Кредитные карты пенсионерам в бинбанке диджитал — 4 предложений, оформить кредитную карту пенсионерам

Пенсионная карта Бинбанка МИР: условия и проценты для пенсионеров

Ищете удобный способ получения пенсии, но боитесь лишних комиссий и переплат? Пенсионная карта Бинбанка позволит вам снимать пенсию в любом банкомате на территории РФ, а также постоянно получать скидки. Из нашей статьи вы узнаете об условиях ее оформления и обслуживании, а также о возможности получения допдохода по вашим сбережениям.

Основные характеристики

Карта обслуживается бесплатно.

Дебетовые карты Бинбанка для пенсионеров выпускаются в рамках системы МИР и могут быть мгновенными (неименными) или персонифицированными (когда имя держателя указывается на лицевой стороне).

Возможности карты

По дебетовой карте «Пенсионная» можно совершать следующие операции:

  • переводить средства другим клиентам Бинбанка и потребителям сторонних банков;
  • безналично оплачивать покупки и ЖКУ;
  • получать наличные (снятие в банкоматах без комиссии).

Условия и тарифы пенсионной карты

Бинбанк не взимает комиссию за выпуск и обслуживание дебетовой карты МИР «Пенсионная». Кроме этого, на остаток ежемесячно начисляются 7 процентов годовых, что позволяет клиенту иметь дополнительный пассивный доход.

Прочие условия, а также основные лимиты и тарифы, предусмотренные по пенсионной карточке Бинбанка, указаны в таблице.

Стоимость услуги СМС-оповещений Бесплатно
Плата за перевыпуск Отсутствует
Комиссия за платежи (в том числе ЖКУ) Не взимается
Лимиты на снятие в сутки, руб. 100 000
Лимиты на снятие в месяц, руб. 300 000
Макс. количество операций снятия в день 10
Комиссия за обналичивание в дочерних банкоматах (Бинбанка и партнеров) в пределах лимита – 0%, сверх лимита – 3%
Комиссия за обналичивание в сторонних устройствах до 30 000 руб./мес. – 0%, далее – 1% (min 150 руб.)

Бонусы и скидки

Оплачивайте покупки пенсионной картой и возвращайте деньги.

Используя пенсионную карту Бинбанка для оплаты покупок, её владелец может абсолютно бесплатно стать участником программы Бинбонус и вернуть до 5% от потраченной суммы. Возврат осуществляется в виде бонусов, которые впоследствии списываются в счет оплаты товаров.

Процент начисления бонусов определяется следующим образом. Клиент получит 5% кэшбэка в случае если приобретенный товар (услуга) относится к категории «Любимые». Выбор любимых покупок осуществляется самим клиентом из предложенных групп (здоровье и спорт, билеты, ресторанно-гостиничные услуги, АЗС, интернет-покупки).

Чтобы воспользоваться бонусами, необходимо зайти в личный онлайн-кабинет и выбрать покупку, которую хотите компенсировать. После этого бонусы спишутся, а потраченная сумма поступит на счет.

Обратите внимание, что за смену группы любимых покупок взимается комиссия — 250 рублей.

Преимущества и недостатки карты

Плюсы карты МИР от Бинбанка, предусмотренной для пенсионеров:

  • технология 3D Secure, которая позволяет безопасно оплачивать онлайн-покупки;
  • бесплатное подключение к мобильным сервисам (СМС-оповещение, мобильное приложение, интернет-банкинг), с помощью которых можно управлять своими средствами в дистанционном режиме;
  • начисление бонусов за покупки;
  • отсутствие ежегодной комиссии;
  • получение дохода в виде процентов на остаток;
  • оплата услуг ЖКХ без дополнительных комиссий.

Как получить

Закажите карту и храните на ней пенсию.

Заказать карточку МИР пенсионер может в ближайшем офисе Бинбанка или на сайте организации, оставив онлайн-заявку.

Заказать карту на официальном сайте

После заполнения всех необходимых полей нужно отправить запрос в обработку и дождаться оповещения о готовности финансового продукта (5-7 дней).

Чтобы оформить пенсионную карту в Бинбанке, нужно соответствовать определенным требованиям:

  1. Возрастное ограничение – от 18 лет.
  2. Наличие прописки на территории РФ.

Как пользоваться картой?

При получении карты МИР сотрудник Бинбанка предоставит клиенту реквизиты его карточного счета. Данный документ необходимо передать в отделение Пенсионного фонда, которое будет выплачивать пенсию по старости (или другие социальные выплаты). В назначенную дату пенсия зачислится на карту, о чем клиент будет уведомлен по СМС.

Учитывая все перечисленные характеристики, можно сделать вывод, что пенсионная карта Бинбанка является полноценным платежным средством и обладает всеми преимуществами стандартного пластикового продукта. При этом держатель освобождается от оплаты годового обслуживания и прочих комиссий.

Видео: Нужно ли менять пенсионную карту на карту МИР.

Источник: https://binhelp.ru/cards/pensionnaya

Как получить кредит пенсионерам в Бинбанке?

Бинбанк дает возможность оформить кредит для пенсионеров при соблюдении минимальных требований и условий программы пенсионного кредитования.

К категории пенсионеров банк относит лиц возрастом старше 65 лет на дату завершения выплат по кредиту и неработающих граждан, получающих пенсию за выслугу лет, по потере кормильца или трудовую пенсию по старости.

Кредит наличными в Бинбанке пенсионерам предлагается на следующих условиях:

  • Размер займа: от 50 000 до 2 млн. руб.
  • Процентная ставка: 14,99%, 18,99% или 22,99%.
  • Срок кредитования: от 2 до 7 лет.
  • Погашение задолженности: ежемесячно равными взносами.
  • Есть возможность частичного и полного досрочного погашения.
  • Комиссия за выдачу кредита наличными не взимается.
  • Выдается без залога и поручителей.

Величина процентной ставки зависит от ряда условий:

  • 99% годовых устанавливаются для работников бюджетной сферы и зарплатных клиентов Бинбанка при сумме займа от 300 тыс. руб.
  • 18,99% — для бюджетников, зарплатных клиентов при сумме кредита от 50 тыс. руб. и новых клиентов Бинбанка при размере займа от 300 тыс. руб.
  • 22,99% годовых – ставка для новых заемщиков при сумме кредитования от 50 тыс. до 300 тыс. руб.

Требования к заемщикам:

  • Российское гражданство.
  • Возраст до 70 лет.
  • Официальное трудоустройство в течение 4х последних месяцев на одном месте работы.
  • Заемщик не имеет статус ИП.
  • Наличие стационарного рабочего телефона.

Несмотря на обязательное требование наличия официального трудоустройства, неработающему пенсионеру в этом банке кредит дадут, поскольку для этой категории граждан действуют специальные условия лояльности.

Список документов для оформления кредита пенсионеру:

  • Российский паспорт.
  • Пенсионное удостоверение.
  • Один из документов на выбор (нужен для учета пенсии): справка о размере пенсии из ПФР или выписка о пенсионных начислениях с банковского счета.

Более подробные условия и тарифы смотрите на официальном сайте банка: www.binbank.ru.

Телефон горячей линии для справок: 8 (800) 200-50-75.

к содержанию ↑

Как оформить?

Есть 2 способа оформления кредитов:

  1. Заполнение онлайн заявки на сайте и получение кредита наличным в офисе банка при положительном решении.
  2. Личное обращение в отделение Бинбанка с заполнением документов при помощи консультанта.

к содержанию ↑

Страхование кредита

Заемщики по собственному желанию могут оформить страхование кредита. Эта страховка гарантирует внесение СК недостающей суммы по займу при наступлении страхового случая.

Подписать заявление на подключение к программе страхование можно при заключении договора на кредит в Бинбанке.

Страховой случайВариант погашения
Потеря места работы В течение полугода
Наступление инвалидности 1 или 2 группы Выплата всего оставшегося долга по займу
Уход заемщика из жизни

Стоимость основного пакета страхования составляет 0,35% за каждый месяц пользования заемными средствами.

к содержанию ↑

Рефинансирование

Реструктуризация задолженности – это внесение изменений в условия кредитования, позволяющие клиенту выплачивать кредит в более подходящем режиме.

Рефинансирование кредитов работающему пенсионеру поможет сохранить репутацию хорошего заемщика и не испортить кредитную историю.

Варианты реструктуризации:

  • Снижение размера ежемесячного платежа (кредитные каникулы от 1 до 6 месяцев).
  • Изменение графика погашения.
  • Понижение размера взносов с увеличением срока кредитования.

Неработающий пенсионер также может в Бинбанке перекредитовать свой займ на индивидуальных условиях.

При возникновении финансовых затруднений и невозможности платить по кредиту в установленном договоре порядке обращайтесь за помощью к специалистам банка.

Источник: https://hold-credit.com/consumer-credits/for-pensioners/v-binbanke

Кредитные карты для пенсионеров

Испытывать нужду в денежных средствах могут все – вне зависимости от возраста и каких-либо других факторов, так что актуальность вопроса о кредитовании пенсионеров не вызывает сомнений. Одновременно с этим имеет место некий миф, связанный с тем, что якобы банки неохотно кредитуют пенсионеров. Так как они боятся за возвратность долга по определенным причинам.

Но это совершенно не так – финансовые организации охотно сотрудничают с пенсионерами, так как они принадлежат к категории людей, имеющих официальный доход. То есть, за возвратность переживать смысла нет.

Наоборот, с учетом ответственного отношения пожилых людей к жизни, им можно даже больше доверять, чем трудоспособному населению.

Итак, дают ли кредитные карты нетрудоспособному населению, и если да, то на каких условиях?

Кредитные карты для студентов →

Одним из наиболее востребованных банковских продуктов у этих людей является кредитная карта, которая по-другому еще звучит как револьверное кредитование. Этот вид сотрудничества имеет ряд преимуществ:

  1. Предоставляется возможность снятия средств по необходимости;
  2. В отличие от потребительского кредита или же кредита наличными, кредитная карта позволяет клиенту платить за пользование средствами банка только после их снятия. Не с момента начала действия кредитного договора;
  3. Клиент получает только ту сумму, которая ему нужна – но не более лимита овердрафта;
  4. Некоторые карты позволяют обналичивать средства без комиссии.

Онлайн-заявка на кредитку для неработающих пенсионеров

Кредитные карты безработным →

Для того, чтобы не вынуждать лишний раз пожилого человека отправляться в банк, предусмотрена возможность оформления кредитной карты в онлайн-режиме. Пусть не смущает пенсионера его затруднение при работе с компьютером. Онлайн заявка может быть оформлена родственниками или же просто доверенными людьми прямо из дому! Получить же карту на роки клиент может любым из удобных для него способов:

  1. Отправившись в отделение банка самостоятельно;
  2. Кредитную карту можно получить по почте;
  3. Кроме того, некоторые банки отправляют курьера, который передает карту лично клиенту.

Условия сотрудничества с банком, на основании которых можно будет оформить карту, выбирает только клиент. Так что ничего сложного и страшного в том, как взять кредит в банке, нет. Финансовые организации сейчас сами заинтересованы получить как можно больше клиентов. Шанс нарваться на отказ практически равен нулю.

Выгодные карты для пенсионеров от 60 до 80 лет

При отправке онлайн – заявки на сайте можно указать, что банковский продукт предназначается для неработающих пенсионеров. В возрасте до 70 лет или же до 75 лет. В таком случае, можно будет привязать кредитку к пенсионной и настроить автоматическое списание средств с пенсионного счета на карточку.

Кредитные карты по паспорту →

Особенно это важно в той ситуации, когда заемщик испытывает проблемы со здоровьем (а у людей до 80 лет они будут в любом случае). Благодаря услуге, которую впервые предложил банк Тинькофф, стало проще не только получить кредит, но и выплачивать его.

Источник: https://brobank.ru/kreditnye-karty-dlja-pensionerov/

Карты пенсионерам (Топ — 5 Банков) в 2018г

В банках пенсионеры считаются особой категорией клиентов. Они имеют постоянные денежные поступления, часто оставляют средства на счете, накапливая на «черный день». Поэтому кредитные организации привлекают людей старшего поколения выгодными условиями.

Читайте также:  Кредитные карты для путешествий в сбербанке - 29 предложений, взять кредитную карту для путешествий, поездок за границу

Это касается и карточных продуктов финансовых компаний. Карты для пенсионеров выпускаются на особых условиях, часто со льготными тарифами и дополнительными опциями.

Особенности продукта

Раньше пенсию можно было перечислять только на счет в Сбербанке. Сегодня пенсионеру предлагается большой выбор программ разных банков с различными условиями.

Отличительными особенностями пенсионных карт от других карточных продуктов являются:

  • новые карты выпускаются российской платежной системой МИР, производится постепенный переход на данную платежную систему к 01.07.2020 году;
  • возможность открыть накопительный счет с начислением процента на остаток;
  • наличие кешбека, участие клиента в программах лояльности банка;
  • карты с бесплатным годовым обслуживанием.

Плюсы и минусы

Люди старшего поколения уже давно поняли удобство пользования карточными продуктами банков. Зачисление пенсии на карточный счет является выгодным для обеих сторон.

Банк получает клиента, который имеет определенный ежемесячный доход.

Пенсионеру они позволяют обезопасить сбережения, не привязывают пользователя в дому, пока почтальон не принесет пенсию, при правильном использовании позволяют экономить и пользоваться дополнительными скидками и бонусами.

При утере, краже карты, ее можно сразу заблокировать, сохранив оставшиеся на ней денежные средства, в отличие от утраты наличности. Деньги на счете останутся у пользователя и счет будет привязан к новой карте.

Раньше пенсионеры сразу снимали всю зачисленную сумму на счет наличными, рассчитываясь ей по старинке, теперь, даже самые большие скептики научились пользоваться устройствами оплаты в магазинах, поняли удобство безналичной оплаты коммунальных услуг, пополнение мобильных телефонов и т. д. Многие люди старшего возраста освоили интернет-банкинг.

Платежная система МИР, которая выпускает пенсионные карты, является независимой от внешнеполитических изменений, она поддерживается государством, имеет 4 уровня защиты. Средства на карте застрахованы в АСВ, поэтому даже при ликвидации банка, пенсионер сможет вернуть собственные деньги.

Отрицательных сторон у банковских карт для пенсионеров нет. Могут быть ограничения по использованию в связи с особенностями функционирования.

Например, если пенсионер пользуется картой платежной системы МИР, он не сможет рассчитываться ей за границей, ему придется оформлять дополнительную карту. В скором времени эта проблема будет решена путем внедрения кобрейдинговых карт, да и не часто наши пенсионеры выезжают за рубеж.

Предложения банков 2018 года

Пенсионные карты выпускаются практически всеми кредитными организациями, как с государственным участием, так и коммерческими структурами.

Среди наиболее популярных, программы следующих банков:

Банк Величина процента на остаток средств на счете
Сбербанк 3,5%
ВТБ 2%, до 10% при подключении дополнительной опции
Бинбанк 7%
Банк УралСиб 5%
Просвязьбанк 5%

Величина процента на остаток средств на счете не является номинальной, она зависит от дополнительных условий, которые различаются между банками.

Сбербанк (Карта МИР)

Пенсионная карта МИР от Сбербанка является лидером по числу пользователей данной услугой. Пенсионеры доверяют кредитной организации, считая ее самой надежной и выгодной.

Параметры:

  • счет открывается в рублях;
  • мобильный банк 30 р. в месяц (бесплатный первые 2 месяца пользования);
  • на остаток средств на счете начисляется 3,5% годовых;
  • по карте можно снимать наличные до 50 тыс. р. в сутки (500 тыс. р. в месяц) без комиссии, при превышении суточного лимита взыскивается 0,5% с суммы превышения;
  • срок действия 5 лет;
  • количество карт на одного клиента 1 шт.;
  • клиент подключается к бонусной программе «Спасибо от Сбербанка».

Тарифы по социальной дебетовой карте МИР Сбербанка представлены на сайте кредитной компании:

Бинбанк (Пенсионная)

Пенсионная карта Бинбанка предназначена для зачисления пенсий и пособий:

Параметры:

  • выпуск и обслуживание бесплатные;
  • валюта счета рубли;
  • на остаток средств на счете начисляется до 7% годовых, если среднемесячная сумма более 10 тыс. р.;
  • бесплатное снятие наличных, оплата услуг ЖКХ;
  • лимит на максимальное снятие наличных 100 тыс. р. в день, число операций в день до 10;
  • если снимается более установленной суммы, комиссия составит 1%, столько же взимается, если наличность снимается через банкоматы других кредитных организаций;
  • смс-информирование об операциях по счету стоит 30 р. в месяц;
  • пользователю предоставляется интернет банк «Бинбанк-онлайн» бесплатно.

Полные тарифы обслуживания размещаются на сайте кредитной организации:

Банк Уралсиб (Почетный пенсионер)

Банк представляет карту «Почетный пенсионер» с льготными условиями обслуживания:

Параметры:

  • удобный мобильный банк;
  • на счет начисляются проценты при остатке средств от 5 тыс. р., начисление производится ежемесячно;
  • клиент может снимать наличные в любых банкоматах с логотипом МИР, всех банков бесплатно;
  • смс-оповещения об операциях по счету;
  • участие в бонусной программе «Время в подарок»;
  • максимальная сумма снятия 300 тыс. р. в день, в месяц 3 млн. р.

Промсвязьбанк (Пенсионная карта ПСБ)

Кредитная организация имеет свою программу по обслуживанию пенсионеров:

Параметры пенсионной карты Промсвязьбанка:

  • получение карты в день обращения;
  • выпуск и обслуживание бесплатные;
  • при покупках по карте в компаниях-партнерах банка скидки до 40%;
  • интернет-банк предоставляется бесплатно;
  • на остаток средств на счете начисляются проценты до 5% годовых;
  • стоимость смс-информирования 29 р. в месяц.

Актуальные тарифы размещаются на сайте кредитной компании.

ВТБ (Пенсионная Мультикарта)

Пенсионная мультикарта ВТБ для зачисления пенсий и пособий для пенсионеров, проживающих в отдельных регионах РФ:

Параметры продукта:

  • оформляется и обслуживается бесплатно;
  • ежемесячно клиент может подключать в карте разные опции, которые дают скидки при покупках по карте: Авто, Рестораны, Сбережения дают до 10% бонусов, Коллекция, Путешествия до 4%, Кешбек 2%;
  • снятие наличных денежных средств в банкоматах группы ВТБ осуществляется без комиссии.

На сегодняшний день услуга предоставляется не во всех отделения банка. Получить карту могут пенсионеры Москвы и еще ряда городов РФ о возможности оформления в других регионах следует узнавать в региональных отделениях.

Как пользоваться

Чтобы пользование пенсионной картой стало для держателя выгодным и удобным, ему следует правильно выбрать банк, оформить продукт, научиться им пользоваться и соблюдать правила безопасности.

Выбор банка

При выборе банка пенсионер должен руководствоваться следующими принципами:

  • выбирать ту кредитную организацию, чье отделение находится рядом с местом жительства клиента;
  • наличие разветвленной сети банкоматов, терминалов, упрощает операции по снятию наличных;
  • стоит проверять надежность банка по рейтингу Банка России, это можно сделать через сайт cbr.ru.;
  • проверить банк по отзывам пользователей на независимых форумах в сети, можно узнать мнения клиентов о качестве обслуживания, профессионализме сотрудников, подводных камнях в тарифах и т. д.;
  • сравнить тарифы на обслуживание. Не стоит сразу выбирать банк, предлагающий максимальный процент на остаток средств на счете, часто это может быть просто рекламным ходом, фактически максимальные проценты начисляются только с определенной суммы денежных средств, например, при остатке более 30 тыс. р.

Банки с государственным участием (Сбербанк) предлагают не самые выгодные тарифы, но не имеют конкурентов по наличию большого количества банкоматов, точек присутствия. Коммерческие банки, которые предлагают выгодное обслуживание, имеют не такую разветвленную сеть.

Вопрос выбора кредитной организации решается в индивидуальном порядке.

Оформление

Пенсионерам удобнее оформить карту непосредственно в отделении банка. Для этого потребуется при себе иметь паспорт, СНИЛС, пенсионное удостоверение. Сотрудник банка заполнит специальный бланк –анкету, который после проверки визируется пенсионером.

Есть кредитные организации, позволяющие оформить продукт онлайн (Бинбанк). На сайте банка заполняется онлайн-заявка. О готовности карты клиент оповещается посредством смс-сообщения и ему необходимо будет прийти с оригиналами документов в банк для того, чтобы подписать документы и забрать карточку.

Далее пенсионеру потребуется предоставить реквизиты карты в ПФ.

Требования для получения карты:

  • гражданство РФ в возраст от 54 года для женщин, 59 лет для мужчин;
  • постоянная или временная регистрация на территории РФ.
  • оформить пенсионную карту могут неграждане РФ, если они получают пенсию из пенсионного фонда РФ.

Как обезопасить себя

Клиенту следует помнить о следующих правилах безопасного пользования картами:

  1. Необходимо держать в секрете пин-код карты, его нельзя записывать и хранить в бумажнике, в телефоне.
  2. Пользователь не должен передавать карту третьим лицам для оплаты (продавцам, операторам). Клиент имеет право совершать все действия картой самостоятельно без привлечения дополнительных лиц.
  3. При пропаже карты, ее следует сразу заблокировать, пока злоумышленник не успел ей воспользоваться. Это делается по звонку на горячую линию банка. Потребуется пройти идентификацию и сообщить кодовое слово. Пользователи онлайн-банкинга могут заблокировать карту через личный кабинет самостоятельно.
  4. Если снимаются наличные, необходимо убедиться в том, что пин-код карты никем не подсматривается.

При соблюдении этих правил клиент сможет понять удобство пользования карточками при расчетах, их функциональность и преимущества перед наличными деньгами.

Отзывы

Отзывы пользователей в основном касаются платежной системы пенсионных карт МИР. Отмечается быстрое развитие, подключение к системе разных кредитных компаний, распространение устройств самообслуживания. Если пенсионер не выезжает за границу, он не заметит никаких ограничений по продукту по сравнению с другими платежными системами.

Есть нарекания по пенсионной карте от ВТБ, по поводу действия не во всех регионах.

Держатели пенсионных карт в основном пользуются услугами Сбербанка.

Ответы на вопросы

Существуют ли кредитные карты для пенсионеров?

Пенсионер может воспользоваться всеми кредитными продуктами любых кредитных организаций, в т. ч. кредитными картами. В некоторых банках предлагаются индивидуальные условия выдачи кредитов. Главными требованиями выступают хорошая платежеспособность и положительная КИ, поступление пенсии на счет в банке.

Каким образом можно закрыть Пенсионную карту?

Если пенсионер решает перевести пенсию в другую кредитную организацию, он может закрыть карту досрочно. Для этого следует прийти в представительство банка.

С собой необходимо взять паспорт и карточку. Потребуется снять деньги, которые остались на счете, и написать заявление.

Для контроля следует запросить от сотрудника банка справку о том, что счет закрыт и банк не имеет претензий к клиенту.

Заключение

Перечисление пенсии на карточный счет становится обычным процессом для большинства пенсионеров. Это удобно, ей не сложно пользоваться и управлять счетом по своему усмотрению. Главное внимательно прочитать договор на обслуживание, чтобы знать обо всех возможностях продукта.

Пенсионные карты ПС Мир имеют идентичные условия во всех банках, они бесплатны в обслуживании, имеют одинаковый функционал, и одни и те же ограничения. Разница состоит в лимите снятия наличных, величине процента на остаток денежных средств на счете, условий начисления. Пенсионер вправе выбрать для себя наиболее приемлемые и удобные тарифы обслуживания для перечисления пенсии.

Читайте также:  Кредиты под 12 процентов в хоум кредит банке - 6 вариантов, взять кредит под 12 % годовых

Источник: https://s3bank.ru/cards/karty-pensioneram/

Вклады Бинбанка для физических лиц и пенсионеров

Бинбанк разработал несколько программ вкладов для физлиц со ставкой – до 9,5%, а также несколько предложений для пенсионеров.

Потенциальный клиент имеет возможность подобрать программу вклада исходя из своих требований по прибыли, капитализации, возможности снимать и пополнять вклад, длительности действия вклада.

Программа вклада «Ежемесячный доход»

  • Вклад можно пополнять в любой момент, а выплаты процентов и начисление происходит происходит ежемесячно.
  • Полученные проценты можно переводить на счет собственного вклада (в этом случае в действие вступает капитализация) или на свою карту, чтобы снимать полученную прибыль и пользоваться ею по своему усмотрению.
  • Если вклад был открыт посредством интернет-банка, то проценты будут начисляться в повышенном размере (дополнительные 0,30%), а люди пенсионного возраста получат +0,15% к текущей ставке.
  • Предельная процентная ставка в год составляет 7,4%. За 30 дней до того, как срок действия вклада подойдет к концу, возможность его пополнения прекращается.
  • Допускается открыть вклад в евро, долларах или в национальной валюте – рублях. Размер процентной ставки варьируется в зависимости от выбранного срока действия вклада. Она может составлять 91, 181, 367 или 730 суток.
  • Если вклад открыт в евро, то предельная % ставка составляет 0,55%, в долларах – 1,3%, в рублях – 7,4%.
  • Минимально допустимый размер вклада составляет 300 евро, 300 долларов и 10 тысяч рублей.

Клиент выбирает по своему усмотрению вариант начисления % – он может получать их как каждый месяц, так и при окончании срока действия договора.

Досрочное расторжение допускается по ставке в 0,001%.

Процентные ставки устанавливаются согласно следующим правилам:

  • рублевый вклад при выборе клиентом продолжительности его действия в 91 день имеет ставку в 7,35%, в 181 день – 7,4%, в 367 дней – 7,1%, в 730 дней – 5,9%;
  • вклад в долларах при выборе клиентом продолжительности его действия в 91 день имеет ставку в 0,35%, в 181 день – 1%, в 367 дней – 1,3%, в 730 дней- 1,3%;
  • вклад в евро при выборе человеком продолжительности его действия в 91 день имеет ставку в 0,15%, в 181 день – 0,2%, в 367 дней – 0,55%, в 730 дней – 0,55%.

Программа вклада «Максимальный процент»

  • Допускается получать до 8,3%, если вклад открыт в рублях (когда он открывался через интернет, то клиент получает бонус – дополнительные 0,3% к основной % ставке).
  • Потенциальный вкладчик имеет возможность открыть рублевый вклад или остановиться на евро/долларах.
  • Дополнительные взносы, расходные операции находятся под запретом. Начисленные % выплачиваются после того, как срок действия вклада подошел к концу. Клиент может выбрать, каким способом будут начислены % – в виде наличных или безналичным переводом.
  • Длительность вклада может составлять, как и в предыдущей программе, 91, 181, 367 или 730 суток.
  • Предельная процентная ставка при рублевом вкладе составляет 8,3%, при вкладе в евро – 0,8%, при долларовом вкладе – до 1,95%.
  • Минимально допустимая сумма вклада составляет 300 долларов/евро или 10 тысяч рублей.
  • Опции пополнения и частичного снятия денежных средств не предусмотрены. Начисленные проценты выплачиваются после того, как срок действия вклада подошел к концу.
  • Капитализация (при которой начисленные проценты допускается снова вложить в вклад) не предусматривается.
  • Досрочное расторжение допускается при ставке в 0,001%.

Процентные ставки в различных валютах рассчитываются следующим способом:

  • рублевый вклад при выборе клиентом продолжительности его действия в 91 день имеет ставку в 8%, в 181 день – 8,3%, в 367 дней – 8,3%, в 730 дней – 7,35%;
  • долларовый вклад при выборе клиентом продолжительности его действия в 91 день имеет ставку в 0,85%, в 181 день – 1,6%, в 367 дней – 1,95%, в 730 дней- 1,95%;
  • вклад в евро при выборе человеком продолжительности его действия в 91 день имеет ставку в 0,25%, в 181 день – 0,4%, в 367 дней – 0,8%, в 730 дней – 0,8%.

Программа «Вклад в будущее»

Это депозит с предельной доходностью – ставка может составлять 9,5%.

Клиенту потребуется оформить полис инвестиционного или накопительного страхования собственной жизни. Если он откажется это делать, то он не сможет открыть вклад по данной программе.

Допускается оформить рублевый или долларовый вклад.

Программное комплексное решение включает в себя:

  • высоко-прибыльные безрисковые инвестиции;
  • грамотное и профессиональное управление денежными средствами инвестора;
  • значительную степень надежности страховой защиты.

Государственное страхование вклада по рассматриваемой программе не предусмотрено. Возможность пополнения вклада и капитализации процентов не предусматривается, досрочное расторжение оформленного вклада – 0,001%.

Вклад по Полису накопительного страхования имеет следующие особенности:

  • ставка составляет 2,5% для долларового вклада и 9,5% – для рублевого;
  • минимально допустимый взнос для долларового вклада – $1000, для рублевого – 50 тысяч рублей;
  • предельно допустимый взнос – 6-кратная величина единовременного взноса;
  • минимально допустимый срок – 181 день.

Вклад по Полису инвестиционного страхования имеет такие особенности:

  • ставка составляет 2,25% для долларового вклада и 9% – для рублевого;
  • минимально допустимый взнос для долларового вклада – $2000, для рублевого – 150 тысяч рублей;
  • предельно допустимый взнос – 2-кртаная величина единовременного взноса;
  • минимально допустимый срок – 181 день.

Программа вклада «Копилка»

Данная программа предусматривает ежемесячное снятие накопленных процентов, пополнение вклада и возможность частичного снятия денежных средств. Открыть вклад по этой программе допустимо исключительно в национальной валюте – в рублях. Процентная ставка составляет максимум 6,5%. Она начисляется на остаток денежных средств на счете клиента.

Каждый месяц проценты добавляются к совокупной сумме вклада, в последний день месяца. Допускается пополнять вклад с карты или в виде наличных, снимать.

Особенности программы «Копилка» состоят в следующем:

  • длительность действия вклада – по усмотрению клиента;
  • наименьшая сумма вклада – 1 рубль, наибольшая – 30 млн рублей;
  • допускаются пополнение вклада и частичное снятие денежных средств с него, предусмотрена капитализация начисленных процентов;
  • досрочное расторжение вклада осуществляется по ставке в 0,001%.

Условия пенсионных программ

Программа «Максимальный процент»

  • минимально допустимая сумма – 10 тысяч рублей, предельно допустимая – 30 млн рублей;
  • минимальная длительность размещения денежных средств – 91 день;
  • капитализация начисленных процентов, пополнение вклада и частичное снятие денежных средств не предусмотрены;
  • проценты выплачиваются в конце срока действия вклада.

Программа «Ежемесячный доход»

  • минимально допустимая сумма – 10 тыс. рублей, предельная – 30 млн рублей;
  • минимальная длительность размещения денег на вкладе – 91 день;
  • допускается пополнять вклад;
  • проценты начисляются каждый месяц на счет клиента  или добавляются к совокупной сумме вклада;
  • допускаются дополнительные взносы, однако возможность их совершать прекращается за 1 месяц до окончания действия вклада;
  • нельзя досрочно снимать денежные средства.

Карта «Пенсионная»

  • минимально допустимая сумма не установлена;
  • длительность действия вклада – по усмотрению пенсионера;
  • за снятие денежных средств в банкоматах Бинбанка и банков-партнеров плата не взимается;
  • за оплату коммуналки комиссия не взимается;
  • разрешается свободно распоряжаться собственными средствами без каких-либо ограничений.

Как оформить вклад

Открыть вклад возможно посредством личного посещения отделения Бинбанка.

  1. Если клиент уже пользуется какими-либо услугами и продуктами банка, то размещение денежных средств на вкладе будет для них доступно через интернет.
  2. Если потенциальный клиент хочет открыть вклад, но до этого он не пользовался услугами банка, то ему потребуется посетить отделение учреждения и предоставить сотруднику свой паспорт (а если заявителем выступает пожилой человек, то дополнительно ему потребуется взять с собой удостоверение пенсионера).

Банк выдвигает следующие требования к потенциальным вкладчикам:

  • гражданство РФ;
  • наличие прописки на территории России;
  • наличие паспорта (для пожилых граждан – удостоверения пенсионера).

Подводим итоги

Бинбанк разработал множество удобных вариантов вкладов, каждый из которых обладает своими возможностями и нюансами. Ряд программ предусмотрен специально для пожилых граждан, которые могут воспользоваться предложением банка и получить дополнительный источник дохода.

Друзьям это будет интересно

Источник: https://kreditkarti.ru/vklady-binbanka-dlya-fizicheskih-lits-i-pensionerov

Карты для пенсионеров: что лучше Сбербанка?

Обзор

Обновлено 27.12.2017.

Многие считают, что пенсионеров не интересуют банковские предложения от кредитных организаций, помимо «Сбербанка», что они не пользуются интернет-банком, не знают, что такое кэшбэк или межбанковский перевод.

Однако я с уверенностью могу сказать, что это не так. Мне на почту постоянно приходят письма от читателей старшего поколения с просьбой помочь разобраться в различных банковских услугах, выбрать карту или выгодный вклад, объяснить более подробно, как стягивать деньги с карточек без комиссии, делать межбанковские переводы и т.д.

Часто просят рассказать о выгодных банковских продуктах, разработанных специально для пенсионеров.

Давайте посмотрим, какие условия предлагаются пенсионерам, получающим пенсию на социальную карточку «Сбербанка»:

Мы видим, что главное преимущество «Сбербанка» для пенсионеров – это бесплатность карты, 3,5% на остаток, а также возможность снимать наличность в многочисленных банкоматах банка.

Некоторые думают, что получать пенсию возможно только на карту «Сбербанка», потому что это государственный банк, а государство выдаёт пенсии именно через эту кредитную организацию.

Однако пенсионный фонд может осуществлять перевод пенсии и в другие банки. Причём, в этом случае некоторые кредитные организации предлагают пенсионерам довольно выгодные условия.

Для того, чтобы перевести пенсию на карту другого банка, иногда даже необязательно самому идти в пенсионный фонд, заявление на перевод можно заполнить непосредственно в отделении банка.

1 Быстрое оформление

Нужно прийти в отделение «Совкомбанка» и сказать, что вы хотите перечислять пенсию на их карточку. Сотрудник распечатает заявление о доставке пенсии в «Совкомбанк». Заполненный бланк «Совкомбанк» направит в ПФР самостоятельно.

Вам откроют счёт «Мой доход», к этому счёту выдадут бесплатную неименную чипованную карточку MasterCard Unembossed. Вы также получите логин и пароль для доступа в интернет-банк.

2 7% на остаток по карте

Получая пенсию на карточку «Совкомбанка», вы становитесь Почётным клиентом банка. На остаток средств на карте MasterCard Unembossed после перевода пенсии начисляется 7% годовых (у «Сбербанка» 3,5%). Обслуживание карты бесплатное, смс-информирование также бесплатное:

Ставка в 7% на счёте «Мой доход» будет действовать 30 дней с момента каждого перечисления пенсии. Т.е. если пенсия будет поступать без задержки, то 7% будет начисляться постоянно (если пенсию задержат на пару дней, то в эти дни процент на остаток по счету начисляться не будет).

Читайте также:  Кредиты под залог недвижимости в челиндбанке, взять потребительский кредит под залог

UPD: 26.04.2017
С 25 апреля процентная ставка по счёту «Мой Доход» снижается с 7% до 5,5%.

3 Получение наличных в любых банкоматах без комиссии

С помощью карточки MasterCard Unembossed, оформленной к счёту «Мой Доход», можно без комиссии снимать деньги в любых банкоматах (при получении пенсии на карточку «Сбербанка» снимать наличность без комиссии можно только в банкоматах «Сбербанка»):

Месячный лимит снятия с карточки «Совкомбанка» – 999 000 руб.

4 Бесплатная карта с кэшбэком 5% за покупки в аптеках и супермаркетах

«Совкомбанк», помимо карточки MasterCard Unembossed, оформляет Почётным клиентам кредитную карту MasterCard Gold с первоначальным кредитным лимитом в 10 копеек и возможностью внесения собственных средств. Вместо этой карточки в качестве подарка можно получить наручные часы Frank Duval или настроить услугу «Автоплатёж»:

Однако я всё-таки рекомендую взять именно карту MasterCard Gold, т.к. по ней можно получать кэшбэк за покупки в аптеках и продуктовых магазинах.

Не стоит пугаться, что карта кредитная. Мы будем использовать ее как дебетовую (не задействуя кредитные средства банка).

Выпуск и обслуживание карты MasterCard Gold в первый и последующие годы бесплатны. На остаток собственных средств по карте начисляется 5% годовых. Снимать с неё наличность бесплатно можно только в банкоматах «Совкомбанка» и «Крайинвестбанка».

По карточке MasterCard Gold положено 5% кэшбэка за аптеки и продуктовые магазины (0,5% на остальные категории), а также 5% за любые покупки в день рождения, 31 декабря и 8 марта (23 февраля).

МСС-коды операций, за которые положен 5% кэшбэк (подробно о том, что такое MCC, и как его определить, читайте в статье «Премиальная карта Авангард: бесплатный флагомер +10000 миль»):

5912 – Аптеки; 5122 – Медицинские препараты; 5462 – Булочные; 5411 – Бакалейные магазины и супермаркеты;

5499 – Различные продовольственные магазины:

Максимальная сумма кэшбэка (выплачивается через три дня после окончания календарного отчётного месяца) составляет 500 руб:

Другими словами, повышенный кэшбэк начисляется за траты суммой до 10 000 руб. в месяц. Это не так много, однако совершать остальные покупки можно и по другим выгодным картам.

Список исключений, за которые «Совкомбанк» не выплачивает кэшбэк (даже в день рождения, Новый год и т.д.):

UPD: 11.12.2016

Источник: http://hranidengi.ru/karty-dlya-pensionerov-chto-luchshe-sberbanka/

Топ 12 кредитных карт для пенсионеров

Кредитные карты для пенсионеров – это простой и удобный инструмент, с помощью которого можно совершать как ежедневные расчеты, так и грандиозные покупки.

Кредитные карты пенсионерам могут быть выгодны в нескольких аспектах:

  • Карта дает возможность возвращать часть потраченных средств в виде бонусов и скидок;
  • Большинство карт имеют льготный период, во время которого банк не насчитывает проценты на задолженность. Если возвращать банку деньги вовремя, можно не платить проценты за использование заемных средств.

Мы собрали для вас ТОП кредитных карт для пенсионеров:

Тинькофф Банк

Кредитная карта «Platinum» Masterсard

до 300 000 рублей кредитный лимит
до 55 дней беспроцентный период
12,9% процентная ставка
590 рублей годовое обслуживание

Совкомбанк

Кредитная карта «Халва» Masterсard

до 350 000 рублей кредитный лимит
до 46 дней беспроцентный период
19,9% процентная ставка
1,5% cashback
0 рублей годовое обслуживание

Уральский Банк Реконструкции и Развития

Кредитная карта от УБРиР

до 150 000 рублей кредитный лимит
до 120 дней беспроцентный период
27% процентная ставка
от 1% cashback
1500 рублей годовое обслуживание

Альфа-Банк

Кредитная карта «100 дней без процентов» Masterсard

от 5000 до 300 000 рублей кредитный лимит
100 дней беспроцентный период
23,99 – 39,99% процентная ставка
1490 рублей годовое обслуживание

Touch Bank

Кредитная карта от Touch Bank

до 1 000 000 рублей кредитный лимит
до 61 дней беспроцентный период
14,9% процентная ставка
от 1% до 3% cashback
0 рублей годовое обслуживание

Хоум Кредит Банк

Кредитная карта «Рассрочки» Visa

до 300 000 рублей кредитный лимит
до 365 дней беспроцентный период
до 29,8% процентная ставка
0 рублей годовое обслуживание

Ренессанс Кредит

Кредитная карта от Ренессанс Кредит Masterсard

до 200 000 рублей кредитный лимит
до 55 дней беспроцентный период
24,9 – 45% процентная ставка
0 рублей годовое обслуживание

Райффайзен Банк

Кредитная карта от Райффайзен Банк

до 600 000 рублей кредитный лимит
до 50 дней беспроцентный период
29% процентная ставка
750 рублей годовое обслуживание

Восточный Экспресс

Кредитная карта от банка Восточный Экспресс

до 300 000 рублей кредитный лимит
до 56 дней беспроцентный период
28,8% процентная ставка
до 5% cashback
0 рублей годовое обслуживание

Азиатско-Тихоокеанский Банк

Кредитная карта от банка Азиатско-Тихоокеанского Банка

до 300 000 рублей кредитный лимит
до 92 дней беспроцентный период
19% процентная ставка
1% cashback
588 рублей годовое обслуживание

QIWI Банк

Кредитная карта Совесть от QIWI банка

до 300 000 рублей кредитный лимит
до 365 дней беспроцентный период
10% процентная ставка
до 10% cashback
0 рублей годовое обслуживание

Первомайский банк

Кредитная карта от банка Первомайский

до 500 000 рублей кредитный лимит
до 55 дней беспроцентный период
от 12,9 до 34,9% процентная ставка
до 2,5% cashback
0 рублей годовое обслуживание

Процесс оформления

Практически во всех банках процесс оформления одинаков. Для начала нужно оставить онлайн-заявку по ссылкам в таблице. Банк ее рассмотрит и свяжется с потенциальным заемщиком. Зачастую онлайн-заявка рассматривается банком на протяжении одного рабочего дня, такие банки, как Тинькофф, Ренессанс готовы озвучить решение в течение часа с момента обращения клиента.

После получения утвердительного решения, клиенту следует посетить отделение банка в оговоренный срок, подписать договор и получить непосредственно сам пластиковый носитель.

Тинькофф банк, который не имеет сети отделений, в случае одобрения заявки, осуществит доставку карты через своего регионального представителя, в течение одного-семи рабочих дней.

Требования и условия

Обязательным документом для оформления кредитки в любом банке является паспорт гражданина РФ.

Таким банкам, как Сбербанк, Совкомбанк и Восточный, достаточно только наличие паспорта, чтобы выдать клиенту карту.

Ренессанс Кредит, помимо паспорта требует дополнительный документ, удостоверяющий личность заемщика: водительское удостоверение, паспорт для поездок за рубеж, диплом о высшем образовании.

Преимущества

Из перечисленных банковских предложений наиболее выгодна пенсионеру кредитка от банка Ренессанс. Она выпускается и обслуживается бесплатно, а на задолженность начисляются проценты в размере от 24,9% годовых.

Людям более преклонного возраста следует обратиться в Совкомбанк. Действующие условия банка позволяют оформить карту физическим лицам не старше 85 лет.

Источник: https://kreditpensioneram.ru/spravka/kreditnye-karty-dlya-pensionerov/

Кредитные карты пенсионерам

Несмотря на то что многие пенсионеры имеют минимальное пособие, многие банки готовы предоставить кредитную карту. Лица пожилого возраста имеют стабильный доход и это не только ежемесячные выплаты из ПФ, учитывается и дополнительный заработок.

Карты неработающим пенсионерам

Пенсионеры, которые получают одно пособие, как правило, уже обслуживаются в одном банке, если в этой же организации открыт вклад, то кредитку можно получить даже с негативной кредитной историей.

В остальных случаях заявку нужно подавать как рядовому клиенту, единственное на что стоит обратить внимание – это ограничение по возрасту, так есть специальные тарифы, по котором договора с пенсионерами заключают до 85 лет.

Тинькофф «55 дней без процентов»

Банк Тинькофф имеет несколько интересных программ по картам, индивидуального тарифа для пенсионеров нет, но можно оформить любой пластик из предложенных. Возрастное ограничение – до 70 лет.

Наиболее популярной картой является «Тинькофф Платинум», она имеет кредитный лимит до 300 000 рублей.

Ставка устанавливается кредитором индивидуально, в зависимости параметров заявки, причем разбег очень большой:

Проценты:

  • для безналичных операций — от 12,9% до 22,9% годовых;
  • для операций по снятию средств с карты — от 30% до 49,99% годовых.

Сбор за годовое обслуживание составляет 590 рублей. Продукт очень удобен для тех, кто активно пользуется гаджетами, поскольку обслуживание только удаленное. Для пожилых лиц подача онлайн-заявки нередко вызывает трудности.

Оформить платиновую карту Тинькофф без процентов »

Ренессанс кредит

Лицам до 65 лет представляется возможность оформить карту от «Ренессанс кредит». Есть ограничения и по сумме дохода это – от 12 000 для проживающих в Москве и 8 000 рублей, для лиц живущих в регионах РФ.
Параметры карты:

  • льготный период – 55 дней;
  • кредитный лимит – до 200 000 рублей;
  • ставка – от 24,9% годовых;
  • обслуживание и выпуск карты бесплатны.

Онлайн-заявка на кредитку Ренессанс банка »

УбрИр 120 дней без процентов

В последнее время люди все чаще стали интересоваться кредитными условиями банка УбрИр. Недавно был представлен продукт «120 дней без процентов», карту могут оформить и пенсионеры в возрасте до 75 лет.
Условия тарифа:

  • кредитный лимит от 30 000 до 299 999 рублей;
  • льготный период – до 120 дней;
  • комиссия за обслуживание не взимается, если в течение года сумма расходов превышает 150 000 рублей, при не достижении лимита – 1900 рублей в год.

Получить карту УбрИр »

Сбербанк

У очень многих людей в Сбербанке открыт пенсионный счет, поэтому за оформлением кредитки они идут туда же. Есть карты моментального выпуска и те, которые стоит заказывать.

Требование по возрасту – клиенту должно быть не более 65 лет. Остальные условия индивидуальны.

К примеру, «Классическая карта Master Card» выпускается бесплатно, комиссии за обслуживание также нет, льготный период до 50 дней, ставка начинается от 23,% годовых.

Какую карту лучше выбрать?

Эффективнее сузить круг согласно собственным предпочтениям. По ставкам, минимальный тариф предлагает банк Тинькофф, но банк по своему усмотрению может установить и максимальную ставку.

Ренессанс занимает среднюю планку среди конкурентов, но УбрИР имеет схожие условия, но предлагает большой льготный период – 120 дней.

За снятие наличных все взимают комиссию, кроме того, же Ренессанса.

Как происходит оформление?

Заключение договора происходит только после проверки данных. Сейчас многие предпочитают предварительно оформить онлайн-заявку и дождаться решения. Анкета заполняется на сайте банка, она не сложная и как правило, на странице отображаются подсказки. Банк Тинькофф и вовсе отправляет карты на адрес проживания заемщика по почте. Для остальных кредиторов нужна обязательная явка в отделение.

Источник: https://o-kreditke.ru/kreditnye-karty/pensioneram.html

Ссылка на основную публикацию