Автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль, б/у авто

Автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль (б/у авто в кредит) в 2018 году

Наличие авто говорит о многом, но не каждый россиянин может позволить купить машину за собственные наличные средства, у многих полной суммы просто нет.  Порой нет средств и на первоначальный взнос по кредиту, но иметь свой автотранспорт очень хочется.

Но будет ли действительно выгодной выданная кредитная сумма без первоначального взноса для клиента?

Это может повлиять на следующие важные моменты:

  • конечная стоимость автомобиля может значительно вырасти;
  • кредиторы строже подходят к проверке наличия дохода, а порой кредит можно оформить только с поручительством третьего лица;
  • клиент обязан приобрести полный пакет услуг по страхованию КАСКО (дорогостоящая вещь).

Это следует учесть для получения заемных средств без первоначального взноса.

Условия

Кредиторы выдвигают практически одни и те же условия для получения средств, может быть отличие в некоторых деталях:

  • максимально допустимый срок кредитования составляет в большинстве случаев 5 лет, некоторые финансисты могут продлить его до 7. От этого параметра будет зависеть сумма ежемесячных платежей, а при большем сроке комиссионных придется уплатить так же больше;
  • жесткие требования к возрасту заемщика – люди старшего поколения или молодежь получить ссуду на покупку авто не смогут. Также необходимо будет документально подтвердить ежемесячные доходы;
  • до полного расчета с кредитором, купленный на заемные средства автомобиль будет залоговым имуществом, и никакие сделки с ним провести будет нельзя. А если заемщик перестает платить установленные суммы в счет погашения, то банк имеет все законные основания выставить его на продажу и возместить выданные средства;
  • обязательное оформление не только основного полиса гражданской ответственности перед другими участниками движения, но и полный пакет по КАСКО – а это весьма внушительная сумма, но так банк защищает свои интересы в случае гибели или утраты залогового имущества;
  • для оформления кредитного договора клиент должен подготовить комплект всей запрашиваемой кредитором документации, причем все справки должны иметь действующий срок.

Где можно получить

Получить  кредит без предварительного взноса можно на таких условиях:

Наименование Срок заключения договора Ставка в годовом исчислении Сумма кредита Особые условия
ВТБ24 До 5 лет 12 140 тыс.- 5 млн. руб. Без взимания комиссионных, допускается досрочное погашение
ПРАВЭКС-БАНК До 7 лет Кредит в $ — 13,99В € — 11, 99Гривнах – 19, 49 До 5 млн.
ГАЗПРОМБАНК  5 лет В $ — 9,5Руб.- 11,5 До 3,5 млн. руб. (эквивалент)
МЕТКОМБАНК 7 ЛЕТ 16- 23 До 1,5 млн. руб. Без КАСКО и справки из бухгалтерии
ИНКОМ-АВТО 3 мес.- 7 лет 3,9 До 3 млн. Отсутствие КАСКО и документа о доходности клиента
АВТОЭКСПРЕСС 5 лет 20-21  От 59 тыс. Кредитование на покупку подержанного авто
РЕГИОНАЛЬНЫЙ БАНК РАЗВИТИЯ 5 лет 15% До 1,5 млн. Подтверждение доходности
АЙМАНИ БАНК 5-7 лет 12% До 1 млн. Без страховки

Требования к заемщику

Финансовые кредитные организации не каждому могут выдать ссуду на приобретение автомобиля без первоначальных средств, претенденты должны отвечать следующим требованиям:

  • не быть моложе 21 и старше 60 лет. Эти категории граждан не могут достаточно обеспечить себе прожиточный минимум, но если они смогут предоставить дорогостоящее залоговое имущество, то банк может пойти на уступки и снизить эту планку;
  • клиент должен документально доказать, что обязательные кредитные выплаты не превышают 40% от совокупного дохода. То есть в правке должна быть указана приличная ежемесячная заработная плата или другой источник доходности выше указанного лимита;
  • иметь постоянную или временную регистрацию на российской территории, быть ее гражданином или иметь вид на жительство;
  • у клиента должен быть ежемесячный стабильный заработок, а это доступно только трудоустроенным гражданам, поэтому справка с работы является обязательным документом для получения ссуды;
  • отсутствие каких-либо долговых обязательств, в том числе по алиментам и коммунальным платежам – сотрудники обязательно свяжутся со службой судебных приставов и получат интересующую их информацию о возможных долгах. Немаловажным фактором будет хорошая кредитная история, а вот непогашенные кредиты и задолженности по ним могут отрицательно повлиять на решение о выдаче заемных средств.

Порядок оформления

Чтобы сделать выбор в пользу того или иного кредитора, следует обратить внимание на следующие важные моменты:

  • банки охотнее идут на сделку, если собираетесь приобрести новый автомобиль, а не с рук;
  • следует обойти несколько автосалонов и узнать, где наиболее выгодное предложение, а некоторые дилеры могут предложить участие в особых программах, которые существенно смогут снизить конечную стоимость авто;
  • меньше всего комиссионных можно будет уплатить за короткий период кредитования, а за длительное пользование заемными средствами взимается повышенный процент;
  • предоставленная в банк справка о получаемом ежемесячном доходе сможет снизить уплату процентов сразу на несколько позиций.

Подать заявку на автокредит можно при личном посещении выбранного филиала, либо через онлайн формы.

Оформление подачи заявки на автокредитование проходит по следующей схеме:

Информация о личности заемщика  Ссылка на данные общегражданского паспорта, сведения о постоянной или временной регистрации, брачные отношения, сведения о контактах.
Справочная информация о доходах  Ссылка на общий трудовой стаж, название компании, где трудится заемщик, сведения из бухгалтерии о заработках за последние полгода.
 Описание кредитной программы  Ссылка на получаемую клиентом ссуду, срок договоренностей, процентные отчисления
Сведения о приобретаемом авто  Наименование марки, итоговая цена, год выхода с конвейера, количество пройденных км (для подержанных авто)

Стандартная анкета может не содержать полной информации о клиенте, поэтому сотрудник может позвонить и  попросить дать уточнения по тому или иному пункту.

Принцип оформления договора

Не всегда можно получить ту сумму, которая нужна заемщику, сотрудники делают расчеты, и выдают только такие средства, которые по силам будет погасить будущему заемщику.

Но если вы относитесь к зарплатным клиентам, то банк будет лояльнее относиться к выдаче вам кредитных средств.

Этапы:

  • сбор запрашиваемой документации;
  • ожидание вынесения решения о выдаче кредита;
  • после положительной реакции оформляется договор купли-продажи авто;
  • оформление страхового полиса;
  • затем перейти к заключению кредитного договора.

Как только средства будут перечислены, приобретатель сможет пользоваться автомобилем.

Какие нужны документы

В стандартный комплект должен входить следующий перечень документов:

  • заявление в виде анкеты, которую можно подать через сайт организации, так и в любом филиале;
  • общегражданский паспорт с отметкой о постоянном или временном месте регистрации;
  • водительское удостоверение;
  • выписка из бухгалтерии о полученных за последних полгода денежных средствах;
  • ксерокопия и оригинал послужной книжки со штампом о приеме на работу не позднее 90 дней со дня подачи заявки;
  • справка из паспортного стола о проживании и регистрации по месту пребывания;
  • ксерокопия и оригинал документов военнослужащего.

Это основной список, в иных случаях могут потребоваться, например, нотариально оформленное согласие второй половины или выписка из Пенсионного Фонда о перечислениях. 

Досрочное погашение

Совсем недавно многие крупные финансовый организации четко прописывали в кредитных договорах запрет о досрочном полном расчете с кредитором. Но все изменилось с принятием  новой редакции Федерального Закона о банковской деятельности №162-078-5 ФЗ.

Он гласит, что если заемщик принял самостоятельное решение о полном расчете с кредитором до окончания срок действия договоренностей, то никакие штрафные санкции и взимание лишних комиссионных средств банки применять не могут.

Видео: Автокредиты без первоначального взноса: их плюсы и минусы

Источник: https://bibiguru.ru/avtokredit-bez-pervonachalnogo-vznosa-na-poderzhannyj-avtomobil/

Автокредит на подержанный автомобиль без первоначального взноса — б/у

В настоящее время на дорогах страны ощутимо добавилось легкового автотранспорта. Молодёжь возрастом 20-25 лет за рулём авто отнюдь не редкость. Один нюанс: покупая первый автомобиль, обычно не гонятся за эксклюзивной иномаркой, а приобретают достойный б/у экземпляр.

Кредит имеет немного добавочных трат:

  • оплата процентов по кредиту;
  • страхование жизни заёмщика;
  • страховка КАСКО.

Но ничто не заменит ощущение радости, когда после заключения кредитного договора можно покинуть площадку автопродавца на приобретённом автомобиле. Да и автосалону это выгодно, ведь всё дальнейшее общение клиент ведёт уже с банковским учреждением.

До момента полной выплаты автомобиль находится в залоге учреждения, выдавшего кредит.

Автокредит на подержанный автомобиль без первоначального взноса можно взять на сумму от 50 тысяч рублей, а верхняя граница при достаточном доходе может достигать 5 миллионов.

Увеличение процентной ставки обусловлено повышением рисков банка:

  • качество эксплуатации авто предыдущим владельцем;
  • отсутствие сведений о своевременности проведения технического обслуживания;
  • безаварийность вождения;
  • отсутствие первоначального взноса;
  • кредитование учреждением дополнительных услуг (КАСКО, страхование жизни заемщика — лица преклонного возраста).

С чего начать?

Если вы решились на покупку подержанного автомобиля в кредит, то необходимо помнить, что в этом случае приобретение возможно только из автосалона. Обычно выбирается организация, специализирующаяся на данном бизнесе.

Поиск выгоды

Оформляя кредит, любой заемщик пытается найти наиболее выгодные условия, чтобы снизить до минимума всевозможные дополнительные расходы. Для получения кредита под низкий процент лучше первым делом обратиться в то кредитное учреждение, в котором у него открыт расчетный счет либо карточка, на которую перечисляется заработная плата.

Минимизация дополнительных расходов достигается:

  • наличием справки о доходах соискателя кредита и подтверждением стажа на последнем месте работы;
  • наличием поручителей с официальной зарплатой (ими чаще всего выступают родственники, но могут быть и другие люди, которые соответствуют критериям банка и подпишут необходимые документы);
  • предоставлением банку имущества в залог (квартира, дача, участок земли и т. п., по стоимости равное или превышающее цену авто);
  • использованием льготных предложений, финансируемых государством или автосалоном (подробно о наличии акций можно уточнить в автосалоне либо у сотрудников банка);
  • выбором авто с малым пробегом и возрастом;
  • самостоятельным оформлением КАСКО (иногда заключить договор страховки авто можно по меньшей цене, чем предлагают компании – партнёры автосалона).

Только после определения с наличием изложенных выше позиций и сбора максимального пакета документов получится самостоятельно выбрать лучшее из множества предложений от кредитных учреждений.

Договор на оказание услуг по добровольному страхованию (КАСКО)

Нюансы оформления

Существуют некоторые ограничения на оформление автокредитов. Так, заёмщик не сможет взять кредит на приобретение японского авто в автосалонах Владивостока, если проживает в другом регионе России (например, в Москве).

Есть ограничения, касающиеся автомобилей:

  • возраст отечественного авто — до 5 лет;
  • возраст иностранного авто — до 10 лет;
  • страна-производитель (не все учреждения кредитуют приобретение индийских, китайских, иранских, белорусских или украинских автомобилей).

Основная часть банков требует наличие минимального стажа на крайнем месте трудоустройства от шести месяцев.

У заёмщика могут запросить наличие водительского удостоверения (проверяется наличие категории на управление оформляемым в кредит авто и водительский стаж)

Как получить автокредит на подержанный автомобиль без первоначального взноса

Выбрать подходящее транспортное средство и получить кредит на него не составляет особого труда для клиента с положительной кредитной историей и постоянным местом работы с достойной заработной платой.

Стандартные требования банковских учреждений:

  • Гражданство России.
  • Возраст от 21 года до 65 лет на момент завершения выплат. Отдельные кредиторы (например, Сбербанк) заключают договора с лицами в возрасте от 18 до 75 лет.
  • Постоянная регистрация в регионе расположения дополнительного офиса учреждения, кредитующегося лица (исключение ‒ военнослужащие).
  • Наличие постоянной работы и дохода, который достаточен для выплаты кредита с учётом затрат на минимальные потребности (для Москвы и Санкт-Петербурга минимальная зарплата — 30000 рублей, для других регионов страны достаточно суммы в 20 тыс. рублей).

Обязательно добивайтесь от кредитного менеджера максимума информации, в т. ч. и про комиссионные платежи — о них стараются «случайно» не упомянуть (а даже 0,15% за ежемесячное обслуживание – это почти 2% за год дополнительных расходов).

Иногда кредитное учреждение может запросить дополнительные сведения с целью принятия окончательного вердикта. Это ещё не ведёт к тому, что клиента ждёт отказ.

При таких обстоятельствах нужно оперативно представить требующиеся документы или справки ‒ в противном случае, вас точно ждёт отказ в предоставлении кредита.

Условия от банков

Многие банки не выделяют отдельной позицией автокредит на подержанный автомобиль без первоначального взноса. Им достаточно выдать наличные либо кредитную карту на потребительские цели и перечислить на неё согласованную с кредитным консультантом сумму.

Сравнительная таблица по предложениям кредитных организаций:

Название Размер займа, рублей Процентная ставка Особенности
Сбербанк
  • 14,9 ‒ 23,9%;
  • 13,9 ‒ 22,9%.
  • кредит на любые цели;
  • под поручительство.
ВТБ 24 До 500000 17 ‒ 19% Процент зависит от срока кредитования и суммы ежемесячного платежа
Газпромбанк До 3000000 13,5 ‒ 20,5% Работает только со своими клиентами
Альфа-банк До 1000000 16,99 ‒ 28,99% Увеличение лимита вдвое для зарплатных клиентов
ВТБ Банк Москвы До 3000000 16,9 ‒ 21,9% Снижает ставку добросовестным плательщикам
ОТП банк До 750000 14,9 ‒ 46,2% Минимальный пакет документов для выдачи финансов
Россельхозбанк До 1500000 14,9 ‒ 29,4% Уменьшает на 7% от базовой ставку «надёжным» клиентам

По программам автокредитования кредитные учреждения просят первоначальный взнос от 10 до 25 процентов от стоимости машины.

Возможные ограничения

Обязательно выясните у сотрудника банка, какие ограничения возможны в случае кредитования на приобретение подержанного авто без первоначального взноса. У каждого учреждения свои условия.

После одобрения займа банк обязывает заёмщика предоставить ПТС автомобиля на хранение в его личном деле. Учреждение вправе направить своего специалиста для проверки технического состояния приобретаемого клиентом транспорта, а также определения его страховой стоимости. Когда процесс экспертизы позади — авто можно снять с учёта в ГИБДД и начать процедуру заключения договора купли-продажи.

Весь процесс довольно утомителен. Но в этом случае условия и требования, продиктованные банком — обязательны к выполнению, а покупатель практически лишён возможности существенно повлиять на процедуру.

Как бы ни осуществлялась покупка автомобиля (за наличные или в кредит) нужно предварительно провести его техническую диагностику по всем «параметрам»

Страховкой от такого «кота в мешке» становится покупка автомобиля с пробегом в автосалонах. При возникновении у владельца проблем через суд можно взыскать ущерб с компании, продавшей авто.

Никогда не стесняйтесь приводить с собой на осмотр разбирающегося в технике человека. Покупатель вправе затребовать полную компьютерную диагностику авто в сервисном центре до заключения договора купли-продажи. Это сохранит жизнь водителя и его пассажиров, а также предотвратит появление неожиданных расходов на ремонт.

Плюсы и минусы

Преимущества:
  • минимальные первоначальные затраты, ведь автомобиль б/у стоит значительно дешевле, чем новый из салона;
  • покупая подержанную машину вы сможете стать владельцем автомобиля классом выше, чем рассчитывали;
  • благодаря услугам банка, клиент сможет выбрать именно ту модель авто, которая пришлась ему по душе, а не такую, которую позволяют его средства;
  • возможность получения низкой процентной ставки и досрочного (без штрафных санкций) погашения кредита, что помогает снизить переплату и приблизить осуществление вашей мечты;
  • после получения кредита и оформления договора купли-продажи клиент сразу может уехать из салона на приобретённом авто;
  • подержанный автомобиль позволяет снизить ежемесячный платёж, по сравнению с покупкой новой машины в кредит;
  • автосалон предоставляет консультацию опытных автомехаников, а кредитные консультанты помогут подыскать выгодное кредитное предложение;
  • приобретение автомобиля в салоне, гарантирует отсутствие у него криминального прошлого.
Недостатки:
  • кредит на б/у машину может включать в себя стоимость всех работ, проведённых автосалоном по поддержанию авто в технически исправном состоянии;
  • возможность приобретения авто с «темным прошлым», что может привести к изъятию вашей покупки на ближайшем посту ГИБДД либо дорогостоящих ремонтов по причине участия в прошлом в ДТП;
  • обязательное страхование КАСКО у партнёров банка;
  • возможность наличия скрытых обязательств в кредитном договоре (в отдельных случаях досрочное внесение средств грозит клиенту дополнительной комиссией).

Одним из условий получения автокредита в Сбербанке является внесение заемщиком 15% стоимости автомобиля в качестве первоначального взноса.

С условиями по автокредиту в ВТБ24 можно ознакомиться здесь.

Читайте также по ссылке о преимуществах автокредита с государственным субсидированием.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/avtokredit-na-poderzhannyj-avtomobil-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Как оформить автокредит без первоначального взноса

Автокредит без первоначального взноса – одна из самых популярных банковских услуг в сфере автомобильного кредитования. Получить подобный займ на сегодняшний день желают многие. И это объяснимо: приобрести понравившийся автомобиль и начать его эксплуатировать можно в любой момент, не имея при этом всей необходимой суммы наличных.

Тем не менее у данной схемы кредитования существуют как очевидные достоинства, так и некоторые недостатки. Вот почему следует внимательно разобраться в подробных условиях получения такой ссуды, необходимой для оформления покупки документации, а также других тонкостях и нюансах.

Что это за кредит

Под автокредитованием без первого взноса подразумевается выдача лицу займа на основании определенного уровня доверия. А это значит, что кредитная организация может выдвигать дополнительные требования к заемщику, дабы убедиться в его платежеспособности.

Отсутствие аванса: плюсы и минусы

Плюс такого типа займов очевиден: человек получает желаемую машину, а деньги за нее начинает платить позднее. Так что многие воспринимают эту кредитную ситуацию в качестве настоящего подарка от банка. Но те, кто уже успел изучить статьи и отзывы об автокредитах, знают, что это не так — отсутствие стартовой выплаты серьезно влияет на условия договора кредитования. Они становятся жестче:

  1. Банк предъявляет к заемщику более строгие требования и запрашивает больше документов.
  2. Вы будете выплачивать увеличенную процентную ставку, то есть так называемая стоимость кредита для вас повысится.
  3. Нередко для одобрения банком заявки на кредит необходим поручитель.
  4. Автовладелец вынужден взять на себя покупку КАСКО или страховки жизни и здоровья.
  5. Автомобиль часто оформляется как залог.
  6. Финансовая организация внимательнее проверяет кредитную историю и платежеспособность.
  7. Вам придется заплатить крупную сумму комиссионного сбора.
  8. Общая сумма кредита может быть снижена вплоть до отметки в 140 000 рублей.
  9. Срок выплаты займа может сократиться до 1-3 лет.
  10. Не исключено, что заемщику придется отдельно оплатить услуги кредитного сотрудника.

Первоначальный взнос – гарант отношений с кредитной организацией. С его помощью банк стремится подстраховаться от потери денег.

Если заемщик потеряет доход или попадет в аварию – убытки по кредиту будут покрыты либо за счет различных сборов, высоких процентов и страховок, либо будут возмещаться силами поручителя.

Таким образом, сложнее не только выплачивать, но и изначально получить одобрение на автокредит без первоначального взноса, чем автокредит с первоначальным взносом.

Кто может получить такой займ

В своем стремлении получить ссуду на автомобиль без первого взноса будущие автовладельцы не равны. Заботясь о своей выгоде, банки составили четкое представление о возможном заемщике:

  1. Гражданин РФ старше 21 года, планирующий выплатить кредит на машину до выхода на пенсию.
  2. Предполагаемый ежемесячный платеж должен составлять менее 40 % от стабильного дохода заемщика.
  3. Лицо должно быть трудоустроено не менее 3 месяцев и иметь хорошую кредитную историю.

И это далеко не полный перечень требований. Каждая финансовая организация может иметь свои представления об идеальном клиенте, рассматривающем автокредитование.

Не стоит впадать в отчаяние, если вы не вписываетесь в некоторые пункты этого перечня. Например, лиц с плохой кредитной историей может спасти залог авто или другого имущества.

Не станет глобальным препятствием и так называемая «серая» зарплата. Не имея возможности документально подтвердить свой доход, можно привлечь поручителя или созаемщика, который разделит с вами обязательства по погашению задолженности.

Кроме того, финансовые организации насторожено относятся к «алиментщикам» и тем, у кого есть иждивенцы на содержании, в такой ситуации нужно будет предоставить справку о доходе. Если вы мужчина до 27 лет, еще не прошедший службу в армии, то увеличить доверие к себе поможет военный билет.

Стандартный пакет документов

Итак, оформление автокредита без первой выплаты производится довольно строго. Какие же документы нужно будет предоставить будущему автовладельцу:

  1. Заявление. В этом документе обычно указываются персональные данные заемщика, а также сведения об автомобиле.
  2. Паспорт и его копии для удостоверения личности заявителя.
  3. Справка 2-НДФЛ, выписки по карте. Из них банк почерпнет информацию о размере и стабильности вашего дохода.
  4. Трудовая книжка. Потребуется для подтверждения трудового стажа свыше 3 месяцев.

Также банк запрашивает дополнительный пакет документов, если заемщик – ИП или юр. лицо:

  • ИНН;
  • свидетельство о гос. регистрации;
  • налоговые свидетельства и декларации;
  • отчеты из налоговой за полгода.

Юридические лица и ИП часто покупают не только легковые, но и грузовые автомобили. Новое ТС для перевозки грузов стоит, как правило, очень дорого, поэтому покупатели выбирают авто с пробегом. А пакет документов на них различается.

На покупку нового автомобиля

Автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль обычно берут в самом салоне. Помимо стандартного набора документов, у покупателя могут запросить водительское удостоверение. Однако при заключении договора на автокредит в автосалоне без первоначального взноса КАСКО можно не оформлять, а вот оформление ОСАГО продавец от вас вправе потребовать.

На приобретение подержанного авто

Особенность оформления кредита на авто с пробегом без первоначального взноса заключается в необходимости предоставить банку максимально подробные сведения о ТС, его состоянии и характеристиках. Кроме того, кредитное учреждение должно будет проверить личность продавца, а также «пробить» авто по базе ГАИ.

Автокредит по двум документам

Некоторые финансовые учреждения могут дать автокредит без справок, если заемщик по каким-то причинам не может предоставить полный пакет документов, например, еще не имеет удостоверения и хочет получить автокредит без прав на управление ТС. Отдельные банки идут на максимальные уступки и готовы оформить такую ссуду без предоставления дополнительных справок, всего лишь по двум документам. Как правило, это:

С их помощью учреждение удостоверяет вашу личность, понимает, что вы будете трепетно относиться к автомобилю и выплачивать займ аккуратно.

Где можно взять автокредит без первоначального взноса

Предложения оформить автокредит без первоначального взноса встречаются практически в каждом банке. В целях экономии времени клиенты сразу просят сотрудников предоставить им предварительный расчет.

Совершить подобные математические манипуляции и рассчитать автокредит можно и самостоятельно, без обращения в организацию.

Электронный калькулятор для этих целей имеется на сайтах большинства банков, там же доступна онлайн заявка на кредит.

При выборе кредитного учреждения обратите внимание на:

  • его стаж работы;
  • представленность в городе и регионе;
  • реальные отзывы тех, кто уже брал автокредит там.
Читайте также:  Ипотека под залог имеющейся недвижимости в металлинвестбанке, взять ипотеку под залог квартиры, жилья

Почитайте, как выбранный банк реагирует на утрату заемщиком платежеспособности по различным обстоятельствам. Лучше обходить стороной те организации, которые не идут на уступки гражданам, оказавшимся в тяжелом финансовом положении не по своей вине.

Самые интересные предложения на автокредиты без первоначального взноса представлены ниже:

  1. Газпромбанк
    1. Ставка: от 9,5 % в долларах, от 11,5 % в рублях.
    2. Период кредитования: 5 лет.
    3. Сумма: 3 500 000 рублей.
  2. Райффайзен Банк
    1. Ставка: 12,9 %.
    2. Сумма: 1 500 000 рублей.
    3. Другие условия: можно выплатить досрочно, заявка на автокредит проверяется в кратчайшие сроки.
  3. Альфа-Банк
    1. Ставка: 23,99 %, начинают начисляться через 2 месяца после оформления карты.
    2. Сумма: до 300 000 рублей.
    3. Другие условия: год бесплатного обслуживания карты, фактически позволяют оформить автокредит онлайн.
  4. Банк Открытие
    1. Ставка: от 17,9 – 20,9 %.
    2. Период кредитования: до 5 лет.
    3. Сумма: 100 000 – 750 000 рублей.
    4. Другие условия: можно купить б/у авто.
  5. Банк Хоум Кредит
    1. Ставка: 29,9 %.
    2. Период кредитования: до 5 лет.
    3. Сумма: до 500 000 рублей.
    4. Другие условия: не требует комиссий и залога автомашины.

В перечисленных выше банках можно рассматривать варианты кредитования как на новый автомобиль без первоначального взноса, так и на подержанные автомобили. При этом нужно учитывать, что ставки на б/у авто могут быть несколько выше.

Нюансы при оформлении договора

После одобрения заявки вы получите договор на автокредит. Это официальный документ, в котором описываются все детали и условия сделки между банком и заемщиком. Однако не торопитесь его подписывать.

Текст договора должен быть написан грамотным, юридически выверенным языком. Если вы что-то не понимаете или некоторые пункты вас не устраивают, обязательно обратитесь к сотруднику банка за разъяснениями. А лучше возьмите экземпляр договора с собой для более детального анализа и изучения в домашних условиях. Вот на какие пункты следует обратить внимание в первую очередь:

  1. Оплата задолженности. Изучите способы, они должны быть разнообразными, позволяющими вам как клиенту оставаться мобильным. Будет неудобно, если вы окажетесь привязаны к окошку кассы конкретного отделения в конкретный день. Возможно, наиболее комфортным вариантом для вас станет автоплатеж.
  2. Досрочное погашение. Многие банки не горят желанием терять часть прибыли, которую мог быть дать первоначальный взнос, поэтому не допускают возвращение кредита раньше срока. Если вы планируете раньше распрощаться с долгом, то вам следует обратить внимание и на этот пункт.
  3. Комиссии и сборы. Внимательно изучите все дополнительные расходы, чтобы в итоге ежемесячный платеж не стал для вас обузой.
  4. Реальная ставка. Конечную ставку принято писать на первой странице договора, но так поступают далеко не все финансовые организации. Будьте внимательны и читайте договор до последней страницы, ведь на ней может оказаться более высокий процент, чем был объявлен изначально.

Если вы испытываете сложность при анализе договора, воспользуйтесь услугами агента-экономиста. Такие специалисты обычно являются:

  • кредитными брокерами;
  • агентами сайтов-агрегаторов;
  • представителями узкоспециализированных порталов и форумов.

Погашение автокредита без аванса досрочно

Если вы взяли в кредит авто без первоначального взноса и постепенно поняли, что вам по силам погасить его раньше обозначенного в договоре срока, то вы можете столкнуться с рядом препятствий. Избежать их можно, действуя примерно по такому плану:

  1. Написать обращение в банк. Отправляйтесь в свое отделение и напишите заявление. Решать вопросы о досрочном погашении по телефону – плохая затея. Помните, что уведомить банк о своем желании необходимо более чем за месяц до наступления даты очередного платежа.
  2. Получить от учреждения сведения о состоянии кредита. Если вы хотите полностью закрыть долг, уточните полную сумму с учетом всех комиссий, чтобы не подпортить себе кредитную историю, став должником. Если планируется частичное погашение, то получите от сотрудника обновленный график платежей и дополнительное соглашение к договору, где будет прописан новый срок кредитования и суммы платежей.
  3. Заплатить нужную сумму. После пополнения счета попросите справку о его закрытии, а также банковскую выписку по всему периоду автокредитования. Эти документы должны содержать сведения о прекращении кредитных отношений между вами и банком.

Подводя итоги всему вышесказанному, можно отметить, что оформление машины в автокредит без предоставления первоначального взноса и справок – весьма удобное и привлекательное предложение.

Однако всегда стоит помнить о возможных скрытых процентах, повышенных ставках и дополнительных комиссиях.

Если конечная стоимость транспортного средства вас полностью устроит – можно смело подписывать кредитный договор.

Источник: https://NujenKredit.ru/kreditovanie/avtokredit-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль

Мысль о покупке подержанной машины посещает, чаще всего, людей, которым подвернулась возможность недорого приобрести ТС с пробегом через знакомых.

Но желание купить машину вовсе не обеспечивает наличие средств, достаточных для совершения данной покупки.

В таких случаях покупатели пытаются срочно оформить ссуду на приобретение машины, в некоторых случаях – даже найти на рынке редкий автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль.

Подборки лучших кредитных продуктов банков на осень 2018

Программы автокредитования без первого взноса – аванса, который заёмщик вносит за машину – большая редкость на отечественном рынке.

Всего по стране их предлагают не более полутора десятков федеральных и региональных банков.

В их совокупном ассортименте представлено около 20 подходящих программ, в том числе позволяющих оформить автокредит без первоначального взноса на подержанный авто без КАСКО.

Ставки по займам в размере 100% стоимости приобретаемого ТС начинаются с 13,9% и достигают 30% годовых. Данный уровень процентных ставок довольно высок и превышает средние показатели по рынке автокредитования.

Где взять автокредит без первоначального взноса на б/у машину

Россияне, планирующие оформить автокредит, подержанный автомобиль без первоначального взноса могут приобрести по программам таких крупных финучреждений как ВТБ 24 и КБ «Восточный», действующих по всей стране. Первый банк предлагает ссуду под 13,9% (при условии покупки иномарки у частного лица), второй – под 19-29% (определяется индивидуально).

Автокредит без первоначального взноса на подержанный авто предлагают также банки: «Оранжевый», Плюс Банк, «Эксперт», Почтобанк, Стройлесбанк, БыстроБанк, Хлынов, «Советский», БайкалИнвестБанк и «Заубер».

Автокредит на подержанный автомобиль без первоначального взноса: оформить

Автозайм в размере 100% стоимости приобретаемой машины оформляется почти в том же порядке, что и стандартные автокредиты. Клиент подаёт в точке продаж или офисе банка заявку на получение целевого автокредита без первоначального взноса на подержанный автомобиль. В случае её одобрения он подписывает договор купли-продажи и посещает банк для заключения кредитного соглашения.

На определённом этапе заёмщик оформляет КАСКО, а в некоторых случаях также приобретает полис личного страхования (для повышения шансов на одобрение заявки и снижения процентной ставки). Например, ВТБ 24 без согласия клиента на оформление личного страхования с высокой вероятностью отклонит кредитную заявку.

Автокредит без первоначального взноса на подержанный авто: нюансы

Перед оформлением автокредита на подержанный автомобиль без первоначального взноса заёмщик должен чётко осознавать все последствия подобного шага.

Главной проблемой с которой сталкивается клиент банка – это завышенная процентная ставка (надбавка за риск) и, как следствие, крупные ежемесячные платежи.

Итоговая переплата по ссуде из-за отсутствия аванса и завышенных процентов также получается более существенной, чем при оформлении стандартного займа.

О нюансах, связанных с покупкой подержанного ТС, а также минусах займов на б/у авто мы уже рассказывали в статье «Машина с пробегом: купить в кредит».

Источник: https://automobile-credit.ru/avtokredit-bez-pervonachalnogo-vznosa-na-poderzhanyj-avtomobil/

Автокредит на подержанный автомобиль – оформление кредита на покупку БУ автомобиля

На сегодняшний момент кредиты на покупку подержанных автомобилей становятся не только довольно популярными, но и достаточно доступными.

Это обусловлено прежде всего конкуренцией между банками – данные учреждения предоставляют все более выгодные условия, способные привлечь многих клиентов.

Если максимально серьезно подойти к решению вопроса приобретения транспортного средства, можно за весьма приемлемую сумму денег получить бу модель престижного класса с хорошей комплектацией.

В каких банках можно взять кредит на покупку б/у автомобиля

Существуют также некоторые условия автокредитора, выставляемые к имуществу:

  • возраст автомобиля отечественного производства не должен превышать 5 лет (в момент погашения последнего платежа);
  • возраст машины иностранного производства не должен превышать 11 лет;
  • пробег должен быть не большим, чем 50 тысяч километров (данное требование предъявляют не все учреждения);
  • внешний вид транспортного средства должен быть хорошим или удовлетворительным;
  • все внутренние детали и электроника должна быть в исправном техническом состоянии;
  • на автомобилях не должно быть никаких обременений в виде штрафов или иных типов санкций.

На подержанное авто можно взять кредит чаще всего при внесении первоначального взноса в объеме, не менее 10% стоимости транспортного средства. Данное условие тоже предъявляется не всеми банками. Именно поэтому очень важно разобраться со всеми требованиями предварительно.

Планируя приобрести подержанный автомобиль, стоит обратить внимание на условия кредитования в следующих банках:

Банк выдающий автокредитМаксимальная сумма кредита, руб.Максимальная длительность кредитаУровень процентной ставкиМинимальный первоначальный взнос
Сбербанк 5 миллионов 5 лет От 15 до 16% 0.15
ВТБ24 5 миллионов 7 лет 0.14 0.1
Банк Москвы 2 миллиона 5 лет 0.175 0.3
Хоум Кредит 1,5 миллиона 5 лет 0.17 0.1
Банк Абсолют 3 миллиона 5 лет 0.14 0.3
Альфа-Банк 3 миллиона 5 лет 0.15 0.1

Автокредит подержанный автомобиль можно оформить лишь при сборе определенного пакета документов. Их необходимо собирать самостоятельно без помощи учреждения, предоставляющего деньги в займ. В случае покупки же нового транспортного средства в салоне все бумаги оформляют сотрудники компании.

На автомобиль с пробегом оформить кредит в банке можно при сборе такого перечня документов, как:

  • непосредственно сам договор купли-продажи;
  • технический паспорт, выданный на транспортное средство;
  • страховой полис КАСКО;
  • справка от оценочной компании, подтверждающая рыночную стоимость машины;
  • расписка об осуществлении оплаты первоначального взноса.

Обязательно, прежде чем оформлять автокредит, нужно убедиться в том, чтобы у продавца был личный счет для осуществления безналичного расчета.

Если машина приобретается у частного продавца, то некоторые банковские учреждения иногда требуют дополнительные документы для автокредита. Среди них стоит выделить предыдущий договор купли-продажи, если он существовал, а также подтверждение его полной оплаты.

Рейтинг банковских учреждений выдающих автокредит

Бывшее в употреблении авто в кредит приобрести можно у многих банков, но далеко не все они являются надежными.

Именно поэтому, прежде чем оформить все документы для автокредита, стоит проанализировать результаты имеющихся рейтингов данных учреждений.

Их составляют лишь специальный сертифицированные рейтинговые агентства по определенным правилам. Чем выше тот или иной банк стоит в списке, тем более выгодно и безопасно оформить автокредит.

На последние позиции рейтингов по автокредитам зачастую попадают те учреждения, которые близкие к банкротству или же имеют нестабильные позиции вследствие тех или иных финансовых проблем.

Для составления рейтинга банков выдающих автокредиты анализируется целый ряд показателей. Среди них финансисты и банковские работники выделяют такие важные факторы, как:

  • уровень прибыли.
  • состояние кредитного портфеля.
  • общая сумма вкладов физических лиц.
  • общая сумма просрочек в кредитном портфеле.
  • наличие активов нетто.

Надежность банка по автокредитам – это один из наиболее важных показателей того, стоит ли обращаться за услугами данного учреждения.

В России по этому показателю выделяют такие компании, как:

  • Сбербанк России.
  • ВТБ24.Давайте по подробнее остановимся на выборе банка
  • Газпромбанк.
  • ФК Открытие.
  • Россельхозбанк.
  • Альфа-Банк.
  • Промсвязьбанк.
  • Московский кредитный банк.

Рейтинги выгодности предложений тех или иных банков основываются на общей сумме кредитного портфеля. Этот фактор прежде всего представляет собой по сути популярность компании среди заемщиков.

При этом условия кредитования совершенно не учитываются, так как они напрямую зависят от соблюдения требований, количества предоставляемых документов и некоторых других факторов.

Все условия подбираются индивидуально после анализа клиента и его возможностей. По выгодности выделяют следующие банки:

  • Сбербанк России.
  • ВТБ 24.
  • Россельхозбанк.
  • Банк ГПБ.
  • Альфа-Банк.
  • Райффайзенбанк.
  • ХКФ Банк.
  • Росбанк.

Наличие плохой кредитной истории

Банки, дающие займ на поддержанный автомобиль, очень внимательно относятся к кредитной истории своих клиентов. Если она плохая, существует риск того, что ссуда может быть не предоставлена.

При определенных условиях некоторые учреждения могут одобрить займ на подержаные машины даже тем, кто имеет репутацию неплатежеспособного заемщика.

Этому могут поспособствовать такие факторы, как:

  • небольшие и непостоянные просрочки по прошлым займам, вслед за чем последовало полное погашение.
  • предоставление справки о доходах, которая подтверждает улучшение платежеспособности.
  • предоставление залога в виде приобретаемого или уже имеющегося залога.
  • наличие поручительства от другого человека, берущего для себя обязанность полного погашения долгов.

Перечень следующих банков не отличается выгодными условиями, но при этом данные учреждения весьма спокойно относятся к не самым хорошим историям заемщиков денег:

  1. Проминвестбанк. Срок кредитования подержаных авто составляет до 5 лет при процентной ставке от 24 до 50 процентов.

    Максимальная сумма достигает 1,5 миллиона рублей.

  2. Запсибкомбанк. Данное учреждение тоже предоставляет срок до 5 лет со средним уровнем кредитной ставки, достигающем 33%. При этом сумма денег дающаяся на подержаные авто достигает 3 миллионов рублей.
  3. Ренессанс Кредит.

    Сроком до 3 лет это банковское учреждение может предложить займ на подержаные авто с процентной ставкой от 20 до 43 процентов. При этом сумма получаемых денег не превышает 500 тысяч рублей.

  4. Хоум Кредит Банк. Эта компания может дать заем до 5 лет с процентной ставкой от 20 до 55%.

    Такие условия довольно невыгодные, но при этом максимальная сумма займа на подержаные авто достигает 3 миллиона рублей.

  5. Промсвязьбанк. Услуга «Потребительские кредиты», которая может предоставляться и на приобретение б у автомобиля, подразумевает выдачу финансовых средств на 5 лет под 19 процентов ставки.

    Максимальная сумма получаемых денег ограничена 1 миллионом рублей.

В некоторых случаях банки отказывают о выдаче займов на приобретение подержаных машин, но в это же очередь позволяют получить средства потребительского портфеля. Разница заключается лишь в предоставляемых условиях.

Их основные недостатки следующие:

  • высокая процентная ставка на подержаные авто.
  • влияние платежеспособности на сумму займа подержаных авто.
  • необходимость поручительства или же предоставления залога на подержаные машины.

При этом даже не самый выгодный потребительский кредит имеет свои преимущества, такие как:

  • быстрое рассмотрение заявки.
  • небольшое количество требований к клиенту и его документам.
  • возможность покупки без первоначального взноса.
  • возможность приобретения совершенного любого транспортного средства.
  • отсутствие условия покупки полиса КАСКО и т.д.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что автокредитирование на подержаные авто прежде всего выгодно тем, что оно отличается низкой процентной ставкой.

Отсутствие полиса КАСКО

Для банков приобретение клиентов полиса КАСКО является довольно выгодным. Это связанно с тем, что автомобиль, находящийся в залоге, в случае невыплаты кредита может быть конфискован.

Но при это, все же банковское учреждение может получить определенные убытки. Они обусловлены тем, что машину реализовать после ДТП или каких-либо других повреждений за желаемую сумму достаточно сложно.

К тому же со временем она теряет свою цену.

.

Любые учреждения, выдающие займы, чтобы повысить их ликвидности, могут предлагать более выгодные условия при наличии соответствующего страхования.

В следующих банках оформление полиса КАСКО не является обязательным условием, чтобы получить займ на подержаные транспортные средства:

  1. ЮниКредит Банк. При этом первоначальный взнос должен достигать 40 % общей суммы, а ставка кредитования – 32 %.

    Максимальная сумма займа при этом составляет 1 миллион рублей.

  2. Альфа-Банк. Покупка подержаного автомобиля должна осуществляться с внесением 15-процентного минимального первоначального взноса. Ставка по кредиту этого учреждения без полиса достигает 28 %, а максимальная сумма займа – 1 миллиона рублей.

  3. ВТБ 24. Наибольший объем займа этого учреждения тоже составляет 1 миллион рублей. Ставка для подержаных авто начинается с 25 %, а первоначальный взнос – 30 %.
  4. Росбанк. Данное учреждение может дать кредит на сумму до миллионов рублей для приобретения машины.

    При этом процентная ставка и первоначальный взнос незначительные – 28 и 20 % соответственно.

Получение денег без первоначального взноса

В некоторые случаях банки дают кредит без первого взноса за подержаное авто. Такая ситуация в свою очередь вызывает необходимость получения учреждений каких-либо гарантий.

Это значит, что клиенту ставится дополнительный ряд условий, заключающийся в следующем:

  1. Получить деньги могут не все клиенты. Заем не выдается пенсионерам, лицам, имеющим плохую кредитную историю, а также гражданам, не получивших справки по доходам.

  2. Обязательно необходимо приобретать полис КАСКО. Это в свою очередь требует дополнительных финансовых трат.
  3. Процентная ставка увеличивается. В некоторых случаях это происходит на весьма значительную сумму денег.
  4. Выбор автомобиля в существенной мере уменьшается.

Важно понимать, какие банки дают средства для покупки поддержанного автомобиля:

Наименование банкаМаксимальная сумма кредитования, руб.Максимальный срок займа, кол. летУровень процентной ставки, %
ВТБ24 3 миллиона 7 лет От 16 процентов
Правэкс Банк 1 миллион 5 лет От 22 процентов
Совкомбанк 1,5 миллиона 7 лет От 18 процентов
Европлан Банк 1,5 миллиона 5 лет От 25 процентов
Локо-Банк 1 миллион 5 лет От 20 процентов

Отсутствие справок о доходах на автокредит

Процентная ставка в некоторых случаях может подниматься даже до 50-60 процентов. Именно поэтому финансисты рекомендуют воспользоваться нецелевым займом. Он предоставляет более выгодную процентную ставку и лучшие условия на подержаные авто.

В классический перечень необходимых документов для получения кредита наподержаные авто почти всегда входит справка о доходах. Именно на ее основании одобряется заявка или происходит отказ. Это связанно с тем, что справка о доходах показывает, насколько клиент является платежеспособным.

Банки учитывают такие важные факторы, как количество иждивенцев, наличие иных незакрытых кредитов и т.д.

Без справки выдают займы следующие учреждения:

Наименование банкаМаксимальная сумма, руб.Срок погашенияУровень процентной ставки
ЮниКредит Банк 800 тысяч 3 года От 18 процентов
Локо-Банк 800 тысяч 3 года От 16 процентов
ПлюсБанк 4,5 миллиона 5 лет От 18 процентов

Выбирая, в каком банке можно получить кредит на подержаные машины без справки о доходах, прежде всего стоит обратить внимание на те учреждения, в которых уже ранее были получены средства. Также более благосклонны компании, через которые клиент получает свою зарплату.

Если обращаться в другие банки, стоит рассчитывать на существенное увеличение кредитной ставки и наличие дополнительных условий кредитования.

Этапы получения автокредита на поддержанный автомобиль

Важно понимать не только то, где взять кредитные средства для приобретения поддержанного авто, но и то, как происходит сам процесс получения денег.

Выделяют следующие этапы:

  1. Выбор необходимой кредитной программы. Информацию о них можно найти в режиме онлайн на разнообразных сайтах, в том числе и на официальных порталах банковских учреждений. Не стоит забывать просмотреть отзывы клиентов этих организаций.
  2. Подача заявки.

    Это можно сделать, как посредством Интернета, так и непосредственно в отделении банка. Для этого стоит сразу же подготовить соответствующий пакет документов. Сведения в них обязательно должны быть достоверными. Любой обман или ошибка послужат поводом для получения отказа. Нового займа в такой ситуации добиться будет крайне сложно.

  3. Заключение договора купли-продажи. В случае, если приобретение происходит в автосалоне, данная процедура сильно упростится. Это связанно с тем, что дилеры нередки работают непосредственно с банками, что существенно экономит время покупателя.
  4. Внесение первоначального взноса.

    Для этого перевод осуществляется на счет банка, после чего он переводит средства продавцу транспортного средства. Чем более значительной будет эта сумма, тем более благосклонным будет компания к клиенту.

  5. Подписание кредитного соглашения.

    При этом стоит обратить внимание на некоторые факты, такие как окончательный уровень процентной ставки, наличие комиссионных за финансовые операции, условия досрочного погашения и общие варианты погашения. В этих пунктах могут быть скрыты определенные угрозы для клиента со стороны банка.

Видео на тему

Заключение

В настоящее время поддержанная машина может быть приобретена посредством специального кредита, выдаваемого многими банковскими учреждениями страны.

Купить транспортное средство можно, как в автосалоне, так и у частного физического лица. При это каждая организация выставляет определенные требования, существенно отличающиеся друг от друга.

На них стоит обратить внимание предварительно, чтобы быть готовым к ситуации, которая произойдет.

Источник: https://osago-go.com/avtokredity/na-poderzhannye-avtomobili

Автокредит на подержанный автомобиль с пробегом (бу авто в кредит) — Банк ВТБ

Частным лицам Автокредиты Авто с пробегом

  1. Заполните заявку на сайте банка, не выходя из дома, и получите решение по вашему будущему кредиту.
    Банк принимает решение от 30 минут до 2 дней.

    Требования к заемщикам

  2. Выберите автомобиль.
    Вы можете оформить кредит в автосалоне без ожидания решения по уже одобренной заявке.

    Страхование

  3. Также вы можете получить консультацию, подобрать подходящую именно вам программу кредитования и подать заявку в Центре автокредитования.

    Для заключения кредитного договора с ВТБ вам понадобится:

    • копия ПТС;
    • копия договора купли-продажи автомобиля;
    • копия счета на оплату автомобиля.

    После перечисления банком в автосалон необходимой суммы вашу покупку можно считать состоявшейся. Поздравляем!

Также вы можете приобрести автомобиль у физического лица.

  • сумма кредита от 100 тыс. до 5 млн руб.;
  • ставка по кредиту от 8,9%;
  • срок кредита до 5 лет;
  • первоначальный взнос от 0% стоимости приобретаемого автомобиля;
  • комплексное страхование.
  • гражданство РФ;
  • возраст — от 21 года до 65 лет на момент погашения кредита;
  • постоянная регистрация и адрес фактического проживания в любом регионе, где присутствует банк;
  • общий стаж работы — не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее 3 месяцев;
  • среднемесячный доход — не менее 30 тыс. руб. (для Москвы и Московской области) и 20 тыс. руб. (для других регионов РФ);
  • наличие как минимум 2 контактных телефонов (стационарного/дополнительного).
  • паспорт гражданина РФ;
  • оригинал одного из документов, подтверждающего доход за последние 6 месяцев:
    • справка 2-НДФЛ;
    • справка по форме банка;
    • выписка по личному банковскому счету.
  • копия трудовой книжки, заверенной работодателем (все заполненные страницы), предоставляется при сумме кредита свыше 1,5 млн рублей (или эквивалент в валюте кредита) и первоначальном взносе менее 50% от стоимости приобретаемого автомобиля.
  • водительское удостоверение;
  • документы об образовании;
  • документы, подтверждающие наличие в собственности семьи клиента дорогостоящего имущества.

В случае, если супруг (супруга) будет участвовать в погашении кредита, предоставляется аналогичный пакет документов.

Вы можете оформить кредит всего по двум документам:

  • паспорт гражданина РФ;
  • копия любого документа из списка:
    • загранпаспорт;
    • водительское удостоверение;
    • военный билет (удостоверение личности офицера);
    • служебное удостоверение (МВД, ФСБ, таможенные органы и т.п.).

В качестве одного из вариантов страхования залога предлагаем воспользоваться программой «ВместоКАСКО».

Если у вас возникли вопросы или вы хотите оформить программу, можете обратиться в Центр автокредитования.

Возможна франшиза: до 20 тыс. руб.(при стоимости авто менее 500 тыс. руб.); до 30 тыс. руб. (при стоимости авто менее 1,5 млн руб.); до 50 тыс. руб. (при стоимости авто более 1,5 млн руб.).

По желанию клиента включаются в сумму кредита независимо от величины первоначального взноса по кредиту:

  • Страхование жизни и здоровья заемщиков автокредитов
  • ДКАСКО
  • Сервисная помощь на дороге
  • Автолюбитель
  • ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи), платёж за первый месяц льготный (только проценты);
  • в случае несвоевременного исполнения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов неустойка в виде пени составит 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Вы можете погасить кредит досрочно (частично или полностью) без комиссии.

Заявку на досрочное погашение можно подать без посещения отделения банка:

  • самостоятельно через «ВТБ-Онлайн»;
  • по телефону через центр клиентского обслуживания банка по номеру 8 (800) 100-24-24 (звонок по России бесплатный).
СтавкаРазмер кредита, ₽Первый взносСрок
Специальное предложение по автокредиту от 12,9% до 5 млн от 20% до 5 лет
Повышенная сумма кредита и увеличенные сроки кредитования от 9,1% до 7 млн от 20% до 7 лет
Кредит на покупку новой машины с минимальным ежемесячным платежом от 12,9% до 5 млн от 20% до 5 лет
Кредит на приобретение автомобиля с пробегом у физического лица от 9,9% до 3 млн от 0% до 5 лет
Кредит на приобретение подержанных автомобилей, приобретаемых у дилера от 8,9% до 5 млн от 20% до 5 лет
Специальные кредитные условия на автомобили, находящиеся в залоге у банка 20,9% до 5 млн 20% до 7 лет

190000, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, д. 29 Генеральная лицензия Банка России №1000

Ⓒ ВТБ, 2018

Для повышения удобства работы с сайтом Банк ВТБ использует файлы cookie. В cookie содержатся данные о прошлых посещениях сайта. Если вы не хотите, чтобы эти данные обрабатывались, отключите cookie в настройках браузера.

Пожалуйста, оцените удобство сайта<\p>

Источник: https://www.vtb.ru/personal/avtokredity/avto-s-probegom/

Автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль: советы

Если вы решили купить подержанный автомобиль в кредит без первоначального взноса, уделите внимание подробностям оформления процедуры, ее преимуществам и недостаткам. Услугу предлагают многие банки, но каждый выдвигает особые условия по статусу клиента и приобретаемой марки машины.

Любому клиенту при отсутствии денег подержанная машина в кредит без первого взноса видится привлекательной, выгодной сделкой. Часто это единственный шанс стать обладателем автомобиля.

Суть процесса – в оформлении денежной суммы на то, чтобы приобрести подержанное транспортное средство.

Объем средств фиксирован, выплаты по сделке осуществляются равными частями, проценты остаются неизменными – такой тип еще называют аннуитетным.

Срок автокредита составляет в среднем от 5 от 7 лет, на протяжении которых вы возвращаете взятые средства за подержанный транспорт с процентами. Нюансы:

  1. К преимуществам услуги относится то, что купленная машина сразу становится вашей, на ней уезжают прямо из автосалона или от автодилера.
  2. Недостатки – переплата денег, обязательное страхование жизни и транспорта.
  3. Риски при оформлении автокредита тоже есть. Если вы будете покупать авто не через автосалон, а у посредника, на такую процедуру покупки с рук банки дают средства с неохотой: есть риск получить машину, числящуюся в угоне.
  4. Еще одним риском станет тот факт, что если транспортное средство сломается или будет угнано, автокредит за него все равно придется выплачивать.

Для снижения рисков при оформлении внимательно читайте самые мелкие строчки договора. Старайтесь расспросить кредитного эксперта обо всех нюансах. В документах могут указываться скрытые платежи.

Выбирайте наименьшие (суммарно) проценты, чтобы переплата не составила более половины стоимости машины.

Страховка жизни с транспортом входит в обязательное условие, так что, оформляя ее, тоже нужно учесть все нюансы, чтобы не разориться.

Покупая подержанные авто в кредит, нужно изучить процентные ставки, предлагаемые банками для приобретения транспорта. У большинства банков эта ставка составляет 20-21% в рублях, чуть менее (17-18%) – в валюте.

Последний вариант на сегодняшний день рискован, потому что курс нестабилен, скачки роста неожиданны. Страховка же обойдется в 30% от цены транспортного средства.

Чаще оформляют КАСКО – популярный комплекс страховых услуг.

Кому дают кредит на автомобиль без первоначального взноса

Получить с высокой вероятностью кредит на автомобиль без первоначального взноса нетрудно, но надо соблюсти условия:

  • клиент должен иметь паспорт РФ, постоянное место проживания в регионе, в котором совершается покупка;
  • иметь официальное место работы с минимальным стажем работы выше полугода (для физических лиц) либо являться ИП;
  • уровень подтверждаемого дохода обязан быть выше суммы ежемесячной выплаты как минимум на 1 МРОТ;
  • возраст – от 20 до 60 лет (мужчинам), до 55 лет (женщинам): пенсионерам получить автокредит не удастся;
  • некоторые банки могут брать автомобиль под залог до полной выплаты суммы, а другие – требовать залогового имущества в другой форме или предоставлять поручителей;
  • иногда нужно иметь отличную кредитную историю или являться клиентом банка с карточным или классическим счетом.

На какие машины дают автокредит без первого взноса

Оформляется автокредит на подержанный автомобиль без первого взноса через салон или в отделении банка – при покупке с рук с подтверждающими документами. Стаж пробега для иномарок составит 10 лет, российских авто – 5 лет. Некоторые банки могут отказать клиенту в покупке отечественных или китайских машин. Популярными являются марки Kia, Renault, Skoda и многие европейские бренды.

Как оформить кредит на авто без первоначального взноса

Существует возможность сдать документы, чтобы получить подержанные авто в кредит без первоначального взноса, лично посетив банк. Можно воспользоваться современным онлайн-способом подачи заявки через сайт, используя интернет. В обоих случаях требуется указать данные, а затем подать при личном визите следующие документы:

  • паспорт с пропиской;
  • водительское удостоверение или военный билет для второго документа;
  • трудовую книжку;
  • справку о получаемой зарплате;
  • если клиент – ИП, то от него потребуют налоговую декларацию.

Этапы оформления автокредита:

  1. Выбор банка и марки машины.
  2. Подсчет на встроенном в сайт калькуляторе выгоды и переплат.
  3. Заполнение анкеты, подача документов.
  4. Получение одобрения, подписание договора.
  5. Получение авто, перечисление денег каждый месяц.
  6. При увеличенных выплатах можно добиться сокращения срока автокредита.

Какие банки дают кредит на подержанный автомобиль

Можно получить автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль у многих популярных банков. Сравнительная таблица условий:

Банк Годовой процент Максимальный срок кредита Максимальная сумма Вид автотранспорта
ВТБ 9-12% 7 лет 920 тысяч рублей любой
Россельхозбанк 20,5% 5 лет 3 миллионов рублей
Сбербанк 14,5-16% 5 лет 5 миллионов рублей
Альфа-Банк 21,5-22,5% 5 лет 3 миллионов рублей
Хоум Кредит 18,9% 5 лет 500 тысяч рублей
Банк Москвы 12% 7 лет 5 миллионов рублей

Отзывы

Источник: https://sovets.net/6332-avtokredit-bez-pervonachalnogo-vznosa-na-poderzhannyi-avtomobil.html

Автокредит на подержанный автомобиль — оформляем кредит на б/у авто

Какие существуют варианты кредитования при покупке б/у авто? Можно ли взять кредит на авто с пробегом без первоначального взноса? Как оформить автокредит на подержанный автомобиль?

Привет всем! С вами Денис Кудерин – финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр».

Автомобиль с небольшим пробегом немногим уступает новому авто, а стоит гораздо дешевле. Но и эта сумма не у всех есть в наличии. В такой ситуации есть компромиссное решение – покупка подержанного автомобиля в кредит.

Прежде чем решиться на такой шаг, нужно знать, как сделать это грамотно и с наименьшими затратами. Если вы не в курсе, где искать машину и в какие банки лучше всего обращаться, то это статья – для вас.

Я расскажу обо всех нюансах и подводных камнях автокредитования б/у транспорта, плюсах и минусах такого способа приобретения машины.

Читаем до конца – в заключительном разделе вас ждут советы, как сэкономить на покупке автомобиля с пробегом.

Итак, поехали!

1. Выгодно ли оформлять автокредит на подержанный автомобиль

Вы решили купить машину в кредит, но поняли, что покупка нового авто вам не по карману. Заманчивых предложений от автосалонов и банков полно, но ежемесячные выплаты по таким займам – неподъёмные для вашего бюджета.

Это не значит, что теперь вам всю жизнь придётся ходить пешком или ездить на метро. Множество финансовых компаний предлагают автокредиты на подержанные автомобили. Это обойдётся гораздо дешевле, чем покупка нового авто, особенно, если выбрать соответствующую кредитную программу и надёжного продавца.

Кредитованию подлежат:

  • машины не старше 10 лет зарубежного производства и отечественные авто не старше 5 лет;
  • не дороже установленного банком лимита (500 тыс – 1,5 млн рублей);
  • не тяжелее 3,5 тонн;
  • с пробегом не более 100 000 км для зарубежных авто и не более 50 000 км для отечественных.

Оформление полиса КАСКО почти всегда обязательно.

Чаще всего такая покупка оформляется через автосалон. Немногие банки выдают ссуды на покупку авто у частного лица. Риски слишком велики – банкам сложно оценить состояние автомобиля и его происхождение при покупке у частника.

А это значит, что придётся переплатить на 5-10% — такова разница между ценами на авторынке и в автосалоне.

Но в этом случае и сам покупатель имеет определённые гарантии, поскольку приобретение автомобиля с рук – это покупка «кота в мешке», особенно для новичков в автомобильном деле.

Смотрите небольшой юмористический и поучительный ролик в тему:

Требования банков к заёмщикам, оформляющим автокредит на покупку б/у транспорта, стандартные:

  • возраст – старше 21 года;
  • трудовой стаж – более года;
  • стаж на текущей работе – более полугода (некоторым банкам достаточно 3-4 месяцев);
  • гражданство РФ и регистрация в городе или районе оформления кредита;
  • хорошая кредитная история.

В ряде банков охотнее дают кредит водителям со стажем, получившим права больше 10 лет назад. Труднее всего оформить автомобильный займ молодёжи и пенсионерам. Льготные автокредиты с господдержкой тоже вряд ли оформят на подержанные авто.

Учтите, что подержанная машина часто требует реставрации и модернизации. На ремонт или полную замену изношенных деталей и узлов иногда уходит сумма в 30% от первоначальной цены и более.

Перечислим все плюсы покупки б/у автомобиля в кредит:

  • небольшая сумма кредита;
  • большой выбор авто отечественного и иностранного производства;
  • относительно низкая процентная ставка;
  • при оформлении сделки в автосалоне вы купите машину, которая по внешнему виду и техническим характеристикам почти не отличается от новой.

Минусов тоже предостаточно. Покупка у частных лиц связана с риском купить машину с криминальным прошлым, а это чревато проблемами с ГИБДД вплоть до изъятия транспорта.

Если покупаете в автосалоне, то все затраты на содержание и ремонт транспорта, если они были, включат в стоимость. Поэтому цена будет выше рыночной.

А ещё есть риск оформить неоправданно дорогую программу автокредитования – польстившись на сомнительные выгоды, такие, как отсутствие первоначального взноса или страховки КАСКО, граждане заключают экономически нецелесообразные соглашения. Переплата по некоторым кредитам составляет 50-100%.

Смотрим поучительный ролик на тему автокредитования в Москве:

Читайте на нашем сайте смежную по теме публикацию, посвященную автокредитам.

2. Как можно приобрести б/у авто в кредит – 5 вариантов кредитования

По статистике, каждый второй автомобиль, «бороздящий просторы» Российской Федерации, приобретают в кредит. Если вы решили присоединиться к числу «кредитных» автолюбителей, есть несколько способов купить машину с пробегом. У каждого из них есть свои достоинства и недостатки.

Рассмотрим подробно самые популярные варианты.

Вариант 1. Стандартный автокредит

Этот способ – наиболее простой и надёжный. Вы покупаете автомобиль через автосалон, где весь транспорт перед продажей проверяют на техническую исправность и юридическую чистоту.

Машины отслеживают на предмет угона и участия в ДТП через ГИБДД, а при обнаружении малейшего дефекта специалисты сервисного центра его тут же устраняют. То есть вы приобретаете авто почти в идеальном состоянии.

Но помните, чем быстрее оформляется кредит и чем меньше документов от вас требуют, тем выше процентные ставки. Поскольку риски банка возрастают, единственный способ снизить их – это оформить более дорогой вариант кредита.

Вариант 2. Покупка без первоначального взноса

Ещё один быстрый, но неоднозначный способ приобрести подержанную машину. Подходит для тех, у кого совсем нет денег на первичные выплаты, а стать автовладельцем очень хочется. Недостатки всё те же: нет первого взноса – выше риски – выше процентная ставка.

При этом проверка статуса клиента, рискнувшего оформить автокредит без первоначального взноса будет более масштабной. Понадобятся не только два документа, но и справка, подтверждающая доходы, плюс копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Вариант 3. Приобретение по беспроцентному автокредиту

Вы приобретаете авто на условиях коммерческой рассрочки, платите первоначальный взнос, а оставшуюся стоимость возмещает банк-партнёр автосалона на выгодных для себя условиях. Погашать задолженность вы будете уже перед банком, не уплачивая при этом процентов.

Минус в том, что первый взнос равен чуть ли не половине стоимости, а срок возврата остатка не превышает 6-24 месяцев. То есть такой вариант подходит лишь тем, у кого есть на это соответствующие средства.

При этом на деле кредит оказывается не таким уж и «беспроцентным».

Клиент платит:

  • за открытие и обслуживание счета;
  • комиссионные за взносы по долгам;
  • за досрочное погашение;
  • за страховку КАСКО – а это от 7 до 10% от стоимости авто.

Другое название беспроцентного кредита – факторинг.

Вариант 4. Перекупка долга по автокредиту

Бывает, что заёмщику не под силу выполнять взятые на себя долговые обязательства, и он обращается в банк с просьбой выставить машину на продажу. Если найдётся покупатель, он берёт долг на себя. Таким способом желающие приобретают почти новые автомобили, освобождая бывших владельцев от долгового бремени.

Вариант 5. Получение потребительского кредита

Не совсем автокредит, но помогает достичь той же цели – купить машину в долг.

Использовать этот способ будет невыгодно, если речь идёт о суммах выше 300 000 рублей. Более того, среднестатистическому клиенту запросто могут отказать в нецелевом займе на такую сумму.

Ниже я подробно расскажу в каких банках выгоднее взять такой займ.

3. Как оформить автокредит на подержанный автомобиль – 5 основных этапов

Есть два способа оформления кредита – в банке и в автосалоне. А лучше всего сделать это в том кредитном учреждении, где у вас уже есть счёт. К примеру, владельцам зарплатных карт в Альфа-Банке предлагают взять автокредит по ставке 12,5% годовых. При оформлении на стандартных условиях ставка будет 16%.

Изучайте и применяйте на практике пошаговое руководство.

Этап 1. Выбор банка и кредитной программы

На рынке десятки предложений по автокредитованию. Потратив время на изучение наиболее выгодных программ, вы наверняка подберёте наиболее оптимальный вариант, соответствующий вашим целям.

Выбирая кредитное учреждение, ориентируйтесь на следующие показатели:

  • независимый рейтинг банка – наибольшим доверием у населения пользуются оценки рейтингового агентства «Эксперт»;
  • отзывы – планомерно расспросите своих друзей и знакомых, уже бравших автокредиты, изучите тематические форумы и сайты;
  • срок работы банка – лучше иметь дело с компаниями, работающими больше 10-15 лет;
  • наличие филиалов в нужном вам регионе и районе;
  • процентные ставки и условия кредитования.

Пользуйтесь сервисами сравнения в интернете – например, сайтом Сравни.ру. Следите за акциями и предложениями в банках и автосалонах. И помните: несколько процентов в вашу пользу – это десятки тысяч сэкономленных рублей.

Этап 2. Подача заявки

У вас есть выбор – пойти стандартным путём и подать заявление на кредит непосредственно в отделении банка или воспользоваться достижениями цивилизации и сделать это через интернет.

Оформление автокредита онлайн экономит время и слегка повышает ваши шансы на положительный ответ от банка – финансовые компании «уважают» продвинутых в информационных технологиях клиентов.

Список документов стандартный:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение – если его нет, подойдёт военный билет, СНИЛС или другой второй документ, подтверждающий личность;
  • справка о доходах 2-НДФЛ – оформите её в бухгалтерии по месту работы;
  • копия трудовой книжки.

Обработка заявки занимает от нескольких часов до нескольких дней. Банк проверит вашу кредитную историю и вынесет решение. Но оно будет предварительным. Окончательный ответ вы получите уже после личного визита в банк.

В заявке и в последующем телефонном разговоре с менеджером указывайте только достоверные сведения. Если попытаетесь скрыть важную для банка информацию, он расценит это как попытку обмана и в кредите, скорее всего, откажет.

После одобрения банка у вас есть 1-3 месяца для поиска подходящего автомобиля, если, конечно, вы его уже не нашли.

Этап 3. Заключение договора купли-продажи с продавцом

Дальше идём к продавцу и заключаем договор купли-продажи. Сейчас большинство дилерских центров и автосалонов работают в связке с банком, поэтому процедура кредитования максимально упрощается.

Покупка полиса КАСКО на подержанный автомобиль – почти всегда обязательное условие банка. Это прибавляет лишние проценты к выплатам, но зато в случае угона или серьёзной аварии будет, чем расплатиться по кредиту.

Удобнее всего оформить полис КАСКО в Тинькофф-Страховании. Это делается в онлайн режиме и занимает не больше 2-5 минут. Компания надёжная, к клиентам относится лояльно и предлагает дополнительные бесплатные услуги – такие, как оперативная доставка полиса на дом и услуги эвакуатора (в случае чего).

Этап 4. Внесение первоначального взноса

Остаётся только внести первоначальный взнос. Вы вносите его на счёт банка, банк передаёт деньги в автосалон. Средний размер первого взноса – 20%. Вообще, чем больше вы заплатите сразу, тем лояльнее к вам будет относиться банк.

Этап 5. Подписание кредитного соглашения с банком

И самая важная часть процесса – заключение кредитного договора с банком. Этот документ нельзя подписывать не глядя, его надо всесторонне изучить.

Обратите внимание на следующие пункты:

  1. Итоговую величину процентной ставки – бывает, что в рекламных проспектах она одна, а не деле – совсем другая.
  2. Наличие комиссионных за финансовые операции – так называемые «скрытые платежи». Чем их меньше, тем лучше.
  3. Условия досрочного погашения – нет ли моратория на такие процедуры.
  4. Варианты погашения кредита – хорошо, когда есть несколько способов вносить платежи.

Автокредиты выдаются на б/у автомобили в отличном состоянии

После подписания договора останется только поставить машину на учёт в ГИБДД. Теперь вы – официальный владелец авто.

4. Где взять кредит на подержанный автомобиль – обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями сотрудничества

Я уже упоминал, что целевой автокредит – не единственный способ занять денег на покупку автомобиля. Если вам не хватает до исполнения мечты совсем «чуть-чуть», проще заказать кредитную карту и расплатиться за покупку этими деньгами.

Ниже представлены банки, предлагающие наиболее выгодные и удобные условия кредитования.

1) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк– помимо традиционных потребительских кредитов, компания предлагает оформить кредитную карту «Платинум» с лимитом 300 000 рублей.

Заполнение заявки займёт не больше 5 минут, ответ дадут через 2 минуты, а саму карту пришлют на дом или в офис в течение 2 дней. Беспроцентный период – 55 дней. Оформление карты – бесплатное, годовое обслуживание – 590 руб. Ставка – 19,9%.

«Тинькофф» — первый в РФ банк, полностью отказавшийся от традиционных офисов. Все операции здесь выполняются удалённо – по телефону или через интернет. Нет очередей, перерывов и длительного ожидания ответа.

2) Совкомбанк

Совкомбанк– кредиты на сумму до 1 млн по программе «Новое авто взамен старого». То есть вы оставляете старый автомобиль в качестве залога и приобретаете новый. Требования к залоговому авто – не старше 19 лет, техническая исправность. Срок кредитования – от 1 до 5 лет. Ставка – 17%.

Требования к заёмщикам – возраст от 20 до 85 лет, российское гражданство, регистрация и проживание в городе присутствия подразделения банка, наличие стационарного домашнего и рабочего телефона, стаж работы более года.

3) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы– кредиты наличными до 3 млн с базовой ставкой от 14,9%. Подайте заявку на займ прямо на сайте и получите ответ в течение 15 минут.

Банк предлагает льготные условия зарплатным клиентам и госслужащим – им достаточно 2 документов для оформления кредита, при этом процентная ставка снижается. Любой заёмщик имеет право взять кредитные каникулы на 1-2 месяца в период погашения долга.

Таблица сравнения банковских продуктов:

Есть ещё один способ приобрести авто – взять его в лизинг. Если кто не знает, это долгосрочное пользование с правом выкупа после окончания срока сделки. В сравнении с традиционным автокредитованием при лизинге более гибкий платёжный график, да и ставки ниже.

Самые выгодные на сегодня условия лизинга – в компании Европлан. Переплата здесь минимальная, а сроки соглашения – длительные. При этом первоначальный взнос всего 10%, никакого залога от вас не требуют и поручители тоже не нужны. В отличие от других компаний, в «Европлане» дают в лизинг не только новые, но и б/у автомобили.

5. Как сэкономить при покупке авто с пробегом в кредит – 3 полезных совета

Приобретение авто с пробегом это само по себе экономное решение.

А если следовать экспертным советам – затраты сократятся до минимума.

Совет 1. Покупайте авто в салоне

Периодически автосалоны устраивают акции и распродажи, реализуя подержанные автомобили по сниженным ценам.

Грех не воспользоваться такими предложениями. При этом — никакого риска купить «убитый» автомобиль или числящийся в угоне.

Совет 2. Оформляйте потребительский кредит

Этот момент я уже озвучивал. Если не хватает небольшой суммы, потребительский кредит – более рациональный способ добыть денег. В этом случае вас никто не ограничит с выбором авто и способом его покупки – берите хоть по объявлению на Авито, хоть на авторынке, хоть у соседа по лестничной площадке.

Совет 3. Выбирайте программу автокредитования с брокером

Кредитный брокер – профессионал в вопросах выгодных займов. Его участие в сделке гарантирует вам выбор самого выгодного и удобного автокредита. У него есть свои каналы взаимодействия с банками, что максимально упростит процедуру оформления. Хороший брокер всегда отрабатывает с лихвой свои комиссионные.

6. Заключение

Итак, друзья, теперь вы знаете, что взять автокредит на подержанный автомобиль относительно просто. Но предварительно нужно тщательно изучить условия кредитования и все остальные аспекты сделки.

Источник: http://HiterBober.ru/personal-money/avtokredit-na-poderzhannyj-avtomobil.html

Автокредит на подержанный автомобиль

Рынок б/у автомобилей велик – найти машину в отличном состоянии по приемлемой стоимости не представляет большого труда. Но все равно нужна крупная сумма, которую придется копить несколько лет. Если хочется жить комфортно прямо сейчас, возьмите кредит на покупку подержанного авто.

Специально для вас Банк Хоум Кредит подготовил выгодные программы кредитования – мы выдаем деньги по ставке от 10,9% годовых. В нашем портфеле вы не найдете классический автокредит на подержанный автомобиль – мы заменили его нецелевыми программами.

Вы можете взять до 1 миллиона рублей и потратить их по своему усмотрению, например, на покупку и тюнинг авто. Для сравнения автокредит выдается только на покупку машины в партнерских салонах, чаще всего необходим первый взнос, а самый неприятный момент – авто остается в залоге у банка до полного возврата занятых средств.

Дополнительно нужно потратиться на оценку машины и купить страховой полис КАСКО. Нецелевой кредит лишен перечисленных недостатков!

Мы выдаем потребительские кредиты на покупку подержанных автомобилей гражданам РФ в возрасте от 22 до 64 лет с постоянным источником дохода и хорошей кредитной историей.

Нам не нужны справки о зарплате и поручители – для рассмотрения заявки нужен лишь паспорт. Нашу политику лояльности и выгодные процентные ставки уже оценили миллионы российских граждан.

В рейтинге аналитической компании Frank Research Group мы занимаем высокое 7 место по объемам кредитования населения (информация от 31.03.17).

Наши программы кредитования

Потребительский кредит наличными могут получить:

  • действующие клиенты – сумма до 1 миллиона рублей на срок до 7 лет;
  • новые клиенты – сумма до 500 тысяч рублей на срок до 5 лет.

Если вы имеете вклад в Банке Хоум Кредит или уже брали у нас деньги, можно рассчитывать на самые выгодные условия – проверенным клиентам мы выдаем крупные суммы под минимальный процент. Узнайте прямо сейчас, есть ли для вас специальное предложение.

Прежде чем оформить кредит на подержанное авто, воспользуйтесь кредитным калькулятором. С помощью сервиса можно рассчитать общую переплату, подобрать сумму и срок с оптимальными ежемесячными платежами. Помните, чрезмерная финансовая нагрузка – это высокая вероятность просрочек и риск испортить кредитную историю.

Чтобы вы могли следить за поступлением платежей, мы разработали удобные инструменты – услугу «СМС-пакет» и бесплатные информационные сервисы «Мой кредит», «Интернет-банк», «Мобильный банк». Один раз разрешается изменить дату ежемесячных взносов. Погашать кредит можно разными способами – от платежей через кассы/банкоматы до почтовых переводов.

Где и как оформить кредит на машину

Чтобы взять кредит на подержанный автомобиль, приходите с паспортом в любой офис Банка Хоум Кредит – адреса в своем городе смотрите в разделе «Контакты». В случае одобрения вы получите наличные в кассе в этот же день.

Советуем узнать предварительное решение, не выходя из дома – для этого заполните короткую анкету на сайте. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Оформить заявку на кредит

Источник: https://www.HomeCredit.ru/avtokredit/poderzhannyy-avtomobil/

Как оформить кредит на подержанный автомобиль

Если ваши финансовые возможности не позволяют купить новый автомобиль, а потребность в транспортном средстве по-прежнему остается, то можно задуматься над тем, чтобы купить подержанный (б/у) авто в кредит.

Учитывая постоянно меняющиеся условия кредитования на новые автомобили, кредитование подержанных авто остается относительно стабильным.

Этот факт создает более благоприятные обстоятельства для планирования дальнейших выплат без ущерба для семейного бюджета.

Что нужно помнить, приобретая подержанный автомобиль

  • Определитесь, для чего вам нужен автомобиль – для поездок на дачу и в магазин или для путешествия, а может на работу ездить с ветерком. От этого будет зависеть, какой автомобиль вам нужен, так как, приобретая внедорожник или пикап для поездок на дачу, вы пожалеете о нем много раз в городе, ведь будете тратить много бензина и парковать его крайне сложно.
  • Стоит отметить для себя подходящую марку, цвет и комплектацию. Найти подходящий автомобиль среди б/у машин намного легче. Не стоит пренебрегать отзывами.
  • Решив купить подержанную машину в кредит с пробегом, обратите внимание на спидометр, так как есть продавцы-мошенники, которые могут скрутить реальный пробег. Поэтому, чтобы не попасть впросак, необходимо обратить внимание на педали, сиденья, руль и тормозные диски. Стертость и деформация может говорить о многом, в том числе и о том, что пробег данного авто не менее 100 000 километров.
  • Откладывая деньги на первоначальный взнос и на платежи, стоит отложить в плюс еще процентов 30 от стоимости автомобиля на то, чтобы провести реставрацию и сделать автомобиль «под себя». Кроме того, придется менять расходники, ведь не всегда они будут в отличном состоянии.
  • Если в автомобильном мире вы мало чего понимаете, стоит нанять человека, который сможет вас сопроводить на авторынок или в салон.
  • Осматривайте в солнечную ясную погоду, чтобы внимательно рассмотреть окраску машину, так как свет ее должен быть равномерный.
  • После осмотра понравившейся вам машины, стоит прокатиться на авто, дабы проверить подвеску, двигатель и тормоза.
  • Если вы приобретаете авто в кредит у частного владельца, то поинтересуйтесь у него о причине продажи и были ли раньше случаи обслуживания в сервисе. Если продавцу скрывать нечего, то он с огромным удовольствием расскажет вам все о своем автомобиле.

Плюсы и минусы приобретения авто в кредит

До недавнего времени банки неохотно кредитовали б/у машины. Однако спрос родил новые кредитные возможности для заемщиков, которых вполне удовлетворяют объезженные автомобили. Данный вариант приобретения автомобиля подходит для тех, кого интересуют ходовые качества и мощный мотор за небольшую стоимость.

  • Один из плюсов приобретения именно подержанного автомобиля – это минимальные затраты. Первоначальный взнос составит 20-30% от полной стоимости автомобиля, а так как автомобиль бывший в употреблении стоит значительно дешевле, соответственно, экономия будет видна сразу.
  • Приобретая подержанный автомобиль вы можете купить не только отечественное авто, но и иномарку.
  • Пользуясь услугами банка, клиент сможет потратить именно на тот автомобиль, который пришелся ему по вкусу, а не тот, на который у него имеются деньги.
  • Помимо этого, процентная ставка будет невелика, что позволит не сильно тратиться на переплату, зато ваша мечта станет намного ближе.
  • После того, как кредит будет оформлен, вы сможете все сразу сесть за руль.
  • Подержанное авто позволяет оплачивать кредит намного меньшими платежами в месяц, чем при покупке нового авто кредит.
  • Приобретая б/у автомобиль в автосалоне, вам будет предоставлена консультация опытных автомехаников, а так же кредитные специалисты смогут вам подобрать выгодный кредитный продукт. Помимо этого авто, приобретаемое в салоне, является гарантией того, что автомобиль не имеет криминального прошлого.
  • Авто кредит на б/у машину с пробегом имеет и свои подводные камни. К примеру, за то время, что автомобиль простаивал в салоне и все работы, проведенные с данным транспортом, могут быть включены в кредитный договор.
  • Приобретая транспортное средство в кредит «с рук», существует вероятность приобрести авто с «плохим прошлым», что в дальнейшем может способствовать изъятию вашего автомобиля на ближайшем посту ГИБДД.
  • Помимо криминальной истории авто, причиной продажи может служить ДТП, в котором побывал владелец на продаваемом автомобиле, или же огромный пробег автомобиля, что в обоих случаях потребует у вас дополнительных затрат.
  • При оформлении кредита на транспорт бывший в употреблении, есть свои ограничительные пороги. Кредитуемый автомобиль не должен быть старше 3 лет. А пробег для отечественного автомобиля не должен превышать 50 000 километров, для иностранных 100 000 км. Срок, на который банк предоставит ссуду, будет от 3 месяцев до 1 года, только в редких случаях банк сможет одобрить на более длительный период.
  • Еще одним отрицательным пунктом оформления б/у автомобиля в кредит является обязательное страхование КАСКО. В случае отказа от него, вам будет приписано дополнительно 10% годовых.
  • Так же стоит обратить внимание на обязательства обоих сторон, особенно тех, которые прописаны мелким шрифтом, так как зачастую досрочное погашение грозит заемщику дополнительными штрафными санкциями.

Выбор места, где приобрести автомобиль в кредит остается только за покупателем, это может быть физическое лицо, рынок или автосалон.

Последний вариант имеет больше преимуществ и гарантий, нежели предыдущие два. Однако есть специальные предложения, которые могут оказаться для вас несколько выгоднее.

Например, программа перекредитования, которая дает возможность оформить кредит на льготных условиях.

При оформлении покупки в кредит, существуют единые правила, на которые стоит обращать внимание:

  • Зачастую в банках взимается некая комиссия за рассмотрение заявки. Она будет вычтена у заемщика даже в том случае, если ему отказали в выдачи кредита. Помимо этого, существуют комиссии за открытие и обслуживание кредитного счета.
  • Обратите внимание на то, как в договоре описана форма погашения займа – наличным или безналичным способом. Так же, в условиях соглашения будут прописан способ внесения ежемесячного платежа. Если хоть один из пунктов будет нарушен, то банк вправе налагать штрафные санкции, что в свою очередь грозит дополнительными расходами.
  • Все желающие оформить автокредит на авто с пробегом обязаны страховать покупку в полном объеме. Учитывая разные условия, можно выбрать наиболее комфортный вариант.

Какие банки предоставляют кредит на подержанное авто

С каждым годом, количество банков, которые выдают автокредит на б/у автомобили. Представляем вам список банков, которые специализируются на выдаче данного вида кредита:

  • ВТБ 24;
  • Сбербанк России;
  • Банк Москвы;
  • Банк Хоум Кредит;
  • Райффайзенбанк;
  • Абсолют банк;
  • Альфа Банк;
  • Кредит Европа банк;
  • Тойота банк;
  • БМВ банк;

Многих интересуют различные вопросы на тему кредитования, например, как оформить и получить автокредит на подержанный автомобиль без первоначального взноса в Сбербанке. Мы постарались и собрали все предложения банков, которые предоставляют кредитование на б/у авто.

ВТБ 24

Программа «АвтоСтандарт» дает возможность оформить подержанную иномарку с обязательным страхованием КАСКО. Размер первоначального взноса при включении страховки в стоимость кредита от 30%, при оплате ее за собственные средства первоначальный взнос составит 15%. Процентная ставка составляет от 14% годовых, а срок кредитования до 7 лет.

Программа «АвтоЛайт» позволяет так же оформит подержанный иностранный автомобиль в кредит. При оплате КАСКО собственными средствами первоначальный взнос составит 20%, а при включении ее в кредит – 40%.

Так же как и предыдущая программа, кредит предоставляется на 7 лет, с процентной ставкой от 15% годовых. Программа «АвтоЭкспресс» для тех, кто не любит ждать, так как срок рассмотрения заявки составляет 1 час.

Процентная ставка составляет от 21% годовых для подержанных иномарок. Срок кредитования до 5 лет.

А вот программа «Коммерческий транспорт» позволяет приобрести соответствующее подержанное авто под 17,99% годовых с первоначальным взносом 20%. Все перечисленные программы дают возможность приобрести так же новое транспортное средство.

Сбербанк России

По сравнению с предыдущим банком, в данной кредитной организации не такой уж большой выбор продуктов, позволяющих приобрести б/у авто. Конечно, взять кредит на покупку автомобиля с пробегом в Сбербанке без КАСКО у вас вряд ли получится, но условия довольно привлекательные.

После того, как будет одобрен кредит, у вас будет 90 дней на то, чтобы выбрать автомобиль для приобретения. Займ предоставляется исключительно в рублях, причем максимальная ссуда, которую может выдать банк, составляет 5 000 000 рублей.

Срок кредитования до 5 лет, а так же страхование КАСКО является обязательным условием.

Чем меньше срок кредитования, тем меньше процентная ставка, то есть при автокредитовании сроком до 1 года включительно, процентная ставка составит 14,50% годовых, когда при сроке от 3 до 5 лет, ставка будет 16%.

Банк Москвы

Интересное предложение от Банка Москвы на приобретение подержанного автомобиля предоставляет возможность осуществить свою мечту под 12% годовых. Максимальная сумма 5 000 000 рублей предоставляется сроком до 7 лет. А минимальный первоначальный взнос составляет 20%.

Банк Хоум Кредит

Банк, который имеет 101 отделение по всей России, так же предлагает свой продукт кредитования «АвтоМАНИя». Срок предоставления кредита от 1 до 5 лет.

Максимальная сумма 500 000 рублей под ставку от 18,9% годовых (в случае оформления транспортного средства под залог в течении 9 месяцев после оформления кредита, иначе ставка будет 29,9%).

Отсутствуют какие-либо комиссии и штрафные санкции.

Райффайзен банк

В этом банке действует несколько программ, которые помогают приобрести автокредит на подержанное авто на выгодных условиях. Все предложения рассчитаны на приобретение нового или б/у транспорта у официального дилера в зависимости от марки машины.

Помимо этого, есть отдельные целевые программы, где огромный выбор новых и подержанных автомобилей на любой вкус, например программа «Больше возможностей». Она позволяет взять займ на авто до 5 лет, без обязательного страхования КАСКО. Решение по выдаче ссуды будет вынесено в течение одного дня.

А так же отсутствие каких-либо комиссий или санкций. Так же в банке есть такие программы как «Рефинансирование Автокредита» и «Buy-Back».

Абсолют банк

«Классический Автокредит» поможет вам приобрести новый или подержанный автомобиль под 12% годовых. Срок от 1 до 5 лет с обязательным страхованием КАСКО. Помимо этого отсутствуют ежемесячные комиссии, а решение банка будет действовать в течение 3 месяцев, для того, чтобы вы успели выбрать автомобиль по своим вкусам.

Альфа Банк

Альфа Банк не является исключением в области автокредитвания, и предоставляет свои условия для приобретения подержанного или нового транспортного средства у официального дилера. Максимальная сумма кредита 5 600 000 рублей предоставляемая от 1 до 6 лет. Минимальная ставка по кредиту составляет 11,75% с первоначальным взносом от 10%.

Кредит Европа Банк

Заявка рассматривается в течение 30 минут, причем стоимость КАСКО и ОСАГО, а так же дополнительного оборудования можно включить в общую стоимость кредита. Страховка не является обязательным условием, поэтому вы можете отказаться от его оформления. При этом вам необходимо предоставить минимальный пакет документов, а первоначальный взнос будет доступным.

Тойота банк

Свой автокредит, банк выдает при условии обязательного страхования КАСКО. Максимальный порог денежного займа для подержанных авто составляет 2 500 000 рублей.

Процентная ставка будет зависеть от срока погашения кредита и от размера первоначального взноса, который вы сможете внести.

При участии в программе «50/50+» придется заплатить единоразовую комиссию в размере 6000 рублей, в других случаях обслуживание предоставляется бесплатно.

БМВ банк

Особенности этого банка в том, что вы можете приобрести кК новое так и подержанное авто и мототранспорт марки BMW и MINI. Срок предоставления кредита до 5 лет, причем не только в рублях, но и в долларах США и в евро. Займ предоставляется лицам достигшим 18 лет. Первоначальный взнос должен быть не менее 15%.

Источник: http://zakon-auto.ru/autocredit/class/poderzhannye-auto.php

Где выгодно взять автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль — Юридический справочник движимого имущества

Далеко не всегда финансовые возможности позволяют приобрети новый автомобиль. В этом случае можно купить в кредит машину с пробегом. Как это сделать и можно ли при этом стать владельцем машины без внесения первоначального взноса, мы рассмотрим в этой статье.

До недавнего времени банки крайне неохотно выдавали кредиты на покупку б/у машин. Однако, как говорится, спрос рождает предложение, и сегодня вполне реально стать владельцем своей «ласточки» без существенного ущерба для семейного бюджета.

Важные моменты покупки

Покупка бывшего в употреблении транспортного средства имеет свои особенности:

  • Перед тем, как обратиться в банк, определитесь, для чего Вам нужен автомобиль. К примеру, пикап или внедорожник – это отличный вариант для поездок на дачу, но плохой вариант для города: Вы будете много тратить на топливо и испытывать сложности во время парковки.
  • Выберите устраивающую Вас марку, комплектацию и цвет.

    Сделать это среди б/у автомобилей намного легче, чем среди новых. Почитайте отзывы в интернете.

  • Покупая автомобиль в кредит, обращайте внимание на спидометр. Некоторые недобросовестные продавцы могут «скрутить пробег», дабы «набить цену» автомобилю. Чтобы не быть обманутым, нужно обращать внимание на тормозные диски, руль, сиденья и педали.

  • Когда будете считать, сколько нужно отложить денег для выплаты кредита, учтите 30% надбавку от стоимости автомобиля. Эти деньги понадобятся Вам для реставрации машины, для ее переделки под свои потребности. Также придется поменять расходные материалы.

  • Если Вы пока что ничего не смыслите в автомобилях, попросите более опытного товарища пойти с Вами в автосалон или на рынок.
  • Осматривайте автомобиль в ясную солнечную погоду – так Вы сможете заметить имеющиеся дефекты покраски.
  • Обязательно устройте тест-драйв, чтобы проверить тормоза, двигатель и подвеску.

  • Если машина покупается «с рук», поинтересуйтесь у продавца причинами продажи. Спросите, сколько раз транспортное средство было в сервисе. Если человеку нечего скрывать, Ваши вопросы не останутся без ответа.

Типы кредитов на покупку б/у авто

Существует два типа займов на покупку подержанного автомобиля: с оплатой первоначального взноса и без оплаты. В первом случае банк открывает своему клиенту кредитную линию в сумме 60-70% от цены авто. Во втором случае заемщик получает все деньги, которые нужны для покупки.

В случае внесения первоначального платежа средняя переплата в год составит 13%. Если кредит не предполагает начального платежа, тогда ставка процента возрастает до 19%.

Преимущества и недостатки автокредитования

Одним из основных преимуществ покупки подержанного автомобиля являются минимальные затраты. И первоначальный взнос, и ежемесячные платежи будут существенно меньше, чем в случае покупки нового транспортного средства.

Покупая б/у машину, Вы можете приобрести не только отечественное транспортное средство, но и иномарку. С помощью банка Вы сможете купить не ту машину, на какую у Вас есть деньги, а ту, которая приглянулась. Покупая б/у машину в салоне, Вы получите консультацию автомехаников. Банковские специалисты по кредитованию помогут подобрать самый выгодный займ.

Естественно, автокредитование имеет и свои «подводные камни». Например, все работы, которые проводились с данной машиной, могут включить в кредитный договор. Есть определенный риск купить машину с «плохим прошлым». Причиной продажи вполне может быть ДТП или огромный пробег. И в том, и в другом случае Вы потратите далеко не лишние деньги из семейного бюджета.

Покупая б/у транспорт в кредит, Вы столкнетесь с определенными ограничениями. Машина не должна быть старше 3 лет. Для отечественных авто банки устанавливают максимальное значение пробега в 50 тысяч километров.

Иностранные авто не должны иметь пробег больше 100 тысяч километров. Финансовое учреждение выдаст деньги на срок от 3 месяцев до года. Иногда банки могут и увеличить срок кредитования. Каждый случай индивидуален.

Еще один минус покупки б/у машины в кредит – обязательное страхование КАСКО. Если Вы откажетесь, кредит будет стоить Вам процентов на 10 дороже.

К недостаткам могут быть отнесены и условия, написанные мелким шрифтом. К примеру, во многим случаях за досрочное погашение заемщику грозят штрафные санкции.

Где взять кредит на б/у машину без первоначального взноса

Кредиты на подержанные автомобили без необходимости первоначального взноса предоставляет относительно небольшое количество банков.

Вот они:

  • «Россельхозбанк»;
  • Сбербанк;
  • «ВТБ»;
  • «БМ (Банк Москвы)»;
  • «ОТП»;
  • «Альфа Банк».

Условия разные. К примеру, «Россельхозбанк» предлагает от 100 тысяч до 3 млн рублей на покупку нового или подержанного авто.

Срок кредитования от 1 месяца до 5 лет, ставка процента – 10-30%. Сбербанк предлагает от 45 тысяч до 5 миллионов рублей на срок от 3 месяцев до 5 лет, процентная ставка – 14%.

Условия от «ВТБ» такие: 30 тысяч – 5 миллионов рублей на срок от 1 до 7 лет под 16,5%-25% годовых.

Как получить займ

За получением кредита на покупку подержанного автомобиля могут обращаться различные категории граждан: студенты, пенсионеры, неработающие, частные предприниматели и т.  д. Рассмотрим далее прочие нюансы автокредитования.

Для пенсионеров

Если данное условие не соблюдается, то банк сокращает срок выдачи кредита. Ежемесячный платеж при этом, естественно, увеличивается. Для получения займа понадобится предоставить в банк свое удостоверение пенсионера и документ, подтверждающий размер пенсии. Для работающих пенсионеров также важна справка с места работы.

Привлечение поручителей увеличивает срок кредитования и сокращает затраты на проценты.

Молодежь с 20 лет

Получить автокредит молодежи непросто, но все же можно.

Основные препятствия для получения займа:

  • отсутствие у молодого человека постоянного источника дохода;
  • неимение кредитной истории – ни плохой, ни хорошей;
  • возможность повестки в армию.

Поэтому крайне желательно, чтобы за Вас поручился старший знакомый или родственник с неиспорченной кредитной историей. Для получения займа в финансовом учреждении нужно будет предоставить собственное приписное свидетельство и бумаги об отсрочке.

Молодые люди могут получить кредит на машину без первоначального взноса, например, в «Альфа Банке».

Займ без страхования

Получение кредита без страхования КАСКО возможно с предоставлением документов, которые подтверждают финансовую состоятельность. Банки предоставляют особые требования к таким заемщикам в части заработной платы.

Для того, чтобы увеличить вероятность принятия положительного решения по кредиту, придите в банк с поручителем.

Предоставьте в качестве залога собственное имущество – на него банк обратит взыскание в случае невыплаты по кредиту или просрочки.

Получение автокредита с плохой кредитной историей

Получить займ на приобретение машины можно даже с плохой кредитной историей. Правда, в этом случае банк очень тщательно проверит Ваши доходы.

По таким кредитам банки, как правило, увеличивают процентные ставки и сроки выплаты. Сделать условия получения кредита более мягкими непросто, но возможно.

Найдите поручителя, подумайте, что может быть интересно банку в качестве залога (к примеру, квартира, в которой Вы проживаете).

Получение автокредита частными предпринимателями

Частные предприниматели кредитуются банками по стандартной схеме. Но все же, скрывать, что Вы являетесь ЧП, нельзя.

Какие нужны документы:

  • копия документа о регистрации человека в качестве частного предпринимателя;
  • подтверждение постановки на учет в налоговых органах;
  • копия отчетности за последний месяц, квартал, год;
  • выписка из соответствующего государственного реестра.

Как получить автокредит юридическому лицу

Получить кредит на покупку машины может и юридическое лицо.

Для этого нужно предоставить в финансовое учреждение:

  • заявление директора фирмы или уполномоченного на выполнение соответствующих действий представителя компании;
  • общегражданский паспорт директора либо полномочного представителя;
  • документ о регистрации фирмы;
  • подтверждение постановки на налоговый учет;
  • согласие, полученное от совета директоров;
  • финансовый отчет;
  • выписки из соответствующих государственных реестров.

Банки часто идут навстречу юридическим лицам, снижая ставку процента и сокращая срок кредитования.

Источник: http://dvigist.ru/pokupka/avtokredit-bez-pervogo-vznosa.html

Ссылка на основную публикацию