Автокредиты без каско акибанка — 15 предложений

Автокредит без КАСКО — как взять кредит на авто без страховки

Обязательно ли КАСКО при автокредите? Где взять автокредит без КАСКО на новый автомобиль? Можно ли оформить кредит на подержанный автомобиль без страховки?

Отказ от КАСКО – право каждого автовладельца. А ещё это способ сэкономить при покупке машины в кредит. Не хотите переплачивать лишнее – ищите банк, который не настаивает на оформлении полиса КАСКО при выдаче автокредита. Сейчас такую опцию предоставляют многие финансовые учреждения.

Но есть нюанс – отказываясь от полиса КАСКО при оформлении займа, вы тем самым повышаете риски банка. Его условия становятся при этом более жёсткими. А это неизбежно отражается на размерах ставки и первоначального взноса.

О том, как взять автокредит без КАСКО на максимально выгодных условиях, я, Денис Кудерин, эксперт по финансовым вопросам, расскажу в статье.

Читаем до конца – в финале вас ждут советы, как выбрать банк с наиболее подходящей кредитной программой плюс варианты альтернативного страхования.

1. Обязательно ли КАСКО при автокредите

Автокредитование – это когда банк предоставляет вам деньги на машину и перечисляет их непосредственно продавцу. Пока не расплатитесь, автомобиль остаётся в качестве залога у банка.

Для огромного количества граждан покупка в кредит – единственная возможность решить транспортную проблему. Накопить и выложить всю сумму сразу получается далеко не у всех. А вот рассчитываться в течение 3-5 лет, отдавая ежемесячно 15-25 тыс., эта задача вполне посильная.

Главный плюс: вы приобретаете авто быстро и с минимальными накоплениями. Главный минус – переплата. Придётся заплатить в среднем на 50% больше реальной стоимости авто. Поэтому граждане стремятся всеми способами сэкономить, выбирая максимально выгодные программы и условия.

Если без ОСАГО оформить покупку машины никак не получится (это обязательная страховка, если кто не в курсе), то ценность КАСКО, которая увеличивает кредитные выплаты на 10-50% в зависимости от срока погашения, многим автолюбителям представляется сомнительной. Особенно в качестве обязательного условия кредитования.

Поэтому граждане ищут наиболее рациональные варианты. А если есть спрос, будет и предложение. Сегодня десятки банков выдают кредиты без страховки от угона и повреждения. Каждое такое предложение требует индивидуального изучения. Кредитные компании не имеют привычки работать в убыток или подвергать себя излишнему риску.

Сэкономив на полисе КАСКО, вы переплатите по другим позициям. Другой вопрос – сколько именно. Поэтому в каждом случае нужен точный расчёт.

Предварительно нужно понять, почему страховка авто, которая имеет статус добровольной, так важна для банков. Причина проста – при оформлении автокредита машина выступает залогом для кредитора. Это называется «кредит с обеспечением».

Но это лишь в том случае, если в дополнение к ОСАГО вы приобретаете полис добровольного страхования авто. Если с машиной что-то случится – угон, авария, полная утрата – страховщик выплатит владельцу компенсацию. Он либо потратит эти деньги на ремонт, либо на погашение кредита.

Без страховки банк подвергает себя риску. Если автомобиль попадёт в серьёзную аварию или его угонят, а владелец не сможет при этом погасить кредит, изымать у него будет нечего.

Поэтому банк, предлагающий страховку без КАСКО, делает следующее:

  • повышает процентную ставку – иногда она достигает 22%;
  • более пристрастно изучает кредитную историю клиента;
  • уменьшает срок кредитования;
  • ограничивает сумму до 1 млн рублей;
  • делает обязательным первоначальный взнос и увеличивает его размер (до 50%);
  • берёт дополнительные банковские комиссии;
  • обязывает клиентов покупать авто только в партнёрских автосалонах.

Если вас, как клиента эти условия удовлетворяют – добро пожаловать, оформляйте кредит без КАСКО. Такой займ выдают как на покупку новых, так и на приобретение подержанных авто.

Автокредит без КАСКО повышает риски заемщика и банка

Учтите, что вы тоже идёте на риск, отказываясь от полиса КАСКО. Если автомобиль угонят или он пострадает при аварии, выплачивать кредит всё равно придётся в полном объёме, при этом никакой компенсации вы не получите. Так что прежде чем отказываться от страховки в пользу экономической выгоды, хорошенько подумайте.

2. На каких условиях предоставляется автокредит без КАСКО – ТОП-4 главных условия

Итак, банки стремятся минимизировать свои риски, поэтому ужесточают кредитные условия.

Рассмотрим подробно, как именно они это делают.

Условие 1. Высокие процентные ставки

Поскольку повышается риск утратить залог без возможности его восстановления, банк защищает свои активы другим способом – а именно, повышает процентную ставку. Насколько именно, зависит от конкретного банка, но на 3-5% точно, а иногда и выше.

Условие 2. Небольшой срок погашения

Чем больше срок кредитования, тем выше риск, что с машиной что-нибудь случится. Поэтому без полиса КАСКО период погашения существенно сокращается. Часто речь идёт о 3 годах кредита против 5-7 при займе со страховкой.

Условие 3. Ограниченная сумма кредита

Сумма кредита тоже уменьшается – банки не хотят рисковать большими средствами. Лимитом для клиента становится 500 000 – 1 млн рублей.

Условие 4. Большой первоначальный взнос

Чтобы нивелировать риски, банки не только поднимают ставку, но и увеличивают размер первоначального взноса. В некоторых кредитных учреждениях он достигает 50% от стоимости авто. С одной стороны – хорошо: вы сразу заплатите половину и будете меньше должны. С другой – не у всех есть такие деньги (поэтому они и берут кредит).

Ещё один нюанс: взять такой автокредит без справок о подтверждении доходов не получится. Не хотите полис – в обязательном порядке предъявляйте справку 2-НДФЛ плюс подтверждение с места работы, что вы трудитесь там больше 6 месяцев (или года).

Смотрим коротенькое видео по теме статьи.

3. Как взять автокредит без КАСКО – 5 простых шагов

Предварительно стоит выбрать марку авто, проверить состояние и комплектацию – вам же нужно знать, на какую сумму подавать заявку. Многие автосалоны сотрудничают только с конкретными банками, так что сразу уточните этот нюанс в дилерском центре, чтобы в дальнейшем не возникло недоразумений.

Пользуйтесь отработанным алгоритмом для получения кредита.

Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявку

Для начала нужно выбрать банк, в котором дают автокредиты без КАСКО. Делают это далеко не все финансовые компании. Например, в Сбербанке я такой программы не нашёл. Проще выбрать кандидатов через специальные сервисы сравнения – они выдадут список сразу нескольких банков в вашем городе с такими программами.

Не хотите идти в банк, подавайте заявку на автокредит онлайн, это сэкономит время. Чтобы повысить свои шансы, подайте сразу несколько заявок в разные банки и сравните условия.

Но учтите: предварительное положительное решение – ещё не стопроцентная гарантия выдачи кредита. Документы будут проверять ещё раз – уже в отделении банка перед подписанием договора.

Есть стандартные требования к заявителям: возраст от 21 до 65 лет, гражданство РФ, постоянная регистрация в зоне обслуживания того отделения банка, в котором будете оформлять кредит, отсутствие судимости, официальный доход не меньше 30-40 тыс. руб.

Шаг 2. Собираем документы

После одобрения предварительной заявки собираем оригиналы документов.

Понадобятся:

  • паспорт;
  • заявление на кредит;
  • водительское удостоверение (если есть);
  • копия трудовой книжки – для подтверждения стажа работы;
  • справка 2-НДФЛ (её вам выдадут на работе в бухгалтерии).

В некоторых банках требуют и другие документы: военный билет, свидетельство об образовании, документ о праве владения имуществом, которое хотите оформить в качестве залога.

Если уровень вашей платежеспособности покажется банку недостаточным, он предложит дополнительные условия. Например – привести 1-2 поручителей.

Шаг 3. Заключаем договор купли-продажи

Согласие банка получено. Идём к продавцу и заключаем договор купли-продажи. Если автосалон и банк действуют в связке, процедура упрощается. Вы оформляете бумаги на покупку авто в центре продажи и тут же подписываете соглашение с банковским представителем.

Шаг 4. Заключаем договор с банком и вносим первоначальный взнос

Перед тем, как поставить свою подпись на бланке договора, прочтите его. И пусть менеджеры вас не торопят с прочтением: этот документ – самая важная часть сделки.

Обратите внимание на следующие пункты:

  1. Реальный размер процентной ставки – порядочные банки печатают итоговую ставку на главной странице договора, а не прячут где-то в примечаниях.
  2. Размеры комиссионных за финансовые операции – чем они меньше, тем лучше.
  3. Варианты погашения кредитов – отлично, когда их несколько, и при этом есть способ оплаты через интернет.
  4. Условия досрочного погашения – какие санкции предусмотрены.
  5. Ваши права как собственника машины – например, имеете ли право регистрировать авто как такси.

Далее – вносим первоначальный взнос, который поступает на счёт продавца автомобиля.

Шаг 5. Регистрируем авто и погашаем задолженность

Осталось поставить транспорт на учёт в ГИБДД. Сделать это нужно в течение 10 дней с момента заключения договора продажи. Имеете право обратиться в любое отделение ГИБДД независимо от места проживания и регистрации. От вас потребуется оплата пошлины и документы на машину, включая обязательный полис ОСАГО.

Я люблю свою лошадку, причешу ей шерстку гладко!

Теперь вы – владелец транспортного средства. Соблюдайте ПДД и своевременно погашайте задолженность.

4. Где взять автокредит без КАСКО – обзор ТОП-3 банков

Как я уже говорил, автокредит без КАСКО, — это не только одноимённые банковские программы. Это ещё и обычные потребительские займы или оформление кредитки на нужную вам сумму. Такой вариант подходит, если вам не хватает на покупку авто совсем «чуть-чуть», а именно 200-300 тысяч или менее.

Предлагаю обзор банков, в которых оформление кредита занимает минимум времени.

1) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк– предлагает клиентам оформить кредитную карту с лимитом до 300 000 рублей. Время на оформление заявки – не больше 5 минут, ответ от банка – в течение 2 минут. Карту пришлют на домашний адрес или в офис.

Первые 55 дней проценты за покупки по карте и снятие средств не начисляются. Вы имеете полное право потратить эти деньги на покупку автомобиля. Дальнейшая ставка – 19,9% годовых. Год обслуживания стоит 590 руб.

Все операции в «Тинькофф» выполняются удалённо – по телефону, с компьютера или мобильного устройства. Никаких очередей, перерывов на обед и выходных.

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвывходит в число лидеров финансового рынка РФ. Гражданам доступны потребительские кредиты до 3 млн на срок до 5 лет. Если хотите подать заявку, посещать офис не обязательно – сделайте это через сайт и получите ответ в течение 15 минут.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Госслужащим и корпоративным клиентам – специальные условия. Начальная ставка по кредиту – от 14,9%. Клиент имеет право на кредитные каникулы на время отпуска или в силу других обстоятельств.

3) Совкомбанк

Совкомбанкготов выдать кредиты наличными на сумму до 1 млн рублей. Ставка – 17%. Автокредит выдаётся по специальной программе – новое авто под залог старого.

Требования к залоговому автомобилю следующие:

  • не старше 19 лет;
  • технически исправен;
  • не находится в залоге;
  • не участвует в программе автокредитования.

В случае сомнения в платежеспособности клиента банк имеет право запросить поручительство физических лиц. Кредит с залогом в виде старого авто доступен гражданам РФ от 21 года с официальным трудоустройством.

Читайте также:  Кредиты на оборудование возрождения - 16 предложения

Таблица сравнения банковских программ:

Альтернатива автокредитованию – лизинг авто. Это оформление авто в долгосрочное пользование с правом последующего выкупа. Здесь уже вы сами решаете – покупать КАСКО или нет.

В сравнении с автокредитами при лизинге:

  • более гибкий график платежей;
  • упрощённая процедура оформления;
  • залог и поручители не нужны;
  • более низкие ставки.

После срока окончания договора имеете право вернуть машину компании.

Если лизинг – ваш выбор, обращаетесь в Европлан – в этой компании наиболее выгодные условия сделки плюс дополнительные привилегии для клиентов – например, бесплатное техобслуживание. В 2016 компания «Европлан» признана лидером российского автолизинга (данные от рейтингового агентства «Эксперт»).

5. Как выбрать банк для оформления автокредита без КАСКО – 3 полезных совета

От выбора банка зависит, сколько вы будете платить каждый месяц и на каких условиях. С одними кредитными учреждениями работать комфортно и приятно, другие могут на несколько лет вогнать вас в глубокую депрессию.

Дам три простых, но полезных совета по выбору финансовой компании.

Совет 1. Изучите рейтинги банков

Ориентируйтесь на независимые рейтинги. Бывает, что небольшой региональный банк предоставляет лучшие условия и готов оформить кредит за один день. Однако в случае банкротства такого учреждения вам придётся проходить ряд неприятных процедур для выяснения новых реквизитов – ведь платить кредит придётся всё равно.

Вывод – выбирайте среди известных банков. Кредитный вопрос в таких компаниях поставлен на поток и порядка больше.

Совет 2. Ознакомьтесь с отзывами клиентов

Есть хорошие сервисы в интернете, на которых собраны отзывы реальных людей о тех или иных продуктах. Поспрашивайте своих знакомых и родных – сарафанное радио зачастую даёт более достоверную инфу, чем официальные сайты.

Совет 3. Сравните условия сотрудничества

Для начала изучите, какие документы нужны банку и на каких условиях он выдаёт кредиты. Есть компании, которым не нужны дополнительные бумаги, но не спешите радоваться.

Будьте осторожнее с экспресс-автокредитами. Выигрыш во времени зачастую оборачивается повышением процентной ставки. Другие нюансы – дополнительные комиссии за ведение и обслуживание счёта, невыгодные условия досрочного погашения кредита.

Некоторые компании назначают мораторий на досрочное закрытие договора, другие берут за это дополнительную комиссию.

Автокредит без КАСКО подбирается индивидуально!

Следите за акциями и предложениями. Если предприятие, на котором вы работаете, сотрудничает с банком в рамках зарплатного проекта, возможно, вам полагаются дополнительные льготы и привилегии при оформлении автокредита.

6. КАСКО в кредит как альтернатива автокредиту без страховки – порядок действий для заемщика

Есть альтернативный вариант – взять КАСКО в кредит. Страховую премию разбивают на несколько платежей. Правда, стоимость полиса при этом увеличивается.

Если наступит страховой случай, компания вправе потребовать досрочного погашения комиссии – здесь всё зависит от соглашения, которое автовладелец заключил со страховщиком.

Как действовать, если хотите приобрести страховку в рассрочку.

Действие 1. Отмечаем в анкете-заявлении, что страховой полис будет оплачен за счет кредитных средств

В заявке, которую будете подавать в банк, заранее отметьте, что желаете оплачивать полис в рассрочку. О наличии такой услуги предупреждают не везде, но всегда можно спросить у менеджера.

Действие 2. Оформляем специальный страховой полис

После одобрения банком вашей заявки и заключения договора купли-продажи с автосалоном оформите специальный страховой полис и предоставьте банку вместе с остальными документами, которые понадобятся для заключения договора.

Действие 3. Получаем кредит

После получения кредита часть средств уходит в автомобильный салон, а часть – в страховую компанию.

Вывод – если уж заключили договор, выполняйте все его пункты.

7. Заключение

Автокредит без КАСКО доступен всем, кто согласен с условиями банка и готов платить более высокую ставку. В этом деле главное – точный математический расчёт и учёт дополнительных нюансов, которые неизбежно повлечёт за собой отсутствие страховки.

Источник: http://HiterBober.ru/personal-money/avtokredit-bez-kasko.html

Как получить автокредит без КАСКО: инструкция и советы

На сегодняшний день оформление полиса КАСКО является обязательным условием автокредитования во многих банках.

Однако годовая стоимость такого полиса обходится в 10 процентов от всей стоимости автомобиля, что составляет достаточно серьезную сумму для большинства россиян.

Именно поэтому порой стоит обратить свое внимание на компании, предоставляющие клиентам займы без оформления КАСКО. О том, в чем преимущества и недостатки такого способа, а также где можно взять автокредит без КАСКО, сегодня и пойдет речь.

Можно ли оформить автокредит без КАСКО?

Какой подвох и подводные камни: плюсы и минусы

Многие банки требуют страхования автомобиля по программе КАСКО при оформлении автокредита. Все дело в том, что в большинстве случаев транспортное средство остается в залоге у банка до момента полного погашения задолженности.

Именно поэтому кредитор старается минимизировать собственные риски и свести к минимуму вероятность потери залога из-за утраты или порчи автомобиля. В то же время страховку заемщик оплачивает из своего кармана, а значит, ежегодно теряет по 10% от стоимости автомобиля.

Однако некоторые финансовые учреждения предлагают клиентам оформить займ без дополнительного страхования. Особенностью таких программ является изменение условий кредитования.

Важно понимать, что собственные риски кредитор при отсутствии полиса КАСКО нивелирует за счет других пунктов договора. Именно поэтому банки, предлагающие автокредит без КАСКО:

  • повышают процентную ставку;
  • предъявляют более жесткие требования к заемщику;
  • уменьшают сроки кредитования;
  • ограничивают максимально возможную сумму;
  • увеличивают размер первоначального взноса;
  • взимают дополнительные банковские комиссии;
  • обязывают клиентов приобретать автомобили только в автосалонах-партнерах.

При этом в случае угона или порчи автомобиля выплачивать кредит заемщику все равно придется, и никакой компенсации ему при этом получить не удастся. Именно поэтому перед отказом от страховки следует еще раз внимательно оценить риски и только потом принять решение.

Некоторые учреждения предлагают собственным заемщикам включить стоимость первого года страхования автомобиля по программе КАСКО в общую сумму автокредита, что позволяет клиентам не заботиться о том, где взять необходимую сумму на страховку.

Кроме того, еще одним способом приобретения автомобиля в кредит без КАСКО является оформление потребительского кредита. Но в данном случае процентная ставка также будет несколько выше.

Условия

Таким образом, в целях минимизации собственных рисков, банки ужесточают кредитные условия. Поэтому особенностями таких кредитных программ являются:

  • высокая процентная ставка (на 3-5 позиций выше ставок обычных программ);
  • небольшой срок кредитования (около 3 лет вместо стандартных 5-7);
  • ограниченная сумма кредитования (500 тысяч – 1 миллион рублей);
  • большой первоначальный взнос (может достигать половины стоимости авто).

Кроме того, в подавляющем большинстве случаев обязательным условием является подтверждение собственных доходов, а значит, без справки по форме 2-НДФЛ не обойтись.

Специалисты рекомендуют регулярно интересоваться действующими акциями и специализированными программами между банками и автосалонами-партнерами. Ведь в таком случае условия кредитования могут существенно отличаться от стандартных в лучшую для клиента сторону.

Выгодно или нет?

На новый автомобиль

О том, насколько выгодна программа автокредитования без КАСКО для приобретения нового автомобиля можно судить лишь после ознакомления с конкретными условиями оформления кредита.

Как показывает практика, наиболее выгодным такой тип страхования является, если есть возможность досрочного погашения задолженности.

В таком случае переплата по повышенной процентной ставке, скрытым комиссиям и прочему будет значительно меньше, чем в случае выплаты кредита на протяжении всего установленного срока.

Особенно выгодным такой способ кредитования может стать при наличии специализированной акции или программы автосалона и банка-партнера.

На подержанные автомобили

Важно понимать, что у подержанных автомобилей шансы поломок гораздо выше, чем у новых транспортных средств. Поэтому кредитно-финансовые учреждения ужесточают требования к заемщикам и условия кредитования. В таком случае переплата по кредиту будет еще больше, чем при покупке нового авто. Именно поэтому автокредитования без КАСКО для покупки подержанного автомобиля лучше избегать.

Как взять автокредит без КАСКО?

Выбор банка

Подходить к выбору кредитора стоит со всей ответственностью, так как именно от банка зависит, на каких условиях будет выплачиваться кредит. Именно поэтому при выборе кредитора необходимо:

  • изучить рейтинги банков;
  • обратить внимание на наличие отделений в необходимом регионе;
  • ознакомиться с реальными отзывами клиентов;
  • сравнить предлагаемые условия сотрудничества.

Как показывает практика, ощутимую помощь в подборе кредитора могут оказать специализированные сервисы сравнения – «Сравни.ру» и «Банки.ру», с помощью которых можно изучить и сравнить сразу несколько предложений от различных финансовых организаций.

Подготовка документов: какие нужны?

Как правило, для оформления автокредита без КАСКО требуется следующий пакет документов:

  • общегражданский паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ.

Подача заявки

Для рассмотрения заявки, проверки предоставленных документов и кредитного рейтинга заемщика банку может потребоваться некоторое время – от нескольких часов до нескольких дней. После принятия положительного решения банк предложит клиенту заключить кредитный договор.

Заключение договора купли-продажи с продавцом

После подписания договора заемщику дается 1-3 месяца на подбор автомобиля и заключения договора купли-продажи. С этого момента авто становится объектом залога по кредиту и остается таковым до момента полного погашения задолженности.

После подписания договора купли-продажи клиенту необходимо зарегистрировать автомобиль в ГИБДД , а затем предоставить ПТС кредитору на хранение. Полное право распоряжения транспортным средством заемщик получит только после выплаты кредита.

Какие банки дают автокредит без каско: обзор 5 лучших предложений

«ВТБ 24»

Банк «ВТБ 24» предоставляет собственным клиентам возможность оформления автокредита без КАСКО на следующих условиях:

  • процентная ставка: от 18,9%;
  • сумма кредита: до 1 миллиона рублей.

«Энергобанк»

В «Энергобанке» получить автокредит без КАСКО по льготной программе можно на следующих условиях:

  • процентная ставка: от 7,33%;
  • сумма кредита: до 920 тысяч рублей;
  • срок кредитования: до 3 лет.

«Русфинанс банк»

В «Русфинанс Банке» оформление страхового полиса КАСКО является обязательным условием автокредитования.

«Сетелем банк»

В настоящий момент банк «Сетелем» выдает автокредиты без КАСКО лишь для новых автомобилей марки LADA по специальной программе «Партнерский: Субсидированный БЕЗ КАСКО»:

  • процентная ставка: от 17% (11% с учетом субсидии);
  • сумма кредита: до 900 тысяч рублей;
  • размер первоначального взноса: от 30%.

«Саровбизнесбанк»

В «СББ» получить автокредит без оформления КАСКО можно по следующей программе:

  • процентная ставка: от 15% (от 9 % с учетом субсидии);
  • сумма кредита: до 900 тысяч рублей;
  • срок кредитования: до 5 лет;
  • размер первоначального взноса: от 20%.

Отзывы тех, кто брал автокредит без КАСКО

Согласно отзывам заемщиков, столкнувшихся с оформлением автокредита без полиса КАСКО, данный тип кредитования выгоден только в случае досрочного погашения задолженности. Именно поэтому прибегать к автокредитам без оформления страховки следует только в случае отсутствия других вариантов. В противном случае переплата по кредиту может обернуться достаточно серьезной суммой.

Кроме того, зафиксированы случаи порчи или угона транспортного средства, при этом заемщикам приходилось по-прежнему выплачивать кредит за уже отсутствующий, по сути, автомобиль.

Рефинансирование: что нужно знать?

Рефинансирование фактически представляет собой смену кредитора. Как показывает практика, услугу перекредитования в настоящий момент предлагают многие финансовые учреждения, то позволяет заемщику погашать имеющуюся задолженность за счет средств, полученных в результате нового кредитования.

Важно: Процедура может проводиться как внутри банка (для предотвращения штрафов и изъятия автомобиля из-за отсутствия своевременной оплаты), так и при участии других финансовых компаний.

Читайте также:  Кредиты под залог недвижимости в совкомбанке, взять потребительский кредит под залог

Как показывает практика, достаточно большое количество учреждений соглашается перекредитовывать автомобильные займы без оформления полиса КАСКО. Однако главным условием является согласование всех сторон.

При этом специалисты настоятельно рекомендуют заемщиков перед проведением процедуры рефинансирования тщательно изучить предложение и проанализировать возможную материальную выгоду при экономии процентов и оформления страхового полиса.

Важно учитывать, что перекредитование без оформления КАСКО может бытьэффективным лишь в первой половине действия кредитного договора, так как банком в первую очередь погашаются начисленные проценты, а не основная сумма долга.

Во второй половине кредитного срока рефинансирование по автокредиту нецелесообразно, так как сумма затрат начнет увеличиваться.

Таким образом, оформление автокредита без КАСКО лишь в некоторых случаях позволяет сэкономить существенную сумму денег, однако отсутствие полиса означает полную материальную ответственность заемщика в случае угоне или порчи транспортного средства.

Именно поэтому в большинстве случаев оформление страховки целесообразно и по итогу позволяет сэкономить гораздо большую сумму денег.

Однако, если все же автокредита без оформления КАСКО не избежать, то рекомендуется постараться погасить задолженность досрочно, ведь в таком случае получится сэкономить на переплате по комиссиям, повышенной процентной ставке и прочих скрытых платежах.

Источник: http://dolg-faq.ru/baza-znanij/bankovskie-produkty/avtokredit/bez-kasko.html

Автокредит без КАСКО

Прежде чем брать кредитные средства на машину, нужно внимательно изучить кредитные предложения.

Одна из наиболее выгодных программ – автокредит без КАСКО, ведь при обязательном страховании нужно брать больше денег (сумма увеличивается на 10% и более).

Также стоит отказаться от классического автокредитования – как правило, здесь приходится платить первый взнос, а машина остается в залоге у банка.

Оптимальная программа – авто в кредит без КАСКО, первоначального взноса, залога и поручителей.

Именно такие условия имеет нецелевой потребительский кредит наличными:

  • деньги можно потратить на любые цели, в том числе на покупку машины;
  • транспортное средство переходит в вашу полную собственность, его можно продать;
  • можно купить авто в кредит без КАСКО и застраховаться в добровольном порядке;
  • на ваш выбор новые и подержанные машины, любые автосалоны и частные продавцы.

В Банке Хоум Кредит можно легко и быстро получить деньги на покупку машины. По сути наш автокредит без страховки КАСКО – это кредит наличными на любые цели. Нам не нужны справки о доходах и поручители.

Заявки на кредит рассматриваются только по паспорту.

Требования минимальны – мы выдаем кредит наличными гражданам РФ в возрасте от 22 до 64 лет, которые получают зарплату/пенсию, имеют положительную кредитную историю.

Наши программы выгодны – мы не навязываем покупку страхового полиса, выдаем кредит без КАСКО на новый автомобиль или подержанную машину любого года. Самое главное – авто не является предметом залога, в любой момент его можно продать.

За лояльность и выгоды нам доверяют миллионы российских граждан. Этому есть подтверждение – высокое 7 место в сегменте кредитования населения по рейтингу аналитической компании Frank Research Group (информация на 31.03.17).

Наши программы

У нас можно взять кредит без КАСКО на подержанный или новый автомобиль – суммы и сроки варьируются:

Вкладчики и проверенные заемщики Банка Хоум Кредит могут рассчитывать на большие суммы под минимальный процент. Узнайте, имеется ли для вас специальное предложение.

Мы заботимся о вашем удобстве – разрешаем изменить дату ежемесячных платежей, принимаем оплату разными способами. Чтобы следить за движением средств по счету, используйте бесплатный информационный сервис «Мой кредит» или «Интернет-банк». Можно подключить «СМС-пакет» всего за 59 рублей в месяц.

Рекомендуем заранее рассчитать свои финансовые возможности – кредитный калькулятор поможет подобрать сумму и срок кредита с оптимальными ежемесячными платежами. Такой подход снижает риск невозврата и вероятность просрочек. Помните, нарушенные обязательства испортят кредитную историю.

Оформление кредита на покупку машины

Чтобы подать заявку на кредит, приходите с паспортом в любой офис Банка Хоум Кредит (адреса в своем городе смотрите в разделе «Контакты»). В случае одобрения вы получите наличные в кассе сразу после заключения договора. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Рекомендуем подать онлайн-заявку на кредит прямо на сайте и узнать предварительное решение, не выходя из дома.

Оформить заявку на кредит

Источник: https://www.HomeCredit.ru/avtokredit/bez-kasko/

Где и как взять автокредит без каско: 5 этапов оформления, 8 банков дающих кредит без каско (2018)

Сегодня мы поговорим о том, можно ли отказаться от КАСКО при автокредите, какие финансовые компании оформляют заём на новые или подержанные транспортные средства без страхования и что поможет избежать неоправданных трат при заключении кредитного договора.

Обязательно ли КАСКО при автокредите?

Для многих соотечественников автокредит – единственный шанс обзавестись личным автотранспортом, причём в короткие сроки и с небольшими первоначальными накоплениями. Основной недостаток подобного рода покупки – переплата. Она может составлять до 50 % от настоящей стоимости машины.

Неудивительно, что многие заёмщики хотят сэкономить, подбирая наиболее выгодные кредитные продукты и условия. Популярный способ экономии – оформить заём на авто без КАСКО, которое приводит к существенному удорожанию машины (ещё 10-50 %).

Следует понимать, что КАСКО – это добровольная страховка, в отличие от ОСАГО, однако многие банки буквально навязывают её. Почему это происходит? Банк попросту не хочет работать в убыток и стремится снизить всевозможные риски.

Дело в том, что оформленная в кредит автомашина находится в залоге у банка, хотя формально заёмщик является её собственником. Если возникнет непредвиденный случай (ДТП, угон и т. д.), страховщик по КАСКО должен выплатить автовладельцу компенсацию, которая пойдёт на ремонт либо гашение займа.

Без страхования вероятность того, что человек не сможет расплатиться по кредиту в случае кражи или серьёзного повреждения авто, резко возрастает. Именно поэтому финансовые учреждения столь неохотно идут на выдачу автокредита без КАСКО.

При подписании договора с финансовой компанией заёмщик может не согласиться с добровольным страхованием машины. Однако в этом случае кредитор вправе отказать в ссуде, тем более что банки не обязаны сообщать клиентам причину негативных решений.

Если же финансовая организация идёт навстречу клиенту и кредитует без обязательного оформления КАСКО, то снижает риски путём повышения ставки, снижения сроков кредитования, ограничения суммы займа, введения дополнительных комиссионных сборов.

Заёмщик также рискует, отказываясь от страхования КАСКО. Если произойдёт угон или аварийная ситуация, выплаты по займу никто не отменит, а вот получить страховую выплату не удастся. Вот почему перед отказом от полиса необходимо тщательно всё взвесить и лишь потом принять окончательное решение.

Неважно, где человек берёт автокредит – в Челябинске, в Самаре, в Омске, в Новосибирске, в Волгограде или других городах, финансовые учреждения в любом регионе России минимизируют риски, что чревато ужесточением определённых условий займа.

  • Уменьшение сроков кредитования. Если кредит оформляется на более длительный срок, то растёт риск наступления страхового случая. Вот почему автокредиты без КАСКО характеризуются меньшим периодом погашения.
  • Снижение суммы займа. Понижается не только срок, но и сумма кредитования. Финансовые организации не желают подвергать опасности большие денежные средства, поэтому максимальный лимит для экономного заёмщика обычно не превышает 1000000 рублей.
  • Повышение процентной ставки. Так как без страховки растёт вероятность утраты залогового имущества (автомобиля), финансовые организации подстраховываются, повышая процентные ставки на кредитные продукты. Например, Энергобанк выдаёт автокредит без КАСКО под более высокие проценты.
  • Повышение первого взноса. Для снижения рисков кредитные организации дополнительно повышают размер первого взноса. В отдельных финансовых компаниях он может достигать половину от стоимости машины. А такие деньги имеются не у каждого заёмщика.
  • Подтверждение доходов. Взять автокредит без КАСКО в Ростове-на-Дону и прочих городах РФ крайне сложно (или даже невозможно) без подтверждения платёжеспособности. Банковские организации требуют от клиентов справку 2-НДФЛ.

Ещё одна возможность получить денежные средства на машину без страхового полиса – оформление нецелевого кредита. Однако в большинстве случаев ставки по подобным ссудам превышают проценты при автокредитовании.

Перед тем как брать автокредит без оформления КАСКО в Москве или любом другом городе, необходимо определиться с маркой автомобиля и автосалоном. Кроме того, следует обратиться к сотрудникам дилерского центра, чтобы разобраться, с какими финансовыми учреждениями он работает.

Этап 1. Выбор кредитного учреждения

Предварительно нужно узнать, какие банки дают автокредит без КАСКО, поскольку не каждая кредитная организация имеет подобные программы. К тому же некоторые банки, к примеру, в Челябинске, в Самаре и в Омске предлагают продукты, отличные от тех, которые имеются в Новосибирске или в Волгограде.

Узнать всю информацию по поводу автокредитования можно на сайте финансовых учреждений. Здесь же заёмщикам предлагается подать онлайн-заявку, что позволит сэкономить время.

Однако следует понимать, что предварительное одобрение заявки не гарантирует выдачи займа. Сотрудники банка дополнительно проверит документы уже при очной встрече с клиентом.

Указывайте правдивую информацию о себе, в том числе о доходах, платёжеспособности, наличии займов в других банках. Случайное или намеренное утаивание сведений чревато отказом финансовой организации в кредите и внесением в чёрный список.

Кредит на авто обычно подразумевает стандартные требования к потенциальным заёмщикам: платёжеспособность, определённый возраст (обычно не более 65 лет), российское гражданство, постоянная прописка в регионе нахождения банковского филиала (в Челябинске, в Новосибирске и т. д.).

Этап 2. Сбор и предоставление документации

Если вы получили предварительное одобрение от банка, настало время собирать требуемые бумаги. Чаще всего портфель заёмщика на получение автокредита включает следующие документы:

  • удостоверение личности;
  • заявление на получение займа;
  • водительские права;
  • подтверждение платёжеспособности (справка формата 2-НДФЛ);
  • ксерокопия трудовой книжки.

Если уровень доходов заёмщиков не позволяет претендовать на нужную сумму, сотрудники финансовой организации могут предложить оформить кредит под поручительство третьих лиц либо под залоговое имущество. Естественно, потребуются и соответствующие документы.

Этап 3. Заключение сделки с автосалоном

Идеальный вариант, когда финансовое учреждение и дилерский центр работают совместно. В этом случае вам не придётся бегать по разным конторам, поскольку можно оформить все бумаги на месте.

На данном этапе нужно заключить договор купли-продажи с автосалоном. При этом не возбраняется консультироваться с сотрудниками дилерского центра по поводу автомобиля и условиях договора. Любая информация от специалистов будет полезной.

Этап 4. Заключение договора с финансовой компанией

Не торопитесь расписываться под напечатанным текстом, необходимо тщательнейшим образом изучить все нюансы предлагаемого договора, чтобы потом не сожалеть о сделке. На что следует обращать особое внимание? Прежде всего, необходимо понять, каков реальный размер процентов по кредиту.

Кроме того, следует изучить все способы внесения денег (их может быть несколько). На сегодняшний день многие заёмщики предпочитают оплачивать кредит через интернет с помощью онлайн-кабинета. Это действительно удобно.

Если вас всё устраивает, скрепляем договор подписью и оплачиваем первоначальный взнос, который будет переведён на счёт дилерского центра. Помните, что сейчас вы только формальный владелец авто, полноценным же хозяином машины вы станете после полного погашения займа.

После заключения сделки заёмщику нужно зарегистрировать автомобиль в ГИБДД в 10-дневный срок. Паспорт транспортного средства (ПТС) предоставляется финансовому учреждению на хранение до момента внесения последнего платежа по кредиту.

Обзор банков, дающих кредит без КАСКО

Отметим сразу, что оформить заём на приобретение транспортного средства без КАСКО в Сбербанке не получится. Дело в том, что крупнейшая финансовая организация России вообще не занимается в настоящий момент автокредитованием. Однако на рынке имеются предложения от других финансовых игроков.

Читайте также:  Ипотека на участок в банке "санкт-петербург", взять ипотеку на земельный участок

Любопытно, что перечень предложений зависит от места проживания заёмщика. Финансовые учреждения Санкт-Петербурга и Москвы с большей охотой идут навстречу потенциальным заёмщикам, поскольку в этих регионах высока конкуренция между банками.

Следовательно, взять авто в кредит без такой услуги, как страхование КАСКО, в обеих столицах (и официальной, и культурной) гораздо легче, чем, например, в Самаре, в Омске или в Волгограде. Другое дело, что столичные жители нечасто прибегают к автокредитованию по причине высокого дохода.

В крупных отечественных мегаполисах имеются отделения большинства финансовых учреждений, поэтому взять автокредит без оформления КАСКО в Уфе, в Челябинске, в Самаре или в Новосибирске обычно не составляет особого труда.

Ну а теперь давайте перейдём непосредственно к обзору кредитных организаций, в которых не нужно оформлять КАСКО на кредитный автомобиль.

Таблица. Банки, выдающие кредиты на авто без КАСКО.

Название банка Максимальный размер кредита Срок ссуды Проценты Первоначальный взнос
ВТБ 24 1 млн рублей До 5 лет От 21,9 % От 30 %
Банк Восточный 1 млн рублей До 59 месяцев От 19 % Можно оформить без взноса
ЮниКредит банк 4 млн рублей До 5 лет От 18,9 % От 15 %
Альфа-банк 2 млн рублей До 5 лет От 24,99 % От 15 %
ЛокоБанк 2 млн рублей До 5 лет От 15,9 % От 25 %
Связь-Банк 1160000 рублей До 3 лет От 11, 5 % От 20 %
Авангард Определяется индивидуально До 5 лет От 19 % От 30 %
Энергобанк Определяется индивидуально До 5 лет От 8,2 % (по госпрограмме) От 20 %

Каско в рассрочку на кредитный автомобиль

Если владелец всё же хочет оформить добровольное страхование ответственности, но одновременно не желает платить всю сумму целиком, следует рассмотреть альтернативную возможность – взять КАСКО на кредитный автомобиль в рассрочку с внесением нескольких платежей.

При отсроченных выплатах условия страховки будут отличаться от стандартных требований (и не всегда в пользу автовладельца), вот почему необходимо внимательно изучить конечную стоимость полиса с учётом повышенного коэффициента.

Прежде чем оформлять КАСКО в рассрочку, следует учесть все особенности данного продукта:

  • конечная стоимость страхового полиса в рассрочку будет выше, чем при стандартном варианте оплаты, из-за наличия повышающих коэффициентов;
  • для того чтобы воспользоваться данной услугой, потребуется согласие кредитора – то есть финансовой организации, в которой вы оформляете кредит (обычно банк и предлагает перечень страховщиков);
  • если клиент задерживает с внесением оплаты, последуют штрафы и даже расторжение страхового соглашения, а это уже чревато проблемами с банком;
  • полис КАСКО на кредитный автомобиль в рассрочку можно оформить как на весь срок заёмного договора, так и на 12 месяцев с возможностью последующей пролонгации. В последнем случае автовладелец может переоформить страхование на более выгодных условиях;
  • заёмщик вправе отказываться от комплексного добровольного страхования лишь после полного гашения ссуды. Если же не платить КАСКО при автокредите, к примеру, через год, то банк наложит штрафные санкции.

Оплатить полис КАСКО в рассрочку можно несколькими схемами. Обычно сумма разбивается на две части, при этом первый платёж проходит при подписании договора, а второй – в течение полугода. Однако страховщик может разбить стоимость полиса и на 3-6 платежей.

Если авария или угон случатся до полного погашения КАСКО, страховая организация может потребовать досрочно погасить комиссии. Однако всё будет зависеть от условий договора, который заёмщик заключил с компанией.

Под рефинансированием понимают оформление нового займа для погашения имеющейся задолженности. Подобные услуги предлагает большинство финансовых организаций как в столице, так и в других крупных городах – в Волгограде, в Челябинске, в Новосибирске, в Омске, в Самаре и пр.

Перекредитование проводится как внутри самой финансовой организации (чтобы предотвратить штрафные санкции и изъятие машины по причине задолженности), так и в других банковских учреждениях, которые предлагают кредитные продукты на более выгодных условиях.

Рефинансирование дает возможность автовладельцу понизить сумму регулярных платежей, продлить или сократить срок заимствования средств, уменьшить процентную ставку или объём дополнительных комиссионных сборов.

Нередко другой банк отказывается рефинансировать автокредит без страховки, поскольку это слишком высокий риск для финансового учреждения. Вполне возможно, что новый кредитор предложит взять и оформить полис КАСКО, что, разумеется, не будет выгодно клиенту.

Что делать в такой ситуации? Как не платить КАСКО при перекредитовании? Можно попробовать оформить не автокредит, а потребительский заём без залога транспортного средства. Но такая схема будет выгодна лишь в том случае, если остался небольшой долг. Иначе все эти манипуляции лишь приведут к ещё большей потере денег.

В качестве заключения

В любом городе России – и в Омске, и в Волгограде – можно купить авто в кредит без оформления КАСКО. Однако следует понимать, что отказ от страхования чреват ухудшением условий заимствования денежных средств: ростом процентов, первого взноса, уменьшением сроков кредитования.

Так как отказаться от КАСКО при автокредите вполне возможно, следует просчитать и различные нюансы, неизбежно возникающие при отсутствии страхования. К примеру, автовладелец будет нести всю материальную ответственность при краже или порче машины.

С другой стороны, отсутствие полиса позволит сэкономить некоторую сумму при приобретении транспортного средства. В общем, нюансов в данном вопросе много, поэтому следует взвесить все риски и преимущества и принять наиболее выгодное для вас решение.

Оценка статьи:

(2

Источник: https://CreditCounsel.ru/auto/avtokredit-bez-kasko

Условия автокредита без КАСКО — преимущества и недостатки

Программы по автокредитам большинства банков включают обязательное условие – страхование приобретаемого автомобиля по КАСКО. С одной стороны, такое условие оправдано, однако стоимость страховки оплачивает заемщик из собственных средств, что существенно увеличивает общие расходы на покупку автомобиля.

Подборки лучших кредитных продуктов банков на осень 2018

Для понимания всей сути возможности получения автокредита без КАСКО, давайте рассмотрим все положительные и отрицательные нюансы страхования.

Положительные моменты условий автокредитов

Не стоит забывать, что по условиям автокредита приобретаемое транспортное средство служит предметом залога, а его порча или утеря делает кредит обеспеченным лишь вашим поручительством. Представьте себе развитие событий, когда автомобиль попадет в аварию и его оценочная стоимость падает в разы или вовсе делает дальнейшую эксплуатацию транспортного средства невозможной.

Именно для этого и предусмотрено условиями автокредитов программы страхования КАСКО, выплаты по которым должны обеспечить все расходы на ремонт автомобиля. Транспортное средство после восстановления  может дальше эксплуатироваться владельцем или же быть продано с предварительным погашением автокредита.

Отрицательные моменты условий автокредитов

Основным негативным моментом любого страхования, в том числе в рамках автокредита с КАСКО, является премия, которую заемщик обязан выплатить страховщику. Страхование автомобиля предусматривает страховую премию в размере ~ 5% от его стоимости, выплачиваемую ежегодно. Можно смело прибавлять эти расходы к процентной ставке для оценки реальных условий автокредита и расчета платежей.

Если разбираться более детально, то условия автокредитов, в рамках которых предлагается заключение договора на КАСКО автосалонами (см. материал о получении автокредита в автосалоне), отличаются от условий, предлагаемых самими страховыми компаниями. Разумеется, автосалоны получают доход от реализации страховых программ и, как вы понимаете, за счет заемщиков автокредитов.

Условия автокредита без КАСКО

Как правило, автокредит без КАСКО можно оформить на менее выгодных условиях. Помимо повышения процентной ставки на 3-5% годовых, следует ожидать более предвзятого отношения со стороны банка. Это связано с тем, что страхование предметов залога – обычная практика, как для корпоративных клиентов, так и для физических лиц.

Мнения клиентов банков и автосалонов относительно автокредита без КАСКО неоднозначные. Как было сказано выше, заемщикам не приходится рассчитывать на выгодные условия автокредитов в случае отказа от страхования КАСКО. С другой стороны, если сумма займа не столь велика, дополнительные расходы из-за повышенной процентной ставки по кредиту не существенны.

Однако, исходя из здравого смысла, страхование приобретаемых в кредит автомобилей по КАСКО в большинстве случаев оправдано.

Источник: https://automobile-credit.ru/usloviya-avtokredita-bez-kasko/

Как оформить автокредит без КАСКО

В большинстве кредитных программ обязательно предусмотрено страхование предмета залога. Тем не менее, ряд банков дают возможность оформления автокредита без КАСКО. При этом почти всегда происходит его удорожание, плюс устанавливаются дополнительные ограничения по условиям.

Новое авто служит залогом и гарантией возврата денег, если человек не сможет выплатить кредит. Банк заинтересован в том, чтобы машина была пригодна для дальнейшей продажи. Страховка – это дополнительный вид обеспечения по кредиту, плата за которое полностью лежит на заемщике. В то же время, она уменьшает риски самого клиента.

Если автомобиль был угнан или пришел в состояние, в котором невозможно дальнейшее его использование (например, после аварии), то долг гасится за счет страховых средств.

Полис КАСКО составляет в среднем 10% от цены в год, следовательно, через 3 года клиент отдаст 30%. Переплата огромная, поэтому часто выгодней воспользоваться кредитами без полиса.

Особенности кредитования без страховки

В отличии стандартных схем автокредитования, такие кредиты имеют некоторые особенности:

  • жесткие условия для клиентов (необходима информация о возрасте, месте жительства, стаже работы и др.);
  • снижение максимальной суммы;
  • дополнительные комиссии;
  • сокращенный срок кредитования;
  • высокий первый взнос;
  • ограниченный выбор транспортных средств.

Чаще такие кредиты предоставляются на б/у иномарки. Для подержанных машин, особенно отечественных, действуют строгие ограничения по возрасту.

Практически все банки в 2018 году готовы предоставить кредит на новые или подержанные автомобили с возможностью отказа от КАСКО. Часто при этом повышается порог минимального срока кредитования.

Краткий обзор предложений по автокредитам без КАСКО

БанкМаксимальная сумма, руб.Сроки, мес.Процентная ставка, %Первый взнос, %
ВТБ 1,5 млн. 12 — 60 От 14,7 от 20
«Локо Банк» 2 млн. до 60 От 15.9 от 25
«Альфа-Банк» 1,5 млн.

24-60 От 15,99 от 15
«ПлюсБанк» 4 млн. 12-84 От 20 Без взноса
«Русфинанс» 1 млн.

24-60 От 17,5 от 20

Самая низкая ставка в ВТБ будет для клиентов, которые заключили дополнительный договор страхования заемщика. «Локо Банк» дает возможность взять кредит без КАСКО только для подержанных автомобилей, требуя при этом довольно высокий первый взнос.

В «Альфа-Банке» установлен минимальный срок кредитования в 2 года, а сумма вдвое меньше, чем при оформлении страховки. Получить средства можно как на новый, так и на подержанный автомобиль. «ПлюсБанк» предлагает взять кредит и без первого взноса, но при этом ограничения по максимальной сумме могут достигать 300 тыс. (для старых авто).

Также при низкой доле собственных вложений выше ставка. Банк «Русфинанс» без обязательного страхования дает совсем небольшую сумму, до 1 млн. (до 750 тыс. по спецпредложению «Без Каско от 30%), минимальный срок, на который возможно получить средства, от 2 лет.

Оформляется покупка машины в кредит как в банке, так и в автосалоне. Сэкономить время можно, если заранее определиться с маркой и моделью приобретаемого транспортного средства, воспользоваться кредитным калькулятором на сайтах финансовых учреждений, подобрать подходящий для сделки автосалон, который является партнером по выбранной программе кредитования.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 16.02.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Источник: https://creditkin.guru/avtokredity/bez-kasko.html

Ссылка на основную публикацию