Кредитные карты с бонусами в сбербанке — 29 предложений, оформить бонусную кредитную карту

Кредитные карты с бонусами за покупки

Пластиковые карты с одобренным лимитом ориентированы на оплату покупок.

При совершении безналичных операций действует программа лояльности и льготный период, в течение которого на сумму долга не начисляются проценты. При снятии наличных бонусы не предусмотрены.

Кредитные карты с бонусами представлены в линейках Тинькофф, Альфа Банк, Ренессанс Кредит, Совкомбанк и т.д. Подать заявку вправе совершеннолетний гражданин России.

Преимущества карточек с бонусной программой

Кредитки, имеющие программу лояльности, – выгодный инструмент, решающий финансовые сложности и позволяющий сэкономить на покупках.

Преимущества продукта:

  • Одобренная кредитная линия. Кредитка выдается с лимитом до 1 000 000 р., клиент тратит деньги по собственному усмотрению в рамках установленного лимита.
  • Использование собственных средств. Владельцы пластика хранят на счету собственные денежные средства и расплачиваются ими, а бонусы начисляются по стандартному тарифу.
  • Начисление процентов на остаток. Тарифные планы некоторых банков предполагают начисление до 7% на остаток собственных средств («Халва» Совкомбанк).
  • Оплата товаров и услуг баллами. Накопив определенное количество баллов, оплачивайте ими до 99% от стоимости покупки у партнеров.
  • Льготный период. При совершении безналичных операций действует период без начисления ставки по кредиту.

Недостатки:

  • установлены ограничения по сумме накоплений;
  • со временем неиспользованные баллы сгорают;
  • бонусная программа не всегда действует за рубежом;
  • если не погасить кредит в течение беспроцентного периода, оплачиваются проценты.

Виды бонусов

Банки заключают договора с магазинами, ресторанами, АЗС, кинотеатрами и т.д. Партнеры предоставляют владельцам кобрендинговых карточек услуги  и товары в обмен на бонусы. Бонусные кредитки разделяются на несколько видов, в зависимости от типа партнера.

Топливные карточки

За покупки на АЗС, являющихся партнерами банка, начисляются повышенные бонусы. Использовать баллы разрешается на заправках, оплачивая до 99% от цены услуги или топлива — карточки ориентированы на автомобилистов.

В зависимости от карточки начисляются баллы или кешбэк до 5% от суммы, потраченной на АЗС. Владельцам пластика предлагаются скидки на оформление ОСАГО и КАСКО, и дополнительные услуги – помощь на дороге, автоюрист, страхование.

Кобрендинговые карты

Кредиткой выгодно расплачиваться в определенном магазине или компании, заключивших договор с банком. При оплате товаров у партнера начисляются баллы в повышенном размере.

Интересные предложения: «Аэрофлот» Сбербанк, Lamoda и «М-видео» Тинькофф, «Перекресток» Альфа Банк.

Пластик для оплаты в Интернете

Большая часть бонусных предложений не подходит для оплаты через Интернет — действие грейс-периода не распространяется на данный вид операций. Необходимо личное присутствие в магазине для оплаты терминалом.

Карточки рассрочки

Кредитки отличаются длительным грейс-периодом – до 24 месяцев при оплате товаров у партнеров. После истечения льготного периода на сумму долга начисляется процентная ставка в размере 10% годовых. Снятие наличных по тарифу не предусмотрено. Хранить собственные средства на счету разрешено.

Популярные карты рассрочки – «Халва» Совкомбанк, «Совесть» Киви, «Вместоденег» Альфа Банк и пластик Хоум Кредит.

Сравнение предложений

«Автокарта» Восточный «Lamoda» Тинькофф «Халва» Совкомбанк
Одобренный лимит до 300 000 р. до 700 000 р. до 350 000 р.
Проценты от 24% до 78.9% годовых от 15% до 39.9% годовых 10% в год
Льготный период 56 дней при безналичной оплате 55 дней при оплате товаров 1080 суток при оплате покупок у партнеров
Бонусная программа кешбэк на АЗС до 3% 1% за остальные покупки 5% за заказ на сайте «Ламода» 1% за остальные покупки 3% за покупки в магазинах-партнерах 1% в остальных магазинах
Ограничения по баллам до 50 000 в месяц до 6 000 в месяц до 5 000 в месяц
Стоимость обслуживания 1 000 р. за выпуск 990 р. в год от 0 до 2 000 р. в год

Выбирая предложение, учитывайте свои потребности – как вы планируете распоряжаться средствами, в каких категориях чаще совершаете покупки и т.д. Обращайте внимание на условия кредитования. Например, по «Автокарте» при снятии наличных процентная ставка 78.9% годовых — это делает обналичивание невыгодным.

Как получить

Оформить кредитную карту с бонусами за покупки – просто. Перейдите на официальный сайт, ознакомившись с предложениями на Zaimite.com, и подайте заявку, включающую заполнение анкеты заемщика с указанием основных данных:

  • личная информация – ФИО, дата и место рождения, контактные данные, адрес проживания по прописке;
  • общая информация – семейное положение, образование, количество несовершеннолетних иждивенцев;
  • кредитная история – наличие активных кредитов, размер ежемесячных взносов;
  • финансовое состояние – место работы, должность и размер заработной платы, контакты работодателя, дополнительный источник дохода, имущество в собственности;
  • паспортные данные – серия и номер документа, дата выдачи и т.д.

Ответы проверяются скоринговой программой, использующей более 1 000 параметров оценки заемщика. При возникновении вопросов или сомнений, анкета направляется на проверку в отдел безопасности банка. Сотрудники проверяют данные, позвонив работодателю, запросив справку о доходах или копию трудовой книжки.

Представление ложных сведений влечет отказ. Подать повторную заявку разрешается через 3 месяца.

Выдача и активация

Если банк принял положительное решение по заявке, назначается место и время встречи для подписания кредитного соглашения и получения пластика. Неименной пластик выдают в день обращения, именную кредитку ожидают в течение 7-14 дней. На встречу с менеджером организации возьмите оригиналы паспорта и второго документа, использованного при подаче онлайн заявки.

Во время подписания договора убедитесь, что условия кредитования отвечают вашим запросам. Ознакомьтесь с суммой, полной стоимостью кредита, размером процентной ставки по всем операциям. Помните, банк не имеет права навязывать дополнительные услуги – страхование жизни и здоровья, страхование от безработицы и т.д.

Пластик выдается на руки после подписания договора. Чтобы начать им пользоваться, требуется пройти активацию: по телефону, через СМС-сообщение, в банкомате или у менеджера банка. Как правило, процедура занимает не более 5-10 минут.

Правила использования

Бонусные программы кредитных карт принесут максимум пользы, если пластиком грамотно пользоваться. Правильное использование карты:

  • Соизмеряйте желания и возможности. По карте с лимитом легко потратить больше, чем вы можете себе позволить. В результате необоснованных расходов возникает большая сумма задолженности.
  • Узнайте о партнерах. Изучите список партнеров банка, предлагаемые товары и количество начисляемых баллов.
  • Вовремя тратьте накопления. Чтобы бонусные баллы не сгорали, тратьте их.
  • Закрывайте долги без процентов. Пользуйтесь льготным периодом, не переплачивая банку.
  • Вносите ежемесячные платежи. Невнесение платежа негативно сказывается на кредитной истории, приостанавливает действие льготного периода и бонусной программы. На сумму долга начисляется штраф.
  • Не снимайте наличные. Бонусы не накапливаются, если снимать наличные или переводить деньги.

Закрытие пластика

Если карточка перестала приносить выгоду или хотите отказаться от услуг банка, требуется написать заявление на закрытие счета. Заблокировать пластик – недостаточно, кредитная линия останется открытой.

Аннулирование кредитного договора возможно при отсутствии задолженности. С непогашенным долгом пластик не закрыть. Чтобы погасить долг, обратитесь к сотруднику банка, он назовет точную сумму погашения. Внесите деньги в тот же день, и посетите банк с оригиналом паспорта.

Заключение

Программа лояльности – маркетинговый инструмент, приносящий пользу банкам и держателям пластиковых карточек. Изучив условия программы, можно накапливать баллы и экономить на покупках. Главное – не забывать вносить платежи и пользоваться беспроцентным периодом.

Какие кредитные кары с большими бонусами известны вам? Поделитесь в комментариях.

Лучшие предложения кредитных карт

Смотреть все

Источник: https://zaimite.com/kreditnye-karty-s-bonusami-za-pokupki/

9 выгодных кредитных карт с бонусами за оплату покупок и услуг

Вашему вниманию представлены 9 лучших, по мнению редакции сайта «Взять Кредит!», кредитных карт с бонусами за оплату покупок, услуг и различных финансовых операций.

Выбирайте понравившиеся, изучайте их условия и оформляйте онлайн-заявки на официальных сайтах банков, выпускающих эти кредитки.

Для того, чтобы узнать предварительное решение по карточке, достаточно иметь только паспорт и мобильный телефон.

Какая выгода от кредитной карты Тинькофф Банка

Если вы привыкли оплачивать товары и различные услуги пластиковой карточкой, вам понравится банковский продукт, предлагаемый Тинькофф Банком. Кредитка с бонусами выдается с 300 тыс. руб. на счету (можно с меньшей суммой) под ставку от 15% годовых. При ее использовании в магазинах вам возвратят до 30% баллов, независимо от приобретенного товара. Льготный период достигает 55 дней.

К тому же, добавлена рассрочка на 12 мес. и менее. За оформление ничего не нужно платить. Кредитная карта выдается до востребования.

Тем гражданам, кто проживает в столице России, доставка карты производится бесплатно. Плата за обслуживание составит 590 руб.

Выпуск кредитки с бонусами происходит в отношении российских граждан, кому исполнилось 18 лет. Они должны иметь постоянную/временную регистрацию, паспорт.

Оформить заявку на кредитку Тинькофф Платинум >

Почему Халва – отличное решение для заемщика?

Совкомбанк предоставляет своим клиентам возможность оформить карту рассрочки на выгодных условиях. Так, действие услуги, позволяющей совершать покупки частями, происходит в течение 36 мес.

Это, наверное, самая длительная рассрочка. Когда она заканчивается, с особы ежегодно снимают 10%. По сроку действия кредитки Совкомбанк тоже лидирует. Она активна на протяжении 10 лет. Лимит кредита составляет 350 тыс.

руб. Бонусы достигают 20%.

Привезут карту быстро и бесплатно. Оформление и обслуживание продукта – 0 руб. Совершать покупки нужно у партнеров Совкомбанка, которых насчитывается свыше 115 тыс. Но карточку с бонусами принимают и в других торговых точках.

Тогда вы расплачиваетесь собственными средствами. Клиент также может зарабатывать на пользовании картой, получая до 7,50% годовых. На это могут рассчитывать лица, которые каждый месяц покупают 4 товара на общую сумму не менее 10 тыс.

руб.

Для заказа «Халвы» потребуется подать онлайн-заявку. Ее отправитель обязан быть 20-80-летним трудоустроенным россиянином с постоянной пропиской. Оформление вынуждает клиента показать паспорт, иметь 4-месячный стаж. Карта становится собственностью граждан, проживающих в субъекте, где находится банковское подразделение.

Оформить заказ на карту рассрочки Халва от Совкомбанка >

Сколько бонусов начисляется на виртуальную кредитку Kviku

Быстро выпускается виртуальная кредитная карта, эмитентом которой является Kviku Online Bank. Она больше подходит для приобретения товаров в интернете, оплаты услуг онлайн.

Первоначально на нее начисляется 15 тыс. руб. В случае активного использования лимит повышают до 200 тыс. руб.

Поскольку пластикового носителя у Kviku Visa нет, то и возможность по обналичиванию, денежному переводу, оплате кредитов отсутствует.

Кредитная карта идет с бонусами, их возвращают в пределах 30% с любых товаров. ЛП не превышает 50 дней. Обслуживание является бесплатным. Задолженность возвращается дважды в месяц. Годовая ставка установлена от 29%. Действует карта не дольше года. Если кредитным инструментом не рассчитываться за покупки длительное время, ее заблокируют, а договор закроют.

К середине 2018 года Kviku Online Bank обещает подключить опцию, позволяющую производить безналичный расчет в оффлайн-магазинах. Но для этого нужно привязать кредитную карту с бонусами посредством Samsung Pay/Apple Pay. Получатели финансового продукта — это жители РФ в возрасте от 18 лет. Они должны быть зарегистрированными на территории страны.

Оформить онлайн-заявку на карту Kviku >

Какие бонусы приносит кредитная карта Перекресток

Продукт Альфа-Банка характеризуется наличием бонусной программы, благодаря которой, заемщику полается начисление баллов за покупки в супермаркете Перекресток. Если вы потратите в нем 10 руб.

, возвратиться на счет 3 бонуса. За отоваривание в других магазинах кредитор возвращает 2 балла с каждых 10 потраченных руб.

Кроме того, при вручении кредитной карты сразу предоставляется в подарок 5000 баллов.

Размер кредитной суммы — 300 тыс. руб. Плата за выпуск не применяется, а за обслуживание все-таки берется с клиента каждый год 490 руб.

Комиссия в случае снятия наличных очень высокая — 5,90% годовых (для этой цели есть другие кредитки). Еще и ограничения по сумме могут расстроить — не более 200 тыс. руб. в мес.

По истечении 60-дневного беспроцентного периода, начинает действовать годовая ставка от 23,99%.

Читайте также:  Дебетовые карты для путешествий сбербанка - 9 карт

Кредитка с бонусами станет вашей, если вы: не младше 18 лет, трудоустроены, имеете личный телефон (назовете рабочий) и заработок хотя бы 5-9 тыс. руб. Вдобавок, требованиями Альфа-Банка являются: наличие работы, регистрации, фактическое проживание в регионе нахождения отделения. Помимо паспорта, чтобы получить и карту, и бонусы, нужно предъявить:

  • ИНН/СНИЛС/загран/полис ОМС;
  • 2-НДФЛ/копию полиса ДМС — прикладываются по желанию с целью увеличения шансов на выпуск кредитной карты и улучшения условий.

Оформить онлайн-заявку на карту «Перекресток» от Альфа-Банка >

Как оформить кредитную карту с бонусами у банка Восточный

Имеется свой финансовый продукт с выгодными условиями и бонусами при покупках у Восточного. Он предлагает лицам, нуждающимся в денежных средствах, заполнить онлайн-заявку на бесплатный выпуск кредитной карты Cash-back.

После указания в форме персональных данных, лицу перезвонит банковский работник и сообщит решение. Если оно положительное, необходимо будет явиться в отделение.

При себе нужно иметь паспорт и желательно еще один документ, свидетельствующий о доходе (для особ до 25 лет).

Максимально возможным возрастом, когда можно оформить кредитку с бонусами, считается 71 год, минимальный – 21. Карту заказывают с лимитом от 55 до 300 тыс. руб. Нет необходимости в залоге или поручителях. Согласно правилам бонусной программы, баллы начисляются в размере 1-5% за оплату товаров. 1 бонус равен 1 руб. Будущему держателю карты для заключения сделки необходимо иметь:

  • работу;
  • 3 месяца стажа;
  • российское гражданство;
  • прописку в городе наличия отделения Восточного.

Продолжительность БП 56 дней. Обслуживается кредитка без комиссий. Но проценты по завершении льготного периода начисляются от 24% в год. При снятии наличных она возрастает до 29% и выше. На остаток собственных средств может поступать в качестве дохода бонус до 4% годовых.

Оформить онлайн-заявку на карту Восточного Экспресс Банка >

Что получает держатель карты РайффайзенБанка #всесразу

Нельзя было, говоря о кредитных картах с бонусами, не упомянуть про #всесразу — продукт, принадлежащий РайффайзенБанку. Естественно, кредитка, как и все в данной подборке, дает ее держателю участие в программе лояльности. Согласно ней, он может получать кэшбэк до 5%. Но это не все возможные бонусы. Также партнеры банка приготовили ценные вознаграждения его клиентам и скидки до 40%.

Вдобавок, у кредитной карты весьма большой лимит. Он достигает 600 тыс. руб., в то время, как у других, — в разы меньше. Процентная ставка начинается с 29% годовых. ЛП средней продолжительности — 52 дня.

Доставку карты осуществляют бесплатно. Обратите внимание, что баллы копятся исключительно при безналичном расчете.

Ими воспользоваться для обмена на рубли либо подарочные сертификаты позволяется в течение 36 мес.

Еще на кредитной карте появляются подарочные бонусы. Баллы причитаются накануне Нового года, дня рождения и сразу при открытии кредитки. Чтобы оформить #всесразу, достаточно иметь паспорт и подключение к интернету. Вердикт озвучат моментально, спустя 5 минут. Обслуживание стоит 1490-1990 руб. (в зависимости от дизайна). За снятие и внесение наличных, переводы вы платите комиссию.

Кредитная карта вручается российским гражданам с постоянной регистрацией, чей возраст превышает или равен 23 годам. Постоянные клиенты в этом плане имеют привилегии — с 21 года. Предельное значение — 67 лет. Человек может проработать на одном предприятии или компании не менее 3 мес. Доход будущего держателя карты должен составлять от 25 тыс. руб. Потребуется назвать рабочий телефон.

Подать заявку на карту РайффайзенБанка #всесразу >

Преимущества и недостатки кредитной карты Альфа-Банка Cash Back

Еще одна карта Альфа-Банка под названием Cash Back позволяет ее держателю получить до 300 тыс. руб. У нее много бонусов и преимуществ.

Например, если вы расплатитесь нею в кафе или ресторане, вернется на счет 5%, при оплате на АЗС полагается не более 10%. В остальных случаях кредитно-финансовое учреждение дает кэшбэк в размере 1%.

Банк на протяжении 60 дней льготного периода не станет с вас требовать проценты.

Но вы должны активно пользоваться Cash Back. Так, в месяц обязательно совершаются покупки на общую сумму 20 тыс. руб. или более. А максимальный ежемесячный платеж всего 3 тыс. руб. ЛП вступает в силу при первой операции:

  • обналичивании;
  • безналичном расчете.

В год размер бонусов не превышает 36 тыс. руб. Однако кредитная карта ее держателю также приносит скидки до 15%. Годовая ставка равна 25,99% и выше. Обслуживание выльется заемщику в копеечку — 3990 руб. в год.

Если использовать кредитную карту для снятия наличных, можно потерять внушительную сумму денег, т.к. комиссия составляет 4,90%. При этом больше 120 тыс. руб. в месяц вам снять не удастся. Требования к заемщику те же.

Узнать больше о карте Альфа-Банка Cash Back >

Есть ли у кредитной карты Ренессанс Кредит Банка бонусы

Еще один отличный продукт вы можете заказать у Ренессанс Кредит Банка с лимитом до 200 тыс. руб. Он также обойдется держателю в 0 руб., поскольку за обслуживание, как и за выпуск, ничего не платят. Стоимость пользования кредитными средствами начинается с 19,90% годовых. Период, в течение которого вам не нужно будет при покупках тратиться на проценты, может длиться 55 дней.

В соответствии с программой Ренессанса, бонусы могут начисляться в размере 1-10% с каждого товара. Еще программой предусмотрено возвращение 100% от отданной за товар суммы.

Эти бонусы вы можете конвертировать в национальную валюту. Для снятия наличных кредитная карта не подойдет, поскольку не принесет выгоды.

За эту операцию с лица взимается 2,90% от суммы, которая выводится, и дополнительно 290 руб.

Чтобы стать держателем кредитной карты, следует:

  • достигнуть 21 года, но не старше 65-ти;
  • отработать непрерывно на одном предприятии/компании не менее 3 мес.;
  • получать доход, превышающий 8 тыс. руб. или 12 тыс. руб. (касательно москвичей);
  • иметь постоянную регистрацию там, где будет происходить оформление кредитки с бонусами;
  • быть гражданином РФ;
  • назвать номер мобильного;
  • предъявить 2 документа, один из которых, — паспорт. Второй подается на выбор.

Подать заявку на карту Ренессанс Кредит Банка >

Чем примечательна кредитная карта Mastercard, выпускаемая Сбербанком

Кредитная карта Mastercard, эмитентом которой выступает Сбербанк, как и все перечисленные в данной подборке продукты, имеет бонусы. Когда вы платите нею в магазинах одежды/обуви, можете рассчитывать на кэшбэк 5%. При совершении покупок у партнеров банка, возвращается до 20%. Обслуживание и смс-информирование — две бесплатные услуги. По кредиту ЛП составляет не менее 20 дней.

Полученные бонусы вы вправе обменять на рубли, использовать их для развлечений, путешествий, приобретения подарочных сертификатов и прочего. Оформление производится по паспорту. Лимит достигает 300 тыс. руб., а беспроцентный период — 50 дней. Перевыпуск кредитной карты происходит через 3 года пользования. Оформление обойдется в 750 руб., а кредит — в 27,90% годовых.

Выдача наличных в день не может превышать 50 тыс. руб., при этом комиссионные составляют 3% от суммы операции. Граждане кредитки с бонусами берут, если им исполнилось 21 год. Они должны быть постоянно зарегистрированными в России.

Узнать больше о карте Сбербанка MasterCard >

На заметку

Если вы совершаете покупки часто и оплачиваете их преимущественно безналичным способом, рекомендуем обратить внимание на кредитные карты с кэшбэком, пользуясь которыми, можно получить до 30% от суммы чека обратно. Кредитки, приносящие их владельцам бонусы, — весьма привлекательный и полезный банковский продукт.

(2

Источник: https://vzayt-credit.ru/luchshih-kreditnyh-kart-s-bonusami/

Кредитные карты с бонусами — в чем ваша выгода?

Банки привлекают клиентов по-разному. Сегодня мы все чаще слышим о бонусах за покупки, которыми обладает та или иная карта. Это карты с определенными дивидендами и привилегиями для отдельных категорий покупателей. Чем же они хороши и действительно ли выгодны для владельцев карт? В этом мы и попробуем разобраться.

По сути, к картам с бонусами можно отнести все не банковские пластиковые карты, которые выдают в магазинах. Иногда они дают скидку, а иногда накапливают средства, которые добавляются с каждой покупки.

Для активных людей, которые часто ходят в магазины, в различные развлекательные заведения, кафе и рестораны, салоны красоты и прочие места, где выдают такие карты, они дают существенную экономию. Для них карта практически незаменима и они искренне негодуют оказавшись в том или иной заведении и не найдя у себя соответствующей карты.

Но, мы сейчас обсуждаем некий гибрид — обычной бонусной карты и кредитной. То есть такой вид карты, объединяет в себе преимущества и возможности обоих видов карт. 

Плюсы и минусы кредитных бонусных карт

Банковские кредитные карты работают таким образом, что кроме обычных денежных средств, которые мы можем с нее снять, можно получить еще и дополнительные скидки в тех или иных заведениях, на различные товары и услуги, бонусы и мили, а так же так называемый кэшбэк, или частичный возврат кредитных средств.

Как появляются такие карты — крупные компании договариваются с определенными банками о предоставлении особых условий их совместным клиентам.

То есть, тот кто пользуется картой этого банка еще и получает скидку в определенной сети магазинов, или же наоборот, тот кто является постоянным клиентом этой сети магазинов, имеет особые условия по кредитной карте в этом банке.

Такая договоренность позволяет привлечь больше клиентов в обе области, и обеспечить их лояльность. Получение новых возможностей и бонусов не может не радовать тех, кто, допустим, и так собирался оформлять кредитную карту в этом банке, а тут еще и дополнительные плюсы.

А для тех, кто еще раздумывал — оформлять ли карту, предоставление дополнительных привилегий может стать причиной выбора именно определенного банка. Минусами таких карт остаются обычные, типичные минусы всех кредитных карт — постоянный, достаточно быстрый, необходимый возврат денег на карту, большие проценты, комиссии за снятие наличных и прочие.

Но, в последнее время появился и стал популярным такой вид кредитных карт, как кобрендинговые.

То есть, купив что-либо в магазине-партнере банка, вы получаете бонусы в виде денежных средств или каких-то балов, которые вы можете обменять на что-то в банке или в другом магазине-партнере.

Или же наоборот, банк при снятии средств дает вам бонус в виде скидки в определенном магазине, турагентстве, на топливо или авиабилеты.

Именно такие совместные условия нескольких компаний называются кобрендом, а карты соответственно кобрендинговыми.

Такое совместное продвижение своих товаров и услуг на рынке является очень выгодным для всех участников процесса. Бонусы обычно начисляются на определенную потраченную сумму, например, на каждые 100 рублей — 1 бонус. Но, как мы все знаем, бесплатный сыр бывает только в мышеловке. И у таких карт имеются недостатки.

Проценты по таким кредитным картам обычно выше, чем по другим их, не кобрендинговым «простым» аналогам. Например, если типовая кредитная карты имеет в условиях 23–24% годовых, то кобрендинговая карта будет работать под 28% годовых.

То есть все те бонусы и возвраты копеек обратно на счет, банк окупает за счет вас, на увеличенных процентах.

Читайте также:  Автокредиты на ford металлинвестбанка - 25 предложений

Кроме того, не все знают, что при оплате кредитной картой с вас еще и снимут дополнительные проценты, потому как это расценивается практически так же, как снятие наличных, которое, как мы знаем тарифицируется.

То есть, идя и покупая товары в магазинах, радуясь предоставленным по карте скидкам, мы за частую тратим на процентах гораздо больше средств, чем сэкономили. Чем больше покупок вы делаете, чем чаще пользуетесь кредитной картой, тем больше получает банк. А банки и магазины-партнеры всячески убеждают пользоваться картой все чаще и чаще, давай рекламу, «даря» еще больше бонусов и привилегий.

Бонусы от самих банков

К бонусам от самих банков можно отнести подарки, скидки на банковские услуги, особые условия и так называемый кэшбэк. Обычно кэшбэк — это 1% от потраченной суммы, который возвращается обратно на карту. Это не такая большая потеря для банка, учитывая сколько он зарабатывает на вас и вашей кредитной карте. На что банки действительно не скупятся, так это на подарки при рекламе их услуг.

Чем больше ваших друзей, знакомых или родственников обратились в банк по вашей рекомендации, тем больше бонусов или гарантированных подарков от банка вы получаете.

Кстати, не стоит забывать о том, что бонусы и средства от банка так же являются доходом и облагаются подоходным налогом в 13%. Обычно банк сам производит эти отчисления.

Можно догадаться, что от подарков и бонусов остаются сущие копейки. Вот и решайте сами, выгодны ли вам кредитные карты с бонусами?

Источник: https://credits.ru/publications/363525/vygodny-li-kreditnye-karty-s-bonusami

Можно ли получать и тратить бонусы «Спасибо» по кредитным картам Сбербанка

Многих клиентов интересует, как получать, проверять и использовать бонусы «Спасибо» по кредитной карте Сбербанка.

Важно, что стать участником бонусной программы может каждый владелец платежной карты, выпущенной этой кредитно-финансовой организацией. В акции принимают участие как кредитные, так и дебетовые карточные продукты.

При этом по правилам бонусной программы премиальные баллы начисляются при каждой покупке картой Сбербанка.

Если магазин или организация, чьи услуги оплачиваются банковской картой, не являются участниками программы, то бонусное начисление составляет 0,5%. Если же покупки совершаются в магазинах-партнерах, то процент кешбэка существенно возрастает.

Стандартными показателями при оплате с кредитной карты Сбербанка здесь являются 2-5%, однако многие партнерские организации и торговые точки предлагают и более выгодные акционные условия.

В период акций и специальных предложений размер такого кешбэка может достигать 20% от покупки.

На каких кредитных картах работает «Спасибо от Сбербанка»

Сбербанк сегодня предлагает своим клиентам широкий выбор карточных продуктов. По всем из них можно воспользоваться условиями программы «Спасибо от Сбербанка».

Поэтому если клиент, выбирая то или иное банковское предложение, думает о том, можно ли подключить бонусы «Спасибо» на какую-то карту, то переживать не стоит.

К этой программе Сбербанка можно подключить кредитные карты всех следующих образцов:

  • премиальные карточные продукты Visa Signature и MasterCard World Black Edition (здесь предусмотрены повышенные бонусные выплаты по акции «Спасибо от Сбербанка»);
  • Мастер Кард Голд и Виза Голд Сбербанк;
  • Visa Classic и MasterCard Standard;
  • универсальные предложения Momentum Visa и MasterCard;
  • специальный карточный продукт Visa Classic «Подари жизнь», участники которого принимают участие в благотворительности;
  • карта Visa Classic «Аэрофлот» от Сбербанка позволяет накапливать еще и премиальные мили, экономя на авиаперелетах рейсами этой авиакомпании.

Таким образом, среди кредитно-карточных предложений Сбербанка каждый клиент может выбрать для себя самый подходящий, экономный и удобный.

При таком выборе учитывается стоимость обслуживания счета, кредитный лимит, базовая валюта, возможность совершать те или иные операции с минимальными потерями на комиссиях.

Однако многие клиенты банка выбирают продукт, позволяющий использовать кредитную карту максимально выгодно в рамках кешбэк-программы «Спасибо».

Часто возникает вопрос о том, как получать бонусы и использовать накопленные баллы, если у клиента Сбербанка не одна, а несколько оформленных карт. Здесь важно понимать, что на все карточные продукты одного человека формируется всего один бонусный счет. То есть премиальные баллы будут начисляться на покупки, проводимые с использованием любой карты Сбербанка.

Использование накопившихся баллов в магазине или организации-партнере тоже возможно с любого карточного счета. Важно только, чтобы этот счет был корректно подключен к кешбэк-акции «Спасибо от Сбербанка».

Как подключить услугу «Спасибо» на кредитную карту

Чтобы подключить на кредитную карту Сбербанка эту услугу, необходимо выполнить несколько условий и действий. Прежде всего, необходимо оформить на свое имя один или несколько карточных продуктов.

При получении карты в отделении Сбербанка можно сразу попросить обслуживающего специалиста провести все необходимые действия для присоединения к данной кешбэк-программе.

Такой вариант лучше всего подходит людям, которым сложно разобраться, как подключить «Спасибо от Сбербанка» самостоятельно.

Если же клиент имеет опыт использования онлайн-банкинга и кредитных карточных счетов, то ему будет несложно стать участником программы по накоплению бонусных баллов. Для самостоятельного подключения этой услуги банк предлагает 3 варианта:

  1. Через онлайн-банк. В каждом профиле пользователя этой системы интернет-банкинга в личном меню есть раздел «Спасибо от Сбербанка». В нем нужно будет вписать свой телефон и e-mail. На первый придет код подтверждения, а на второй — условия участия в программе, которые необходимо будет подтвердить.
  2. Через приложение для смартфонов «Мобильный банк». Здесь нужно будет отправить на номер 900 сообщение с текстом в формате «Спасибо ХХХХ», где ХХХХ — последние четыре цифры в номере подключаемой кредитной карты. После этого приходит СМС с требованием подтверждения желания клиента присоединиться к программе лояльности. В ответ нужно выслать сообщение, содержащее 5 латинских букв YYYYY. Клиенту присылается специальный код, с помощью которого он и связывается с контакт-центром, где происходит окончательная регистрация в акции.
  3. В банкоматах Сбербанка в разделе «Бонусная программа». Здесь будет предложена кнопка согласия с правилами участия. После ее нажатия нужно ввести свой телефон. На него придет СМС с паролем для связи с акционным контакт-центром.

Таким образом, любой из этих способов регистрации в акции лояльности предполагает совершение всего нескольких шагов и занимает максимум 3-5 минут.

Как проверить, сколько накоплено бонусов

Следующий важный вопрос, возникающий у участника акции, состоит в том, как узнать, сколько бонусов уже накоплено.

Получить информацию о том, есть ли бонусы «Спасибо» на индивидуальном премиальном счете, можно в системе онлайн-банкинга или в любом банкомате.

Кроме того, о наличии достаточного для покупки количества баллов можно осведомиться непосредственно на кассе, совершая покупку в магазине-партнере, участвующем в этой программе. В большинстве партнерских организаций принимается от 500 баллов.

Можете писать в комментариях, если у Вас остались вопросы или хотите поделиться своим мнением по этой статье.

Источник: https://sber.expert/uslugi/spasibo-ot-sberbanka/8-po-kreditnoy-karte-sberbanka.html

Кредитные карты с бонусами: 5 видов бонусных банковских карт

Для привлечения клиентов, банки разработали кредитные карты с бонусами. Основной принцип их начисления: чем больше активность использования, тем больший объем бонусов будет начислен держателю.

Какие виды бонусных программ существуют

Бонусы банковских карт можно разделить на следующие категории:

Баллы или бонусы за покупки

Категория имеет несколько видов. Кредитки могут выпускаться в рамках совместных с известными торговыми сетями акций (кобрендовые карты). Баллы будут начислены за оплату покупок только в конкретном магазине. Списать их можно на частичную либо полную оплату стоимости товара этой же сети.

Кэшбэк

Возврат части стоимости покупок на счет баллами, которыми можно оплатить годовое обслуживание, товары и услуги, обменять на рубли. Начисление за каждую покупку осуществляется в стандартном минимальном размере, увеличенном – по избранным категориям.

Топливные карты

Предложение для автолюбителей. Бонусы начисляются при приобретении бензина или товаров на АЗС, участвующей в программе. Потратить их можно на последующие заправки.

— до 62 дней льготного периода

Мили от авиакомпаний

Мильные карты — предложение для клиентов, часто путешествующих по стране и миру. Бонусные мили можно обменять на авиабилеты, повышение класса обслуживания. Аналогом является накопление бонусов РЖД, для последующего обмена на ж/д билеты.

Интернет-покупки

Баллы начисляются за покупки в известных онлайн магазинах (eBay, AliExpress, Lamoda), расходуются здесь же.

Особенности бонусных кредиток

Бонусы банковских карт начисляются только за безналичную или онлайн оплату покупок. Размер начисления зависит от статуса карты: чем выше уровень обслуживания, тем выгоднее условия. Обмен происходит по разному курсу: 1 балл за каждые 25, 50, 100 рублей (зависит от программы).

Конвертация в рубли осуществляется 1:1. Снятие наличных не входит в число операций, за которые начисляются баллы. Банк предоставляет разъяснения к каждой программе лояльности, которые содержат полный перечень операций, которые не участвуют в начислении.

Кредитки с программами лояльности имеют следующие характеристики:

  • кредитный лимит – устанавливается индивидуально для каждого клиента, зависит от размера дохода, комплекта предоставленных документов;
  • процентная ставка может отличаться в большую сторону от предложений без бонусных программ;
  • льготный период – кредит предоставляется бесплатно, при случае полного погашения задолженности в рамках установленного временного отрезка;
  • дополнительные скидки – компании-партнеры предоставляют увеличенные скидки держателям кобрендовых карточек.

Польза держателям: плюсы и минусы использования

  • возможность оплаты покупок баллами;
  • скидки от партнеров;
  • льготный период.
  • стоимостные условия;
  • ограниченное число операций, по которым начисляются бонусы.

Использование кредитных карт с бонусами будет выгодно:

  • активным держателям, ежедневно совершающим безналичные операции по кредитной карте;
  • регулярно путешествующим клиентам;
  • клиентам магазинов-партнеров.

Источник: https://skarty.ru/informatsiya/kreditnye-karty-s-bonusami.html

Начисляют ли бонусы Спасибо от Сбербанка на кредитную карту?

Бонусная программа «Спасибо» от Сбербанка позволяет клиентам вернуть часть потраченных денег в виде баллов. Бонусы начисляются за каждую безналичную покупку с использованием карты. Стандартный размер кэш-бека – 0,5%. Банк сотрудничает с огромной сетью партнеров, где накопленными баллами можно расплатиться за товар или услугу.

Разрабатывалась программа для привлечения клиентов, наработки базы благонадежных заёмщиков и мотивации пользователей оплачивать покупки безналичным способом.

Распространяется ли «Спасибо» от Сбербанка на кредитные карты

Поощрительная программа действует практически на всех картах, выдаваемых Сбербанком, как дебетовых, так и кредитных. Исключение составляют кредитки «Аэрофлот» и «МТС», по данным продуктам предусмотрено иное вознаграждение.

Количество участников программы, где принимаются к оплате бонусные баллы, постоянно растёт. Сюда входят магазины одежды, обуви, детских товаров, продуктовые сети, рестораны, кафе и многое другое. С полным списком партнеров можно ознакомиться на официальном сайте банка. к содержанию ↑

Как стать участником бонусной программы «Спасибо» от Сбербанка

Для того, чтобы за каждую расходную операцию по кредитной карте безналичным способом начислялись баллы «Спасибо», нужно зарегистрироваться в программе. Подключается услуга несколькими способами:

Как подключить бонусную программу «Спасибо»

  • в банкоматах Сбербанка. После введения пин-кода, нужно выбрать графу «Бонусная программа». В поле номера мобильного телефона укажите свои данные. После получения смс сообщения, нужно подтвердить желание подключить услугу.
  • в дистанционном сервисе интернет банка. После авторизации в личном кабинете нужно выбрать раздел о поощрительной программе. Нужно указать электронную почту и номер контактного телефона, и подтвердить операцию.
  • в сервисе «Мобильного банка». На номер 900 отправляется смс сообщение с соответствующим запросом и указанием четырех последних знаков номера вашей карты.

к содержанию ↑

Как получить бонусы

Чтобы получать бонусные баллы по кредитной карте, нужно подключить услугу «Спасибо» любым удобным способом и оплачивать покупки безналичным способом. Рассчитываться картой можно не только в классических точках продаж, но и на интернет просторах.

Читайте также:  Кредиты пенсионерам - какие банки дают работающим и неработающим пенсионерам кредиты

С каждой расходной операции начисляются баллы в размере 0,5% от потраченной суммы. Некоторые партнеры предлагают повышенный кэш-бек, который достигает 10-30%. Перечень участников программы, а также условия начисления баллов в конкретном магазине можно уточнить на сайте Сбербанка. к содержанию ↑

Как потратить бонусы по акции «Спасибо» от Сбербанка

Тратим бонусы от Сбербанка

Расплатиться бонусными баллами можно в сети партнеров поощрительной программы. Допускается оплачивать до 99% от стоимости покупки бонусами «Спасибо». Некоторые участники устанавливают границы используемой суммы баллов. Например, рассчитаться баллами можно, если бонусный баланс не ниже 250 баллов.

Списание баллов с кредитки осуществляется после того, как клиент вставил карту в терминал в точке торговли. Если баллов хватает для оплаты покупки, то они списываются со счёта. В подтверждение от банка поступает смс сообщение на номер клиента, где указывается, что операция прошла успешно, а также отражается количество используемых баллов.

Источник: https://TemaBankov.ru/bankovskie-uslugi/kreditnye-karty/bonusy-spasibo-ot-sberbanka-na-kreditnuyu-kartu.html

Кредитные карты с бонусами

Райффайзенбанк #ВСЁСРАЗУ 

возможны альтернативные способы подтверждения дохода

бонусные баллы конвертируются в рубли

большой кредитный лимит

бесплатные консьерж-услуги и страхование путешественникам

возможна курьерская доставка карты по РФ из за пределами

высокая комиссия за факт просрочки платежа

нет льготного периода при снятии наличных денежных средств

высокая процентная ставка

Возраст от 25 лет
Паспорт РФ и подтверждение дохода

ВТБ Банк Москвы «Матрёшка» 

cashback

со второго года обслуживания возможно отменить плату

льготный период распространяется и на снятие наличных

cash back действует только на кредитные средства

• Принятие решения за 15 минут

Уральский банк реконструкции и развития Максимум 

Бесплатное СМС-Информирование

Cashback с высоким процентом

можно подтвердить доход справкой по форме банка, справкой по форме 2-НДФЛ

льготный период не распространяется на операции по снятию наличных

комиссия за снятие собственных средств в банкоматах / кассах банка

Решение и оформление от 30 минут

Банки предлагают своим клиентам десятки видов бонусных карт. Если вы хотите изучить их все и подобрать самую выгодную, воспользуйтесь сервисом Ревизорро.

Мы собрали для вас полную базу предложений банков на одной странице! С нашим сайтом вы сможете не тратить время на самостоятельный поиск информации о выгодных бонусных картах, а изучить данные в одной таблице, проанализировать их, подобрать самое выгодное предложение и подать заявку в банк за несколько минут.

Кредитные карты с бонусами – популярный банковский продукт, который присутствует в числе предложений практически всех крупных финансовых учреждений. Такие карты позволяют владельцам не только распоряжаться собственными или заемными деньгами, но еще и получать бонусы за покупки, которые в дальнейшем можно использовать для оплаты очередных покупок или обменивать на различные услуги.

Бонусные кредитные карты: какие бывают?

Многие банки заключают договоры с различными компаниями или торговым сетями, которые предлагают свои товары и услуги в обмен на бонусные баллы кредитных карт. В зависимости от того, с какой компанией сотрудничает банк, выделяются следующие виды карт:

  1. Топливные кредитные карты. Они работают следующим образом: каждый раз, когда клиент банка оплачивает бензин на заправке, которая входит в партнерскую сеть, при помощи карты, на нее начисляется определенное количество бонусов. Накопив достаточное количество бонусов, автомобилист может использовать их для оплаты бензина при очередной заправке автомобиля.
  2. Кредитные карты с бонусами за покупки. Чаще всего такие карты выпускаются совместно с супермаркетами и торговыми сетями, специализирующимися на продаже техники, косметики и парфюмерии и многих других товаров. Когда клиент банка расплачивается за покупки в магазинах сети картой, на его счет перечисляется определенное количество бонусов, которое зависит от потраченной суммы. В дальнейшем бонусами можно оплачивать часть следующей покупки или, если на карте накопилось достаточно бонусов, всю ее сумму.
  3. Карта с бонусами за покупки в интернете. Развитие интернет-коммерции – приоритетное направление деятельности многих крупных банков. Карты этой категории работают по тому же принципу, что и описанные выше. Разница лишь в том, что накапливать и использовать бонусы можно не в реальных магазинах города, а на виртуальных торговых площадках, которые сотрудничают с банком.
  4. Кредитные карты с бонусными милями авиакомпаний. Популярное предложение среди состоятельных клиентов банков, которые регулярно совершают авиаперелеты. При оплате каждого билета на самолет картой, на нее зачисляется определенное количество бонусов – миль. Когда их накапливается достаточно, за них можно купить очередной билет, не тратя собственные деньги, или использовать для оплаты более дорогого пассажирского класса, то есть купить билет в бизнес-класс по цене, актуальной для эконома.

Это лишь самые распространенные примеры кредитных карт с бонусами. Некоторые банки сотрудничают и с другими организациями, например, работающими в социальной сфере и предоставляющими соответствующие услуги, турагентствами и т.д.

Также банки зачастую предлагают клиентам другие типы бонусных программ, например:

  • Кешбэк, по условиям которого клиент получает обратно на счет 1% от каждой потраченной с карты суммы и может распоряжаться этими деньгами на свое усмотрение
  • Бонусы за рекламные услуги, привлечение новых клиентов, которые можно обменять на гарантированные ценные подарки или использовать для участия в розыгрыше последних

Для кого выгодны кредитные карты с бонусными программами?

Казалось бы, возможность получать бонусы за покупки или заправку автомобиля, то есть действия, которые совершаются регулярно, заманчива для любого клиента банка.

На самом деле кредитки с бонусами имеют несколько подводных камней. Дело в том, что бонусы на них начисляются, как правило, в соотношении 1 к 100.

То есть за каждые потраченные 100 рублей клиент банка получает 1% бонуса, 1 рубль.

Ввиду этого, чтобы накопить сумму, которой хватит для оплаты следующей покупки или хотя бы ее части, нужно тратить много и регулярно. К тому же, для активного накопления бонусов придется регулярно покупать товары или заказывать услуги одних и тех же магазинов или компаний, поскольку именно они сотрудничают с банком по конкретной кредитной карте с бонусами.

Также стоит учитывать, что некоторые бонусные кредитные карты имеют более высокие проценты и дополнительную плату за обслуживание. Все это делает их оформление выгодным для жителей крупных городов, где есть торговые точки или отделения магазинов/компаний партнеров банка, и клиентов банков с доходом выше среднего, регулярно расходующих крупные суммы с кредитной карты.

Источник: https://Revizorro.ru/kreditnye-karty/bonusnye

Бонусные кредитные карты

Вас заинтересовал такой банковский продукт, как кредитные карты с начислением бонусов за покупки? В этой статье мы расскажем вам о том, в чем преимущества таких кредиток, как их получить, и где действуют наиболее выгодные условия.

Описание продукта

Партнерские (бонусные) кредитные карты предусматривают интересную функцию, а именно – начисление определенных бонусов за каждую вашу безналичную покупку, совершенную за счет средств карточки. Это могут быть баллы следующих направлений:

  • для покупки авиа и жд билетов,
  • оплаты сотовой связи,
  • туристических услуг,
  • оплаты в общественном транспорте,
  • торговых сетей и т.д.

Далеко не все знают, что именно дают такие карточки клиентам. Они позволяют получать бонусы от определенных компаний, а затем использовать их как пожелают. Зачастую партнерами являются нефтяные компании, крупные транспортные линии, игровые сайты, также можно получать бонусы от телефонных сетей и потратить часть полученных средств на благотворительность.

Далее мы опишем по 2-3 варианта карточек нескольких наиболее популярных категорий. Помните, что чем выше статус карты (Классик – Голд – Платинум), тем больше баллов вы будете получать за каждую потраченную сумму.

Первоначально рассмотрим бонусы в виде авиа- и жд билетов.

  • Банк Авангард предлагает для своих клиентов премиальные и классические кредитки с возможностью накопления авиамиль. Процентная ставка начинается от 21% в год, предоставляется лимит 300 тыс. рублей с грейс-периодом до 50 дней. Больше информации здесь;
  • Ситибанк предлагает для своих клиентов сразу несколько карточек, по которым за покупки начисляют бонусы за перелёты — Citi PremierMiles, Miles & More  и Аэрофлот. Процент начинается от 22,9% годовых, лимит — до 600 тысяч, есть беспроцентный период до 50 дней, стоимость обслуживания зависит от тарифа (от 990 р. ежегодно);
  • В Альфа-банке есть несколько продуктов, где предусмотрено начисление миль. Если рассматривать премиумную, по ней процент начинается от 23,99% за пользование суммой до 600 тысяч. За каждые 60р. начисляют 1,75 мили, при оформлении предусмотрено 1 тысяча приветственных миль. Если рассматривать золотую, то по ней доступный размер займа составит не более 300 тысяч, а за каждые 60 руб. начисляют 1,5 мили. Больше информации — здесь.

Карты, имеющие в партнерах операторов сотовой связи

Кроме остальных бонусных карточек, Уралсиб банк предлагает продукт – «Телефонная карта». Предусмотрено до 500000 рублей и ставка от 28%, при этом обслуживание обойдется в 699 руб. ежегодно. Начисляют 3% от покупок на телефон.

Тач-банк предлагает оформление продукта «Связной-Клуб». Оформив его, вы не только получите премиальную кредитку с лимитом до 1 миллиона рублей и процентной ставкой от 12,9% годовых, но также и возможность получать до 3000 бонусов в месяц, которые можно обменивать на скидку в магазинах Связной и Связной Трэвэл у партнеров.

Благотворительность

К сожалению, не так много компаний предлагают кредитки с возможностью участия в благотворительности, однако, они все же есть:

  1. Сбербанк России и его карточка «Подари жизнь». Имеет следующие условия: 50% от стоимости первого года обслуживания идет на помощь детям с онкологическими заболеваниями, плюс 0,3% с каждой покупки также идет в одноименный фонд «Подари жизнь». Лимит — до 600 тысяч, ставка от 23,9% до 7,9% в год, обслуживание — 900р. ежегодно, грейс-период до 50 дней;
  2. Банк Авангард и его программа «Вера» — 500р. ежегодно и 1,5% от каждой покупки будет перечислено в в фонд «Вера» для детей в хосписе «Дом с маяком». Предлагают сумму до 150 тыс.руб. под ставку от 21 до 30%, льготный срок до 50 дн. и ежегодное обслуживание в размере 900р.;
  3. Почта Банк — здесь можно оформить карточку «Зеленый мир» с лимитом до 500 тысяч и процентом, который варьируется от 19,9 до 29,9% годовых, грейс-период длится до 60 дн. За каждые 3000р. потраченные по карте, будет высажено 1 дерево организаторами данного проекта.

Бензозаправки:

  • Россельхозбанк и его предложение «Россельхозбанк — Роснефть» с платежной системой МИР. Использование карты позволяет получать баллы за оплату бензина на заправках ТНК и Роснефть. Есть возможность оформить карту с моментальным выпуском. Можно оформить дебетовую и кредитную. При использовании кредитной карты действует льготный период, а проценты от 24%,
  • Банк Уралсиб сотрудничает с компанией Лукойл. Обслуживание стандартной карточки – 699 рублей за год, начисляется балл за каждые 50 или 75 рублей. Здесь также можно оформить кредитную карточку с доступной суммой до 500 тыс. рубл. под фиксированные 24% годовых, есть льготный период, плата за годовое обслуживание требуется только со второго года, а именно 900 рублей.

Таким образом, если вы ищите партнерские кредитные карты, вам нужно искать именно те варианты, которые больше подходят вашим целям.

Источник: http://KreditorPro.ru/partnerskie-bonusnye-kreditnye-karty/

Ссылка на основную публикацию