Валютные вклады генбанк — условия валютных депозитов в долларах, евро, процентные ставки вкладов в валюте генбанк на сегодня

Самые прибыльные валютные вклады. Февраль 2018

В продолжение обзора процентных ставок по банковским депозитам предлагаем вашему вниманию информацию о самых выгодных валютных вкладах по состоянию на  февраль  2018 года.

24 из 25 опрошенных банков готовы принять у физических лиц вклады в иностранной валюте. При этом, 2 банка готовы обеспечить только сохранность денег, без начисления процентов.

В основном банки предлагают более 2 видов вкладов в иностранной валюте, которые отличаются  процентными ставками и другими условиями.

Большинство предложений рассчитаны на операции с долларами США. Некоторые банки готовы принять на депозиты евро и фунты стерлинги. Деньги принимаются исключительно в наличной форме.

В сравнении с предыдущим обзором, опубликованном нами в мае 2017 года, сегодня ни один из банков не предлагает вклады с процентной ставкой 7–8% годовых. Самые выгодные  действующие предложения имеют процентную ставку 5–6% годовых. 

Новинкой стали вклады, по условиям которых банки готовы выплачивать проценты даже в том случае, если клиент решит закрыть депозит до истечения срока.

Из сравнительной таблицы можно узнать о самых выгодных предложениях.

Для удобства использованы следующие обозначения ($ – доллар США, € – евро, £ – фунт стерлинг).

Название банка Самое прибыльное предложение Валюта вклада Другие условия, примечания
1. АКБ «Агробанк» 5% годовыхна 12 месяцев $, € Проценты выплачиваются в валюте вклада, ежемесячно. Начисленные, но не выплаченные проценты не добавляются в основную сумму вклада.
2. АКБ «Asia Alliance Bank» 5% годовыхна 6 месяцев $ Выплата процентов в  валюте вклада  ежемесячно или по истечении срока.
3. АК «Алокабанк» Без процентов,до востребования $, €
4. АКБ «Асака» 4% годовыхна 3, 6, 9, 12 месяцев $, € Проценты выплачиваются в валюте вклада, ежемесячно, либо по окончании срока.
5. ЧАКБ «Давр-банк» 4% годовыхна 4 месяца $, € Проценты выплачиваются по истечении срока вклада, в национальной валюте по курсу ЦБ  на день получения денежных средств.
6. АО «Ziraat Bank Uzbekistan» 0,75% годовыхна 12 месяцев $, € Проценты выплачиваются в валюте вклада по истечении срока.
7. АКБ «InFinBank» 5% годовыхна 12 месяцев $ Проценты выплачиваются ежемесячно в валюте вклада, минимальный размер вклада – $ 1000
8. АКБ «Ипак йули банк» 4% годовых $ Проценты выплачиваются по истечении срока в национальной валюте по курсу ЦБ на момент совершения операции. Есть вклады с ежемесячной выплатой процентов, но с зачислением на пластиковую карту.Вклады принимаются только филиалами банка, в каждом из которых могут быть установлены дополнительные условия.
9. АКБ «Ипотека-банк» 5% годовых на срок более12 месяцев $, € Проценты выплачиваются в валюте вклада, ежемесячно, либо по окончании срока.
10. АКБ «Капиталбанк» 5% годовыхна 12 месяцев $, € Проценты выплачиваются в валюте вклада ежемесячно. Минимальная сумма первоначального взноса – 100 условных единиц в валюте вклада.Возможно снятие части вклада, при этом минимальный остаток должен составлять 100 условных единиц в валюте вклада.
11. АО «KDB ВANK» Без процентов,до востребования $, € Клиент должен оплатить банковскую комиссию.
12. АКБ «Кишлок курилиш банк» 5% годовыхна 12 месяцев $, €, £ Проценты выплачиваются ежемесячно либо по окончании срока, в сумах или в валюте вклада. Минимальный размер – 100 условных единиц в валюте вклада.
13. Национальный банк ВЭД 5% годовыхна 12 месяцев $ Проценты выплачиваются в валюте вклада  по окончании срока.
$, €, £ Мультивалютный вклад. Срок хранения депозита — 13 месяцев. Выплата процентов  по окончании срока хранения в валюте вклада или в долларах США. Принимаются дополнительные взносы.
14. ЧАКБ «Ориент финанс банк» 4% годовыхна 12 месяцев $ Выплата процентов в валюте вклада по окончании срока действия вклада, при досрочном закрытии выплата процентов не производится.Минимальный вклад – $1 000.
15. ЧАКБ «RAVNAQ-BANK» 6% годовыхна 12 месяцев $, € Проценты выплачиваются в валюте вклада, ежемесячно либо по окончании срока.
16. АКБ «Савдогарбанк» Предложений по вкладам в иностранной валюте нет
17. ЧАКБ «Трастбанк» 4% годовыхна 3 месяца $ Проценты по вкладу выплачиваются по желанию вкладчика ежемесячно или по истечении срока без капитализации. Минимальный размер вклада – $ 1 000.
18. ЧАКБ «Туркистонбанк» 6% годовыхна 12 месяцев $ Проценты выплачиваются в валюте вклада  ежемесячно.
19. АКБ «Туронбанк» 5% годовыхна 3 месяца $ Проценты выплачиваются в валюте вклада ежемесячно, либо по окончании срока.
20. АКБ «Узпромстройбанк» 4% годовыхна 6 месяцев $ Проценты выплачиваются в валюте вклада, ежемесячно, минимальный вклад – $500.
5% годовыхна 18 месяцев $, €, £ Мультивалютный вклад. Проценты выплачиваются  в валюте вклада,  ежемесячно либо по окончании срока вклада.
21. ЧАКБ «Универсалбанк» 5% годовыхна 9 месяцев $ Проценты выплачиваются в валюте ежемесячно, минимальный вклад – $500.
22. ЧАКБ «Hi-Tech-Bank» 5% годовыхна 18 месяцев $ Проценты выплачиваются в суммах ежемесячно либо по окончании срока, минимальный размер вклада – $300.
23. АК «Народный банк» 3% годовыхна12 месяцев $ Проценты выплачиваются в валюте вклада по истечении срока вклада.
24. АКБ «НаmkorBank» 5% годовыхна 12 месяцев $, € Проценты выдаются ежемесячно.Если вклад изымается раньше 3 месяцев, то проценты выплачиваются в размере 0,1% годовых.  При закрытии вклада после 3 месяцев с момента открытия, проценты по вкладу начисляются из расчета 5% годовых.
25. АКБ «Микрокредитбанк» Временно не принимаются

Олег Гаевой.

В этой теме действует премодерация комментариев.
Вы можете оставить свой комментарий.

Источник: https://www.norma.uz/nashi_obzori/samye_pribylnye_valyutnye_vklady_fevral_2018

Процентные ставки по валютным вкладам

С самого начала текущего года нас предупреждали: впереди — непростые времена. В частности, глава Сбербанка России намекал на то, что процентные ставки по валютным вкладам будут меняться много и часто.

Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина призывала вкладчиков не паниковать и доверять исключительно рублю. Мол, пока на него, конечно, давят внешние факторы, но уже очень скоро он окрепнет и будет чувствовать себя лучше.

Сколько ни успокаивали граждан чиновники и банкиры, людей по-прежнему интересуют самые выгодные валютные вклады в 2017 году. Именно в них они видят спасение для своих сбережений. Традиционно вкладчики привыкли доверять иностранной валюте. Причем, больше доллару, нежели евро.

Мы подготовили несколько рейтингов, в которых нашли отражение лучшие валютные вклады 2014. Вашему вниманию будут предложены ТОП-5 долларовых депозитов и аналогичное количество вкладов, открываемых в европейской валюте.

Условия привлечения вкладов в долларах США:

Банк, продуктСтавкаМинимальный взносСрокВозможности для вкладчика
Ростовский Универсальный Банк, «Сберегательный» 6,1% 1 000 1 год максимальный срок депозита не ограничен
Евромет, «Максимальный доход» 6,05% 1 000 1 год капитализацияпополнение счета
ОПМ-Банк, «12 месяцев» 6% 1 000 1 год пополнение счетаувеличение ставки
Капиталбанк, «Лидер» 5,9% 300 1 год пополнение счета
Югра, «Удачный сезон» 5,8% 300 от 1 года пополнение и снятие средств

Условия привлечения вкладов в долларах США:

Банк, продукт Ставка Минимальный взнос Срок Возможности для вкладчика
Ростовский универсальный банк, «Сберегательный» 6,1% 1 000 1 автопролонгация
ОПМ-Банк, «12 месяцев» 6% 1 000 1 пополнение счетадосрочное расторжение на льготных условиях
Капиталбанк, «Лидер» 5,9% 200 1 год пополнение счета
Тусар, «Срочный» 5,75% 250 1 пополнение счетадосрочное расторжение на льготных условиях
Верхневолжский — Московский филиал, «Универсальный в валюте» 5,7% 300 1 пополнение счетаавтопролонгация

Как видим, некоторые кредитно-финансовые организации попали в оба рейтинга. Получается, что их продукты можно считать лучшими и для тех, кого интересуют долларовые депозиты, и для тех, кто копит в евро.

Читайте также:  Кредиты на лечение в локо-банке - 16 вариантов, взять потребительский кредит на лечение, операцию

Условия, на которых привлекают валютные (долларовые/в евро) депозиты крупнейшие российские банки:

БанкСтавкаМинимальный взносСрокНазвание продукта
Сбербанк России 2,11%/2,11% 100/100 от 3 месяцев «Пополняй»
ВТБ24 1,9%/1,27% 3 000/3 000 от 1 месяца/от 31 дня «Свобода выбора»
Газпромбанк 2,2%/1,9% 500/500 от 181 дня/3 года и 1 день «Перспективный»
Банк Москвы 1,9%/1,17% 100/100 1 095/1 095 дней «Максимальный рост»
Россельхозбанк 3%/3% 100/100 1 460/1 460 дней «Классический»

Здесь мы видим гораздо более низкий уровень процентных ставок. Вместе с тем, стабильность, которую предлагают крупнейшие финансовые организации российского банковского сектора, стоит своих денег. Хотя при размере депозита до 700 тысяч рублей можно, не боясь, вкладывать их практически в любой банк страны.

Подбираем доходный вклад в евро или долларах

Источник: http://vklad-podbor.ru/valyutnyie-vkladyi

Вклады в иностранной валюте, открыть валютный вклад, депозит в банках Беларуси, процентные ставки

Вклады в иностранной валюте в Беларуси может сделать любой гражданин РБ старше 14 лет. Для физических лиц оформление быстрое и простое: приходите в отделение банка с паспортом и открываете счет. Юридические лица должны предоставить кроме паспорта дополнительный пакет документов.

Сделать вклад может и гражданин другой страны, если это не запрещается законами той страны, в которой проживает потенциальный банковский клиент. Размещать вклады в Беларуси безопасно, так как в случае банкротства банка РБ государство гарантирует стопроцентную выплату вклада.

Плюсы валютных вкладов в банках Беларуси

Деньги можно хранить в долларах, в евро и российских рублях.

Депозиты в валюте менее прибыльны, чем вклады в белорусских рублях, зато они более стабильны и защищают капитал от девальвации.

Существуют мультивалютные вклады, когда можно внести на депозитный счет деньги в долларах, евро и российских рублях. С таким вкладом можно конвертировать валюту либо в отделении банка, либо самостоятельно через интернет-банкинг (если такая услуга предоставляется банком).

Валютные вклады в банках Беларуси в цифрах

Самая высокая процентная ставка по депозитам в инвалюте – 4 %. Самая низкая ставка – 0,1 % (обычно распространяется на вклады «до востребования»).

Выгодные ставки не всегда являются показателем лучших депозитов. Нужно обратить внимание на другие условия:

  • Есть ли ежемесячная капитализация процентов (прибавляются ли проценты к основной сумме, чтобы увеличить первоначальный взнос)?
  • Действует ли автоматическая пролонгация договора (продлевается ли автоматически срок депозита)?
  • Отзывной вклад или безотзывной (сможете ли Вы досрочно забрать деньги)?

Рассчитать выгоду от вкладов можно самостоятельно с помощью специальных формул. Но проще это сделать с помощью онлайн-калькуляторов вкладов или обратиться к банковским работникам.

Сделать пластиковую карту для депозита нельзя, однако можно оформить карту, куда будут перечисляться проценты от вклада. Иногда после открытия депозита на очень большую сумму банк предлагает клиенту оформить также кредитную карту на выгодных условиях.

Налог на вклады в валюте

С 1 апреля 2016 года вкладчики, открывшие краткосрочный депозит, обязаны будут заплатить налог с полученных процентов (не со всей суммы!). Для вкладов в отечественной валюте такой срок – до 1 года, для вкладов в инвалюте – до 2 лет. Тем, кто открыл долгосрочные вклады, но забрал деньги преждевременно, тоже придется заплатить подоходный налог (13 процентов).

Никаких дополнительных операций клиенту делать не придется. Банк самостоятельно вычтет из прибыли сумму налога.

Регулирует новшество Декрет №7 «О привлечении денежных средств во вклады (депозиты)». Этот Декрет разработан для стимуляции хранения денег в национальной валюте и на долгий срок.

Источник: https://bankibel.by/vklady/v-inostrannoj-valyute

Вклады в иностранной валюте (депозиты) — 2018 год, лучшие, ставки, Альфа банк, ВТБ 24, Сбербанк

Оформление срочных вкладов – простейший способ сохранения и преумножения своих капиталов. К сожалению, девальвация рубля обесценивает усилия граждан получить гарантированный доход. Ослабление позиций национальной валюты не покрывается предлагаемой в банках процентной ставкой по рублевым депозитам.

В качестве альтернативы, валютой для депозита может быть японская йена, английский фунт стерлингов или швейцарский франк. Как следствие экономической ситуации в стране, процентная ставка по банковским вкладам в валюте была понижена, однако такие вклады лучше защищены от обесценивания при инфляции.

Особенности

Вклады в валюте набирают популярность среди населения, и в условиях российской действительности каждый пятый россиянин предпочитает хранить деньги либо в долларах США, либо в Евро.

Валютные вклады характеризуются определенными особенностями, отличающими их от других способов инвестирования сбережений:

  • Существенно более низкая процентная ставка.
  • Доходы, расходы у граждан РФ ведутся в рублях, поэтому для валютных депозитов требуется совершать обменные операции, влекущие за собой дополнительные траты.
  • Вклады в иностранной валюте считаются более безопасным способом хранения денежных средств, в отличие от инвестиций в ценные бумаги, гарантируя при этом небольшой, но стабильный доход.
  • Дополнительная ценность такого вклада рост доходов, связанный с изменением курсовой разницы. Ослабление рубля ведет к росту ценности валютного вклада, а в случае значительных колебаний на рынке – дополнительная доходность может увеличиваться до 100%.

Учитывая особенности валютных депозитов, эксперты банковского сектора рекомендуют диверсифицировать способы хранения накоплений, распределяя сбережения между рублевым и валютным вкладом

Условия обслуживания

Самые интересные

В портфеле банковских предложений предлагаются депозиты в различной иностранной валюте. Как выгоднее воспользоваться возможностью накопления в России, зависит от учета особенностей хранения валюты и условий, предлагаемых в российских банках.

Лучшие идеи валютных вложений:

Риабанк («Летние радости») Интерес представляет ставка до 6% в долларах и 5,5% в Евро в зависимости от срока (от 30 до 367 дней) и суммы. Без капитализации. Наиболее выгодный депозит оформляется сроком на 9 месяцев.
Бинбанк («Хит сезона») Позволяет накапливать до 5% по долларовому вкладу и до 4,5% в Евро. По депозиту не предусмотрено совершение приходно-расходных операций, также нет льготной ставки при досрочном расторжении договора.
Банк «Санкт-Петербург» Предлагает разместить депозиты под 5% в долларах и 4% в Евро. Недостатком является недостаточно разветвленная сеть обслуживания банка.
Сбербанк Не может похвастаться высокими процентными ставками по валютному портфелю предложений, однако российские вкладчики традиционно предпочитают хранить сбережения в нем ввиду надежности банка и всеохватности территорий по всей стране. Наибольший процент дохода (2,78%) получают вкладчики, оформившие валютный депозит в Сбербанк-Онлайн.

Другие варианты

Валюта Ставка Банк Депозит Срок Особенности
Доллар США 4,50% Классик Эконом Банк Выгодный Более 367 дн. Возможность досрочного закрытия, пополнение, ежеквартальная капитализация %.
Доллар США 4,50% Классик Эконом Банк Классический Более 367 дн. Возможность досрочного закрытия, пополнение, начисление % при окончании срока.
Доллар США 3,95% Россельхозбанк Ваш доход 1095 дн. Выгодные условия при расторжении договора, начисление % по окончании срока, оформляется только для вкладчикв с подключенным пакетом услуг «Ультра».
Доллар США 3,70% Россельхозбанк Ваш доход 1095 дн. Аналогичные условия с условием ежемесячной выплаты %.
Доллар США 3,65% Россельхозбанк Золотой Онлайн 1460 дн. Предусмотрено досрочное расторжение, открытие вклада через терминал, банкомат, интернет-банк, % начисляются при закрытии.
Евро 3,50% Классик Эконом Банк Выгодный Более 367 дн. Возможность пополнения, досрочного расторжения, начисление % по окончании срока.
Евро 3,50% Классик Эконом Банк Классический Более 367 дн. Возможность пополнения, досрочного расторжения, начисление % каждый поквартально.
Евро 3,40% Югра Солнечное лето 367 дн. Предусмотрены приходно-расходные операции, расторжение раньше срока, начисление % каждый месяц.
Читайте также:  Онлайн-заявка на кредит в ренессанс кредит банке среди 9 вариантов, взять кредит онлайн, подав заявку

Из чего выбрать

На привлекательность депозита влияет не только размер процентной ставки, интерес представляют расширенные и комбинированные предложения в зависимости от предпочтений широкого круга вкладчиков.

Сбербанк Сторонники надежных и стабильных банков обращают свое внимание на вклады, предлагаемые в валютном портфеле Сбербанка:

  • Вклад «Мультивалютный» с процентной ставкой до 0,9% от Сбербанка предлагает диверсифицировать сбережения, распределив средства между счетами в долларах, Евро, рублях на любую сумму, начиная от 5 рублей.
  • «Международный» депозит расширяет возможности вложений в суммах размером от 10 000 в валютах: доллар, Евро, фунт стерлингов, швейцарский франк, японская йена.
  • Депозит «Сохраняй» с процентной ставкой до 1,4% и минимальным размером от 100 Евро или 100 долларов ограничивает возможность расходно-приходных операций, позволяя ежемесячно капитализировать проценты или выплачивать их вкладчикам.
  • Депозит «Пополняй» со ставкой до 1,2% позволяет совершать приходные операции в пределах срока, капитализировать проценты либо производить их выплату на счет вкладчика.
  • Депозит «Управляй» расширяет возможности совершения приходно-расходный операций, начиная от суммы в 1000 Евро или долларов США, однако процентная ставка меньше – 0,9%. Выплата по вкладу производится каждый месяц либо подлежит капитализации.
Альфа Банк Предлагает более привлекательную доходность по следующим вкладам:

  • Вклад «Победа» позволяет увеличить доходность до 2,1% с ежемесячной капитализацией процентов, при этом нельзя совершать приходно-расходные действия. Выплата процентов осуществляется по истечении срока депозита.
  • Вклад «Премия» со ставкой до 2% позволяет ежемесячно снимать проценты, не предусматривая капитализации.
  • Вклад «Премьер» со ставкой до 1,6% расширяет полномочия вкладчика выбирать между получением ежемесячных выплат процентов и капитализацией. При необходимости вклад может быть пополнен в течение депозитного срока.
  • Вклад «Потенциал» имеет более низкую доходность (0,2-0,9%), однако позволяет пополнять, снимать средства, капитализировать или выводить проценты.
Россельхозбанк Интерес представляет вклад «Накопительный» со ставкой 0,1-1,9% годовых с возможностью выплаты или капитализации процентов и депозит «Управляемый», позволяющий получать доход 0,1-1,6% с возможностью пополнения.
Газпромбанк
  • Предлагает увеличить доход с помощью вклада «Перспективный» с возможностью начисления и выплаты процентов по истечении каждого года. Процентная ставка варьирует от 0,2 до 1,3% в зависимости от суммы и размера вклада.
  • Для осуществления контроля своих сбережений, Газпромбанк предлагает своим вкладчикам воспользоваться предложением депозита «Динамичный» с процентной ставкой до 1,1% и выплатой начисленных процентов в конце срока.
Банк Москвы В рамках вклада «Максимальный» предусмотрено 3 программы условий с минимальной суммой от 100 долларов или Евро. Банк Москвы обещает доходность до 2% по вкладу с возможностью ежемесячной капитализации или выплаты процентов.
Объединение БПС-Сбербанк Предлагает воспользоваться депозитным предложением в валюте своим клиентам на территории Республики Беларусь. Для оформления вклада в долларах предлагается депозит «Доверяй» со ставкой 2,9% с минимальной суммой от 100 долларов. Для хранения денежных средств в долларах или Евро предлагается воспользоваться вкладом «Сохраняй» со ставкой от 2,3 до 3,5%.
Агропромбанк Предлагает воспользоваться линейкой депозитов, максимальный доход по которым составляет до 1,2% по вкладу «Целевой» от 1000 долларов или Евро с возможностью пополнения и ежемесячной капитализацией.
ВТБ 24 Тариф «Выгодный» позволяет увеличить доход до 1,7% годовых по вкладу в долларах США и 0,35% в Евро.
Приорбанк Тарифы «Выше.net» и «5 звезд» предлагают увеличить доход от 1,5% до 2,5% в зависимости от срока вклада. По последнему тарифу предусмотрена возможность перечисления процентов.

Лучшие проценты по вкладам обычно предлагают частные банковские структуры, за счет более высоких процентов по кредитам.

Условия по вкладу «Пенсионный плюс» в Сбербанке России рассмотрены по ссылке.

Замечания насчёт вкладов в иностранной валюте

Как рассчитать

Грамотный расчет при определении валютного депозита позволит с наименьшими рисками получить максимальный доход с комфортными для клиента условиями. При определении реальной доходности вклада учитывают инфляционные риски. Если для развитых стран ее уровень не более 3%, то российская действительность требует более внимательного отношения к валютному вложению.

Примерный расчет доходности выглядит следующим образом:

Исходная сумма депозита – 100 тысяч долларов с процентной ставкой 5%. Предполагаемая инфляция – 3%. Реальная доходность по вкладу за вычетом инфляционных потерь составит 2% годовых.

В России, при размещении вкладов, необходимо учитывать возможные риски и форс-мажорные ситуации, включающие значительные колебания курса валют

Советы юристов

  1. Определение выбора вклада зависит от того, какие цели преследует клиент. Если необходимо в течение короткого срока получить определенный доход — инвестиция в виде валютного депозита неоправданна. Если доход клиента складывается из валютных поступлений, валютный вклад просто необходим.

  2. Постановка цели получения максимума прибыли в условиях существенных валютных колебаний не оправдывает себя. Необходимо учитывать расходы, связанные с конвертацией валюты.
  3. Имеет смысл задуматься над диверсификацией вложений, чтобы была возможность воспользоваться в полной мере размерами процентных ставок по валютным депозитам.

  4. Выбор депозита предусматривает учет располагаемой суммы и длительности вложения.

Плюсы и минусы

Плюсы К достоинствам валютных вкладов относят следующие характеристики:

  • возможность диверсификации средств при оформлении депозита на часть сбережений;
  • использование предложений банка в японских йенах, франках или фунтах стерлинга обеспечит большую защиту от курсовых колебаний, хотя проценты по таким вкладам – ниже;
  • при частых операциях с валютой, хранение части сбережений в валюте позволит сократить расходы на обменных операциях;
  • привлекательные условия с минимальными суммами сбережений существуют практически в любом российском банке;
  • большинство банков предлагает расширенный спектр функций и операций в пределах депозита: расходные операции, пополнение, капитализация, дистанционный контроль.
Минусы Самым значительным недостатком валютного вклада является низкая процентная ставка, которая в разы ниже, чем вклады на аналогичные суммы и сроки в рублях.

Вклады в МКБ отлично подходят как физическим лицам, так и корпоративным клиентам. Этим и объясняется популярность банка у вкладчиков.

Подробно о вкладах физических лиц в Приват Банк в 2018 году — в статье по ссылке.

Читайте также о преимуществах и недостатках вкладов в банк Русский Стандарт.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/vklady-v-inostrannoj-valjute/

Депозиты в валюте — какой банк выбрать?

На нынешний момент до сих пор длится ажиотаж на иностранную валюту, так как курс в стране остается по-прежнему нестабильным.

Так за последние три года валюта Соединенных штатов Америки поднялась в цене практически в два раза, а периодами и в три.

При таких обстоятельствах у каждого гражданина возникнет вполне логичный и здравый вопрос, а именно: «как обеспечить себе и своей семье будущее?».

Что такое депозит?

Стоит отметить, что на сегодняшний день в финансовом секторе это один из самых насущных вопросов. В данной статье будет рассмотрен способ накопления денежных средства в виде банковского депозита.

Данное понятие подразумевает вносимый физическим лицом денежный вклад в банк, которые будут размещены в последнем согласно соблюдению требований и правил, содержащихся в договоре. Ни главным условием будет являться обязательное начисление ежегодных процентов, за право использования банком этих средств.

Депозит в банке

Другими словами, после того как гражданин разместит в банке определенную сумму, она начнет приносить ему доход. Здесь следует отметить несколько важных пунктов:

  • Доход будет зависеть от вносимой суммы, а именно он будет измеряться в проценте от нее. Из этого следует что для получения хорошей прибыли нужно внести в банк большую сумму;
  • Существуют разные временные рамки, на которые можно поставить деньги на депозит. Лучшие условия будут ожидать клиента только при длительных сроках. Тогда как на сверхмалых будут не самые выгодные предложения, кроме того и хорошую прибыль получить не получится;
  • Перед вложением средств необходимо тщательно изучить предложения всех банков, а также их текущее состояние. Как правило, самые выгодные предложения поступают от крупных банков и банков, которые находятся на грани банкротства. Последние делают заманчивые депозитные проценты для привлечения капитала в свою структуру, для клиента это же несет непосредственную опасность для его финансов;
  • Не стоит также выбирать наименьший процент, ведь он за год будет с трудом покрывать показатели инфляции денег. Стоит отметить, что инфляции подвержены все валюты мира и, как правило, этот показатель для развитых стран составляет 0,5 – 1%. В случае если процентная ставка депозита совпадает с этими значениями, то это будет означать что клиент за год только сохранит свою сумму денег без получения прибыли. А в случае более низкой процентной ставки клиент будет терять свои деньги.
Читайте также:  Потребительские кредиты убрира в 2018 - взять в убрире на потребительские нужды, условия, процентные ставки сегодня

Прежде всего они различаются по срокам вложения на две категории: срочные и бессрочные. При этом депозитные вложения первой категории имеют свои четко указанные временные рамки, которые были прописаны в договоре при открытии личного счета и последующем зачислении на него финансовых средств.

После того как указанный срок истечет договор будет считаться закрытым, а все средства вместе с начисленными процентами будут перечислены клиенту вкладчику.

Здесь стоит отметить, что существуют также срочные договора с так называемой «прологнацией». Этот пункт должен быть оговорен со вкладчиком отдельно. Смысл его в том, что по истечении срока договора и не поступлении обращения самого вкладчика за снятием денежных средства договор будет перезаключен на такой же срок.

К бессрочной категории относятся скорее накопительные счета. Стоит отметить, что такие договора сопровождаются довольно невысокой процентной ставкой.

А в условиях договора отмечено, что клиент может снять свои средства с начисленными процентами в любой момент времени.

Этим и объясняется невысокая процентная ставка, так как банк имеет здесь гораздо меньше интереса, ведь деньги могут снять не в установленный срок, а в любое время.

Начисление процентов

В настоящее время также является важным пунктом, на изучение которого стоит уделить своем время.

Существует два вида процентных начислений, а именно с капитализацией (сложный процент) и без нее.
Первое понятие подразумевает что проценты от суммы, размещенной в банке будут каждый месяц добавляться к основному счету. То есть на следующий месяц проценты будут считаться от размера вклада + начисленную процентную ставку за предыдущий месяц.

Второй же способ предлагает клиентам обход этого способа и начисление каждый месяц процентов от изначального вклада. Как правило, такие депозитные вклады имеют несколько больший процент дивидендов.

Стоит отметить, что при выборе банка в котором лучше разместить свой депозит нужно опираться не на процентную ставку, а на сложный процент. Ведь он будет приносить больше прибыли в сравнении с вариантом без капитализации, даже если у последней будет процентная ставка больше.

Стоит ли открывать валютный депозит?

Разберем все положительные и отрицательные стороны данного вопроса.

К положительным относятся:

  • Самым основным и главным достоинством данного вклада является предоставление безопасности от скачков рубля. Другими словами, если резко упадет рубль, то ваши сбережения не обесценятся, а останутся на прежнем уровне. Данный пункт наиболее часто привлекает людей к себе;
  • Нередко, когда вкладчики используют при открытии валютного депозита не только денежные средства США, но и ряда других стран. К примеру, можно вложить в британский фунт стерлингов или же французский франк. Таким образом можно точно обезопасить себя от инфляции;
  • Срочные депозитные валютные вклады приобретают еще больший смысл, когда возникает необходимость тратить или же покупать какие-то вещи или услуги в той же валюте. Или же в случае нужды накопления в долларах или евро;
  • Валютные вклады, как правило, очень доступны для населения в любой части страны. Это связано с тем, что открыть такой депозит предлагают практически все банки. Сумма же для открытия счета является минимальной, и не превышает отметки в пятьдесят долларов или евро. Также для клиентов существует возможность открыть валютный депозит использую рубли, при этом сумма будет конвертирована;
  • В настоящий момент валютные депозитные счета имеют очень развитую функциональную систему, которая предоставляет своим клиентам возможность использовать все те же опции и функции как при рублевом депозите;
  • Кроме того, стоит отметить что на них распространяется норма по государственному страхованию депозитных вкладов. Поэтому можно быть уверенным в целостности своих денег.

Депозит в валюте

Валютные вклады также имеют и свои недостатки. В основном он выделяется только один, а именно в том, что ставка на такой депозит будет меньше практически вдовое или втрое своего рублевого аналога.

Из этого следует, что для получения прибыли необходимо использовать в условиях стабильной экономики все же национальную валюту, а для сохранения своих вложений при нынешней ситуации лучше прибегать к иностранной более стабильной валюте.

Читайте также!  Возврат госпошлины — как вернуть свои деньги?

Однако решение прежде всего зависит от самого клиента.

Обзор лучших предложений в банках

Самым хорошие предложения по депозитному размещению валюты на сегодняшний день находятся в Сбербанке России. При этом минимальная сумма необходимая для открытия счета составляет сто долларов или евро.

Предоставляются на выбор либо срочные варианты максимум на три календарных года, либо же бессрочные. При этом процентная ставка может быть, как простой, так и со сложным процентом и достигать значений 4,24% для долларов и 4,84% для евро. В сбербанке стоит отметить, что на данный момент присутствует самое лучшее предложение по размещению вклада в евро.

Вторым по востребованности и популярности для валютных депозитных вкладов является банк ВТБ 24. Минимальная сумма для открытия валютного депозита и счета будет составлять пятьсот долларов или евро. Он предлагает одни из лучших предложений по процентной ставке на сегодняшний день. Они составляют 4% для долларового вклада и 4,45 для евро.

Закрывает тройку Альфа-Банк. Для того чтобы открыть депозитный валютный счет в нем клиенту потребуется располагать суммой в пятьсот долларов или же евро. При этом сроки открытия могут составлять от трех календарных месяцев до трех лет.

Сумма процентной ставки будет варьироваться от срока размещения вклада. Кроме того, клиентам доступен пакет со сложными процентами начисления дивидендов. Процентная ставка будет составлять 4,70% для долларов и 4,35 для евро.

Альфа-Банк предлагает одно из самых лучших предложений по открытию валютного депозитного счета в долларах, которое доступно на сегодняшний день.

Источник: http://vesbiz.ru/finansy/depozity-v-valyute.html

Ссылка на основную публикацию