Кредиты без залога ассоциации — 7 — вариантов, взять кредит без залога

Кредит юридическим лицам без залога и поручителей: ТОП-10 банков

В статье мы собрали список банков, которые дают кредит юридическим лицам без залога и поручителей. В таблице обозначены все условия, процентные ставки и сроки кредитования, а ниже есть требования к заемщикам.

Какие банки кредитуют юр. лиц без залога и поручителей

Способ кредитования без залога и поручителей является более предпочтительным для получателя в плане обеспечения, однако при этом банки диктуют дополнительные условия. Зачастую ставки для кредита, не обеспеченного ни залогом, ни наличием поручителей, бывают выше, чем ставки для кредита с обеспечением.

Но для начинающего предпринимателя или молодой фирмы кредит без залога и поручителей может быть единственно возможным, поскольку собственности для залога еще нет, и никто не хочет брать на себя ответственность в виде поручительства.

Как раз для этих случаев во многих банках есть специальные программы кредитования, предусматривающие отсутствие требований в виде залога и поручителей. Рассмотрим, что банки могут предложить юридическому лицу.

Банк Кредитная программа  Ставка  Сумма 
Сбербанк Доверие () 17,0 — 18,5 % от 100 000 до 3 000 000 рублей
Бизнес-Доверие от 14,52 % от 80 000 до 3 000 000 рублей
ВТБ24 Овердрафт от 12,9 % от 850 000 рублей
Коммерсант 14,0 — 19,0 % 500 000 — 5 000 000 рублей
Альфа Банк Партнер от 12,5 % до 6 000 000 рублей
Россельхозбанк Быстрое решение 11,0 — 12,0 % от 100 000 до 1 000 000 рублей
Уралсиб Бизнес-Оборот под торговую выручку от 16,8 % до 10 000 000 рублей
Бизнес-Офердрафт от 15,6 % от 300 000 до 17 000 000 рублей
УБРиР Бизнес-рост от 19,0 до 26,0 % от 300 000 до 1 000 000 рублей
Овердрафт от 24,0 % от 30 000 до 300 000 рублей
Открытие Экспресс-финансирование устанавливается в индивидуальном порядке до 1 000 000 рублей
Бинбанк Авансовый овердрафт определяется в индивидуальном порядке от 300 000 до 10 000 000 рублей
Овердрафт определяется в индивидуальном порядке от 300 000 до 30 000 000 рублей
Интеза Общее дело от 13,0 % от 1 000 000 рублей
Возрождение Овердрафт-Бизнес определяется в индивидуальном порядке до 40 000 000 рублей

Сбербанк

Банк предлагает две разновидности займов без обеспечения: «Доверие» и «Бизнес-Доверие». Эти кредиты предполагается использовать на расширение дела, при этом не нужно подтверждать, что полученные деньги израсходованы именно так.

По программе «Доверие» ЮЛ может получить от ста тысяч, а по программе «Бизнес-Доверие» — от 80 тысяч до 3 миллионов рублей на срок до 3-х лет под 17,0 — 18,5 % и на срок до 2-х лет — под 14,52 % соответственно.

ВТБ-24

Без залога и поручителей выдается «Овердрафт» для оплаты счетов, если не хватило своих финансов. Это займ под 12,9 % сроком до двух лет, начинающийся с суммы в 850 тысяч рублей.

Кроме этого есть кредит «Коммерсант» — дается для расходования на усмотрение заемщика (в рамках открытия и расширения дела) на трехлетний период под 14 — 19 % годовых.

При этом заемщик получает от 500 тысяч до 5 миллионов рублей.

АльфаБанк

Программа кредитования «Партнер» — займ может использоваться в любых направлениях, обеспечивающих функционирование бизнеса юрлица. Кредитный период составляет до 3 лет. Под 12,5 % можно взять до 6 миллионов рублей.

Россельхозбанк

Программа «Быстрое решение» — для обеспечения текущих нужд бизнеса (под ними банк подразумевает закупку материалов или товаров, оплату аренды и другие подобные траты). Эти средства можно взять под 11 — 12 % максимум на год, при этом максимальная сумма составит миллион рублей, а минимум — 100 тысяч.

Уралсиб

«Бизнес-оборот под торговую выручку» предполагает восполнение оборотных средств для обеспечения деятельности и возможного развития: приобретение материалов основного производства, пополнение денежной наличности и т. д. Эти деньги даются под 16,8 % годовых на срок от полугодия до года (максимум — 10 миллионов).

«Бизнес-Овердрафт» подразумевает трату кредитных средств на закрытие платежей, если на собственных счетах не хватает средств. Выдается от 300 тысяч до 17 миллионов рублей под 15,6 % сроком до года.

УБРиР

«Бизнес-Рост» — программа для восполнения оборотных и основных средств. Займ получают на год под 19 — 26 % в размере от 300 тысяч до миллиона рублей. «Овердрафт» предназначен для покрытия кассовых разрывов, при этом деньги даются на 2 года под 24 % в размере от 30 до 300 тысяч рублей.

Открытие

Банк предлагает различные программы поддержки малого бизнеса, в том числе и экспресс-финансирование для восполнения оборотных средств предприятия. Фирма может получить от 2 до 250 миллионов под 9,6 — 10,6 % сроком до года.

Бинбанк

Банк представляет два кредитных предложения: «Авансовый Овердрафт» — от 300 тысяч до 10 миллионов рублей и «Овердрафт» — до 30 миллионов для закрытия задолженностей по платежным документам при дефиците своих средств. Обе программы рассчитаны на год. Процентная ставка при этом рассчитывается индивидуально для каждого клиента.

Интеза

Банк выдает займ «Общее дело» на любые направления, связанные с функционированием организации. Минимальная сумма — миллион рублей под 13 % годовых. Срок кредитования зависит от целей: 1,5 года — для пополнения оборотных активов, 5 лет — для инвестирования.

Возрождение

Банк дает «Овердрафт» на оплату расчетных документов при дефиците собственных средств на счете. Ставка считается индивидуально, максимум — 40 миллионов рублей. Предельный период кредитования — 5 лет.

На каких условиях можно получить кредит?

Кредит без залогового и поручительского обеспечения отличается от обычного кредитования тем, что банкам перед предоставлением такого займа приходится производить тщательную проверку всех собственников кредитуемого бизнеса и анализировать платежеспособность юрлица.

В связи с этим, получить необеспеченный кредит гораздо сложнее. К тому же банки предъявляют к получателям таких займов дополнительные требования. Кстати, поручительство при предоставлении кредита на юридическое лицо все же требуется, но не сторонних граждан, а собственников этих фирм.

На какие цели выдают кредит

В основном, кредиты, не обеспечиваемые залоговыми средствами либо поручительством, являются целевыми.

Юрлицо вправе полученные деньги расходовать исключительно на открытие бизнеса, расширение уже существующего или цели, связанные с выполнением своих бизнес-задач.

 Отдельно нужно отметить овердрафт и различные его разновидности — такой займ дается юрлицу для оплаты счетов (на закрытие кассовых разрывов).

При этом во многих банках заемщикам предстоит потом отчитаться по поводу трат полученных денег. Хотя отдельные кредитные учреждения типа Сбербанка не требуют отчета по расходу заемных средств.

Какую сумму одобрят

Диапазон сумм, предоставляемых банками, входящими в ТОП-10, колеблется от 30 000 до 250 000 000 рублей. При этом, минимальные суммы предлагаются по овердрафтовым программам (от 30 тысяч до 30 миллионов рублей), которые и являются наиболее распространенными среди необеспеченных залогом и наличием сторонних поручителей предложений различных банков.

Сроки и ставки

Минимальная ставка по займу без обеспечения — от 9,6 % (банк «Открытие»), а максимум для такого кредита — 24 % (в УБРиР). Процентная ставка зависит и от срока, и от благонадежности клиента: тем юрлицам, кто по банковским сведениям наиболее платежеспособен, будут предложены более выгодные условия.

Сроки также высчитываются исходя из потенциальной возможности предприятия вернуть занятые средства. Наиболее надежным заемщикам банк доверит деньги на более длительный срок. Однако по сравнению с обеспеченными залогом и поручительством кредитами сроки у рассматриваемых займов меньше — максимум составляет пять лет. Минимальный же период возврата долга — полгода.

Требования к заемщику и бизнесу

Для получения кредита, не обеспеченного ни залогом, ни поручительством со стороны кого-то, кроме собственника бизнеса, потребуется:

  • полная документация, необходимая банку для проверки платежеспособности кредитуемой фирмы;
  • идеальная история кредитования, никаких задолженностей;
  • страхование (это требование предъявляет подавляющее большинство кредитных учреждений);
  • при целевом кредитовании нужно будет отчитаться о расходовании средств, взятых у банка.

К самому заемщику (юрлицу) предъявляются требования в виде: 

  • функционирование не менее полугода, а то и года;
  • для некоторых банков важным обстоятельством является деятельность предприятия в их регионе (там, где находится банк);
  • определенный уровень оборота;
  • неубыточная деятельность;
  • банк должен убедиться, что в отношении юрлица не начато дел о банкротстве.

Также имеется ряд требований и к руководителям кредитуемых организаций:

  • российское гражданство;
  • возраст — от 18 лет (отдельные банки устанавливают и более высокий возрастной ценз);
  • прописка по месту нахождения банка (у некоторых кредитных организаций).

Документы

Получение кредита юридическими лицами оформляется гораздо сложнее, чем аналогичная процедура для физлиц. Поэтому и пакет документов при этом гораздо объемнее. Для оформления кредитования юрлицу нужны:

  • основная документация фирмы: ОГРН, ИНН; если есть лицензия, то надо приложить и ее;
  • бизнес-план организации;
  • документация о доходах организации: все декларации и бухбаланс;
  • бумаги о том, что фирма не имеет долгов перед налоговой службой: справка из налоговой, квитанции по оплаченным платежам;
  • дополнительная документация: о спецрежимах (если они применяются) в налогообложении;
  • удостоверения личности руководителей и учредителей: паспорта.

Как получить кредит без отказа

Наибольшая вероятность у юрлица получить кредит без обеспечения — в том банке, где оно обслуживается, поскольку в этом случае для банка прозрачны все процессы, происходящие в финансовой сфере кредитуемой фирмы. Также риск отказа тем меньше, чем на больший период нужны деньги юридическому лицу, так как чем длиннее период кредитования, тем значительнее переплата, а банку это, естественно, выгодно.

По статистике, в ведущих банках довольно высок процент одобрения заявок, поступающих от юридических лиц. Так, в Сбербанке доля одобренных заявок составляет 70 %, в Россельхозбанке и банке «Открытие» — 60%, а в ВТБ 24 — превышает 80 %.

Алгоритм оформления кредита, не обеспеченного залогом и сторонним поручительством, выглядит следующим образом: 

  1. Нужно собрать все необходимые документы, чтобы кредитное учреждение могло проверить платежеспособность.
  2. Подаете заявку (лично или в электронном виде) в банк.
  3. Встречаетесь с менеджером банка и передаете ему документацию на проверку.
  4. Ожидаете ответа от банка.
  5. В случае одобрения заявки вы подписываете банковский договор.
  6. Получаете средства на нужды бизнеса.

Срок ожидания ответа составляет от 3 до 10 дней. Кстати, в большинстве кредитных организаций для того, чтобы получить кредит, требуется предварительно еще открыть счет.

Плюсы и минусы кредита без залога и поручителей

Вот какие положительные стороны имеются у кредитования без обеспечения:

  • самыми очевидными плюсами таких кредитов является собственно отсутствие необходимости иметь залоговое имущество и привлекать к делу сторонних поручителей;
  • сравнительно (с кредитами физлицам) невысокие процентные ставки;
  • для юрлиц банки предоставляют индивидуальные условия;
  • нет комиссий;
  • можно досрочно погашать сумму задолженности.

Однако есть и минусы:

  • в сравнении с кредитами, обеспечиваемыми залогом и/ или поручительством сторонних лиц, процентные ставки все же несколько выше;
  • период кредитования без обеспечения не превышает пяти лет (при выдаче кредитов под залог возможен и более длительный период);
  • суммы кредита меньше (имеется в виду их максимальное значение);
  • сложность оформления процедуры выдачи заемных средств (так как банку нужны материалы для всесторонней проверки деятельности заемщика);
  • как правило, расходование полученных путем кредитования средств, — строго целевое, хотя и не все банки требуют отчитываться по тратам;
  • заемщик должен быть обладателем идеальной истории кредитования и не иметь задолженностей перед налоговой инспекцией (для доказательства этого нужно предоставить необходимую документацию).
Читайте также:  Автокредиты на hyundai авангарда - 9 предложений

Как видите, условия получения необеспечиваемых кредитов юридическими лицами несколько жестче и сложнее, чем процедура кредитования под залог и с поручительством. Однако, для начинающей фирмы такой займ — настоящий выход из ситуации нехватки собственных средств.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/yuridicheskim-licam-bez-zaloga-i-poruchitelej.html

Кредит малому бизнесу без залога

В большинстве случаев одним из основных условий получения малым бизнесом банковских кредитов является предоставление залогового имущества.

Причина проста: бизнес — это дело рискованное, а залог — это хорошая гарантия возврата кредитных средств. Вместе с тем не все кредитные продукты требуют залог.

Ряд банков сегодня предлагает несколько вариантов беззалогового кредитования для индивидуальных предпринимателей.

Кредит малому бизнесу без залога: варианты

У владельцев малого бизнеса желающих получить кредит без залога есть следующие варианты:

  • Выгодные предложения. Сегодня ряд банков предлагает представителям малого предпринимательства взять кредит на любые бизнес-цели притом без предоставления залога (см. ниже).
  • Микрокредит (небольшой займ). Если бизнесмену требуется небольшая сумма денег (около 1 млн рублей) на развитие его бизнеса, также без предоставления имущества в залог он может взять микрокредит. В большинстве своем таким кредитованием занимаются микрофинансовые организации (МФО). В тоже время программы по микрокредитованию есть и у крупных банков, где процентная ставка значительно ниже (см. ниже).
  • Экспресс-кредит для бизнеса. Если у предпринимателя нет залогового имущества, и ему срочно требуется относительно небольшая сумма денег, он может воспользоваться программой беззалогового экспресс-кредитования (см. ниже). Экспресс-кредит (или срочный) отличается от потребительского тем, что на рассмотрение заявки первого уходит намного меньше времени (буквально несколько часов). В результате деньги заемщик зачастую получает в день обращения в банк. Разумеется, в силу отсутствия залога, а также сжатых сроков рассмотрения заявки, для оформления кредитного договора банки, как правило, запрашивают довольно солидный пакет документов.
  • Овердрафт. Если владельцу малого бизнеса кредит нужен на маленький срок, то он может обратиться к такому типовому кредитному продукту как овердрафт к расчетному счету (см. ниже). Оформить его можно также без предоставления залога в том банке, где у бизнеса открыт расчетный счет и по нему были обороты. Овердрафт — это форма займа, при котором клиенту банка позволяется использовать больше денежных средств, чем у него есть на расчетном счете. Иными словами предприятие получает возможность «уйти в минус» на размер установленного банком лимита. Лимит в свою очередь рассчитывается с учетом среднего объема поступлений денежных средств на расчетный счет за три-шесть месяцев (обычно это 30-50 % от этой суммы).

Условия предоставления кредита малому бизнесу без залога

Условия беззалогового кредитования ИП:

  • возраст заемщика от 23 до 60 лет;
  • наличие у заемщика постоянной или временной регистрации;
  • обеспечение: поручительство физического лица (некоторые банки не требуют вообще никакого обеспечения);
  • срок ведения бизнеса не менее 6 месяцев.

Какие банки дают кредит малому бизнесу без залога

На любые цели

Банки, предлагающие беззалоговые бизнес кредиты на любые цели:

название кредита / банка проц. ставка макс. сумма кредита, рубли макс. срок кредита поручительство
«Упрощенный»Промсвязьбанк от 16,4% до 3 000 000 до 5 лет требуется
«Лига бизнеса»Сбербанк от 17% до 3 000 000 до 3 лет требуется
«Доверие — Стандартный»Сбербанк 19—23% до 5 000 000 до 4 лет требуется
«Предпрениматель»Райффайзенбанк от 19,9 до 750 000 до 5 лет н/д
«Бизнес-Доверие»Банк «Уралсиб» от 20,4% до 3 000 000 до 3 лет требуется
«Партнер»Альфа-Банк от 20,5% до 6 000 000 до 3 лет требуется
«Наличный»Восточный Экспресс Банк 20,5—32,5% до 500 000 до 4 лет требуется
«Бизнес-Доверие»Сбербанк от 20,98% до 5 000 000 до 4 лет требуется
«Развитие»Банк «Агросоюз» 22—28% до 1 000 000 до 5 лет требуется
«В ритме бизнеса»МТС Банк 23—29% до 3 000 000 до 5 лет требуется
«Микро-лайт»Азиатско-Тихоокеанский Банк 25,5% до 5 000 000 до 5 лет требуется

Микрокредит

Банки, предлагающие беззалоговые микрокредиты:

Банк «Енисей» 14—19% до 500 000 до 3 лет требуется
МТС Банк 16—23,5% до 3 000 000 до 3 лет требуется
Татфондбанк от 19,5% до 5 000 000 до 5 лет требуется
Абсолют Банк 21—24% до 2 000 000 до 2 лет требуется

Экспресс-кредит

Банки, предлагающие беззалоговые экспресс-кредиты:

Росгосстрах Банк от 14% до 12 500 000 до 1 года требуется
Леноблбанк от 14,1% от 500 000 до 3 лет требуется
МДМ Банк 16—22% до 3 000 000 до 5 лет требуется
Банк «Агросоюз» 18—24% до 1 000 000 до 3 лет требуется
Банк «Кредит-Москва» от 17,5% до 2 000 000 до 3 лет требуется
Банк «Экспресс-Кредит» от 18,6% до 1 000 000 до 1 года требуется
«Ак Барс» от 19,5% до 2 000 000 до 3 лет требуется
Банк Казани 19,5—21,5% до 1 000 000 до 5 лет требуется
Райффайзенбанк 19,9—26,9% до 2 000 000 до 4 лет н/д
Нико-банк 20—21% до 300 000 до 18 мес. н/д
Росбанк 20,50—23,90% до 3 000 000 до 3 лет требуется
Вокбанк 21,5% от 300 000 до 1 года н/д
Транскапиталбанк 23—26% до 3 000 000 до 2 лет требуется
Металлинвестбанк 25% до 1 000 000 до 3 лет

Овердрафт

Банки, предлагающие беззалоговый овердрафт:

Ханты-мансийский банк 8% до 3 000 000 до 60 дней
Московский нефтехимический банк от 10% до 5 000 000 до 1 года требуется
Промтрансбанк от 10,71% н/д до 1 года требуется
Ханты-мансийский банк от 11,5% до 50% от среднемесячного оборота расчетному счету до 1 года
Транскапиталбанк 12,5% до 10 000 000 до 30 дней требуется
Аккобанк 14—16% до 30 000 000 до 1 года
МТС Банк 14—16% до 15 000 000 до 1 года н/д
Леноблбанк 14—18% до 40% от оборота по расчетному счету за предыдущий месяц до 1 года н/д
Банк «Кредит-Москва» от 14% до 20 000 000 до 1 года н/д
Банк Уралсиб от 14% до 17 000 000 до 1 года требуется
Банк БКФ от 15% до 50% от среднемесячных оборотов по расчетному счету до 1 года н/д
Риабанк от 15% н/д до 30 дней н/д
Сбербанк от 15,84% до 17 000 000 до 1 года требуется
Росбанк от 16% от 100 000 до 1 года н/д
Сибнефтебанк от 17% до 80% от минимального объема наличных поступлений на расчетный счет за месяц, в течение последних шести месяцев до 3 мес. н/д
Райффайзенбанк 18,9—19,9% до 1 200 000 до 1 года н/д
Камский коммерческий банк от 20% до 300 000 до 1 года
Уральский банк от 20% до 300 000 до 2 лет н/д
Татфондбанк 21—23% от 500 000 до 14 мес.
Автоградбанк 24% до 100 000 до 1 года н/д

тире — нет/не требуется
н/д — нет данных

Источник: http://creditbudet.ru/kredity-biznesu/kredit-malomu-biznesu-bez-zaloga.html

Кредит на 7 лет без залога, поручительства и справок — ТОП вариантов

Как получить кредит на 7 лет без справок, поручительства и залога? На первый взгляд, решить такую задачу трудно, ведь банки не выдают деньги без дополнительной подстраховки.

Но существует ряд других методов, позволяющих кредитору убедиться в платежеспособности заказчика.

Ниже рассмотрим банковские учреждения, где можно взять кредит на 7 лет на упомянутых условиях, а также рассмотрим требования, которые предъявляет заказчик к клиентам.

Читайте также — Как и где получить кредит наличными и без регистрации?

Московский кредитный банк — кредит на 7 лет и более без справок

Финансовое учреждение МКБ выдает деньги на любые цели, без контроля целевого применения под 11,99%. Предельная верхняя сумма, которая доступна клиентам, достигает двух миллионов рублей, а период кредитования — до 15 лет.

При этом заемщик вправе уменьшить продолжительность займа с учетом пличных потребностей. Комиссия с клиентов не взимается, залог не требуется. Отдельное внимание стоит уделить страхованию.

В обязательном оформлении договора со страховщиком нет необходимости, но отказ от этой опции приведет к росту процентной ставки на три пункта.

Чтобы получить потребительский кредит на 7 лет, важно быть в возрасте от 18 лет и подтвердить трудоустройство в регионе Москвы или самой столице. Кроме того, требуется постоянная регистрация в РФ. Подтверждать доход нет необходимости. Из бумаг стоит подготовить заявление, паспорт и иную документации (по требованию кредитора).

Из других особенностей МКБ стоит выделить:

  • Погашение займа по аннуитетной схеме.
  • Время рассмотрения заявки до 3-х суток.
  • Период действия решения по кредиту — 30 суток.
  • Оформление — в офисе кредитора.
  • Комиссий за досрочное погашение нет.
  • При нарушении обязательств взимается 20% в год (штраф).
  • Деньги переводятся на карту или зачисляются на счет.

Промтрастбанк — кредит на срок 7 лет наличными

Финансовое учреждение Промтрастбанк выдает кредиты в национальной валюте на сумму до 1,2 миллионов рублей. Услуга не имеет целевой привязки. Кредит в банке на 7 лет предоставляется без начисления комиссий, без необходимости передачи обеспечения и без требований к оформлению страховки. Возрастной диапазон для клиентов учреждения от 18 до 75 лет.

Из главных требований стоит выделить постоянную регистрацию в РФ. Что касается подтверждения прибыли  и прочих справок, в этом нет потребности. Из бумаг — паспорт, заявление, ИНН, страховое свидетельство и другая документация. Заявка рассматривается в период до 24 часов, а срок действия положительного решения — до 2-х недель.

Параметры займа:

  • Можно оформить кредит наличными на 7 лет или заказать вывод денег на счет.
  • Оформление — в офисе кредитного учреждения.
  • Погашение — по дифференцированной или аннуитетной схеме.
  • Выплата раньше срока — без комиссий.
  • Штраф за просрочку — 0,1 процент в сутки.

Уральский банк Реконструкции и Развития

УБРиР выдает займы в рублях под 25% годовых на сумму до 300 тысяч рублей и до 7 лет. Особенность займа — в отсутствии комиссионных начислений, которые приводят к удорожанию услуги.

Также не требуется оформления страховки и залога. Интересно, что подача заявки на эту услугу осуществляется в режиме онлайн.

Здесь же можно рассчитать кредит на 7 лет и убедиться в актуальности его оформления.

Услуга предлагается наемным работникам в возрасте от 21 года (женщинам и мужчинам) со стажем от года (общий) и от 3-х месяцев на последнем месте. Требуется постоянная регистрация в регионе, где работает кредитор.

  В процессе выдачи оценивается средний месячный заработок клиента. Он должен быть от 35 тысяч рублей. Из бумаг — паспорт и заявление. Дополнительные условия — стационарный телефон, отсутствие просрочки по займу.

Читайте также:  Самые выгодные кредиты совкомбанка, 20 лучших потребительских кредитов

Дополнительные параметры:

  • Заявка рассматривается 15-30 минут.
  • Подписание документов в офисе.
  • Средства переводятся на карту или счет.
  • Погашение по аннуитету.
  • Досрочная выплата — без комиссий.

Выше рассмотрено, какие банки дают кредит на 7 лет, на каких условиях, и каким требованиям должен соответствовать заказчик. Имея эти сведения на руках, проблемы с выбором подходящего варианта исключены.

Источник: http://damdeneg.com/kredit-na-7-let-bez-zaloga-poruchitelstva-i-spravok-top-variantov/

Кредит без залога — как взять, на 10 лет, нецелевой, быстрый

Желая оформить кредит, практически все хотят получить деньги в короткий срок и без дополнительных затрат на оценку и оформление залога. Да и не у всех есть имущество, которое можно заложить. Сейчас банки предлагают множество программ кредитования без залога, по которым можно получить небольшие суммы на непродолжительный срок.

Что это такое

Кредит без залога — это кредит на потребительские нужды без передачи имущества в залог.

Такая программа является наиболее оптимальным вариантом, если важны удобство получения денег и скорость оформления кредита.

Распространенные варианты:

  • нецелевые займы на лицевой счет или наличными без залога в банке;
  • экспресс—кредиты без обеспечения в банке;
  • Необеспеченные ссуды на приобретение товаров в торговых точках.

Ограничения

Отсутствие залога влияет на условия кредитования.

Банки вводят следующие ограничения для беззалоговых кредитов:

  • Срок действия кредита. Как правило, максимальный срок — 5 лет, но для некоторых категорий клиентов, например, бюджетников, срок может быть продлен до 7 лет, но это максимум. Банки не дают кредиты без залога на 10 лет.
  • Сумма кредита. При отсутствии залога максимальная сумма составляет 500 тыс. руб. Для владельцев зарплатной карты, клиентам с хорошей кредитной историей или в рамках рекламных акций сумма может увеличиться до 1,5 млн. руб.

Условия кредитования значительно различаются в разных банках. Зачастую банки более лояльно относятся к зарплатным клиентам или клиентам с безупречной кредитной историей и предлагают им более выгодные условия.

Как банк страхует риски

Естественно, при отсутствии залога банк должен перекрыть свои риски, и повышенная процентная ставка используется для этого как основной инструмент.

Однако банки также используют некоторые способы снижения своих возможных рисков. До того, как взять кредит без залога, стоит еще раз рассмотреть эти способы, так как они позволяют улучшить условия получаемой ссуды.

Самые распространенные из них:

  • поручительство,
  • подтверждение платежеспособности,
  • скоринг.

Поручительство

Наличие поручительства позволяет оформить ссуду на более выгодных условиях по сравнению с необеспеченным кредитом: процентная ставка ниже, максимально возможная сумма выше.

Сложность только в том, чтобы найти того, кто согласится стать поручителем и полностью подойдет по требованиям кредитной организации.

Правила для поручителей такие же, как и для заемщиков, в том числе по платежеспособности. Поручитель несет с заемщиком солидарную ответственность за выплату кредита. Если заемщик по каким—то причинам не может или просто не хочет оплачивать платежи по кредиту, банк в первую очередь обращается к поручителю.

Подтверждение платежеспособности

Подтверждение платежеспособности также является хорошим способом улучшить условия получаемой ссуды, так как наличие официального дохода, достаточного для оплаты кредита, снижает риски банка.

По требованию банка предоставляются документы, подтверждающие доход.

Такими документами признаются справка по форме 2—НДФЛ или по форме банка. Также допускается подтверждение дохода путем предоставления справки из Пенсионного фонда, выписки по банковскому счету или карте, налоговой декларации.

Скоринг

С целью снижения своих рисков при предоставлении беззалоговых кредитов банки часто используют разные модели скоринга. Скоринговые модели позволяют на основе нескольких параметров оценить платежеспособность потенциального заемщика.

При расчете скорингового балла учитываются, как правило, порядка 20 показателей, такие как:

  • доход заемщика,
  • стаж,
  • семейное положение,
  • образование,
  • отрасль работы,
  • специальность и другие.

Перечень учитываемых показателей является закрытой информацией и недоступен даже для кредитных специалистов банка.

Стандартные продукты

Нецелевые потребительские займы

Нецелевой потребительский заем — это заем на личные нужды, который можно израсходовать на любые цели по своему желанию.

Заявки на получение таких кредитов рассматриваются несколько дней. Срок кредитного договора чаще всего от полугода до 5 лет.

Рассмотрим самые выгодные предложения потребительских ссуд от крупнейших банков.

Процентная ставка,% годовыхСуммаМаксимальный срокПоручительствоПодтверждение доходовАк Барс — «Успешный с личным страхованием»Петрокоммерц — «Потребительский»Бенифит-Банк — «Потребительский»Россельхозбанк — «Пенсионный»Траст — «Большие возможности»Уралсиб — «Под поручительство»Сбербанк — «Потребительский кредит без обеспечения»Райффайзенбанк — «Персональный»Хоум Кредит Банк — «Большие Деньги»
14,5–16,6 от 500 тыс. до 1 млн. 5 лет да да
15–22 от 50 тыс. до 1 млн. 7 лет да да
15–22 от 200 тыс. до 500 тыс. 2 года да да
17–17,5 от 10 тыс. до 500 тыс. 5 лет нет да
17,9–31,9 от 100 тыс. до 500 тыс. 5 лет нет да
18,5 от 5 тыс. до 1,5 млн. 5 лет да да
от 20 до 35,5 от 15 тыс. до 1,5 млн. 5 лет нет да
18,9 от 90 тыс. до 750 тыс. 5 лет нет да
19,9% от 100 тыс. до 500 тыс. 5 лет нет нет

Нецелевые потребительские займы наиболее выгодные из беззалоговых кредитов и позволяют получить большие суммы. Если есть возможность подождать одобрения банка несколько дней, лучше оформлять именно такой вид кредита.

Экспресс-кредиты

Экспресс-кредиты — самые быстрые кредиты на потребительские нужды.

Помимо оперативного рассмотрения заявок, их выделяет минимальный комплект документов и минимум требований к заемщику. Это, конечно, приводит к большому риску для банка при выдаче таких ссуд. Поэтому процентная ставка по экспресс-кредитам значительно выше, чем по обычным нецелевым потребительским кредитам.

Рассмотрим программы экспресс-кредитования некоторых банков.

Процентная ставка,% годовыхСуммаМаксимальный срокПодтверждение доходовСрок рассмотрения заявкиРенессанс Кредит — «Наличными»Ситибанк — «Просто»Альфа-Банк — «Быстро»Совкомбанк — «Пенсионный экспресс»Совкомбанк — «Экспресс Оптимальный»ОТП Банк — «Экспресс-кредит»РУБанк — «Срочные наличные»
27,9–55,9 от 30 тыс. до 500 тыс. 5 лет нет в течение нескольких минут
31,4–42,4 от 10 тыс. до 200 тыс. 2 года нет в течение нескольких минут
37–67 от 10 тыс. до 250 тыс. 3 года нет в течение 30 минут
37,7 от 5 тыс. до 40 тыс. 18 месяцев нет в течение нескольких минут
39,9 от 5 тыс. до 40 тыс. 18 месяцев нет в течение нескольких минут
37,9–66,9 от 15 тыс. до 75 000 3 года нет в течение нескольких минут
46 от 3 тыс. до 150 тыс. 3 года нет в течение часа

По программам экспресс-кредитования можно получить суммы меньшие, чем по обычным программам. Зато решение о выдаче принимается, как правило, в течение нескольких минут. Это отличный вариант, в случае если деньги нужны очень срочно.

Целевые займы в точках продаж

В торговых точках часто выдаются ссуды, которые позволяют приобрести товар или услугу в кредит непосредственно в точке продаж.

По таким кредитам запрашивается минимальный комплект документов, а решение о выдаче принимается в присутствии потенциального заемщика.

Их отличает высокая ставка, а также то, что сумма займа перечисляется напрямую на счет продавца.

Рассмотрим несколько предложений таких кредитов.

ПрограммаПроцентная ставка,% годовыхСуммаПервый взносСрокПодтверждение доходовСетелем БанкРосбанкРоссийский КапиталРенессанс Кредит
Без переплаты0-0-24 7,35–29 от 10 тыс. до 50 тыс. 2 года не требуется
Большая покупка 14,9–27,7 от 2 тыс. до 450 тыс. 0–90 2 года не требуется
Выбери меня 19,9–59,9 от 2,5 тыс. до 450 тыс. 0–90 14 месяцев не требуется
10-10-10 28,5 от 5 тыс. до 200 тыс. 10 10 месяцев не требуется
10х10х10 23,46 от 6 тыс.до 60 тыс. 10 10 месяцев не требуется
Экспресс-кредит на товары, обучение 25–29 от 6 тыс. до 300 тыс. 15–20 4 года не требуется
Экспресс-кредит на крупногабаритные товары 34–44 от 6 тыс. до 300 тыс. 0–90 2 года не требуется
Целевой 25–28 от 15 тыс. до 100 тыс. от 10 2 года требуется
На мебель и товары для дома 39 от 3 тыс. до 250 тыс. 10–99 2 года не требуется

По целевым программам кредитования  можно получить незначительные суммы, но решение принимается в присутствии клиента. Их главное преимущество в том, что для получения такой ссуды не надо ходить в банк — подача заявки и оформление займа осуществляется непосредственно в точке продаж.

Преимущества и недостатки

Получение кредита без залога имеет характерные достоинства и недостатки для заемщика.

Преимущества:

  • небольшой список документов для рассмотрения;
  • принятие решения о возможности выдачи кредита в короткие сроки;
  • простота оформления кредита;
  • отсутствие залога и дополнительных затрат на его оформление;
  • отсутствие контроля за целью расходования по нецелевым и экспресс-займам.

Недостатки:

  • повышенная процентная ставка;
  • максимальная сумма ниже, чем при кредите с залогом;
  • небольшая длительность действия договора;
  • высокие штрафы за просрочку платежей и неисполнение других пунктов договора;
  • ответственность заемщика всем своим имуществом.

Большое разнообразие предложений от банков позволяет подобрать себе самый оптимальный вид кредита в зависимости от приоритетов и необходимой суммы.

Источник: http://kreditstock.ru/fiz/potrebitelskij-kredit/kredit-bez-zaloga/

Кредиты малому бизнесу без залога

Кредиты бизнесу без залога выдают многие банки. Но, несмотря на такой широкий выбор предложений, получить заем не так-то просто. Чтобы у вас не возникло проблем при оформлении беззалогового кредита, обращайтесь в компанию «Коммерсант Кредит» — наши брокеры помогут вам с получением займа на выгодных условиях.

Беззалоговый заем – довольно популярный вид кредитования. Выдается кредит малого бизнеса без залога на различные цели. Например:

  • для покрытия дополнительных расходов,
  • на обслуживание офисных помещений и ремонт,
  • на модернизацию оборудования,
  • на развитие бизнеса.

Банки предъявляют целый ряд требований к предпринимателям, которым необходимы дополнительные финансовые вливания и выдают кредиты малому бизнесу только тогда, когда заемщик полностью отвечает всем условиям.

Одно из них – достаточно большой перечень документов, в том числе паспорта учредителей и собственников бизнеса, финансовая отчетность, подтверждающая стабильность компании. В основном список документов всегда зависит от кредитной программы того или иного банка.

Особенности получения кредита без залога

Кредит для малого бизнеса без залога выдается при следующих условиях, выдвигаемых банками:

  • заемщик должен выплачивать кредит, не нанося при этом ущерб собственному бизнесу;
  • ставки по беззалоговому займу более высоки, чем по кредитованию с обеспечением;
  • сроки погашения займа без залога более короткие, чем с залогом;
  • сумма, которую выдают заявителю, гораздо ниже, чем финансирование при кредитовании с залогом и поручителями.

Тем не менее, кредит без залога – это оптимальный способ быстрого вливания денежных средств в развитие бизнеса, которым люди пользуются достаточно часто.

Получение кредита для малого, а также среднего бизнеса (тем более, если для него не предоставляется залог) требует больших затрат времени: заемщику придется самостоятельно заполнять заявку, ждать ответ от банка, выбирать подходящий кредитный продукт.

Помимо этого, предпринимателю могут не дать кредит для бизнеса, а это уже отрицательно скажется на его кредитной истории.

Так как в таком случае быть? Как избежать всех проблем и получить заем малому бизнесу с наименьшими затратами сил и времени? Ответ прост: обратиться за помощью к кредитным брокерам.

Читайте также:  Кредитные карты с льготным периодом 50 дней в уралсибе - 35 предложений

Кредитные брокеры: всесторонняя помощь при получении кредита на бизнес

Кредитные брокеры – это физические или юридические лица, выступающие посредниками между банком и предпринимателем, который хочет получить заем на бизнес. Суть их услуг заключается во всесторонней помощи клиентам в получении займа. За услуги брокеры берут комиссионные, но, как правило, только при достижении положительного результата.

Какие услуги предлагают брокеры представителям бизнеса? Комплекс брокерского сервиса достаточно широк. В него входит:

  • подбор наиболее выгодной программы кредитования,
  • заполнение документов для подачи заявки в банк,
  • сопровождение на всех этапах сделки с финансовым учреждением,
  • формирование положительной репутации клиента перед банком.

Брокер берет все основные хлопоты заемщика на себя и выполняет всю основную работу. Как результат – банк в большей степени доверяет клиенту, который обратился именно через брокера, а это значительно увеличивает шансы на успех.

Если вам необходимо получить кредит бизнеса, и вы хотите сэкономить личное время, а также увеличить шансы на успех, обращайтесь к брокерам компании «Коммерсант Кредит». Наши специалисты постараются сделать все для того, чтобы добиться оптимального для каждого клиента результата!

Источник: http://kommersant-kredit.ru/services/bez-zaloga-dlya-malogo-biznesa/

Мы подберем самые выгодные кредиты для малого бизнеса

Группа компаний Success Finance предоставляет кредиты малому бизнесу под залог, на общую сумму до 1 млрд. рублей. Также возможно получить кредит на развитие бизнеса без залога – в этом случае их максимальный размер ограничен 10 млн. рублей.

Мы тесно сотрудничаем с 12 лояльными нам банками, поэтому всегда предложим Вам выгодный вариант на приемлемых условиях!

Кредиты малому бизнесу под залог всего за 2 дня!

Для нашей компании индивидуальный подход – не просто слова. Мы готовы помогать клиентам, которые оказались в сложной ситуации, и предоставлять Вам кредиты всего за 2 дня.

При этом Вы можете рассчитывать на:

  • минимальные официальные обороты;
  • более низкую ставку, чем в среднем по рынку – от 6,5% годовых;
  • гарантию конфиденциальности при оформлении документов;
  • предоставление займов в срочном порядке – за 1-2 дня

86% наших клиентов, которым необходимы кредиты малому бизнесу под залог, получают одобрение. Дополнительно мы предоставляем заявителям значительные преференции – как от самой компании, так и от наших многочисленных партнеров.

Любой бизнес требует инвестиций, особенной на старте, к сожалению, большинство банков не готовы рисковать, и выдают кредиты под залог, и суммы до 60% от оценочной стоимости залога.

С нашей компанией есть возможность оформить кредит собственникам бизнеса без залога до 3 000 000 рублей и сроком до 7 лет. В приоритете компании от 2-х лет и с прозрачной финансовой отчетностью. При наличии залога, готовы оформить кредит до 150% от оценочной стоимости. В качестве залога принимаем недвижимость и автомобили.

Отправьте заявку на кредит прямо сейчас! Для этого заполните анкету на сайте и отправьте ее нашему менеджеру. Он предложит Вам выгодное решение в день обращения и сориентирует по размерам кредитных ресурсов, которые Вы сможете получить.

Самые выгодные кредиты малому бизнесу под залог в Москве!

Признаки фиктивности деятельности заемщика согласно рекомендациям ЦБ:

  • Отсутствие собственных или арендованных основных средств, иного имущества генерирующих денежные средства: производственных мощностей, складских помещений, транспортных средств, торговых точек, офисных помещений.
  • Отказ предоставления выписок по банковским счетам, деклараций, прочих сведений.
  • Смена директора, учредителя три и более раза за последний календарный год.
  • Свежая смена директора, учредителя, менее 6 месяцев.
  • Осуществление операций, которые не имеют очевидного экономического смысла или носят запутанный или необычный характер.
  • Отсутствие по месту нахождения, юридическому и фактическому адресу.
  • Неоднократная утрата правоустанавливающих, первичных учетных документов.
  • Изменение ИФНС более 2 раз за календарный год.
  • Директор является исполнительным органом во многих не аффилированных компаниях.
  • Отсутствие работников помимо руководителя и главного бухгалтера.
  • Регистрация заемщика в «адресной яме».

Минимальный пакет документов для рассмотрения заявки на кредит малому бизнесу под залог:

  • Заявление-анкета для бизнес кредита.
  • Бухгалтерский баланс за текущий и предыдущий год.
  • Учредительная документация.

Основные требования к заемщикам:

  • Поручительство от собственников бизнеса.
  • Срок деятельности бизнеса минимум 1 год.
  • Бизнес должен быть прибыльным.

Кредиты для малого бизнеса под залог контрактов 44-ФЗ или 223-ФЗ

На рынке есть предложения по кредитам под залог контрактов, но, как правило, рекламируемое и результат оказываются далеко друг от друга.

Мы провели сделку по кредиту под залог контрактов на сумму 3 млн. рублей.

У клиента был заключен контракт с Мосводоканалом на 15 млн. рублей, необходимо было 3 млн. рублей для закупки комплектующих. Сделка прошла за две недели с момента подписания договора с клиентом.

Основные условия по продукту:

  • Сумма займа – от 500 000 до 25 000 000 руб., от 25 000 000 руб. под дополнительное обеспечение без ограничений.
  • Срок займа – от 1 до 6 мес.
  • Ставка – от 10% годовых.
  • Погашение займа – проценты оплачиваются ежемесячно.
  • Досрочное погашение – без штрафов и комиссий.

Основные требования к заемщику:

  • Регион ведения бизнеса – вся Россия.
  • Возраст учредителя/собственников – от 23 до 60 лет.
  • Организационно-правовая форма – ООО/ИП/АО.
  • Срок ведения бизнеса – более 12 месяцев.
  • Поручительство собственника бизнеса.
  • Опыт исполнения контрактов – не менее 2-х исполненных ГК по 44-ФЗ и 223-ФЗ за последние три полных календарных года.
  • Положительная или отсутствующая кредитная история у Заемщика.
  • Отсутствие задолженностей по налогам и сборам.

Наша компания предлагает линейку кредитных программ для организаций!

Факторинг:

  • Сумма кредита от 10 млн.;
  • Срок кредита до 1 года;
  • Ставка от 13%.

Овердрафт:

  • Сумма до 50% от выручки;
  • Ставка от 11%;
  • Сумма до 10 млн.;
  • Срок до 1 года.

Проектное финансирование:

  • Срок до 1 года;
  • Сумма кредита от 10 млн.;
  • Ставка от 10,6%;
  • Выручка компании не менее 3 млн в месяц.

Инвестиционный кредит:

  • Участие банка до 70%, остальное от собственника;
  • Сумма от 50 млн.;
  • Залог – приобретаемое имущество.
  • Ставка от 6,5% годовых.

Бизнес-кредит под залог недвижимости:

  • Ставка от 10,6%;
  • Сумма кредита без ограничений;
  • Срок до 10 лет.

Оборотный кредит:

  • Ставка от 10,5%;
  • Сумма кредита до 3 месячных выручек;
  • Дисконтированный залог до 50%.

Фонды, банковские синдикаты, частные инвесторы:

  • Сумма от 100 млн.;
  • Наличие проектной документации;
  • Залоговая база;
  • Срок до 9 лет;
  • Кредитные каникулы до 3-ех лет;
  • Наличие банковской гарантии приветствуется.

За более подробной консультацией обращайтесь по телефонам

+7 (495) 103-41-96 по Москве и Московской области или

+7 (800) 100-10-68 по России бесплатно! или оставьте заявку. Мы расскажем и ответим «Как получить кредит для бизнеса»

Кредит в размере 480 000,00 рублей для предпринимателя!

Недавно в нашу компанию обратился клиент предприниматель с целью оформить 500 000,00 рублей для развития бизнеса. При первичном обращении выявили более 5 отказов в банках и, практически, нулевые обороты по ИП.

В целом, взять кредит наличными для предпринимателя в таких случаях весьма сложно, особенно для ИП.

Проведя анализ ситуации и проговорив с банками-партнерами одобрили в двух банках кредит на сумму 480 000,00 рублей в течение 3 дней.

В итоге, в данное время банки более активно начинали кредитовать бизнес даже при слабых финансовых показателях! Если Вы столкнулись с подобным случаем, смело обращайтесь в нашу компанию по вышеуказанным телефонам…мы ждем Вас!

Кредит на развитие бизнеса в размере 6 000 000,00 рублей!

К нам обратился предприниматель, занимающийся оптово-розничной торговлей мебельной фурнитуры и, как всегда, часть выручки не отражалась в официальной финансовой отчетности, к тому же, у учредителя имелось три кредита, как на физическое лицо.

Многие банки отказывали в кредитовании, требовали залоговое обеспечение. К счастью, наш банк-партнер, учитывая все сложности, выдал сумму кредита на три года под 16% годовых!

Бизнес-кредит индивидуальному предпринимателю на 600 000,00 рублей с большой кредитной нагрузкой!

Получить кредит индивидуальному предпринимателю, в некоторых случаях, достаточно сложно, этому препятствует ряд причин:

  • В первые несколько лет работы предприниматели указывают минимальный официальный доход, для снижения расходов на выплаты, по факту доходы могут быть в разы больше. Банки не любят кредитовать индивидуальных предпринимателей с низкой официальной отчетностью, например, официальный доход 5 единиц в год, а предприниматель запрашивает 50 единиц на год! Разница между официальным доходом и реальным доходом должна быть в пределах «разумного»! желательно, не более чем в три раза.
  • При кредитовании, банки запрашивают достаточно большой пакет документов для подтверждения доходов, как официальных, так и не официальных. Все предприниматели ведут официальную отчетность для сдачи в налоговые и другие органы, как минимум есть бухгалтера, которые ведут отчетность для налоговой. Так вот, очень мало предпринимателей ведут учет неофициальных доходов в соответствии с требованиями налоговой и банков. Конечно, каждый предприниматель ведет учет финансов по «своим» данным, удобных именно для него. Как правило, банкам нужны данные по стандартным отчетностям, которые самостоятельно заполнить достаточно сложно, ведь их нужно заполнить «глазами банка»!
  • В целом, банки насторожено относятся к ИП без офиса и точек продаж, а им также нужны кредиты для развития бизнеса.
  • Отсутствие оборотов по расчетному счету. Некоторые предприниматели имеют наличный оборот и устанавливают кассовые аппараты по причине специфики бизнеса и не имеют оборотов по расчетному счету. Для банка, это тоже минус.

Так вот, к нам обратился предприниматель с потребностью в сумме 1 200 000,00 рублей на развитие бизнеса. Клиент имел низкий скоринг, так как большое количество обращений в банках и везде получил отказ, к тому же была высокая кредитная нагрузка, примерно 100 000,00 рублей ежемесячных платежей.

Единственный плюс, опыт закрытия крупных кредитов и большой оборот в бизнесе. Относительно высокая рентабельность бизнеса и действительно высокая оборачиваемость, к тому же маржа соответствовала сфере деятельности.

К минусу отнесли «хаос» в финансовой отчетности, по сути ее не было и высокая кредитная нагрузка, так как ИП.

Наши специалисты с нуля составили всю финансовую отчетность, показали банку и получили одобрение в размере 600 000,00 рублей, и еще столько же банк выдаст по истечении двух месяцев.

Интересная сфера деятельности бизнеса: продажа гироскутеров и сопутствующих товаров и аксессуаров!

Источник: https://fin-success.biz/kreditovanie-biznesa.html

Ссылка на основную публикацию