Ипотека на загородный дом в юникредит банке, взять ипотеку на частный дом

Где взять ипотеку на покупку коттеджа

Банки не любят давать кредиты на покупку загородной недвижимости.

По данным ФСК «Лидер» за 2012 года, около 25% квартир массового сегмента в московском регионе было куплено с привлечением ипотечного кредита, тогда как на загородном рынке эти показатели гораздо скромнее: не более 7% покупателей коттеджей и таунхаусов воспользовались кредитованием.

При этом специалисты строительной компании замечают, что в кризис 2008 года сектор загородной ипотеки в России был абсолютно парализован. А первые кредиты на загородку банки стали предлагать лишь два года назад.

Главная причина подозрительного отношения банкиров к загородному сектору кроется в том, что оценить загородную  Но в 2011 году загородный кредит был скорее исключением, чем правилом. Заметный тренд проявился лишь около года назад.

недвижимость гораздо сложнее, чем городскую. В результате появляются вопросы с ликвидностью объекта, а в случае дефолта заемщика появляется большая вероятность того, что коттедж балластом повиснет на балансе банка.

У городской квартиры, даже у элитной, аналогов на порядок больше чем у загородного дома.

Не удивительно, что если банк и работает на загородном рыке, то ипотеку выдает очень избирательно. Как правило, можно получить кредит на кирпичные загородные дома или возведенные по монолитной технологии.

Кроме того, к сооружению должны быть подведены и подключены все инженерные коммуникации. Конечно, влияет на мнение банкиров и расположение коттеджа: чем ближе к МКАД или районному центру, тем лояльней банки.

Впрочем, эти критерии работают, если вы берете ипотеку под залог дома, который покупаете. Гораздо проще взять кредит под уже имеющуюся недвижимость, но такая возможность есть далеко не у всех. А наиболее сложный вариант – получить ипотеку на строящийся коттедж.

Ставки по кредиту, в этом случае, будут на 1-2% выше, чем при покупке готового коттеджа. К тому же приобретать загородный дом на первичном рынке крайне рискованно.

Велика вероятность, что коттедж не будет сдан в срок, а такое развитие событий означает для покупателя существенные переплаты.

В среднем, по данным ФСК «Лидер», средняя ставка для первичного загородного рынка составляет 14,2%, а на готовые дома – 13,2%. Сюда стоит добавить затраты на оценщика, оформление и страховку. Как правило, банкиры требуют застраховать риски в случае утраты и повреждения объекта недвижимости, а кроме того – жизнь и потери трудоспособности.

Стоимость данного пакета, как правило, обходится заемщику в среднем в один процент от суммы кредита. Отказаться можно, но в этом случае ставки по кредиту вырастут на 2,5-4%.

Так, в «Банке Москвы» ставки по ипотечным кредитам на покупку готовых коттеджей с учетом страховки стартуют с 13,65%, а при ее отсутствии – увеличиваются, как минимум, на 3%.

Так какие банки выдают кредит на покупку загородной недвижимости? Наиболее доступные кредиты у банка «Уралсиб» (ставки начинаются от 11%, размер первоначального взноса – от 20%, максимальный срок кредитования – 30 лет).

Однако этот банк работает лишь с аккредитованными поселками. Аналогичная ситуация с «ВТБ 24», «РосЕвробанком» и рядом других банков. В частности, многие застройщики строят поселки на кредиты «Сбербанка» и взять ипотеку можно только там.

Ставки на загородную ипотеку в «Сбербанке» стартуют с 13% в год.

Ставки в «ЮниКредитБанке» начинаются от 12,25%, но для 20 аккредитованных в банке поселков процент несколько ниже. Так, на покупку коттеджа в загородном проекте «Новые Вешки» банк предоставляет ипотечный кредит по ставкам от 11,75%.

Как правило, размер первоначального взноса в большинстве начинается от 30%. Исключение составляют «Сбербанк» (первоначальный взнос от 10%), «Нордеа Банк» (от 10%), «Урабсиб» и «Банк Москвы» – от 20%, а также «ВТБ 24» (от 25%).

Вообще без первоначального взноса можно взять кредит в «Промсвязьбанке», но ставки на загородную ипотеку в этом банке довольно высокие – от 15%.

Источник: https://Elitnoe.ru/articles/92-gde-vzyat-ipoteku-na-pokupku-kottedzha

Получение ипотеки на загородную недвижимость

Получение ипотек на загородную недвижимость имеет несколько важных нюансов, которые следует учитывать перед покупкой.

Требования к заемщикам, к недвижимости и земельному участку, необходимые документы.

Чаще всего это квартиры в пределах города, но также получить ссуду можно и на загородные дома.

Около 10 лет назад банкам услуги по выдаче ипотеки на частную недвижимость были невыгодны.

Кризис в 2008 году сделал свое дело – дома индивидуальной постройки оказались ликвидными, кредиторы начали терпеть убытки из-за большого количества невыплаты долгов.

Сейчас ситуация на рынке недвижимости стабилизируется, коммерческие организации стали лояльнее относиться к заемщикам, смягчились условия получения займа.

Главным условием одобрения заявки является месторасположение недвижимости. Она должна находиться на расстоянии, не превышающим 120 км от офиса банка.

Большое количество требований к недвижимости и заемщику объясняется тем, что кредитору не нужен ликвидный залог.

Выдвигаемые требования

Одобрение банка на выдачу ипотеки можно получить только при условии, что дом соответствует следующим требованиям:

 Первое, на что обращают внимание банки – это на материал, из которого изготовлен дом от этого фактора зависит долговечность строения и спрос на него. Одобрение заявки можно ожидать при условии, что недвижимость построена из кирпича, камня и с залитым фундаментом. А вот деревянные дома доверия у банка практически не вызывают
 Состояние дома имеет такое же важное значение если в нем сделан капитальный ремонт, имеется встроенная бытовая техника, климатическая система, то такое жилье быстрее будет продано и за лучшую цену. Недвижимость со старой отделкой спросом не пользуется, как и доверием у банка
 Одобрение заявки не стоит ожидать при условии покупки дома в отделенной деревне или заброшенном селе, расположенной в сотне километров от города такое жилье продать в случае невыплаты по кредиту будет проблематично, поскольку желающих уединиться в отдаленном районе, куда не ходит общественный транспорт, а проехать можно только на внедорожнике, достаточно мало. Если же недвижимость находится в современном, элитном коттеджном поселке, то она будет пользоваться спросом и, соответственно, получить одобрение банка значительно легче
 Раньше люди могли прожить без воды и туалета в доме сейчас наличие водопровода, электричества и канализации – основополагающие моменты при выборе жилья. Если в доме проведены коммуникации, то такой дом будет пользоваться спросом. Отсутствие электричества и воды снижает вероятность одобрения кредита
Читайте также:  Автокредиты на nissan банка россия - 13 предложений

Перечисленные требования являются основными. Но также банки могут выдвигать иные условия к получению кредита.

Кто может получить

Что касается требований к заемщикам, то они стандартные:

 Высокий уровень дохода платежеспособность подтверждается документально. Размер ежемесячной заработной платы должен превышать сумму ежемесячного платежа по кредиту на 60%. Банками рассматривается вариант привлечения супруга в качестве созаемщика. В этом случае учитывается совокупный доход обоих членов семьи
 Официальное трудоустройство заемщик должен быть официально трудоустроен на хорошо оплачиваемой работе. Банком учитывается общий стаж работы и на последнем месте. Также кредитор рассматривает организацию, ее положение, рентабельность, репутацию. Если это стремительно развивающаяся компания с высоким уровнем доходности, то заемщик на шаг ближе к одобрению заявки. А вот трудоустройство в маленькой организации или у индивидуального предпринимателя, наоборот, отдаляет от поставленной цели
 Возраст заемщика банки предлагают ипотеку гражданам в возрасте от 21 года. Но потенциального заемщика они видят в лице 35-летних женщин и мужчин

Считается, что в период с 35 по 45 лет люди добиваются определенной стабильности в жизни и работе.

Оформление ипотеки на загородную недвижимость доступно и для льготных категорий граждан, а также для работников бюджетных организаций.

Видео: особенности ипотеки на загородную недвижимость

Варианты залога

В качестве обеспечения кредита могут выступать два вида имущества:

  • квартира в черте города;
  • покупаемый загородный дом или участок.

Банки охотно соглашаются обеспечить ипотеку за счет такой недвижимости, несмотря на длительную бумажную волокиту.

Также возможно увеличения срока оформления документов из-за длительной проверки документов на квартиру в случаях, когда у нее было несколько собственников.

Но если банк посчитает дом низколиквидным, то рассчитывать на одобрение заявки не стоит.

Это такие люди, которые несут равную с заемщиком ответственность за погашение кредита.

При большой сумме займа можно привлечь несколько поручителей и разделить между ними финансовую ответственность.

Ипотека под загородную недвижимость

Но на деле оказывается иначе: банк охотно выдает кредит на квартиру, а заемщику с хорошей кредитной историей и высоким доходом отказывает в ссуде на загородную недвижимость. Почему так происходит?

Если по каким-либо причинам клиент не вносит платежи длительное время, то банк конфискует залоговое имущество и реализует его.

Загородный дом строится с учетом предпочтений конкретного человека. И желающего на недвижимость бывает проблематично.

Еще одним отличием загородной недвижимости от квартиры является земельный участок.

Его реализация и оформление проводится по совершенно иным правилам и законам, что подразумевает лишнюю волокиту для банка.

Но и отказаться от данной услуги заемщик не может, если приобретаемое имущество выступает в качестве залога.

На дом

Объясняется это ликвидностью имущества – на недвижимость всегда есть спрос.

Но покупка дома оборачивается другой трудностью – необходимостью соответствовать заявленным требованиям.

Или расположен он в неблагополучном районе. Иногда приходится потратить немало времени на поиски «подходящей» банку недвижимости, игнорируя зачастую собственные пожелания.

Ипотека на загородный дом оформляется по стандартной схеме:

  1. Подача заявки в банк.
  2. Одобрение заявки.
  3. Сбор документов, согласование сделки с продавцом.
  4. Оценка недвижимости.
  5. Передача документов в банк.
  6. Подписание договоров, расчет с продавцом.
  7. Получение документов.

Чтобы этого не произошло, страховать имущество нужно в компании – партнере кредитора.

С материнским капиталом

Загородная недвижимость может быть куплена с участием сертификата при условии, что в доме будут прописаны дети и супруги.

Каждому члену семьи при покупке выделяется равная доля.

Без первоначального взноса

К оформлению ипотеки банки предъявляют требование внести первоначальный взнос в размере 20-40% от стоимости недвижимости.

Исключения составляют льготники, для которых доступны программы по улучшению жилищных условий от государства.

С земельным участком

Загородная недвижимость располагается на земельном участке, который реализуется вместе с домом.

В России пока процесс купли-продажи земли не отрегулирован до нужной стадии, поэтому оформление занимает много времени и часто банки попросту не связываются с кредитованием загородного дома.

Самое легкое переоформление в случае, когда земля является собственностью продавца.

Но участок может быть предоставлен в аренду, быть общей собственностью жителей поселка или принадлежать государству.

Если же сделка состоялась, то земельный участок становится залогом вместе с домом.

Права собственности заемщик получает после погашения ипотечного кредита и снятия обременения с недвижимости.

Определяется этот момент по следующим критериям:

 Степень плодородия почвы и расположение в заповедной зоне
 Отдаленность от населенных пунктов (города) и от дорожной магистрали и автобусных остановок
 Отсутствие промышленных предприятий и заводов ухудшающих экологическую обстановку в районе
 Отдаленность от банка, выдающего ипотеку и отсутствие обременений
 Наличие автомобильного подъезда к участку  (возможность проезда любым видом транспорта) и кадастровая регистрация, а также наличие документов на получение права собственности

Выбор банка

А вот кредитование на покупку загородной недвижимости предлагают немногие финансовые организации:

 Сбербанк ипотека под 13% годовых с обязательным страхованием и внесением первоначального взноса в размере 30%. Кредит выдается сроком до 30 лет. В качестве залога выступает приобретаемое имущество или другая дорогостоящая недвижимость
 ВТБ 24 на данный момент прекращено кредитование загородной недвижимости, но предлагается ипотека под залог другого имущества, например, квартиры в черте города. Тарифная ставка – 15% годовых. Заемщик может получить до 70% от стоимости залогового имущества
 Связь Банк ипотека для покупки загородной недвижимости под 13,75% годовых с первоначальным взносом в 35%

Инструкция по оформлению

Изначально требуется подать заявку на получение кредита и узнать требования банка к недвижимости.

Затем найти дом, соответствующий этим условиям, договориться с покупателем и приступить к сбору документов на недвижимость.

Разница заключается в перечне требуемых документов и проведении оценочной экспертизы.

Сбор необходимых документов

Для подачи заявки на кредит потребуется:

  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки;
  • второй документ.

После одобрения заявки совместно с продавцом подготовить документы на недвижимость.

Возможные нюансы

Их следует учитывать перед обращением в банк и передачи аванса продавцу:

 Размер первоначального взноса выше и составляет порядка 30% банку нужны гарантии и обеспечение кредита не достаточно для снижения рисков, связанных с невыплатой займа. Если при обычной ипотеке требуется 10-20% от стоимости квартиры в качестве первоначального взноса, то загородная недвижимость обходится в этом плане в 2 раза дороже
 Срок кредитования меньше найти банк, готовый оформить ссуду сроком более чем на 20 лет, проблематично. Как правило, загородная недвижимость в кредит приобретается на 15 лет
 Оценка земли проводится по особым правилам на стоимость влияет, прежде всего, отдаленность участка от города, тип района и инфраструктура. А вот дом подлежит типовой оценке. Учитывается наличие коммуникаций, бытовой техники, состояние ремонта и т.д.
 Супруг автоматически становится созаемщиком если иное не сказано в брачном договоре), как и при получении обычной ипотеки
Читайте также:  Кредиты на развитие бизнеса генбанка - 9 предложения

Загородная недвижимость доступна для покупки в кредит всем желающим.

Главное, необходимо соответствовать требованиям банка к заемщикам и подобрать подходящее имущество.

Источник: http://domdomoff.ru/ipoteka-na-zagorodnuju-nedvizhimost.html

Особенности оформления ипотеки на покупку деревянного дома + обзор банков, которые предлагают выгодные условия

Если спросить любого гражданина, проживающего в квартире, хочет ли он купить свой дом, то большая часть ответит утвердительно. Для россиян собственный дом — символ достатка и свидетельство благополучия.

Особой любовью пользуются деревянные дома. Они тёплые, экологичные, с комфортным микроклиматом.

Вы тоже мечтаете о таком? Но недостаточно денег? Не беда! Проблему решит ипотека на деревянный дом.

А как сделать это выгодно, читайте в моей новой статье!

Можно ли купить деревянный дом в ипотеку

Практически все банки, работающие по ипотечному кредитованию, выдают физлицам займы на покупку частных домов.

Но вот незадача. Если объект деревянный, то найти кредитора гораздо сложнее, да и ставки по таким займам выше. Причины — более быстрый по сравнению с кирпичными домами износ, низкая пожаростойкость.

Неохотно банк даёт ипотеку и на покупку дома, имеющего деревянные перекрытия. Причина всё та же: высокая пожароопасность, при возгорании велик риск обрушения кровли.

Однако отчаиваться не стоит! 2018 год ознаменовался целым рядом приятных новшеств в сфере кредитования физических лиц.

Этот проект поможет воплотить мечту многих россиян о собственном доме. Сейчас займ на покупку деревянных домов выдаётся банками в среднем под 15% годовых. По новой льготной программе ставка снижается на 5 пунктов от действующей у кредитора на момент заключения договора. То есть, физлицо при прочих равных условиях сможет прокредитоваться под 10%.

Обращаю ваше внимание! Дают займ только на покупку домокомплекта у производителей — участников Программы. Купить участок под его постройку на эти средства нельзя.

Производители должны отвечать следующим требованиям:

  • иметь подписанное соглашение с кредитной организацией о сотрудничестве в рамках проекта;
  • выручка за предшествующий год составляет не менее 200 млн. руб.;
  • срок изготовления и передачи домокомплекта заказчику не превышает 4 мес. с момента подписания договора.

Лимит предоставляемых средств — не более 3,5 млн. руб. Покупатель обязан внести предоплату не менее 10% от стоимости дома.

Согласитесь, отличные условия!

Но, как часто бывает, есть здесь одно «но». Воспользоваться субсидированной ипотекой можно лишь с 01 апреля по 30 ноября 2018. Такое ограничение связано с тем, что проект пробный. Если он себя оправдает, наверняка будет продлён. Однако всем планирующим делать подобную покупку лучше поторопиться.

Каким должен быть деревянный дом — основные требования банков

К деревянным жилым строениям, выступающим залогом, кредитные организации предъявляют почти те же требования, что и к прочим залоговым частным домовладениям. Каждый банк сам определяет подобные требования. Однако есть несколько основных, применяемых всеми кредитодателями.

Деревянный дом — объект сделки — должен:

  1. На момент подачи кредитной заявки эксплуатироваться не более 15-20 лет. Величина может меняться по усмотрению кредитора, чаще всего в сторону уменьшения. Поэтому взять ипотеку на старый деревянный дом не получится.
  2. Находиться в населённом пункте. Отдельно стоящие усадьбы, расположенные за пределами территорий массовой застройки, не подходят под кредитные цели.
  3. Быть пригодным для круглогодичного проживания (водоснабжение, канализация, отопление).
  4. Иметь хорошие подъездные пути, позволяющие беспрепятственно добираться до жилища в любой сезон.
  5. Располагаться на участке, который находится в собственности продавца, либо членов его семьи и имеет целевое назначение «земли населённых пунктов (поселений)».
  6. Иметь капитальный фундамент.
  7. Полностью соответствовать требованием пожаробезопасности.
  8. Находиться не далее 100 км от месторасположения банка-кредитора или его подразделений.

Как взять ипотеку — пошаговая инструкция

Тем, кто планирует оформить ипотечный кредит, пригодится моя небольшая пошаговая инструкция. Она расставляет всё по своим местам, экономя время потенциальных заёмщиков.

Знакомьтесь!

Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявку

На первый взгляд, выбор банка-кредитора дело простое. Но ведь нам важно, чтобы учреждение было надёжным и имело в своей продуктовой линейке нужное кредитное предложение, а значит, следует отнестись к этому с полной серьёзностью.

Первичный отбор предлагаю провести с помощью специализированных онлайн сервисов: banki.ru, sravni.ru, creditbook.ru и т.п. Они быстро отсортируют по заданным параметрам нужные финучреждения.

Определите кандидатов, лучше не менее 5, это повысит ваши шансы. Перед тем, как принимать окончательное решение, почитайте отзывы о них, побродите по официальным сайтам, проверьте их в списках проблемных кредитных организаций на сайте ЦБ РФ.

После всех мероприятий, подайте предварительную онлайн заявку сразу всем.

Выбор банка — серьезное решение, к которому надо отнестись со всей ответственностью.

Есть 3 способа сделать это:

  • на сайте каждого банка;
  • через специализированные сайты;
  • при личном посещении банковских офисов.

Каждый из них имеет как свои плюсы, так и минусы. Два первых менее трудозатратны, позволяют быстро получить предварительные решения. Достаточно лишь заполнить и отправить специальную онлайн-форму с минимумом запрашиваемой информации. Вскоре вам поступит СМС с предварительным решением.

Третий, хоть и требует больше времени и усилий, нравится больше других. Именно он даёт важную дополнительную информацию о кредиторе для принятия взвешенного решения. Кроме того, личная консультация кредитника даст ответы на все ваши вопросы.

Во время визита специалист поможет правильно заполнить заявку, а значит, отказ из-за некорректно указанных сведений вам не грозит.

Шаг 2. Предоставляем необходимые документы

Получив предварительное одобрение, приступайте к сбору полного пакета документов. Именно по результату их рассмотрения кредитором принимается окончательное решение.

Обязательный перечень состоит из документов:

  • для заёмщика: анкета; паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки, свидетельство о браке (если состоит в браке);
  • для созаёмщика: аналогичны документации заёмщика.

Банк вправе изменить этот перечень. Например, запросив дополнительно поручительство физлица, а значит, потребуется предоставить по нему необходимые документы.

Срок рассмотрения бумаг, озвучиваемый кредиторами, — 5-7 дней. Иногда он растягивается на 3-4 недели. Наберитесь терпения!

Шаг 3. Заказываем оценку недвижимости

Оценка объекта оплачивается заёмщиком. Стоимость услуги составляет в среднем 3-15 тыс. руб., зависит от размера дома, его удалённости от офиса оценочной компании, региона расположения предмета оценки.

Читайте также:  Ипотека пенсионерам в промтрансбанке, взять ипотеку пенсионерам

Кредитные организации, как правило, представляют заёмщику список аккредитованных оценочных фирм. В одной из них и следует заказать услугу. Это очень удобно. Такие компании досконально знают требования банка-партнёра, поэтому кредитор принимает отчёт с первого раза, что значительно экономит время.

Получив контактные данные, посетите офис фирмы, либо позвоните и обговорите алгоритм сотрудничества. Некоторые оценщики для ускорения работы просят выслать копии необходимых документов.

Стандартный пакет содержит:

  1. Паспорт заказчика.
  2. Выписка из ЕГРП.
  3. Кадастровые паспорта на дом и земельный участок.
  4. Техпаспорт на объект.

Специалист выезжает на место нахождения дома, осматривает и фотографирует все помещения и участок с расположенными на нём постройками. Через 2-5 дней будет готов отчёт.

Шаг 4. Заключаем кредитный договор

Документы собраны. Объект оценён. Остаётся оформить страховку.

Банковские учреждения, предоставляющие ипотечный кредит, предлагают несколько страховых программ:

  • страхование залогового объекта;
  • страхование жизни и трудоспособности заёмщика;
  • титульное страхование.

Из этой тройки только первый вид — обязательный, остальные 2 — по желанию заёмщика. Лично я в своей многолетней работе в банке почти не слышала, чтобы ипотеку выдали только при наличии страховки залогового объекта. Так что добровольность получается теоретической!

Конечно, можно покачать права и отказаться от 2-х других страховых продуктов, но это чревато повышением процентной ставки. Прежде чем настаивать на своём, посчитайте, что вам выгоднее: отказаться от «ненужных» страховок или переплачивать ежемесячно проценты по кредиту. Не стоит забывать, что жизненная ситуация способна кардинально измениться.

Обычно финучреждения не ограничивают заёмщикам выбор страховщика. Однако многие комбанки имеют собственные страховые компании. Например, Сбербанк страхование, Альфастрахование и т.п. В этом случае страховка оформляется в этих фирмах.

Обращаю ваше внимание! Застраховать деревянный дом по ипотеке встанет дороже кирпичного аналога.

После того, как все необходимые процедуры выполнены, остаётся только подписать кредитный договор. Внимательно читайте его от начала до конца.

Тщательно проанализируйте разделы, где прописаны:

  • порядок внесения последующих изменений в документ;
  • перечень штрафных санкций и основания для их применения;
  • условия досрочного погашения займа.

Столь серьёзный подход избавит вас от неприятностей в будущем.

Ещё больше подробностей по теме смотрите в видеосюжете:

В какой банк обратиться

По состоянию на 01.01.2018г в РФ действует 551 кредитная организация с широкой филиальной сетью. Из них 410 занимаются ипотечным кредитованием. Такое количество кредиторов осложняет заёмщикам выбор.

Наши эксперты пришли на помощь, подготовив обзор банковских учреждений с наиболее выгодными условиями.

Сбербанк

Подборку возглавляет Сбербанк. В интернете много отзывов о его жилищном кредитовании. Есть среди них и негативные. Однако при всех имеющихся минусах, на которые ропщут граждане (длительное рассмотрение заявки, запрос дополнительных документов и т.п.), у этого финансово-кредитного учреждения есть неоспоримые преимущества.

Основные из них:

  1. Низкие процентные ставки.
  2. Широкая продуктовая линейка.
  3. Участие в кредитовании с господдержкой.
  4. Развитая сеть подразделений.

Для покупки дома Сбербанк предлагает несколько программ:

Наименование программы Кому подходит % ставка Кредитный лимит млн руб.

Срок лет Первоначалка от
«Детская ипотека» Семьям с детьми, у которых 2 ребенок родился в 2018-2022гг.

от 6 до 8 до 30 20%
Приобретение строящегося жилья Желающие приобрести новостройку от 7,4 от 0,3 15%
Приобретение готового жилья Покупатели на вторичном рынке от 8,6 15%
Ипотека + маткапитал Семьи, имеющие маткапитал от 8,9 450 тыс.руб.
Строительство индивидуального жилого дома Россияне в возрасте от 21 года до 75 лет, отвечающие требованиям банка к заёмщикам от 10 25%
Загородная недвижимость от 10
Военная ипотека Военнослужащие, участники накопительно-ипотечной программы, имеющие право на получение целевого займа на жильё 9,5 до 2,33 до 20 20%

Россельхозбанк

Следующий кредитор, на которого стоит обратить внимание — Россельхозбанк (РСХБ).

Ипотечные предложения от РСХБ:

  • жилищный кредит для семей с господдержкой;
  • спецпредложения от застройщиков;
  • «Молодая семья и маткапитал»;
  • «Целевая ипотека»;
  • «Военная ипотека»;
  • «Ипотека по двум документам».

Обратите внимание на займ, оформляемый по двум документам: паспорту и документу из списка банка.

Несмотря на то, что требуется внести первоначалку не менее 50% от стоимости покупаемого дома, программа имеет следующие преимущества:

  • привлекательные ставки (9,45-12,5%);
  • приличный кредитный лимит;
  • длительный срок кредитования (до 25 лет);
  • без подтверждения дохода.

ЮниКредит Банк

Замыкает тройку — ЮниКредит Банк. Крупное финучреждение — подразделение одноименной европейской банковской группы.

В его арсенале 7 ипотечных программ на любой вкус.

Заёмщикам разрешается подтверждение доходов прочими документами, а не только справкой 2-НДФЛ. Причём способ подтверждения не влияет на величину % ставки.

Кредит предоставляется на приобретение:

  1. Коттеджа или дома с участком.
  2. Таунхауса.
  3. Жилищной незавершёнки.
  4. Дачный дом с землёй.

Реально ли получить льготы на строительство деревянного дома

Часто спрашивают: «Насколько реально получить льготы на строительство деревянного дома?». Чтобы ответить на этот вопрос, сначала определимся, о каких льготах идёт речь.

Если мы говорим о льготной «деревянной ипотеке», то, безусловно, получить более выгодную цену на покупку домокомплекта реально. Достаточно лишь выполнить все условия, о которых я рассказала выше.

Самое главное — подберите банк, участвующий в Программе. Проанализируйте предлагаемые им условия. Если они вам подходят, подготавливайте пакет документов и подавайте заявку. Вот собственно и всё.

Если же имеются в виду налоговые льготы, предусмотренные законодательством РФ по ипотечным расходам, то их получение зависит от нескольких факторов:

  1. Такая привилегия предоставляется однократно.
  2. Максимум, что можно получить — это 640 тыс. руб., из которых: 260 тыс. руб., — возврат 13% НДФЛ от установленной необлагаемой суммы в 2 млн руб. произведённых расходов на покупку/строительство дома за счёт ипотечных средств, и 390 тыс. руб. — возмещение подоходного налога с уплаченных % от суммы, не превышающей 3 млн руб.
  3. Воспользоваться возвратом могут только официально трудоустроенные заёмщики в пределах сумм фактически удержанного за год НДФЛ.

Для наглядности и лучшего понимания алгоритм возврата НДФЛ представляю в виде схемы.

Схема возврата подоходного налога

Заключение

Итак, мы получили ответ на вопрос: «Что такое ипотека на деревянный дом?», узнали, как и где её оформить.

Теперь, не откладывая дело в долгий ящик, воспользуйтесь новой программой с господдержкой, купите домокомплект и постройте дом вашей мечты!

(1

Источник: https://azbukakreditov.ru/mortgage/ipoteka-na-derevyannyj-dom

Ссылка на основную публикацию