Кредиты без залога примсоцбанка — 4 — вариантов, взять кредит без залога

4 варианта получить кредит без залога

Кредиторы, активно востребованные на финансовом рынке страны, предоставляют любой вид банковского продукта, в том числе и кредит без залога. Любой совершеннолетний гражданин России может обратиться в банк или в микрофинансовую организацию и получить такой займ.

Кредит в банке с поручителями и справкой о доходах

Заемщик часто не может в силу разных причин предоставить обеспечение для кредита, и тогда финансовые учреждения могут дать займ, требуя лишь минимальный пакет документов.

Первоочередное требование — предоставление справки о доходах формы 2НДФЛ. При официальном оформлении заказать в бухгалтерии такой документ, подтверждающий стабильный доход, не составит труда.

Для занижения налогообложения фонда заработной платы работодатель часто не указывает фактический заработок сотрудника, поэтому банк может пойти навстречу заемщику и предложить собственную форму справки о реальных доходах. В этом бланке бухгалтер или владелец предприятия вручную фиксирует ваш заработок помесячно. Затем к документу прикладывается заверенная копия трудовой книжки.

Многие банки недоверчиво относятся к отсутствию материальных гарантий возврата кредитной суммы и требуют предоставить надежных поручителей.

Если у вас есть такое доверенное лицо, соответствующее критериям займодателя, то здесь можно сэкономить на более низкой процентной ставке за пользование кредитом. Наличие гаранта существенно снизит ваши платежи.

Беззалоговый кредит без поручителей и справок

Когда нет возможности представить справку о доходах даже банковского образца и найти поручителя, нужно на порталах банков поискать еще более упрощенный вариант. Найти такую кредитную программу и получить кредит без залога, лишь предоставив в дополнение к общегражданскому паспорту права или загранпаспорт, можно.

Здесь лучше использовать то кредитное учреждение, где вы уже брали заем и проявили себя добросовестным клиентом. Денежная сумма займа в случае положительного вердикта кредитного отдела будет небольшой, а процент достаточно высоким.

Моментальный кредитный заем

Экспресс кредит — это срочный заем под высокий процент, выдаваемый банком в течении минимального промежутка времени и без дополнительных гарантийных обеспечений. Сумма переплаты за такой заем настолько велика, что брать его необходимо только в случаях форс-мажорных обстоятельств.

Выдача микрозаймов в микрофинансовых организациях

Кроме банковских структур на рынке кредитования существуют микрофинансовые учреждения. Займ здесь беззалоговый, он требует от клиента лишь паспорта и ИНН. Пользоваться такими кредитами могут все категории населения: пенсионеры, безработные и лица с негативной кредитной историей.

МФО выдаст кредит без залога, не требуя поручительства и дополнительных обеспечений. Сумма в микрофинансовых организациях ограничивается 20000 рублей и выдается на срок максимум три месяца. Экспресс-форма выдачи кредитов здесь работает активно. Процент за пользование займом в МФО на порядок выше, чем в банке.

Кредит без залога популярен у всех слоев населения благодаря преимуществам в виде быстрого решения о выдаче, отсутствию целевого назначения и, соответственно, отчета перед кредитором о расходах.

Высокая процентная ставка выступает компенсацией за риск банков и микрофинансовых учреждений в случае невозврата выданных средств.

Источник: http://geocredits.ru/4-varianta-poluchit-kredit-bez-zaloga

Кредит для ИП без залога и поручителя

Чтобы развить свое дело, необходимы деньги, но не у всех бизнесменов есть достаточная сумма финансовых средств – в таком случае на помощь приходит кредит.

Банки разработали программы кредитования ИП, которые различаются по процентной ставке, сумме, необходимым документам и другим условиям.

Особенности кредитования ИП

Предприниматель должен состоять в налоговом учете и оплачивать все взносы. Минимальный срок ведения своего дела – от 6 месяцев, возраст ИП – от 21 года до 60 лет.

Без залога ИП может рассчитывать на сумму до 500 тысяч рублей, с обеспечением она значительно повышается.

Кредит без поручителей и обеспечения

Если ИП оформляет кредит без поручителей и обеспечения, то банковские организации выдадут ему до 150 тысяч рублей.

Следует продумать, на какие цели будут потрачены средства, так как банки охотнее выдают деньги на развитие дела, а не на другие цели (например, выдача долгов по заработной плате не повышает доверие организации).

Кредиты под залоговое имущество

Получить кредит под залог несложно, поскольку для банков это представляет меньший риск. Если заемщик не сможет выплатить финансовые обязательства, они продадут залоговое имущество.

  1. Залогом может быть движимое/недвижимое имущество, банковские счета.
  2. Если залогом выступает квартира, то такие параметры, как площадь, расположение и инфраструктура района, будут влиять на сумму кредита.
  3. ИП имеет возможность получить 60% от рыночной стоимости залога.

Потребительские кредиты

ИП – физическое лицо, поэтому для оформления потребительского кредита потребуется отправить заявку в банк, найти поручителей или обеспечение, после чего получить деньги. Ставки зависят от срока кредита, суммы и банковской организации.

  1. Не стоит обращаться в МФО. Подобные организации оформляют экспресс-кредиты без наличия поручителей и залога, однако переплата будет высокой.
  2. Такие высокие проценты выставляются организациями для того, чтобы покрыть свои риски и получить деньги, если заемщик не сможет выплатить долг.

Кредит на развитие дела

Банки могут оформить кредит на небольшую сумму, предназначенную для развития дела. Они рискуют, поскольку ИП предоставляет только свои идеи по бизнесу.

  • Чтобы увеличить шансы на получение кредитных средств, необходимо составить грамотный бизнес-план, отразив в нем будущие расходы и доходы.
  • Помощь начинающим бизнесменам оказывает и государство. ИП, обратившиеся в центр занятости, при предъявлении бизнес-плана могут получить 58 800 рублей. Тем, кто занят в сельском хозяйстве, следует обратиться за льготным кредитом в Минсельхоз РФ.

Целевые кредиты

Учреждения разрабатывают специальные кредиты под те или иные цели.

  1. Развитие своего дела:
  2. Инвестиции.
  3. Перекредитование.
  4. Поддержка и развитие узконаправленной деятельности.
  5. Покупка недвижимости.
  6. Покупка специального оборудования, техники.
  7. Приобретение личного автомобиля.
  8. Приобретение транспорта, который будет использоваться в предпринимательстве.

Требования:

  • наличие гражданства РФ;
  • регистрация в регионе, где работает банковское отделение;
  • возраст заемщика – от 21 до 65 лет;
  • минимальный годовой объем выручки – 700 тысяч рублей;
  • продолжительность ведения своего дела – от 1 года (некоторые банки повышают этот порог до 5-6 лет);
  • отсутствие нулевого или убыточного финансового результата;
  • положительная кредитная история.

Также банки устанавливают свои лимиты, касающиеся количества человек, которые задействованы в штате предпринимателя.

Есть факторы, на основании которых устанавливается процентная ставка:

  • срок кредита;
  • выданная сумма денег;
  • платежеспособность заемщика;
  • наличие ликвидного имущества;
  • наличие надежных поручителей со стабильным заработком и положительной КИ;
  • оформление страховки, предоставляющей гарантию безопасности для ИП и банка.

Иногда банки обсуждают процентные ставки индивидуально. Следует подать заявку и обсудить все интересующие детали с сотрудником банка.

Особенности получения кредита для ИП

Если необходимо срочно совершить товарооборот или перекрыть авансовые платежи, получить кредит от банка для ИП выгодно.

Предприниматель получает возможность покупать товары в рассрочку, обсуждать отсрочку платежей или доступные процентные ставки.

Чем большая сумма нужна предпринимателю, тем дольше банк будет рассматривать его заявку (от 2-3 до 7 дней).

Оформление кредита без поручителей и залога обладает следующими преимуществами для ИП:

  • быстрое принятие решения организацией;
  • небольшой список необходимых документов;
  • можно оформить кредит с поручителями, залогом или без них;
  • программы для ИП проводятся без комиссий;
  • есть возможность погасить кредит досрочно.

Процедура получения кредита

К документам, которые нужно подготовить ИП, относятся:

  • паспорт;
  • анкета заемщика;
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • бизнес-план (для начинающих предпринимателей);
  • ИНН;
  • бухгалтерский отчет.

Сотрудники банковских учреждений могут попросить принести иные справки – уставные бумаги, декларации. ИП должен дать согласие на получение запросов из БКИ.

Договор заключается несколькими способами:

  • аннуитетные платежи – одинаковые ежемесячные платежи в течение всего срока кредитования;
  • дифференцированные платежи – ежемесячные платежи, размер которых к концу срока начинает постепенно уменьшаться;
  • платежи по индивидуальному графику, разработанному и установленному по согласию банка и ИП.

Список банков, выдающих кредиты для ИП

Мы подготовила для вас 10 банков с различными программами кредитования ИП.

Читайте также:  Бесплатные кредитные карты в рнкб - 23 предложений, оформить кредитную карту с бесплатным обслуживанием

Сбербанк

Организация предлагает предпринимателям программу «Доверие», которая позволяет получить средства без залога для развития дела или текущие нужды.

Особенности:

  • срок кредита – до 3 лет;
  • процентная ставка – минимум 17%;
  • максимальная сумма к выдаче – 3 млн рублей;
  • предоставляется ИП, собственникам малого бизнеса и небольшим предприятиям, максимальная годовая выручка которых – 60 млн рублей;
  • минимальный возраст заемщика на день оформления кредита – 23 года;
  • возраст заемщика на дату погашения обязательств – 65 лет;
  • наименьший срок ведения бизнеса – 1 год.

ВТБ 24

Банк разработал программу «Коммерсант» для ИП и владельцев малого бизнеса, деньги с которой можно использовать на любые цели. В рамках программы есть три варианта кредитов – Эконом, Экспресс и Комфорт.

«Коммерсант-Эконом»:

  • сумма – от 30 тысяч до 1 млн рублей;
  • процентная ставка – 18, 22 или 26% (зависит от продолжительности кредитования).

«Коммерсант-Экспресс»:

  • сумма – от 30 тысяч до 750 тысяч рублей;
  • процентная ставка – 20, 24 или 28%;
  • время рассмотрения заявки – 3 часа.

«Коммерсант-Комфорт»:

  • сумма – от 30 тысяч до 750 тысяч рублей;
  • процентная ставка – 22, 26 или 29%;
  • упрощенный пакет документов.

Альфа-Банк

Банк предлагает овердрафт на оплату краткосрочных кассовых разрывов и пополнение оборотных средств для развития своего бизнеса.

Особенности:

  • срок – до 2 месяцев;
  • нет необходимости предоставлять залог (иногда банк может его потребовать);
  • требуется наличие поручителей.

Райффайзенбанк

Банк предлагает владельцам малого бизнеса кредит «Экспресс».

Особенности:

  • максимальная сумма к выдаче – 2 млн рублей;
  • нет необходимости предоставлять залог и подтверждать выручку;
  • требуется поручительство;
  • владелец бизнеса должен держать в банке расчетный счет с оборотами.

Уральский банк реконструкции и развития

Организация предлагает кредит «Овердрафт Экспресс» для пополнения оборотных средств.

Требования, устанавливаемые организацией к ИП:

  • максимальная сумма к выдаче – 500 тысяч рублей;
  • продолжительность – до 2 лет;
  • годовая процентная ставка – от 24 до 27%;
  • нет необходимости искать поручителей и предоставлять залог;
  • срок ведения бизнеса – от полугода.

МДМ Банк

Банк разработал кредит «МДМ-Экспресс».

Особенности:

  • сумма к выдаче – от 500 тысяч до 3 млн рублей;
  • годовая процентная ставка – до 27%.
  • залоги и поручители необязательны, комиссии отсутствуют.

Примсоцбанк

Банк предлагает кредит малому бизнесу на пополнение оборотных средств.

Особенности:

  • сумма к выдаче – от 500 тысяч рублей;
  • срок кредита – до 3 лет;
  • годовая процентная ставка – минимум 12,5%;
  • требуется обеспечение в виде автомобиля или недвижимости;
  • есть возможность досрочного погашения обязательств;
  • можно составить индивидуальный график погашения согласно особенностям бизнеса (с учетом сезонности и других факторов).

Банк «Кольцо Урала»

Организация разработала несколько кредитных продуктов для среднего и малого бизнеса.

Упрощенный:

  • сумма к выдаче – от 100 тысяч до 1 млн рублей;
  • годовая процентная ставка – от 17%;
  • срок кредита – до 5 лет (если деньги нужны на пополнение оборотных средств – до 36 месяцев);
  • требуется обеспечение в виде автомобиля.

Кредит «Сильнее+»:

  • сумма к выдаче – от 100 тысяч до 10 млн рублей;
  • годовая процентная ставка – 15-25%;
  • срок кредита – до 3 лет.

«Выше +»:

  • сумма к выдаче – от 100 тысяч до 10 млн рублей;
  • процентная ставка – 16-20%;
  • срок кредита – до 2 лет.

Мособлбанк

Организация предлагает кредитование малого и среднего бизнеса.

Варианты программ:

  • «Оборотный»: до 2 млн рублей, до 2 лет, ставка – от 13,5%;
  • «Инвестиционный»: до 300 млн рублей, до 5 лет, ставка – от 13,5%;
  • «Под залог недвижимости»: до 300 млн рублей, до 5 лет, ставка – от 13,5%;
  • «Овердрафт»: до 60 млн рублей, до 12 месяцев, ставка – от 13%;
  • «Гарантия»: до 100 млн рублей, до 3 лет, ставка – от 3%.

Банк Левобережный

Банк предлагает кредитование для малого бизнеса.

Универсальный кредитный продукт – «Бизнес без границ».

Особенности:

  • сумма к выдаче – от 300 тысяч до 29 млн рублей;
  • годовая процентная ставка – от 11,6%;
  • срок кредита – до 10 лет.

Друзьям это будет интересно

Источник: https://kreditkarti.ru/kredit-dlya-ip-bez-zaloga-i-poruchitelya

Кредит для ИП без залога и поручителей — условия ТОП-11 банков

В таблице собраны 11 банков, которые дают кредиты предпринимателям без залогов и поручителей. Указаны процентные ставки и сроки кредитования, а также список необходимых документов и требования к ИП.

Банки, дающие кредит для ИП без залога и поручителя

Банк % ставка Сумма кредита, руб.
Сбербанк () от 16% до 3 000 000
ВТБ24 19% до 3 000 000
Альфа-Банк 20% до 6 000 000
МДМ-Банк от 15,25% до 2 000 000
УБРиР от 19% до 1 000 000
ПримСоцБанк от 15,5% от 300 000
ОТП Банк от 34,9% до 750 000
Ренессанс Кредит от 12,9% до 700 000
Совкомбанк от 19,9% до 1 000 000
ВТБ Банк Москвы от 14,9% до 1 000 000
Россельхозбанк от 14,5% до 750 000

Требования к заемщику

К заемщику без обеспечительного залога требования ужесточаются, и соблюдать их необходимо безоговорочно. Стандартные условия выглядят так:

  • гражданство РФ;
  • проживание, регистрация и ведение бизнеса в городе, в котором находится банк;
  • возраст от 25 до 60 лет;
  • определенная годовая выручка (например, более 700 тысяч рублей);
  • возраст предприятия (минимальный возраст, который требуют банки, начинается от трех месяцев);
  • положительные финансовые итоги (доказательство того, что бизнес приносит прибыль);
  • безупречная кредитная история.

Банк может выдвигать и иные индивидуальные требования. Например, наличие определенного штата наемных сотрудников, рекомендательные письма от поставщиков и партнеров.

Условия кредитования

Банк должен быть уверен в том, что заемщик сможет в полной мере погасить кредит и выплатить проценты. Самым весомым доказательством серьезных намерений бизнесмена является залог. Если же предприниматель не может предоставить никакого залогового имущества,взять кредит на большие суммы ему не удастся. Максимальная сумма по таким тарифам редко превышает 1 миллион рублей.

Процентные ставки по необеспеченному кредиту выше. В среднем это 15-19% годовых. Период кредитования обычно невелик, поэтому кредиты без залога в некоторых банках приравниваются к экспресс-кредитам. Средства предоставляются на срок от нескольких месяцев до 3 лет.

Документы

Для получениякредитов предпринимателю понадобятся следующие документы:

  • паспорт;
  • заявление-анкета;
  • свидетельство о государственной регистрации;
  • ИНН;
  • последняя финансовая и бухгалтерская отчетность;
  • бизнес-план (если требуется кредит на открытие или расширение бизнеса);
  • выписка с расчетного счета (по требованию некоторых банков);
  • для действующего бизнеса: доказательства его работы (акты, чеки, накладные);
  • договор аренды нежилого помещения.

Банк может запросить и прочие документы, подтверждающие выполнение всех условий предоставления займа. Это могут быть свидетельство о браке, выписка из домовой книги, военный билет.

Другие варианты

Если банки отказывают в предоставлении кредита без залога и без поручителей, а деньги необходимы, можно воспользоваться одним из альтернативных способов:

  • потребительский займ. Нецелевой кредит наличными ИП может получить как физическое лицо, но суммы для физ. лиц без залога гораздо меньше, а проценты — больше. Несмотря на невыгодность условий этот вариант сегодня остается самым популярным среди предпринимателей, не имеющих ценного имущества;
  • экспресс-кредит — оформляется быстро, с минимальным пакетом документов, но на короткий срок и под высокие проценты. Такой займ могут предоставлять и микроорганизации;
  • государственная поддержка малого бизнеса — доступна только перспективным предприятиям с общественно важными целями. Подобное финансирование осуществляется под определенные задачи, а чтобы его получить, потребуется собрать большой пакет документов;
  • помощь инвестора — найти спонсора не так просто, более того, его нужно заинтересовать и убедить в прибыльности бизнеса. Инновационным проектам можно попытаться получить поддержку венчурного фонда, но этот вариант тоже доступен только уникальной идее с перспективой развития.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/dlya-ip-bez-zaloga-i-poruchitelya.html

Потребительское кредитование. Взять кредит в Москве

Процентная ставка по кредиту зависит от нескольких факторов, в том числе:

  • от полноты пакета предоставленных документов (подтверждение занятости и дохода, документы, подтверждающие право собственности на имущество и т. д.);
  • при предоставлении поручительства или залога — можно рассчитывать на самый выгодный кредит.
Читайте также:  Автокредиты на mazda генбанка - 9 предложений

Вывод: Чем больше информации вы дадите банку, тем ниже стоимость вашего кредита.Мы ценим всех клиентов! А для тех, кого знаем дольше, готовы предложить особые условия.

«СВОИ» для Банка «НЕЙВА» — это:

  • те, кто уже брал кредит в Банке «НЕЙВА» и имеет положительную кредитную историю;
  • те, кто имеет расчетный счет в Банке «НЕЙВА»;
  • те. кто является держателем зарплатной карты Банка «НЕЙВА».

Вывод: Быть «СВОИМ» выгодно и банку, и клиенту.

Для данной категории клиентов в Банке «НЕЙВА» предусмотрены более низкие ставки по всем действующим кредитным продуктам.

  • Банк «НЕЙВА» предлагает своим клиентам услугу «Льготная ставка», которая позволит через 12 месяцев снизить процентную ставку до 14,9%
  • Подключение услуги поможет вам сэкономить на процентах по кредиту и снизить кредитную нагрузку

Пример: Сумма кредита 600 000 рублей. Срок кредита 60 месяцев, ставка 22,5%.

Вариант 1: Можно отказаться от приобретения услуги «Льготная ставка». В данном случае ежемесячный платеж

составит 16 742 рубля, а общая переплата по кредиту 404 542 рубля.

Вариант 2: В случае приобретения услуги «Льготная ставка», платеж с 13го месяца составит 14 636 рублей. Общая сумма

переплаты с учетом стоимости услуги составит 332 835 рублей.Начисление процентов производится на остаток задолженности по основному долгу.

В случае частичного досрочного погашения кредита уменьшается остаток основного долга, таким образом, уменьшается общая переплата по кредиту.
Пример: Сумма кредита 200 000 рублей. Срок 60 месяцев, ставка 19,5% годовых.

Вариант 1 — платить по графику. Ежемесячный платеж составит 5 243 рубля. Переплата за весь срок пользования кредитом составит 114 597,34.

Вариант 2 — ежемесячно платить большую сумму, например 8 000 рублей. В таком случае срок кредита сократится до 33 месяцев, а переплата составит 58 732,55. Таким образом, экономия составит более 45%.

Вывод: Даже по уже взятому кредиту возможно существенно сократить расходы путем досрочного погашения.

  1. Срок ежемесячного платежа по кредиту устанавливается графиком погашения кредита. В зависимости от способа погашения — необходимо отправить платеж заблаговременно, чтобы оплата по кредиту прошла не позднее указанной в графике даты.
  2. Для того, чтобы внести платеж по кредиту, выберите удобный для Вас способ погашения: наличными денежными средствами или безналичным перечислением.
  3. Внесите сумму платежа согласно графику погашения кредита. В случае оплаты суммы большей, чем предусмотрено графиком, оставшаяся сумма после уплаты обязательных платежей по кредиту направляется на досрочное погашение задолженности по основному долгу.
  4. Досрочное погашение осуществляется без дополнительных комиссий и штрафных санкций, без заявления.
  5. Сохраните платежные документы до тех пор, пока не убедитесь в корректном проведении платежа (по факту погашения задолженности Банк направляет SMS-уведомление).

Погашение наличными денежными средствами возможно следующими способами:

  1. Через кассу банка — не позднее даты, указанной в графике
  2. С использованием карты Банка «НЕЙВА» в банкоматах банка

Описание оплаты кредита в банкомате банка с использованием банковских карт, эмитированных банком (при наличии текущего счета для погашения кредита) Комиссия за платеж не взимается.

Погашение безналичным перечислением:

1. В банкоматах банка:

Описание оплаты кредита в банкомате банка без использования банковских карты

Описание оплаты кредита в банкомате банка с использованием банковских карт Банка «НЕЙВА»
Описание оплаты кредита в банкомате банка с использованием банковских карт других банков Комиссия за платеж не взимается. Для окончательного гашения кредита необходимо обратиться в кассу банка.

2. Со счетов, открытых в банке, с использованием системы удаленного банковского обслуживания «Банк-он-Лайн».

Перечисление по системе «Банк-он-Лайн» производится в разделе «Кредиты» — «Погасить кредит» 3. Из другого банка:

Реквизиты для безналичного перечисления.

При отправлении перевода в оплату кредита из стороннего банка рекомендуется оформить платеж не позднее, чем за 3 рабочих дня до даты, указанной в графике.

Обработка переводов денежных средств, вносимых для погашения кредита в банкоматах банка, а так же по системе «БАНК-он-ЛАЙН» осуществляется в соответствии с «Регламентом обработки переводов физических лиц в Банке «НЕЙВА», ознакомиться с которым можно на информационном сайте банка.

Соотнесите, пожалуйста, дату и время проведения операции с графиком погашения кредита и регламентом банка.

  • Проценты начисляются на остаток ссудной задолженности.
  • Сроки уплаты процентов — ежемесячно до даты, указанной в кредитном договоре, начиная с месяца, в котором предоставлен кредит, а при наступлении срока возврата кредита — одновременно с погашением кредита.
  • В случае досрочного погашения кредита в полном объеме, проценты подлежат уплате одновременно с основным долгом за время фактического пользования кредитом.
  • В расчет процентов принимается величина процентной ставки и фактическое количество календарных дней (при этом за базу берется 365 или 366 дней в году). Проценты по кредиту начисляются на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня.
  • Проценты начисляются на остаток ссудной задолженности по формуле: Пр=(С*Т%*N)/365 (или 366), где

Пр — сумма начисленных процентов, подлежащих к уплате (руб.)
С — остаток ссудной задолженности по кредиту
Т — процентная ставка по кредиту
N — расчетный период, за который начисляются проценты (дни)

Пример расчета процентов.

Кредит предоставлен 1 ноября в сумме 100 000 рублей, ставка 15% годовых, дата ежемесячного погашения 25 число. Проценты, подлежащие уплате 25 ноября:

Пр=(100 000*15%*25)/365=1027,40 рублей.

Источник: https://msk.neyvabank.ru/chastnym-litsam/potrebitelskoe-kreditovanie

Где взять кредит для ИП без залога и поручителя?

Еще совсем недавно банковские учреждения неохотно кредитовали начинающих предпринимателей, но с каждым днем финансовая ситуация на рынке терпит изменения, что сказывается на политике многих банков. И уже сегодня кредитные учреждения готовы предложить ИП специальные программы с особыми условиями. А можно ли и как именно оформить кредит предпринимателю без поручителей и без залога, читайте ниже.

Для предпринимателя подписать кредитный договор с банком – непростая задача, но вполне реальная.

Большинство банков предлагают ИП кредиты с минимальным пакетом документов, займы предоставляются на любые цели (приобретение оборудования, пополнение оборотных средств и т.д.).

Некоторые банки готовы кредитовать без обеспечения (МДМ Банк, ВТБ 24), но с более завышенными процентными ставками.

Для большинства банков достаточно поручительства супруга (супруги). Конечно, рассчитывать на крупную сумму средств без обеспечения по кредиту не стоит.

Предложения банков ↑

Предлагаем ознакомиться с актуальными предложениями, которые активно продвигаются кредитными учреждениями.

Наиме- нованиебанка Кредит- ная прог-рамма Сумма кредита, рубли Срок креди-тования Про- цент- ная став-ка Приме-чание
Сбер-банк Доверие до 5 000 000 48 месяцев от 22% (в рублях)
Московс- кий област-ной банк Креди- тование индиви- дуальных предпри-нимателей 100 000 – 10 000 000 12 месяцев от 15% (в рублях);от 11% (в долл. США, евро) Необхо- дим залог либо поручи- тельство родствен-ников
Банк Лево береж-ный Бизнес без границ 50 000 – 20 000 000 60 месяцев устанав- ливается индиви-дуально Залоговое имущество либо поручи-тельство
Банк КольцоУрала — Выше+— Сильнее+ 100 000 – 10  000  000 60 месяцев 25-33% (в рублях) Необходим залог
Примсоцбанк Универ-сальный от 100 000 до 72 месяцев 19-23 % (в рублях) До 1 000 000 возможно оформить займ без залога
ВТБ 24 Коммерсант до 4 000 000 до 36 месяцев 21,99-24,99% (в рублях) От 24,99 % — оформление кредита без залогового имущества
АльфаБанк Овердрафт 500 000 – 10 000 000 до 12 месяцев от 17% (в рублях) Необходимо поручи-тельство супруга (супруги)
МДМ МДМ-Экспресс 500 000 – 3 000 000 до 60 месяцев 28-30%
Райф- файзен-банк Экспресс 100 000 – 2 000 000 4-48 месяцев Устанав- ливается индиви-дуально Возможно получение займа без поручи-тельства и залога
Уральскийбанкреконст-рукции и развития Эксперсс-овердрафты 30 000 – 300 000 24 месяца от 27% (в рублях)

Обратите внимание, что лишь некоторые банки готовы кредитовать ИП без залога и поручительства.

Более того, процентные ставки по таким предложениям значительно завышены.

Документы ↑

Если ИП претендует на кредит, он должен заполнить заявку на получение займа (форма предоставляется банковским учреждением), а также подготовить следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о госрегистрации;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • документы, подтверждающие хозяйственную деятельность;
  • согласие на получение кредитных отчетов от БКИ.

Если необходимо обеспечение, то нужно принести документы, подтверждающие право собственности.

Кредиты для предпринимателей без залога ↑

Получить кредит предпринимателю, не предоставляя в залог имущество, достаточно сложно. Но все же некоторые банки (например, Альфа-Банк) идут навстречу своим клиентам и предлагают оформить небольшую сумму под поручительство супруга (супруги).

Немногие банки, такие как Райффайзенбанк, Банк МДМ предлагают своим клиентам программы, где не требуются поручители и ликвидный залог.

При этом финансовые учреждения не скрывают того, что процентная ставка будет значительно выше, требования – жестче (выручка или доход не менее определенной суммы, срок фактического существования бизнеса не менее 6-12 месяцев, неубыточная отчетность и др.).

Читайте также:  Кредитные карты без отказа в локо-банке - 16 предложений. взять кредитную карту срочно без отказа

Требования к заемщикам ↑

Чтобы получить кредит, ИП должен выполнить ряд требований.

В каждом банке он индивидуальный:

  • гражданство РФ;
  • временная или постоянная регистрация в зоне присутствия банковского учреждения;
  • возраст заемщика – 21 (23) года – 60 (65) лет;
  • определенный объем годовой выручки (УБРР – не более 700 000 рублей в год);
  • осуществление деятельности – не менее 6-12 месяцев;
  • финансовый результат с положительным значением (не убыточная и не нулевая отчетность);
  • отсутствие негативной кредитной истории;
  • штат сотрудников – определенное количество человек (лишь некоторые банки могут выдвигать подобное требование, например, Примсоцбанк, не более 100 человек).

Процентные ставки ↑

Кредит предпринимателю предоставляется банками по индивидуальным условиям. Естественно кредитное учреждение при разработке базовых программ для ИП утверждает стандартные условия, в том числе и процентные ставки по кредитованию.

Но на практике практически все кредиты, выданные индивидуальным предпринимателям, рассчитываются индивидуально.

Если говорить о минимальных базовых ставках, то на сегодняшний день Московский областной банк предлагает кредиты для ИН под 15% годовых в рублях и 11% годовых в долларах и евро.

Альфа-Банк может подписать кредитный договор под 17%, Примсоцбанк – от 19%, Сбербанк – от 22%.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Максимальная сумма по кредиту для ИП также не всегда зависит от желания заемщика, она может быть существенно скорректирована в меньшую сторону банком, если последнего не убедить в том, что заемщик платежеспособный, благонадежный и с бизнесом у него все в порядке.

Что касается минимальных сумм, то Уральский банк реконструкции и развития готов кредитовать ИП от 30 000 рублей, Левобережный банк – от 50 000 рублей.

Сроки предоставления ↑

Абсолютно все банки заинтересованы в платежеспособных и порядочных клиентах, поэтому боясь упустить благонадежного заемщика, стараются в максимально сжатые сроки проверить весь пакет документов и предоставить ответ клиенту.

Обычно это занимает от нескольких часов до нескольких рабочих дней, например, предоставит ответ:

  • Уральский банк реконструкции и развития – в течение 1 рабочего дня;
  • Райффайзенбанк – в течение 2 рабочих дней;
  • ВТБ 24 – в течение 1-2 дня;
  • Примсоцбанк – в течение 2-3 дней;
  • Сбербанк – в течение 3 рабочих дней и т.д.

Погашение задолженности ↑

Погашение кредита осуществляется ИП ежемесячно равными либо дифференцированными платежами (данный момент указывается в кредитном договоре).

Многие банки разрешают досрочно погашать займы, при этом не берут дополнительную плату и не начисляют штрафные санкции.

Погашение осуществляется путем внесения наличных средств через кассу банка, через клиент-банк либо автоматическим списанием средств со счета клиента (например, в случае оформления овердрафта).

Плюсы и минусы ↑

При оформлении кредита ИП очень важно оценить свои возможности, проанализировать риски, разобраться с плюсами и минусами кредитных программ в каждом банке.

Если говорить о базовых плюсах, то естественно, нельзя не упомянуть о:

  • небольшом пакете документов;
  • оперативном принятии решения;
  • различных вариантах кредитования – можно оформить кредит без залога и поручительства;
  • займах на любые предпринимательские цели;
  • отсутствии комиссий за предоставление займа.

Есть и ряд минусов, о которых стоит также упомянуть. ИП может взять в банке достаточно крупную сумму средств, но здесь важно грамотно рассчитать свои силы и финансовые возможности, так как плата за пользование кредитом достаточно высокая, а несвоевременное внесение очередного платежа приведет к еще большему долгу в виде пени и штрафа, да и кредитная история будет подпорчена.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/kredit-dlja-ip-bez-zaloga-i-poruchitelja.html

Необеспеченный кредит

  • Кредит без залога и поручителей выдается на любые цели.

  • Форма получения кредита — единовременный кредит, предоставляемый на текущий счет клиента, открываемый по месту заключения договора, или на текущий счет клиента с последующим перечислением по заявлению клиента на имеющийся у клиента СКС (за исключением СКС кредитной карты), открытый в Банке.
  • График погашения — ежемесячно, равными частями.

Сумма

От 50 000 до 5 000 000 рублей для зарплатных клиентов Банка / до 3 000 000 рублей для иных категорий клиентов

Срок кредитования

от 12 месяцев до 7 лет

Обеспечение

Не требуется

Процентная ставка, % годовых (рубли)

От 11,4
Более подробную информацию о процентных ставках можно получить на основании расчета

Платежи (единовременные за весь срок кредитования, связанные со страхованием жизни, здоровья и потери трудоспособности, а также потери работы)

За сбор, обработку и техническую передачу информации о физическом лице, связанную с распространением на него условий Договора коллективного страхования финансовых рисков, связанных с личным страхованием / с потерей работы, а также за распространение на него условий Договора коллективного страхования финансовых рисков, связанных с личным страхованием / с потерей работы.

При этом Комиссия за сбор, обработку и техническую передачу информации о физическом лице, связанную с распространением на него условий Договора коллективного страхования финансовых рисков, связанных с личным страхованием / с потерей работы не более 100 000 рублей.

Тарифы

Иные платежи и комиссии при обслуживании кредита

Заявка на расчёт возможной суммы кредита

Страхование

  • присоединение к программе коллективного страхования (страхование жизни, здоровья и потери трудоспособности) заемщика — по соглашению сторон. В случае отсутствия +2,0% к ставке по кредиту.
  • присоединение к программе коллективного страхования (страхование финансовых рисков, связанных с потерей работы) — по соглашению сторон. В случае отсутствия +2,0% к ставке по кредиту.

Досрочное погашение

Диапазон значений полной стоимости кредита в процентном выражении
  • 15,390 — 20,129% — рубли РФ
Диапазон значений полной стоимости кредита в денежном выражении
  • 4857,04 — 4183681,87 — рубли РФ

Срок рассмотрения заявки на получение кредита после получения полного пакета документов от 1 часа до 5 рабочих дней.

Условия предоставления

Требования к заемщику

  • Гражданство РФ;
  • Возраст от 21 до 65 лет (на момент выдачи и погашения кредита);
  • Постоянная/временная регистрация в регионе присутствия филиала;
  • Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев для наемных работников (3 месяцев для лиц, получающих заработную плату на карту Банка), не менее 2 лет — для индивидуальных предпринимателей, лиц, занимающихся частной практикой, владельцев бизнеса;
  • Отсутствие отрицательной кредитной истории.
  • Категории клиентов

Необходимые документы для рассмотрения заявки

Список документов для рассмотрения заявки

В связи с заключением договора потребительского кредитования заемщик выражает свое согласие и заключает договоры:

      1. Договор текущего счета с целью получения потребительского кредита и возможностью дальнейшего использования текущего счета для погашения обязательств по кредиту.

В связи с заключением договора потребительского кредита заемщик вправе согласиться или отказаться от заключения:

  • Договора личного страхования заемщика, любым из способов: путем заключения договора (полиса) страхования самостоятельно или путем присоединения к правилам страхования на условиях договора коллективного страхования, заключенного между Банком и страховой компанией (по выбору заемщика).
  • Договора страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы, любым из способов: путем заключения договора (полиса) страхования самостоятельно или путем присоединения к правилам страхования на условиях договора коллективного страхования, заключенного между Банком и страховой компанией (по выбору заемщика).

Для кредитов, предоставленных в иностранной валюте, сумма расходов заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях может увеличиться за счет курсовой разницы валют.

Изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем.

При переводе Банком денежных средств, предоставленных заемщику по кредиту в иностранной валюте, третьему лицу, курс иностранной валюты определяется по курсу Банка, действующему на дату осуществления перевода.

В случае получения заемщиком целевого потребительского кредита, заемщик в течение 30 дней с даты выдачи кредита предоставляет кредитору платежные документы, чеки, подтверждающие целевое использование кредитных средств.

Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита полностью или частично, уведомив об этом Банк, до истечения установленного договором срока его предоставления.

Заемщик вправе запретить уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору. Информация о согласии / запрете заемщика на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору закрепляется заемщиком в договоре.

По соглашению сторон по искам кредитора к заемщику может быть установлена договорная подсудность.

Ответственность заемщика

  • Неустойка в размере 20 % годовых от суммы неисполненных обязательств по возврату Кредита и (или) уплате начисленных Процентов за пользование Кредитом, начисляется с даты возникновения просроченной задолженности;
  • Неустойка в размере 2 % от суммы остатка по кредиту на дату неисполнения обязательств за не предоставление иного обеспечения при утрате или ухудшении поручительства (при наличии).

После заполнения предварительной экспресс-анкеты наш менеджер поможет выбрать Вам подходящие условия кредитования и сообщит возможную сумму кредита, согласно указанным данным.

Источник: http://www.vbank.ru/personal/credits/unsecured/

Ссылка на основную публикацию