Кредиты без залога промсвязьбанка — 27 — вариантов, взять кредит без залога

Кредит без залога Москва

Многие столичные банки сегодня предлагают своим клиентам потребительские займы без обеспечения. Обычно кредит без залога, Москва может быть оформлен совершеннолетним платёжеспособным лицом, отвечающим требованиям того или иного учреждения.

Удачным примером ссуды без материального обеспечения является соответствующий продукт Сбербанка.

Он так и называется – потребительский кредит без обеспечения.

Сегодня Сбербанк является крупнейшей финансовой структурой всей страны. Она успешно функционирует на отечественном рынке, в частности – в сфере розничного бизнеса.

Ещё одним интересным предложением является продукт «Прозрачный» от Промсвязьбанка.

Несмотря на то, что учреждение уделяет внимание преимущественно обслуживанию корпоративных клиентов, оно активно развивает и розничную отрасль деятельности. В связи с этим банк можно фактически считать универсальным. Его клиенты могут рассчитывать на консультации и помощь с оформлением кредита в Москве и других городах.

На текущий момент услугами кредитной организации воспользовались уже более 1,4 млн. человек.

Потребительский кредит без залога в Сбербанке Москвы

Такая ссуда переводится на карту учреждения, включая персонализированную карту. Заявка на неё оформляется в офисе Сбербанка. При желании заёмщик сможет скачать анкету-заявление и, распечатав, заполнить её от руки. 1. Сумма: от 45 тыс. до 1,5 млн. рублей. 2. Комиссия: нет. 3. Срок: 3-60 месяцев. 4. Рассмотрение заявки: 2 дня. 5. Ставка: от 20,5% до 25,5%.

6. Документы: паспорт, трудовая книжка, свидетельство о временной регистрации, справка о доходах.

Естественно, последний вид документа может быть предъявлен только в том случае, если заёмщик зарегистрирован на временной основе. При этом будет учтён срок такой регистрации.

Данный кредит без залога, москва Сбербанк выдаёт частным лицам с 21 года до 65 лет. Они могут учиться в ВУЗе, работать по найму, получать пенсию или заниматься предпринимательством. Выданными деньгами клиент вправе распорядиться на своё усмотрение.

Трудовая книжка может быть заменена на трудовой договор, справку от работодателя и т.д. Что касается справки о доходах, вместо неё клиент может предъявить справку из органа, который начисляет ему пенсию (Пенсионного фонда и т.д.).

Потребительский кредит «Прозрачный» без залога в Промсвязьбанке

Для перевода такой ссуды учреждение также специально эмитирует карту. Рассмотрение заявки на кредит начинается с того момента, как клиент соберёт полный пакет документов и предоставит его. 1. Сумма: от 75 тыс. до 750 тыс. рублей. 2. Комиссия: нет. 3. Срок: 6-60 месяцев. 4. Рассмотрение заявки: 3 дня. 5. Ставка: от 17,9% до 39,9%.

6. Документы: паспорт, трудовая книжка, выписка/справка из личного дела, справка о доходах, другие документы.

Учреждение также учитывает источники дополнительного заработка и пенсионные выплаты. Так, пенсионеры предъявляют справку из того органа, который начисляет им пенсию (Пенсионного фонда и т.д.).

Выписка или справка по личному делу обязательна не для всех, а, к примеру, для военных служащих, сотрудников ФСБ, оперуполномоченных и других работников органов внутренних дел.

Такой кредит без залога, москва Промсвязьбанк выдаёт частным лицам с 23 до 65 лет. Они могут служить, работать по найму, получать пенсию, работать в бюджетной сфере или заниматься предпринимательством.

Выданными деньгами клиент вправе распорядиться на своё усмотрение.

Сравнение кредитов без залога Сбербанка и Промсвязьбанка Москвы

На первый взгляд ставка по кредиту Промсвязьбанка кажется несколько выгодней, чем у Сбербанка, хотя при детальном рассмотрении становится очевидным, что максимальный размер такой ставки, напротив, выше, чем у Сбербанка. Вот почему окончательно сказать о том, какая из них является более выгодной, можно только после индивидуального расчёта на калькуляторе.

Программа Промсвязьбанка подойдёт в том случае, если лицу не нужна сумма более 750 тыс. рублей.

Сбербанк готов предложить гораздо больший размер займа.

По обоим продуктам требования к страхованию и комиссии не предусмотрены. Сбербанк также предлагает выдачу кредитной карты.

К некоторым недостаткам продукта «Прозрачный» можно отнести то, что оформить его могут только те частные лица, у которых есть 2 телефона, и один из них – рабочий.

Источник: http://k-f-b.ru/article/5099-kredit-bez-zaloga-moskva

Как оформить кредит под залог недвижимости в Промсвязьбанке?

В Промсвязьбанке можно получить кредит под залог приобретаемой недвижимости либо под залог уже имеющейся квартиры на покупку нового жилья. О последнем виде кредитования поговорим более детально. На него могут претендовать граждане РФ, которые имеют работу, достаточный, для получения займа, доход и проживают в регионе присутствия банковского отделения.

Кредит под залог имеющейся недвижимости в Промсвязьбанке – целевой и предоставляется на покупку нового жилья, либо приобретения квартиры (дома) и капитальный ремонт данного жилья.

Более того предмет залога может находиться в собственности поручителя либо созаемщика.

Кредит может быть получен на срок до 300 месяцев, сумма займа не более 50-70% и не менее 30% от оценочной стоимости недвижимости, которая находится в собственности заемщика и которая будет передана в залог.

Промсвязьбанк предлагает несколько вариантов ипотечного кредитования. Мы детально рассмотрим условия кредитования под залог имеющейся недвижимости и остановимся на основных пунктах других ипотечных программ, которые представлены в банке.

В таблице основные параметры таких займов:

Программа Ставка Период Сумма Примечание
Новостройка с государственной поддержкой 11,4-17,85% До 300 месяцев 8 000 000 На покупку квартиры на первичном рынке
Новостройка 14,0-20,0% 30 000 000
Вторичный рынок 13,85-19,85% На покупку квартиры, а также ремонт, на вторичном рынке
Залоговый целевой кредит 13,85-19,85% На покупку квартиры под залог другой недвижимости

Способы оформления ↑

Получить первичную консультацию по оформлению кредита можно по телефону либо непосредственно в одном из офисов банка.

Оформить кредит под залог имеющейся недвижимости можно следующим образом:

  • найти квартиру, которую планируете приобрести;
  • подать заявку в банк, собрать необходимые документы для рассмотрения банком возможности предоставить заем;
  • оценить стоимость закладываемой квартиры (дома) – заказать оценку у специалиста;
  • если банк принимает положительное решение, следует донести оставшиеся документы, оформить сделку и провести регистрацию залога.

Обратите внимание, что банк гарантирует бесплатное сопровождение кредитной сделки и всяческую юридическую помощь при сборе документации.

Требования банка ↑

Основные требования банковского учреждения к заемщику, а также, при наличии, к созаемщику или поручителю, выглядят следующим образом:

  • гражданство – Российская Федерация;
  • возраст – от 21 до 65 лет;
  • наличие постоянной или временной регистрации;
  • адрес компании, в которой работает заемщик, а также регион проживания, должны находиться в субъекте РФ, где расположено отделение банка;
  • стаж – от 1 года;
  • созаемщиком может выступить супруг (супруга);
  • наличие рабочего стационарного номера телефона;
  • наличие личного стационарного либо мобильного номера телефона.

Процентные ставки ↑

Процентная ставка по кредиту 13,85 – 19,85% в год. Но заемщик должен понимать, что данной цифрой его расходы, связанные с получением кредита, а в дальнейшем и выплатой задолженности не прекратятся.

Дополнительно клиент банка оплатит:

  • первоначальный взнос по займу (который может быть равен 0 по данной программе);
  • комплексное обслуживание – до 2 500 рублей;
  • услуги, которые могут быть оказаны третьими лицами, например, оценка стоимости имущества, передаваемого в залог;
  • государственные пошлины (регистрация права собственности, договора о залоге, ипотеки и т.д.);
  • страхование (полис страхования жизни и здоровья, а также договор страхования закладываемого имущества) и др.

Исходя из вышесказанного, невозможно заранее самостоятельно более детально просчитать сумму, которую заемщик переплатит при возврате кредита.

Список документов ↑

Перечень документов, которые необходимо собрать будущему заемщику состоит из следующих пунктов:

  • анкета-заявление;
  • документ, подтверждающий личность – паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о браке/разводе, рождении детей (при наличии);
  • документы, подтверждающие трудовую деятельность (копия трудового договора или трудовой книжки);
  • документы, показывающие доход.

Мужчинам, которым на момент подачи документов не исполнилось 27 лет, следует приложить к пакету документов военный билет или иной документ, который подтверждает то, что данное лицо не подлежит призыву.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Что касается суммы, то она зависит от объекта недвижимости, который заемщик передает в залог, а также его платежеспособности, первоначального взноса и других особенностей будущей сделки.

Вместе с тем сумма кредита не должна быть меньше 30% и больше 50-70% от оценочной стоимости залога.

Сроки ↑

Период, на который может быть оформлен кредит, варьируется от 36 до 300 месяцев, с шагом в 1 месяц.

Произвести досрочную выплату по займу можно в любой рабочий день. Если заемщик погашает досрочно часть кредита, то банк пересчитывает задолженность по телу кредита и на выбор клиента уменьшает срок кредитования или сумму обязательного ежемесячного платежа.

Как выплачивать долг? ↑

Кредит выплачивается ежемесячно не позднее даты, прописанной в кредитном договоре. Сумма платежа не может быть меньшей, чем та, что указана в графике платежей.

При несвоевременном или неполном погашении кредита банк начисляет пеню в размере 0,3% от просроченной задолженности по основному долгу.

Вносить оплату по кредиту можно любым способом:

  • через отделение банка (в кассах наличным или безналичным расчетом);
  • в терминалах, банкоматах банка или автоматическим списанием;
  • в почтовых отделениях (минимум за несколько дней до даты погашения);
  • в иных кредитных учреждениях (за 1-3 дня до даты погашения).
Читайте также:  Кредиты под залог птс в совкомбанке - 20 вариантов, взять кредит под залог автомобиля

Плюсы и минусы ↑

Кредит в Промсвязьбанке, который может быть оформлен под залог недвижимости, имеет несколько преимуществ:

  • банком не предъявляются требования к закладываемой недвижимости;
  • в залог может приниматься недвижимость, которая принадлежит третьим лицам;
  • все сопровождение по сделке – бесплатно;
  • оформление кредита – без оплаты комиссий;
  • досрочное полное либо частичное погашение – без штрафов.

Получить заем на потребительские цели невозможно. К дополнительным недостаткам может быть отнесено то, что для оформления кредита требуется собрать множество документов и справок, что отнимает немало сил и времени.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-promsvjazbanke.html

Кредит юридическим лицам без залога и поручителей: ТОП-10 банков

В статье мы собрали список банков, которые дают кредит юридическим лицам без залога и поручителей. В таблице обозначены все условия, процентные ставки и сроки кредитования, а ниже есть требования к заемщикам.

Какие банки кредитуют юр. лиц без залога и поручителей

Способ кредитования без залога и поручителей является более предпочтительным для получателя в плане обеспечения, однако при этом банки диктуют дополнительные условия. Зачастую ставки для кредита, не обеспеченного ни залогом, ни наличием поручителей, бывают выше, чем ставки для кредита с обеспечением.

Но для начинающего предпринимателя или молодой фирмы кредит без залога и поручителей может быть единственно возможным, поскольку собственности для залога еще нет, и никто не хочет брать на себя ответственность в виде поручительства.

Как раз для этих случаев во многих банках есть специальные программы кредитования, предусматривающие отсутствие требований в виде залога и поручителей. Рассмотрим, что банки могут предложить юридическому лицу.

Банк Кредитная программа  Ставка  Сумма 
Сбербанк Доверие () 17,0 — 18,5 % от 100 000 до 3 000 000 рублей
Бизнес-Доверие от 14,52 % от 80 000 до 3 000 000 рублей
ВТБ24 Овердрафт от 12,9 % от 850 000 рублей
Коммерсант 14,0 — 19,0 % 500 000 — 5 000 000 рублей
Альфа Банк Партнер от 12,5 % до 6 000 000 рублей
Россельхозбанк Быстрое решение 11,0 — 12,0 % от 100 000 до 1 000 000 рублей
Уралсиб Бизнес-Оборот под торговую выручку от 16,8 % до 10 000 000 рублей
Бизнес-Офердрафт от 15,6 % от 300 000 до 17 000 000 рублей
УБРиР Бизнес-рост от 19,0 до 26,0 % от 300 000 до 1 000 000 рублей
Овердрафт от 24,0 % от 30 000 до 300 000 рублей
Открытие Экспресс-финансирование устанавливается в индивидуальном порядке до 1 000 000 рублей
Бинбанк Авансовый овердрафт определяется в индивидуальном порядке от 300 000 до 10 000 000 рублей
Овердрафт определяется в индивидуальном порядке от 300 000 до 30 000 000 рублей
Интеза Общее дело от 13,0 % от 1 000 000 рублей
Возрождение Овердрафт-Бизнес определяется в индивидуальном порядке до 40 000 000 рублей

Сбербанк

Банк предлагает две разновидности займов без обеспечения: «Доверие» и «Бизнес-Доверие». Эти кредиты предполагается использовать на расширение дела, при этом не нужно подтверждать, что полученные деньги израсходованы именно так.

По программе «Доверие» ЮЛ может получить от ста тысяч, а по программе «Бизнес-Доверие» — от 80 тысяч до 3 миллионов рублей на срок до 3-х лет под 17,0 — 18,5 % и на срок до 2-х лет — под 14,52 % соответственно.

ВТБ-24

Без залога и поручителей выдается «Овердрафт» для оплаты счетов, если не хватило своих финансов. Это займ под 12,9 % сроком до двух лет, начинающийся с суммы в 850 тысяч рублей.

Кроме этого есть кредит «Коммерсант» — дается для расходования на усмотрение заемщика (в рамках открытия и расширения дела) на трехлетний период под 14 — 19 % годовых.

При этом заемщик получает от 500 тысяч до 5 миллионов рублей.

АльфаБанк

Программа кредитования «Партнер» — займ может использоваться в любых направлениях, обеспечивающих функционирование бизнеса юрлица. Кредитный период составляет до 3 лет. Под 12,5 % можно взять до 6 миллионов рублей.

Россельхозбанк

Программа «Быстрое решение» — для обеспечения текущих нужд бизнеса (под ними банк подразумевает закупку материалов или товаров, оплату аренды и другие подобные траты). Эти средства можно взять под 11 — 12 % максимум на год, при этом максимальная сумма составит миллион рублей, а минимум — 100 тысяч.

Уралсиб

«Бизнес-оборот под торговую выручку» предполагает восполнение оборотных средств для обеспечения деятельности и возможного развития: приобретение материалов основного производства, пополнение денежной наличности и т. д. Эти деньги даются под 16,8 % годовых на срок от полугодия до года (максимум — 10 миллионов).

«Бизнес-Овердрафт» подразумевает трату кредитных средств на закрытие платежей, если на собственных счетах не хватает средств. Выдается от 300 тысяч до 17 миллионов рублей под 15,6 % сроком до года.

УБРиР

«Бизнес-Рост» — программа для восполнения оборотных и основных средств. Займ получают на год под 19 — 26 % в размере от 300 тысяч до миллиона рублей. «Овердрафт» предназначен для покрытия кассовых разрывов, при этом деньги даются на 2 года под 24 % в размере от 30 до 300 тысяч рублей.

Открытие

Банк предлагает различные программы поддержки малого бизнеса, в том числе и экспресс-финансирование для восполнения оборотных средств предприятия. Фирма может получить от 2 до 250 миллионов под 9,6 — 10,6 % сроком до года.

Бинбанк

Банк представляет два кредитных предложения: «Авансовый Овердрафт» — от 300 тысяч до 10 миллионов рублей и «Овердрафт» — до 30 миллионов для закрытия задолженностей по платежным документам при дефиците своих средств. Обе программы рассчитаны на год. Процентная ставка при этом рассчитывается индивидуально для каждого клиента.

Интеза

Банк выдает займ «Общее дело» на любые направления, связанные с функционированием организации. Минимальная сумма — миллион рублей под 13 % годовых. Срок кредитования зависит от целей: 1,5 года — для пополнения оборотных активов, 5 лет — для инвестирования.

Возрождение

Банк дает «Овердрафт» на оплату расчетных документов при дефиците собственных средств на счете. Ставка считается индивидуально, максимум — 40 миллионов рублей. Предельный период кредитования — 5 лет.

На каких условиях можно получить кредит?

Кредит без залогового и поручительского обеспечения отличается от обычного кредитования тем, что банкам перед предоставлением такого займа приходится производить тщательную проверку всех собственников кредитуемого бизнеса и анализировать платежеспособность юрлица.

В связи с этим, получить необеспеченный кредит гораздо сложнее. К тому же банки предъявляют к получателям таких займов дополнительные требования. Кстати, поручительство при предоставлении кредита на юридическое лицо все же требуется, но не сторонних граждан, а собственников этих фирм.

На какие цели выдают кредит

В основном, кредиты, не обеспечиваемые залоговыми средствами либо поручительством, являются целевыми.

Юрлицо вправе полученные деньги расходовать исключительно на открытие бизнеса, расширение уже существующего или цели, связанные с выполнением своих бизнес-задач.

 Отдельно нужно отметить овердрафт и различные его разновидности — такой займ дается юрлицу для оплаты счетов (на закрытие кассовых разрывов).

При этом во многих банках заемщикам предстоит потом отчитаться по поводу трат полученных денег. Хотя отдельные кредитные учреждения типа Сбербанка не требуют отчета по расходу заемных средств.

Какую сумму одобрят

Диапазон сумм, предоставляемых банками, входящими в ТОП-10, колеблется от 30 000 до 250 000 000 рублей. При этом, минимальные суммы предлагаются по овердрафтовым программам (от 30 тысяч до 30 миллионов рублей), которые и являются наиболее распространенными среди необеспеченных залогом и наличием сторонних поручителей предложений различных банков.

Сроки и ставки

Минимальная ставка по займу без обеспечения — от 9,6 % (банк «Открытие»), а максимум для такого кредита — 24 % (в УБРиР). Процентная ставка зависит и от срока, и от благонадежности клиента: тем юрлицам, кто по банковским сведениям наиболее платежеспособен, будут предложены более выгодные условия.

Сроки также высчитываются исходя из потенциальной возможности предприятия вернуть занятые средства. Наиболее надежным заемщикам банк доверит деньги на более длительный срок. Однако по сравнению с обеспеченными залогом и поручительством кредитами сроки у рассматриваемых займов меньше — максимум составляет пять лет. Минимальный же период возврата долга — полгода.

Требования к заемщику и бизнесу

Для получения кредита, не обеспеченного ни залогом, ни поручительством со стороны кого-то, кроме собственника бизнеса, потребуется:

  • полная документация, необходимая банку для проверки платежеспособности кредитуемой фирмы;
  • идеальная история кредитования, никаких задолженностей;
  • страхование (это требование предъявляет подавляющее большинство кредитных учреждений);
  • при целевом кредитовании нужно будет отчитаться о расходовании средств, взятых у банка.

К самому заемщику (юрлицу) предъявляются требования в виде: 

  • функционирование не менее полугода, а то и года;
  • для некоторых банков важным обстоятельством является деятельность предприятия в их регионе (там, где находится банк);
  • определенный уровень оборота;
  • неубыточная деятельность;
  • банк должен убедиться, что в отношении юрлица не начато дел о банкротстве.

Также имеется ряд требований и к руководителям кредитуемых организаций:

  • российское гражданство;
  • возраст — от 18 лет (отдельные банки устанавливают и более высокий возрастной ценз);
  • прописка по месту нахождения банка (у некоторых кредитных организаций).
Читайте также:  Кредиты без залога глобэкса - 3 - вариантов, взять кредит без залога

Документы

Получение кредита юридическими лицами оформляется гораздо сложнее, чем аналогичная процедура для физлиц. Поэтому и пакет документов при этом гораздо объемнее. Для оформления кредитования юрлицу нужны:

  • основная документация фирмы: ОГРН, ИНН; если есть лицензия, то надо приложить и ее;
  • бизнес-план организации;
  • документация о доходах организации: все декларации и бухбаланс;
  • бумаги о том, что фирма не имеет долгов перед налоговой службой: справка из налоговой, квитанции по оплаченным платежам;
  • дополнительная документация: о спецрежимах (если они применяются) в налогообложении;
  • удостоверения личности руководителей и учредителей: паспорта.

Как получить кредит без отказа

Наибольшая вероятность у юрлица получить кредит без обеспечения — в том банке, где оно обслуживается, поскольку в этом случае для банка прозрачны все процессы, происходящие в финансовой сфере кредитуемой фирмы. Также риск отказа тем меньше, чем на больший период нужны деньги юридическому лицу, так как чем длиннее период кредитования, тем значительнее переплата, а банку это, естественно, выгодно.

По статистике, в ведущих банках довольно высок процент одобрения заявок, поступающих от юридических лиц. Так, в Сбербанке доля одобренных заявок составляет 70 %, в Россельхозбанке и банке «Открытие» — 60%, а в ВТБ 24 — превышает 80 %.

Алгоритм оформления кредита, не обеспеченного залогом и сторонним поручительством, выглядит следующим образом: 

  1. Нужно собрать все необходимые документы, чтобы кредитное учреждение могло проверить платежеспособность.
  2. Подаете заявку (лично или в электронном виде) в банк.
  3. Встречаетесь с менеджером банка и передаете ему документацию на проверку.
  4. Ожидаете ответа от банка.
  5. В случае одобрения заявки вы подписываете банковский договор.
  6. Получаете средства на нужды бизнеса.

Срок ожидания ответа составляет от 3 до 10 дней. Кстати, в большинстве кредитных организаций для того, чтобы получить кредит, требуется предварительно еще открыть счет.

Плюсы и минусы кредита без залога и поручителей

Вот какие положительные стороны имеются у кредитования без обеспечения:

  • самыми очевидными плюсами таких кредитов является собственно отсутствие необходимости иметь залоговое имущество и привлекать к делу сторонних поручителей;
  • сравнительно (с кредитами физлицам) невысокие процентные ставки;
  • для юрлиц банки предоставляют индивидуальные условия;
  • нет комиссий;
  • можно досрочно погашать сумму задолженности.

Однако есть и минусы:

  • в сравнении с кредитами, обеспечиваемыми залогом и/ или поручительством сторонних лиц, процентные ставки все же несколько выше;
  • период кредитования без обеспечения не превышает пяти лет (при выдаче кредитов под залог возможен и более длительный период);
  • суммы кредита меньше (имеется в виду их максимальное значение);
  • сложность оформления процедуры выдачи заемных средств (так как банку нужны материалы для всесторонней проверки деятельности заемщика);
  • как правило, расходование полученных путем кредитования средств, — строго целевое, хотя и не все банки требуют отчитываться по тратам;
  • заемщик должен быть обладателем идеальной истории кредитования и не иметь задолженностей перед налоговой инспекцией (для доказательства этого нужно предоставить необходимую документацию).

Как видите, условия получения необеспечиваемых кредитов юридическими лицами несколько жестче и сложнее, чем процедура кредитования под залог и с поручительством. Однако, для начинающей фирмы такой займ — настоящий выход из ситуации нехватки собственных средств.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/yuridicheskim-licam-bez-zaloga-i-poruchitelej.html

Кредит наличными без залога и поручителей

Любое получение кредита базируется на выборе кредитного учреждения. Для облегчения самостоятельной ориентации в текущих предложениях банков с учетом персональных особенностей клиентов, а также условий кредитования предназначен этот обзор.

Условия банков

Статистика свидетельствует: по состоянию на 01.12.2015 г.размер средней величины кредита по РФ достиг 213600 рублей. По Москве эта цифра достигла уровня 492000 рублей.

В обобщенном виде получить кредит наличными без залога и поручителей можно при соблюдении условий:

Значение Ставка, %% Срок, лет Сумма, рублей
от до от до от до
Граничное 16 27 0,08 15 10 000 3 000 000

Среднестатистически это выражается в 20 % годовых на сумму от 65 тысяч до 1 миллиона 250 тысяч рублей сроком от одного до пяти лет.

Заемщики, претендующие на кредит наличными без залога и поручителей, в обязательном порядке должны соответствовать основным требованиям банков:

  • российское гражданство;
  • соответствие региона выдачи кредита месту регистрации заемщика и местонахождению его работодателя;
  • соответствие возрастным рамкам; общее требование для всех банков: 23 – 55 лет;
  • рабочий стаж
  • дополнительные данные, исходя из заинтересованности в них непосредственно к/учреждением.

Более подробная информация, включающая перечень основных требований при выдаче кредитов банками поименно, представлена в таблице:

Название Возрастные категории, лет Дислокация работы по месту кредитования Необходимый стаж
Общий На текущем месте работы Дополн.
Банк Возрождение 21-65 + 6 Кредит/история +
Банк Москвы 21-70 + 3 Для госслужащих
ОТП Банк 21-65 факт регистрации 3 Взаимодействие с компанией-партнером
Сити Банк 22-60 + 12 3 Уровень дохода не менее 30 т/руб, конт. тел.
Кредит Европа Банк 21-65 факт регистрации 4 Услуга страхования
СКБ-Банк 23-70 факт регистрации 3
ВТБ24 21-70 факт регистрации 12 6
Уральский банк реконструкции и развития 21-75 факт регистрации 3 Уровень дохода не менее 6 т/руб.
Московский кредитный банк 18-69 + Жителям Москвы и МО
Связь Банк 21-65 + 12 4 Конт. Тел.
Промсвязьбанк 23-65 + 12 4
ЮникредитБанк 21-55 + 12 3 Доп. Док. Для возраста 21-25 лет, мужчинам – до 60 лет
Лето Банк 18-70  —
Банк Хоум Кредит 18-70 факт регистрации
Тинькофф Банк Услуги страхования
БинБанк 21-65 факт регистрации 4 Возрастное ограничение от 500 т/руб – возраст от 25 лет.
МДМ Банк 23-65 факт регистрации 4 Конт.тел.
Райффайзен Банк 25-65 + 6 Уровень дохода не менее 25 т/руб. для Москвы и С-П
Банк Москвы 21-70 3
Абсолют Банк 23-55 + 12 Для бизнеса от 1 года основания
Сбербанк России 21-65 факт регистрации 12 6 На срок временной регистрации при наличии таковой
Россельхозбанк 23-55 факт регистрации 12 6 Мужское население-до 60 лет
Татфондбанк 21-60 факт регистрации 12 3 Услуги страхования
Ренессанс Кредит 24-70 + 3 Для застрахованных претендентов
АК Барс Банк 21-65 факт регистрации
Меткомбанк 23-55 факт регистрации 3 Мужское население-до 60 лет
Альфа Банк от 21 факт регистрации 6 Уровень дохода – не менее 10 т/руб., конт.тел.

Из перечисленных выше можно выделить наиболее перспективные предложения для клиентов:

  • минимальная % ставка в размере 15,5 от Банка Возрождение;
  • максимальный 15-летний срок от Московского кредитного банка;
  • предельная сумма кредита в размере трех млн.руб. – от ВТБ-24, БинБанка, Россельхозбанка;
  • краткосрочный одномесячный кредит – от Россельхозбанка.

Необходимость предъявления дополнительного пакета документов определяется кредитной политикой соответствующего банка

Какие нужны документы для кредита наличными без залога и поручителей

Единого требования на предоставление документов при оформлении кредита не предусмотрено. Единым обязательным документом является паспорт.

Перечень необходимых документов на кредит наличными без залога и поручителей в целом по банковской системе можно представить в таком формате:

Тип документа Документ
Удостоверение личности Паспорт
О подтверждении дохода 2-НДФЛ (справка)
Декларация о налогах
Банковская справка о доходах
Справка с места работы о з/плате
3-НДФЛ (справка)
Справочная информация  ПФР
Факт трудовой занятости Трудовая книжка в формате копии, заверенная официально
Трудовой договор в формате копии, заверенный официально
Прочее З/паспорт
В/удостоверение
СНИЛС
ИНН, подтвержденный свидетельством
Полис ОМС, ДМС
Свидетельство о регистрации ТС
Военный билет
Свидетельство о браке (разводе, смерти супруга)
Брачный контракт
ПТС
Диплом о наличии образования
Копия свидетельства о временной регистрации
Пенсионное удостоверение

Как погашать займ

Благодаря присутствию в банковском обслуживании IT- продуктов, возможности погашения кредитов не ограничиваются кассами и банковскими учреждениями, рассчитаться по кредиту можно:

  • воспользовавшись кассой, терминалом, банкоматом, интернетбанком (в том числе, и мобильным) кредитующего учреждения;
  • оформив безналичный перевод через другой банк;
  • по месту работы, обратившись в бухгалтерию с заявлением об удержании суммы из заработной платы;
  • наличкой в ПОС «Золотая корона»;
  • отправив п/перевод «Почтой России»;
  • используя сервисы «QIWI», «Рапида», «Элекснет».

Детальную информацию о тарифах, а также сроках исполнения можно получить на сайте интересующего банка, либо обратившись лично в его отделение

Для индивидуальных предпринимателей

Подача документов Процедура оформления кредита предпринимателями аналогична порядку, предусмотренному для физлиц.Чтобы оформить кредит наличными без залога и поручителей, индивидуальному предпринимателю необходимо:

  • подать заявление в банк;
  • собрать сопроводительный пакет документов; следует иметь в виду, что доходы ИП подтверждаются не справкой 2-НДФЛ, а налоговой декларацией.

Далее учреждение банка подвергает проверке кредитную историю и предоставленную документацию, после чего формируется решение о выдаче, либо отказе в кредитовании.В части работы по кредитованию ИП банковские учреждения предлагают клиентам обширные кредитные линии для бизнеса в режиме:

  • овердрафт;
  • лизинга;
  • на покупку основных средств и приобретение внеоборотных активов.

По актуальности своих предложений выделяются:

  • ВТБ-24, чьи программы предусмотрены на все сферы деятельности, от нецелевых до овердрафта.
  • Сбербанк; кредитует любые потребности ИП, закупку основных и оборотных средств.
  • Альфа-Банк; практикует развитие овердрафта и нецелевого займа.

Взаимодействие этих банков с клиентами основано на открытии в них расчетных счетов. Это самый наглядный показатель объемов ОБС бизнесмена.

Документальное подтверждение деятельности Рассматривая требования банков при оформлении кредитов ИП, необходимо заострить внимание на следующих документах, обязательных к предъявлению:

  • действующее свидетельство о регистрации;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • залоговое имущество (основные средства, материально-производственные запасы, денежные средства в кассе и на расчетном счете);
  • регистрация ИП, предшествующая процедуре кредитования, должна иметь продолжительность не менее одного года.
  • деловая активность предпринимателя подтверждается минимальным 6-месячным периодом, причем максимальная планка устанавливается каждым банком самостоятельно.
Кредитная история
  • кредитная история индивидуального предпринимателя выступает для банка в качестве характеристики клиента;
  • допущенные в свое время просроченные платежи и, что еще хуже, невозвраты, непременно окажут свое негативное влияние на одобрение со стороны банка;
  • положительным фактором может послужить наличие имущества под залог, или поручители с безукоризненной репутацией перед банком.
Пакет документов на оформление кредита В дополнение к стандартному пакету предприниматель дополнительно предоставляет:

  • анкету-заявку;
  • паспорт;
  • документы регистрационного характера;
  • финансовые отчеты;
  • документальное подтверждение х/деятельности.

Состав предъявляемых документов меняется в соответствии с программой кредитования, размером займа.

Банковские ставки, %% Для рублевых займов ставки в разных кредитных заведениях отличаются:

  • ВТБ-24 предлагает 21,9 %.
  • Сбербанк начинает отсчет с 22 %.
  • Минимальная ставка Альфа-Банка составляет 17 %.

В отличие от лимитированных кредитов для физлиц, предпринимательству предлагается более широкий спектр возможностей. Максимальную величину займа ограничивает лишь уровень доходности от деятельности предпринимателя. Этот показатель подтверждается официальными документами.Овердрафт лимитируется суммами в пределах 500-850 тысяч рублей. Потребительский кредит рассматривается в соотношении с предполагаемым назначением использования, приобретение основных или оборотных средств.

Информация по срокам При выборе тарифов кредитования следует учитывать, что сроки исполнения обязательств могут существенно варьировать. Так, на погашение потребительского займа предоставляется больший временной интервал, нежели при овердрафте. Помимо тарифного плана на сроки погашения влияет и назначение кредита.Предложения банков по срокам погашения могут существенно отличаться друг от друга, что наглядно представлено на примере:

  • Сбербанк предоставляет кредит наличными без залога и поручителей на срок от 36 до 48 месяцев.
  • ВТБ-24-до десяти лет, зависит от назначения займа.
  • Альфа-Банк кредитует на овердрафт в течение 12 месяцев, а программа «Партнер» рассчитана на 36 месяцев.

Для предпринимателей, имеющих небольшой бизнес, система кредитования открывает дополнительные возможности в его развитии. Причем на более мягких условиях кредитования, нежели для ф/лиц. Отрицательный момент взаимодействия с системой кредитования – более сложные условия одобрения кредита для ИП, в сравнении с другими формами управления.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/kredit-nalichnymi-bez-zaloga-i-poruchitelej/

Кредиты малому бизнесу без залога

Кредиты бизнесу без залога выдают многие банки. Но, несмотря на такой широкий выбор предложений, получить заем не так-то просто. Чтобы у вас не возникло проблем при оформлении беззалогового кредита, обращайтесь в компанию «Коммерсант Кредит» — наши брокеры помогут вам с получением займа на выгодных условиях.

Беззалоговый заем – довольно популярный вид кредитования. Выдается кредит малого бизнеса без залога на различные цели. Например:

  • для покрытия дополнительных расходов,
  • на обслуживание офисных помещений и ремонт,
  • на модернизацию оборудования,
  • на развитие бизнеса.

Банки предъявляют целый ряд требований к предпринимателям, которым необходимы дополнительные финансовые вливания и выдают кредиты малому бизнесу только тогда, когда заемщик полностью отвечает всем условиям.

Одно из них – достаточно большой перечень документов, в том числе паспорта учредителей и собственников бизнеса, финансовая отчетность, подтверждающая стабильность компании. В основном список документов всегда зависит от кредитной программы того или иного банка.

Особенности получения кредита без залога

Кредит для малого бизнеса без залога выдается при следующих условиях, выдвигаемых банками:

  • заемщик должен выплачивать кредит, не нанося при этом ущерб собственному бизнесу;
  • ставки по беззалоговому займу более высоки, чем по кредитованию с обеспечением;
  • сроки погашения займа без залога более короткие, чем с залогом;
  • сумма, которую выдают заявителю, гораздо ниже, чем финансирование при кредитовании с залогом и поручителями.

Тем не менее, кредит без залога – это оптимальный способ быстрого вливания денежных средств в развитие бизнеса, которым люди пользуются достаточно часто.

Получение кредита для малого, а также среднего бизнеса (тем более, если для него не предоставляется залог) требует больших затрат времени: заемщику придется самостоятельно заполнять заявку, ждать ответ от банка, выбирать подходящий кредитный продукт.

Помимо этого, предпринимателю могут не дать кредит для бизнеса, а это уже отрицательно скажется на его кредитной истории.

Так как в таком случае быть? Как избежать всех проблем и получить заем малому бизнесу с наименьшими затратами сил и времени? Ответ прост: обратиться за помощью к кредитным брокерам.

Кредитные брокеры: всесторонняя помощь при получении кредита на бизнес

Кредитные брокеры – это физические или юридические лица, выступающие посредниками между банком и предпринимателем, который хочет получить заем на бизнес. Суть их услуг заключается во всесторонней помощи клиентам в получении займа. За услуги брокеры берут комиссионные, но, как правило, только при достижении положительного результата.

Какие услуги предлагают брокеры представителям бизнеса? Комплекс брокерского сервиса достаточно широк. В него входит:

  • подбор наиболее выгодной программы кредитования,
  • заполнение документов для подачи заявки в банк,
  • сопровождение на всех этапах сделки с финансовым учреждением,
  • формирование положительной репутации клиента перед банком.

Брокер берет все основные хлопоты заемщика на себя и выполняет всю основную работу. Как результат – банк в большей степени доверяет клиенту, который обратился именно через брокера, а это значительно увеличивает шансы на успех.

Если вам необходимо получить кредит бизнеса, и вы хотите сэкономить личное время, а также увеличить шансы на успех, обращайтесь к брокерам компании «Коммерсант Кредит». Наши специалисты постараются сделать все для того, чтобы добиться оптимального для каждого клиента результата!

Источник: http://kommersant-kredit.ru/services/bez-zaloga-dlya-malogo-biznesa/

Взять кредит без залога

Очень часто для некоторых людей единственной возможностью взять деньги может стать кредит без залога.

При получении такого кредита не приходится рисковать никакими видами недвижимости, а особенно удобно если её даже нет в наличии, а также не нужно собирать большого количества документов.

Однако и здесь есть свои минусы, которые обязательно нужно знать, прежде чем воспользоваться данным видом кредита.

На самом деле только кажется, что такой кредит в Москве получить просто. Например, интерес к заёмщику сильно возрастёт, если он не сможет предоставить обеспечение кредита каким-либо видом собственности.

Банк начинает усиленно изучать кредитную историю заёмщика, оценивает его платёжеспособность. Все потому что банк несёт огромный риск при работе с таким человеком.

К сожалению, чаще всего решение, которое услышит заёмщик, по выдаче кредита без залога окажется отрицательным.

Можно ли взять кредит без залога в Москве?

Банк очень рискует, поэтому диктует собственные особые правила. И это может выражаться не только в сложности самого получения кредита, но и в высоких процентных ставках. Переплата по этому виду кредита будет намного больше, чем по любому другому. В результате разница между полученной и отданной суммой получается довольно значительная. И это в очередной раз может заставить задуматься.

Кроме того, кредит без залога и поручителей выдаётся на ограниченный срок, обычно он не составляет больше, чем три года. Да и сама сумма, которую возможно получить не особенно большая. Так как банк не готов рисковать по-крупному.

Конечно, в зависимости от банка, от заказчика могут потребовать и документ, в котором будет указан поручитель, а именно тот, который станет выплачивать кредит, если с заказчиком что-то случится или он не сможет выплатить сумму.

Кредит без залога возможно брать для любых целей начиная от образования и заканчивая отдыхом. Также можно не указывать цель, по которой, решили получить кредит или кредитную карту. Так как банку, по сути, без разницы, зачем вам кредит, главное, чтобы всё было оплачено вовремя.

Кредит без залога для организаций

Когда кредит без залога пытается получить организация, то здесь внимание обращается на успешность предприятия, ежемесячный доход и возраст, в течение которого предприятие находится на рынке. Чем выше эти показатели, тем больше шансов.

Для того чтобы отправить заявку на получение такого кредита не нужно прилагать особенных усилий. Но в то же время нужно постараться выбрать наиболее надёжный банк, а ещё лучше отправлять её не в один банк, а сразу в несколько. Это повысит шанс того, что ваша заявка будет одобрена.

Источник: http://MiniCreditMoscow.ru/vzyat-kredit-bez-zaloga/

Ссылка на основную публикацию