Кредитные карты с льготным периодом в связь-банке — 10 предложений, взять кредитную карты с грейс-периодом

Кредитные карты с льготным периодом (Grace Period), беспроцентная кредитная карта | Банки.ру

Кредитные карты с льготным периодом занимают сегодня существенную долю рынка. И это неудивительно.

Ведь так называемый грейс-период (беспроцентный период) позволяет держателям бесплатно пользоваться заемными средствами банка в течение установленного срока, и, выбирая подходящее предложение, заемщики ориентируются прежде всего на наличие и условия действия выгодного периода.

Об условиях действия мы упомянули неслучайно: продукт может иметь эту услугу, которая распространяется только на безналичные операции – то есть на оплату товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях, либо действовать для всех расходных операций, включая снятие наличных.

Беспроцентная кредитная карта отличаются также по сроку – в разных банках он варьируется в среднем от 40 до 60 дней.

Также банками применяется различный порядок отсчета грейс-периода: у одних он начинается с фиксированного числа каждого месяца (с начала расчетного периода), у других – с момента осуществления первой расходной операции.

В некоторых банках льготным называется период, в течение которого проценты начисляются, но по сниженной процентной ставке.

Иногда пониженные ставки действуют при условии погашения не только указанной в выписке задолженности, но и долга, возникшего после получения выписки, то есть требуется обнуление текущей задолженности.

В текущем разделе можно сопоставить условия различных банков, подобрать подходящее предложение и оформить онлайн-заявку.

Лучшие предложения месяца

1 «Просто» от банка «Восточный»

Документы: не требуются

Требования: возраст от 18 до 71 года, стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев, постоянная регистрация в регионе присутствия банка

Льготный период: 1850 дней

Лимит: 70 тыс. рублей

Стоимость обслуживания: 30рублейв день (плата не взимается при отсутствии задолженности)

Ставка: 0-10% годовых (проценты начисляются по ставке 10% годовых за весь срок пользования, если задолженность не была погашена в течение льготного периода)

Минимальный ежемесячный платеж: 1% от суммы задолженности+ начисленная плата за обслуживание карты, мин. 100 рублей

Преимущества: бесплатное снятие наличных, длительный льготный период на любые операции, наличие кэшбек, начисление процентов на остаток, возможно использование собственных средств

Штрафы: неустойка за пропуск платежа — 36,5% годовых от суммы просроченной задолженности

2 «Просто кредитная карта» от Ситибанка

Документы: справка 2-НДФЛ, при отсутствии предоставляется документ на выбор: СТС либо копия загранпаспорта с отметками о выезде за рубеж в течение последних 6 месяцев (вариант «после поездки») / копия загранпаспорта, копия посадочного талона либо копия авиабилета (вариант «до поездки»)

Требования: возраст от 22 до 60 лет, стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев, общий стаж – не менее 1 года, постоянная регистрация в регионе присутствия банка

Льготный период: 50 дней

Лимит: 300 тыс. рублей

Стоимость обслуживания: бесплатно

Ставка: 22,9-32,9% годовых — стандартные условия; 18-29,9% годовых по операциям в рассрочку

Минимальный ежемесячный платеж: 5% от суммы задолженности+ начисленные проценты, мин. 300 рублей

Преимущества: бесплатные выпуск и обслуживание, бесплатное снятие наличных, наличие кэшбек, возможно использование собственных средств, наличие рассрочки с пониженной ставкой

Штрафы: неустойка при возникновении просроченной задолженности — 20% годовых

3 «RSB Travel Platinum» от банка «Русский стандарт»

Документы: не требуются

Требования: возраст от 21 года до 65 лет,постоянная регистрация в регионе присутствия банка

Льготный период: 55 дней

Лимит: 300 тыс. рублей

Стоимость обслуживания: 1490 рублей в год

Ставка: от 21,9% годовых

Минимальный ежемесячный платеж: 3% от суммы задолженности

Преимущества: наличие бонусной программы, возможно использование собственных средств, бесплатное страхование путешественников, бесплатная доставка карты курьером по Москве

Штрафы: плата за пропуск платежа – 700 рублей

Источник: http://www.banki.ru/products/creditcards/catalogue/kreditnyie_kartyi_s_lgotnyim_periodom/

Кредитная карта с беспроцентным периодом и как с выгодой для себя по ней расплачиваться

Разберемся, что из себя представляет кредитка с беспроцентным (льготным или грейс) периодом и как правильно пользоваться данным продуктом, чтобы не платить проценты банку.

При оформлении кредитной карты с льготным периодом заемщик получает возможность воспользоваться заемными средствами без оплаты процентов. Но мы все люди взрослые понимаем, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке и то только для второй мыши, так в чем выгода банка, как он на этом зарабатывает?

  • во-первых, он зарабатывает на выпуске и обслуживании кредитной карты;
  • во-вторых, с грейс-периодом не все так просто, при пользовании подобной картой существует множество подводных камней, об этом будет рассказано более подробно ниже;
  • в-третьих, большинство заемщиков не укладывается в установленный льготный срок и, как следствие, платят проценты за весь срок;
  • в-четвертых, у всех банков существует комиссия за снятие наличных средств, а практика говорит о том, что значительная часть заемщиков снимают именно наличные.

Как видите, у банка предостаточно причин предоставлять такой продукт, а теперь более подробно разберем пункт о подводных камнях.

Анализ

Грейс-период — льготный срок, в течение которого заемщик может пользоваться кредитными средствами без оплаты процентов. Этот срок может составлять пятьдесят, сто и даже двести дней.

Вроде все просто и понятно: покупаем при помощи «шестидесятидневной кредитки», допустим, холодильник, через 58 дней погашаем задолженность, в льготный срок мы уложились, проценты не заплатили, но тут приходит SMS-ка от банка с просьбой погасить задолженность… Почему? Мы же успели, даже еще осталось два дня…

На самом деле все предельно просто – беспроцентный период банки считают по-разному: одни — с даты, когда заемщик воспользовался данной картой, а другие — с начала календарного месяца, в котором произведена покупка.

Пример

Холодильник купили 30 сентября, а карту получили с первого сентября и по факту льготный срок составил не 60 дней, а всего 30.

Второй момент: грейс-период распространяет свое действие только на непогашение процентов, а погашение основного долга никто не отменял. У всех кредитных учреждений имеется условие об обязательном частичном погашении (от 5 %) основного долга в течение 20–30 дней с начала пользования кредитными средствами.

Чтобы было более понятно, разберем пример работы конкретного продукта.

Пример расплаты по карте с льготным периодом от Альфа-банка

  • Банк: АЛЬФА-БАНК
  • Продукт: кредитная карта
  • Сумма: 50 000 руб.
  • Льготный срок: 100 дней
  • Дата начала действия беспроцентного периода: с даты осуществления покупки
  • Платежный период: 1 раз в 20 дней, сумма к погашению не менее 5 %

Как правильно расплатиться за 100 дней не заплатив ни копейки банку

Как расплатиться за 100 дней и “попасть” на проценты

Практические рекомендации

Правила, которые помогут вам правильно пользоваться картой с беспроцентным периодом:

  1. При оформлении продукта уточните, с какой даты начинается льготный срок (с даты покупки, с начала календарного месяца или другие варианты).
  2. Неукоснительно соблюдайте срок платежного периода, т. е. своевременно вносите обязательные платежи по погашению основного долга.
    Совет: при оформлении продукта уточните у специалиста возможность автоматического информирования о наступлении даты платежного периода, большинство банков высылают необходимую информацию в форме SMS или на электронную почту.
  3. Все покупки необходимо осуществлять через терминал в магазинах, в случае снятия наличных средств через банкомат взимается комиссия.
    Пример: При оформлении стодневной кредитки в АЛЬФА-БАНКЕ комиссия за снятие наличных составит 4,9 % от суммы, или порядка 20 % годовых.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Источник: https://yakapitalist.ru/banki/grejjs-period/

Особенность кредитных карт со льготным периодом, где можно оформить кредитку

Оформление кредитной карты со льготным периодом – хороший способ сэкономить деньги и временно пользоваться средствами банка. Беспроцентный период сегодня включен в перечень базовых услуг кредиток самых разных финансовых учреждений, причем условия по нему могут различаться.

Банк дает возможность тратить кредитный лимит и не платить проценты, если в установленный период часть или весь основной долг будет погашен.

Термин имеет и второе название – грейс-период. С помощью этого инструмента кредит можно сделать дешевле.

От заемщика требуется лишь четкое понимание правил, когда тратить деньги с картсчета с выгодой и как гасить образовавшуюся задолженность.

Сам факт наличия льготного периода не подразумевает безусловное освобождение от переплаты. В случае несоблюдения сроков выплаты банк будет требовать от вас погашения и долга по карте, и процентов.

Как правило, снятие наличных приостанавливает действие грейс-периода, если иное не оговорено в тарифах.

В эту же категорию «уникальных операций» входит перевод между картами, оплата за кредит, услуги казино и прочие квази-кэш операции.

Есть и исключения, например, «Альфа-Банк» и универсальная карта «100 дней без процентов». Однако и здесь есть некоторые ограничения, ключевое из них – лимит на выдачу в месяц.

В зависимости от тарифов размер комиссии за снятие наличных может быть и 3,9%, и 6% от суммы операции, и даже выше. А еще нужно уточнять лимит возможного снятия наличных. С большой вероятностью можно предположить, что банк установит значительное ограничение по сумме, если грейс-период на него распространяется.

Нельзя забывать и об изменении процентной ставки при снятии наличных. Обычно, кредитор ее увеличивает, если заемщик получил средства.

На первый взгляд, вычисление грейс-периода может показаться сложным, но на практике основная задача – понять, какую именно схему использует конкретный банк. В основном кредиторы применяют одну из двух:

  1. Активация с первой операции (снятие, оплата картой). В этом случае срок нужно считать самостоятельно, например, 120 или 100 дней.
  2. Фиксированный – в течение календарного месяца (расчетного периода) заемщик пользуется картой. В следующем месяце банк формирует выписку, а внести деньги нужно в день обязательного платежа.

Второй вариант самый распространенный, максимальный срок льготного периода составляет порядка 50–60 дней. Однако на практике он обычно меньше, чтобы использовать его в полной мере операция должна быть произведена 1 числа календарного месяца. Если покупка была сделана 25 или 30, дату платежа это не отсрочит, соответственно, грейс-период будет короче.

Первая схема используется реже и в основном применяется в отношении длительного льготного периода. Также потребуется раз в месяц вносить обязательный платеж по кредитке. При этом день внесения – фиксированное число, которое может не совпадать с датой окончания грейс-периода, исчисляемого со дня покупки.

Как правильно пользоваться грейс-периодом

Схема действий при использовании карточки:

  • Проведение операции (оплатили товар, сняли наличные).
  • Отметьте, от какой даты пошел отсчет льготного периода (точные условия обязательно сверяются с пунктами договора).
  • Не дожидаясь окончания беспроцентного срока, внесите платеж, согласно правилам грейс-периода (только основной долг или минимальный взнос).
  • После обнуления беспроцентный период возобновляется.
  • Кредитные средства доступны для расходования.

Можно предположить, что самый выгодный способ погашения зависит от того, с какой периодичностью поступают заработанные деньги. Правильное понимание механизма работы кредитки со льготной отсрочкой превращает займ рассрочку. Хотя абсолютно бесплатной она не является, комиссию за открытие, выдачу или годовое обслуживание «пластика» банк все же возьмет.

Когда заемщик выходит за дату окончания лимита – начисляются проценты по ставке, указанной в тарифах и договоре. Причем переплата будет начислена и за те дни, которые изначально были льготными.

Дни грейс-периода тоже войдут в расчет суммы процентов, если не вернуть всю задолженность вовремя.

Большинство финансовых организаций, предлагающих кредитные карты в 2018 году, имеют в своем инструментарии и продукты с грейс-периодом.

Существуют варианты для студентов и пенсионеров, для покупок, для снятия наличных. Способы подтверждения доходов и количество документов для банка в конкретном случае тоже разное.

Возможны и варианты по одному документу (если клиент является обладателем зарплатной карты) и без справок, подтверждающих доходы.

Воспользовавшись интернетом удобно заполнить онлайн-заявку на сайте банка или через веб-ресурс кредитного брокера. Сравнение предложений в таком случае будет выглядеть как таблица условий.

Интересные примеры кредиток с грейс-периодом

«Альфа-Банк» – для любителей качественных мобильных сервисов. Здесь есть карты Standard, Gold или Platinum с периодом в 100 дней и лимитом от 300 тыс. рублей до 1 млн. Начиная с 18 лет, гражданин РФ может заполнить анкету и получить банковскую карту бесплатно.

В течение 100 дней кредитор позволит снимать наличные, оплачивать покупки карточкой в магазинах или онлайн. Если погасить всю сумму потраченных денег до сотого дня – долг погашен и можно начинать цикл сначала. В любом случае нужно будет платить годовое обслуживание, в зависимости от уровня карты.

Не предусмотрена и отсрочка обязательного платежа, его нужно вносить раз в месяц в размере 5%, но не менее 320 рублей.

«Почта Банк», входящий в группу ВТБ, предлагает кредитку «Зеленый мир» с максимальным лимитом до 500 тыс. рублей. Она хороша для оплаты товаров. Льготный срок – до 60 дней. Если заемщик не успеет вовремя вернуть долг – ставка будет всего 19,9% годовых. А вот снимать наличные с нее не выгодно, придется заплатить 3,9% за снятие и процент за эти деньги будет – 29,9% годовых.

В «Почта Банке» можно оформить карту для покупок с увеличенным грейс-периодом до 120 дней «Элемент 120».

В «Восточном Экспрессе» представлена целая линейка кредиток самых разных тематик с единым беспроцентным периодом в 56 дней. Исключением является только продукт «Просто». Заманчивые условия предлагает «Авангард», среди более чем 40 видов карточек по некоторым льгота действует целых 200 дней. Однако это разовое предложение, после грейс-период сократится до базовых 50 суток.

Многообразие кредитных карт банка «Тинькофф» также объединяет длительность беспроцентного периода, составляет он 55 дней.

Читайте также:  Кредитные карты на 200000 рублей в дальневосточном банке - 14 предложений

Разобраться с ним довольно просто, его начало – дата получения выписки по карте, весь месяц заемщик может расходовать средства, льготный период закончится в дату внесения платежа на следующий месяц.

Например, если выписка приходит 4 марта, то рассчитаться нужно не позднее 27 апреля.

Это далеко не весь список выгодных вариантов, среди лучших можно выделить карты:

  1. Классическая кредитка MasterCard от Сбербанка – 50 суток грейс-периода и кредит до 600 тыс.
  2. АТБ «90 дней» – льготный период в 92 дня на безналичные покупки и снятие наличных.
  3. «Мультикарта» ВТБ: 50 дней льгота и до 1 млн лимит кредитования.
  4. Смарт-карта банка «Открытие – до 300 тыс. по ставке от 19,9% годовых плюс 55 дней беспроцентной отсрочки.

После сравнения предложений банков, в зависимости от размера вашего дохода, кредитной истории, социального статуса и способа получения удастся взять подходящую карту.

Особенности льготного периода по картам-рассрочкам

Интересно и предложение от «Совкомбанка» – карта «Халва». В основном банк получает доход от тех торговых организаций, где произойдет расчет за покупку. Лимит всего 350 тысяч рублей. Из документов – паспорт и справка о доходах.

Плюс начисляются проценты на остаток, если внести свои деньги, таким образом, карта может быть использована почти как вклад. Оформив кредитку, договор будет действовать на целых 10 лет. Если вовремя вносить платежи – 0% расходов. За просрочку взимается 0,1% в день.

Льготный период действует 2 года, после чего ставка возрастет до 10% годовых.

Карта от «Киви» банка «Совесть». Лимит от 5 до 300 тысяч, действует кредитка 5 лет. Рассрочка варьируется от 1 до 12 месяцев. Есть ограниченный список партнеров, где можно расплатиться картой и срок рассрочки (льготного периода) будет зависеть именно от того, в каком конкретно магазине совершена покупка.

Источник: https://creditkin.guru/karty/kreditnye/s-lgotnym-periodom.html

ТОП-10 карт с максимальным льготным периодом

Многие заемщики сегодня предпочитают пользоваться не классическими кредитами, а банковскими кредитными картами.

Кроме удобства в использовании, карты обладают льготным периодом кредитования (его также называют «грейс-период»), который позволяет пользоваться заемными средствами банка, не выплачивая проценты.

Если полностью погасить задолженность до установленного дня, можно сделать кредит фактически бесплатным. Как в известной рекламе — сколько взял, столько и отдал!

Под действие льготного периода, как правильно, попадает только оплата различных товаров и услуг с помощью кредитной карты, он не распространяется на операции по снятию наличных и переводов на электронные кошельки или счета. Самым распространенным льготным периодом является срок до 55 дней. Большинство банков делит грейс период на два периода. В первые 30 дней можно совершить покупку, а в следующие 20–25 нужно погасить задолженность.

Но существует целый ряд кредитных карт, максимальный льготный период которых составляет от 60 до 200 дней. Основным условием для получения такого льготного периода, как правило, является

минимальный платеж, составляющий 5% от задолженности по карте, который необходимо вносить каждый месяц в течение 20 дней действия платежного периода.

Проще говоря, после окончания каждого месяца действия карты вы будете получать отчет по счету карты с указанием срока и суммы минимального платежа, по которому в течение 20 дней нужно внести платеж.

Если же вы не внесли платеж в срок, вам начислят проценты за все время кредитования без учета грейс периода.

Таким образом, карты с льготным периодом будут выгодны пунктуальным заемщикам, которые готовы выплачивать долги в срок и пользуются картой только для оплаты, исключая снятие наличных. О том, в каких банках можно получить максимальный льготный период, читайте далее.

От 60 до 200 дней без процентов

Максимальный льготный период в 200 дней предлагает банк Авангард по классическим кредитным картам Visa и MasterCard. Такую кредитку может получить клиент, впервые обратившийся в банка, а также тот, кто ни разу до этого не использовал овердрафт по кредитке. Ежемесячно клиент должен вносить минимальный платеж в размере 10%.

В случае невыплаты отчетной суммы задолженности до 20-ого числа седьмого месяца с момента выдачи карты, будут начислены проценты за все 200 дней пользования кредитом, при этом процентная ставка будет увеличиваться каждый месяц и составит от 15% до 24%. Кредитный лимит по карте возобновляемый, составляет от 10 до 150 тысяч рублей.

145 дней без процентов предлагает Промсвязьбанк по «Суперкарте». Как и в случае с картой Авангарда, 145 дней дается только тем, кто ранее не обслуживался в Просвязьбанке. Последующие периоды составляют уже до 55 дней, как у большинства кредитных организаций.

Льготный период начинает действовать с месяца, в котором была выпущена карта, поэтому, если вы хотите по максимуму использовать период «бесплатного» кредитования, лучше оформлять карту в первых числах месяца. Кредитный лимит по «Суперкарте» составляет заметных 600 тысяч рублей.

А вот процентная ставка за пределами льготного периода кусается (от 34,9%).

Новая карта от Альфа-Банка «Близнецы» позволяет использовать кредитные средства относительно бесплатно в течение 100 дней. Карта интересна тем, что объединяет в себе дебетовую и кредитную карты. С каждой стороны «Близнецы» имеют разные реквизиты: номер, срок и CVV2-код.

У карт также различные пинкоды, что должно снизить вероятность использования неверной стороны (хотя такая вероятность, на наш взгляд, все же остается). Для заемщика предоставляется кредитный лимит в размере до 300 тысяч рублей.

По истечении льготного периода, процентная ставка за пользование кредитными средствами составит от 18,99%.

Две не менее интересные карты, «iGlobe» от Росбанка и «Лукойл» от Уралсиба, также претендуют на места в первой пятерке рейтинга. Первая, кроме льготного периода в 62 дня, позволяет бронировать туристические услуги на сайте iGlobe без привязки к авиакомпаниям. По карте можно получить кредитный лимит от 300 тысяч до миллиона рублей.

Кредитная карта «Лукойл-Уралсиб» имеет не только грейс-период 60 дней, но и бесплатный первый год обслуживания, а также скидки на АЗС «Лукойл». Процентная ставка за пользование кредитными средствами за пределами льготного периода начинается от 24%.

55 дней без процентов

Льготным периодом в 55 дней сегодня вряд ли кого-то удивишь, но эти карты могут заслужить ваше внимание, благодаря своим особенностям.

Так, кредитка ЯР-банка имеет сравнительно невысокую процентную ставку за пределами 55 дней — от 17,5%, а также бесплатный первый год обслуживания и внушительный кредитный лимит до миллиона рублей.

Заядлым геймерам подойдет карта банка «Тинькофф Кредитные Системы» «Kanobu». Кроме возобновляемого кредитного лимита до 700 тысяч рублей, карта дает скидку в размере 10% на сайте Kanobu, а также в некоторых магазинах электроники. Карта имеет сравнительно невысокую комиссию за снятие наличных. Процентная ставка за пределами льготного периода стартует с 23,9%.

Карта для любителей путешествий «Весь мир» от Бинбанка позволяет копить бонусные мили и тратить их в партнерских сетях. Карта имеет возобновляемый кредитный лимит в размере от 50 тысяч до миллиона рублей, 22% ставку за пользование кредитными средствами, а также бесплатный SMS-банк и комиссию за снятие наличных от 2,5% при снятии от 250 рублей.

ТОП-10 карт с максимальным льготным периодом

Банк Карта Льготный период Ставка за пределами л.п. Кред. лимит
Авангард Visa/MasterCard 200 дней 15%-24% до 150 тыс. руб.
Промсвязьбанк Суперкарта 145 дней от 34,9% до 600 тыс. руб.
Альфа-Банк Близнецы 100 дней от 18,99% до 300 тыс. руб.
Росбанк iGlobe 62 дня от 23% до 1 млн. руб.
Связной Банк World MasterCard 62 дня от 24% до 750 тыс. руб.
Европлан Европлан Автоклуб 62 дня от 24% до 500 тыс. руб.
Банк Уралсиб Лукойл-Уралсиб 60 дней от 24% до 500 тыс. руб.
АК Барс АК Барс 56 дней от 23,9% до 500 тыс. руб.
Восточный Экспресс Классическая 56 дней от 24,9% до 300 тыс. руб.
Ренессанс Кредит Прозрачная 55 дней от 24% до 300 тыс. руб.

Источник: http://dengi.utro.ru/articles/top-10-kart-s-maksimalnym-lgotnym-periodom-788.html

«Кредит бесплатный»: 12 кредитных карт с самым длинным льготным периодом

Большинство банков позволяют пользоваться средствами с кредитных карт бесплатно в рамках льготного периода, который ещё называют «грейс-периодом». Обычно он длится 50-60 дней, но Сравни.ру нашёл кредитки, средствами которых бесплатно можно распоряжаться значительно дольше.

Калькулятор кредитных карт Сравни.ру находит более 200 кредитных карт российских банков с разной длительностью грейс-периода. Это могут быть и дорогостоящие платиновые карты, и вполне приемлемые по цене за обслуживание Visa Classic или MasterCard Standard.

При выборе карт стоит проявлять внимательность. Некоторые банки предлагают большой льготный период только на первый кредит, а начиная со второго он может быть стандартным.

Стоимость обслуживания некоторых карт может быть бесплатной в первый год, а начиная со второго составлять от нескольких сотен рублей в год. Бесплатно пользоваться кредитом можно только при условии внесения минимальных ежемесячных платежей.

Также часто льготный период может не действовать при снятии наличных через банкомат. 

12 карт с самым длинным льготным периодом

Банк — карта Максимальный грейс-период, дней % ставка Макс. кредитный лимит, руб. Стоимость первого года обслуживания, руб.
1 Авангард – 200 дней кредита бесплатно Первый до 200, второй и последующие – до 50  21-30% индивидуально 600 руб.
2 Промсвязьбанк – Суперкарта Первый до 145, второй и последующие – до 55 34,90% 600 000 0 руб.
3 Почта банк – Элемент 120 120 27,90% 500 000 0 руб.
4 МДМ банк – MasterCard World 112 28,9-37,9% 299 999 891 руб. 
5 Альфа-банк – 100 дней без % 100 26,99-32,99% 750 000 990-4990 руб.
6 Росбанк – Все кредитные карты 62 25,4-31,9% 1 000 000 300-3600 руб.
7 СКБ-банк – Все кредитные карты 62 23% 300 000 1 700 руб. (единоразово, за весь срок действия карты)
8 Банк БФА – Все кредитные карты 62 20-29% 300 000 1 000 руб.
9 Фора-банк – Фора-стандарт 62 23-30% 300 000 600-3000 руб.
10 Советский – Лучшая карта БС  62 26-29% 150 000 850-3100 руб.
11 Банк СГБ – Все кредитные карты 62 24-28% 250 000 0-2000 руб.
12 Транскапиталбанк – Visa Gold 61 23,90% 300 000 990 руб.

Победителем рейтинга стал банк «Авангард» с предложением «200 дней кредита бесплатно». Обслуживание карты MasterCard Standard или Visa Classic по этой программе обойдётся в 600 рублей в год (при среднемесячном обороте более 7 тыс. рублей – обслуживание бесплатное), а минимальный платёж для сохранения льготного периода составит 10% от размера задолженности. 

Минимальный платёж по «Суперкарте» Промсвязьбанка, занявшей второе место, составит 5% от размера задолженности, а первый льготный период может продолжаться до 145 дней. При этом за обслуживание карты в первый год использования платить не придётся, но каждый обойдётся в 1500 рублей, если среднемесячный оборот за предыдущий год будет меньше 30 тыс. рублей. 

Третье место занимает Почта Банк с картой «Элемент 120» и соответствующим грейс-периодом. Минимальный платёж, как и по «Суперкарте» составит 5% от размера задолженности.

Кроме того, банк обещает страхование всех покупок, оплаченных картой, на 90 дней от утери, кражи или случайного повреждения. Страховка действует 90 дней с момента оплаты.

Обслуживание такой карты обойдётся в 900 рублей в год (первый год обслуживание бесплатное, но комиссия за оформление карты составляет те же 900 рублей). 

Как составлялся рейтинг?

Среди кредитных карт, предлагаемых 200 крупнейшими банками страны, мы выбрали карты с самым длинным максимально возможным первым льготным периодом. Отобранные варианты ранжировались по длительности первого льготного периода.

Под максимальным льготным периодом подразумевается максимальный срок, в который деньги банка можно использовать бесплатно в случае внесения ежемесячного платежа по кредиту. В зависимости от даты совершения покупок, этот срок может быть меньше.

 В рейтинг не вошли валютные кредитные карты и карты с максимальным кредитным лимитом ниже 15 тысяч рублей.

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2016/9/19/kredit-besplatnyj-12-kreditnykh-kart-s-samym-dlinnym-lgotnym-periodom/

Самые выгодные кредитные карты с льготным периодом

Добрый день! Уверен, что сегодня практически не осталось человека, который бы не располагал кредитной картой. Это и не удивительно, ведь практически во всех банках на территории нашей необъятной страны такой пластик оформляют и активно предлагают своим клиентам.

Причем, сегодня почти все кредитки имеют льготный период. Чем дольше он длится, тем выгоднее человеку пользоваться таким продуктом. В зависимости от того, в каком банке была оформлена кредитка, каков ее тип, данная услуга может составлять и 30, и 100 дней.

О том, как найти и оформить самые выгодные кредитные карты с льготным периодом, я и хочу сегодня вам рассказать.

Выбираем кредитную карту: на что обратить внимание?

Как вы понимаете, держателю пластика выгодно, чтобы кредитка имела длительный грейс-период и минимальные проценты, начисляемые на сумму задолженности, если та не была погашена в обозначенный срок.

Сегодня практически в каждом банке существует целый ряд кредитной продукции, отличающейся условиями и преимуществами, предоставляемыми клиентам. Если вы подумываете о том, чтобы оформить кредитную карту без справок, то обратите внимание на ряд параметров, которые позволят вам сделать правильный выбор:

к содержанию ↑

Условия

В среднем беспроцентный период в банковских организациях по стране колеблется в пределах 50-100 дней. А вот за пользование таким пластиком придется заплатить в среднем 22-35% годовых.

к содержанию ↑

Грейс-период

Чем дольше вы сможете пользоваться кредитным лимитом по карте и не платить при этом никакие отчисления банку, тем лучше.

Чтобы получить максимальную выгоду от использования кредитного лимита, вам необходимо своевременно выполнять банковские требования. Довольно часто банки используют в качестве начала отсчета периода 1 число каждого календарного месяца.

То есть, получается, что льготный период далеко не всегда будет составлять заявленное количество дней.

К примеру, если по вашей кредитке грейс-период заявлен в размере 60 дней, то в зависимости от того, когда вы потратите кредит, сроки льготного периода фактически могут составить как 40 дней, так и 25. Очень тщательно изучите этот вопрос, когда будете оформлять договор с банком.

Посоветуйтесь с консультантом учреждения, как пользоваться кредитной картой, чтобы не попасть впросак и не быть должным огромные суммы за использование кредитных средств. Что же до банков, которые предоставляют самый продолжительный грейс-период, то здесь я бы отметил Авангард и Альфа-банк.

В этих организациях вы сможете заказать продукцию со 100 и даже 200-дневным льготным периодом.

Читайте также:  Калькулятор досрочного погашения ипотеки в банке открытие, рассчитать ипотеку калькулятором онлайн

Заказать карту 100 дней без %

к содержанию ↑

Процентные ставки

Это то, какой процент будет начислен банком на сумму вашего займа, если вы не успеете погасить задолженность в течение льготного периода. Сразу могу сказать, что самое лучшее предложение на рынке по этому критерию отбора предоставляют банки Альфа и Ренессанс.

к содержанию ↑

Сроки выпуска и обслуживания карт

Во всех банках отличаются в зависимости от типа кредитки. Так, в одном и том же учреждении вы сможете оформить пластик как за несколько минут, так и прождать от 1 до 2 недель.

За выпуск карты или ее годовое обслуживание (если иное не предусматривается договором) вам придется заплатить банку дополнительно.

Кроме того, решаясь заказать кредитку, обратите внимание, будет ли с вас взиматься комиссия за обналичивание пластика в банкомате.

к содержанию ↑

Требования к получателям и необходимые документы

Оформить кредитную карту с льготным периодом как онлайн, так и в отделении банка, может каждый гражданин Российской Федерации, имеющий прописку, трудоустройство и подтверждение своих доходов.

То есть, обращаясь в банк, вам достаточно иметь при себе паспорт, еще один документ, подтверждающий вашу личность, справку с места работы и справку о доходах.

Кстати, для тех клиентов, которые уже являются держателями зарплатных или пенсионных карт, банк упрощает процедуру, не требуя документов для подтверждения платежеспособности.

к содержанию ↑

Как выплачивать долг

Задолженность по кредитке должна погашаться ежемесячно.

Минимальный платеж по кредитной карте, который необходимо вносить для закрытия долга, как правило, задается в виде процента от общей суммы займа.

Процент этот может быть разным (чаще всего составляет 5-10%) и прописывается отдельным пунктом в договоре, который вы подписываете с банком. Погасить задолженность можно несколькими путями:

  • при помощи касс, терминалов, банкоматов банка, в котором была выпущена кредитка;
  • через интернет-банкинг;
  • наличным и безналичным способом, обратившись за помощью к сторонним кредитным или финансовым организациям:
  • посредством международных платежных систем типа Visa или MasterCard.

к содержанию ↑

Способы оформления кредитки

Думаю, ни для кого из вас не секрет, что сегодня существует множество вариантов, которые позволяют обзавестись кредитным пластиком:

  1. Обратиться в банковское отделение и заполнить в нем заявление-анкету, предоставив сотруднику банка все необходимые документы.
    После того, как ваша заявка будет рассмотрена и одобрена, с вами свяжутся и сообщат, сколько времени уйдет на выпуск пластика, когда вы сможете его забрать.
  2. Если вы частый гость банка, активно пользуетесь другими банковскими продуктами, то, скорее всего кредитка будет оформлена банком для вас автоматически и выслана по почте. Вам останется лишь активировать ее при помощи вашего мобильного телефона.
  3. Активные пользователи интернета смогут заказать кредитку на официальном сайте банка. Все, что от вас будет нужно, — заполнить онлайн форму и дождаться ответа от менеджера банка.

к содержанию ↑

Рейтинг выгодных карт

Ну а теперь давайте выясним, где же мы сможем оформить лучшие кредитные карты?

к содержанию ↑

ТКС

Обращаясь в банк Тинькофф с просьбой оформить вам кредитку, настоятельно рекомендую вам обратить внимание на карту «Платинум». Именно по этому пластику в ваше распоряжение поступит до 300 000 рублей под процент от 12,9 годовых.

Льготный период по карте составляет целых 55 дней, а плата за годовое обслуживание установлена на уровне всего 590 рублей. Чтобы стать держателем такой карты вам потребуется достичь возраста 18 лет и иметь при себе паспорт.

Оформить карту Тинькофф

к содержанию ↑

Ренкред

Ренессанс и его кредитка «Ренессанс кредит» – еще один вариант получения карты с кредитным лимитом до 200 000 рублей и процентной ставкой 24,9% годовых.

На протяжении 55 дней пользования этими средствами никакие проценты по займу начисляться не будут. В отличие от карты Тинькофф Банка, за этот продукт не взимается плата за обслуживание. Однако, чтобы оформить его вам нужно будет достичь 24 лет и иметь при себе не только паспорт, но и справку о доходах.

Заказать карту Ренессанс

к содержанию ↑

Альфа

Альфабанк предлагает своим клиентам продукт с 60 дневным льготным периодом под названием «Перекресток». Помимо хорошего грейса по пластику, на карту начисляется 5000 бонусов, которые можно потратить на повседневные покупки.

Для тех, кто подробнее хочет разобраться в тонкостях и функциях дебетового и кредитного пластика, предлагаю прочесть мою отдельную статью – «Кредитная и дебетовая карта: в чем разница».

А пока новички мира банковских продуктов будут наверстывать пробелы в знаниях, мы идем дальше.

Держатели пластика «Перекресток» получают в распоряжении до 300 000 рублей и процентную ставку в размере 23,99% годовых, которые, разумеется, начинают начисляться только после окончания грейс-периода.

Закажи карту и получи 5000 бонусов в подарок

к содержанию ↑

ВТБ

Банк ВТБ с их уникальным продуктом «Матрёшка».

Держатели этого банковского инструмента получают в свое распоряжение до 350 000 рублей в национальной валюте и бесплатное обслуживание в первый год использования карты.

Льготные период пользования этими деньгами составляет 50 дней а, в случае, если в течение этого времени держатель не успевает погасить задолженность, на сумму займа начисляется от 24,9% (в зависимости от условий, прописанных в договоре).

За выпуск пластика никаких средств не взимается, а плата за годовое обслуживание составляет 3 500 рублей.

Достоинствами данного продукта можно считать оригинальную бонусную программу, которая заключается в следующем: на счет держателя в качестве приветствия поступает 450 баллов и еще по 1,5 балла за каждые потраченные по кредитке 100 рублей. Все эти баллы в дальнейшем могут быть потрачены на приобретение билетов на поезд или самолет.

Как вы понимаете, у льготного периода имеется масса преимуществ, среди которых я бы отметил:

  • возможность использования кредитных средств без начисления процентов на протяжении 50-100 календарных дней;
  • оперативность обработки заявок;
  • минимальный пакет документов для того, чтобы оформить кредитку;
  • высокая скорость эмиссии – карту можно забрать по прошествии 1-2 недель с момента одобрения банком заявки.

Что же касается недостатков, то, прежде, чем взять на свой баланс кредитную карту с длительным льготным периодом, вспомните о том, что банки всегда стремятся на вас заработать.

Поэтому уточните, насколько вырастет процентная ставка по вашему банковскому продукту, если он будет обладать более длительным грейс-периодом.

Не забудьте и о том, что банк может установить более высокую комиссию за снятие налички, сам выпуск карты может обойтись вам дороже, а, быть может, существенно возрастет стоимость годового обслуживания пластика.

к содержанию ↑

Несколько советов по работе с кредитной картой

Если вы только собираетесь оформить кредитку, хочу дать вам несколько ценных советов, которые позволят вам получить самый удобный и выгодный продукт:

  1. При выборе определенной карточки не забывайте перепроверять, как льгота по одному параметру отразится на другом.
    Возможно, низкие проценты за использование кредитного лимита будут окупаться банком за счет значительных размеров комиссии, которая будет сниматься с вас всякий раз, как вы будете снимать деньги в банкомате.
  2. Если вы планируете поездку за границу, выбирайте пластик, который будет действовать за рубежом.
  3. Не спешите оформлять карту, если в договоре с банком вы не увидели размер процентной ставки. Будьте уверены, что закрыть долг по такой кредитке вам будет крайне сложно, ведь банк будет вправе менять без вашего ведома размер процента. Таким образом, вы просто окажетесь в долговой кабале, постоянно выплачивая недоимки по накопленным платежам и бесконечные штрафы.
  4. Если у вас уже имеется на руках зарплатная или дебетовая карта, обратитесь в банк, в котором она была оформлена, и поинтересуйтесь, на каких условиях вы сможете оформить кредитку. Обычно для постоянных клиентов банк снижает процент по займу, предоставляет бесплатное обслуживание пластика или другие привилегии.
  5. Если вам нужны деньги, нет времени ждать оформления кредитки, на руках имеется минимум документов, будьте готовы к тому, что у вас окажется далеко не самая выгодная кредитная карта. Скорее всего, на этом пластике будет установлен высокий процент, множество комиссий, а также скрытые отчисления по страховке. Именно за счет всех этих моментов банк покрывает риски, что клиент не погасит долг и не вернет позаимствованные средства.
  6. Если у вас возникла необходимость в деньгах на небольшой срок – один-два месяца, убедитесь, что вы сможете досрочно погасить задолженность по карте. Дело в том, что в некоторых финансовых учреждениях существует мораторий на возврат займа ранее установленного срока.
  7. Если вы не можете похвастаться хорошей кредитной историей, но вам срочно нужны деньги, будьте готовы к тому, что банк установит для вас более высокие процентные ставки, увеличит размеры штрафов за каждый день просрочки по платежу.
  8. Вполне возможно, что при оформлении кредитки банк предложит вам некоторые поощрительные бонусы за ее использование.
    Так, всякий раз, как вы захотите что-либо купить в магазине и рассчитаться за покупку кредиткой, банк будет возвращать на ваш счет до 10% от суммы, которая была вами потрачена. Для тех, кто часто ездит в командировки или просто путешествует, я бы советовал выбирать такой банковский продукт, который накапливает бонусы за полеты.
  9. Если вам нужна кредитка для покупок, то самым разумным вариантом будет оформление пластика, который имеет дисконтный период. По многим из таких продуктов скидки достигают 50% от общей стоимости товара. Согласитесь, весьма приличная экономия.

к содержанию ↑

Напоследок

В завершении я хотел бы лишь сказать, чтобы вы всегда трезво оценивали свои возможности и жили по средствам.

Если же вы чувствуете необходимость в оформлении кредитной карты, выбирайте только самую лучшую и выгодную вас. В этом вопросе спешка – не ваш союзник. Принимайте решения взвешенно и осторожно.

Больших вам льготных периодов, низких процентов и бесплатного обслуживания. Будьте всегда в выигрыше, и до скорых встреч!

Источник: https://guide-investor.com/banki/vygodnye-kreditnye-karty/

Кредитная карта с большим льготным периодом

Лучшие кредитные карты на все случаи жизни

Самые популярные кредитные карты с большим грейс периодом. Большой грейс период — обычно когда он больше 60 дней. Некоторые банки выдают карты с льготным периодом 100 и 120 дней. Оформить такую карту можно путем подачи онлайн заявки на получение в любой из банков.

Подобрать карты

АО Альфа-Банк

Кредитная карта 100 дней без процентов

300 000 ₽кредитный лимит

23.99%ставка по кредиту в год

100 днейгрейс-период

От 1190 до 1490 рублей в годобслуживание

Онлайн заявка Сегодня оформили 65 чел.

Карта с продолжительным льготным периодом 100 дней и грейс периодом на снятие наличных. Обналичивание средств бесплатное в любых банкоматах. … показать полностью

Карта с продолжительным льготным периодом 100 дней и грейс периодом на снятие наличных. Обналичивание средств бесплатное в любых банкоматах.

Получить пластик можно с 18 лет при предоставлении:

  • Паспорта
  • Второго документа из списка: СНИЛС, полис ОМС, ИНН, водительские права, заграничный паспорт.

Скрыть

ПАО УБРиР

Карта 120 дней без % от УБРиР

300 000 ₽кредитный лимит

31%ставка по кредиту в год

120 днейгрейс-период

1%кешбек

1500 рублей в годобслуживание

Онлайн заявка Сегодня оформили 84 чел.

Кредитная карта с кэшбеком 1% на все покупки и 10% на определенные категории. Получить пластик можно за 30 минут в любом офисе с 21 года. При себе… показать полностью

Кредитная карта с кэшбеком 1% на все покупки и 10% на определенные категории.

Получить пластик можно за 30 минут в любом офисе с 21 года. При себе нужно иметь:

При лимите кредитования свыше 60 тыс. руб. нужно предоставить справку 2НДФЛ

Скрыть

На данный момент существуют карты, которые имеют льготный период свыше стандартных 55 дней.

 Льготный период — временной интервал, в течение которого банк не берет с вас проценты за пользование кредитным лимитом. Однако это не значит, что ничего не нужно платить.

Вы каждый месяц все равно должны вносить минимальный платеж по кредитной карте
Обычно минимальный платеж при попадании в грейс период имеет формулу

Сумма к оплате = Ваши траты по карте * ставка минимального платежа

При неоплате минимального платежа начинают начисляться проценты и штраф на просрочку.

Получение кредитной карты

Получить кредитную карту с большим грейс периодом не просто. Нужно иметь высокий доход и подходить под требования банка. Оформить онлайн заявку можно сразу в несколько банков. При заполнении онлайн заявки вам обязательно понадобится паспорт. Кроме того необходимо будет указать номер мобильного телефона, на который приходит код СМС подтверждения заявки.

Как выбрать банк и карту?

Рекомендуем взять себе карту c большим льготным периодом с возможностью использования грейс периода при снятии наличных в банкомате. Обычно по картам при снятии налички вы платите определенную комиссию и грейс период не работает. Т.е.

вы должны оплатить минимальный платеж + проценты в ближайшем платежном периоде. Однако, к примеру по картам Альфа банка. Кредитная карта 100 дней без процентов — лучший выбор в случае, если вы хотите хороший грейс период.

Если же вы хотите максимальный льготный период — рекомендуем подобрать себе карту рассрочки

Читайте также:  Кредиты на товары в глобэксе - 3 предложений, взять кредит на покупку товаров

Источник: http://hcpeople.ru/kreditnaya_karta_s_lgotnym_periodom_catalog/

Льготный период кредитования у кредитных карт (грейс-период)

Особенности льготного периода кредитования, рекомендации по его грамотному и выгодному использованию для владельцев кредитных карт и другую ценную информацию вы узнаете в этой статье. Вас, возможно, удивит, что он может быть честный и нечестный, что с его помощью можно годами жить в кредит, и не платить за это ни копейки.

Обо всём этом читайте в этой статье.

Во время бурного расцвета рынка кредитных карт появился новый финансовый термин льготный период кредитования или грейс-период (от английского grace period).

Это такой отрезок времени, в течение которого владелец кредитной или овердрафтной карты может воспользоваться кредитными средствами банка бесплатно при условии полного погашения долга по кредиту. В народе ходят и другие названия: беспроцентный период кредитования, бесплатный период кредитования.

Банки сделали жест доброй воли по направлению к своим клиентам, сделав им такой подарок, а может это очередная уловка? Ответ будет такой: это действительно подарок для нас с вами, но если вы не знаете особенностей льготного периода (далее, ЛП), то пользы от него не будет. Здесь мы попытаемся внести ясность и раскрыть все его особенности.

У ЛП столько подвидов, что можно написать небольшую книгу на эту тему. Хотите быть финансово грамотными – знакомьтесь с этим материалом и другими статьями на сайте Финансы для людей.

Все операции с картой регламентируются правилами банка.

Отчетный (расчетный) период – это время ваших трат по карте (покупки в магазине, снятие наличных, он-лайн покупки). Он длится 1 (один) месяц и обычно начинается с первого числа каждого месяца.

Платёжный период – промежуток времени, за которое вы должны совершить платёж по кредиту, взятому вами за отчетный период. Вы можете погасить весь долг или его часть, причем величина вашего платежа не должна быть меньше обязательного минимального платежа по кредиту (минимальный платёж устанавливается банком в договоре и составляет обычно 5% от всей суммы задолженности).

Ежемесячный минимальный платёж – это обязательное условие банка!

Льготный период – это сумма отчетного и платёжного периода. Это и есть то самое время, в течение которого можно пользоваться кредитом бесплатно, если вы его успеете погасить.

Это самое упрощённое определение ЛП, и мы, таким образом, подошли к одной из уловок банков.

Дело в том, что льготный период не является постоянной величиной, о которой обычно говорится в рекламе (например, 55 дней, а то и больше).

Его максимальная длительность является суммой полного количества дней отчетного (ОП) и платёжного периода (ПП), а минимальная длительность ограничивается лишь длиной платёжного периода.

То есть если вы сделали покупку 1 числа отчетного периода, то у вас есть 55 дней на возможность бесплатного кредита, а если вы что-то купили в конце месяца, скажем 30 числа, то у вас в запасе только 25 дней. Вот такая простая математика.

Реальная длительность бесплатного периода для клиентов любого банка ещё меньше! Почему это так – узнаете далее.

Существуют две схемы расчета ЛП. Первая схема – с переменным льготным периодом, самая популярная сегодня, предусматривает разделение расходов по карте на отчётные периоды (иногда их называют: расчетные).

Небольшое отступление это авторское определение ЛП, на сегодняшний день нет устоявшегося определения различных подвидов этого финансового термина.

Отчётный период может вести своё начало с момента активации карты, с момента первой покупки, или с первого числа календарного месяца – в каждом банке может начинаться отсчёт по-своему, суть от этого не меняется.

Платёжный период начинается после каждого расчетного, причем у разных банков он может быть разным. Соответственно может быть различным и ЛП, и составлять 50, 55, 60, 100, и даже 200 дней.

Рассмотрим действие ЛП на примере типичной кредитной карты с льготным периодом: ОП длится с 1 по 31 января, а погасить долг по кредиту необходимо до окончания ПП, длительность которого составляет 25 дней (всего 55 дней беспроцентного периода). Итак, с 1 по 31 января клиент банка делает покупки на 30 тысяч рублей.

Значит, для соблюдения условий льготного периода, ему необходимо в срок до 25 февраля внести на счет карты 30 тысяч.

Суть данной схемы в том, что клиент должен погасить сумму своих затрат за предыдущий месяц (отчётный период). Таким образом, у него есть минимум 25 дней с момента совершения последней покупки для того, чтобы уложиться в ЛП.

Суммарная длительность льготного периода составляет до 55 дней (1 месяц расчетного периода и 25 дней платёжного периода).

Если за это время задолженность погашена полностью, то кредит для клиента полностью бесплатен. Если же долг возвращается частично, это означает, что условия льготного периода не выполнены, и будут начислены проценты на всю сумму задолженности, которая образовалась на конец отчетного периода.

Другими словами, если из потраченных 30 тысяч рублей были погашены в период льготного периода только 20 тысяч, то банк начислит проценты на все 30 тысяч. А если будет погашен долг в сумме меньше, чем минимальный платёж (5% от долга или 1,5 тысячи минимальный платёж может быть в каждом банке разным), то банк начислит ещё и штраф.

По второй схеме расчета – с фиксированным льготным периодом (встречается реже)— банк устанавливает определенное количество календарных дней на каждую операцию по кредитке.

Например, клиент 5 января совершает покупку №1 в кредит на 13 тысяч рублей, а 15 января – покупку №2 на сумму 7 тысяч. При этом ЛП у данного банка – 30 дней на каждую операцию.

Тогда, погасив 13 тысяч до 5 февраля, кредит по первой покупке будет для клиента бесплатным, и останется долг по второй покупке, по которой можно также уложиться в беспроцентный период до 15 февраля. Если нет возможности погасить всю сумму, то за эти 30 дней надо вернуть банку минимальный платеж.

Как видите, схема получается довольно запутанной, тем более, если покупок очень много.

Кредитные карты с фиксированным льготным периодом встречаются реже. Кстати, беспроцентный период в данной схеме расчёта совмещён с отчётным и платёжным периодами.

В зависимости от условий погашения задолженности по кредитной карте, грейс-период подразделяется на честный и нечестный (народное определение, распространённое в интернете). Об этой характеристике ЛП конкретной кредитки можно узнать лишь на интернет-форумах по платежным картам или при тщательном анализе правил выпуска и обслуживания банковских карт банка.

Определения честности беспроцентного периода кредитования следующие.

Честный период – это такой период, по окончанию которого необходимо погасить задолженность по карте ТОЛЬКО за предыдущий отчетный период.

Это определение относится к картам с переменным ЛП. Для карт с фиксированным ЛП, бесплатный период честный по определению, т.к. у каждой покупки есть свой грэйс-период, чётко регламентированный банком.

Нечестный период – это такой период, по окончанию которого необходимо погасить задолженность по карте ПОЛНОСТЬЮ.

Честный период сильно облегчает жизнь клиентам банков, т.к. можно постоянно пользоваться одной картой с льготным периодом, и гасить долг за предыдущий отчетный месяц тогда, когда на работе выдают зарплату (при условии, что платёж укладывается в срок беспроцентного периода). В этом случае можно годами пользоваться бесплатным кредитом!

Нечестный период, конечно, проигрывает честному, т.к. в месяце, следующем за отчетным, придётся на время отложить все покупки по карте, иначе не хватит зарплаты для погашения всего долга. Но даже в этой ситуации есть выход из положения, при условии, что у человека есть две карты с нечестным ЛП.

Можно использовать кредитки попеременно через каждый месяц, главное не забывать гасить долг по каждой карте своевременно.

Никакой банк не упустит возможность заработать, и уж тем более, не будет дарить деньги просто так. Предлагая карты с грейс-периодом, банки предполагают, что заемщик не сможет, а возможно и не захочет погасить весь свой долг полностью за время действия ЛП, и на остаток долга начнут начисляться проценты, которые будут повыше, чем по аналогичным картам без грейс периода.

При этом банк получает комиссию с торговых точек за использование карты в торговых операциях. Кстати, для владельцев карточек оплата товаров и услуг в торговых учреждениях происходит без комиссий – это одно из преимуществ кредиток.

Банкиры могут предложить карту с ЛП людям, открывающим депозитный вклад на счетах банка – таким образом банк минимизирует свои риски, ведь при любой проблеме с долгами кредитки всегда есть доступ к средствам клиента (этот момент отражается в договоре).

Наконец, большой процент владельцев кредитных карточек снимают с них в банкоматах наличку в счет кредита, за что попадают на хорошую комиссию. Кроме этого, на операции по снятию кредитных денег с карты во многих банках не распространяется льготный период – имейте это ввиду.

Как видите, банки неплохо живут даже с такой, на первый взгляд, невыгодной для них услугой по предоставлению карт с грейс-периодом.

Какие операции по карте попадают в беспроцентный период? (Даешь льготный период на снятие наличных!) ^

Примите это как данное: основное предназначение кредитной карты с льготным периодом или без него – это оплата товаров и услуг безналичным способом (в торговых точках или в интернете).

Именно на эти операции распространяется действие льготного периода кредитования.

При этом льготный период обычно не распространяется:

  • на операции по снятию наличных денежных средств в счет кредита в банкомате;
  • на безналичные переводы с карты на другие счета (например, в интернет-банке или в банкомате);
  • на определённые платежи, указанные банком в условиях пользования кредитки.

Напоминаем, что при снятии наличных в банкомате вам придется заплатить банку комиссию (от 2 до 7 процентов от суммы снятия), а потом придётся уплатить ежемесячный процент с этой суммы.

Некоторые банки (ВТБ24, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, и другие) включают все операции в льготный период и рассматривают это как конкурентное преимущество. Обращайте внимание на этот факт в тарифах и условиях и делайте правильный выбор.

Рекомендации по грамотному использованию беспроцентного периода ^

Вот некоторые рекомендации для успешного использования ЛП.

1) Своевременно гасите долг по карте.

Очень нежелательно это делать в самые последние дни льготного периода, особенно если деньги отправлять безналичными переводами или переводами из терминалов моментальных платежей (Киви, Элекснет и другие). Если клиент переводит деньги со счета другого банка в последний день ЛП, то у него есть все основания полагать, что он соблюдает все условия банка.

В реальности же средства на карточный счет могут поступить гораздо позднее, и в итоге условия ЛП нарушены.

Чтобы попасть в льготный период, погашать кредит необходимо как минимум за три дня до его окончания.

Иной раз, когда ЛП заканчивается выходными, долг стоит погасить ещё раньше, с запасом. Тем самым вы уменьшите ваши риски получить штаф и ненужную запись в кредитную историю.

Таким образом, длительность беспроцентного периода кредитования уменьшается на число дней, необходимых для своевременного появления денежных средств клиента на карточном счёте.

2) Уточняйте сумму долга (или обязательного ежемесячного платежа) в банковской выписке, которая может приходить от банка по электронной или по обычной почте. Её можно узнать также в интернет-банке или смс-сообщению от банка.

Именно на эту информацию надо ориентироваться для правильного погашения кредита.

Основная идея для получения выгоды от использования ЛП очевидна.

Деньги с кредитки кладутся на срочный депозит в банке, через определённое время (ЛП) сумма долга по карте гасится, а проценты, пусть и небольшие, остаются.

Банки уже давно научились вставлять палки в колёса таким любителям халявы, путем удержания существенных комиссий за обналичивание кредитки и за переводы в другие банки кредитных денег.

Такие операции, кроме всего прочего, могут выпасть из льготного периода (см. выше). Но тем не менее есть умельцы, находящие обходные пути, и они с успехом проворачивают такие операции.

Другая схема получения выгоды от ЛП состоит в том, что при использовании кредитной карты с честным льготным периодом, можно неограниченное время пользоваться бесплатным кредитом на сумму вашего среднего дохода.

Здесь всё просто. Получив на руки очередную зарплату (скажем, 30 тысяч рублей), вы начинаете с текущего месяца делать покупки по вашей кредитке.

Долг вы гасите следующей зарплатой, причём укладываетесь в срок ЛП. И так до бесконечности. А начальные 30 тысяч можно положить на депозит или вложить в прибыльное дело.

Главное в этой схеме – не забывать гасить долг за время льготного периода.

Если вы желаете вступить в сообщество льготников, то изучайте приведённые выше материалы, оформляйте кредитную карту с льготным периодом, и пользуйтесь ей с выгодой для себя, а не для дяди банкира. Грейс-период – это одно из замечательных преимуществ кредитки, но не единственное.

На нашем сайте вы сможете найти различные полезные статьи, помогающие лучше понять современные финансовые продукты и повысить свою финансовую грамотность. Финансовая грамотность – залог вашего благосостояния.

Источник: https://digivi-cctv.ru/uslugi-bankov/lgotnyj-period-kreditovaniya-u-kreditnyx-kart-grejs-period-2

Ссылка на основную публикацию