Кредитные карты с кэшбеком в почта банке — 11 предложений, взять кредитную карту с кэшбэком

Кредитные карты с кэшбэком

Кредитная карта давно стала частью жизни многих людей: это удобно, ведь можно не занимать небольшие суммы у родственников или знакомых, а без процентов одолжить их у банка.

Кредитный рынок постоянно развивается и готов предложить клиенту ассортимент разнообразных предложений, а банкам приходиться изобретать новые привлекательные бонусы, которые смогу «переманить» и удержать клиента.

Один из самых эффективных способов — cashback.

Рейтинг лучших кредитных карт с кэшбэком

Если говорить о том, какие кредитные карты самые выгодные в 2018 году, то однозначно стоит рассмотреть предложения следующих банков. В категории выгодных кредиток с кэшбеком между собой конкурируют, как современные «мобильные банки» (Touch Bank, Тинькофф), так и традиционные «тяжеловесы» российского банковского рынка (УБРиР, Home Credit, Совкомбанк и другие).

Platinum Тинькофф-банк

Одна из самых выгодных кредиток России во всех отношениях — Platinum от банка Тинькофф. Ее основные характеристики:

  • льготный период – в 55 дней;
  • пополнение с другой карты или наличными — бесплатно;
  • стоимость обслуживания — всего 590 рублей за год;
  • стоимость обслуживания дополнительной карты — 590 рублей в год;
  • кредитная ставка — от 12,9 до 29,8% годовых (за покупки);
  • кредитная ставка — от 30 до 50% годовых (за снятие наличных).

Кредитные карты по почте →

Стоит сказать и самое важное о кэшбеке, который можно получить с помощью этой карты:

  • стандартная ставка — 1% за любые покупки (кроме оплаты ЖКХ, сотовой связи);
  • покупки по специальным предложениям — до 30%;
  • кэшбек начисляется в баллах: 1 балл равен 1 российскому рублю.

Баллы накапливаются в рамках программы «Браво». Конвертировать их в реальные деньги для оплаты тех же жилищно-коммунальных услуг или сотовой связи нельзя. Также их нельзя использовать в момент совершения покупки. Клиенту придется сначала оплатить покупку реальными деньгами, а затем компенсировать ее баллами через личный кабинет или мобильное приложение банка.

Оформить заявку на карту Tinkoff Platinum →

Platinum от Home Credit

Карта для тех, кто ищет внушительный кредитный лимит. Здесь он может достигать 300 тысяч рублей. По этой причине карту оформляют не каждому: помимо стандартных требований (гражданство РФ, трудоспособный возраст), здесь потребуют еще:

  • наличие постоянного источника дохода;
  • трудовой стаж на одном месте от трех месяцев;
  • наличие стационарного телефона на рабочем месте.

И еще один минус карты: если подключать ее к бонусной программе «Польза» (а именно баллами этой программы и начисляется кэшбек в ХКБ), то придется платить комиссию почти 5 тысяч рублей ежегодно. Чтобы карта была выгодна — тратить по ней придется очень много.

Кредитные правила стандартны:

  • ставка 29,9% годовых на покупки;
  • ставка 49,9% годовых на снятие наличных;
  • комиссия за снятие наличных — 4,9%, но не менее 400 рублей;
  • льготный период — от 20 до 51 дня (зависит от дня совершения операции по карте).

Что касается кэшбека, то здесь он стандартен для любых дебетовых и кредитных карт ХКБ:

  • 1,5-5% от суммы покупки (5% — в бонусных категориях);
  • кэшбек начисляется баллами «Польза»;
  • в месяц нельзя получить более 2000 баллов в основной категории и более 3000 в бонусных;
  • максимальный возможный кэшбек в месяц по всем категориям — 5000 баллов;
  • обменять баллы на деньги можно в личном кабинете;
  • курс обмена: 1 балл — 1 российский рубль.

Один из главных минусов кредитки — несовместимость ее с Apple Pay, что заметно снижает удобство пользования картой.

Оформить заявку на карту Home Credit Platinum →

Кредитная карта от Touch Bank

Удобный продукт, относящийся к разряду «Все в одном». С помощью этой карты можно и покупку оплатить средствами банка, и кредит наличными взять, и вклад оформить. Условия — весьма лояльные.

  • кредитный лимит — до одного миллиона ₽;
  • пополнение — бесплатно;
  • снятие — без комиссии со стороны Тача;
  • обслуживание 250 рублей в месяц или бесплатно (если держать на карте 50 000 ₽ или потратить по ней от 30 тысяч в месяц).

К карте бесплатно подключена бонусная программа банка. За любые покупки начисляется 1% суммы, в «избранных категориях» — до 3% от суммы. Любимые категории можно выбирать самостоятельно, при этом выбор довольно широк:

  • фастфуд;
  • кафе;
  • фитнес-клубы;
  • салоны красоты;
  • билеты на поезда и самолеты;
  • ремонт;
  • многие другие.
  • Повышенный кэшбек можно получать даже в категориях «Электроника» (к сожалению, недоступен при любых покупках в «Связном») и «Культура» (сходить на премьеру в Большой театр и вернуть на карту 3% от стоимости билета).

    Минусы:

    • «любимой» может быть только одна категория;
    • менять ее можно не чаще, чем раз в месяц;

    Особенности:

    • начисление кэшбека не деньгами, а баллами;
    • минимальная сумма для покупки с компенсацией — от одной тысячи.

    Большое преимущество бонусной программы «Тача» в том, что бонусы можно потратить сразу после покупки — достаточно сделать соответствующий запрос на компенсацию в приложении банка. Компенсация вернется на счет уже деньгами, которые можно потратить или даже снять наличными.

    Оформить заявку на карту Touch Bank →

    «120 дней без процентов» от УБРиР

    Кэшбек — явно не главное предназначение этой карты, но он тут есть. Простой, понятный, стабильный, зато деньгами, а не бонусами. К сожалению, УБРиР не предлагает каких-то особых бонусов, «любимых категорий», «избранных мест» и другого, что есть у конкурентов. Зато гарантирует стабильный кэшбек 1% реальными рублями независимо от места покупки.

    Кэшбек не будет начисляться:

    • за любые операции, проведенные через Интернет-банк;
    • переводы с карты на карту;
    • платежи на электронные кошельки (QIWI, Яндекс.Деньги, ВебМани и прочие);
    • снятие наличных.

    Также кэшбека не стоит ждать при платежах за ЖКХ, мобильную связь, домофон, детский сад и так далее.

    Оформить заявку на карту 120 дней без процентов →

    «Халва» от Совкомбанка

    Редкая в России карта, которая полностью соответствует нормам шариата (об этом банк заявляет на своем официальном сайте). Впрочем, оформить ее могут все без исключения.

    «Халва» — не кредитная карта, а карта рассрочки, а потому пользоваться заемными средствами можно только определенных предприятиях, входящих в партнерскую сеть банка. Зато в них действует возобновляемый кредитный лимит до 350 тысяч рублей в месяц.

    Впрочем, стоит оговориться, что партнеры «Совкомбанка» — не какие-то малоизвестные подвальные магазинчики и киоски с шаурмой на окраинах, а очень серьезные и крупные партнеры, такие как:

    • розница Samsung;
    • М.видео;
    • Ситилинк;
    • LaModa;
    • ТатНефть (если вдруг решите заправиться в кредит);
    • Hoff;
    • Burger King (что может быть лучше пары Вопперов в беспроцентную рассрочку?).

    Но если серьезно — то список партнеров действительно выглядит внушительно. Для многих он и вовсе станет исчерпывающим, так как есть в нем и продуктовые сети (та же «Пятерочка»). Выбрать есть из чего и эта карта вполне сможет заменить обычную кредитку, во всяком случае — для повседневных покупок.

    Кредитные карты с 18 лет →

    Кажется, что у такой «вкусной» карты и кэшбек будет «вкусным». Но увы. Процент вроде и неплохой — 1,5%. Но тут же куча ограничений:

    • начисляется только на покупки у партнеров;
    • только на покупки, оплаченные собственными средствами (не в рассрочку) (увы, на Вопперы в рассрочку кэшбек не начислят);
    • не более 5 тысяч рублей в месяц.

    В совокупности, это сразу снижает привлекательность карты. И подойдет она только под определенные сценарии использования. В некоторых случаях она окажется действительно выгоднее, чем конкурирующие продукты, но рекомендовать ее как единственную карту не приходится.

    Оформить заявку на карту Халва Совкомбанка →

    #Всёсразу «Райффайзенбанк»

    Выгодная карта для миллионеров. Для того, чтобы получить максимум от этой карты — тратить придется очень много. При небольших месячных тратах она невыгодна. Ее стоит завести, если сумма покупок по карте в месяц — от 60 тысяч рублей.

    Вот основные преимущества кредитки:

    • скидки от 5 тысяч партнеров в России;
    • 300 приветственных баллов при получении, 300 — ко дню рождения, 200 — на Новый год (итого — 800 баллов каждому в первый год и 500 начиная со второго);
    • 1 балл за каждые 50 рублей, потраченные с карты;
    • 1 балл равен 50 копейкам: проще говоря, 500 баллов дадут лишь 250 рублей.

    Преимущество карты — в кредитном лимите, большом количестве партнеров и так далее, но не в кэшбеке.

    Оформить заявку на карту #ВСЕСРАЗУ →

    Свои варианты кредитных карт с кэшбеком также предлагают банк «Восточный» (карта Cash-Back). Их условия тоже во многом стандартны:

    • 1% за любые покупки по карте;
    • 5% по специальным категориям (не всегда удачным — могут попасться как аптеки, так и цветы, например);
    • кредитный лимит до 300 тысяч рублей.

    Kviku в своей виртуальной кредитке в рекламе обещает кэшбек до 30%, но это лишь реклама. Фактически он начисляется лишь у партнеров и в среднем составляет около 5%. До 30% предложит только Quelle и только на определенные товары.

    В «Ренессанс Кредит» также есть своя бонусная программа. Имя ей — «Простые радости». В рекламе обещают возвраты вплоть до 100% от суммы покупки, но это все равно что в лотерею выиграть. Стандартный же кэшбек, получить который сможет каждый или почти каждый — от 1% (на все) до 10% (в определенных предприятиях). Начисляются бонусы в баллах. Курс: 1 балл — 1 ₽.

    Сравнение самых выгодных кредиток с возвратом денег

    Большинство банков (приятное исключение — УБРиР) предоставляют кэшбек не реальными рублями, которые сразу же можно потратить, а внутренней валютой — баллами или эквивалентом. В большинстве случаев, один балл и будет равен одному рублю. Но тем не менее, сразу же оплатить ими покупку не выйдет.

    Любой товар надо сначала оплатить, а потом уже получить компенсацию от банка в виде накопленного кэшбека. Таким образом банки «привязывают» своих клиентов. С другой стороны, плюс у такого подхода есть плюс: накопленные деньги не тратятся в текущем режиме, а компенсируют какие-то крупные покупки.

    Кредитные карты с льготным периодом →

    Самые выгодные предложения кредитных карт с кэшбеком в России в 2018 году:

    1. Platinum от Тинькофф:
      • простые условия;
      • выгодная стоимость годового обслуживания;
      • интересные спецпредложения;
      • высокий процент одобрения карт.
    2. Кредитная карта от Touch Bank:
      • возможность выбрать «любимую» категорию из действительно широкого списка;
      • кэшбек до 3%;
      • удобные условия пользования картой.
    3. «120 дней без процентов» УБРиР:
      • кэшбек реальными деньгами (не баллами, не бонусами);
      • без дополнительных условий, фиксированный 1%;
      • большой льготный период.

    Источник: https://brobank.ru/kreditnye-karty-cashback/

    Загадочный кэшбэк от «Почта Банк»

    Стоит сразу сказать, что «Почта Банк» кэшбэк не предоставляет. Но он дает возможность оформить кобрендинговую карту магазина «Пятерочка». В этой статье мы расскажем вам обо всех преимуществах и нюансах ее использования, а также о том, как получить карту.

    Программа лояльности «ВЫРУЧАЙ-карта»?

    Сеть супермаркетов «Пятерочка» подготовила бонусную программу «ВЫРУЧАЙ-карта». По ее условиям владельцы специального «пластика» могут накапливать баллы и тратить их на покупки в торговой сети.

    Количество баллов зависит от суммы покупки. Дополнительный бонус начисляется новым участникам программы (в первый месяц), а также именинникам.

    Получить карту можно на кассе магазина за 25 руб. или бесплатно при покупке на сумму от 555 рублей.

    Кобрендинговая карта от «Почта Банка»

    Карта «Пятерочка» от «Почта Банка» включает в себя все привилегии программы «ВЫРУЧАЙ-карта», а также дополнительные возможности от банка:

    • тройное начисление баллов за покупки в «Пятерочке»;
    • бонусы за покупки в других магазинах;
    • 2500 баллов в подарок новым клиентам и именинникам;
    • бесплатное открытие и обслуживание «Сберегательного счета»;
    • специальные предложения от Visa.

    Банк предлагает 2 вида карт с «кэшбэком»: кредитная и дебетовая.

    Кредитная – это не именная карта с лимитом средств до 500 000 рублей. Период на беспроцентное использование кредитных средств составляет 2 месяца. По окончании бонусного периода процентная ставка достигает 27,9%, а ежемесячный платеж должен составлять не менее 5% от общей задолженности.

    Дебетовая – это неименная карта с бесплатным обслуживанием и лимитом выдачи наличных (50 000 руб. в месяц). Комиссия за межбанковские переводы – 8% (от 15 до 1000 руб.). 3% годовых начисляется на остаток по сумме от 1000 руб. и выше.

    Начисление и списание баллов по кобрендинговым картам «Пятерочка»

    Условия накопления бонусов для обеих карт одинаковые:

    • если сумма чека составляет до 555 рублей – 3 балла за каждые 20 р.;
    • если сумма чека составляет больше 555 рублей – 4 балла за каждые 20 р.;
    • за покупки в интернете и других магазинах начисляется по 2 балла за каждые 20 рублей;
    • 2500 баллов предоставляется владельцу ко дню рождения;
    • 2500 баллов за первую покупку.

    Владельцы карт могут накопить максимум 100 000 баллов в месяц, бонусы сверх нормы переносятся на следующий период. Срок действия бонусных средств – 12 месяцев.

    Баллы не предоставляются:

    • при покупке табачной и алкогольной продукции;
    • за покупку лотерейных билетов, а также при участии в азартных играх и тотализаторах;
    • при оплате штрафов, налоговых платежей и пошлин.

    Также бонусы не начисляются за покупку и перевод денежных средств, опционов, фьючерсов и других финансовых инструментов.

    Накопленными средствами можно оплатить до 100% покупки по курсу 10 баллов = 1 рубль.  

    Как оформить карту «Пятерочка»?

    Для оформления кобрендингового «пластика», вам необходимо обратится в отделение банка, и представить нужные документы.

    К сожалению, оформить предзаказ на сайте «Почта Банка» нельзя, но здесь можно найти адрес ближайшего клиентского центра. Для этого введите в адресную строку: https://www.pochtabank.

    ru/service/debetcards/5ka (дебетовая карта) или https://www.pochtabank.ru/service/cards/5ka_credit (кредитка).  

    Нажмите на «Получить карту»

    Выберите район вашего города и  необходимые «настройки».

    Требование к владельцам кобрендинговых карт

    Для оформления дебетовой карты «Пятерочка» необходимо соответствовать следующим требованиям:

    • гражданство РФ и прописка на территории страны;
    • возраст от 14 лет;
    • наличие личного или рабочего номера телефона;
    • наличие личного адреса электронной почты.
    Читайте также:  Кредитные карты банка тинькофф банк в 2018 - оформить кредитную карту тинькофф банка, условия пользования, стоимость получения

    Несовершеннолетним необходимо предоставить «Согласие» представителя, оформленное по шаблону банка.

    К будущим владельцам кредитной карты «Пятерочка» предъявляются другие требования:

    • гражданство РФ и прописка на территории страны;
    • возраст от 18 лет;
    • наличие контактных телефонов (личного, домашнего и рабочего);
    • отсутствие просрочек по действующим кредитам;
    • постоянный стаж от 3-х месяцев на последнем месте работы (для работающих клиентов).

    Необходимые документы

    Для оформления дебетового «пластика» необходимо предоставить паспорт гражданина РФ. Кредитка также выдается по паспорту, однако будущему владельцу карты необходимо собрать дополнительный пакет документов:

    • подтверждение рабочего стажа (ИНН работодателя);
    • номер СНИЛС.

    Неработающим пенсионерам необходимо предоставить пенсионное удостоверение или заключенный договор по услуге «Сберегательный счет» с тарифом «Пенсионный».

    Для уточнения необходимой информации вы можете позвонить по телефону горячей линии 8 (800) 550-07-70.

    Отзывы пользователей

    В сети есть как положительные, так и отрицательные рецензии об использовании карт «Пятерочка». Довольные пользователи на личном опыте убедились в эффективности программы. В негативных отзывах говорится о неправильном начислении баллов и некомпетентной службе поддержки.

    В любом случае, после прочтения всех отзывов, убедиться в их достоверности вы сможете только лично. Тем более что участие в программе не требует от вас дополнительных затрат или обязательств.

    Другие бонусные программы «Почта Банка»

    «Почта Банк» вместе с платежной системой Visa также предоставляют выгодные предложения. Все держатели платиновых кредитных карт получают пакет привилегий для выгодных путешествий. В него входят:

    • скидка до 12% при бронировании отелей на Agoda;
    • скидка до 20% на поездки по городу и трансфер в аэропорт от сервисов Gett и Wheely;
    • скидка до 35% на аренду автомобилей в Avis;
    • бесплатная упаковка багажа от компании PACK&FLY;
    • бесплатный интернет в роуминге от операторов «Билайн» и «МТС»;
    • компенсация до 600 евро за задержку или отмену рейса с Compensair.

    В этой программе участвуют карты «Элемент 120» и «Зеленый мир».

    Итак, изучив все достоинства и недостатки программы, мы можем смело сделать вывод, что попробовать стоит. Наличие бонусного счета у вас не несет никаких обязательств и скрытых подвохов. Вы просто совершаете покупки, как и раньше и получаете за них бонусы, которые можно в дальнейшем накапливать и использовать. Мелочь, но приятно!

    Источник: http://cash-guard.ru/zagadochnyj-keshbek-ot-pochta-bank/

    Кредитные карты

    Одна из основных категорий классификации банковских карт с кэшбэком. И конечно же, по сравнению с дебетовыми картами, здесь есть свои преимущества и недостатки. Представляем вам рейтинг кредитных карт с кэшбэком. Чтобы увидеть общий рейтинг, перейдите на главную страницу сайта.

    Оценка складывается исходя из результатов голосований только по кредитным картам. Общий рейтинг можно посмотреть здесь.

    Рейтинг кредитных карт кэшбэк (обновлено: 25.04.2018)

    Название карты, банкаРазмер кэшбэкаСтоимость обслуживания картыОценка
    1 место!Альфа-банкКредитная | ДебетоваяАльфа-банк предлагает действительно выгодный кэшбэк, о чем говорят оценки голосующих. Обратите внимание, что размер возврата идентичен как на кредитной, так и в дебетовой картах с кэшбэком. до 10% 3 990 руб./год 96
    2 место!ХоумКредитКредитная | ДебетоваяКак и в «дебетовом» рейтинге, здесь также занял второе место банк «ХоумКредит». Кредитные карты «Gold» и «Premium», которые подключаются к программе «Польза», действительно выгодны. Льготный период — 51 день, кэшбэк до 5% на АЗС. до 10% Gold — 990 руб./год, Premium — 4 990 руб./год. 91
    3 место!РайффайзенбанкКредитная (до 5%) | Дебетовая (3,9%)Главное отличие кредитной карты Райффайзенбанка от всех остальных: здесь возможно получить 5% кэшбэк на все (!), и вернуть все реальными деньгами. Но, разумеется, есть свои условия, которые необходимо для этого выполнить. до 5% 1 490 руб./год 88
    Промсвязьбанк, карта «Двойной кэшбэк»КредитнаяУникальная карта Промсвязьбанка, позволяющая вернуть до 11% денежных средств. до 11% 990 руб./год 87
    Банк Санкт-Петербург, карта VISA Cash BackКредитнаяПривлекательная карта от банка Санкт-Петербург. Кэшбэк на АЗС — 5%, и на рестораны — 10%.Внимание! География расположения: Санкт-Петербург и Ленинградской область, Калининград, Москва. до 10% 299 руб./мес., или бесплатно (если поддерживать остаток — 70 000 руб./мес., или тратить от 30 000 руб./мес.) 82
    ВТБКредитная | Дебетовая | ЗарплатнаяБанк, про который слышали практически все. ВТБ — это гарант надежности, по праву заслуживший доверие среди клиентов. до 10% 249 руб./мес. (или бесплатно, если выполнять одно из условий) 84
    Тинькофф ПлатинумКредитнаяПлатинум — существует еще с момента появления ТКС. Льготный период — от 25 до 55 дней. По некоторым предложениям кэшбэк может достигать 30%. Возврат осуществляется баллами. которые можно потратить только на определенные категории. до 30% 2 100 руб./год 78
    TouchBankКредитная | ДебетоваяБесплатный выпуск карты, отсутствие платы за обслуживание (при наличии кредита от 30 000 рублей). Кэшбэк в «любимых» категориях достигает 3%. до 3% 250руб./мес., или бесплатно, если тратить не менее 30 000 руб в месяц, или держать на карте не менее 50 000 руб. в течение периода 72

    Источник: https://cashbacks-info.ru/kreditnye-karty/

    Кредитные карты Сash Back

    Вернем 10%

    при оплате на АЗС

    Вернем 5%

    при оплате в кафе и ресторанах

    Вернем 1%

    от остальных покупок

    3000руб.

    Максимальная сумма возврата в месяц

    20 000 руб.

    Необходимо потратить в месяц в любых торговых точках

    60 дней

    Пользуйтесь деньгами
    банка без процентов

    0руб.

    Выпуск кредитной карты с кэшбэком

    25,99% годовых

    Процентная ставка, минимальная

    3 990руб. в год

    Обслуживание основной карты

    4,9%

    Комиссия за снятие наличных, минимум 400руб.

    120 000 руб. в месяц

    Лимит снятия наличных

    1Заполните заявку онлайнза 10 минут 2Дождитесь сообщения от банка о предварительномрешении 3Приходите в отделениес документами, которые вы указали в анкете,и получите карту
    Заказать картуОбычно ответ банка занимаетот одного до двух дней

    Как выбрать лучшую карту с кэшбэком на все? Какие бонусы предоставляет кредитная карта с кэшбэком своему владельцу? Прежде всего, возможность возвращать свои деньги.

    Каждый раз, когда вы совершаете оплату определенных покупок или услуг, производится операция «cash back» – карта осуществляет возврат части потраченной суммы обратно на ваш счет в банке.

    Таким образом, вы получаете хорошее средство экономии, которое работает автоматически и без личного вмешательства человека.

    Лучшая кредитная карта с кэшбэком от Альфа-Банка

    • Название. Тут все просто – наша кредитка с кэшбэком так и называется «Cash Back». Только не перепутайте ее с дебетовой картой, имеющей аналогичное название. Она обеспечивает такие же условия по возврату денежных средств, но не предоставляет возможности кредитования.
    • Стоимость. Выпуск карт с возвратом средств за покупки, является бесплатной услугой для всех клиентов «Альфа-Банка». Стоимость обслуживания основной карты составляет 3990 рублей в год.
    • Условия. Кредитки от «Альфа-Банка» предоставляют возможность снятия до 120 тысяч рублей наличных средств в месяц. Комиссия составляет 4,9%, но не менее 400 рублей. Максимальный кредитный лимит – 300 тыс. руб. Процентная ставка – от 25,99% годовых. Карта поддерживает бесконтактные платежи, в том числе «Apple Pay» и «Samsung Pay».
    • 60 дней без процентов. Это означает, что вы получаете возможность пользоваться заемными средствами банка в течение двух месяцев абсолютно бесплатно. Достаточно каждый месяц осуществлять минимальный платеж (5%, но не менее 320 руб.) и вовремя погасить всю задолженность. Количество льготных периодов не ограничено.
    • «Cash Back». И наконец, самое главное! Мы возвращаем на ваш счет 10% денег, потраченных на любых АЗС, а также 5% при оплате во всех кафетериях и ресторанах! Чтобы воспользоваться данной услугой, необходимо за месяц потратить не менее 20 тысяч суммарно в любых торговых точках. Максимальная сумма возврата составляет 3 тысячи рублей в месяц (36 тысяч в год). Перевод выплат по «кэшбеку» на счет владельца осуществляется не позднее последнего дня месяца, следующего за отчетным.

    Как заказать карту с Cash Back на все покупки?

    Доступы два варианта – через Интернет или путем непосредственного посещения отделения банка.

    • Оформление через Интернет. Для этого необходимо заполнить онлайн-заявку на нашем сайте, указав все необходимые анкетные данные. Данная процедура займет у вас не более 10 минут. Затем следует дождаться сообщения о предварительном решении (1-2 дня) и забрать свою карту.
    • Оформление в отделении. Классический способ, при котором заявка заполняется клиентом в ближайшем отделении «Альфа-Банка». Далее –аналогично предыдущему варианту, после получения одобрения нужно будет повторно посетить офис, чтобы получить свою карту.

    Требования ко всем клиентам идентичны – совершеннолетие, российское гражданство и ежемесячный доход не менее 5000 рублей (9000 для жителей Москвы).

    Закажите лучшие кредитные карты с кэшбеком от нашего банка прямо сейчас и экономьте свои деньги ежедневно!

    Источник: https://AlfaBank.ru/get-money/credit-cards/cash-back-card/

    ТОП-3 лучших карт с кэшбэком в 2018 году

    Полезная ссылка: Какой кэшбэк для AliExpress — лучший в 2018 году? Разбор!

    Подбираете для себя лучшую карту с кэшбэком в 2018 году? Без проблем! Вся необходимая информация уже ждёт вас в статье-сравнении от профильного ресурса TheCashBack.ru. Поехали!

    №1. Карта «Польза»

    Карта «Польза» на сайте банка HomeCredit

    Новинка 2018 года, дебетовая Platinum-карта от популярного банка Home Credit. Сейчас активно рекламируется по ТВ и в Интернете (см. ролик ниже).

    Продукт и правда интересный — «Польза» предлагает повышенный кэшбэк для активных людей (заправки, путешествия) и тех, кто часто питается в кафе, ресторанах и закусочных.

    Ещё один большой плюс — часть денег возвращают даже за коммуналку! Подробнее

    Реклама карты «Польза» на ТВ:

    Подробнее о преимуществах «Пользы»:

    Выгодные условия по кэшбэку

    • 1% на любые покупки. Именно на любые — 1% кэшбэка зачисляется даже за оплату «коммуналки», налогов, штрафов и пополнение счета телефона! Это ОЧЕНЬ редкая опция у банков!;
    • 3% за заправки на АЗС, расходы на путешествия, кафе и рестораны;
    • 5-10% (в среднем) за покупки в магазинах-партнерах. В их числе: AliExpress, Booking.com, М.видео, Lamoda, InTouch, OneTwoTrip и так далее.

    Список магазинов-партнеров карты «Польза»

    В месяц можно заработать до 2 000 рублей кэшбэка (в отдельных случаях — и 3 000). Как говорится, мелочь, а приятно.

    Баллы действуют в течение 1 года, обмен их на реальные рубли осуществляется в ЛК пользователя на сайте Home Credit.

    Процент на остаток

    Home Credit предлагает до 7% на остаток. Что значит «до 7%»? Что всё зависит от того, сколько Вы держите на карте денег.

    • От 10 000 до 500 000 — ставка 7%;
    • От 500 000 и выше — 3%;
    • Менее 10 000 — 0% (процент на остаток не начисляется).

    Проценты начисляются за каждый день, когда деньги на счету. Вы сняли деньги, и несколько дней на карте было меньше 10 тысяч? Штрафа в виде полного отказа от выплаты процентов за весь месяц Home Credit, в отличие от «некоторых товарищей», не практикует — банк просто не начислит проценты за те дни, когда на счету было менее 10 000.

    На официальном сайте «Пользы» есть калькулятор доходности по карте. Посчитал для себя, получилось вот так:

    Бесплатное обслуживание в первый год

    А для того, чтобы ничего не платить за обслуживание карты и в дальнейшем, необходимо тратить по ней хотя бы 5 000 рублей в месяц… или держать на счету те самые 10 000. Что-то мне подсказывает, что одно из этих двух условий Вам вполне по плечу :).

    Прочие плюсы:

    • 5 бесплатных снятий в банкоматах других банков за месяц;
    • Перевод денег в другой банк стоит всего 10 рублей;
    • Platinum-статус делает возможными роскошные лимиты — 500 000 рублей на пополнение в день, 1,5 млн рублей — на траты;Бесплатные базовые SMS-уведомления.

    Есть ли минусы?

    Да, и вот они, что называется, «как на духу»:

    • Пополнение — только в офисах Home Credit или через межбанк. В последнем случае возможна задержка до суток.
    • Если переводите по безналу, а потом сразу снимаете деньги с «Пользы», или переводите на другую карту более 300 тысяч — комиссия 20%. Если не хотите платить адскую комиссию, нужно ждать — в первом случае месяц, во втором — 15 дней. Правда, есть и исключение из правила — комиссию не возьмут, если это зарплата или прочие платежи от государства.
    • Невыгодный обменный курс для покупок за рубежом.

    ПЕРЕЙТИ НА ОФИЦИАЛЬНЫЙ САЙТ КАРТЫ «ПОЛЬЗА»

    Карта «Польза» — условия по начислению кэшбэка и процентов

    Статья на тему: Отзывы реальных пользователей о карте «Польза» + сравнение с конкурентами

    №2. Карта рассрочки «Халва» (да-да, всё правильно)

    Летом 2018 года «Халва» неожиданно ворвалась на рынок со своей феерической кэшбэк-программой.

    Почему «феерической? Судите сами:

    Кэшбэк 12% за покупки в магазине-партнёре «Халвы» и 3% в сторонних магазинах+ 20% на «Любимую покупку»! 

    «Халва» сама себе не враг, и на главной странице оффера никаких подробностей, кроме фразы «Кэшбэк до 20%», вы не найдёте. Так что чуть подробнее о преимуществах:

    А теперь — все условия акции (надо сказать, ничего криминального):

    • Кэшбэк 12% дадут, если покупать только за свои деньги, а не за лимит на «Халве» (update: на днях появился и кэшбэк 5% на покупки кредитному лимиту, подробнее см. ниже). Т.е. нужно положить на карту «живые» деньги и покупать за них. Предварительно в личном кабинете нужно указать, чтобы карта тратила ваши кровные, а не деньги Совкомбанка.
    • Оплачивать покупки необходимо смартфоном

    Источник: http://thecashback.ru/cashback-carta-debetovaya-kreditnaya-top-4/

    6 лучших кредитных карт с кэшбэком, оформляемых по онлайн-заявке

    Здесь вы найдете 6 лучших, по мнению редакции сайта «Взять Кредит!», кредитных карт с кэшбэком, которые можно оформить по онлайн-заявке с доставкой почтой либо курьером. За 2017 год рынок кредитных карт в России значительно расширился новыми интересными продуктами, и к началу 2018 года мы определили такие кредитки, выделяющиеся различными полезными функциями.

    Изучив наш скромный рейтинг, выбирайте понравившееся предложение, переходите по ссылке на страницу с подробной информацией и подавайте заявку в банк. Менеджеры отвечают, как правило, моментально. В редких случаях рассмотрение заявки может занять до 24 часов.

    Читайте также:  Онлайн-заявка на кредит в убрире среди 18 вариантов, взять кредит онлайн, подав заявку

    Каким образом можно оформить кредитную карту в  Тинькофф Банке

    Для получения кредитки от Тинькофф Банка с лимитом до 300 тыс. руб. и годовой ставкой от 15% необходимо уделить 5 мин. заполнению анкеты.

    Примечательно, что онлайн-оформление банковского продукта не сопряжено с расходами, однако ее обслуживание обойдется держателю в 590 руб. за год. Процент одобрения составляет как минимум 70%, а решение выносится в короткие сроки.

    Жители Москвы могут получить карту Platinum с кэшбэком в удобное время и любом месте.

    Тинькофф Банк является самым цифровым и мобильным учреждением, поэтому для дальнейшего управления кредитными средствами не нужно посещать отделение. Все операции происходят в интернет-банке.

    По условиям кредитования, заемщик может в течение беспроцентного периода (55 дней) совершать покупки и оплату при помощи карты с 0%. Банк кредитует клиента до востребования.

    И самое главное, Тинькофф возвращает кэшбэк до 30% (баллами).

    Но не так давно кредитная карта Платинум стала инструментом для покупки в рассрочку. Она действительна максимум 12 мес. Требования у кредитора минимальны: гражданство РФ, прописка либо временная, либо постоянная, достижение 18 лет.

    Подать заявку на карту Тинькофф Банка >

    Что получает держатель карты Халва

    Карта рассрочка от Совкомбанка, известная под названием «Халва», выдается на 10 лет. За ее пользование лицо ничего не платит. Доставка карты в назначенное место также бесплатная. Отовариваясь у магазинов-партнеров Совкомбанка, гражданин получает до 20% кэшбэка.

    Приятным дополнением к этому является доход 7,50%, начисляемый к остатку, если держатель карты совершает не менее 4 покупок каждый месяц на общую сумму 10 тыс. руб. Причем, один товар должен оцениваться в 3 тыс. руб. или более.

    Также обязательным условием является отсутствие просрочек.

    Взять «Халву» могут особы, достигшие 20-летнего возраста, с наличием российского паспорта и постоянной регистрацией, официальным трудоустройством (продолжительность деятельности на последнем рабочем месте от 4 мес.).

    Если в течение льготного периода, который достигает 3 лет, клиент погашает рассрочку своевременно, ставка приравнивается к 0. Когда ЛП истекает, стоимость продукта составит 10% в год. При появлении задолженности в первые 5 дней держатель карты не облагается штрафом.

    Каждые последующие сутки неуплаты будут стоить заемщику по 0,10% к общей сумме долга.

    Оформить заявку на карту рассрочки Халву от Совкомбанка >

    Бонусные программы от Восточного Банка

    Кредитно-финансовая организация отличается многообразием кредитных карт. Восточный предлагает своим клиентам более 10 разнообразных продуктов данного типа, в том числе премиальные. Лицам, желающим иметь кэшбэк с покупок, доступны:

    • Спортивная кредитка «Адмирал». Размер кредита варьируется в пределах 55-300 тыс. руб. Согласно бонусной программе, клиент получает 1% со всех покупок, до 5% кэшбэка начисляется, если он приобретает спортивную продукцию. Ставка от 29,90%. Беспроцентный период (БП) на каждую покупку действует в течение 56 дней. Оформление обойдется держателю в 1 тыс. руб.
    • Карта «Тепло». Продукт оценят пенсионеры и лица, совершающие оплату коммунальных, услуг общественного транспорта, посещающие аптеки. С кредитным лимитом на счету от 55 до 300 тыс. руб. заемщик получит за осуществление операций безналичным способом до 5% баллов (относительно других покупок 1% кэшбэка). Каждый балл эквивалентен 1 руб. БП стандартный – до 56 дней. Величина ставки начинается с 29,90%. Чтобы оформить карту, придется заплатить 800 руб.
    • «Карта путешественника». Граждане РФ, прибывающие в разъездах, могут с накоплением милей накапливать бонусы. Приобретение авиабилетов, бронь автомобилей и отелей принесет держателю карты кэшбэк до 5%. Другие покупки оцениваются 2%. Услуга оказывается на тех же условиях по сумме кредитования и его стоимости. Получатель может бесплатно страховать багаж.
    • «Автокарта». Автовладельцы с наличием данной карты при обслуживании на заправках получают возврат до 3%. Другие покупки принесут кэшбэк в размере 1%. Выпуск бесплатный. Обслуживание в год составит 1,2 тыс. руб. При снятии денег взимается комиссия 4,90% и дополнительно 399 руб. Ограничения по сумме кредитных средств – 300 тыс. руб. Ставка от 24%.

    Карта «Cash-back»

    Оформить анкету на выдачу карты «Cash-Back» Восточного Экспресс Банка >

    Достоинства карты «Перекресток» от Альфа-Банка

    Кредитная карта «Перекресток», выпускаемая Альфа-Банком, дает возможность тратить на любые цели средства в размере 300 тыс. руб. Без комиссии можно проводить операции по снятию наличных суммой не более 50 тыс. руб.

    При этом заемщику не нужно первые 60 дней платить %.

    Основными преимуществами продукта являются: бесплатная доставка, доступ к интернет-банку с дисктопов или мобильных устройств, возможность пополнения карт других банков без уплаты комиссии.

    Процесс оформления отнимает всего 10 мин. Величина ставки определяется в индивидуальном порядке (не менее 23,99% годовых). Ежегодное обслуживание кредитки стоит 490 руб. Беспроцентный период активируется, если клиент вносит каждый месяц минимальный платеж, т.е. 5% от общего долга, но не меньше 320 руб. Кэшбэк начисляется с покупок в супермаркетах Перекресток и других магазинах.

    В первом случае, потратив 10 руб., вы получите 3-7 баллов, во-втором, — 2 балла. Кроме того, даются подарочные 5 тыс. бонусов. Чтобы оформить кредитную карту для шопинга, вы должны быть 18-лет или старше, получать з/п не менее 5 тыс. руб. (москвичи — 9 тыс. руб.), иметь личный телефон, неважно он мобильный или домашний. Придется еще назвать рабочий. Важна постоянная прописка.

    Подать заявку на карту «Перекресток» Альфа-Банка >

    Выгодное предложение от ВТБ

    Весьма полезной кредитной картой является Мультикарта ВТБ Банка. У нее очень много преимуществ. Так, лимит превышает любой, который предлагают эмитенты других кредиток, — до 1 млн. руб. Если заказывать карточку с суммой заемных средств до 100 тыс. руб., подается минимальный пакет документов. Держателю Мультикарты полагаются разнообразные вознаграждения и бонусы.

    Ежемесячно вы будете вправе самостоятельно поменять одну из категорий:

    • Кэшбэк с АЗС, парковки — до 10%;
    • Кэшбэк с любых покупок — до 2%;
    • Кэшбэк с оплаты билетов в театр/кино, безналичного расчета в кафе — до 10%;
    • Путешествия — мили до 4%, подлежащие обмену на авиа- и ж/д билеты, бронирование номера в отеле и т.п.;
    • Коллекция — бонусы до 4%, которые необходимы для приобретения товаров из предложенного партнерами ВТБ списка;
    • Сбережения — до 8,50%, идущие на накопительный счет.

    Вы можете оформить до 5 дополнительных карт без оплаты за услугу. При своевременном возврате долга, проценты не начисляются. А вообще, ставка достигает 26% годовых. Грейс-период длится 50 дней. Заметьте, он распространяется на: операции по покупке, обналичивании карты в банкомате, денежные переводы. За обслуживание клиент платит 249 руб. (ежемесячно).

    Однако он не понесет данных расходов, если будет активно пользоваться кредитной картой, т.к. деньги за комиссию вернутся обратно.

    Заемщиком выступает 21-летний человек и старше, являющийся российским гражданином, получающий от 15 тыс. руб. Еще спросят прописку. Она должна быть постоянной и в субъекте нахождения ВТБ.

    Из документов потребуются: справка, подтверждающая доход, паспорт, СНИЛС. Максимальная величина кэшбэка в месяц не может превышать 15 тыс. руб.

    Узнать больше о Мультикарте ВТБ Банка >

    Особенности кредитки Mastercard Сбербанка

    В подборку карт с кэшбэком мы решили включить продукт Сбербанка — кредитную карту Mastercard. Она обслуживается по таким тарифам:

    • годовая стоимость использования — 750 руб. (для постоянных клиентов бесплатно);
    • ставка — 27,90% в год;
    • лимит — не более 300 тыс. руб.;
    • 3 года действия;
    • БП — до 50 дней.

    Карточка позволяет ее держателю возвращать на счет до 5% кэшбэка, если расплачиваться в магазинах одежды, обуви. А отовариваясь в торговых точках, являющихся партнерами, кэшбэк достигнет 20%. В день разрешается снимать с кредитной карты не более 150 тыс.

    руб. За это банку дается комиссия 3-4%. Для заказа Mastercard оформите онлайн-заявку либо сходите в отделение. Сбербанк требует, чтобы будущий держатель карты был российским гражданином возрастом старше 21 года. Помимо этого нужно иметь постоянную прописку.

    Узнать подробнее о карте Mastercard от Сбербанка >

    Почему кредитные карты с кэшбэком, оформляемые через интернет, так популярны

    Каждый, кто уже сталкивался с возможностями кредитных карт с кэшбэком, наверняка оценил все преимущества этой функции.

    Еще бы, кому не понравится совершать покупки и получать часть денег обратно? Вероятно, такое предложение придется по душе, как минимум, всем экономным гражданам. Кредитные карты с cashback воплощают эту фантазию в реальность.

    Теперь клиенты могут получать вплоть до 30% от потраченной суммы. Разные карты предлагают свой процент кэшбэка.

    А если учесть, что заказать кредитную карту можно с предоставлением ее по почте, курьерской доставкой, то это еще более убеждает в оформлении. К тому же, во многих кредитках на ряду с кэшбэком чаще всего предлагается льготный период, благодаря которому пользуешься некоторое время кредитным лимитом беспроцентно.

    (2

    Источник: https://vzayt-credit.ru/kreditnyh-kart-s-keshbekom/

    Лучшая кредитная карта с кэшбэком на все покупки

    Кэшбэк — возврат части потраченных денежных средств за оплату с помощью кредитной карты. Банки зарабатывают на каждой транзакции и готовы делиться этой прибылью с нами. Сегодня мы рассмотрим предложения по возврату денежных средств за любые совершенные покупки от 10 крупнейших  банков и выберем лучшее из них.

    Критерии выбора лучшей карты

    Выбирать будем среди кредитных карт, дающих возможность получить именно кэшбек, то есть вернуть часть затраченных средств именно деньгами. Многие банки предлагают участие в бонусных программах, где баллы начисляются только в определенных магазинах и тратятся там же.

    Такие предложения рассматриваться не будут. Также нас в первую очередь интересует начисления за любые проведенные траты, но учитываться будут и дополнительные возможности, такие как повышенный кэшбэк в любимых категориях или в выделенных кредитной организацией (АЗС, Рестораны и т.

    д.).

    Лучшую карточку выберем исходя из следующих параметров:

    1. Выгодность. Какой процент кэшбэка банк предлагает, размер максимального месячного начисления, наличие или отсутствие категорий трат с повышенным возвратом, а также стоимость годового обслуживания.
    2. Сложность условий. Насколько сложны условия получения денежных средств.
    3. Требования. Как правило, банки не выдвигают строгих требований при выдаче кредитной карты, но есть и исключения.

    Рассмотрев условия всех представленных кредитных карт в конце поставим оценку от 1 до 10 по каждому из критериев. Просуммировав баллы сможем определить лучшую карточку, позволяющую получать кэшбэк за любые совершенные покупки. Итак, приступим!

    «120 дней без процентов» от УБРиР

    УБРиР предлагает кредитную карту с длинным льготным периодом продолжительностью почти 4 месяца. Кэшбэк за все совершенные с ее помощью траты составляет 1% и не имеет месячного ограничения. Для тратящих очень большие суммы это очень выгодно. Основные условия пользования:

    • Льготный период — 120 дней.
    • Процентная ставка — от 29% годовых.
    • Плата за обслуживание — бесплатно.

    Карточка с кэшбэком оформляется моментально (за 30 минут) в любом отделении. Кредитный лимит устанавливается индивидуально. Если ваша зарплата менее 30 000 ₽, вы не получаете ее в УБРиР и не готовы предоставить справку о доходах, то деньги в кредит банк вам не даст. Более подробно с установлением лимита можно ознакомиться на официальном сайте банка.

    Cash Back Альфа-Банка

    Альфа-Банк позиционирую свою кредитную карту Cash Back как одну из лучших среди подобных банковских продуктов. С ней можно получить 1% от суммы любой совершенной покупки.

    Кроме этого начисляется 5% и 10% в категориях «Кафе и рестораны» и «АЗС» соответственно. Получить средства возможно только при расходах от 20 000 ₽ в месяц.

    Но общий размер кэшбэка от банка не может превышать 3 000 ₽ в месяц, что существенно ограничивает применение карты. Тарифы за пользование кредитом следующие:

    • Льготный период — до 60 дней.
    • Процентная ставка — от 25,99%.
    • Стоимость обслуживания — 3 990 ₽.

    Зачисление кэшбэка происходит в течении 30 дней по окончанию отчетного периода на отдельный счет в виде баллов, которые свободно меняются на рубли по курсу 1 к 1.

    Никаких особых требования банк не предъявляет к клиентам, но в зависимости от желаемого лимита может потребоваться предоставление справки о доходах.

    Из дополнительных документов необходимо водительское удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС и другое.

    Источник: http://kredituysa.ru/luchshaya-kreditnaya-karta-s-keshbekom/

    Кредитные карты с кэшбеком — условия начисления

    Сейчас уже никого не удивишь такими понятиями, как кредит или кредитная карта. По статистике, около 80% населения хотя бы раз в жизни пользовалось банковским кредитом при оплате услуг или покупке товаров.

    Экономический кризис и снижение доходов привело к тому, что люди сегодня более тщательно стали подсчитывать свои финансы и обращать внимание на возможность дополнительного заработка.

    Опция кэшбэка позволяет вернуть часть потраченных средств в виде процентов или бонусов.

    Кэшбек — это дополнительная опция

    Но зачастую именно незнание подводных камней, невнимательность при прочтении договора и непонимание схемы взаимодействия между клиентом и банком приводит к тому, что люди неправильно трактуют услугу возврата наличных средств. Сегодня мы поговорим про кредитные карты с кэшбеком.

    Что это такое и насколько выгодно такое предложение?

    В переводе с английского языка, cash back (или кешбэк) означает «возврат наличных средств». Не нужно быть особым гуру финансов, чтобы понимать, что любой банк живет с оплаты клиентами  кредитных процентов. Соответственно, чтобы заставить клиента активно использовать кредитные средства, нужно его каким-то образом стимулировать.

    Кредитные продукты с функцией возврата денег как раз и являются тем инструментом, с помощью которого компании пытаются поощрять своих клиентов тратить деньги.

    Но все ли настолько выгодно и что скрыто от обычных потребительских глаз за тем самым мелким шрифтом и кучей звездочек, которые обычно присутствуют в договоре?

    В чем же состоит выгода банка?

    Любой грамотный потребитель, получая коммерческое предложение от компании, интересуется вопросом: «А зачем это вообще нужно банку?». Вполне разумный вопрос, ведь не станут же банки, в убыток себе, раздавать свои деньги.

    Читайте также:  Кредиты под залог недвижимости в эксперт банке, взять потребительский кредит под залог

    Кэш бек — лояльность для клиентов

    На то у них есть несколько причин:

    1. Лояльность к своим клиентам. Это один из китов маркетинга, на котором строится успешная деятельность любой компании. Чтобы привлекать новых клиентов и удерживать существующих, необходимо к ним проявляться лояльность. Иными словами создавать все необходимые условия, чтобы потребителю было тепло и комфортно. Всевозможные сервисы, скидки, дополнительные бонусы и в нашем случае «кэшбэк» — этот тот самый крючок, на котором держатся клиенты.

    По статистике, люди, обладающие кредитной картой с кэшбэком, гораздо охотнее ее используют в повседневной жизни, расплачиваются в торговых сетях, берут потребительские кредиты в родном банке. Логика проста, зачем искать новый банк, если в своем собственном так комфортно и удобно?

    1. Вознаграждение от торговых точек. Обещая возврат наличных средств за транзакции, выполненные кредиткой, банки не совсем распоряжаются своими деньгами. Как правило, именно этот процент финансовое учреждение получает от торговой сети, через которым была произведена оплата картой. Таким образом, компания «убивает сразу двух зайцев». И к клиенту своему лояльность проявил, и деньги собственные на приятный бонус не потратил.
    2. Комиссия от компаний, занимающихся выпуском и обслуживанием терминалов для приема к оплате кредиток.

    Какая сумма возврата?

    Здесь все индивидуально и каждая компания сама определяет ту сумму, которую будет отдавать.

    Как правило, это зависит от тарифов  самой кредитки и партнерских программ, заключенных между крупными торговыми сетями и финансовой организацией.

    Кредитные карты с кэшбеком

    В основном, сумма кэшбэка по кредитной карте составляет 1-5 %, но в некоторых случаях, на категорию непопулярных товаров эмитент может поднимать эту сумму до 15-20 %.

    Для особо специализированных категорий или при покупках онлайн, компания может иногда поднимать сумму кэш бэка до 30 %, но здесь нужно очень внимательно читать мелкий шрифт в договоре, так как такой «бесплатный сыр» имеет порой неприятное послевкусие в виде скрытых комиссий и повышенной кредитной ставки.

    Поэтому, рассчитывая получить приятный бонус от покупки дорогой техники, автомобиля или одежды, лучше заранее убедитесь, что условиями вашего кредитного договора предусмотрен возврат суммы за товар этой категории.

    Стандартными условиями по возврату средств являются:

    • Начисление средств происходит до 60 дней с момента совершения покупки.
    • Часто средства возвращаются не на основной, а на бонусный счет.
    • Средства возвращаются только за покупки. За снятие наличных в банкомате или кассе с счета cashback  не начисляется.
    • Обслуживание кредитки  предусматривает определенную ежемесячную комиссию.

    Условия кредитных карт с опцией возврата денег по каждому отдельному банку индивидуальные, поэтому следует очень внимательно читать условия договора, прежде чем его подписать.

    Давайте, чтобы  было нагляднее, приведем простой пример  расчета кэшбека.

    Условия по вашей кредитной карте 4% от кредитных покупки в категории «Топливо», 3 % при оплате за товар из категории «Одежда» и  10 % за покупку железнодорожных билетов.

    1 марта  вы купили пальто за 20 тысяч рублей в Торговом центре, оплатив покупку кредиткой. В течение  этого же месяца вы заправили   авто на сумму 10 тысяч рублей, рассчитываясь  на заправке картой. В конце месяца приобрели  ж/д билет  на сумму  1500 рублей.

    Итого, общая сумма  потраченных кредитных средств  за месяц составила – 31500 рублей.

    На счет вам  вернут 1150 рублей (600 рублей за пальто, 400 рублей за топливо и 150 рублей за ж/д билет).

    Кредитные карты с кэшбеком: особенности

    Следует понимать, что кредитка с опцией cashback   практически ничем не отличается от стандартной кредитки. Суть ее сводится к одному — у вас есть некий лимит, который вы можете использовать для личных целей, снятия наличных денег в банкомате, оплате услуг или покупки товара.

    За использование кредитного лимита, согласно условиям договора вы обязаны будете платить эмитенту определенный процент.

    Особенности кредитных карт

    Сумма и условия возврата кредитных средств устанавливается каждым банком индивидуально.

    Кредитку   cashback   отличает от типовой только то, что за каждую транзакцию, совершенную этой картой, вам будет возвращаться на счет определенный процент. При этом, согласно договору, деньги не возвращаются за операцию по снятию наличных, перевод денег на другие счета или электронные кошельки.

    Некоторые компании, демонстрируя индивидуальный подход к держателю,  предлагают самостоятельно выбрать категорию товара, в которой бы клиент хотел получать кэшбэк (авто, развлечения, интернет-магазины, билеты, продукты и т.д.).

    Как работает кэшбэк?

    Раздумывая над тем, оформить для себя кредитную карту с кэшбэком или нет, следует понимать, как работает эта опция и насколько она именно для вас будет выгодной.

    Процесс cashback  стандартно  состоит из трех этапов.

    • Расчет кредиткой  за товар в магазине.
    • Перечисление средств на счет этого магазина.
    • Начисление бонусных средств на счет клиента.

    И снова хочется рассказать о некоторых нюансах, с которыми может столкнуться потребитель такого кредитного продукта.

    Оформляя сделку и подписывая договор на выпуск карты, клиент может не обратить внимание на тот факт, что эмитент сам оставляет за собой право определять категорию товаров, участвующих в программе возврата средств.

    Таким образом, на момент подписания договора, вы будете уверенными, что получите свои деньги за покупку железнодорожных билетов и одежды. А банк самостоятельно, без уведомления клиентов, раз в квартал может изменить эту категорию, выбрав, например, «Топливо» и «Техника».

    Карта помогает экономить

    Что можно посоветовать в этом случае? Читайте внимательно договор. Истина, как известно, в деталях.

    Сам сервис кэшбека неплох, так как выгоду получают все три стороны, участвующие в процессе:

    1. Клиент, получающий возврат денег от покупки товара на свою карточку.
    2. Банк, получающий комиссию за предоставление кредитных средств клиенту.
    3. Магазин, стимулирующий спрос такой партнерской программой и, как следствие, привлекающий новых клиентов.

    Но для того чтобы процесс этот был действительно выгодным для клиента, нужно внимательно отнестись к условиям договора и узнать все нюансы сервиса, прежде чем им воспользоваться.

    Плюсы и минусы кредитной карты с кэшбеком

    Как и у любого финансового продукта, у кредитной карты с кэшбеком есть свои достоинства и недостатки. Практика показывает, что именно незнание процессов взаимодействия между банком и клиентом, невнимательность при прочтении договора приводит к тому, что плюсы оборачиваются минусами.

    Достоинства и недостатки карты с кэшбэком

    Достоинства:

    • Свобода. Вряд ли кто поспорит с утверждением, что деньги дарят определённую свободу. Имея при себе кредитную карту, вы всегда можете себе позволить чуть больше, тем более, когда на карту возвращается часть суммы от этой покупки.
    • Защищенность. Это преимущество можно отнести и к первому пункту.

      Мысль о том, что  вы имеете при себе определённую сумму денег, которые вы можете использовать по собственному усмотрению, дарит вам ощущение защищенности. Особенно такая подстраховка приятна при поездке в другой город, за рубеж, в период тяжелого финансового положения в семье, при смене работы или переезде.

    • Льготный период. Многие компании, завлекая клиентов, устанавливают льготный период, в течение которого проценты за использованные кредитные средства не начисляются. Это, конечно, удобно и выгодно, но не все так просто.

      Льготный период имеет специфическую систему расчета и начинается не с момента совершения сделки, а с первого числа месяца. Таким образом, совершим покупку 31 числа, у вас останется всего 25 дней до окончания действия льготного периода.

      После этого начнет начислять процент за использование кредитных средств в то время, как многие клиенты ошибочно будут считать, что 55 дней еще не истекли.

      Достоинства cashback

    • Дополнительные бонусы. Многие банки, выпуская карты с кэшбеком, идут дальше и не ограничивают свое предложение только лишь возвратом средств. При оплате кредитной картой с кэшбэком, клиент имеет право снимать наличные без оплаты комиссии, получать дополнительные скидки на оплату товаров в определенных магазинах и т.д. Все это прописывается в условиях договора.

    Недостатки:

    • Утрата финансовой ответственности. Сегодня часто можно услышать такую популярную фразу как «я подсел на кредитку». Привыкая жить взаймы, человек не может выбраться из замкнутого круга. Отдавая большой процент по кредитам, он попросту не дотягивает до зарплаты и берет новый займ.

    • Сложный механизм возврата. Прочитав рекламный проспект, где эмитент обещает возврат до 10 % с каждой покупки картой на счет клиента, человек радостно начинает тратить кредитные средства. На самом деле, обещание банка – не более чем маркетинговый трюк, который далек от реальности.

      И если вчитаться в договор, то можно увидеть, что банк будет возвращать до 10% лишь за категорию определенных товаров. Во всех остальных случаях сумма возврата будет составлять не более 1 %. Обманывал ли банк в этом случае клиента? Нет.

      Скорее завернул не совсем выгодное коммерческое предложение в красивую обертку и продемонстрировал лишь лучшую сторону такого бонуса.

    Еще одним примером сложного возврата кэша на карту можно назвать различные бонусные программы.

    Некоторые компании определяют так называемую «несгораемую» сумму, которая накапливается на карте и только по ее достижению, вы можете распоряжаться этими средствами.

    Но парадокс заключается в том, что эта сумма настолько велика и настолько не большой период ее аккумулирования, что она скорее сгорит, чем вы сможете ее использовать.

    • Повышенный кредитный процент. Предлагая кредитные карты с кэшбеком, банки часто закладывают повышенную комиссию в условия обслуживания. Либо в договоре будут прописаны дополнительные сборы в виде ежемесячной страховки, обслуживание карточного счета и т.д. Иногда бонус в виде возврата средств даже не покрывает все дополнительные комиссии, которых в других кредитных программах не предусмотрено.

    Рейтинг лучших  кредитных карт с кэшбеком

    Чтобы вам  было  легче  ориентироваться  на  сегодняшнем  рынке, выбирая для себя наиболее выгодный кредитный продукт, давайте  рассмотрим самые популярные карты с опцией кэшбека на 1 марта 2017 года.

     Сумма кэшбекаСтоимость обслуживанияПроцент за использование кредитных средств
    Банк Хоум кредит до 1,5 % на все категории
    повышенный 5% на АЗС, рестораны
    5900 рублей /год 29,9 % годовых
    Бинбанк (карта Platinum) кэшбек до 5 % на одну из пяти категорий, которые клиент определяет сам 500 рублей в год или 50 руб. в месяц 30,5 % годовых
    ВТБ Банк Москвы (карта «Низкий процент» 1 % на все категории. Раз в квартал банк определяет 1 категорию с повышенным кэшбеком до 10% бесплатно при условии ежегодного оборота в 120 тыс руб. (для всех остальных 900 руб/год) 24,9 % годовых
    Тинькофф Банк (карта Platinum) 100 рублей = 1 балл.Есть сеть партнеров, предоставляющих до 30% возврата за покупку. 590 рублей в год 24,9 % годовых
    Ситибанк Cash Back 1 % на все категории. Раз в квартал банк определяет 1 категорию с повышенным кэшбеком до 5 % 950 рублей в год 22,9 % годовых

    Как получить кредитную карту с опцией кэшбэка?

    Если вы взвесили все «за» и «против» условий программы кэшбэка и приняли для себя решение по оформлению такого продукта, то вам придется выполнить несколько действий.

    1. Узнать условия получения в конкретном банке. Они могут быть разными. Для некоторых финансовых учреждений будет достаточно для выдачи карты лишь ваше соответствие возрастному цензу 18-60 лет, наличие гражданства РФ и стабильного дохода. Также  у вас могут потребовать дополнительные документы (например, справку с места работы о доходах), будут проверять вашу платежеспособность и внимательно изучать кредитную историю. Кроме того, многие банки начинают кредитовать граждан только с 21 года при наличии официального трудоустройства.

      Оформление кэшбэка по карте

    2. Сбор документов и подача заявки в отделение. После подачи заявки проходит от 15 минут до суток, прежде чем банк оглашает свое решение про выдачу кредитной карты.
    3. При положительном решении, вы можете сразу же в офисе подписать договор и получить карту на руки с установленным кредитным лимитом. Активация карты проходит в течение двух рабочих банковских дней.

    При условии правильного обращения и отсутствии задолженности, вы можете рассчитывать в будущем на увеличение кредитного лимита. Решение это должно быть инициировано с вашей стороны.

    Также вы можете дополнительно установить  такие опции, как защита от взлома, ежедневный кредитный лимит, накопление бонусов на конкретную цель и т.д. У каждого банка существуют свои дополнительные опции, которые делают использование этого кредитного продукта  удобным и выгодным.

    Обязательно уточните у специалиста, оформляющего сделку, устанавливается ли кэшбек автоматически, либо его нужно активировать по телефону горячей линии.

     Что нужно знать при оформлении карты?

    Заключая договор о предоставлении услуг по кредитному продукту с кэшбеком, вы должны понимать, что только при выполнении всех условий, предписанных этим договором, вы можете рассчитывать на возврат средств. Только в этом случае опция кэшбэка будет для вас выгодной.

    Подписание договора

    Выпуская подобные лояльные продукты, эмитент устанавливают достаточно жесткие условия по обслуживанию пластика, повышенные штрафные санкции и большие процентные ставки. Поэтому выгода от использования такой карты будет только в случае строго соблюдения всех правил.

    Перед подписанием договора, обязательно уточните у специалиста следующие моменты:

    • Сумму кредитного лимита.
    • Процентную ставку за использование кредитных средств.
    • Комиссию за обслуживание и наличие прочих комиссий.
    • Штрафные санкции за нарушение условий договора.

    Некоторые банки устанавливают дифференцированную систему штрафов за нарушение условий договора. Грубо говоря, если задолженность не оплачивается в течение 30 дней, то пеня рассчитывается по одной схеме. Если задолженность превышает 30 дней – по другой. На эти моменты тоже нужно обратить внимание при заключении договора.

    Заключение

    Сегодня многие российские банки начинают уходить от опции кэшбэка, заменяя ее привлекательными бонусными программами в виде начисления дополнительных средств на карту, обмен потраченных денег на баллы и т.д. Связано это, как правило, с оптимизацией финансовых оборотов.

    Так или иначе, читайте внимательно договор, прежде чем его подписать, ведь его незнание не избавит вас от финансовой ответственности.

    Видео. Принцип возврата  кэшбека  на кредитную  карту

    Источник: https://bank-explorer.ru/kredity/kreditnye-karty-s-keshbekom.html

    Ссылка на основную публикацию