Кредитные карты для путешествий в промсвязьбанке — 27 предложений, взять кредитную карту для путешествий, поездок за границу

Дебетовые карты для путешествий, бонусы при оплате отелей, авиа- и ж/д билетов | Банки.ру

Сегодня, отправляясь в поездку по России или за границу, необязательно брать с собой крупную сумму наличными, гораздо удобнее использовать более современные платежные инструменты. Для активных искателей приключений многие российские банки разработали специальный продукт — дебетовую карту для путешествий.

Она позволяет хранить на счету собственные средства и совершать выгодные покупки по всему миру, не задумываясь о том, где и по какому курсу поменять деньги на местную валюту. На портале Banki.ru представлена подборка наиболее интересных и популярных вариантов с подробным описанием.

Вы сможете не только получить нужную информацию, но и заказать услугу в режиме онлайн.

Что важно учитывать при выборе

Пластиковая карточка, предназначенная для поездок, должна соответствовать целому ряду критериев, чтобы ее использование было действительно оправданным. Выбирая из десятков предложений, стоит обращать особое внимание на следующие параметры:

• Размер комиссии в банкоматах. Часто она не взимается, если сумма снятия в месяц не превышает 50 тысяч. Или банк устанавливает лимит бесплатных снятий, что тоже очень удобно.

• Потери на конвертации. Наилучший вариант, когда перевод рублей в валюту осуществляется по курсу Центробанка. Но в подавляющем большинстве случаев, операция производится по внутреннему курсу компании, который в среднем на 1-4 % выше.

• Обратная связь.

Лидеры рынка давно предлагают своим клиентам установить мобильные приложения для контроля за состоянием счета, выполнения основных операций и быстрой связи с техническим специалистом.

Также должна работать круглосуточная телефонная линия, по которой можно было бы связаться с эмитентом в случае возникновения сложных ситуаций (утери, блокировки, ошибочных списаний и пр.).

• Процент на остаток. Хранение на банковском счете собственных средств может приносить выгоду.

• Кешбэк или возврат за покупки. Так клиент поощряется за активное использование платежного инструмента. Процент к возврату устанавливается каждой организацией самостоятельно.

Кроме того, сама карта должна быть обязательно именной, эмбоссированной (номер, срок действия и имя владельца не просто напечатаны сверху, а выдавлены в пластике особым образом), иметь чип, магнитную ленту и возможность бесконтактной оплаты.

Использование онлайн-сервиса Banki.ru

На сайте Banki.ru можно уточнить каждый из перечисленных выше параметров, узнать, насколько популярна программа, посмотрев, какое количество пользователей воспользовались ей за последние 30 дней, почитать отзывы и заказать выпуск.

Источник: http://www.banki.ru/products/debitcards/catalogue/kartyi_dlya_puteshestviy/

Карты для путешествий: как выбрать банковскую карту для поездки за границу

Автор: Юлия Чистякова

22 июня 2018 в 18:19

Здравствуйте, друзья!

Я страстный любитель путешествий и сегодня расскажу все о картах. Нет, речь пойдет не о маршрутах дальних странствий, хотя про них я могу говорить часами. Лучшие банковские карты для путешествий – тема моей очередной статьи.

Почему такой выбор? За 15 лет странствий по всему миру убеждена, что залог хорошего путешествия не только в отличном настроении, но и в тщательной подготовке к поездке. И деньги в этом случае занимают не последнее место.

Современные путешественники давно не сталкиваются с такими проблемами. И вопрос перевоза денег за границу можно решить проще: часть наличными, часть на банковской карте. Удобно и относительно безопасно.

Какую карту для поездок за границу выбрать? Дебетовую или кредитную, рублевую или валютную? Как грамотно пользоваться? На эти и многие другие вопросы постараюсь ответить в статье.

Какие банковские карты действуют за границей?

Все, которые подключены к международным платежным системам. Распространенными системами за рубежом являются Виза и Мастеркард. Принципиальное отличие их друг от друга состоит в валюте, к которой они привязаны. Если на вашей карте хранятся деньги в рублях, а расплачиваетесь вы ею за границей, то это отличие может быть существенным.

Платежная система “Мир” действует в России с 2017 г., но до сих пор вызывает много вопросов. Один из них – можно ли картой МИР расплачиваться за границей? Можно, но только кобейджинговыми картами (это карты, которые выпущены совместно с международными платежными системами Visa или MasterCard, поэтому ими можно расплачиваться по всему миру).

Visa привязана к доллару, MasterCard – к евро. Что это значит, если вы решили ехать в Европу? Разберем на конкретных примерах:

1 вариант. У вас есть карта, на которой хранятся деньги в рублях. Вы используете ее для поездки в Европу, основной валютой которой является евро. Как будет конвертироваться валюта?

  • Visa переводит рубли в доллары по курсу, потом доллары в евро. Итого: двойная конвертация.
  • MasterCard переводит рубли в евро.

2 вариант. Если эту же карту вы используете в США, ситуация будет прямо противоположная.

  • Visa переводит рубли в доллары по курсу.
  • MasterCard переводит рубли в евро, а евро в доллары. Итого: двойная конвертация.

3 вариант. И, наконец, вы приехали в страны, где есть своя национальная валюта (например, бат в Таиланде).

  • Visa переводит рубли в доллары по курсу, потом доллары в баты.
  • MasterCard переведет рубли в евро, а евро в баты.

Таким образом, при ответе на вопрос, какой картой лучше расплачиваться в Европе, ответ простой – MasterCard. В страны Америки следует взять Visa.

Выгодно ли расплачиваться рублевой картой за границей? Вывод очевиден. Вы в любом случае будете оплачивать конвертацию из одной валюты в другую. Поэтому, если есть возможность иметь несколько банковских карт в рублях, долларах и евро, воспользуйтесь ею.

Как пользоваться картой за границей

Чтобы оплата картой за границей не принесла дополнительных проблем, рассмотрим советы банковских экспертов по грамотному ее использованию:

  1. Сообщите о своей поездке за границу банку, в котором обслуживается ваша карточка. В некоторых случаях банк может заблокировать ее, так как примет за действия мошенников попытки расплатиться сначала в одной стране, потом в другой за короткий промежуток времени.
  2. Обязательно позвоните в банк в случае блокировки карточки. Вам объяснят, почему это произошло и что делать для снятия запрета пользования деньгами.
  3. Сохраните себе в телефоне или записной книжке телефон кол-центра банка, в котором обслуживается ваша карта. В случае блокировки, потери или кражи вы легко сможете решить возникшие проблемы.
  4. Если пользуетесь кредиткой, не забывайте вовремя погашать долг. Желательно сделать это в течение грейс-периода. Это льготный период, в течение которого банк не берет проценты за пользование его деньгами. А действует ли он для снятия наличных? По многим кредитным картам – нет. Ранее я подробно рассматривала эти вопросы.
  5. Пользуйтесь в поездках разными платежными средствами. Какими? Это могут быть карты разных банков, в разной валюте, наличные и электронные деньги. В экстренных ситуациях вы избежите больших проблем.
  6. Для снижения потерь при конвертации берите карточки в той валюте, которая используется в той или иной стране.
  7. Контролируйте все операции по карте через СМС-оповещение или в интернет-банке. Тогда по возвращению домой вы не получите сюрприз в виде неоплаченного овердрафта, например.
  8. Банковские карты с чипом более безопасны и надежны при расчетах за границей, чем с магнитной лентой. В статье о дебетовых картах я говорила об этом. В некоторых странах карты, защищенные только магнитной полосой, могут вообще не обслуживаться. Или не приниматься для оплаты покупок на большие суммы.

Как видите, советов довольно много, но они очень важны. Следование им во время подготовки и самого путешествия поможет избежать нежелательных проблем и полностью насладиться заслуженным отдыхом или погрузиться в деловые моменты командировки.

Лучшие карты и бонусы для путешественников

В этом обзоре хочу остановиться на наиболее удобных и выгодных картах для путешественников. Причем, рассмотрим, как дебетовые, так и кредитные. Но сначала отмечу, какие требования предъявляет среднестатистический пользователь к таким картам:

  1. Степень защиты (с чипом, магнитной полосой, комбинированная).
  2. Возможность снимать наличные и комиссионные за эту операцию.
  3. Величина беспроцентного периода (для кредиток).
  4. Программа кэшбэка.
  5. Процент за конвертацию валют.

Объединяет все карточки программа возврата части потраченных средств (кэшбэк). Накопленные баллы, мили можно обменивать на билеты, бронирование гостиниц, аренду авто, чем и пользуются путешественники. Понятно, что условия программ разные.

Дебетовые

Alfa Travel Premium от Альфа-Банка

В Альфа-Банке к картам необходимо подключать пакеты услуг. Поэтому к годовому обслуживанию карточки прибавляется стоимость соответствующего пакета. К Alfa Travel Premium добавляется пакет услуг Максимум+. Какие привилегии доступны владельцам:

  • 5 % кэшбэк милями за любые покупки по карточке;
  • мили обмениваются на авиабилеты любых компаний мира и не сгорают;
  • в подарок карта Priority Pass, которая предоставляет доступ в бизнес-залы;
  • расширенная страховка (включает экстремальные виды спорта) для всей семьи до 150 000 евро страхового возмещения;
  • 14 дней пользования бесплатным и безлимитным интернетом в роуминге от операторов МТС и Билайн;
  • трансферы в аэропорты и на ж/д вокзалы.
Тарифы и условия
Стоимость обслуживания карты 2 500 руб. / год
Стоимость обслуживания пакета услуг Максимум+ 0 руб., если:— сумма покупок больше 50 000 руб. и средний остаток на счетах выше 1 000 000 руб.;— средний остаток на счетах выше 3 000 000 руб.;— получаете зарплату от 250 000 руб. в месяц на карту Альфа-Банка.3 000 руб. / месяц, если не выполняются эти условия.
Снятие наличных за рубежом 0 руб.
Лимиты на снятие наличных в банкоматах 600 000 руб. в день, 3 000 000 руб. в месяц.

#Всесразу от Райффайзен Банка

Это рублевая карта с кэшбэком до 3,9 % на все покупки, который возвращается в виде баллов. Стандартный курс обмена баллов на рубли:

  • за каждые 100 руб. покупки – 1 балл;
  • за каждые 50 руб. покупки – 1 балл (для новых клиентов, которые успеют оформить карточку до 1 июля 2018 г.)

Накопленные баллы можно обменять на деньги или подарочные сертификаты от Яндекс.Такси, РЖД Бонус, мили S7 Airlines и др.

Тарифы и условия
Стоимость обслуживания 0 руб. в 1-й год 1 490 руб. в последующие годы
Комиссия за выдачу наличных в банкоматах банка и банков-партнеров 0 руб.
Комиссия за выдачу наличных в других банках 1 % от суммы операции (min 100 руб.)
Комиссия за выдачу наличных в кассах отделений банка 0,7 % от суммы операции (min 300 руб.)
Комиссия за экстренную выдачу наличных при утрате карты за границей 6 000 руб.
Комиссия за совершение операции за границей в валюте, отличной от валюты счета 1,65 % от суммы операции
Процент на остаток счета (при условии открытия накопительного счета к карте) 7 % (на сумму до 100 000 руб.) 5 % (на сумму свыше 100 000 руб.)
Читайте также:  Кредитные карты на 50000 рублей в абсолют банке - 20 предложений

All Airlines Black Edition от Тинькофф Банка

Программа кэшбэка позволяет копить мили и обменивать их на билеты любой авиакомпании:

  • до 10 % возвращается за оплату отелей и аренды автомобиля (при условии, что вы бронируете на Booking и Rentalcars через Тинькофф Путешествия);
  • до 5 % за оплату авиа- и ж/д билетов (также при покупке через Тинькофф Путешествия);
  • до 1,5 % за остальные покупки.

Одним из преимуществ карточки Тинькофф Банка является бесплатная страховка, которая покрывает расходы до 100 000 $ и действует для семьи из 5 человек. Кроме того, доступны и другие премиальные услуги, в том числе доступ в бизнес-залы Lounge Key. Банк дает право бесплатно 2 раза в месяц посещать бизнес-залы в аэропортах. Причем сделать это можно без карты Priority Pass.

Тарифы и условия
Стоимость обслуживания 0 руб. (при остатке на счете не менее 3 000 000 руб. или при сумме покупок 200 000 руб. и более за расчетный период) 1 990 руб. / месяц в остальных случаях
Комиссия за выдачу наличных в банкоматах банка 0 руб. (до 500 000 руб. за расчетный период)
Комиссия за выдачу наличных через партнеров банка 0 руб. (до 500 000 руб. за расчетный период)
2 %, но min 90 руб. (свыше 500 000 руб. за расчетный период)
Процент на остаток счета 6 % годовых

Travel от банка ФК Открытие (тариф базовый)

Банк возвращает 2 руб. с каждых потраченных 100 руб. на бонусный счет. Вы можете оплатить накопленными бонусными рублями билеты на самолет и поезд, бронь в отеле, но только через Открытие Travel.

Тарифы и условия
Стоимость обслуживания 0 руб. при соблюдении минимальных требований:— остаток на счете от 70 000 руб.;— остаток от 50 000 руб. и покупки по карте от 10 000 руб. в месяц;— пополнение карты от 20 000 руб.99 руб. / месяц – в остальных случаях
Комиссия за выдачу наличных 0 руб. при соблюдении минимальных требований и в банкоматах банка;4,9 %, но min 490 руб. в кассах банка;1 %, но min 250 руб. в банкоматах других банков.
Лимит на снятие наличных До 200 000 руб. в месяц
Комиссия за конвертацию валюты 2,5 % от суммы операции
Процент на остаток счета от 10 000 руб. До 5,5 % (по счету “Моя копилка”)

Кукуруза MasterCard Standard

Бонусы начисляются в размере 0,5 % по всем покупкам и до 20 % за покупки у партнеров.

Есть возможность подключить услуги:

  • проценты на остаток (до 7,5 %),
  • кредитный лимит (до 300 000 руб. со льготным периодом 55 дней).
Тарифы и условия
Стоимость обслуживания 0 руб.
Комиссия за выдачу наличных с услугой “Проценты на остаток” 0 руб. (более 5 000 руб. за одну операцию и до 50 000 руб. за месяц); 1 %, но min 100 руб. – в остальных случаях.
Комиссия за конвертацию валюты 0 %
Процент на остаток счета До 6 % при подключении услуги “Проценты на остаток” в Банке ФК “Открытие”; До 7,5 % – в КБ “Ренессанс Кредит”.

Кредитные

All Airlines Black Edition от Тинькофф Банка

Бонусная программа почти такая же, что и по аналогичной дебетовой карте. Единственное отличие, что кэшбэк за обычные покупки не 1,5, а 2 %. Действует программа по бесплатному страхованию путешественников (семья до 5 человек) и предоставляется доступ в бизнес-залы аэропортов.

Тарифы и условия
Стоимость обслуживания 0 руб. (при остатке на счете не менее 3 000 000 руб. или при сумме покупок 200 000 руб. и более за расчетный период) 1 490 руб. / месяц в остальных случаях
Кредитный лимит До 2 000 000 руб.
Льготный период 55 дней
Комиссия за выдачу наличных 0 руб. (до 100 000 руб.)
Процентная ставка 12 – 27,9 % годовых (по операциям покупки) 25,9 – 39,9 % (по операциям снятия наличных)
Минимальный платеж В пределах 8 % от задолженности

Аэрофлот от Сбербанка

Само название говорит за себя – накопленные мили можно потратить, оплатив билеты авиакомпании “Аэрофлот” или альянса SkyTeam. 1 миля начисляется за каждые потраченные 60 руб.

Можно ли расплачиваться картой Сбербанка за границей? Да, конечно. Ведь она подключена к мировым платежным системам, поэтому проблем с ее использованием за рубежом не возникает.

Тарифы и условия
Стоимость обслуживания 900 руб. / год
Кредитный лимит До 300 000 руб. для стандартных клиентов; До 600 000 руб. – для зарплатных.
Льготный период 50 дней
Комиссия за выдачу наличных 3 %, но не менее 390 руб. в банкоматах и кассах банка; 4 %, но не менее 390 руб. в других банках.
Процентная ставка 23,9 – 27,9 % годовых
Экстренная выдача средств 6 000 руб. за операцию

Карта мира без границ от Промсвязьбанка

Для путешественников есть бесплатная страховка с покрытием до 50 000 $. Накопленные мили переводятся в рубли по курсу 1 к 1. Ими можно оплатить не только билеты на самолет или поезд, но и бронь гостиницы, аренду авто, готовый тур или круиз.

Банк возвращает деньги за покупки в следующих категориях.

Тарифы и условия
Стоимость обслуживания 1 990 руб. / год
Кредитный лимит До 600 000 руб.
Льготный период 55 дней
Комиссия за выдачу наличных 4,9 %, но не менее 299 руб.
Экстренная выдача средств 5 800 руб. за операцию

Заключение

Какие банковские карточки выгоднее всего использовать за границей? Ответ непростой. Для кого-то принципиальным моментом будет возможность посещения бизнес-залов в аэропортах или бесплатная страховка, а для кого-то банковский курс при конвертации валют. Есть много параметров, которые влияют на выбор:

  1. Как часто вы бываете за границей и расплачиваетесь там карточками? И в какие именно страны?
  2. Сколько денег храните на счете? От этого зависят привилегии по бонусным программам.
  3. Какие бонусы интересны именно вам. Например, вы не пользуетесь поездами и арендованными авто. Поэтому вас вряд ли заинтересует возможность обменивать накопленные бонусы на оплату этих услуг.
  4. И, конечно, тарифы и условия пользования.

Одно могу обещать совершенно точно, времени на изучение всех плюсов и минусов банковских предложений вы потратите очень много. Готовы?

(2

Источник: https://iklife.ru/puteshestviya/podgotovka/karty-dlya-puteshestvij.html

Лучшие банковские карты для путешествий в 2018 году. Наш выбор

Подборка наиболее выгодных банковских карт для путешественника. Рассказываем о наших фаворитах, помогающих здорово экономить в поездках за границу!

Наши странствия по миру равняются почти 2 годам и 21 стране, так что опыта в денежном вопросе поднабрали.

Источник: https://howtrip.ru/luchshie-bankovskie-karty-dlya-puteshestvij-v-2018-godu-nash-vybor/

Банковская карта для путешествий: анализ рынка предложений

Приветствую вас, дорогие друзья! Какую банковскую карту выбрать для поездки за границу?

Довольно актуальный вопрос, особенно сейчас, когда большинство людей пытается экономить на всем, дабы хоть немного поддержать привычный уровень жизни в свете бесконечного экономического кризиса.

Сразу скажу, что не являюсь банковским экспертом, но задалась тем же вопросом и проанализировав рынок предложений, пришла к определенным выводам, ими и хочу поделиться с вами.

В этой статье расскажу о наиболее выгодных, на мой взгляд, пластиковых картах для путешествия, проанализирую их плюсы и минусы. Именно ими я пользуюсь сама, однако совсем не претендую на истину в последней инстанции.

Информации много, возможно в начале статьи она будет усваиваться тяжело. Не переживайте, в конце повествования подведу итоги и станет все более или менее понятно. Итак, банковская карта для путешествий: самые выгодные предложения на рынке.

Для чего нужны карты путешественнику?

Неважно, выезжаете вы на короткий отдых по пакетному туру или собираетесь в длительное путешествие по одной или нескольким странам, иметь с собой хотя бы пару банковских карт необходимо не только для удобства, но и для финансовой безопасности.

Наличные деньги можно потерять, или их могут украсть. Кредитную карту удобнее использовать при аренде автомобиля или бронировании отелей, где требуется определенный депозит. Использование банковской кредитной карты при наличии льготного периода позволит вам не замораживать собственные средства на время путешествия, которым всегда найдется другое применение.

Расплачиваясь за услуги или товары пластиковой картой, некоторая сумма возвращается в виде денег или бонусов за ваши траты (кэшбек), что является приятным подспорьем бюджету. А на остаток средств начисляется определенный процент, что тоже радует, ведь деньги в этом случае не лежат мертвым грузом, а худо-бедно работают.

Какие потери при использовании карты за границей?

Комиссия за конвертацию валюты

Расчеты за рубежом всегда производятся в местной валюте. Неважно, расплачиваетесь вы картой в магазине, или снимаете наличные средства, банк возьмет комиссию за конвертацию. Исключением являются банковские карты, валюта которых совпадает с денежной единицей страны.

Конвертация (обмен) валюты

Банковской картой можно оплачивать покупки, независимо от того, в какой валюте у вас счет. Если валюты не совпадают, происходит конвертация средств по курсу банка.

Многие думают, что по курсу ЦБ РФ, но это не так. Банки лишь опираются на него, и в зависимости от экономической ситуации, устанавливают свой курс, прибавляя определенный процент.

Этот процент нужно учитывать при выборе банковской карты.

Иногда потери могут зависеть от того, какой платежной системы у вас карта, Visa, MasterCard. Все дело в том, что обе могут совершать операции как через доллары США, так и через евро. Узнать какая валюта используется в вашем случае, можно позвонив в банк.

Комиссия за снятие наличных

Во время путешествия не всегда есть возможность расплатиться банковской картой, возникает потребность снять наличные, а это менее выгодно. Поэтому при выборе карты нужно учитывать комиссию банка за снятие наличных.

Что может уменьшить потери?

Кэшбек

При совершении покупок или оплате услуг пластиковой картой, на ваш счет возвращается определенное количество денег или бонусов, что позволяет немного сэкономить. Это не маловажный момент, поэтому при выборе банковской карты, на него тоже нужно обращать внимание, особенно, если часто расплачиваетесь ею в путешествии.

Проценты на остаток денежных средств

Еще одно приятное и выгодное финансовое дополнение, размер которого стоит учитывать. Актуально для людей, которые планируют хранить основные средства на банковской карте, а не использовать ее для разовых случаев.

Читайте также:  Кредит с 21 года в газэнергобанке - 2 вариантов, взять кредит наличными с 21 года

Выгодные карты для путешествий

Проанализировав ряд предложений от разных банков, почитав отзывы и ознакомившись со мнением людей на разных форумах, выбрала несколько банковских карт, которые лучше подходят для использования за границей.

Еще раз напоминаю вам, что не являюсь экспертом в этой области. Экономическая ситуация меняется довольно часто, перед принятием решения обязательно изучите информацию.

Обратите внимание, все карты рублевые. Валютные не рассматривала, потому что, как и основная масса людей, особых сбережений не имею, и доход у меня в рублях.

В идеале, иметь валютные банковские карты. Тогда можно обойтись совсем без конвертации. Или попасть только на одну, если выбранная страна путешествия имеет третью валюту (баты, юани и т.д.). Однако надо понимать, что если доход в рублях, то для пополнения банковской карты все-равно придется покупать валюту, и терять на этом.

Кукуруза MasterCardWolrd

Это единственная карта, где конвертация идет по курсу ЦБ без всяких процентов! Для путешественника она просто незаменима.

Изначально, карта не привязана к счету, соответственно если банк исчезнет, все деньги будут потеряны, потому что никакой компенсации в таком случае не полагается. Поэтому держать основные средства на ней не стоит, но для разовых платежей карта вполне подойдет.

Обратите внимание! Чтобы данная карта выгодно заработала на вас, нужно сделать определенные шаги.

  1. Получить именную чиповую карту, она безопаснее
  2. Подключить сервис «Процент на остаток», тогда карта привяжется к счету в банке и не будет комиссии за снятие наличных в банкоматах (до 50 000 рублей в месяц)

Теперь по поводу кэшбека. Я не рассматриваю данную карту в этом ключе. Кэшбек здесь начисляется в виде баллов, которые надо еще постараться превратить в деньги. Но для тех, кому это важно, советую подключить услугу «Двойная выгода», увеличивает кэшбек в два раза.

  • Конвертация – по курсу ЦБ
  • Снятие наличных – 0% (если подключена опция «Процент на остаток) до 50 000 рублей (свыше 1%)
  • Кэшбек – баллами 3-5% ? (писала выше)
  • Годовое обслуживание – бесплатно
  • СМС – бесплатно

Вывод: Советую использовать эту карту, как расходную в дополнение к основной.

Тинькофф Black дебетовая

  • Конвертация – по курсу ЦБ + 2% (с учетом кэшбека всего 1%)
  • Снятие наличных – 0% (если снимать более 3000 рублей)
  • Кэшбек – 1%
  • Годовое обслуживание – бесплатно, если на счете депозит 30 000 рублей, в остальных случаях 99 рублей в месяц
  • СМС – 39 рублей в месяц

Вывод: 2%-1%=1% (потеря при оплате картой); 2% (потеря при снятии наличных). Советую использовать, как основную карту.

Тинькофф Платинум кредитная

  • Беспроцентный лимит – 55 дней
  • Конвертация – по курсу ЦБ + 2% (с учетом кэшбека всего 1%)
  • Снятие наличных – 2.9% + 290 рублей
  • Кэшбек – 1% (до 30% по партнерским программам) баллами, 1 балл – 1 рубль
  • Годовое обслуживание – 590 рублей
  • СМС – 59 рублей в месяц

Вывод: Наличные снимать невыгодно.

Хорошо использовать карту как страховку на непредвиденный случай, или как депозит при аренде авто.

А как же сбербанк?

Решила добавить данный пункт в статью, только из-за того, что это самые распространенные банковские карты в России. Поэтому они тоже заслуживают внимание, ведь многие люди даже не задумываются о выборе карты для путешествия и пользуются тем, что есть под рукой.

Однако, их тоже можно понять. Возможно и нет смысла получать новую карту для случайного выезда за рубеж или редких, коротких путешествий. Посмотрите на условия, тогда вам будет проще определить, необходима вам новая карта или нет.

Сбербанк дебетовая

  • Конвертация – по курсу ЦБ + 2%
  • Снятие наличных – 1%
  • Кэшбек – 0.5% «Спасибо»
  • Годовое обслуживание – 750 рублей (первый год), 450 рублей (в последующие годы)
  • СМС – 60 рублей в месяц

Вывод: 2%-0.5%=1.5% (потеря при оплате картой); 2%+1%=3% (потеря при снятии наличных).

Использовать только тогда, когда нет других карт. Мне раньше начисляли сюда з/п, сейчас почти не пользуюсь, если и беру с собой, то только в Европу.

Сбербанк кредитная

  • Беспроцентный лимит – 50 дней
  • Конвертация – по курсу ЦБ + 2%
  • Снятие наличных – 4% (но не менее 390 рублей)
  • Кэшбек – 0.5% «Спасибо»
  • Годовое обслуживание – 750 рублей
  • СМС – бесплатно

Вывод: Брать с собой только для подстраховки. Всегда беру как запасной вариант.

Какие карты использую сама

Обычно, отправляясь за границу я беру 4 карты и сейчас поясню почему.

  1. Тинькофф Black Visa дебетовая – моя основная карта. На ней лежат все средства.
  2. Кукуруза MasterCardWolrd – расходная карта, на балансе всегда минимум, необходимый на один день.
  3. Тинькофф Платинум MasterCard кредитная – использую при бронировании отелей и аренде авто. Она же, подстраховывает основную карту.
  4. Сбербанк MasterCard кредитная – беру с собой только потому, что Центральный банк России. Совсем не использую, страховка на случай блокировки Тинькофф.

Карту Кукуруза держу как расходную и всегда ношу с собой. На ней обычно лежат средства, необходимые на один день. Вечером захожу в личный кабинет банка Тинькофф и перевожу с дебетовой карты банка Тинькофф сумму, которая мне понадобится на следующий день. Этим я гарантирую себе безопасность при потере и краже, плюс выигрываю на конвертации по ЦБ.

Кредитную карту банка Тинькофф использую для арены авто или бронирования отелей, где берется определенный залог (депозит), деньги замораживаются на какой то срок. Гораздо удобнее использовать кредитные средства для этих целей, оставляя свои при себе. Благодаря беспроцентному лимиту, в данном случае я ничего не теряю.

Кредитная карта Сбербанка, это конечно сильная перестраховка. Кто-то сейчас подумает, что страдаю паранойей. Однако, блокировка карт совсем не редкость. К тому же, не так давно, я по глупости попала в очень неприятную ситуацию и осталась без средств в далекой стране. Эту историю Вы можете прочитать здесь. Теперь запасная карта карман мне совсем не тянет.

Если вы редко выезжаете за границу и в наличии имеете только карту Сбербанка, то можно обойтись ей. В этом случае постарайтесь не снимать наличные в банкоматах и следите чтобы она не потерялась.

Если же вы путешествуете даже пару раз в год, или выезжаете в долгосрочные поездки, лучше оформить хотя бы одну карту Тинькофф. Таким образом вы немного сэкономите на конвертации и получите финансовую защищенность за рубежом. Карта банка Тинькофф не будет лишней, она удобна и выгодна даже при использовании дома.

Какой банковской картой лучше пользоваться за границей, во многом зависит от страны. Рассмотреть все варианты в рамках одной статьи невозможно. Читайте отзывы и обзоры, это никогда не будет лишним.

О том какие вообще деньги брать за границу, я подробно написала в отдельной статье, которую вы можете увидеть здесь.

Источник: https://otdoxnite.ru/kakuyu-bankovskuyu-kartu-vyibrat-dlya-poezdki-za-granitsu/

Рассчет за границей: выбираем лучшую карту для путешествий

Рассчет за границей: выбираем лучшую карту для путешествий5 (100%) 3 votes

Обзавестить карточкой, с которой было бы одинаково выгодно и снимать деньги с зарубежных банкоматов, и рассчитываться без комиссий в зарубежных бутиках, и чтобы Банк не заблокировал карту по поводу и без – мечта любого путешественника.

Попробуем подобрать такие карты для путешественника и найти все плюсы и минусы каждой из них.
Сразу оговоримся, что этот обзор не посвящен различного рода мильным картам – т.е.

картам, программы лояльности которых сосредоточены на накопления различных миль, баллов, бонусов, которыми затем можно целиком или частично компенсировать перелёт, проживание в отеле или аренду авто. Этому будет посвящен отдельный обзор.

Сегодня мы говорим не столько о картах, позволяющих слетать в теплые края бесплатно, сколько о картах, которые позволят комфортно и максимально выгодно оплачивать покупки и снимать наличные, когда вы уже ступили на иноземную территорию.

Как списываются деньги с карты при оплате покупок в зарубежных магазинах?

Прежде чем мы начнем выбирать лучшую карту для путешествий за границей, опишем, как устроен принцип расчетов при оплате рублевой картой в одном из таких заграничных магазинов или снятии наличных.

Предположим, что 26 июня 2017 г. Вы совершили покупку на сумму 3719 тайских бат в одном из магазинов Бангкока, для расчета пользовались рублевой картой Master Card. Так, в пересчете по курсу Master Card в долларах Ваша покупка составит 109 долларов 44 цента:

Приблизительно во столько бы долларов обошлась бы и покупка по карте Visa, курс платежной системы бата к доллару почти такой же:

Но мы рассчитывались рублевой картой, а значит, на этом окончательный расчет ещё не произведен. Банк, обслуживающий Вашу карту (банк-эмитент) получил от платежной системы сумму Вашей покупки в долларах.

Теперь Банк спишет эту сумму в рублях со счета Вашей карты уже по своему обменному курсу, и вот здесь начинается самое интересное, потому что каждый Банк устанавливает свой курс на операции покупок и снятия наличных.

У каких-то Банков такие курсы запредельно завышены, у каких-то «накрутка» «средняя», ну а есть и те, кто и вовсе на этом не «наживается», и списывает покупку по честному курсу ЦБ.

Разумеется, вышеописанная схема конвертации работает не только на операции покупок, но и на операции снятия наличных, только вместо терминала оплаты используется банкомат. А Банком, который отправит информацию платежной системе для пересчета местной валюты в доллары, будет Банк, обслуживающий данный банкомат.

Т.е. снятие наличных, в какой либо стране мира всегда стоит дороже, чем покупка по карте.

Таким образом,

  1. Если вы рассчитываетесь рублевой картой в валюте, отличной от долларов или евро, то Вас ждут две итерации: сначала пересчет покупки из местной валюты в доллары по курсу платежной системы, затем из долларов для конечного списания в рубли по курсу Банка;
  2. Если Вы рассчитываетесь рублевой картой в долларах, то Вас ждет только одна итерация – пересчет этой суммы покупки из долларов в рубли по курсу Банка;
  3. Если Вы рассчитываетесь долларовой картой в валюте, отличной от доллара, то покупка будет сконвертирована лишь единожды – по курсу платежной системы из местной валюты в доллары;
  4. И, наконец, если Вы рассчитываетесь долларовой картой в долларах, то никаких конвертаций Ваша покупка не испытает: с Вашей долларовой карты спишется столько долларов, сколько стоила Ваша покупка как есть (это также, как Вы рассчитываетесь своей любимой рублевой карточкой ежедневно в российских магазинах).
Читайте также:  Кредитные карты для путешествий в бинбанке диджитал - 4 предложений, взять кредитную карту для путешествий, поездок за границу

Коротко всё вышеописанное описано в этой картинке, подготовленной редакцией Тинькофф Журнала:

Ещё один момент:

Обычно это наступает через  3-7 дней после совершения операции. Таким образом, конечная сумма фактического списания может отличаться от изначальной удержанной в момент оплаты – всё зависит от разницы курсов на момент оплаты и момент подтверждения. Эта ситуация хорошо расписана на странице «Курс валют» на сайте Рокетбанка:

Теперь, когда «кухня» расчета покупки из одной валюты в другую ясна, перейдём к главному – выбору идеальной карты, у которой тот самый внутренний обменный курс будет самым выгодным.

1. Карта «Кукуруза»

Говорить о выгодных картах для путешествий за рубежом и не упомянуть карту Кукуруза – это как войти в море по горло и не искупнуться.

А всё потому, что именно у этой карточки – к слову говоря, одной из немногих, обладающих таким великолепным преимуществом – оплата покупок за границей производится по курсу ЦБ.

Таким образом, тот самый внутренний курс Банка, о котором мы говорили в нашей схеме выше, у «Кукурузы» отсутствует.

К покупке дополнительно со счета карты «захолдируется» 5%, но они вернутся через несколько дней, когда придёт списание по счета и произойдёт окончательный расчет:

Данное преимущество делает карту одной из самых выгодных для совершения покупок за рубежом.

Получить карту можно за 10 минут в любом офисе Евросеть:

При расчете такой картой за границей могут возникнуть проблемы в связи с отсутствием чипа и/или отсутствием фамилии и имени держателя карты – магазины могут отказать в проведении операции. Но эту оплошность можно исправить, заменив полученную карту Кукуруза Master Card Standart. Для этого в личном кабинете «Кукурузы» оформите выдачу именной чипованной карты Master Card World PayPass:

Карта будет доставлена Почтой России, стоимость доставки составляет 200 рублей:

Пополнять карту можно бесплатно:

  1. на любую сумму наличными в любой точке «Евросеть»;
  2. на любую сумму от 3000 рублей с карты другого Банка при помощи интернет-Банка «Кукурузы»;
  3. межбанковским переводом с карты или счета в другом Банке;
  4. множеством других способов:

Итак, на выходе имеем полноценную карту категории Master Card World PayPass с полностью бесплатным обслуживанием, широкой сетью точек пополнения, а также с возможностью пополнения с любой карты на сумму от 3000 рублей и конвертаций покупок, совершенных за границей, по курсу ЦБ. Этого вполне достаточно, чтобы взять «Кукурузу» на отдых за границу в качестве основного источника расчета в магазинах.

Если же Вы хотите не только покупать за границей с помощью карты «Кукуруза» по курсу ЦБ, но и снимать наличные по такому же курсу, тогда карта становится не совсем бесплатной – за возможность снятия наличной валюты по курсу ЦБ придется заплатить за подключение услуги «Процент на остаток». Перед тем как идти в «Евросеть» для подключения услуги, убедитесь, чтобы на счете карты имелось не менее 259 рублей – эти деньги будут заморожены на карте, пока будет действовать услуга, при этом на них будет начисляться процент на остаток:

Эти деньги (259 рублей) разморозятся и вернутся на счет карты, как только Вы отключите услугу.

Для того, чтобы услугой пользоваться бесплатно, необходимо ежемесячно с третьего по счету месяца после подключения услуги выполнять любое из условий:

Теперь, когда услуга подключена, Вы можете снимать в любом банкомате мира, принимающем карты Master Card, ежемесячно до 50 000 рублей в месяц в рублевом эквиваленте, но не менее 5000 в рублевом эквиваленте при каждом снятии, иначе комиссия 1% от суммы снятия, но не менее 100 рублей:

Помимо возможности снятия валюты в любом банкомате мира по курсу ЦБ, с данной услугой Вам ежемесячно будет начисляться от 3 до 7,5% годовых на остаток по счету – в зависимости от суммы остатка:

Единственная ложка дёгтя в этой бочке меда – это эмитент карты. Дело в том, что выпускает карты «Кукуруза» расчетная небанковская кредитная организация «Платежный центр». Несмотря на то, что это не банк, организация весьма серьезная, с высокой ликвидностью, обслуживает и является эмитентом карт для множества российских банков.

Но тем не менее, положительная репутация организации не избавляет её от того факта, что средства, размещенные на карте «Кукуруза», являются электронными средствами, и не застрахованы АСВ, если вдруг, с РНКО «Платежный Центр» что-нибудь случится.

Если для Вас это является существенным минусом, заставляющим Вас не пользоваться картой «Кукуруза» для расчета за границей, предлагаем ещё несколько выгодных вариантов.

2. Карта Tinkoff Black

У карт Tinkoff Black курс конвертации хоть и не по курсу ЦБ, а по внутреннему курсу Банка, но этот курс хорош тем, что в часы работы биржи он почти совпадает с биржевым. Таким образом, если подтверждение Вашей покупки, совершенной за границей при помощи рублевой карты Tinkoff Black, в конечном итоге с Вашей карты спишутся средства по «справедливому» курсу.

Ещё у карты действует кэшбэк на всё – 1%, и даже «любимые» категории с 5% кэшбэком, которые действуют, в том числе и за границей:

Таким образом, благодаря кэшбэк-программе по дебетовым картам Tinkoff Black разница курсов может быть «подбита» за счет кэшбэка.

Но это не избавляет от факта необходимости соблюдения условий, чтобы карта была бесплатной:

Также можно оформить долларовую карту – в этом случае, если покупка будет совершаться в долларах США, то вы избежите всех конвертаций и комиссий, но как и рублевая, она будет условно-бесплатной.

Подробно с картой Тинькофф Банка можно ознакомиться в нашем большом обзоре «Tinkoff Black: самая удобная дебетовая карта на каждый день»

Если Вас не устраивает необходимость соблюдения условий ради бесплатности карты Tinkoff Black, возможно, Вам подойдёт следующий вариант.

3. Карта Рокетбанка

В отличие от карты Тинькофф Банка, карта Рокетбанка бесплатна без условий – как рублевая, так и долларовая, и евровая.

Как и у Тинькофф Банка здесь тоже есть кэшбэк в 1% на все покупки, которым можно частично перекрыть комиссию внутреннего курса Банка.

Правда, кэшбэк здесь в виде рокетрублей, но накопив 3000 таких рокетрублей их реально можно обменять на 3000 реальных рублей, подробнее о кэшбэка по карте Рокетбанка мы подробно рассказывали в специальном обзоре, здесь на этом останавливаться не будем.

Хоть и у рокетбанка курс конвертации не совпадает ни с курсом ЦБ, ни с биржевым курсом, он сам по себе не особо запределен. Так, при курсе ЦБ в 59,39 рублей курс Банка составлял 60,65 руб.:

Карта, хоть и является детищем онлайн-Банка Рокетбанка, имеет широкую сеть присутствия офисов материнского Банка – банка Открытия, в которых можно пополнять валютную карту или валютный счет, или, наоборот, снимать валюту при необходимости. В случае с тем же Тинькофф Банком, даже при использовании долларовой карты, нужно всегда рассчитывать только на наличие валюты в чужих банкоматах, что в последнее время, иногда является существенной проблемой.

4. Карта путешественника РГС-Банка

Карта путешественника Росгосстрах Банка удачно сочетает в себе все необходимые для путешественника качества: с ней выгодно как покупать туры, авиабилеты и проживание в отелях с кэшбэком до 10%, так и снимать наличных за границей в сумме до 25 000 в рублевом эквиваленте без комиссии Банка, а за все покупки и на остаток по счету Банк ещё и начислит кэшбэк в виде бонусов Onetwotrip:

Курс конвертации по карте путешественника происходит по курсу Банка, который, к слову, даже выгоднее курса Рокетбанка:

С таким набором, карта путешественника РосгосстрахБанка действительно может стать полноценной, надежной картой с выгодным курсом покупок за границей и множеством бонусов, которыми можно компенсировать часть каждого следующего путешествия. Рекомендуем ознакомиться с полным обзором карты, который мы делали не так давно!

5. Карта МТС Деньги-Вклад МТС-Банка с опцией «Путешествия»

С картой МТС Деньги-вклад МТС-Банка при подключенной опции «Путешествия» можно получать много бонусов за пристрастие к путешествиям и сравнительно выгодно отовариваться за границей:

Получить карту можно в любом салоне МТС, пополнять на любую сумму с карты другого Банка при помощи кошелька МТС-Деньги, а снимать наличные бесплатно в любом банкомате МТС Банка, Сбербанка и ВТБ24.

Из минусов карты стоит отметить разве что достаточно высокую стоимость обслуживания (590 рублей в год обслуживание самой карты и 1300 рублей в год обслуживание опции «Путешествие») и невозможность сделать карту неименной – на карте МТС Деньги-Вклад не наносится имя держателя, потому что является картой мгновенной выдачи и нет вариантов поменять её на именную, даже при перевыпуске.

Зато у карты один из самый выгодных банковских курсов конвертации за покупки, совершенные за рубежом:

Итоги

На рынке банковских продуктов найти карточку для путешественника, наверное, не проблема – пожалуй, такие карты сейчас есть чуть ли не в арсенале каждого Банка. Другое дело, отобрать из этого разнообразия карты с максимальной выгодой, учитывая особенности конвертации покупок за границей.

Мы попытались отобрать для Вас самые выгодные предложения из всех, которые сейчас можно найти. Если Вы нашли карту лучше и не видите её в этом обзоре, напишите об этом в комментарии. Мы внимательно её изучим и можем поместить её в этот обзор.

Подписывайтесь на наши новые обзоры, чтобы делать выгодными не только путешествия, но и любые другие покупки и операции на банковском рынке!

Разделы

  • Cashback и дебетовые карты
  • Кредитные карты
  • Советы и знания



Источник: http://dengomer.info/travel-cards.html

Ссылка на основную публикацию