Кредиты для бизнеса банка нбд-банк — взять кредит для малого бизнеса в нбд-банке с нуля, условия

Кредит на открытие бизнеса с нуля — ТОП-12 банков и как получить

В статье мы собрали список из 12 крупнейших банков, которые дают предпринимателям и организациям кредит на открытие бизнеса с нуля. Также из статьи вы узнаете, какие необходимы документы для получения кредита, каковы условия кредитования и как получить займ.

В каком банке взять кредит на открытие бизнеса

Банк % ставка Сумма кредита
Сбербанк  16-19%  до 5 млн.руб.
Альфа-Банк  20%  до 6 млн.руб.
ВТБ 24  от 11,8%  от 850000 руб.
Россельхозбанк  от 10,6%  до 60 млн.руб.
Райффанзен банк  от 12%  до 4,5 млн.руб.
Уралсиб  от 13,1%  до 170 млн.руб.
Уральский банк реконструкции и развития  от 15,1%  до 3 млн.руб.
Открытие  от 10%  до 1 млн.руб.
Промсвязьбанк  от 12,3%  до 150 млн.руб.
Совкомбанк  от 12%  до 30 млн.руб.
Бинбанк  15,25%  до 150 млн.руб.
СКБ банк  от 14,5%  от 70 млн.руб.

Тарифы могут отличаться в зависимости от региона страны.

Большинство банков предлагают индивидуальный подход к предпринимателям, подбирая для них максимальную сумму кредита и процентную ставку, относительно рисков бизнес-плана, величины залога и других параметров. Поэтому не всегда указанные данные неизменны.

Как получить кредит малому бизнесу с нуля

Путь ккредиту на бизнес начинается не с визита в банк, а с подготовки.

Прежде всего необходимо:

  1. Подготовить бизнес-план. Подробное описание проекта, направлений его развития, понадобится в любом стартапе. Именно на основании этого документа потенциальные инвесторы составляют картину бизнеса и решают, стоит ли вкладывать в него средства. Желательно включить в бизнес-план все бухгалтерские расчеты, обзор рынка, план работы и график погашения кредита.
  2. Определить залог. Конечно, в теории кредит для открытия ИП можно получить и за один «красивый» бизнес-план, но на практике банки настороженно относятся к предпринимателям, не имеющим недвижимости, автомобиля или других ценностей, которые могут выступать в качестве залога. Самому бизнесмену тоже не стоит забывать, что займ придется погашать, да еще и с немаленькими процентами. Поэтому прежде чем идти в банк за кредитом необходимо позаботиться о собственной «подушке безопасности» — денежных сбережениях или имуществе (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и акции).
  3. Зарегистрировать ИП или ООО. Для получения бизнес-кредита понадобятся документы, подтверждающие, что лицо состоит на учете в налоговой в качестве предпринимателя.
  4. Выбрать банк. Изучить нужно не только тарифы банков, но и отзывы о них. Только непосредственно клиенты учреждения могут рассказать обо всех подводных камнях обслуживания.

Когда подготовка окончена, банк выбран, можно подавать заявку. Сделать это можно в отделении банка или онлайн.

Пошаговая инструкция

Рассмотрим получение кредита на открытие бизнеса на примере посещения Сбербанка:

  1. Заполнить заявление-анкету, в котором указываются данные о предпринимателе и его намерения относительно получения займа.
  2. Выбрать программу кредитования для старта или для развития малого бизнеса.
  3. Собрать документы.
  4. Подать в банк документы вместе с заявкой на получение кредита под бизнес.
  5. Погасить первоначальный взнос, либо оформить в залог ценную собственность.
  6. Получить требующуюся сумму и начинать свой бизнес.

Онлайн заявка

Большинство банков сегодня принимают заявки на получение кредита через интернет. Для этого нужно:

  1. Зайти на сайт банка;
  2. Найти раздел «Кредитование малого бизнеса»;
  3. Заполнить анкету, указав полную информацию;
  4. Указать свой номер телефона;
  5. Отправить анкету на рассмотрение и дожидаться ответа.

Условия одобрения кредита для открытия малого бизнеса

Кредитное соглашение между банком и предпринимателем несет риски для обеих сторон. Ссудодатель не будет рад, если заемщик получит деньги и испарится или не сможет погасить задолженность. Поэтому, прежде чем выдать кредит банк выясняет следующую информацию:

  • какая требуется сумма и на какие нужды;
  • вся сумма нужна заемщику сразу или несколькими выплатами;
  • какая планируется прибыль у предприятия, на сколько стабильная;
  • каков планируемый доход бизнесмена с учетом необходимых выплат по кредиту;
  • есть ли темные пятна в кредитной истории заявителя.

Как получить одобрение на кредит

Когда в банк приходит предприниматель, желающий получить кредит на стартап в секторе малого бизнеса, специалисты финансового учреждения требуют от него определенные гарантии. К ним относятся:

  1. Хорошая кредитная история. Если за плечами у бизнесмена остались просроченные или непогашенные платежи, шансы на новый кредит сводятся практически к нулю. Финансовые учреждения предпочитают не иметь дел с недобросовестными заемщиками.
  2. Залоговое имущество — показатель серьезного подхода к кредиту. О том, что можно предоставить банку в залог, лучше подумать заранее и запастись документами, подтверждающими право собственности и стоимость имущества.
  3. Компетентный бизнес-план, отражающий уверенность в получении стабильного дохода.
  4. Параллельный доход. Если предприниматель занят на стабильной работе или имеет другой доход, не зависящий от нового бизнеса, то повышаются его шансы в дальнейшем погасить займ. Доходы подтверждаются справкой 2-НДФЛ.
  5. Поручительство. За заемщика может поручиться физическое или юридическое лицо с благоприятной кредитной историей. 
  6. Стартовый капитал более 25-30% необходимой суммы. Для открытия бизнеса все же требуются некоторые сбережения. Начинать бизнес с кредита всегда рискованно, и тем более не стоит рассчитывать, что банк выдаст кредит на полную сумму, необходимую для стартапа — какие-то личные средства вложить все же придется.
  7. Франшиза. Банки охотнее выдают средства под открытие проверенного бренда, чем на совершенно новое предприятие. Поэтому если в остальных пунктах что-то не ладно — лучше подумать о покупке франшизы, это увеличит шансы на получение кредита.

Есть и другие факторы, которые в меньшей степени, но тоже увеличивают шансы на благополучное получение кредита малому бизнесу:

  • возраст от 30 до 45 лет;
  • постоянная регистрация по месту жительства;
  • недвижимость в собственности;
  • отсутствие судимости;
  • зарегистрированный брак.

Кто принимает решение

Главная задача банка перед одобрением кредита — оценить риски и надежность конкретного предпринимателя. Чтобы избежать в дальнейшем проблем с задолженностями банки используют два основных метода:

  • экспертная проверка — субъективное решение, вынесенное инспекторами финансового учреждения;
  • автоматизированная система подсчета баллов (скоринг) — оператор вводит данные клиента в программу, заполняет анкету, весь дальнейший анализ происходит без участия человека.

Какие документы необходимо предоставить

Независимо от банка и тарифа для получения кредита понадобятся паспорт и военный билет. Если молодого человека ожидает служба в армии, банк скорее всего откажет в предоставлении займа.

Также банк может запросить:

  • справка о доходах (2-НДФЛ);
  • ИНН;
  • выписка из ЕГРИП (для ООО из ЕГРЮЛ);
  • бизнес-план;
  • документы на право собственности имущества, оставляемого в залог;
  • письмо поручителя;
  • для франчайзи: договор с франчайзером;
  • для лиц, имеющих временную регистрацию: ее подтверждение;
  • если есть: договоры с поставщиками, соглашения аренды помещения для бизнеса, лицензии.

Договор с банком

Итоговым документом перед получением кредита является договор, который необходимо тщательно изучить прежде чем подписывать. В этом документе прописываются все условия предоставления и погашения займа, поэтому особое внимание нужно уделить следующим пунктам:

  • итоговая процентная ставка;
  • график платежей;
  • штрафы;
  • досрочное погашение;
  • обязательства и права сторон.

Особенности кредитования малого бизнеса

Почему так важно получить кредит именно по тарифу для начинающего малого бизнеса? Дело в том, что все кредитные программы разрабатываются специально для тех или иных нужд, а значит максимально учитывают потребности клиента. Так и кредитование стартапов в малом бизнесе имеет свои отличительные черты.

  1. Сумма займа больше, чем у потребительского кредита;
  2. Выдаваемые средства чаще всего перечисляются на расчетный счет предпринимателя;
  3. Больше процентная ставка;
  4. Важны залог и поручители;
  5. Необходима страховка жизни и залогового имущества.

Банк отказал в выдаче кредита — что делать?

Все планы относительно старта собственного бизнеса могут рухнуть, если банк отказывает в выдаче займа. В этом случае можно обратиться в другой банк, но никто не может дать гарантий, что там примут иное решение. 

Стоит отметить, что при проверке кредитной истории банк обязательно получит информацию о том, что данные по гражданину уже запрашивались другим банком.

Но даже если банк ответил на заявку отказом, и изменить его решение никак не возможно — это еще не повод опускать руки. Существуют и другие способы поучения денег:

  • Потребительский кредит. Суммы кредитов на нужды физических лиц меньше, но получить их проще. Некоторые банки в обмен на высокие проценты даже не запрашивают кредитную историю заемщика, а значит можно взять сразу несколько таких займов.
  • Небанковская ссуда. Если кредитная история не удовлетворяет даже для получения потребительского займа, то остается вариант обратиться в небанковскую организацию, имеющую право выдавать займы физическим лицам. Однако, суммы они выдают небольшие, на меньшие сроки и под большие проценты — одним словом на самых невыгодных для предпринимателя условиях.
  • Фонды поддержки малого бизнеса. В каждом регионе есть свои государственные и коммерческие центры, финансирующие выдающиеся бизнес-проекты. Однако, чтобы добиться такой помощи идея бизнеса должна быть действительно оригинальной и прибыльной. Муниципальные власти охотно финансируют программы, обеспечивающие приток средств и ресурсов в регион. Это может быть новое производство, сельское хозяйство, образование, туризм и экология.
  • Услуги брокера. За вознаграждение (до 15% от суммы займа) опытный брокер проанализирует потребности и возможности предпринимателя и подберет для него оптимальное предложение. Также брокер поможет в оценке займа.
  • Партнерские отношения с крупной компании. Если у предпринимателя есть связи среди бизнес-гигантов, можно найти себе покровителя, который поможет в том числе и с финансированием.
Читайте также:  Валютные вклады ассоциация - условия валютных депозитов в долларах, евро, процентные ставки вкладов в валюте ассоциация на сегодня

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/na-otkrytie-malogo-biznesa-s-nulya.html

Банки взялись за бизнес

По мнению члена Правления ФГ БКС Эмиля Юсупова, после 2008 г.

изменилось представление банков об устойчивости отдельных направлений бизнеса и отраслей промышленности к кризисным явлениям: «Банки изменили свои общие подходы к кредитованию юридических лиц, при оценке платежеспособности стали проводить более детальный финансовый анализ. Наличие залогов, как показали трудные времена, не гарантирует отсутствие проблем по кредитам, так как в кризис их реализация по приемлемой цене также проблематична».

С ним соглашается управляющий нижегородским филиалом банка «Глобэкс» Николай Русов, который отмечает, что помимо качества финансового состояния, требования банков выросли в отношении прозрачности операционной и инвестиционной деятельности клиента. Он также подчеркнул, что если раньше основной приоритет в корпоративном сегменте принадлежал крупному бизнесу, то сейчас акцент смещается на сегмент малого и среднего бизнеса.

«Что касается требований банка к клиентам, то ВТБ24 по‑прежнему готов рассмотреть заявку на кредит, если бизнес потенциального заемщика зарегистрирован и действует не менее полугода. Это главное требование банка к клиентам корпоративного сегмента.

Анализируя этот период деятельности, банк может оценить, насколько эффективно предприятие распоряжалось собственными ресурсами, направляло полученную прибыль в развитие бизнеса.

Все эти факторы являются решающими при оценке доходности компании в целом», — рассказал управляющий ВТБ24 в Нижегородской области Георгий Гречин.

В свою очередь, председатель правления НБД‑банка Александр Шаронов отметил, что уровень требований его банка к клиенту за последнее время не изменялся: «Главное — это финансовая устойчивость компании и взвешенное принятие решений».

Клиент всегда прав

Все участники рынка отмечают, что с ростом конкуренции в банковском секторе клиенты стали более разборчивыми и требовательными. «Во всех сегментах запросы клиентов к банку меняются.

Сегодня клиенту все больше и больше интересен не просто банк, а банк — финансовый консультант и партнер с большой буквы», — констатирует заместитель председателя Волго‑Вятского банка ОАО «Сбербанк России» Тимофей Письмеров.

Николай Русов заметил, что среди требований клиентов к банкам сегодня на первом месте стоят ставки по кредитам и депозитам, а не тарифы по РКО и валютообменным операциям. «Определившись с кредитованием, клиенты определяются и с обслуживающим банком. При этом часть оборотов клиента регулярно перетекает из банка в банк вслед за более низкой ставкой по кредиту», — констатирует г‑н Русов.

Георгий Гречин отметил, что достаточно часто клиенты стремятся работать с несколькими банками, не имеющими проблем с финансовыми ресурсами: например, одним региональным банком и одним крупным федеральным.

 «Такой подход позволяет клиентам получать две дополняющие друг друга линейки предложений для малого бизнеса и, в конечном итоге, благодаря конкуренции между банками — максимальную выгоду для себя», — уверен г‑н Гречин.

«Конечно, хочется, чтобы клиенты работали с одним банком, поскольку мы знаем этого клиента и предоставляем ему самые выгодные условия, — говорит Тимофей Письмеров. — Обычно исходя из уровня и объема сотрудничества определяется и стоимость услуг, и глубина проникновения, и объем консультационного облуживания».

По его словам, большинство малых предприятий обслуживаются в одном банке, средние — в двух-трех банках, а крупнейшие клиенты позволяют себе выбирать из десятка крупнейших банков в зависимости от условий, которые предлагает тот или иной банк. При этом практика показывает, что чем больший объем бизнеса клиента обслуживается в одном банке, тем дешевле это обслуживание.

«Зачастую предприятия выбирают основной банк, в котором обслуживается до 80% их бизнеса, и в виде страховки выбирают два-три других банка, что позволяет им играть на конкурентных преимуществах тех или иных банков.

На самом деле это делается для того, чтобы не было монопольного диктата условий предприятию со стороны банка, чтобы любой банк мог почувствовать, что у клиента есть альтернатива», — поясняет г‑н Письмеров.

Александр Шаронов считает, что при работе с одним или несколькими банками есть свои плюсы и минусы: «Работая только с одним банком, можно сократить временные и материальные затраты на управление отношениями с этим банком.

Экономия появляется за счет того, что при обмене информацией клиенту приходится работать только с одним форматом подачи информации и небольшим количест­вом представителей банка. Но при этом существует ограничение в возможностях кредитной организации: клиент может получить только те услуги, которые предоставляет данный банк.

На мой взгляд, если спектр услуг компании ничем особым не отличается, то для обслуживания достаточно одного — максимум двух банков».

Кредитуешь — предлагай

Часто можно слышать от бизнесменов жалобы на то, что банки «задирают» процентные ставки для корпоративных клиентов и предлагают далеко не выгодные условия. В свою очередь, банки уверяют, что они ждут бизнес с распростертыми объятиями и готовы работать в индивидуальном порядке с каждым клиентом.

По мнению Эмиля Юсупова, подобное противостояние происходит из‑за того, что для развития экономики и реализации компаниями крупных проектов нужны долгосрочные ресурсы.

А в нынешней ситуации существует противоречие, вызванное отсутствием в экономике «длинных» рублевых кредитов в достаточном количестве и потребностями рынка.

«Главная причина — консервативная политика Банка России по предоставлению кредитов банкам: кредиты выдаются на срок до 1 года.

В отсутствие «длинных» кредитов Банка России откуда банкам взять «длинные» деньги для кредитования? Направлять на кредитование займы в иностранной валюте, привлеченные из‑за границы — это дополнительные валютные риски, использовать для кредитования «короткую» ресурсную базу в рублях — возникают риски ликвидности», — поясняет г‑н Юсупов.

— Поэтому кредитовать корпоративный сектор сейчас под силу только крупным государственным и коммерческим банкам. Банки поменьше не прочь кредитовать «корпорат», но после оценки рисков, которые отражаются в процентной ставке и условиях кредитования, такие кредиты становятся просто неинтересными для компаний.

Однако банки, работающие на территории Нижегородской области, готовы предлагать кредиты на любой срок, предлагая, как они говорят, программы с гибкими условиями, подстраиваемыми под потребности каждого клиента.

Александр Шаронов утверждает, что НБД‑банк предоставляет финансирование компаниям не на короткий отрезок времени, а на длительный период, пока для развития бизнеса требуются финансовые средства.

Один из новых кредитных продуктов, который предлагает НБД‑Банк, — «Ипотека для бизнеса». Он позволяет покупать коммерческую недвижимость, где в качестве залога выступает приобретаемый объект.

Еще один продукт НБД‑банка направлен на снижение издержек предприятий и предполагает долгосрочное — до семи лет — кредитование энергоэффективных проектов. Одним из самых ходовых остаются краткосрочные кредиты на пополнение оборотных средств.

В их числе — овердрафт по расчетному счету, с помощью которого компания может своевременно осуществлять платежи, не имея на счете необходимой суммы собственных средств.

Сбербанк также вводит новые продукты, ориентированные на рыночную ситуацию и потребности клиентов.

По словам г‑на Письмерова, у крупных клиентов востребованы в основном инвестиционные услуги: размещение акций, слияния и поглощения.

В части тразакционных услуг в том же сегменте предоставляются услуги корпоративного казначейства, позволяющее за счет синергии активов крупнейших клиентов использовать целиком и пол­ностью банковскую систему.

«Для малого бизнеса в этом году был введен такой продукт, как «Бизнес‑старт», позволяющий с «нуля» начать свой бизнес. В части транзакционных услуг для этого сегмента очень востребован интернет‑сервис «Бизнес онлайн», который позволяет организациям через Интернет управлять своими счетами в любой точке мира», — рассказал Тимофей Письмеров.

В 2011 году ВТБ24 в Нижегородской области практически утроил показатели выдачи кредитов малому бизнесу до 1 млрд руб. Повышенным спросом у индивидуальных предпринимателей в ВТБ24 пользовался кредит «Коммерсант», по которому было 1567 кредитов на 940 млн рублей.

«Коммерсант» является персональным, беззалоговым и нецелевым и позволяет оформить кредит на сумму до 3 млн рублей без залога и поручительства сроком до пяти лет. Еще более серьезные задачи ВТБ24 ставит перед собой на 2012 год. «Мы запустим в действие новый кредитный продукт «Бизнес‑Экспресс» на кредиты до 4 млн руб­лей.

Читайте также:  Вклады банка уралсиб в 2018 - процентные ставки по депозитам уралсиба для физических лиц на сегодня

Процентные ставки сохранятся на существенно низком уровне. Для клиентов с положительной кредитной историей в банке продолжает действовать и развиваться программа лояльности, позволяющая снизить процентные ставки и уменьшить количество залогового обеспечения.

Будет упрощена процедура принятия решения и перечня документов по суммам до 15 млн рублей», — отметил Георгий Гречин.

Доходный бизнес

Эксперты отмечают, что розничные предложения банка соответствуют в большей мере спросу, чем корпоративные, однако доходность операций с юридическими лицами заметно выше, чем в розничном секторе. Поэтому универсальные банки более устойчивые, чем специализированные.

«Рост розничных портфелей, уровень их доходов и просрочки в большей степени поддаются прогнозированию и управлению, чем по корпоративным портфелям, — поясняет Эмилий Юсупов.

—Преимуществом же корпоративного кредитования является возможность быстро нарастить кредитный портфель, однако тут же и таится риск нарваться на дефолт: выдал один большой кредит — хорошо, портфель сразу вырос, но если этот кредит оказался дефолтным, то он весь портфель потопит.

В рознице дефолт по нескольким клиентам не сказывается в целом на портфеле, риски невозврата размыты».

По словам Тимофея Письмерова, международный опыт банков показывает, что есть примеры успешного их существования и только в корпоративном секторе, и в рознице. Но он считает, что та синергия, которую получает корпоративный клиент и его сотрудники как физические лица, логично дает импульс развитию банка по пути универсальности.

«Сотрудники предприятий‑клиентов получают льготы. Например, каждому сотруднику нашего предприятия‑клиента, получающему зарплату на наши карты, предоставляется 10‑процентная скидка при кредитовании.

Это живой пример той самой синергии, которая выгодна всем — и предприятию, и его сотрудникам — и которую невозможно реализовать, если банк занимается обслуживанием какого‑то одного из сегментов», — уверен г‑н Письмеров.

Николай Русов считает, что, работая с корпоративным сектором, банку достаточно одной точки присутствия в регионе, соответственно, не требуется большой штат и массовые ИТ‑технологии. В то же время от корпоративных клиентов банки имеют меньшую маржинальную доходность, поскольку рыночные кредитные ставки для крупных клиентов значительно ниже розничных.

Источник: https://credits.ru/publications/375899/banki-vzyalis-za-biznes

: Все про банки, кредиты, займы и другие полезности

На сегодняшний момент, такой гигант в сфере финансового рынка, как Сбербанк предлагает своим клиентам самые разнообразные услуги, которыми пользуются миллионы граждан Российской Федерации. Однако бывают …

Читать далее »

Каждому будущему индивидуальному предпринимателю необходимо знать, сколько налогов платит ИП. Но в двух словах ответить на этот вопрос не получится. Хотя бы потому, что количество …

Читать далее »

Когда возникает необходимость выезда ребенка за пределы страны с родителями или без них, стоит хорошенько изучить все законодательные акты по данному вопросу. Не все осведомлены …

Читать далее »

Сегодня клиенты Сбербанка имеют возможность получить пластиковую карту любого функционала. Сюда можно отнести кредитные, зарплатные, социальные и карточки многих других форматов. Получение почти любой карты …

Читать далее »

Международные денежные переводы из России в Беларусь: особенности, условия и отзывы Многие граждане Белоруссии работают в России. Обычно для этого действует вахтовый метод. Чтобы не …

Читать далее »

Кредитная карта Русский Стандарт: отзывы, стоит ли открывать Банк Русский Стандарт, один из лидеров среди финансовых компаний по количеству реализованных займов и кредитов для населения, …

Читать далее »

В последнее время людей, испытывающих проблемы с погашением кредитов, все больше. Так, долги россиян по кредитным картам составляют 230 млрд руб. Вин. В последнее время …

Читать далее »

С капитализацией Проценты в конце периода Без возможности пополнения Нет частичного снятия Без капитализации Проценты в конце периода Без возможности пополнения Нет частичного снятия Без …

Читать далее »

Пример как экономить деньги при маленькой зарплате Далеко не каждый человек может похвастаться высоким уровнем заработной платы, не все профессии оплачиваются одинаково. Так как экономить …

Читать далее »

Покупка жилья – радостное и непростое решения для любой семьи. Но при приобретении новой квартиры эмоции нужно отложить до новоселья, а внимание сконцентрировать на тонкостях …

Читать далее »

Пенсионерка Анна Лееб (Anna Leeb) из Мюнхена получает только небольшую пенсию, которой едва ли хватает, чтобы выжить. Несколько лет 76-летняя Анна в качестве дополнительного заработка …

Читать далее »

Кредиты прочно вошли в нашу жизнь, и сейчас сложно найти такого человека, который никогда не сталкивался с ними. Будь то покупка техники в кредит, займы …

Читать далее »

28 мая 2016, 13:15 Линейка дебетовых продуктов ВТБ24 включает классические и привилегированные карты Visa и MasterCard. В зависимости от статуса пакета услуг держателям доступны безналичные …

Читать далее »

Предоставление гражданам бесплатной юридической помощи регламентируется Федеральным законом от 21 ноября 2011 года № 324-ФЗ «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации», Законом Алтайского края …

Читать далее »

Тарифы на оплату жилищно-коммунальных услуг в России растут с каждым годом, ложась тяжелым бременем на жителей нашей страны. Учитывая, что заработная плата индексируется с меньшей …

Читать далее »

Какие новогодние акции и подарки приготовили банки для вкладчиков Сезонные зимние депозиты в силу известных причин не могут похвастаться чрезмерно высокими процентными ставками. Зато российские …

Читать далее »

Обзор сервиса облачного майнинга HashFlare — тарифы и преимущества Сервис HashFlare начал свою работу в 2014 году, что уже очень давно по меркам индустрии облачного …

Читать далее »

Всё о Интернете, сетях, компьютерах, Windows, iOS и Android Как перевести деньги с карты на карту через Сбербанк Банковские магнитные карты — кредитные и дебетные …

Читать далее »

6 февр. 2015, 16:08 Кто такой вкладчик, определение дает российский закон «О банках и банковской деятельности». Сберегательному «делу» в законе посвящена отдельная глава. Согласно статьям …

Читать далее »

Адреса, телефоны и график работы отделений Сбербанка в Москве для аренды банковских ячеек. Услуга оказывается в 155 отделениях банка. Стоимость и доступность индивидуальных сейфовых ячеек …

Читать далее »

Еврозона является крупнейшим в мире финансовым союзом, объединяющим между собой 19 государств. Ее доля в мировом ВВП составляет 17%. Она занимает ключевое место не только …

Читать далее »

Иногда существуют такие ситуации, когда человеку или его материальным благам был нанесен вред, который не подпадает под действие Уголовного кодекса. В таких ситуациях гражданское право …

Читать далее »

Услуга «кредитные каникулы»: правила оформления, заявление, документы и отзывы К сожалению, в последние годы все большее количество людей, не способных здраво оценивать собственные финансовые возможности, …

Читать далее »

Еще несколько лет назад превосходство на рынке кредитования удерживали банки и крупные финансовые компании. Но к счастью мир не стоит на месте – появляется альтернатива …

Читать далее »

На каких условиях можно оформить кредитные каникулы? Не всегда оформленные займы получается возвращать вовремя. Связано это с разными причинами. Это может быть потеря работы, болезнь, …

Читать далее »

Палладий за последние 10 лет стал лидером по росту котировок на мировой бирже среди остальных представителей драгоценных металлов. С 2009 года цена тройской унции элемента …

Читайте также:  Автокредиты с первоначальным взносом челиндбанка - 11 предложений

Читать далее »

Источник: http://organoid.ru/vash-yurist/kak-vzyat-kredit-na-otkrytie-i-razvitie-malogo-biznesa-s-nulya-7-etapov-banki-4

Кредиты под бизнес с нуля: в каком банке получить?

Начинающие предприниматели спрашивают — в каком банке и где взять кредит под бизнес с нуля, где оформляют коммерческий займ? Ведь далеко не каждое учреждение будет связываться с клиентом, у которого пока еще нет стабильных доходов, только идеи?

Любой молодой бизнесмен может получить деньги на старт для своего дела, не ломая голову над поиском денег, нужно просто обратиться в банковскую компанию. Вам смогут предложить несколько программ, и выбор бизнесмена зависит от его конкретных целей.

Займы на старт и развитие своего дела выгодны. Они разрабатывались специально, ориентируясь на потребности предпринимателей. С погашением долга проблем не должно возникнуть, ведь это можно делать за счет получаемой прибыли.

По словам специалистов, окупаемость выданной суммы на открытие малого бизнеса, достигается в среднем за 10-12 лет. Поэтому многие компании не готовы одобрять заявку от каждого начинающего предпринимателя. В последнее время кредиторы учли различные риски, ужесточили свои условия и повысили ставки.

Виды кредитных программ и ключевые особенности

  • Коммерческая ипотека. Тут все по классической схеме. Для старта часто требуется помещение (офисное, складское, торговое, промышленное и т.д.). Конечно, можно помещение арендовать, но есть возможность его выкупить в ипотеку. Для получения необходимо будет заложить покупаемую коммерческую недвижимость.
  • Деньги для пополнения оборотных средств. Самым простым вариантом является открытие кредитной линии для пополнения ОС. Плюс в том, что здесь не требуется обеспечение. Деньги можно использовать для оплаты поставок товара, выплаты з/п и др. расходов.  Есть лимит – порог суммы, которую может получить заемщик. Лимит зависит от месячного или годового оборота компании. Гасить долг можно не то только по аннуитетной схеме. Возможен индивидуальный график и отсрочка платежей.
  • Можно получить денежные средства если предоставить бизнес-план. Некоторые организацации выдают деньги, если им доказать что ваше начинание окажется рентабельным. Сложности здесь есть, так как многие начинающие ИП вообще не утруждают себя писать подобный план.
  • Автокредит. Часто требуется закупка транспорта. Автокредит является неплохой альтернативой лизингу. Но нужно будет внести первый взнос за авто. Ключевой особенностью является то, что машина будет в залоге у банка до момента полного погашения долга.
  • Овердрафт. Он позволяет «перехватиться» при дефиците средств, а это позволяет предпринимателю не терять доход. Овердрафт отличается тем, что он может возобновляться. Например, можно получать транши в течении полугода (каждый 30 дней). Сумма начинается с 250 тыс. руб.  Здесь тоже есть лимит, составляющий 30% от месячного оборота компании. Но без обеспечения одобрение получить нельзя. Залогом может выступать недвижимость (как коммерческая, так и жилая), гарантийный депозит, транспорт или оборудование.

Поговорим о программах.

Такие предложения есть у Сбербанка, одна из них называется «Доверие» и предназначена именно для начинающих бизнесменов. По ее условиям выдаются средства для тех, кто собирается открыть свой магазин, клуб, заведение или выбрать другой вид предпринимательства.

Так можно получить денежные средства до 3 миллионов рубл., с 17% годовых, на время до 3 лет. Больше информации — на сайте.

Для оформления нужно:

  • заполнить анкету,
  • иметь с собой паспорт гражданина РФ, приписное свидетельство или военный билет,
  • предоставить финансовые документы предпринимателя или юридического лица (ИНН).

Компания отдает предпочтение тем лицам, которые будут работать по определенной франшизе, представленной одним из партнеров Сбербанка. Наиболее важно уделить внимание качественному проекту и франшизе.

Заемщики, имеющие положительную кредитную историю, имеют больше шансов на получение одобрения. Подробнее о значении КИ читайте в этой статье.

Но сейчас в России действует большое количество фирм, и многие из них предлагают свои услуги кредитования для коммерции. Мы можем также посоветовать обратиться в следующие компании:

  • Уральский Банк Развития и Реконструкции, где можно оформить договор под ставку от 11,5% годовых на период до 3 лет. Наиболее выгодная программа — Овердрафт, которая предоставляется в виде кредитной линии для предприятия. Подробности в этой статье;
  • Альфа-Банк предлагает выгодные условия для своих компаний-партнеров, ставка от 15% в год. Получить можно крупную сумму в пределах 6 млн. рублей без поручительства, подробная информация представлена здесь;
  • Также выгодные продукты предлагают банки ВТБ 24, Авангард и Уралсиб банк, подробности вы найдете в этом обзоре.

Здесь вы можете рассчитать свои расходы:

Рассмотрим процесс оформления займа:

  • Обратитесь в офис кредитно-финансовой организации.
  • Выбрать программу (к примеру, в Сбербанке предствлено 10 продуктов).
  • Зарегистрируйтесь в налоговой инспекции в качестве ИП.
  • Составьте план. Чем лучше он будет представлен, тем больше шансов на одобрение заявки. Это начало любого дела, а потому банковские организации тщательно изучают проект. Коммерсант должен определить основные кратковременные и долговременные направления развития компании, провести количественный и качественный анализ, подсчитать объемы производства, соотношение прибыли и издержек, проанализировать конъюнктуру рынка.
  • Выберите подходящее место для офиса, позаботьтесь о рекламе, наймите сотрудников и т.д.
  • Соберите все необходимые бумаги и подайте заявку в банк. Чтобы узнать, какие документы вам нужно будет подготовить, ознакомьтесь с этой статьей.
  • Подготовьте деньги для первого взноса.
  • Дождитесь положительного ответа, откройте свое дело и развивайте его. Анализ клиента производится кредитными специалистами или через систему скоринга.

Банки охотнее кредитуют граждан России с постоянной регистрацией в возрасте 30-45 лет, состоящих в официальном браке. А вот у тех заемщиков, которые уже имели собственное дело и хотят открыть новое дело, шансов меньше, так как кредиторы негативно относятся к неудачному опыту.

Если не удается взять займ на развитие малого бизнеса, то можно воспользоваться потребительским займом, который выдают практически во везде, или под залог недвижимости. Кроме того, можно обратиться в городской Центр развития предпринимательства.

Источник: http://KreditorPro.ru/kredit-pod-biznes-s-nulya/

Как получить кредит для малого бизнеса предпринимателю с нуля?

Самым трудным моментом при создании собственного бизнеса является накопление начального капитала. Одним из основных способов для его получения является взятие кредита.

Кредит малому бизнесу с нуля это достаточно трудоемкий процесс для предпринимателей, банки не всегда охотно одобряют заявки на такие кредиты, особенно если начинающий бизнесмен не зарекомендовал себя с положительной стороны в каких-либо других сферах предпринимательской деятельности.

Довольно часто взявшие кредит предприниматели прогорают на своем бизнесе, уходя в банкротство, возникает проблема возврата кредита, именно эти риски и заставляют банкиров сомневаться в положительном результате.

Банки, в свою очередь, выдают незначительные суммы и под большие годовые проценты, таким образом, использование такого вида кредита не является приоритетом для вложения финансов в бизнес.

Кредит малому бизнесу с нуля можно получить и путем участия в программах, представленных частным предпринимателям правительством РФ и органами местного самоуправления.

Также этим подразумевается участие в конкурсах с целью получения грантов на развитие бизнеса.

Основным условием любого банка для получения кредита является предоставление подробного бизнес-плана, описывающего цели и методы в развитии будущего бизнеса. Использование полной бухгалтерии заметно увеличивает шансы на выдачу кредита, так как специалисты банка анализируют и выявляют будущую стабильность и финансовое положение предприятия.

Часто будущие предприниматели ищут более легкие пути для получения начального капитала, пользуясь услугами «черного рынка», отдавая собственную недвижимость под залог, с целью получения финансов от непроверенных спонсоров, что связано с повышенным риском.

Получение кредита малому бизнесу с нуля связано с долгим процессом обработки заявки банками. Специалисты банка стараются собрать максимум информации о клиенте, для определения финансового положения и состоятельности заемщика.

Связано это с тем, что у большинства банков нет четко разработанной схемы сбора информации, и это является большим минусом в выдаче кредитов.

Используя определенную технологию, заметно упростились бы процедуры в выдаче финансов для начального капитала.

В современном бизнесе существует много способов для получения кредита, но следует использовать только проверенные и зарекомендовавшие себя организации. Потратив лишнее время, вы будете знать о переплатах и сроках возврата кредита, и уже никто не сможет их повысить путем мошенничества.

Источник: https://www.malyi-biznes.ru/kredity/kak-poluchit-kredit-dlya-malogo-biznesa-predprinimatelyu-s-nulya/

Ссылка на основную публикацию