Кредиты для бизнеса банка нордеа банк — взять кредит для малого бизнеса в нордеа банке с нуля, условия

Кредит на открытие бизнеса с нуля — ТОП-12 банков и как получить

В статье мы собрали список из 12 крупнейших банков, которые дают предпринимателям и организациям кредит на открытие бизнеса с нуля. Также из статьи вы узнаете, какие необходимы документы для получения кредита, каковы условия кредитования и как получить займ.

В каком банке взять кредит на открытие бизнеса

Банк % ставка Сумма кредита
Сбербанк  16-19%  до 5 млн.руб.
Альфа-Банк  20%  до 6 млн.руб.
ВТБ 24  от 11,8%  от 850000 руб.
Россельхозбанк  от 10,6%  до 60 млн.руб.
Райффанзен банк  от 12%  до 4,5 млн.руб.
Уралсиб  от 13,1%  до 170 млн.руб.
Уральский банк реконструкции и развития  от 15,1%  до 3 млн.руб.
Открытие  от 10%  до 1 млн.руб.
Промсвязьбанк  от 12,3%  до 150 млн.руб.
Совкомбанк  от 12%  до 30 млн.руб.
Бинбанк  15,25%  до 150 млн.руб.
СКБ банк  от 14,5%  от 70 млн.руб.

Тарифы могут отличаться в зависимости от региона страны.

Большинство банков предлагают индивидуальный подход к предпринимателям, подбирая для них максимальную сумму кредита и процентную ставку, относительно рисков бизнес-плана, величины залога и других параметров. Поэтому не всегда указанные данные неизменны.

Как получить кредит малому бизнесу с нуля

Путь ккредиту на бизнес начинается не с визита в банк, а с подготовки.

Прежде всего необходимо:

  1. Подготовить бизнес-план. Подробное описание проекта, направлений его развития, понадобится в любом стартапе. Именно на основании этого документа потенциальные инвесторы составляют картину бизнеса и решают, стоит ли вкладывать в него средства. Желательно включить в бизнес-план все бухгалтерские расчеты, обзор рынка, план работы и график погашения кредита.
  2. Определить залог. Конечно, в теории кредит для открытия ИП можно получить и за один «красивый» бизнес-план, но на практике банки настороженно относятся к предпринимателям, не имеющим недвижимости, автомобиля или других ценностей, которые могут выступать в качестве залога. Самому бизнесмену тоже не стоит забывать, что займ придется погашать, да еще и с немаленькими процентами. Поэтому прежде чем идти в банк за кредитом необходимо позаботиться о собственной «подушке безопасности» — денежных сбережениях или имуществе (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и акции).
  3. Зарегистрировать ИП или ООО. Для получения бизнес-кредита понадобятся документы, подтверждающие, что лицо состоит на учете в налоговой в качестве предпринимателя.
  4. Выбрать банк. Изучить нужно не только тарифы банков, но и отзывы о них. Только непосредственно клиенты учреждения могут рассказать обо всех подводных камнях обслуживания.

Когда подготовка окончена, банк выбран, можно подавать заявку. Сделать это можно в отделении банка или онлайн.

Пошаговая инструкция

Рассмотрим получение кредита на открытие бизнеса на примере посещения Сбербанка:

  1. Заполнить заявление-анкету, в котором указываются данные о предпринимателе и его намерения относительно получения займа.
  2. Выбрать программу кредитования для старта или для развития малого бизнеса.
  3. Собрать документы.
  4. Подать в банк документы вместе с заявкой на получение кредита под бизнес.
  5. Погасить первоначальный взнос, либо оформить в залог ценную собственность.
  6. Получить требующуюся сумму и начинать свой бизнес.

Онлайн заявка

Большинство банков сегодня принимают заявки на получение кредита через интернет. Для этого нужно:

  1. Зайти на сайт банка;
  2. Найти раздел «Кредитование малого бизнеса»;
  3. Заполнить анкету, указав полную информацию;
  4. Указать свой номер телефона;
  5. Отправить анкету на рассмотрение и дожидаться ответа.

Условия одобрения кредита для открытия малого бизнеса

Кредитное соглашение между банком и предпринимателем несет риски для обеих сторон. Ссудодатель не будет рад, если заемщик получит деньги и испарится или не сможет погасить задолженность. Поэтому, прежде чем выдать кредит банк выясняет следующую информацию:

  • какая требуется сумма и на какие нужды;
  • вся сумма нужна заемщику сразу или несколькими выплатами;
  • какая планируется прибыль у предприятия, на сколько стабильная;
  • каков планируемый доход бизнесмена с учетом необходимых выплат по кредиту;
  • есть ли темные пятна в кредитной истории заявителя.

Как получить одобрение на кредит

Когда в банк приходит предприниматель, желающий получить кредит на стартап в секторе малого бизнеса, специалисты финансового учреждения требуют от него определенные гарантии. К ним относятся:

  1. Хорошая кредитная история. Если за плечами у бизнесмена остались просроченные или непогашенные платежи, шансы на новый кредит сводятся практически к нулю. Финансовые учреждения предпочитают не иметь дел с недобросовестными заемщиками.
  2. Залоговое имущество — показатель серьезного подхода к кредиту. О том, что можно предоставить банку в залог, лучше подумать заранее и запастись документами, подтверждающими право собственности и стоимость имущества.
  3. Компетентный бизнес-план, отражающий уверенность в получении стабильного дохода.
  4. Параллельный доход. Если предприниматель занят на стабильной работе или имеет другой доход, не зависящий от нового бизнеса, то повышаются его шансы в дальнейшем погасить займ. Доходы подтверждаются справкой 2-НДФЛ.
  5. Поручительство. За заемщика может поручиться физическое или юридическое лицо с благоприятной кредитной историей. 
  6. Стартовый капитал более 25-30% необходимой суммы. Для открытия бизнеса все же требуются некоторые сбережения. Начинать бизнес с кредита всегда рискованно, и тем более не стоит рассчитывать, что банк выдаст кредит на полную сумму, необходимую для стартапа — какие-то личные средства вложить все же придется.
  7. Франшиза. Банки охотнее выдают средства под открытие проверенного бренда, чем на совершенно новое предприятие. Поэтому если в остальных пунктах что-то не ладно — лучше подумать о покупке франшизы, это увеличит шансы на получение кредита.

Есть и другие факторы, которые в меньшей степени, но тоже увеличивают шансы на благополучное получение кредита малому бизнесу:

  • возраст от 30 до 45 лет;
  • постоянная регистрация по месту жительства;
  • недвижимость в собственности;
  • отсутствие судимости;
  • зарегистрированный брак.

Кто принимает решение

Главная задача банка перед одобрением кредита — оценить риски и надежность конкретного предпринимателя. Чтобы избежать в дальнейшем проблем с задолженностями банки используют два основных метода:

  • экспертная проверка — субъективное решение, вынесенное инспекторами финансового учреждения;
  • автоматизированная система подсчета баллов (скоринг) — оператор вводит данные клиента в программу, заполняет анкету, весь дальнейший анализ происходит без участия человека.

Какие документы необходимо предоставить

Независимо от банка и тарифа для получения кредита понадобятся паспорт и военный билет. Если молодого человека ожидает служба в армии, банк скорее всего откажет в предоставлении займа.

Также банк может запросить:

  • справка о доходах (2-НДФЛ);
  • ИНН;
  • выписка из ЕГРИП (для ООО из ЕГРЮЛ);
  • бизнес-план;
  • документы на право собственности имущества, оставляемого в залог;
  • письмо поручителя;
  • для франчайзи: договор с франчайзером;
  • для лиц, имеющих временную регистрацию: ее подтверждение;
  • если есть: договоры с поставщиками, соглашения аренды помещения для бизнеса, лицензии.

Договор с банком

Итоговым документом перед получением кредита является договор, который необходимо тщательно изучить прежде чем подписывать. В этом документе прописываются все условия предоставления и погашения займа, поэтому особое внимание нужно уделить следующим пунктам:

  • итоговая процентная ставка;
  • график платежей;
  • штрафы;
  • досрочное погашение;
  • обязательства и права сторон.

Особенности кредитования малого бизнеса

Почему так важно получить кредит именно по тарифу для начинающего малого бизнеса? Дело в том, что все кредитные программы разрабатываются специально для тех или иных нужд, а значит максимально учитывают потребности клиента. Так и кредитование стартапов в малом бизнесе имеет свои отличительные черты.

  1. Сумма займа больше, чем у потребительского кредита;
  2. Выдаваемые средства чаще всего перечисляются на расчетный счет предпринимателя;
  3. Больше процентная ставка;
  4. Важны залог и поручители;
  5. Необходима страховка жизни и залогового имущества.

Банк отказал в выдаче кредита — что делать?

Все планы относительно старта собственного бизнеса могут рухнуть, если банк отказывает в выдаче займа. В этом случае можно обратиться в другой банк, но никто не может дать гарантий, что там примут иное решение. 

Стоит отметить, что при проверке кредитной истории банк обязательно получит информацию о том, что данные по гражданину уже запрашивались другим банком.

Но даже если банк ответил на заявку отказом, и изменить его решение никак не возможно — это еще не повод опускать руки. Существуют и другие способы поучения денег:

  • Потребительский кредит. Суммы кредитов на нужды физических лиц меньше, но получить их проще. Некоторые банки в обмен на высокие проценты даже не запрашивают кредитную историю заемщика, а значит можно взять сразу несколько таких займов.
  • Небанковская ссуда. Если кредитная история не удовлетворяет даже для получения потребительского займа, то остается вариант обратиться в небанковскую организацию, имеющую право выдавать займы физическим лицам. Однако, суммы они выдают небольшие, на меньшие сроки и под большие проценты — одним словом на самых невыгодных для предпринимателя условиях.
  • Фонды поддержки малого бизнеса. В каждом регионе есть свои государственные и коммерческие центры, финансирующие выдающиеся бизнес-проекты. Однако, чтобы добиться такой помощи идея бизнеса должна быть действительно оригинальной и прибыльной. Муниципальные власти охотно финансируют программы, обеспечивающие приток средств и ресурсов в регион. Это может быть новое производство, сельское хозяйство, образование, туризм и экология.
  • Услуги брокера. За вознаграждение (до 15% от суммы займа) опытный брокер проанализирует потребности и возможности предпринимателя и подберет для него оптимальное предложение. Также брокер поможет в оценке займа.
  • Партнерские отношения с крупной компании. Если у предпринимателя есть связи среди бизнес-гигантов, можно найти себе покровителя, который поможет в том числе и с финансированием.
Читайте также:  Автокредиты на авто с пробегом акибанка - 15 предложений

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/na-otkrytie-malogo-biznesa-s-nulya.html

Кредит ПОД ЗАЛОГ недвижимости

Где можно взять кредит под бизнес. Насколько реально взять кредит на открытие бизнеса с нуля. Какие требования к заемщику предъявляют банки, как увеличить свои шансы на положительное решение по заявке. Альтернативные варианты получению кредита под бизнес в банке.

В наше время взять кредит под бизнес может быть очень непросто. Банки неохотно кредитуют юридические лица, и тем более — дают деньги на открытие бизнеса. Культура финансирования новых проектов у нас практически не развита, как и культура составления грамотных бизнес планов. Но при определенных условиях шансы на получение денег у предпринимателя все же есть.

Реально ли в банке взять кредит под бизнес

Мало кто из начинающих свое дело не задумывается о том, где достать деньги на его открытие. И взять кредит под бизнес в банке кажется наиболее логичным выходом из положения. Многие банки предлагают программы, по которым можно взять кредит под бизнес с нуля. Но чаще всего это не действующие предложения, по которым следуют лишь отказы.

Если же предложение предполагает реальное желание банка предоставить кредит, заемщик должен соответствовать довольно жестким требованиям:

• грамотно составленный бизнес-план со сроками выхода стартапа на уровень окупаемости. Это основное требование, потенциальный заемщик должен заинтересовать банк в финансировании своего проекта, а главное — убедить его в том, что в него выгодно вкладывать деньги;

• заемщик должен быть готов вложить собственные деньги;

• уровень образования и знаний позволяют заемщику эффективно управлять бизнесом.

Взять кредит под бизнес в банке реально, хотя и очень сложно. Проще всего получить кредит на открытие бизнеса по франшизе, сотрудничество с партнером банка может значительно упростить задачу получения денег (такая практика, например, есть в Сбербанке).

Альтернативные варианты

Если взять кредит под бизнес в банке не получается, можно рассмотреть альтернативные варианты:

1. получение потребительского кредита. Для этого Ваш уровень дохода и другие параметры должны быть достаточны для обеспечения кредита на необходимую сумму. Многие предприниматели идут именно по этому пути;

2. также можно взять кредит по бизнес в небанковской кредитной организации. Для получения денег понадобится залог имущества, сумма кредита будет зависеть от стоимости предмета залога. Оформить кредит таким образом проще, но условия могут быть не самыми привлекательными.

Кредит на открытие бизнеса или другие цели, связанные с предпринимательской деятельностью — это традиционно сложный вопрос для любого предпринимателя. Решить проблему привлечения заемных средств можно, но подготовиться к подаче заявки следует основательно.

Источник: https://mos-zalog.ru/kredit-pod-zalog/kredit-pod-biznes/

Банк «Nordea» – калькуляторы кредитов и депозитов, история, адреса отделений и банкоматов

ОАО «Нордеа Банк» входит в состав банковской группы Nordea (одной из крупнейших европейских банковских групп). Основным направлением деятельности Нордеа Банка является обслуживание корпоративных клиентов.

История «Нордеа Банка»

История банка «Нордеа Банк» начинается с основания в 1994 году АБ «Оргрэсбанк». В 2006 году скандинавская банковская группа Nordea выкупила контрольный пакет акций (75,01%) Оргрэсбанка, а в 2008-2009 годах – приобрела оставшуюся часть акций у двух управляющих акционеров и Европейского банка реконструкции и развития.

В процессе консолидации 100% акций АБ «Оргрэсбанк» группа Nordea увеличила капитал российской кредитной организации на 3,8 миллиарда рублей. На сегодняшний день банковская группа Nordea контролирует 100% акций ОАО «Нордеа Банк». Также в 2009 году на общем годовом собрании акционеров было принято решение о переименовании АБ «Оргрэсбанка» в ОАО «Нордеа Банк».

Услуги «Нордеа Банка»

На сегодняшний день банк Нордеа предоставляет широкий спектр услуг частным лицам и предприятиям.

Так, среди предложенных услуг Nordea банка для частных лиц: кредиты (ипотека, автокредит, потребительский кредит); вклады (доходный, накопительный, универсальный, пенсионный, до востребования) и накопительные программы; расчетно-кассовое обслуживание и банковские карты (открытие и ведение счетов, банковские карты, электронные услуги, банковские сейфы); специальные программы.

Для бизнес-клиентов Nordea банка предлагаются такие виды услуг: депозиты (размещение средств, услуги на финансовых рынках, брокерские услуги, Cash Management); кредиты (кредитование бизнеса, синдицированное кредитование, лизинг, услуги участникам ВЭД, документарное торговое финансирование); расчетно-кассовое обслуживание и Cash Management; банковские карты (корпоративные, зарплатные, таможенные); услуги банкам (открытие и ведение корреспондентского счета, операции на кредитно-денежном рынке, торговое финансирование, система банк-клиент).

Также банк Nordea предоставляет инвестиционные услуги для частных лиц и для бизнеса. Для частных лиц Нордеа Банк предлагает: паевые инвестиционные фонды, брокерские услуги, аналитика.

Юридические лица – клиенты Нордеа Банка могут воспользоваться следующими инвестиционными услугами: услуги на финансовых рынках, брокерские услуги (интернет-трейдинг, паевые инвестиционные фонды), депозитарные услуги.

География «Нордеа Банка»

Благодаря тому, что банк Nordea предоставляет большое количество качественных банковских услуг, клиентами банка уже стало более 6,5 тысяч предприятий и более 60 тысяч частных лиц. Представительства Нордеа Банка открыты в 10 регионах РФ и Москве.

Рейтинги и отзывы

Профессионализм, широкий выбор услуг и продуктов и качественный сервис позволили банку Nordea получить максимальный на российском банковском рынке рейтинг международного агентства Fitch Ratings: рейтинг дефолта эмитента (РДЭ) «BBB+» — прогноз «Позитивный», краткосрочный рейтинг «F2», рейтинг поддержки «2», национальный долгосрочный рейтинг «AAA(rus)» — прогноз «Стабильный».

Кроме того, Нордеа Банк занял 21 место в рейтинге РБК по размеру чистых активов в 2010 году, стал лучшим банком в номинации «Высокое качество обслуживания клиентов» по итогам 2011 г. (по версии Ассоциации российских банков). А в 2012 году команда менеджеров банка Nordea получила Национальную банковскую премию в номинации «За эффективное управление банком».

Справочная информация

  • Каталог банкоматов Нордеа Банка.

Источник: https://www.moneymatika.ru/bank/kompaniya/nordea-bank/

Клиентам АО «Нордеа Банк»

Ежемесячное погашение кредита

В целях своевременного погашения кредита рекомендуем заблаговременно обеспечивать наличие на счете для погашения кредита, открытом в Совкомбанке, суммы ежемесячного платежа, указанной в графике погашения кредита.

Способ внесения денежных средств на счет для погашения кредита Комиссия Срок* зачисления денежных средств на счет
Внесение наличных денежных средств в рублях РФ в любом офисе банкаАдреса офисов для клиентов не взимается При внесении через устройства самообслуживания до 15.00 часов местного времени — в тот же день, после 15.00 – следующим днем. При внесении в кассу банка до 18:00 местного времени – в тот же день, после 18.00 – следующим днем.
Внесение наличных денежных средств в иностранной валюте возможно только в следующих офисах: г. Москва ул.Краснопресненская наб. дом 14. стр 1 г. Зеленоград, Савелкинский проезд, д.4 г. Москва, ул.Марксистская дом 34 корп.8 г. Москва, ул. Новокузнецкая, дом 4/12, строение 1 г. Москва, Ломоносовский проспект д.4 корп.1г. Москва, ул. Щепкина, д. 28; не взимается При внесении в кассу банка – в тот же день.
Безналичный перевод денежных средств со счетов других банков взимается по тарифам банка-отправителя (комиссии банков-корреспондентов, через которые будут перечисляться денежные средства в валюте, необходимо уточнять у банка-отправителя) Срок проведения операции зависит от банка-отправителя

Внимание! Большинство офисов Совкомбанка оборудованы устройствами самообслуживания с покупюрным приемом банкнот. Внесение денежных средств возможно только в рублях РФ. При внесении платежа на сумму свыше 100 тыс.рублей рекомендуем вносить денежные средства в кассу банка либо воспользоваться устройствами самообслуживания с функцией приема банкнот пачкой. Банкоматы

Устройства самообслуживания дополнительно позволяют узнать сумму планового платежа, общую сумму задолженности, а также доступный остаток по счету, связанному с обслуживанием кредитного договора.

Любые интересующие вас вопросы можно задать по телефону контактного центра 8 800 100 0006 (круглосуточно, звонок по России бесплатный).

Частичное досрочное погашение кредита

Для внесения платежа в частичное досрочное погашение кредита необходимо:

  • при внесении денежных средств в рублях РФ — обратиться в любой из указанных здесь офисов Совкомбанка Адреса офисов для клиентов
  • при внесении денежных средств в иностранной валюте – обратиться в один из следующих офисов:
  • — г. Москва ул.Краснопресненская наб. дом 14. стр 1 — г. Зеленоград, Савелкинский проезд, д.4 — г. Москва, ул.Марксистская дом 34 корп.8 — г. Москва, ул. Новокузнецкая, дом 4/12, строение 1 — г. Москва, Ломоносовский проспект д.4 корп.1- г. Москва, ул. Щепкина, д. 28 

Способ внесения денежных средств на счет для погашения кредита и сроки зачисления денежных средств – см. здесь

После внесения денежных средств на счет необходимо оставить заявку на частичное досрочное погашение по кредиту по телефону 8 800 100 0006 (круглосуточно, звонок по России бесплатный). Оформлять письменно заявление на частичное досрочное погашение не требуется. График погашения кредита, в т.ч. после частичного досрочного погашения, можно получить в любом офисе Банка.

Любые интересующие вас вопросы можно задать по телефону контактного центра 8 800 100 0006 (круглосуточно, звонок по России бесплатный).

Полное досрочное погашение кредита

Для внесения платежа в полное досрочное погашение кредита необходимо обратиться в Контакт-центр по телефону 8 800 100 0006 (круглосуточно, звонок по России бесплатный) для получения информации о полной  сумме погашения кредита на дату обращения, после этого необходимо:

  • при внесении денежных средств в рублях РФ – обратиться в любой из указанных здесь офисов Совкомбанка Адреса офисов для клиентов;
  • при внесении денежных средств в иностранной валюте — обратиться в один из следующих офисов:
  • — г. Москва ул.Краснопресненская наб. дом 14. стр 1 — г. Зеленоград, Савелкинский проезд, д.4 — г. Москва, ул.Марксистская дом 34 корп.8 — г. Москва, ул. Новокузнецкая, дом 4/12, строение 1 — г. Москва, Ломоносовский проспект д.4 корп.1- г. Москва, ул. Щепкина, д. 28 

Способ внесения денежных средств на счет для погашения кредита и сроки зачисления денежных средств – см. здесь

После внесения денежных средств на счет для погашения кредита необходимо оставить заявку на полное досрочное погашение по кредиту по телефону 8 800 100 0006 (круглосуточно, звонок по России бесплатный). Оформлять письменно заявление на полное досрочное погашение не требуется.

Любые интересующие вас вопросы можно задать по телефону контактного центра 8 800 100 0006 (круглосуточно, звонок по России бесплатный).

Страхование

В целях своевременного подтверждения наличия действующих договоров страхования (заключения новых договоров страхования) в соответствии с условиями кредитного договора необходимо:

  • обратиться в любой из указанных здесь офисов Совкомбанка Адреса офисов для клиентов и представить оригиналы документов по страхованию операционному работнику.
  • либо

  • направить самостоятельно скан копии с оригиналов документов по страхованию на адрес электронной почты ensurance_fiz_nordea@sovcombank.ru

Перечень страховых компаний – партнеров ПАО «Совкомбанк» — см. здесь

Любые интересующие вас вопросы можно задать по телефону контактного центра 8 800 100 0006 (круглосуточно, звонок по России бесплатный).

Справки, уведомления

За получением справок и уведомлений, связанных с обслуживанием кредита, можно обратиться в любой из указанных здесь офисов Совкомбанка Адреса офисов для клиентов с письменным заявлением либо оформить заявку на получение справки по телефону контактного центра 8 800 100 0006 (круглосуточно, звонок по России бесплатный).

Перечень страховых компаний – партнеров ПАО «Совкомбанк» — см. здесь

Любые интересующие вас вопросы можно задать по телефону контактного центра 8 800 100 0006 (круглосуточно, звонок по России бесплатный).

Выдача ПТС

Выдача ПТС возможна только после полного погашения кредита.

Для получения ПТС необходимо обратиться в офис Совкомбанка  Адреса офисов для клиентов и оформить письменное заявление на выдачу ПТС. При себе также необходимо иметь паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.

Бланк заявления на выдачу ПТС

Выдача ПТС или отправка ПТС почтой по адресу, указанному клиентом в заявлении на выдачу ПТС, осуществляется в течение 5 (Пяти) рабочих дней с даты подачи в банк указанного заявления.

Любые интересующие вас вопросы можно задать по телефону контактного центра 8 800 100 0006 (круглосуточно, звонок по России бесплатный).

Выдача закладной

Выдача закладной возможна только после полного погашения кредита.

Для получения закладной необходимо обратиться в офис Совкомбанка Адреса офисов для клиентов и оформить письменное заявление на выдачу закладной.

Бланк заявления на выдачу закладной

Выдача закладной или отправка закладной почтой по адресу, указанному клиентом в заявлении на выдачу закладной, осуществляется в течение 10 (Десяти) рабочих дней с даты подачи в банк указанного заявления.

Любые интересующие вас вопросы можно задать по телефону контактного центра 8 800 100 0006 (круглосуточно, звонок по России бесплатный).

Прочие обращения

По вопросам, связанным с обслуживанием кредита, можно обратиться в любой из указанных здесь офисов Совкомбанка Адреса офисов для клиентов, или по телефону контактного центра 8 800 100 0006 (круглосуточно, звонок по России бесплатный).

Источник: https://sovcombank.ru/for_ex_nordea_bank_customers/informatsiya-po-obsluzhivaniyu-kreditov-ao-nordea/

Кредиты под бизнес с нуля: в каком банке получить?

Начинающие предприниматели спрашивают — в каком банке и где взять кредит под бизнес с нуля, где оформляют коммерческий займ? Ведь далеко не каждое учреждение будет связываться с клиентом, у которого пока еще нет стабильных доходов, только идеи?

Любой молодой бизнесмен может получить деньги на старт для своего дела, не ломая голову над поиском денег, нужно просто обратиться в банковскую компанию. Вам смогут предложить несколько программ, и выбор бизнесмена зависит от его конкретных целей.

Займы на старт и развитие своего дела выгодны. Они разрабатывались специально, ориентируясь на потребности предпринимателей. С погашением долга проблем не должно возникнуть, ведь это можно делать за счет получаемой прибыли.

По словам специалистов, окупаемость выданной суммы на открытие малого бизнеса, достигается в среднем за 10-12 лет. Поэтому многие компании не готовы одобрять заявку от каждого начинающего предпринимателя. В последнее время кредиторы учли различные риски, ужесточили свои условия и повысили ставки.

Виды кредитных программ и ключевые особенности

  • Коммерческая ипотека. Тут все по классической схеме. Для старта часто требуется помещение (офисное, складское, торговое, промышленное и т.д.). Конечно, можно помещение арендовать, но есть возможность его выкупить в ипотеку. Для получения необходимо будет заложить покупаемую коммерческую недвижимость.
  • Деньги для пополнения оборотных средств. Самым простым вариантом является открытие кредитной линии для пополнения ОС. Плюс в том, что здесь не требуется обеспечение. Деньги можно использовать для оплаты поставок товара, выплаты з/п и др. расходов.  Есть лимит – порог суммы, которую может получить заемщик. Лимит зависит от месячного или годового оборота компании. Гасить долг можно не то только по аннуитетной схеме. Возможен индивидуальный график и отсрочка платежей.
  • Можно получить денежные средства если предоставить бизнес-план. Некоторые организацации выдают деньги, если им доказать что ваше начинание окажется рентабельным. Сложности здесь есть, так как многие начинающие ИП вообще не утруждают себя писать подобный план.
  • Автокредит. Часто требуется закупка транспорта. Автокредит является неплохой альтернативой лизингу. Но нужно будет внести первый взнос за авто. Ключевой особенностью является то, что машина будет в залоге у банка до момента полного погашения долга.
  • Овердрафт. Он позволяет «перехватиться» при дефиците средств, а это позволяет предпринимателю не терять доход. Овердрафт отличается тем, что он может возобновляться. Например, можно получать транши в течении полугода (каждый 30 дней). Сумма начинается с 250 тыс. руб.  Здесь тоже есть лимит, составляющий 30% от месячного оборота компании. Но без обеспечения одобрение получить нельзя. Залогом может выступать недвижимость (как коммерческая, так и жилая), гарантийный депозит, транспорт или оборудование.

Поговорим о программах.

Такие предложения есть у Сбербанка, одна из них называется «Доверие» и предназначена именно для начинающих бизнесменов. По ее условиям выдаются средства для тех, кто собирается открыть свой магазин, клуб, заведение или выбрать другой вид предпринимательства.

Так можно получить денежные средства до 3 миллионов рубл., с 17% годовых, на время до 3 лет. Больше информации — на сайте.

Для оформления нужно:

  • заполнить анкету,
  • иметь с собой паспорт гражданина РФ, приписное свидетельство или военный билет,
  • предоставить финансовые документы предпринимателя или юридического лица (ИНН).

Компания отдает предпочтение тем лицам, которые будут работать по определенной франшизе, представленной одним из партнеров Сбербанка. Наиболее важно уделить внимание качественному проекту и франшизе.

Заемщики, имеющие положительную кредитную историю, имеют больше шансов на получение одобрения. Подробнее о значении КИ читайте в этой статье.

Но сейчас в России действует большое количество фирм, и многие из них предлагают свои услуги кредитования для коммерции. Мы можем также посоветовать обратиться в следующие компании:

  • Уральский Банк Развития и Реконструкции, где можно оформить договор под ставку от 11,5% годовых на период до 3 лет. Наиболее выгодная программа — Овердрафт, которая предоставляется в виде кредитной линии для предприятия. Подробности в этой статье;
  • Альфа-Банк предлагает выгодные условия для своих компаний-партнеров, ставка от 15% в год. Получить можно крупную сумму в пределах 6 млн. рублей без поручительства, подробная информация представлена здесь;
  • Также выгодные продукты предлагают банки ВТБ 24, Авангард и Уралсиб банк, подробности вы найдете в этом обзоре.

Здесь вы можете рассчитать свои расходы:

Рассмотрим процесс оформления займа:

  • Обратитесь в офис кредитно-финансовой организации.
  • Выбрать программу (к примеру, в Сбербанке предствлено 10 продуктов).
  • Зарегистрируйтесь в налоговой инспекции в качестве ИП.
  • Составьте план. Чем лучше он будет представлен, тем больше шансов на одобрение заявки. Это начало любого дела, а потому банковские организации тщательно изучают проект. Коммерсант должен определить основные кратковременные и долговременные направления развития компании, провести количественный и качественный анализ, подсчитать объемы производства, соотношение прибыли и издержек, проанализировать конъюнктуру рынка.
  • Выберите подходящее место для офиса, позаботьтесь о рекламе, наймите сотрудников и т.д.
  • Соберите все необходимые бумаги и подайте заявку в банк. Чтобы узнать, какие документы вам нужно будет подготовить, ознакомьтесь с этой статьей.
  • Подготовьте деньги для первого взноса.
  • Дождитесь положительного ответа, откройте свое дело и развивайте его. Анализ клиента производится кредитными специалистами или через систему скоринга.

Банки охотнее кредитуют граждан России с постоянной регистрацией в возрасте 30-45 лет, состоящих в официальном браке. А вот у тех заемщиков, которые уже имели собственное дело и хотят открыть новое дело, шансов меньше, так как кредиторы негативно относятся к неудачному опыту.

Если не удается взять займ на развитие малого бизнеса, то можно воспользоваться потребительским займом, который выдают практически во везде, или под залог недвижимости. Кроме того, можно обратиться в городской Центр развития предпринимательства.

Источник: http://KreditorPro.ru/kredit-pod-biznes-s-nulya/

Необходимые условия для кредита малому бизнесу! — PR-Credit.RU — все про кредиты и займы

Предпринимательская деятельность способствует не только развитию отдельных хозяйств, но и экономики всего государства. Поняв это, государство выделяет большие суммы на содействие малому и среднему бизнесу. Основной задачей программы государственной поддержки предпринимательства, является обеспечить доступность кредитов для более широкого круга потребителей.

Взять кредит для малого бизнеса

Вначале давайте определимся, на какие цели планируется взятие кредита, развитие существующего, или открытие нового бизнеса. Ведь получение кредита, это зачастую единственный шанс быстрого его развития, или что происходит более часто, для его создания с нуля. Самым популярным кредитом в этом секторе бизнеса – является беззалоговый кредит.

Но необходимо понимать, что кредит малому бизнесу с нуля, и при этом еще и без залога, выдает не каждый банк. Для него – это огромный риск при полном отсутствии обеспечения. Этот же фактор останавливает большинство предпринимателей.

Бытует мнение, что получить кредиты малому бизнесу без залога, да плюс ко всему, на хороших условиях – не представляется реальным.

И помните, понять новичку рынок кредитования стоит огромных сил, и одного желания здесь будет мало.

Необходимость кредита

Всякое предприятие со временем потребует вложений, в том числе финансовых. А прогрессирующий бизнес со временем поставит вас в положение, когда ваших личных средств не будет достаточно на развитие, и вы вынуждены будете направиться в банк за помощью в виде кредита.

Если у больших компаний имеются внутренние средства, то малые предприятия лишены такой возможности, и вынуждены обращаться к внешним источникам.

Воплотить будущий потенциал компании в жизнь, предназначены особые программы кредитования. В недалеком прошлом банки, не желая сотрудничать с малым бизнесом, отгораживаясь огромными процентными ставками (что естественно было не выгодно предпринимателю) и необходимостью залогов, а так же огромным списком необходимых документов.

Сейчас же ситуация коренным образом изменилась, найти кредит с очень небольшими процентными ставками, минимальным пакетом документации и главное – без залога, не составит большого труда.

Нужен кредит – получайте

Большинство банков начали выдавать кредиты на открытие малого бизнеса или на развитие уже существующего дела. Причем форма собственности для оформления кредита значения не имеет, будь то индивидуальный предприниматель или ООО, ОАО или ЗАО и др.

Конечно, сразу кредит вам никто не даст. Для начала необходимо зарегистрировать свое предприятие и форму собственности, найти того, кто за вас поручится и заключить с ним договор, собрать и предоставить в банк требующиеся для получения кредита документы и ожидать решение банковской организации.

Кредит малому бизнесу условия

Рассмотрение заявки происходит в два этапа – предварительное и окончательное решение банковской организации. Для каждого из этапов необходимо представить установленные документы для оформления кредита.

Для первого, предварительного, этапа, сотрудникам банка необходимо представить документы не только от заемщика, но и от лица, поручающегося за вас. И только после представления дополнительных документов заемщика, принимается окончательное решение.

Давайте рассмотрим перечни этой документации.

На предварительном этапе необходимы следующие документы:

  • Заявление – анкета от обоих лиц (поручитель и заемщик);
  • Гражданский паспорт;
  • Военное удостоверение, либо документ, подтверждающий, что заемщик не скрывается от службы в армии;
  • Справка 2-НДФЛ с места работы (за последний квартал) поручителя;
  • Декларация из налоговой инспекции (обязательно для обоих) за прошлый отчетный период.

Для принятия окончательного решения представляют следующие документы:

  • Подтверждение франчайзинговой фирмы о согласии сотрудничества с заемщиком;
  • Свидетельство ЕГРИП;
  • Справка из налоговой службы о постановке на учет;
  • Разрешение и лицензия;
  • Разрешение на работы воздействующее на состояние объекта кап. строительства.

Кредиты малому бизнесу ставки

Таким способом, возможно, получить кредит от ста тысяч до трех миллионов рублей, на время 6-36 месяцев. При условии погашения кредита до 24 месяцев, ставка будет 15-17.5%. Если же заем берется на более длительный период, то и процент будет выше, и может быть от 18-20%.

Источник: https://pr-credit.ru/neobxodimye-usloviya-dlya-kredita-malomu-biznesu/

Нордеа Банк

Оформлял летом ипотечный кредит Это время оказалось очень стрессовым по причине, что в трех других известных и широко рекламирующих себя банках нам или отказали, или предложили гораздо меньшую сумму, чем мы рассчитывали. Без особых надежд обратился в «Нордеа».

И, к моему удивлению, добро дали на всю нужную сумму уже через неделю. Мы с женой не могли поверить своей удаче! Потом был поиск подходящей квартиры, но к моменту, когда мы нашли интересный вариант, срок одобренного кредита уже закончился.

Я было подумал, что опять все по новой… Но спасибо сотруднице банка, которая не потеряла копии наших документов и сохранила всю нужную информацию. Пришлось, конечно, донести обновленные справки с работы, но это не так сложно было после всех пройденных кругов ада. И вот.

Сделка состоялась, а мы с женой на ближайшие годы тесно связаны с «Нордеа Банком». О чем, в принципе, не жалею. Отличный банк, который индивидуально рассматривает ситуацию каждого отдельного клиента.

Пирожин Игорь Александрович 29.10.2014 21:05

Опыт общения с банком накапливался в течение 3 лет, начиная с 2011 года. В отделении по улице Энгельса, 7 брал ипотечный кредит. С первых же минут сотрудники банка выросли в моих глазах клиента, когда сами предложили в рамках какой-то акции снизить ставку по кредиту с 10,5% до 9,5% годовых.

Ипотека оформлялась под рефинансирование задолженности, поэтому очень выгодным вариантом стал фиксированный размер процентной ставки со следующим переходом на ставку формата MosPrime, что должно было произойти через 3 года. Все три года исправно и вовремя вносил средства, кстати, по условиям досрочного погашения.

Я очень доволен обслуживанием и условиями работы банка.

Лазарев Олег Вадимович 27.10.2014 22:19

Когда встал вопрос о приобретении своего жилья, начали с женой обходить и обзванивать банки. «Нордеа Банк» сразу понравился. Вежливые сотрудники, грамотные, не навязчивые, то есть не заманивают кредитами, а спокойно поясняют все требования, предлагают подумать и возвращаться. Ну и почитали информацию о банке, контролируется он шведами.

Хотя нам это, может, и не нужно, мы не вкладываем, а берем кредит, но все равно как-то спокойнее. В итоге мы довольно быстро оформили ипотеку. То, что заявку одобрят, мы не особо сомневались, зарплата у меня хорошая, у жены меньше, но стабильно.

Теперь делаем платежи, и если нужно досрочное погашение, то операционисты банка проводят его быстро: от меня требуется только заявление! Спасибо, Нордеа!

Игорь Витальевич Кулик 27.10.2014 18:54

Источник: http://bank-advisor.ru/bank/nordea_bank

Ссылка на основную публикацию