансовых учреждений в обращение вводится всё больше пластиковых карт: дебетовых и кредитных.

Выдача кредиток связана с риском невозвращения заёмных средств. Для снижения негативных случаев банки разрабатывают требования к заёмщикам в договорах на обслуживание карт.

Условия

В условиях выдачи кредиток банки предусматривают возможность обращения в суд при невозвращениисредств.

Для этого заёмщик должен быть совершеннолетним гражданином РФ. Чтобы определить сумму, которую безболезненно для своего бюджета может отдавать клиент, учреждение запрашивает справку о доходах, подтверждение наличия постоянного места работы.

Распространённое условие — проживание в одном с отделением банка регионом, определяется через предоставление паспорта с отметкой о месте регистрации постоянного места жительства. У каждого банка есть и индивидуальные условия, которые применяются к клиенту.

Например, предъявление дополнительных документов, подтверждающих платёжеспособность:

  • загранпаспорт с отметками о пребывании за рубежом;
  • право собственности на недвижимость;
  • водительское удостоверение и техпаспорт.

Как оформить?

Традиционно оформить услугу банка можно обратившись в его территориальное отделение.

Кроме этого, для подачи заявления на выдачу кредитки, все банковские учреждения используют возможности сети Интернет – предлагают заполнить онлайн-заявку прямо на страничке сайта банка.

Дальнейшее оформление (представление необходимых документов, подписание договора) происходит несколькими способами:

  • работа с клиентом в офисе банка;
  • работа в месте, указанном клиентом;
  • выпуск карты без предварительного подписания документов с доставкой по почте или курьером;
  • выпуск карты без предварительного соглашения с моментальной выдачей.

От способа работы с клиентом зависит метод активации карты при получении.

Подготовка документов для обращения в банк заранее, изучение предложений карт от различных учреждений поможет вам получить кредитку на более выгодных условиях.

Например, для Москвы и области, порогом отказа в выдаче кредитки является зарплата, которая после уплаты всех доходов и сборов, будет меньше 12 000 — 15 000 рублей в зависимости от банка.

В какой банк обратиться?

Не все банки кредитуют молодёжь с 21 года. Рассмотрим конкретно по банкам условия и способы работы с клиентами.

Результаты сведены в сравнительную таблицу:

Название банка С какого возраста оформляется кредитная карта Возможность сразу после обращения мгновенно получить карту Наличие доставки карты по почте или курьером
Тинькофф-банк 18 лет нет есть
Русский Стандарт Женщины – 18 летМужчины – 20 лет есть нет
Газпромбанк 20 лет нет нет
Сбербанк 21 год есть нет
ВТБ-24 21 год нет нет
Сити-банк 22 года нет есть
Райффайзенбанк 25 лет есть есть

Как видим, не все банки устанавливают доверительные отношения с заёмщиком после заочного знакомства через онлайн-заявление, оформленное на сайте.

Остальные вышеперечисленные учреждения выдают кредитки лицам, у них обслуживающимся.

Виды

Кредитные карты, которые выдаются клиентам, могут быть различных видов. К вашему ознакомлению предлагаются часто запрашиваемые варианты.

Без справки о доходах

Отсутствие этого документа указывает на временные трудности с устройством на работу.

Для таких клиентов очень немногие банки открывают свои двери. В таком случае не стоит ожидать большого размера кредитного лимита и низких процентных ставок.

Исключением может стать подтверждение платёжеспособности заёмщика:

  • наличие поступлений средств на открытый в банке счёт;
  • наличие поручителя, лучше ? нескольких;
  • наличие в собственности движимого или недвижимого имущества.

По паспорту

Один из лояльных банков, не задающих много вопросов к клиенту, ? это Тинькофф. На его примере изучим получение пластика по одному документу, подтверждающему гражданство России.

Учреждение заверяет, что оформив заявку на его сайте, вы через пару минут узнаете о возможности своего кредитования.

Иногда специалисты банка перезванивают для уточнения деталей по вашему обращению.

https://www.youtube.com/watch?v=tUIxhiA1j7M

Карта выпускается неактивной и доставляется сотрудником банка в срок до 7 дней в удобное для вас место. Вам достаточно согласиться с условиями банка по обслуживанию карт и с предложенным кредитным лимитом.

Один нюанс — банк не приветствует досрочное погашение. Максимально возможный платёж по карте для погашения — до 8% от суммы задолженности.

Без справок и поручителей

Рассмотрим данный вид на примере кредитной карты «Десятка» от банка Русский Стандарт.

Если остальные кредитки учреждение выпускает для лиц, достигших 25 — летнего возраста, то для «Десятки» сделано исключение.

Женщинам с 18 лет, а мужчинам с 20 лет при предъявлении паспорта банк оформит такую карту.

Так как риски банка велики, то льготного беспроцентного периода нет. Процентная ставка начисляется с первого дня пользования заёмными деньгами и составляет 40% годовых.

Покупки требуется осуществлять на сумму, не менее чем 500 рублей. К позитиву можно отнести бесплатное обслуживание карты в случае выдачи её в POS — точках или по инициативе банка.

В день обращения

Мгновенно кредитную карту можно оформить только при личном обращении в банковское учреждение. Такие карты выпускают банки Русский Стандарт, Совкомбанк. Изучим особенности на примере крайнего упомянутого банка.

Сотрудники банка Совкомбанка выдадут моментальную карточку «Бумеранг» в пакете Gold от Master Card при оформлении в отделении договора потребительского кредита.

Для этого нужно сообщить свои паспортные данные, № стационарного и домашнего телефона.

Подтвердить работу со стажем не менее 4 месяцев на одном месте, регистрацию в одном населённом пункте сроком не менее 4 месяцев. Проживать и работать в том же либо соседнем с банком регионе, где подана заявка на кредитование.

Отличие таких карт в том, что на внешней их стороне не указывается имя и фамилия владельца. Остальные позиции такие же, как и у именных карт. Есть льготный период до 56 дней, максимальный лимит — до 60 тыс. рублей.

Другие банки оформляют такие карты для лиц, возрастом от 25 лет. Например, Сбербанк и Райффайзенбанк, а Ренессанс Кредит — с 24 лет.

Читайте также:  Выгодные дебетовые карты альфа-банка - 20 карт

Требования к получателям

Основное требование у всех банковских учреждений одно ? наличие паспорта гражданина Российской Федерации.

Далее есть отличия, которые сведены в сравнительную таблицу:

Название банка Возраст заёмщика, лет Минимальный трудовой стаж на последнем месте работы, месяцев Минимальный размер дохода, руб. в месяц
Сбербанк 21 ‒ 65 6 1340
Тинькофф От 18 Не анонсирован Не анонсирован
Ренессанс Кредит 24 ‒ 65 3 8000
Райффайзенбанк 25 ‒ 60 6 25000
Русский Стандарт 20 ‒ 65 Не анонсирован Не анонсирован
Совкомбанк 20 ‒ 75 4 Не анонсирован

Проценты

Указывая процентную ставку по кредитке, банк вправе получить выгоду от своих кредитных инструментов.

Условием популярности кредитных продуктов являются низкие затраты заёмщиков на пользование пластиком, что делает кредитные карты конкурентными на рынке.

Процентные ставки для молодёжи в 21 год изучим по ранее названным банкам. Данные сведены в таблицу:

Название банка Процентная ставка Комиссия за обслуживание в 1‒й год использования Комиссия за снятие наличных в устройствах банка
Сбербанк 33,9 % 750 руб. 3%  но не меньше 390 руб.
Тинькофф От 24,9% 590 руб. 2,9% + 290 руб.
Ренессанс Кредит (Кредитная) От 24,9% 2,9% + 290 руб.
Райффайзенбанк(Наличная карта) От 29% 890 руб.
Русский Стандарт (Десятка) 40% 900 руб. Не предусмотрено
Совкомбанк (Бумеранг) 29,9% 1499 руб. 4,9%

Список документов

Как вы уже убедились, чем меньше банк требует документов, тем большие процентные ставки он устанавливает для покрытия своих рисков в связи с выдачей заёмных средств на выбранную кредитную карту.

Поэтому к визиту в офис банковского учреждения необходимо собрать максимум документов, подтверждающих вашу платёжеспособность и добропорядочность как гражданина.

В качестве аргументов для снижения стоимости кредита используют:

  1. Наличие счёта или вклада в банке обращения за кредитом.
  2. Наличие дебетовой, зарплатной или пенсионной карты.
  3. Техпаспорт на автомобиль и водительское удостоверение.
  4. Загранпаспорт.
  5. Страховой полис ФОМС и Пенсионного фонда (СНИЛС).
  6. Военный билет и удостоверение военнослужащего.
  7. Копия записей из трудовой книги.
  8. Именные кредитки других учреждений.
  9. Документы, подтверждающие дополнительный доход.

Воздерживайтесь от поспешных решений. Обращайтесь в несколько банков для консультаций по выбору кредитной карты. Это позволит выбрать наилучшие процентные ставки в вашем случае. Изучайте предложения банков самостоятельно на их сайтах в интернете.

Сроки

Время ответа банка на запрос о кредитовании обычно составляет не более двух дней. Выпуск и выдача карты зависят от её свойств.

Карту без имени сотрудник банка может дать вам в руки через 15 минут после личного обращения в офис банковского учреждения, по почте пластик путешествует до двух недель.

Часть банков самостоятельно осуществляет перевыпуск пластика, в другие требуется заранее отправить заявление на продолжение действия кредитного соглашения и замену карточки.

Пользуйтесь услугами контакт-центров банковских учреждений для получения ответов на волнующие вас вопросы. Этот сервис предоставляется банками бесплатно.

Как выплачивать долг?

Для поддержания и наработки положительных данных в кредитную историю от заёмщика требуется неукоснительное соблюдение сроков погашения предоставленных банковским учреждением средств.

Пополнение банковского счёта кредитной карты можно сделать в разных местах.

Есть и другие способы, но они обычно немного затратны: банковские учреждения и платёжные системы, которые принимают участие в перечислении средств, берут комиссию за свои услуги.

Так, пополнение возможно:

  • через сервис MasterCard MoneySend и Visa Direct;
  • через платёжные терминалы, например, QiWi;
  • через безналичный перевод, оформленный в другом банке.

Плюсы и минусы

Положительным моментом в оформлении кредиток с 21 года является возможность получить их без справок о доходах и поручителей на основании всего лишь паспорта гражданина РФ.

Практически все банки предлагают заполнение анкеты-заявления о выдаче кредитной карты на собственном сайте.

Отрицательные моменты есть у многих банковских продуктов. Например, Тинькофф не предлагает досрочного погашения, Ренессанс кредит лёгок на выдачу карты, но установил высокую кредитную ставку, «Десятка» от Русского стандарта не предусматривает возможности снятия наличных, высокая комиссия за обслуживание и снятие наличных по карте «Бумеранг» от Совкомбанка.

Источник: http://probp.ru/kreditnye-karty-s-21-goda/

Вам от 18 до 21 — есть ли смысл искать кредитную карту? С какого возраста можно получить кредитную карту?

Ко мне часто подходят молодые люди и интересуются, а могут ли они оформить кредитную карту, если им нет 21. К сожалению, у нас они этого сделать не могут, но для вас, мои читатели, я задалась целью узнать некоторые подробности возрастного ценза.

Скажу сразу, если вас интересуют дополнительные кредитные карты для детей открытые на ваши кредитные счета, то этот обзор вам будет не интересен. Сейчас я проведу маленький анализ рынка для тех, кто хочет самостоятельно оформить кредитную карту.

К банкам, работающим с гражданами старше 21 года, относятся: Сбербанк России, ЮниКредитБанк, Альфа-Банк, Банк Москвы и многие другие. Следует помнить, что при оформлении кредита мужчины, не достигшие возраста 27 лет, обязаны предоставить военный билет.

А есть ли банки, которые могут предоставить кредитную карту до 21 года? Оказывается, есть и такие! Например, Москомприватбанк, Тинькофф и GE Money Bank.

При оформлении карты в Москомприватбанк, вам необходимо предоставить паспорт гражданина РФ и пару контактных телефонов. Карта оформляется бесплатно в течении 20 минут. Можно заказать кредитку на сайте банка. Наличие справки о доходах может увеличить лимит на карте. За пользование кредитными средствами начисляется 30 % годовых.

Тинькофф Кредитные системы. Очень загадочный банк. Одним из главных его преимуществ является то, что, по словам банка, у них нет очередей.

Почему? А потому что все вопросы относительно оформления, выдачи и погашения решаются дистанционно, посредством интернет-портала и телефона. Проценты в этом «виртуальном» банке составляют 24,9 % в год. Но есть в условиях кредитования одно «но».

Кредитную карту с 18 лет вам выдадут, но только если вы девушка. Парни, к сожалению, должны дождаться исполнения 21 года.

GE Money Bank выдает кредитные карты тоже с 18 лет, и так же только девушкам. Проценты несколько выше — начинаются с 29 %.

Аналогичная ситуация с возрастом 19 лет. Все три вышеперечисленных банка работают с этой возрастной категорией. Еще, по крайней мере, в одном банке мне попалось на глаза то, что они начинают работать только с лицами, достигшими этого возраста — Банк Авангард.

В этом банке весьма интересная программа льгот и бонусов. Начнем с того, что после первого снятие действует уникальный льготный период — 200 дней. При повторном снятии период уменьшается до 50 дней. Проценты в пределах 15-24 % в зависимости от срока пользования.

Собственно, для возраста 20 лет тоже добавить нечего. В настоящий момент существует, так сказать, 2 ключевых возрастных ценза — 18 лет и 21 год.

То есть, если вам 18, 19 или 20 лет, то кредитную карту вы получить сможете, но выбор у вас будет ограничен. Оптимальным возрастом для получения кредитки является 21 год. В этом случае у вас появится широкий выбор, как банков, так и кредитных продуктов.

Как вы считаете, с какого возраста можно оформить кредитную карту? В каком возрасте парни и девушки смогут самостоятельно принять финансовую ответственность?

Александра Букина,
сотрудник коммерческого банка

Источник: http://nebankir.ru/bank/1267

Условия пользования кредитной картой Сбербанка

Кредитная карта – это простой и удобный способ совершать покупки. Такой продукт имеет как свои достоинства, так и недостатки. В отличие от простого потребительского кредита, карточка имеет возобновляемый лимит.

Это означает, что потратив денежные средства с кредитки, можно внести сумму задолженности и продолжать пользоваться картой. Для того, чтобы не попасть в долговую яму перед банком, важно внимательно изучить условия договора.

Сегодня рассмотрим линейку кредиток крупнейшего банка в России – Сбербанка. Итак, кредитная карта компании Сбербанк, условия пользования.

Общая информация для всех кредиток Сбербанка

Сбербанк имеет целую серию кредитных карточек. Каждый продукт разработан на определенную категорию граждан с учетом основных потребностей. Важно понимать, что, чтобы выгодно использовать кредитку, нужно оценить свои финансовые возможности. Но все карты имеют общие положения:

  1. Валюта кредитной карты Сбербанка – это рубли.
  2. Возраст клиента начинается с 21 года, за исключением продукта «Молодежная карта». Ее можно оформить с 18 до 30 лет.
  3. Есть ограничения и на максимальный возраст клиента. Таким образом, оформить договор может женщина не старше 52 лет и мужчина не старше 57 лет.
  4. Сбербанк предоставляет уникальную возможность оформлять карту на индивидуальных предпринимателей.
  5. Льготный период карты Сбербанка может достигать 55 дней. Это срок, когда клиент может внести сумму задолженности по кредитке без оплаты процентов за пользование денежными средствами.
  6. Обязательный платеж формируется из 5% от общей задолженности по карте плюс проценты на наличный и безналичный расчет согласно тарифу.
  7. Чтобы стать клиентом банка по этому направлению, необходимо иметь общий трудовой стаж не менее года и работать на текущем месте трудоустройства более 6 месяцев, а также являться гражданином Российской Федерации.

Условия достаточно стандартные для любого банка. Важно перед оформлением договора внимательно изучить все правила использования карты. Поэтому рассмотрим возможные расходы по пластику.

Расходы по кредитной карте

Так как кредитные карты имеют льготный период для оплаты, и по сути пользоваться денежными средствами можно без процентов, то банк устанавливает дополнительные условия для клиентов, чтобы иметь минимальную прибыль с этого продукта.

  1. Ежегодное обслуживание. За использование пластика начисляется комиссия на ежегодной основе. Для каждого отдельного тарифа сумма различна, и рассмотрим конкретные цифры чуть ниже.
  2. Комиссия за снятие наличных. Оплачивать покупки по безналичному расчету можно бесплатно, без дополнительных процентов, но вот, если вы желаете снять наличку через банкомат или кассу, то спишется единоразовая комиссия, которая составляет 3% от снимаемой суммы, если операция совершается через Сбер, и 4%, если снимаете деньги через сторонние банки.
  3. Льготный период не распространяется на наличные. За снятие наличных помимо комиссии необходимо будет оплачивать проценты согласно ежегодной процентной ставке.
  4. Штраф за просрочку. Если вовремя не внести обязательный платеж, то будет наложен штраф в размере 38% годовых от суммы просроченной задолженности.

Преимущества карты

Кредитные карточки очень востребованы среди населения, так как они имеют и ряд своих преимуществ:

  1. Условия оформления. Кредитка выдается лишь один раз и на длительный срок. Не будет необходимости каждый раз, когда требуется совершить покупку, на которую недостаточно собственных средств, обращаться в банк и запрашивать кредит. На пластике указан срок действия, но он автоматически перевыпускается и можно продолжать пользоваться кредитными средствами.
  2. Условия получения. После составления заявки на карточку и предоставления всех необходимых документов Сбербанк с вами свяжется и пригласит получить кредитку в офисе банка.
  3. Широкая сеть отделений и банкоматов. Сбербанк – один из крупнейших банков страны, который расположен практически во всех городах России.
  4. Надежность компании. Многолетний опыт этой финансовой организации доказал состоятельность банка. Наверное, с этим связано полное доверие со стороны клиентов.
  5. Кэш-бэк. На покупках можно и зарабатывать. Услуга «Спасибо» от Сбера позволяет возвращать на счет до 10% от стоимости товара, если сделка совершена у партнеров банка, которых немало.
  6. Бесплатные сервисы. Можно дистанционно управлять своим счетом и получать всю необходимую информацию через личный кабинет, телефон или мобильное приложение.
Читайте также:  Адреса отделений росевробанк на карте россии, поиск филиалов, часы работы, телефоны и контакты

Тарифы

Перейдем непосредственно к тарифам, рассмотрим кредитные карты Сбербанка и условия пользования.

Премиум-сегмент

Для VIP-клиентов банковская организация разработала такие продукты, как Visa Signature и MasterCard World Black Edition. Банк готов предоставить клиентам до 3 000 000 рублей кредитных средств с процентной ставкой всего 21,9%. Обслуживание пластика обойдется в 4 900 рублей. Карта подойдет тем, для кого важен статус, а также, кто часто путешествует.

Gold

Золотые карты также пользуются популярностью у клиентов со статусом VIP. Лимит по карточке ниже, не более 600 000 рублей, а проценты немного выше – 25,9%. Зато есть возможность оформить пластик без комиссии за ежегодное обслуживание. Карточка подойдет также для путешественников.

Серия Momentum

Такие карточки можно получить непосредственно в день обращения. Также не взимается комиссия за ежегодное обслуживание, при условии, что для клиента сформировано соответствующее предложение. Лимит – 120 000 рублей, ставка – 25,9%.

Молодежные карты

Такие карточки подойдут студентам, даже очного отделения. Ведь для оформления не потребуется справки с работы. Возраст от 18 до 30 лет, а доступный лимит до 200 000 рублей. В год за пользование продукт0м берется комиссия в размере 750 рублей, а ставка по кредиту 33,9%.

«Стандарт»

В стандартном тарифе имеется кредитный лимит, не превышающий 600 000 рублей, и процентная ставка от 25,9%. При этом обслуживание стоит от 0 до 900 рублей.

«Аэрофлот»

Специальное предложение от Сбербанка, у которого имеются партнерские отношения с компанией «Аэрофлот». Такая услуга позволяет клиенту накапливать бонусы в виде миль. За трату в размере 60 рублей Сбербанк дарит 2 мили. Подойдет, соответственно, тем, кто часто летает. Лимит по карточке 3 000 000 рублей, 21,9% – ставка, а обслуживание недешевое – 12 000 рублей ежегодно.

Серия Gold будет дешевле в обслуживании – 900 рублей, но с меньшим лимитом (до 600 000 рублей). А процентная ставка соответствует стандартным условиям.

«Подари жизнь»

Продукт подойдет тем, кто с трепетом относится к детям и не против благотворительности. Акция создана совместно с компанией «Подари жизнь». За счет того, что клиенты пользуются таким продуктом, Сбербанк перечисляет денежные средства в фонд помощи детям с онкологическими заболеваниями. Условия пользования стандартные, ежегодное обслуживание – 900 рублей.

Таким образом, каждый человек, в зависимости от своих потребностей, может выбрать подходящий для него тариф. Важно лишь полностью ознакомиться с правилами использования и уточнить все интересующие вопросы у специалиста прямо в момент оформления договора.

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен

Источник: http://kredit-blog.ru/karty/sberbanka-usloviya-polzovaniya.html

Кредитные карты Сбербанка: условия пользования

Кредитная карточка – оптимальный вариант для людей, не любящих длительные ожидания заработной платы и желающих покупать товары здесь и сейчас. Этот универсальный продукт является актуальным при любой экономической ситуации, и чтобы вам он принес больше пользы, стоит ознакомиться с базовыми условиями, на которых он предоставляется.

Общие положения, применимые ко всем карточкам Сбербанка

Кредитная карта Сбербанка, условия которой зависят от различных факторов, имеет несколько особенностей.

  1. Любая карточка, взятая в Сбербанке по любому адресу, независимо от города, имеет привязку к счету в рублях.
  2. Выдается людям, достигшим возраста 21 год, если есть гражданство РФ.
  3. Максимальный возраст получения карты Сбербанка составляет 52 года для женщин и 57 – для мужчин. Банк предлагает услугу по оформлению кредитных карт для молодежи, базовое условие – возраст 18-30 лет.
  4. Погашение кредита осуществляется по простой схеме: ежемесячно размер суммы, которая возвращается, составляет 5% от общей суммы кредита, а также величина процентов, оговоренная заранее.
  5. Процессом может заняться частный предприниматель и любое физическое лицо. В отличие от других банков, которые отказывают ИП в оформлении таких карт, это выгодное предложение.
  6. Трудовой стаж получателя кредитной карты должен составлять 360 дней, а непрерывная работа на момент, когда происходит оформление карточки – 6 месяцев.
  7. У карт данного формата имеется особенность в виде льготного периода обслуживания, который составляет 55 дней. На протяжении этого времени не придется оплачивать абонентскую плату.

По сути, условия получения данной карточки такие же, как и требования при получении потребительского кредита.

Дополнительные расходы и обязательства

Кредитные карты Сбербанка, условия пользования которых мы уже рассмотрели, предполагают некоторые дополнительные расходы.

  1. Если вы решите обналичить взятую в долг сумму, то комиссия составляет 3%. У других банков эта величина равна 4% от общей суммы.
  2. При просрочке определенной выплаты придется оплатить штраф, составляющий 38% годовых.

Преимущества карты

Условия получения кредитной карты Сбербанка являются актуальными, благодаря некоторым преимуществам:

  1. Выполнение процедуры является простым и быстрым, произвести можно в любом отделении любого города. Сбербанк – это организация, обладающая широкой сетью филиалов, поэтому проблем с поиском подходящего отделения не возникнет.
  2. Что касается процентной ставки по кредитам, то у Сбербанка она значительно ниже, нежели у других организаций. Поэтому оставить без внимания их основные предложения будет невозможно.
  3. Безопасность – то, чем славится Сбербанк. Ваши средства всегда будут «под замком», так что переживать за это не стоит.
  4. Новая услуга «Спасибо от Сбербанка» позволяет оплачивать покупки баллами, которые начисляются при каждой оплате товаров в магазинах-партнерах. С этим очень удобно экономить, в некоторых магазинах баллами можно оплатить до ¾ вашей покупки.
  5. Сбербанк предоставляет возможность пользоваться множеством бесплатных сервисов, которые упростят работу с переводами, оплатами покупок или услуг и др. Например, система «Сбербанк Онлайн» или мобильный банк, предназначенный для операций с помощью телефона.
  6. При потере карты, вы сможете экстренно запросить выдачу денег.

Недостатки

  1. Самым большим недостатком является высокая комиссия при выдаче наличных – 3 процента.
  2. Высокая стоимость обслуживания – 3 тысячи рублей.
  3. В то время как другие банки готовы предоставить кредитный лимит до 1.

    5 миллиона, Сбербанк не хочет рисковать, он предоставляет лишь до 600 тысяч рублей.

  4. Если осуществлять покупку в небольших магазинах, то есть большая вероятность, что вы не сможете оплатить товар, так как обычно в таких местах принимают лишь дебетовые карты.

  5. Процентная ставка довольно высока – 24% годовых.

Дополнительные услуги

Кредитная карта от Сбербанка предполагает возможность получения клиентами дополнительных бонусов за пользование.

  1. Мобильный банк поможет осуществлять управление деньгами посредством мобильного телефона. Вы будете получать оповещения об операциях, происходящих с вашим счетом, это позволит избежать недоразумений.
  2. Если вы вдруг потеряете карту, получите возможность экстренно снять с нее наличные средства.
  3. Возможность пользоваться основными и дополнительными опциями Сбербанка в режиме онлайн.
  4. Отсутствие скрытых комиссий и прочих подводных камней.

Разновидности карт

Кредитная карта от Сбербанка предлагается в нескольких вариантах:

  1. Visa Classic. Выдача кредита от 20 до 750 тысяч рублей, стоимость обслуживания карты за год – до 750 рублей, ставка – от 25,9%* до 33,9%.  Карты Visa Classic и MasterCard Standard
  • Standard Master Card. Аналогичные условия, что и в предыдущей карте.
  • Visa Gold и Gold Master Card. Сумма выдачи кредита от 20 000 до 600 000 рублей, сумма обслуживания при снятии наличных – 3%, ставка за год – от 25,9%.
  • Platinum American Express. Сумма выдачи кредита до 3000000 рублей, стоимость обслуживания карты за год – 10 000 – 15 000 рублей, ставка – от 17 до 20%.
  • Мгновенные карты VISA и Mastercard. Главное преимущество данных карт – бесплатное обслуживание. Выдача кредита осуществляется до 150000 рублей, кредитная ставка равна 19%.
  • Сами по себе карты подразделяются на типы:

    1. Молодежные – это карты, доступные людям до 25 лет. Годовое обслуживание обойдется всего в 150 рублей, а все остальные условия схожи с классическими VISA и Mastercard.
    2. Аэрофлот — это карты, выпущенные совместно с авиакомпанией. Каждые 30 рублей будут давать вам 1 балл. Накопленные баллы можно тратить на полеты рейсами компании, а также пользоваться услугами «Sky Team». Кроме того, при оформлении карточки, 500 баллов сразу начисляются вам на счет. Довольно интересное преимущество для тех, кто любит путешествовать.
    3. Подари жизнь. При оплате данной картой, фонды получают от банка средства в размере 1750 рублей (50% от годового обслуживания, т.е. 3500р.), а также проценты от совершения ваших покупок (0.3%).
    4. МТС. Каждые потраченные вами 30 рублей дают вам 1 бонус. Накопленные бонусные баллы можно будет потратить на услуги компании МТС, в том числе и оплатить мобильную связь. После оформления карты вам сразу начисляются 300 баллов. Очень удобно для абонентов данной компании, так как, воспользовавшись этим преимуществом, легко будет сэкономить на мобильной связи.
    5. Мгновенные. Как описывалось ранее, данные карты обслуживаются бесплатно. Сделать их можно буквально за 5 минут в любых офисах Сбербанка. Из недостатков можно выделить:
    • финансы плохо защищены;
    • лимит денежных средств на карте – 50 000 рублей, далее банк будет брать комиссию в размере 1%;
    • не всех магазины и интернет-магазины принимают оплату.

    Получение карт Сбербанка

    Самым удобным вариантом получения кредитки является визит в отделение банка. Здесь с удовольствием ответят на все ваши вопросы и любезно помогут оформить банковскую карточку. Работники буквально все сделают за вас, вам нужно только предъявить некоторые документы:

    • паспорт;
    • документы, подтверждающие ваше трудоустройство и доход.

    После этого персонал сообщит вам день, когда карта будет готова, и даст вам все реквизиты, которыми можно начать пользоваться уже сегодня.

    Пользование кредитными картами

    Чтобы начать пользоваться картой, сначала необходимо ее активировать. Если эту операцию не проделали при получении, то вы сможете сделать это, позвонив по горячей линии Сбербанка (информация на официальном сайте). После активирования, использовать карту можно, проделывая те же операции, что и с дебетовой.

    Прекращение пользования

    Стоит знать, что лишь по одному желанию закрыть счет и перестать пользоваться картой нельзя, ведь изначально вы взяли на себя некоторые обязательства. Для прекращения пользования картой следует знать порядок действий:

    1. Возьмите договор, который вы получили при оформлении, и изучите его. Если там есть пункт, который предусматривает штраф за досрочное прекращение пользования картой, то вам придется расплатиться согласно указанным условиям.
    2. Чтобы узнать точную сумму задолженности, обратитесь в отделение банка и подайте заявление на закрытие кредитной карты.
    3. Дождитесь ответа, предусматривающего ответ банка. Если вам придет одобрение, то вы благополучно можете сдать ее обратно в отделение банка.

    Предполагаемая величина средств кредитования зависит от кредитной истории клиента. В целом условия по кредитной карте Сбербанка достаточно выгодные, но есть одно НО.

    Если вы станете должником с приличными суммами задолженности, то банк не будет ожидать истечения срока исковой давности и подаст в суд немедля.

    Заведение дорожит репутацией и предполагает честность и прозрачность в отношениях с клиентом по всем кредитным программам, именно такой подход делает его лидирующим банком в стране.

    Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/sberbank/kreditnye-karty-sberbanka-usloviya-polzovaniya.html

    Ссылка на основную публикацию