Кредитные карты с кэшбеком в русском стандарте — 14 предложений, взять кредитную карту с кэшбэком

Кредитные карты с кэшбэком: выбираем лучшие

Итак, посмотрим, какие на сегодня кредитки с кэшбэком наиболее привлекательны:

1. Мобильный бонус «Петрокоммерц»

При использовании карты «Мобильный бонус» держатель имеет возможность получать часть потраченных средств обратно, они зачисляются на указанный гражданином номер мобильного телефона.

Сумма отчислений — 3% от всех платежей, совершенных с помощью кредитного лимита карты, и 1%, если списание произошло с дебетового счета, где хранятся уже средства держателя.

Обратите внимание, что при снятии средств с кредитного счета карты CashBack начисляться не будет.

Бонусная система имеет ограничения — в месяц можно получить на свой мобильный номер максимум 5000 рублей в виде CashBack. Номер телефона для начисления CashBack указывается в банке при оформлении кредитки, при этом гражданин в любой момент может его изменить. Бонус начисляется раз в месяц, отчет берется с 20-го числа предыдущего месяца по 19-е последующего.

 Функционал карты

Карточка «Мобильный бонус» обладает возобновляемой кредитной линией, которая может достигать сумму 3000-750000 рублей, точный лимит устанавливается для каждого гражданина индивидуально на основе его платежеспособности и анкетных данных, предоставленных банку при подаче заявки. Средства зачисляются не сразу после оформления карты, придется подождать пару дней. О факте зачисления можно узнать в банкомате банка Петрокоммерц или в интернет-банке.

Важный момент — назначенный при оформлении лимит невозможно увеличить. Если есть потребность открыть большую линию кредитования, придется закрыть действующую карту и подать заявку на оформление новой.

Ставка за пользование средствами будет фиксированной и составит 25% годовых. Ежегодно банком Петрокоммерц взимается плата за годовое обслуживание карты, по сумме она составит 700 рублей за первый год и 500 рублей за второй и последующие года пользования.

Банк «Петрокоммерц» позволяет держателем карт «Мобильный бонус» пользоваться кредитными средствами абсолютно бесплатно, для этого действует льготный период, который может достигать 55-ти дней.

Погасив в полном объеме долг в течении этого срока, держатель согласно правилам банка освобождается от необходимости платить проценты. Карта обладает и дополнительными методами защиты, в нее встроен микрочип, который защищает платежное средство от несанкционированного доступа.

Приятным плюсом будет и программа скидок в торгово-сервисных предприятиях, являющимися партнерами банка Петрокоммерц.

2. Телефонная карта «УралСиб»

При трате средств с кредитного лимита Телефонной карты держатель получает 3% от потраченного обратно. Начисление бонусов производится на 5-й рабочий день месяца.

Есть максимальная планка начисленного КэшБэка — это не более 5000 рублей ежемесячно.

Если перевести это в необходимые денежные траты, то для получения максимального бонуса нужно за месяц потратить с карты более 166000 рублей.

CashBack по Телефонной карте банка Уралсиб начисляется не в денежном эквиваленте обратно на карту, а путем перевода положенных бонусов на номер мобильного телефона, который укажет гражданин при оформлении карточки в банке. При необходимости всегда можно сменить номер, услуга стоит 50 рублей. Снятие наличных средств вне зависимости от вида счета не входит в перечень услуг, за которые начисляется CashBack, возврат средств производится только за безналичные операции.

Особенности кредитного функционала

Телефонной картой можно пользоваться как дебетовой и как кредитной. Кредитный лимит устанавливается индивидуально для каждого обратившегося в банк Уралсиб гражданина. Максимально можно получить карту с кредитной линией до 500000 рублей, и даже если изначально одобрят меньше, в дальнейшем банк всегда можете пересмотреть лимит в сторону увеличения.

Для клиентов с хорошей кредитной историей обслуживание в первый год будет бесплатным, но для этого необходимо принести документ, который будет свидетельствовать о наличии положительно репутацией. Тут возникает резонный вопрос — почему Уралсиб не может самостоятельно проверять кредитные истории, как это делается в иных учреждениях?

Карточка может быть оформлена и с наличием справок о доходах, и без них.

При документальном подтверждении дохода и рублевом тарифе кредитного лимита ставка составит 24% годовых, если же гражданин не приносит справки, то ставка увеличивается до 27% годовых.

При использовании кредитного лимита назначается льготный период по уплате процентов, который может достигать 2-х месяцев. Погасив долг в полном объеме в рамках указанного срока, проценты гражданин не выплачивает.

Для держателей работает интернет-банк, где можно отслеживать операции по карте, но этот сервис имеет ряд недостатков и многим кажется запутанным и сложным. Сейчас разработана новая версия интернет-банка, которая гораздо лучше прежней.

Важный момент — Телефонная карта не предусматривает возможность хранения собственных средств. Все, что положено на карту, автоматически уходит на погашение кредитной задолженности. Если положить на счет больше необходимого, то снять средства будет невозможно.

3. МТС-Деньги «МТС-Банк»

МТС Банк выпускает универсальный продукт — карту МТС Деньги. Это пластиковое средство, которое можно использовать в том числе и как кредитную карту. На рынке этот продукт появился не так давно, с декабря 2013 года, поэтому пока что нельзя точно сказать про качество обслуживания и наличие сбоев в работе системы, которая обслуживает карту.

Особенности функции CashBack

У карты МТС Деньги функция CashBack — это дополнительная функция, которую при желании может подключить держатель карты. Система позволяет различными методами возвращать часть средств, которые были потрачены с карты. Счет, с которого совершалась трата, значения не имеет, это может быть и дебетовая, и кредитная линия. Виды кэшбэк у карты МТС Деньги:

 — Mobile. Это функция, при которой CashBack начисляется на мобильный номер держателя карты. Сумма возврата — 3% от потраченного, получить эти средства можно только на номер МТС, который указывается при подключении опции. К примеру, потратил гражданин 30000 рублей за месяц, значит, в итоге он получит 900 рублей на свой мобильный. Стоимость услуги — 300 рублей в год;

— Shopping. Данная опция стоит 1200 рублей в год. Смысл тот же, что и при опции CashBackMobile, только 3% в итоге начисляются не на номер мобильного телефона, а приходят обратно на счет карты МТС Деньги.

В обоих случаях кэшбек распространяется только на покупки, проводимые по карте, за снятие наличными бонусы не начисляются.

 Основная характеристика карты МТС Деньги

При оформлении карты банк может установить лимит до 600000 рублей, точную сумму скажут только в процессе оформления после подачи анкеты в МТС банк. Установленный изначально лимит можно увеличить, даже не посещая отделение банка, запрос отправляется с помощью СМС-сообщения.

Ставки также будут индивидуальными, начиная от 23% годовых. Если обращаться в МТС-банк впервые, то получить минимальное значение практически невозможно. Максимальная планка ставки — 55% годовых. При трате кредитного лимита необходимо ежемесячно вносить на счет минимум 5% от задолженности.

К карточке подключается грейс-период, который распространяется и на безналичные операции, и на снятие наличности. Максимально льготный период может составлять 51 день. Если хранить на карте МТС Деньги собственные средства, то на них банк может начислять до 8% годовых. Опция не бесплатная и стоит 700 рублей в год.

4. CASHBACK Лайт «Хоум Кредит»

До начала октября 2014 Хоум Кредит предлагал оформить карту CASHBACK MasterCard Gold, где начисления Кэш Бэк составляли 3% от потраченного, теперь же этот продукт заменен на иной классического типа.

Принцип работы Cash Back

Банк Хоум Кредит возвращает 2% от суммы траты, которая была совершена по карте. На снятие наличных система бонусов не распространяется.

Так что, гражданин может просто пользоваться своей кредитной картой, оплачивать товары и услуги, а Хоум Кредит раз в месяц будет насчитывать и зачислять на счет карты Cash Back. Схема весьма простая, она не содержит каких-то дополнительных правил.

Сумма начисленного бонуса напрямую зависит от кредитного лимита карты, она не может составлять более 200 рублей ежемесячно.

Особенности использования карты

Карта CASHBACK Лайт обладает кредитной линией, размер которой определяется индивидуально для каждого гражданина, он может достигать 500000 рублей. Изначально могут одобрить гораздо меньшую сумму, но в процессе пользования картой Хоум Кредит может пересмотреть размер предоставленного лимита.

Ставка будет фиксированной, составит 29,9% годовых. Ежемесячно заемщик обязывается вносить на кредитную карту минимум 5% от суммы образовавшейся задолженности.

Но рекомендуется не придерживаться минимального платежа, а вносить больше. Обслуживание кредитной карты банка Хоум Кредит будет платным, плата составит 149 рублей ежемесячно.

Допускается снятие наличных с кредитного лимита, за это с клиента возьмут 349 рублей.

Приятное дополнение — наличие льготного периода, который составит максимально 51 день. В течении этого срока гражданин получает возможность бесплатно пользоваться кредитной линией. Единственное условие — закрыть долг пока не кончился период льготы. Оплачивать задолженность можно без начисления комиссии в терминалах банка Хоум Кредит и его операционных кассах.

При оформлении карты в офисе банка Хоум Кредит гражданам предлагают оформление страховки, часто выдавая это как обязательную услугу. На самом деле страхование — дело добровольное, заемщик может от нее отказаться.

Навязывание услуг и низкое качество работы персонала можно отнести к минусам карты Карта CASHBACK Лайт. Плюсом же будет бесплатная услуга СМС-информирования и возможность получения выписки со счета карты по электронной почте.

Подключение услуг производится при оформлении кредитки.

5. RSB World MasterCard Cash Back Card «РусскийСтандарт»

Пользуясь данной кредитной картой, тратя деньги с кредитного лимита, гражданин получает обратно определенный процент от потраченного. Изначально CashBack будет составлять 1%. То есть, потратил гражданин за месяц 50000 рублей, 500 рублей ему вернулись обратно бонусом.

А после того как сумма трат превысила миллион рублей, CashBack сразу возрастает до 3%. Теперь, истратив с кредитного лимита 50000 рублей, держатель карты получит обратно уже 1500 рублей.

Это один из немногих банков, который готов предложить 3% Кэш Бэка без ограничений по типам покупки.

Приятный бонус — 10% CashBack при совершении первой покупки, оплаченной картой RSBWorldMasterCardCashBackCard банка Русский Стандарт (но вернется не более 1000 рублей). Бонусы начисляются только на средства, списанные в счет оплаты покупок, на обналичивание RSBWorldMasterCardCashBackCard не распространяется.

Карта обладает определенным лимитом, который может достигать 450000 рублей, для каждого он будет индивидуален.

В действительности Русский Стандарт указывает просто максимально возможный лимит карты, на деле при оформлении очень редко одобряют лимит более 100000 рублей.

Уже в дальнейшем, если клиент активно пользуется картой и без проблем вносит платежи, банк может увеличить кредитную линию.

Кредитка такого типа будет работать в течении 5-ти лет, после чего ее можно обменять при условии, что возраст заемщика не перешагнул максимальную планку, установленную банком (65 лет).

Без взимания комиссии класть деньги на счет можно только в банкоматах Русского стандарта.

По отзывам заемщиков можно сделать вывод, что с зачислением средств бываю проблемы, возникающие из-за сбоев системы, так что все квитанции нужно обязательно сохранять.

Дополнительные услуги по карте

Держатели могут быть уверены в высокой степени защиты карты CashBack Русского Стандарта. Дело в том, что пластик оснащен чипом безопасности, а значит, карту сложнее подделать, а при совершении любой операции будет требоваться ПИН-код, который известен только держателю. Так что, потеряв карту, можно не переживать, что средства с нее будут списаны.

Карточка при оформлении подключается к «Клубу скидок», что позволяет получать скидки до 30% у партнеров банка Русский Стандарт. Также держатели имеют возможность пользоваться карточкой бесплатно благодаря подключению льготного периода, который может достигать 55 дней.

Источник: http://plushki.su/karty-s-keshbekom-vybiraem-luchshie/

Кредитные карты

Одна из основных категорий классификации банковских карт с кэшбэком. И конечно же, по сравнению с дебетовыми картами, здесь есть свои преимущества и недостатки. Представляем вам рейтинг кредитных карт с кэшбэком. Чтобы увидеть общий рейтинг, перейдите на главную страницу сайта.

Оценка складывается исходя из результатов голосований только по кредитным картам. Общий рейтинг можно посмотреть здесь.

Рейтинг кредитных карт кэшбэк (обновлено: 25.04.2018)

Название карты, банкаРазмер кэшбэкаСтоимость обслуживания картыОценка
1 место!Альфа-банкКредитная | ДебетоваяАльфа-банк предлагает действительно выгодный кэшбэк, о чем говорят оценки голосующих. Обратите внимание, что размер возврата идентичен как на кредитной, так и в дебетовой картах с кэшбэком. до 10% 3 990 руб./год 96
2 место!ХоумКредитКредитная | ДебетоваяКак и в «дебетовом» рейтинге, здесь также занял второе место банк «ХоумКредит». Кредитные карты «Gold» и «Premium», которые подключаются к программе «Польза», действительно выгодны. Льготный период — 51 день, кэшбэк до 5% на АЗС. до 10% Gold — 990 руб./год, Premium — 4 990 руб./год. 91
3 место!РайффайзенбанкКредитная (до 5%) | Дебетовая (3,9%)Главное отличие кредитной карты Райффайзенбанка от всех остальных: здесь возможно получить 5% кэшбэк на все (!), и вернуть все реальными деньгами. Но, разумеется, есть свои условия, которые необходимо для этого выполнить. до 5% 1 490 руб./год 88
Промсвязьбанк, карта «Двойной кэшбэк»КредитнаяУникальная карта Промсвязьбанка, позволяющая вернуть до 11% денежных средств. до 11% 990 руб./год 87
Банк Санкт-Петербург, карта VISA Cash BackКредитнаяПривлекательная карта от банка Санкт-Петербург. Кэшбэк на АЗС — 5%, и на рестораны — 10%.Внимание! География расположения: Санкт-Петербург и Ленинградской область, Калининград, Москва. до 10% 299 руб./мес., или бесплатно (если поддерживать остаток — 70 000 руб./мес., или тратить от 30 000 руб./мес.) 82
ВТБКредитная | Дебетовая | ЗарплатнаяБанк, про который слышали практически все. ВТБ — это гарант надежности, по праву заслуживший доверие среди клиентов. до 10% 249 руб./мес. (или бесплатно, если выполнять одно из условий) 84
Тинькофф ПлатинумКредитнаяПлатинум — существует еще с момента появления ТКС. Льготный период — от 25 до 55 дней. По некоторым предложениям кэшбэк может достигать 30%. Возврат осуществляется баллами. которые можно потратить только на определенные категории. до 30% 2 100 руб./год 78
TouchBankКредитная | ДебетоваяБесплатный выпуск карты, отсутствие платы за обслуживание (при наличии кредита от 30 000 рублей). Кэшбэк в «любимых» категориях достигает 3%. до 3% 250руб./мес., или бесплатно, если тратить не менее 30 000 руб в месяц, или держать на карте не менее 50 000 руб. в течение периода 72
Читайте также:  Ипотека по двум документам, взять ипотеку по 2 документам в банках

Источник: https://cashbacks-info.ru/kreditnye-karty/

Кредитные карты с кэшбеком: обзор предложений — Деньги и финансы простым языком

Кредитные карты с кэшбеком, позволяющие экономить средства и получать дополнительный доход, с каждым днем набирают все большую популярность как в России, так и во всем мире.

Это объясняется тем, что при осуществлении безналичных расчетов с помощью таких карт, их владельцам возвращается часть потраченных сумм.

Это могут быть небольшие фиксированные проценты, начисляемые за любые покупки, или повышенные бонусы за приобретения, совершенные у определенных компаний-партнеров банковских организаций.

Кэшбек позволяет владельцам карт получать скидки там, где их никогда не было – на заправочных станциях, в кафе и магазинах. Каждый банк устанавливает свои условия использования кредитных карт с кэшбеком.

Но, независимо от этого, все карточки обладают следующими преимуществами:

  • простотой оформления;
  • гарантированной доходностью;
  • возможностью получения кэшбека в льготный (беспроцентный) период и использования полученных средств вне суммы займа.

Кредитные карты с кэшбеком могут принести реальный доход только в том случае, если грамотно ими пользоваться.

Для этого следует знать особенности использования кредиток и условия, устанавливаемые банками.

Особенности использования кэшбек-карт

К примеру, снятие наличных, пополнение мобильного и переводы между картами имеют нулевую доходность. Существуют и другие ограничения: к примеру, банк «Авангард» не возвращает проценты за покупку ценных бумаг или расчеты, сделанные в казино, «ВТБ24» не выплачивает средства за операции, совершенные в пользу ломбардов.

Кроме того, банки устанавливают лимиты на возврат средств – обычно они составляют несколько тысяч рублей. Это значит, что независимо от потраченных сумм, доходность операций не может превышать установленные границы.

Выбирая кредитную карту с кэшбеком, необходимо обращать внимание на стоимость ее годового обслуживания – как правило, она является достаточно высокой.

Также следует интересоваться наличием обязательных сумм, которые нужно потратить в течение месяца – некоторые банки аннулируют кэшбек, если карта активно не использовалась.

Еще один важный момент – процентная ставка по использованию кредитных средств. Иногда банки делают ее завышенной для того, чтобы компенсировать наличие кэшбека.

Мы проанализировали предложения, которые есть сегодня на рынке финансовых услуг, и выбрали наиболее интересные, на наш взгляд, кредитки с функцией кэшбека.

Карты с кэшбеком от «Альфа-Банка»

В то же время, обслуживание карты достаточно дорогостоящее и составляет 3990 рублей в год.

Кэшбек в размере 10% начисляется на затраты, произведенные на автозаправочных станциях. По счетам, оплаченным в кафе и ресторанах, можно вернуть 5% средств, по всем другим счетам – только 1%. При покупках в организациях-партнерах банка можно вернуть до 15% средств. Общая сумма возврата не может превышать 30 тысяч рублей в месяц. Кэшбек возвращается деньгами.

Выпуск карты Cash Back осуществляется бесплатно. Для получения кредитки необходимо оставить заявку на сайте или сразу подойти в банковское отделение. Беспроцентный период использования заемных средств составляет 60 дней.

Еще одним интересным продуктом банка является карта «Перекресток», рассчитанная для оплаты покупок в одноименной торговой сети. За каждые 10 рублей, потраченные в «Перекрестке», начисляется 3 балла, за каждые 10 рублей, потраченные в других местах – 2 балла бонусов. Курс списания: 10 бонусных баллов = 1 рубль. Обслуживание карты составляет 490 рублей в месяц.

«ВТБ» – «Банк Москвы»

В 2016 году произошло объединение «ВТБ» и «Банка Москвы», которые сегодня работают под одним брендом. Вместе с реорганизацией структуры произошли некоторые изменения в линейке выпускаемых кредитных карт. Так, в апреле 2017 года была представлена новая кредитная карта с кэшбеком под названием «Матрешка».

Годовое обслуживание карты Visa Classic первые 12 месяцев осуществляется бесплатно. Начиная со второго года за обслуживание карты придется платить 900 рублей, (если годовой оборот по карте более 120 тысяч рублей, пластик обслуживается бесплатно). Обслуживание карт категории Gold составляет 1500 рублей за первые 12 месяцев, 3000 рублей – за каждый последующий год.

Льготный период использования кредитных средств – 50 дней.

Проценты возвращаются в виде денег, начисляемых на карту в месяце, следующим за отчетным.
Минимальная сумма, которая может быть выплачена по итогам месяца, составляет 300 рублей – это значит, что оборот по карте должен составлять не менее 10 тысяч рублей. Максимальная сумма возврата составляет 3000 рублей.

«Бинбанк»

Достаточно выгодные условия использования кредиток с кэшбеком предлагает «Бинбанк». На протяжении нескольких лет кредитные карты «Платинум» являются одним из основных продуктов данного банка.

Карта выпускается с льготным периодом использования кредитных средств – 55 дней. Плата за обслуживание карты может взиматься ежемесячно (50 рублей) или ежегодно (500 рублей).

К кредитке подключается бонусная программа «БИН-Бонус», позволяющая выбирать одну из пяти категорий товаров, за которую банком будет возвращаться 5% средств. Это могут быть путешествия, авто, здоровье (спорт), развлечения или интернет-покупки. Выбранную категорию можно менять один раз в месяц, это будет стоить 250 рублей. По всем другим покупкам кэшбек составляет 1%.

На сайте банка размещается информация о партнерских программах, позволяющих получать повышенный кэшбек – до 10%.

«Ренессанс Кредит»

Кредитка с кэшбеком пользуется большим спросом среди клиентов банка. Она выпускается и первый год обслуживается бесплатно, что выгодно отличает ее от многих других карт. Со второго года стоимость обслуживания карты составляет 900 рублей.

Владельцы карт в течение 55 дней могут использовать кредитные средства, получая при этом доход от совершаемых покупок. Сумма кредитного лимита по карте не может превышать 150 тысяч рублей.

Собственники кредиток участвуют в бонусной программе «Простые радости», согласно которой за совершенные покупки возвращается 1% средств, за покупки по акционным программам – до 10% средств.

Распоряжаться бонусными средствами можно только после накопления 300 баллов.

Для оформления карты можно оставить заявку на сайте или сразу прийти в отделение банка. Карточка является именной, поддерживает расчеты по чипу и бесконтактные платежи, период ее действия составляет три года.

Предложения от банка «Тинькофф»

Одной из лучших кредиток с кэшбеком считается карта «Платинум» от банка «Тинькофф». Для ее получения достаточно иметь паспорт, оформить карту можно в течение пяти минут через интернет.

Стоимость годового обслуживания карты составляет 590 рублей. Беспроцентный период составляет 55 дней, в течение которых кредитными средствами можно пользоваться бесплатно. Кэшбек по карте начисляется в виде баллов (1% с каждой покупки), один балл равняется одному рублю.

При регистрации в системе интернет-банка и осуществлении расчетов в организациях, являющихся партнерами банка, можно вернуть до 30% затраченных средств. Накопленные баллы можно использовать для полной компенсации стоимости билетов, номеров в гостиницах, счетов в кафе и ресторанах.

Кроме карты «Платинум», банк предлагает еще несколько кредиток с кэшбеком. Для тех, кто часто совершает покупки в сети, может быть интересна карта «Ebay» – за оплату картой в любом интернет-магазине банк возвращает 3% средств. Отдельная карта существует для покупок на AliExpress – банк возвращает 5% от затрат, произведенных на торговой площадке и 1% от всех других затрат.

«Ситибанк»

Кредитные карты с кэшбеком давно используются клиентами «Ситибанка». Кэшбек возвращается на карты в виде реальных денег. За покупки определенных товаров и услуг может возвращаться до 5% средств (это могут быть покупки в интернет-магазинах, супермаркетах или на АЗС).

За покупки, совершенные вне партнерских программ, на карту возвращается 1% от затраченных средств. Активных пользователей карт банк вознаграждает в конце каждого года, начисляя им 10% от суммы начисленного вознаграждения за последние 12 месяцев. В виде дополнительного бонуса банк начисляет новым клиентам 1000 рублей.

Годовое обслуживание карт обходится их владельцам в 950 рублей. Льготный период использования кредитных средств – 50 дней. Максимальный размер кредитного лимита составляет 300 тысяч рублей.

Если расплачиваться картой в магазинах, выступающих партнерами банковской организации по всему миру, можно получать дополнительные скидки до 20%.

«МТС Банк»

Абоненты, пользующиеся мобильной связью от «МТС» не менее одного месяца, могут оформлять кредитки от одноименного банка, выпуск которых осуществляется бесплатно. Карта неименная, поэтому выпускается моментально.

За первый год использования карты плата не взимается, в последующие годы стоимость обслуживания пластика составляет 700 рублей.

Кэшбек по кредитке составляет 2% от любых совершенных покупок. Кэшбек возвращается в виде денег, которые можно потратить не только на мобильную связь, но и на любые другие потребности.

Беспроцентный период использования заемных средств составляет 51 день. Еще одним преимуществом карты является начисление процентов на остаток собственных средств – 7,5% годовых (при этом на счете должно находиться минимум 1000 рублей).

Источник: http://denjist.ru/card/kreditnye-karty-s-keshbekom.html

Кредитные карты с кэшбэком

Кредитные карты являются самым популярным способом оплаты. Использование кредитных карт практично, безопасно и удобно. Согласно данным статистически исследований около 80% населения земли используют пластиковые карты. В современных условиях на фоне мировых, экономических и финансовых кризисов каждый человек задумывается о возможности экономии и контролирует свой бюджет.

Банки, пытаясь повысить лояльность клиентов, и оказать им помощь не только снижают проценты по кредиту, но и предлагают карты с программой кэшбэк.

Программа позволяет возвращать часть потраченных безналичным способом средств обратно на баланс карты, поэтому спрос на кредитные карты с кэшбэком увеличивается ежедневно.

Однако многие не до конца понимают, как работает данная программа, поэтому в статье мы рассмотрим детали, которые позволят сделать правильный выбор.

Сущность программы кэшбэк на кредитной карте

С английского «Cashback» переводиться как «возврат наличных» и при расчете картой банк действительно возвращает часть средств от суммы покупки обратно, но карту. Многие банки предлагают грейс-период, в течение которого не начисляют проценты, а теперь еще и возвращают часть потраченных средств.

Ранее многие магазины предоставляли клиентам скидки при оплате покупок пластиковыми картами, так как это позволяло магазинам сэкономить на услугах инкассаторов, деньги клиентов сразу попадали на счет в банке.

Сейчас скидки предоставляются реже, деньги в определенной сумме возвращаются на карту, побуждая к новым покупкам.

Возникает вопрос, если банки живут от процентов по кредиту, оплачиваемых клиентами, тогда как они будут получать прибыль? Ответ прост: банки стимулируют покупательскую активность.

Клиент постоянно начинает использовать только кредитную карту, считая что выгодно получать деньги обратно, однако когда деньги не возвращены во время беспроцентного периода начисляются проценты на всю потраченную сумму с момента первой покупки. Банк всегда получает свою прибыль.

Согласно исследованиям не более 10% клиентов активно пользуются грейс-периодом и успевают возвращать деньги без оплаты процентов.

В различных банках условиями кредитных карт с кэшбэком  подразумевается возврат от 0,5% до 30% от потраченных средств при покупке товаров, у участников дисконтной и партнерских программ.

Рейтинг лучших карт с кэшбэком

«Банк Хоум кредит»

Карата предусматривает кэшбэк до 1,5% по всем совершаемым покупкам. При оплате на АЗС обратно вернется 5%. Ставка за пользование кредитом 29,9% и плата за обслуживание 5900 рублей, ежегодно.

«Бинбанк (кредитная карта «Platinum»)»

Кэшбэк по карте составляет 5% по любимой категории, которую выбрал клиент. Банк предоставляет возможность смены любимой категории, но не реже 1 раза в месяц. Ежегодное обслуживание составляет 500 рублей. Плата за кредитные ресурсы 30,5% в год.

Читайте также:  Кредит с 19 лет в росбанке - 25 вариантов, взять кредит наличными с 19 лет

«ВТБ Банк Москвы (кредитная карта «Низкий процент»)»

Банк возвращает всем клиентам 1% от покупок. Ежемесячно определяется категория, по которой банк вернет 10% на баланс. Категорию выбирает банк, чтобы увеличить активность клиентов у своих партнеров. Если клиент тратит по карте 1200000 рублей и более, обслуживание карты бесплатно, если нет – 900 рублей ежегодно. Ставка за пользование кредитными ресурсами 24,9%

«Тинькофф Банк (кредитная карта «Platinum»)»

Широкая сеть партнеров позволяет банку производить кэшбэк в размере до 30%. У банка самый большой список участников дисконтной программы. Ежегодно за обслуживание карты необходимо платить 590 рублей. Процентная ставка по кредиту 24,9% в год.

«Ситибанк (кредитная карта «Cashback Back»)»

Банк возвращает 1% от стоимости всех покупок совершенных клиентами, а по категории, определяемой банком ежемесячно 5%. В год клиенты оплачивают обслуживание 950 рублей. Процент по кредиту низкий и составляет 22,9%.

«Альфа-Банк (кредитная карта «Cashback Back»)»

Банк возвращает 5% при оплате в местах общественного питания «Рестораны, кафе» если сумма покупки не менее 20000 рублей. При оплате на АЗС кэшбэк 10%. Годовое обслуживание карты банком производится за 3990 рублей. Ставка по кредиту 25,99% в год.

«БыстроБанк (кредитная карта «Visa Classic»)»

Возврат средств зависит от суммы безналичных операций. Если клиент тратит 5000 рублей и более, то банк вернет 5% за покупки в аптеках и 3% за все остальные. Ежегодно за карту необходимо платить 480 рублей. Годовая ставка по кредиту – до 38%.

«ВТБ24 («Автокарта»)»

Кэшбэк составляет 35 за оплату на АЗС и 5% от стоимости оплаты услуг парковки. За первый год необходимо заплатить обслуживание 11050 рублей, далее 10200 рублей. Ставка по кредиту 22% годовых.

«Россельхозбанк»

Банк возвращает на баланс 5% от оплат на АЗС. В зависимости от типа карты стоимость обслуживания составляет от 400 до 900 рублей. Ставка по кредиту 22,9%

«Русский Стандарт»

При покупках в интернет-магазинах в месяц на сумму 30000 рублей и более банк вернет 2% Годовое обслуживание карты составляет 15000 рублей. Ставка за использование кредитных средств – от 19%.

«Энергобанк»

За покупки в аптеках, на АЗС, барах и ресторанах возвращает 1% от суммы покупки, если она более 10000 рублей. При покупке от 30 000 рублей кэшбэк составит 2%, от 50000 рублей – 3%. Годовое обслуживание в первый год бесплатно, далее по 2000 рублей. Плата по кредиту составляет 27,9%.

Преимущества кэшбэка для банков

Кэшбэк выгодно использовать и клиентам и банкам. Для банков преимуществами являются:

  • повышение лояльности клиентов. Данная программа необходима для привлечения новых клиентов и увеличение лояльности действующих. Лояльный клиент будет рекомендовать банк, в котором обслуживается и использовать больше его услуг;
  • согласно статистическим данным карты с кэшбэком активнее используются безналичным способом, объем операций по расчету в торгово-сервисных предприятиях по ним выше;
  • возврат средств фактически осуществляют магазины, в которых была совершена покупка, банки свои деньги не тратит.

Особенности кредитных карт с кэшбэком

Кредитная карта с кэшбэком ничем не отличается от обычной кредитной карты. На пластике также есть кредитный лимит, который предоставил банк, и за использование которого начисляется ежегодная процентная ставка. При снятии наличных взимается комиссия за снятие.

Как оформить карту с кэшбэком?

Для оформления кредитной карты с выгодным условием возврата средств необходимо:

  1. Изучить программы кэшбэк в разных банках и выбрать наиболее выгодную, с вашей точки зрения.
  2. Узнать условия предоставления кредита и перечень необходимых документов для оформления заявки. Есть банки, которые оформляют кредит по одному – двум документам, другие требуют подтвердить доходы и наличие собственности. Необходимо соответствовать всем требованиям, предъявляемым к заемщикам, которые выдвигает выбранный банк.
  3. Собрать необходимый пакет документов.
  4. Предоставить пакет документов в отделение банка, который выбрали для оформления карты.

При использовании картой возникает необходимость увеличить кредитный лимит, для чего просто необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением. По карте должна отсутствовать просроченная задолженность и всем платежи необходимо всегда вносить своевременно.

Банк всегда предлагает клиентам дополнительные услуги, такие как лимит на снятие наличных, подключение к бонусным и дисконтным программам, накопление бонусов, процент на остаток собственных средств, защит от взлома, смена пин-кода и другие.

Обязательно в момент получения карты необходимо уточнить про программу кэшбэка, в некоторых банках ее необходимо активировать либо в отделении, либо в онлайн-кабинете на сайте банка.

Важные моменты при оформлении кредитной карты к кэшбэком

Обязательно необходимо учитывать что кэшбэк по кредитной карте начисляется, только если клиент соблюдает все условия, прописанные в договоре. Если их не соблюдать, то использование карты будет невыгодно.

Карты с кэшэм имеют много преимуществ и бонусов, однако банком начисляются большие штрафные санкции в случае несвоевременного пополнения средств, да и ставка за пользование кредитом на таких картах выше на 3-10% в отличие от карт со стандартными условиями.

Перед подписанием договора уточните:

  1. Сумму кредитного лимита на карте.
  2. Процент за пользование кредитом.
  3. Комиссии, взимаемые за обслуживание карты и снятие наличных.
  4. Штрафные санкции при просрочке платежа.

В разных банках система начисления штрафов может быть разной в зависимости от количества дней просрочки. При внесении платежа со сроком до 30 дней порядок начисления штрафа один. Если задержали платеж более чем на 30 дней — другой.

Преимущества и недостатки карт в кэшбэком

Как любой банковский продукт карта с возвратом на баланс имеет свои плюсы и минусы в использовании. К преимуществам таких карт можно отнести:

  1. Свобода. Свобода в использовании кредитных средств, совершении покупок в любое удобное время, независимо от дней получения заработной платы, а при грамотном использовании функции больше получать денег обратно на карту.
  2. Защищенность. Безопасность собственных денег от краж и мошеннических действий. Нет необходимости носить деньги и бояться потерять кошелек. Ваши деньги защищены пин-кодом. Очень удобно при поездках по стране и за границу.
  3. Грейс-период. Во многих банка предоставляется беспроцентный период до 3 месяцев. При правильном расчете собственных финансовых поступлений можно пользоваться деньгами банка и не платить за это проценты.
  4. Возврат средств. Кэшбэк начисляется автоматически. После совершения покупки часть средств вернется на карту или специальный бонусный счет. Зачисления происходят один или два раза в месяц, в зависимости от условий договора.
  5. Дополнительные программы. Карту можно подключить к программе по накоплению бонусов или баллов, которые можно будет обменять на товары или услуги. Банк может предоставить возможность снятия наличных без комиссии во всех банкоматах или грейс-период при снятии наличных. Все программы прописаны в договоре, также можно ознакомиться с ними на сайте банка или в личном кабинете при подключении интернет-банкинга.

Недостатки карт с кэшбэком:

  1. Привыкание. Клиенты активно используют пластик в желании получить кэшбэк и дополнительные услуги при безналичной оплате (скидка на валютные операции, приобретение монет со скидкой). Банки также активно стимулируют клиентов, рассылая смс-уведомления на номер телефона или на электронную почту. Человек уже не переставая, оплачивает все только кредитной картой, тем самым находясь в «кредитном круговороте» и переплачивает большие суммы банку в виде процентов.
  2. Сложные условия получение большого кэшбэка. В рекламных объявления банки обещают большие суммы к возврату. Однако в договоре прописывают условия, которые практически невозможно выполнить либо ограничиваю суммой, которую клиент реально не сможет потратить по указанной банком категории. Например, покупки в аптеки на 50000 рублей и более. Клиент оформляет карту и понимает что такой кэшбэк получить невозможно, однако в рекламе об этом не было сказано ни слова.
  3. Дополнительные бонусные программы, которые предполагают начисление бонусов и миль при покупках на определенные суммы, что стимулирует клиентов тратить кредитные средства. Как правило, такие начисления фиксируются оборотами по карте в месяц. Например, не менее 30000 рублей необходимо потратить, чтобы получить 5 миль.
  4. «Дорогой» кэшбэк. Карты, которые имеют кэшбэк и дополнительные программы по начислению бонусов имеют более высокую процентную ставку также по ним возможно заключение договора страхования и дорогое годовое обслуживание.

Если вы хотите идти в ногу со временем и экономить на покупках оставьте заявку на кредит, чтобы оформить кредитную карту с кэшбэком на нашем сайте.

Специалист свяжется с вами через несколько минут для того чтобы помочь, и вы сообщите ему о своем желании.

Источник: https://MirCreditov.info/kreditnye-karty-s-keshbekom.html

Лучшие кредитные карты с кэшбэком на 2018г

| Дебетовые карты | С кэшбэком на АЗС | Карты с бонусными милями |

Сегодня кредитная карта с кэшбеком должна быть у каждого продвинутого человека. Покупки в интернете, стационарных магазинах, покупка билетов в кино и прочее – всё это может принести вам возврат определённого количества денежных средств на карту. Каждый современный банк предлагает своим потенциальным клиентам подобные кредитные карты.

Несложные условия начисления кэшбека, его процент и количество магазинов-партнёров – всё это отличает одно предложение от другого. Ознакомиться со списком лучших предложений по подобным картам вы можете в таблице ниже.

1 Tinkoff Platinum Кэшбэк: 1% за любые покупки от 3% до 30% по спецпредложениямБонусы:Лимит по карте до 300 000₽ Льготный период 55 дней Бесплатное пополнение карты Бесплатный мобильный и интернет-банкПроцентная ставка — 19,9%—29,9% Стоимость обслуживания:— 590₽ в год
2 УБРиР 120 дней без % Кэшбэк: 1% на все покупкиБонусы:Сумма кредита: до 300 000 ₽ без подтверждения доходаПроцентная ставка по кредиту — от 27%До 120 дней льготный период Стоимость обслуживания:— 0₽ в год
3 Альфа-Банк Cash Back Кэшбэк: 10% от заправок на АЗС 5% от суммы оплаченных счетов в кафе и ресторанах 1% на остальные покупки до 15% скидки от партнеровБонусы:Кредитный лимит — до 300 000 ₽.60 дней без % по кредиту и снятие наличныхКредитная ставка  от 25,99%PayPass, Apple Pay, Android PayНачисление кэшбэка до 36 000 ₽ в год Стоимость обслуживания:— 3 990 ₽ в годПодробнее/отзывы
4 Ренессанс – Кредитная карта Кэшбэк: От 1 до 10% на каждую покупку бонусами 1 бонус = 1 рубль Скидки и акции в магазинах и сервисахБонусы:Кредитный лимит — до 200 000₽Кредитная ставка — 24,9% 55 дней льготный период Беспланый мобильный и интернет банк Стоимость обслуживания:— 0₽ в год
5 Райффайзен Банк #ВСЁСРАЗУ Кэшбэк: 5% cashback за все покупки 1 бонусный балл за каждые 50 рублей/до 1500 в месяцБонусы:500 подарочных балловв День РожденияВозможность выпуска карты с индивидуальным дизайном Баллы могут быть потрачены на:cashback,сертификаты Яндекс Такси, Ozon.ru, мили S7 Priority или Благотворительность. Стоимость обслуживания:— 1490₽ в год
6 Восточный — Сезонная Кэшбэк: до 5% со всех покупок Повышенный кэшбэк на категории цветы, подарки, сувениры, аптеки, косметика До 40% на интернет покупки в магазинах-партнерахБонусы:4% годовых на остаток по счетуБеспроцентный период 60 дней на любые покупки Сумма кредита: До 300 000 ₽ — нужен только паспорт Процентная ставка по кредиту — 29,9% Онлайн принятия решения Интернет/Мобильный банк — бесплатно Выпуск карты 1000₽Стоимость обслуживания:— 0₽ в год
7 Tinkoff Lamoda Кэшбэк: 5% от покупок на Lamoda До 30% в любимых местах 1% от все покупок по картеБонусы:Кредитный лимит — до 700 000₽Льготный период 55 дней Бесплатное пополнение карты Бесплатный мобильный и интернет-банк Процентная ставка — 23,9—29,9% Стоимость обслуживания:— 990₽ в год

Cashback – это возврат некого процента денежных средств от покупки. Таким образом, расчёты, производимые по карте с фунцией кэшбэк, являются сегодня наилучшей альтернативой обычным скидкам. Ведь вы получаете возврат реальными деньгами или бонусными баллами.

Каждая кэшбек карта имеет свой процент возврата денег от покупки, который зависит не только от банка, но и от места, где была произведена покупка. Лучшая кредитка сможет предложить вам до 10% возврата от суммы покупки. Это отличная экономия денежных средств.

Стоит заметить, что такую карту можно получить совершенно бесплатно. Для вашего удобство заказать её можно в режиме реального времени, а от вас понадобится только онлайн заявка на сайте банка.

Если вам нужна доставка кредитной карты с кэшбеком до определённого места, то эту услуга также можно оформить дополнительно.

Источник: https://cashzilla.ru/karty-s-keshbekom/kreditnye-karty-s-keshbekom/

Кредитные кэшбэк карты, мелкий шрифт

Добрый день, уважаемые читатели! После долгого перерыва я подготовил для вас еще одну статью посвященную кэшбэк картам. На этот раз Мы рассмотрим кредтные кэшбэк карты. Если вы не знаете что такое кэшбэк карты, то рекомендую ознакомиться с моей предыдущей статьей по этой тематике.

Читайте также:  Квартира в ипотеку в уралсибе, взять ипотеку на квартиру

Хочу вам лишний раз напомнить — кредиты опасны для вашего здоровья и финансового благополучия, если вы заведёте кредитную карту, вы добровольно сунете руку в капкан! Будьте осторожны при обращении с кредитной картой, никогда не превышайте льготный грейс период (когда % по кредиту не начисляются) и не тратьте денег больше чем вы можете погасить с ближайшей зарплаты. Если у вас возникли финансовые трудности, НЕМЕДЛЕННО избавьтесь от всех своих кредитных карт. Помните — кредитная карта это не палочка выручалочка, а грузило на шее утопленника.

Если  вы осознаете весь риск который несет в себе кредитная карта, особенно в нынешней кризисной ситуации, и тем не менее желаете в нее вляпаться то продолжим.

Итак, о дебетовых кэшбэк картах я писал ранее, но поступали многочисленные просьбы также рассмотреть и кредитные кэшбэк карты. Благо их на банковском рынке значительно больше, нежели дебетовых кэшбэк карт.

Исторически так сложилось что первыми подобные карты начали выпускать небольшие розничные банки, с целью привлечь клиентуру.

Но банковская система в нашей стране переживает не лучшее время: только за 2015 год своих лицензий лишилось около 100 банков, в 2016 году ЦБ обещает закрыть еще столько же.

Быть прокредитованным в закрытом банке удовольствие сомнительное с учетом того что долг будет продан третей стороне.

Исходя из этого я рассматривал возможность получения кредитной кэшбэк карты только среди ТОП-20 банков в нашей стране (любители/сотрудники/проплаченые блогеры Тинькова и МТС извините, но доверия к этим банкам у меня как небыло так и нет, поэтому обхожу их стороной и даже время тратить не буду).

Как я писал выше кэшбэк карты были прерогативой мелких банков, и среди ТОП-20 далеко не каждый банк предлагает кредитную кэшбэк карту.

ВТБ-24

Среди мастодонтов первый банк сверху, который предлагает кредитные кэшбэк карты это ВТБ-24, и предлагает он таких карт аж 3 разных. Причем 2 из них есть в формате голд и платинум.

Название карты Статус Ставка (от) Грейс период (дней) величина общего кэшбэка величина специального кэшбэка стоимость владения максимальный кэшбэк (мес)
Сash back ВТБ24 классик 28% 50 1% нет бесплатно (если трат менее 20000/мес то 75 р./мес) 5000
Автокарта ВТБ24 gold 26% 50 1% 3% (АЗС) бесплатно (если трат менее 35000/мес то 350 р./мес) 15000
platinum 22% 50 1% 5% (АЗС, парковка) бесплатно (если трат менее 65000/мес то 850 р./мес) 15000
Карта впечатлений ВТБ24 gold 26% 50 1% 3% (кафе, рестораны, театр, кино) бесплатно (если трат менее 35000/мес то 350 р./мес) 15000
platinum 22% 50 1% 5% (кафе, рестораны, театр, кино) бесплатно (если трат менее 65000/мес то 850 р./мес) 15000

Если закрыть глаза на конские % по кредиту и довольно скромный по продолжительности грейс период, то в целом данные карты от ВТБ можно считать неплохими, за исключением платиновых вариантов, у которых объем трат для бесплатного владения довольно высок.

Специализированные варианты для водителей подойдут разве что дальнобойщикам (чтобы выбить максимальные 15000 кэшбека самым эффективным способом  надо заправиться на 500 000 рублей, а это 12500 литров 95-го… маловероятно что кто-то живя в городе проезжает за месяц ~125000 километров), а варианты для транжир-мажоров будут актуальны только в большом городе.

В то же время, обычная карта подойдет многим.

Россельхоз Банк

Признаться увидеть кредитную кэшбэк карту у такого “колхозного” и ретроградного банка  было для меня сюрпризом. Приятным сюрпризом (хотя название придумали… кхм…).

Более того, данный банк выпускает карты как и классических платежных систем (Visa/MC) так и “национальных” (типа Visa/ типа MC).

“Национальные” карты будут работать только в пределах Российской Федерации но их обслуживание обходится почти в два раза дешевле. Взглянем подробнее.

Название карты Статус Ставка (от) Грейс период (дней) величина общего кэшбэка величина специального кэшбэка стоимость владения максимальный кэшбэк (мес)
Карта Хозяина классик 23,9% 55 1% 5% (АЗС) 400р/год “национальная

900р./год обычная”

15000

В целом карта получилась далеко не хуже чем у многих остальных банков, хотя максимальный эффект от карты, опять же, сможет получить далеко не каждый. Отдельно хочу отметить довольно убогий сайт самого банка. Ребята, 2016 год на дворе, а вы предлагаете клиентам условия по картам читать в приложенном xls файле, неужели нельзя все доступно и красиво выложить на самом сайте?

Альфа-банк

Когда-то Альфа-банк был на гребне технического прогресса и предлагал своим клиентам самые “инновационные” продукты, но в последнее время, видимо “зажрался” я первая кэшбэк карта появилась у них относительно недавно.  

Название карты Статус Ставка (от) Грейс период (дней) величина общего кэшбэка величина специального кэшбэка стоимость владения максимальный кэшбэк (мес)
Cash Back классик 38,99% 60 нет 10% (АЗС)

5% (кафе, рестораны)

3990р/год 3000

Стоит отметить, что для получения кэшбэка есть особое условие — вам необходимо тратить по карте минимум 20000 рублей в месяц. На мой взгляд, карта получилась приотвратнейшая — дорогая в обслуживании, с небольшим максимумом кэшбэка и подходящая только таксистам и дальнобойщикам. Хотя и для них можно поискать варианты получше.

Банк Москвы

Банк Москвы так же решил порадовать своих клиентов кэшбэк картой. Существует она в обычном и “золотом” исполнении.

Название карты Статус Ставка (от) Грейс период (дней) величина общего кэшбэка величина специального кэшбэка стоимость владения максимальный кэшбэк (мес)
Тариф “Низкий процет” обычная 24,9% 50 нет 3-10% (смотри примечание) 1-й год 0р.

далее или 900р/год или 0р. если годовой оборот более 120000

15000
gold 23,9% 50 нет 3-10% (смотри примечание) 1-й год 1500р.

далее или 3000р/год или 0р. если годовой оборот более 300000

15000

В описании данного продукта звездочек и мелкого шрифта столько что стоит запастись лупой, дабы все это осилить и понять. Начнем с того, за что же платят кэшбэк и в каком размере.

Каждые 3 месяца банк прибегает к помощи аналитических методов и выделяет категории организаций при трате денег в которых вы будете получать кэшбэк, это 5-6 групп автозаправки, магазины косметики, кино, театр и т.д. При этом за ранее вы не знаете что будет в списке в следующем квартале.

Величины кэшбэка так же будут гулять в диапазоне 3-10%. Отдельно, банк оставляет за собой право наложить дополнительные ограничения на различные категории.

Хорошо это или плохо, когда категории по которым можно получить кэшбэк постоянно меняются, судить не берусь. Лично мое мнение — скорее плохо, неопределенность раздражает. С другой стороны — карта имеет довольно большой лимит кэшбэка и относительно неплохие условия.

ЮниКредит Банк

Данный банк является крупным раздавальщиком розничных кредитов, так что неудивительно что в их ассортименте появилась кэшбэк карта. Удивительно то она такая хреновая.

Основной упор в картах делается не на кэшбэк как таковой, а на сопутствующие услуги: для карты автолюбителя — услуги эвакуатора, подвоз топлива и прочее (естественно только в определенных городах), а для карты путешественника для премиумной карты еще и дополнительный набор “путешественника” — оформление не авто страховок в аффилированной страховой компании.

Название карты Статус Ставка (от) Грейс период (дней) величина общего кэшбэка величина специального кэшбэка стоимость владения максимальный кэшбэк (мес)
АвтоКарта классик 29,9% 55 1% 2% (АЗС) 900р/год нет данных
АвтоКарта Premium Premium 28,9 55 1% 3% (АЗС) 2900р/год нет данных
АвтоКарта Black Edition Black 27,9 55 1% 3% (АЗС)

10% (Кафе, рестораны)

0р. первый год

далее 5000/год

нет данных

Чтобы клиенту было “проще” разобраться все условия владения картой распределены в нескольких местах — в тексте, в дополнительном открывающемся окне, в скачиваемых документах. И везде написано по чуть-чуть и по чуть-чуть взаимоисключающее.

Так например вот тут условия кэшбэка одни, а вот тут выясняется что они совсем другие. Подозреваю, что при оформлении карты условия будут совсем иные… В общем оформлять карту в этом банке я бы не посоветовал никому.

Ибо если банк даже на собственном сайте пытается ввести клиента в заблуждение то при обслуживании он наверняка приготовит немало сюрпризов.

Банк Русский Стандарт

И последний из ТОП-20 банков, у которого есть упоминание о кредитных кэшбэк картах  это водочный банк “Русский Стандарт”. Недавно этот банк добился впечатляющего рекорда просрочка физлиц по кредитам превысила 40%.

При более близком изучении выяснилось, что кэшбэк от Русского Стандарта это не совсем кэшбэк, а программа лояльности на подобии “Спасибо” от сбербанка. Поэтому подробно изучать данный продукт мы не будем.

Citi Bank (22-я строчка)

Эта статья рождалась в муках и в тяжкой борьбе (в основном с ленью и апатией), и так получилось что пока я её закончил, один из банков попавших в обзор умудрился вылететь из ТОП20. В марте месяце Citi Bank потерял 4-е позиции в финансовом рейтинге, но обзор его кэшбэк карты уже был готов… не удалять же написанное? Так что обзор этой карты идет в виде исключения.

Название карты Статус Ставка (от) Грейс период (дней) величина общего кэшбэка величина специального кэшбэка стоимость владения максимальный кэшбэк (мес)
CASH BACK стандарт 22,9% 50 1% 5% (смотри ниже) 950р/год не более 20% от кредитного лимита карты

Кредитная кэшбэк карта от Citi Bank подобна оной от Банка Москвы. Сложно сказать кто у кого украл идею менять категории кэшбека, но факт остается фактом.

Раз в квартал “счастливые” обладатели кредитной кэшбэк карты от Citi Bank должны лезть на сайт банка дабы узнать за что они теперь получают специальный кэшбэк.

Дополнительно, в конце кода клиент получает бонус — 10% от всего кэшбэка накопленного в течении года.

Так же как и с Банком Москвы неопределенность в выборе категорий это скорее минус, но большой максимальный кэшбэк это несомненный плюс так же как и годовой бонус.

Итого

Итого из 20 самых крупных банков (на март 2016 года) кредитную кэшбэк карту предлагает только пять банков. На сколько целесообразно заводить кредитную карту в текущей экономической ситуации — каждый должен решать самостоятельно, предварительно проведя консультации с калькулятором, и подробно изучив кредитный договор.

От себя могу добавить некоторые тонкости которые всегда стоит помнить:

  • Взносы по кредитной карте требуется платить ежемесячно, даже в течении льготного грейс периода;
  • Если вы пропустите платеж, кэшбэка вам не видать;
  • Кэшбэк приходит только после даты платежа по кредитке;
  • Кэшбэк по АЗС, означает что вы получаете кэшбэк не только за оплаченный бензин, но и за любые товары приобретенные на автозаправке;
  • Некоторые банки предлагают “приветственный бонус” — дополнительный кэшбэк, или же бесплатный первый год обслуживания. На это стоит обратить внимание, так как именно это может здорово удешевить использование кредитной карты;
  • К кредитным кэшбэк картам привязываются “обязательные” и “не обязательные” платные услуги — sms оповещение, страхование и т.д. постарайтесь максимально отключить все эти услуги. Т.к. списание происходит непосредственно со счета кредитной карты, после списание начинается отчет льготного грейс периода. Будьте внимательны так как это может нарушить ваши планы расчетов с банком!
  • Если вы будете пытаться выжать максимум из кэшбэк карты месяц за месяцем банк вправе отказать вам в услуге кэшбэк на основании “злоупотребления услугой”. Критерии “злоупотребления” нигде не записаны, но этот пункт есть в договоре у любого банка предлагающего кэшбэк карту.

Многие банки “нагружают” кредитные карты дополнительными услугами — вызов эвакуатора, такси, страховка и т.д. возможно эти услуги будут полезны некоторым категориям граждан, но стоит понимать, что они не совсем бесплатны и имеют массу ограничений.

Внимательно читайте все дополнительные соглашения которые идут в комплекте с картой. Не доверяйте менеджерам на слово, они могут сознательно или несознательно искажать информацию с целью склонить вас к приобретению услуги.

Верьте только написанному в договоре, особенно тому что написано мелким шрифтом — чем меньше буквы тем больше от вас хотят что-то скрыть.

На этом разрешите откланяться. Желаю вам, мои уважаемые читатели, пережить этот кризис с наименьшими потерями. Постарайтесь не влазить в кредиты, ибо они несут риск и заставляют вас переплачивать за товары и услуги. Помните, сэкономил — значит заработал!    

Источник: http://i-howto.ru/kreditnyiekeshbek.html

Ссылка на основную публикацию