Кредиты для бизнеса банка центр-инвест — взять кредит для малого бизнеса в центр-инвесте с нуля, условия

Льготные кредиты малому бизнесу: список банков, условия и ставки

В статье вы узнаете об условиях льготного кредитования малого и среднего бизнеса в России. Какие банки предоставляют льготные кредиты предпринимателям, какие условия и процентные ставки предусмотрены и под развитие какого бизнеса можно получить льготный займ.

Что такое льготное кредитование

Чтобы мотивировать бизнесменов на открытие своего дела и его дальнейшее развитие, государство разработало программу льготного кредитования для ИП и юридических лиц.

Она имеет следующие особенности:

  • низкую процентную ставку;
  • увеличенный период кредитования;
  • упрощённую процедуру оформления;
  • предоставление обеспечения в виде гарантии.

На август 2017 года имеется 39 соглашений с крупными российскими банками. Среди них только проверенные и надёжные кредиторы, расположенные в каждом регионе страны.

Условия получения льготного кредитования

Получение государственной поддержки малым бизнесом — это ответственный шаг на пути развития собственного дела. Займы на льготах имеют ряд ограничений, которые не позволяют получить средства всем желающим.

Потенциальный заёмщик должен соответствовать критериям:

  • оборот за год не более 800 млн рублей;
  • в штате фирмы до 100 работников;
  • компания зарегистрирована на территории РФ;
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие долгов перед государством по налоговым платежам и внебюджетными фондами;
  • предприятию не грозит банкротство.

Кредитные льготы доступны всем сферам рынка, за исключением следующих:

  • игорной области;
  • связанным с подакцизными товарами;
  • добычи и продажи полезных ископаемых;
  • кредитных компаний;
  • страховых фирм;
  • инвестиционных фондов;
  • негосударственных пенсионных фондов;
  • ломбардов;
  • брокеров и других участников фондового рынка.

Среди потенциальных заёмщиков могут оказаться следующие категории:

  • ИП;
  • юридические лица (различные объединения, партнёрства, хозяйства и кооперативы).

Льготное кредитование бизнеса в Сбербанке

Сбербанк предлагает своим клиентам несколько тарифов для льготного кредитования. Самые привлекательные проценты можно увидеть в Программе стимулирования предпринимателей, в которой банк является партнёром Корпорации МСП. Условия выдачи льготных займов в Сбербанке вы можете увидеть в таблице.

Подать заявку можно на .

Название тарифного плана % ставка Сумма, руб. Срок 
Программа стимулирования МСП 10,6% от 10 млн. до 1 млрд. до 3 лет
Доверие () 16,5 — 18,5% от 100 000 до 3 000 000 до 3 дет
Экспресс-Овердрафт 15,5% от 50 000 до 1 000 000 до 1 года
Бизнес-Оборот от 11,8% от 150 000 до 3 лет
Бизнес-Инвест от 11,8% от 150 000 до 10 лет

Такие льготные кредиты малому бизнесу, как «Доверие» и «Экспресс-Овердрафт», предоставляются без залога. Всё что нужно — подготовить пакет документов и подать заявку. «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Инвест» имеют пониженные процентные ставки, но для их оформления понадобится обеспечение.

Таблица льготного кредитования в других банках

Название банка и тарифный план % ставка Сумма, руб. Срок
ЛОКО-Банк
1. На пополнение оборотных средств от 9,25 до 14,55% от 300 000 до 150 000 000 до 3 лет
2. На пополнение оборудования от 12,75 до 15,25% от 300 000 до 150 000 000 от 6 месяцев до 5 лет
3. На приобретение спецтранспорта спецтехники от 10,55 до 15,25% от 300 000 до 150 000 000 от 6 месяцев до 5 лет
4. Инвестиционный от 9,45 до 13,75% от 600 000 до 150 000 000 от 6 месяцев до 7 лет
5. На приобретение недвижимости от 9,25 до 14,75% от 10 00 000 до 150 000 000 до 10 лет
Уралсиб
1. Бизнес-Инвест от 13,1% от 300 000 до 170 000 000 от 6 месяцев до 5 лет
2. Бизнес-Оборот от 14,3% от 500 000 до 170  000000 от 6 месяцев до 3 лет
Промсвязьбанк
1. Кредит-Бизнес от 13,7% от 3 000 000 до 150 000 000 до 15 лет
2. Кредит на кредит от 13,7% от 1 000 000 до 150 000 000 до 3 лет
3. Всё в дело 13,7% (фиксированная) до 5 000 000 до 5 лет
4. Упрощенный от 13,7% от 500 000 до 3 000 000 до 5 лет
ВТБ Банк Москвы
1. Перспектива для бизнеса от 11,5% от 3 000 000 до 150 000 000 до 7 лет
2. Оборот от 11,5% от 1 000 000 до 150 000 000 до 2 лет
3. На развитие бизнеса от 11,5% до 150 000 000 до 7 лет
4. Коммерческая ипотека от 11,5% от 1 000 000 до 150 000 000 до 7 лет

Чем потребительский кредит отличается от кредита малому бизнесу

Кредитные продукты банков могут оформить как физические лица, так и юридические. Только виды займов для них будут отличаться. Первые могут взять потребительский займ для граждан, а вторые — кредит для бизнеса. Однако, никто не запрещает владельцу фирмы оформить на себя, как на физическое лицо, обычный потребительский кредит. Давайте узнаем, что оформить выгоднее и проще.

В России статистика показывает, что проценты по потребительским займам гораздо выше, чем по кредитам для организаций. Связано это, в первую очередь, с надёжностью заёмщиков. Наиболее рискованными среди последних выступают обычные граждане и ИП, а не владельцы хорошо налаженного бизнеса.

При этом потребительский кредит на бизнес не имеет цели как таковой, вы вправе потратить средства на покупку автомобиля, оборудование для фирмы или сделать ремонт в офисе. Большинство кредитов для юридических лиц имеет строго целевое назначение. О расходе средств со счёта вам придётся отчитываться банку и собирать подтверждающие документы, что не всегда удобно.

Времени на оформление потребительского кредита малому бизнесу уходит немного, по сравнению с займом для организации. К тому же, и список документов во втором случае довольно объёмный. При этом юридические лица могу получить сумму в несколько сотен миллионов, а вот гражданам такую возможность банки не предоставляют.

Основные отличия двух видов займов мы привели в таблице.

Отличие Потребительское кредитование Деньги для владельца фирмы
Процентные ставки Высокие Низкие
На что можно потратить деньги На любые цели Только на цели, указанные в кредитном договоре
Пакет документов Минимальный Объёмный
Максимальная сумма одобрения До 10000000 рублей (при залоге недвижимости) До 1 млрд. рублей
Время одобрения От нескольких минут до 3-х дней От 1-го дня до 2-х недель

Чтобы выбрать, каким вариантом воспользоваться, необходимо обдумать, для каких целей необходимы деньги и какую сумму вы бы хотели получить. Если вы только начинаете свой путь в качестве бизнесмена и берёте средства на открытие своей фирмы, то лучше брать потребительский займ. Вы сэкономите время, и не придётся отчитываться перед банком за свои траты.

При желании получить крупную сумму и потратить её исключительно на нужды фирмы — оформляйте заявку на юридическое лицо. В этом случае проценты будут меньше, а срок больше. Если же вы хотите потратить деньги в личных целях, то лучше обратиться за потребительским кредитованием.

Льготная помощь от государства

Помимо льготного кредитования, государство предлагает и другие виды поддержки владельцам малых фирм. Они различаются по регионам, поэтому не все формы помощи могут быть доступны каждому желающему. Информацию о видах поддержки в вашем регионе можно узнать на информационных ресурсах или в местной администрации.

Основная часть помощи от государства включает следующие направления:

  • денежные суммы начинающим предпринимателям, предоставляемые через центры занятости (в виде годового пособия по безработице);
  • гранты на развитие инновационных проектов;
  • частичное возмещение банковских процентов (основной долг предприниматель должен выплатить самостоятельно);
  • компенсация процентов по лизингу;
  • налоговые льготы (например, налоговые каникулы);
  • проведение обучения для новых предпринимателей на льготных условиях (различные бизнес-инкубаторы);
  • предоставление рабочего места в аренду по низкой цене;
  • продажа государственного имущества на выгодных условиях;
  • юридические консультации;
  • проведение всевозможных ярмарок, на которых предприниматели могут презентовать собственные инновации.

Как получить льготный кредит

Получение банковских льгот — возможность сэкономить на процентах, о которой мечтает каждый бизнесмен. Однако, выдача денег на таких условиях подразумевает наличие строгих требований к претендентам на займ.

Фирма должна соответствовать следующим критериям отбора:

  • с момента регистрации прошло не менее 6 месяцев;
  • безубыточная деятельность;
  • отсутствие долгов по налогам и взносам во внебюджетные фонды;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие долгов в других банках;
  • фирма не задействована в мошеннических операциях.

Для получения средств на льготных условиях потребуется собрать список документов:

  • паспорт заявителя (владельца фирмы);
  • регистрационные бумаги из ФНС;
  • учредительные документы;
  • справки на залог;
  • выписки по имеющимся расчётным счетам в других банках;
  • справки об отсутствии долгов перед бюджетом;
  • годовую отчётность или баланс за квартал;
  • налоговую декларацию;
  • бизнес-план (если вы только запускаете свой проект).

Для получения льготного кредитования вам необходимо выбрать один из банков. Если вас интересует помощь с государственным участием, то стоит обратиться в кредитные организации, у которых подписаны соглашения с Корпорацией МСП. Среди этого списка имеется 39 банков, названия которых содержатся на сайте Корпорации.

Процедура представляет собой обычное обращение в банк. Вы собираете пакет документов и ждёте решения. В случае одобрения вашей анкеты, на счёт будет перечислена указанная в договоре сумма.

Процентная ставка

Программа стимулирования кредитования от МСП предусматривает ставку для собственников фирм в размере 10,6% годовых. Она складывается из суммы следующих показателей:

  • 6,5% — годовой процент по кредитам Банка России для коммерческих банков;
  • 0,1% — комиссионное вознаграждение Корпорации за предоставление обеспечения от МСП по коммерческим банкам перед ЦБ РФ;
  • 4% — надбавка для банков-кредиторов (прибыль) на каждого заёмщика.

Кредитные программы, предлагаемые банками, имеют более высокие проценты, но их величина не превышает 18,5%. В целом же, фирмы получает деньги и под 30% годовых, что довольно сильно сказывается на конечной прибыли предприятия. Поэтому льготы от государства — отличный источник финансирования, позволяющий совершить необходимые покупки.

Сроки кредитования

Государственная поддержка во главе Корпорации МСП подразумевает выдачу средств на срок до 3 лет. Это не значит, что займ будет ограничен этим периодом. Вы можете получить средства даже на 10 лет, в зависимости от вида программы и политики банка. Но при этом, срок государственной помощи будет распространяться максимум на 3 года.

Как только 36 месяцев закончится, вы станете выплачивать проценты согласно кредитному договору без каких-либо льгот. Это условие не распространяется на предпринимателей, которые оформляют средства напрямую от банка. За весь период возврата долга пункты договора не изменятся, а платить вы будете один и тот же (изначально оговоренный) платёж.

Также банки готовы идти навстречу предпринимателям, что выражается в составлении индивидуального графика погашения. В нём можно прописать отсрочку внесения первого платежа. Соответственно, срок возврата долга будет перенесён на более позднее время. За этот период вы сможете реализовать свои бизнес-идеи и подготовить сумму для первого взноса.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/lgotnye-kredity-malomu-biznesu.html

Как оформить потребительский кредит в Центр-инвест Банке

Потребительские кредиты стали финансовым помощником многих граждан. При помощи заёмных средств можно приобрести необходимые товары, сделать ремонт в квартире, оплатить туристическую поездку или образовательные услуги. Потребительские программы не имеют целевого назначения, клиент распоряжается средствами по своему усмотрению.

При этом многие банки и кредитные организации выдают потребительские продукты на невысокие суммы. Чаще всего получить крупный заём можно на покупку автомобиля или недвижимости.

Читайте также:  Кредиты бинбанка диджитал в 2018, взять кредит в бинбанке диджитал физическим лицам - условия, процентные ставки

Если понадобился потребительский кредит на солидную сумму, то рекомендуем обратится в банк Центр-Инвест, который практикует выдачу займов в размере до 3 млн. рублей на привлекательных условиях и доступному пакету документов.

Рассмотрим основные потребительские программы от Центр-Инвест.

Потребительский кредит

Кредитные предложения от Центр-инвест банка

Для получения желаемого кредита в Центр-Инвест, потенциальный клиент должен соответствовать ряду критериев.

Требования к кандидатуре заёмщика.

  1. Возраст от 18 до 65 лет.
  2. Наличие постоянной регистрации в одном из регионов: Ростовская область, Москва, Московская область, Краснодарский край, Волгоградская область, Ставропольский край и Нижегородская область.
  3. Продолжительность стажа на текущем месте работы не менее 6 месяцев.

Заявку можно оставить в отделении банка Центр Инвест, либо в режиме онлайн. Пользователи, которые подают заявку через интернет, могут рассчитывать на снижение ставки по кредиту. Онлайн запрос не только сэкономит время клиента, но и позволит оформить заём на выгодных условиях. На сайте банка можно скачать анкету заявителя, и уточнить необходимый набор документов.

После предварительного одобрения, потенциальному заёмщику необходимо обратиться в ближайшее отделение банка с полным пакетом документов. См. также: как взять кредит в МТС банке. к содержанию ↑

Кредитные программы на суммы до 3 млн. рублей

Кредиты до 3 млн рублей

Банк предлагает выгодный процент по всем займам в размере до 3 млн. рублей. Кредитор не запрашивает документального подтверждения целевого применения денежных средств.

Годовая ставка, с учетом подачи заявки в онлайн режиме, составляет:

  • 13% в течение первых двух лет действия кредитного договора;
  • 13,75% — с третьего года.

Обеспечение по договору зависит от величины кредитного лимита. Рассмотрим особенности каждой программы. к содержанию ↑

Кредиты до 500 тысяч рублей

Для получения займа на суммы до 500 тысяч рублей включительно, пользователю достаточно документально подтвердить свои доходы и трудовую занятость. Предоставлять залог не требуется.

Оформить кредит можно сроком до 5 лет.

Кредит на суммы от 500 тысяч до 750 тысяч рублей

Оформление кредита в Центр-инвест банке

Для получения данного займа потребуется привлечь минимум одного поручителя, либо предоставить в залог имущество. Оценочная стоимость имущества должна быть не менее 500 тысяч рублей. к содержанию ↑

Кредит на суммы от 750 тысяч до 1 млн. рублей

Данная программа предусматривает привлечение двух поручителей, либо залога имущества, стоимость от 750 тысяч рублей. Проверка поручителей происходит в аналогичном порядке, как и кандидатуры основного заёмщика. Если поручитель не подойдет по каким-либо критериям, кредитор предложит привлечь другого созаёмщика.

Кредиты от 1 млн. рублей

Клиентам, желающим получить крупный заём на суммы свыше 1 млн. рублей, необходимо предоставить в залог имущество. Оценочная стоимость залога должна составлять 130% от суммы кредита.

В отдельных случаях банк может запросит дополнительно поручительство юридического или физического лица.

Данный заём выдается сроком до 7 лет, стандартная ставка – 14%, лояльным клиентам первые два года кредита рассчитываются по ставке 13%, последующий срок – 13,5%. См. также: самые выгодные кредиты Сбербанка. к содержанию ↑

Специальное предложение для клиентов банка до 1 млн. рублей

Специальное предложение

Пользователям, которые заработали репутацию добросовестного клиента, Центр Инвест предлагает льготные условия кредитования.

К благонадежным клиентам относятся:

  • вкладчики банка;
  • держатели карт с активным движением средств;
  • индивидуальные предприниматели и главные бухгалтеры предприятий, которые имеют расчетные счета в Центр-Инвест;
  • пользователи, успешно погасившие кредит в Центр-Инвест, и не допустившие более 3 просроченных платежей длительностью до 10 дней.

Для данной категории клиентов банк предлагает кредитный продукт лимитом до 1 млн. рублей, сроком до 5 лет. Льготная ставка по договору составляет 11,75% годовых. Для оформления кредита необходимо документально подтвердить уровень доходов. к содержанию ↑

Займы на суммы от 3 млн. рублей

Центр Инвест разработал кредитный продукт, позволяющий клиентам получить крупную денежную сумму в размере свыше 3 млн. рублей. По стандартной программе ставка составляет 15%, для лояльных клиентов первый и второй год годовой процент равен 14,25%, с 3 года – 15%. Максимальный срок кредитного договора – 5 лет.

Кредитный калькулятор

Кредитный калькулятор можно найти на сайте банка

Широкий выбор программ потребительских кредитов может показаться сложным для понимания на первый взгляд. Для того, чтобы пользователь мог определиться с подходящим продуктом, а также самостоятельно произвести расчёты, на сайте банка представлен кредитный калькулятор.

В графах онлайн калькулятора указывается тип кредита, желаемый размер ссуды, срок. Здесь же пользователю нужно отметить о своей возможности предоставить подтверждающие доходы документы, и поставить галочку, если клиент уже обслуживался в этом банке.

После ввода всех необходимых сведений, кредитный калькулятор подберет кредитные продукты, которые отвечают заявленным критериям. Клиент может узнать примерную сумму ежемесячного платежа, окончательный размер взноса будет рассчитан в отделении при оформлении кредита. Схема погашения кредита представлена в виде аннуитетных платежей. к содержанию ↑

Необходимые документы

Перед подачей заявки, потенциальному заёмщику нужно подготовить пакет документов. В него входят:

  • паспорт РФ;
  • СНИЛС;
  • документы, подтверждающие среднемесячный доход. Это может быть справка 2-НДФЛ, либо бланк свободной формы банка, выписка по зарплатному счёту, копия договора о сдаче в аренду недвижимости. Юридические лица предоставляют декларацию 3-НДФЛ;
  • заверенная копия трудовой книжки с подписями и печатью уполномоченного должностного лица.

Если кредит требует обеспечения залогом, то в банк представляются правоустанавливающие на данное имущество документы. Также потребуется письменное согласие супруга/и заёмщика на предоставление залога.

При рассмотрении запроса заимодавец учитывает в совокупности ряд факторов: кредитную историю, платежеспособность, текущие обязательства, возможность подтверждения дохода. Банк может запросить дополнительные документы, если возникнут сомнения по поводу финансовой состоятельности клиента. к содержанию ↑

Преимущества кредитования населения в банке Центр-Инвест

Преимущества кредитования в банке Центр-инвест

Перед выбором кредитной организации, клиенту следует изучить особенности предоставления займа и сравнить актуальные предложения на рынке.

К плюсам оформления кредита в Центр-Инвест можно отнести:

  • индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • отсутствие ограничений по размеру заёмных средств;
  • специальные условия для благонадежных клиентов;
  • отсутствие дополнительных скрытых комиссий, проценты начисляются только за фактическое время пользования займом;
  • досрочное полное или частичное погашение задолженности на любом этапе кредитования без штрафных санкций, отсутствие минимальной суммы для досрочного погашения;
  • сниженная ставка при подаче заявки в режиме онлайн;
  • высокий кредитный лимит по программам без обеспечения, с привлечением поручителей, предоставлением залога;
  • дистанционное обслуживание договора через интернет-сервис, банкоматы, кассы банка.

Итак, Центр-Инвест предлагает выгодные потребительские продукты с высоким лимитом. Займы до 500 тысяч рублей можно оформить при предоставлении документа о доходах, без привлечения созаёмщиков и залога.

Такая программа отлично подойдет гражданам, которые желают взять кредит без лишней волокиты.

Процедура подачи заявки не вызывает у пользователей трудностей, а онлайн запрос позволит оформить ссуду по сниженной ставке.

Источник: https://TemaBankov.ru/bankovskie-uslugi/kredity/kak-vzyat-kredit-v-centr-invest-banke.html

Кредиты в банке Центр Инвест

Банк Центр-инвест – это один из ведущих банков Южной территории России, предоставляющий своим клиентам полный спектр банковских услуг на самом высоком уровне. Он является крупнейшим банком Ростовской области и его услугами воспользовались более 70% от общего числа банковских клиентов — частных лиц и предприятий Донского региона.

Сеть филиалов Банка представляет собой более 140 офисов на Юге России, а так же, в Москве и Лондоне.

Основными направлениями развития Банка являются максимальная прозрачность всех бизнес-процессов, внедрение передовых направлений мировой банковской практики для дальнейшего уверенного развития Банка, и в целом региона, роста доходов и повышения эффективности внедрения новых и развития уже существующих проектов для всех клиентов Банка. Кредиты в Банке Центр-инвест предлагаются на выгодных условиях, что, несомненно, способствует росту благосостояния региона.

Банк активно участвует в социальных программах развития региона, направленных на повышение качества жизни населения, финансирование проектов по развитию агропромышленного сектора экономики и малого предпринимательства.

Кредиты в Банке Центр-инвест физическим лицам

Для частных клиентов Банк готов предоставить кредиты без подтверждения цели использования средств, при наличии прописки в регионе обслуживания Банка и стажа на последнем месте работы более полугода. Для получения кредита необходимо представить справку от работодателя по форме 2-НДФЛ. Кредиты выдаются на срок до 5  лет по ставке от 11% годовых.

Кредиты в Банке Центр-инвест на приобретение автомобиля, как нового, так и подержанного, выдаются, так же, на срок до 5 лет, процентная ставка зависит от размера первоначального авансового взноса. Чем он выше, тем меньше ставка по кредиту. Минимальный взнос – 10%. Для приобретения коммерческого транспорта необходимо внести 15% стоимости автомобиля, срок кредита стандартный – 5 лет.

Ипотеку на приобретение жилья в новостройках и на вторичном рынке, строительство жилого дома, а так же, коммерческой недвижимости от Центр-инвест Банка можно получить на срок до 20 лет. Процентная ставка зависит от суммы первоначального взноса и срока кредита. Минимальный первоначальный аванс должен быть не менее 10% стоимости приобретаемой недвижимости.

По всем программам кредитования ограничение по максимально возможной сумме кредита отсутствует, есть возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций. Для владельцев банковских вкладов и зарплатных карт Банк предлагает более выгодные условия кредитования.

Для представителей малого и среднего бизнеса Банк разработал несколько программ кредитования на различные цели – на приобретение коммерческой недвижимости, на приобретение транспорта, оборудования, механизмов, а так же, на реконструкцию и модернизацию предприятия. Для участия в тендерах и аукционах Банк предлагает кредитование в виде предоставления гарантий. Для уплаты налоговых платежей есть специальное предложение с выгодными условиями кредитования.

Для начинающих предпринимателей Банк предлагает кредит на срок до 3 лет по ставке от 14% годовых, реальный процент по кредиту зависит от времени работы предприятия.

На выплату платежей в бюджет и таможенных платежей предлагается кредит на срок до 2 месяцев по выгодной ставке от 8% годовых. Нецелевой кредит для собственников бизнеса можно получить на срок до 3 лет по ставке от 16%.

На пополнение оборотных средств Банк предлагает кредит на срок до 2 лет. Под залог недвижимости можно получить заемные средства на более длительный срок – до 5 лет. На такой же срок можно получить кредит на приобретение сельхозтехники.

Так же, для устранения кассовых разрывов, Банк предлагает кредитную программу – овердрафт, на срок до 12 месяцев. На срок до 7 лет можно приобрести коммерческую недвижимость по программе коммерческая ипотека

Ставки по кредитам  в Банке Центр-инвест устанавливаются персонально для каждого предприятия и зависят от финансовой устойчивости предприятия, периода работы, срока кредитования и кредитной истории заемщика.

Источник: https://filkos.com/banks/kredity-v-banke-tsentr-invest.html

Где взять кредит на открытие бизнеса с нуля без залога?

Получить банковский кредит на этапе формирования идеи бизнес-проекта — вожделенная цель многих начинающих предпринимателей. Во многих развитых странах существуют государственные программы и частные инициативы, направленные на финансирование мелкого бизнеса.

Читайте также:  Кредитные карты для путешествий в совкомбанке - 20 предложений, взять кредитную карту для путешествий, поездок за границу

Но некоторые банки готовы рассмотреть заявки клиентов при определенных условиях.

Условия ↑

Тот факт, что для открытия собственного дела многим предпринимателям, необходима определенная сумма средств — не вызывает никакого сомнения.

Если говорить о производстве, торговле или других направлениях деятельности, то финансирование может понадобиться для различных целей:

  • приобретение помещения или его аренда;
  • закупка сырья или продукции;
  • расходы на оформление документов;
  • оплата стоимости проведения исследований или труда наемных сотрудников и многое другое.

Несмотря на огромный спрос среди клиентов, получить банковскую ссуду для открывающегося бизнеса бывает не так просто и тому есть ряд причин:

  1. Высокие риски. Кредитор должен убедиться в дееспособности и перспективности начинаемого клиентом дела.
  2. Отсутствие прогнозируемого экономического поля для ведения мелкого бизнеса. Не секрет, что мелкий бизнес в стране испытывает сложности в виде обременительных налогов, сложности оформления и регулярных проверок большого количества уполномоченных на это органов.
  3. Несоответствие подаваемых кредитору документов установленным требованиям.

Очевидно, что кредитор, рассматривая заявку клиента на выдачу займа, должен убедиться, что создаваемый им бизнес будет успешным. Иначе, с каких источников будет погашаться долг, если по сделке не предусмотрено залоговое имущество.

Если коммерческие начинания потерпят крах, предприниматель обязуется передать банку залоговое имущество для реализации или погашать долг за собственные средства.

Второе немаловажное условие — наличие положительной кредитной истории у самого клиента.

Потенциальным заемщикам, которые имели нарушения в графике погашения потребительских займов, банк гарантированно не выдаст кредит как предпринимателю или учредителю юридического лица.

Банк обязательно потребует как минимуму личное поручительство заявителя.

Способы оформления ↑

Поэтапно процедура подачи заявки и получения инвестиционного кредита выглядит аналогичным образом, как и в случае со многими другими видами кредитов для бизнеса.

Происходит она следующим путем:

  1. Подготовка бизнес-плана и сопроводительных документов.

    Также в этот список входят договора аренды, лицензии при необходимости, технические характеристики выпускаемой продукции.

  2. Подготовка других документов, требуемых кредитором. Это регистрационные и учредительные документы.
  3. Подача заявки на получение кредита.
  4. Передача кредитору необходимых документов для анализа.
  5. Рассмотрение банком заявки и изучение сопроводительной документации.
  6. Принятие кредитором решения.

Предложения банков ↑

В качестве отправной точки для анализа были выбраны предложения по кредитованию отечественными банками малого бизнеса на этапе его запуска.

Традиционно Сбербанк предлагает своим клиентам практически весь спектр актуальных услуг, в том числе в сфере кредитования.

На начальном этапе потенциальным клиентам предлагается пройти интерактивный курс по основам предпринимательства.

В дальнейшем получить кредит в рамках данного продукта могут все, кто подготовит типовой бизнес-план, составленный при участии экспертов Сбербанка.

Второй вариант получения ссуды — запуск бизнеса по франшизе от компаний, являющихся партнерами по этому проекту.

Для клиентов, у которых уже имеется собственный бизнес или партнерское в нем участие, Россельхозбанк предлагает кредитование для запуска новых проектов.

Кредит разработан в тесном сотрудничестве с Федеральной корпорацией по развитию малого и среднего предпринимательства и предлагает льготные условия финансирования.

Так, клиенты из числа представителей малого бизнеса могут получить заемные средства на развитие новых направлений деятельности.

В Банке ВТБ ассортиментным рядом продуктов предусмотрен кредит на развитие новых направлений деятельности для клиентов, имеющих действующие проекты или желающих создать свой бизнес.

Ключевой особенностью кредита выступает гарантированная возможность получения отсрочки в оплате основного долга на срок до 6 месяцев.

Обеспечение кредита залоговым имуществом допускает разрыв между оценочной стоимостью залога и суммой кредита до 15%.

Формой предоставления является кредитная линия или разовая ссуда с установленным графиком погашения на регулярной основе.

Альфа-Банк предлагает своим клиентам комплексные услуги по развитию и продвижению бизнеса. Помимо рекламной поддержки, экспертных консультаций и помощи в продвижении услуг, банк также предлагает кредиты на развитие бизнеса.

«Партнер» — это кредит для клиентов, которые уже открыли расчетный счет в банке и планируют развивать новые направления бизнеса с использованием заемных средств. Кредит выдается на любые потребности бизнеса без указания конкретных целей.

Залогового имущества не требуется, но при оформлении кредита необходимо поручительство предпринимателя или собственника бизнеса.

Специальная программа кредитования открывающегося бизнеса действует в Банке Центр-Инвест.

Кредит «Start-Up» предназначен для тех потенциальных заемщиков, кто уже определился с направлением будущей деятельность и имеет готовый бизнес-план по ее развитию.

Помимо заемных средств, банк предлагает льготные условия расчетно-кассового обслуживания в течение начального периода открытия собственного дела.

Для оформления кредита предпринимателю необходимо иметь стаж регистрации не менее 12 месяцев со дня получения государственного свидетельства. Оформляется кредит в виде кредитной линии с лимитированной выдачей.

Условия кредитования под бизнес-план в отечественных банках:

Банк Срок, мес. Годо-вая став-ка, % Сум-ма, тыс. руб. Допол-нитель-ные расходы Обеспечение Примечания
Сбербанк До 60 18,5 100-7 000 Оформление залога и/или страхование Залог в виде приобретаемого имущества или поручительство, в том числе партнера банка Для открытия бизнеса по франшизе или при составлении типового бизнес-плана
Россель-хозбанк До 36 10, 11 50 000-1 000 000 Не предусмот-рено Индивидуально Оформляется в виде кредитной линии или единовременного займа
ВТБ До 120 От 14,5 От 820 Комиссия за выдачу кредита в размере 0,3% от его суммы Приобретаемое или другое имущество Оформляется в виде кредитной линии или единовременного займа
Альфа-Банк 13, 24, 36 От 17 1 000-6 000 При условии оформления страховки Поручительство заемщика Программа действует для существующих клиентов банка
Центр-Инвест До 36 От 13 До 3 000 Не предусмот-рено Залог недвижимости или товаров,  поручительство Для начала собственного бизнеса или его расширения

Кредит для малого бизнеса без залога и поручителей ↑

Прежде чем приступать к выбору подходящих условий кредитования, потенциальным заемщикам необходимо обратить внимание на несколько важных моментов:

  1. Большинство банков, занимающихся кредитованием нового бизнеса, определяют перспективные направления деятельности для финансирования.
  2. В случае отсутствия опыта ведения бизнеса или наличия других факторов, понижающих шансы на получение ссуды, клиенту необходимо обратиться в фонды содействия предпринимательству или гарантийные фонды.
  3. В некоторых банках (Сбербанк) действует программа кредитования нового бизнеса если тот открывается по франшизе партнеров банка.
  4. При подготовке бизнес-плана для открытия бизнеса стоит проконсультироваться у специалистов и профессионалов, если нет достаточного опыта создания подобных документов.

Льготный кредит ↑

В некоторых кредитных программах банков можно встретить условия, по которым клиент имеет право на отсрочку первого платежа по кредиту сроком до 6 месяцев.

Не стоит пренебрегать такой опцией, даже если условия по кредиту в выбранном банке будут хуже:

  1. Во-первых, это позволит сэкономить на первых этапах деятельности.
  2. Во-вторых, за это срок можно аккумулировать средства для досрочного погашения кредита или оплаты других статей расходов.

В некоторых банках действуют услуги по совместному продвижению товаров и услуг начинающих предпринимателей.

Документы ↑

При оформлении кредита с нуля на открытие бизнеса, заемщик должен предоставить такие обязательные документы (их перечень может дополняться в зависимости от условий, действующих в банке-кредиторе):

  • заявление установленного образца;
  • анкета клиента;
  • копии паспорта предпринимателя или учредителей юридического лица;
  • справка из других банков о состоянии текущей задолженности (если таковая имеется);
  • справка из налоговой об открытых счетах в других банках;
  • документы, подтверждающие права собственности на имущество или его аренду;
  • бизнес-план;
  • договора с контрагентами или партнерами.

Процентные ставки ↑

На уровень ставки в первую очередь влияет наличие обеспечения по займу. При оформлении залога или поручительства она может быть ниже, ведь зачастую банки указывают допустимый диапазон ее значений или минимальный уровень.

Требования к заемщику ↑

По отношению к заемщику как физическому лицу действуют следующие стандартные требования:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в регионе присутствия кредитора;
  • отсутствие негативной кредитной истории.

По отношению к субъекту предпринимательской деятельности устанавливаются такие требования:

  • срок государственной регистрации не менее 6 месяцев;
  • отсутствие задолженности в других банках;
  • отсутствие налоговой задолженности;
  • расположение бизнеса и его регистрация в регионе присутствия кредитора.

На какую сумму рассчитывать? ↑

В среднем, кредиты на начало бизнеса выдаются в размере до 1 000 000 рублей, если это новый проект, а клиент не имеет опыта ведения бизнеса в прошлом.

Сроки ↑

Как правило, кредит на открытие бизнеса выдается на срок до 36 месяцев.

Способы погашения ↑

График погашения кредита зависит от выбора клиента и формы предоставления займа. Это может быть убывающая схема погашения или аннуитет.

Преимущества и недостатки ↑

Среди положительных сторон кредитов на запуск бизнеса можно отметить:

  • возможность получить финансирование новых направлений деятельности;
  • дополнительные возможности — льготное расчетно-кассовое обслуживание, отсрочка платежа, прочее.

Недостатки заключаются только в ограниченности подобных предложений и длительной процедуре рассмотрения заявки, связанной с проверкой бизнес-плана.

Источник: http://creditzzz.ru/kredit-dlja-biznesa/na-otkrytie-biznesa-s-nulja-bez-zaloga.html

Как взять кредит для малого бизнеса в 2017 году

Ежегодно в России открывается несколько сотен тысяч ИП, еще больше предприятий закрывается, не дожив до трехлетнего возраста. Причина проста: чтобы открыть свое дело, одного желания мало. Любую идею необходимо финансово обеспечить.

Именно поэтому для многих бизнесменов встает вопрос, как взять кредит для малого бизнеса. Задача эта непростая, так как банки неохотно кредитуют предпринимателей, особенно начинающих. Бизнес.

ру подскажет, как получить кредит и что для этого нужно.

По данным статистики, по состоянию на 31 июля 2017 года в России зарегистрировано 3,7 млн индивидуальных предпринимателей, а прекратило свое существование – более 9 млн предприятий. При этом 6,6 млн владельцев бизнеса приняли решение о прекращении деятельности добровольно. Основная причина, которую называют коммерсанты, – это недостаток средств на развитие бизнеса.

Решить эту проблему могут дополнительные финансовые вливания. Например, кредит, оформленный в банке. Однако финансовые учреждения не спешат выдавать займы начинающим бизнесменам, так как гарантии, что стартап будет успешным, не существует. Тем не менее взять кредит для малого бизнеса возможно при соблюдении определенных условий.

При каких условиях выдают кредит для малого бизнеса с нуля

Индивидуальные предприниматели, которые столкнулись с процедурой получения кредита в банке, в один голос заявляют, что это очень сложный процесс.

По неподтвержденным данным, которые были инкогнито опубликованы одним из сотрудников банка на специализированном форуме, количество отказов по ИП достигает 75 %.

Новоиспеченный бизнесмен приходит в банк, собирает необходимый пакет документов, согласовывает их с менеджером и в результате получает отказ. При этом не имеет значения, для какой цели берется заем – на пополнение оборотных средств, на приобретение техники или на развитие бизнеса.

А если речь заходит про кредит на открытие собственного дела, то вероятность получить отказ возрастает в разы. Причину, по которой банк отказал, узнать невозможно, так как финансовая организация оставляет за собой право делать это без объяснения.

Читайте также:  Ипотека для молодой семьи в кубань кредите, взять ипотеку по программе молодая семья

Как банкиры оценивают заемщиков

Банки, оценивая степень риска, относительно обратившегося за кредитом клиента используют в своей работе два метода:

  • субъективный;
  • автоматизированный.

Первый метод основан на анализе собранных данных и субъективном решении, принятом сотрудником банка, ответственным за выдачу кредита.

Второй метод – это определенный алгоритм под названием «скоринг», который на основе данных, предоставленных потенциальным заемщиком, высчитывает вероятность дисциплинированного погашения кредита клиентом. Узнать, по каким критериям программа вычисляет благонадежность и платежеспособность заемщика, невозможно. В каждом банке собственная система.

Однако взять кредит для малого бизнеса с нуля все-таки можно. Вероятность получения денег повышается, если клиент отвечает следующим требованиям:

  1. Наличие положительной кредитной истории

Это очень важный критерий при оценке благонадежности заемщика, особенно впервые обратившегося за кредитом в качестве предпринимателя. При этом лучше, чтобы кредитная история была, чем полное ее отсутствие.

Анализируя кредитную историю, банки оценивают количество действующих кредитов, степень их погашения, своевременность внесения платежей. Непогашенные кредиты и просроченные платежи снижают доверие кредитора к заемщику.

Отсутствие кредитной истории также негативно сказывается на принятии решения в пользу заемщика. Итогом будет либо отказ, либо завышенная процентная ставка. Надо учитывать, что банки оценивают финансовую дисциплину, в том числе и близких родственников.

Чтобы быть уверенным в положительном результате, перед тем как отправиться в банк, кредитную историю можно проверить. Согласно Федеральному закону о кредитных историях, любой человек может раз в год получить в Центральном каталоге кредитных историй информацию о своих займах.

Имейте в виду, что данные в бюро хранятся 15 лет, после чего информация аннулируется. Если в прошлом ваши взаимоотношения с банками были подпорчены, то единственный шанс получить одобрение заявки – это стать дисциплинированным плательщиком.

Источник: https://www.business.ru/article/222-kak-poluchit-kredit-na-razvitie-malogo-biznesa-s-nulya

Малый бизнес Дона ::Программы кредитования предприятий малого бизнеса и ИП коммерческим банком «Центр-инвест

Кредит «Стандартный» на пополнение оборотных средств

Сумма

Срок

Цель

Условия

Стоимость кредита

График погашения

Обеспечение

от 50,00 тыс. руб.
От 1 месяца до 1 года
Пополнение оборотных средств – закуп сырья/ материалов/ комплектующих товаров для перепродажи/ осуществления текущих расходов
  1. Устойчивое финансовое состояние.
  2. Предоставление обеспечения (залога) по кредиту.
от 14% годовых, плата за открытие ссудного счета — 1% годовых, плата за резервирование кредитных линий — 1,2% годовых
Уплата процентов — ежемесячно, погашение кредита — в конце срока или по графику
Залог «деловой недвижимости», оборудования, автотранспорта, имущества, товаров в обороте, поручительство собственников бизнеса

Кредит «Инвестиционный» на развитие бизнеса

Сумма

Срок

Цель

Условия

Стоимость кредита

График погашения

Обеспечение

от 500,00 тыс.руб.
От 1 года до 3 лет.
  1. Вложение во внеоборотные активы ( приобретение, модернизация, ремонт).
  2. Рефинансирование кредитов, предоставленных на аналогичные цели.
  3. Приобретение оборудования (нового и б/у) для бизнеса и его страхование
  1. Устойчивое финансовое состояние.
  2. Предоставление обеспечения (залога) по кредиту.
от 14% годовых, плата за открытие ссудного счета — 1% в год.
Уплата процентов — ежемесячно, погашение кредита — ежемесячно равными долями (возможна отсрочка погашения кредита первые 6 мес.), либо кредитование траншами длительностью от 6мес. до 1 года.
Залог «деловой недвижимости», оборудования, автотранспорта, имущества, товаров в обороте, поручительство собственников бизнеса.

Кредит «Овердрафт»

Сумма

Срок

Цель

Условия

Стоимость кредита

График погашения

Обеспечение

от 50,00 тыс.руб. max удвоенный средненедельный оборот по расчетному счету
до 12 мес.
Оперативный кредит при недостатке собственных средств на расчетном счете
  1. Устойчивое финансовое состояние.
  2. Ежемесячный оборот по расчетному счету клиента в ОАО КБ «Центр-инвест» должен превышать сумму кредита не менее, чем в 2 раза.
от 14% годовых, плата за установление лимита овердрафта — 1% годовых.
Погашение каждого транша не позднее 30 дней с момента предоставления, уплата процентов — по мере поступления денежных средств на расчетный счет клиента.
Залог оборудования, автотранспорта, имущества, товаров в обороте, оборот по расчетному счету клиента, поручительство собственников бизнеса.

Кредит «Автомобильный»

Сумма

Срок

Цель

Условия

Стоимость кредита

График погашения

Обеспечение

от 50,00 тыс.руб., авансовый платеж от 20 %
От 6 месяцев до 3 лет.
Приобретение ТС (нового и б/у) для бизнеса и его страхование.
  1. Устойчивое финансовое состояние.
  2. Страхование приобретаемого автотранспорта.
от 14% годовых, плата за открытие ссудного счета — 1% в год.
Уплата процентов — ежемесячно, погашение кредита ежемесячно равными долями. Возможна отсрочка погашения кредита первые 3 мес.
Залог приобретаемого автотранспорта , поручительство собственников бизнеса.

Кредит «На приобретение сельхозтехники»

Сумма

Срок

Цель

Условия

Стоимость кредита

График погашения

Обеспечение

от 50,00 тыс.руб., авансовый платеж от 20 %
От 6 месяцев до 5ти лет.
Приобретение спецтехники
Устойчивое финансовое состояние.
от 14% годовых, плата за открытие ссудного счета — 1% в год.
Уплата процентов — ежемесячно, погашение кредита ежемесячно равными долями. Возможен сезонный график погашения.
Залог приобретаемой сельхозтехники, поручительство собственников бизнеса.

Кредит «Realный кредит»

Сумма

Срок

Цель

Условия

Стоимость кредита

График погашения

Обеспечение

от 50,00 тыс.руб., авансовый платеж от 20 %.
От 6 месяцев до 5 лет.
Приобретение объекта недвижимости для бизнеса (в т. ч. строящегося)
Устойчивое финансовое состояние.
От 15% годовых, плата за открытие ссудного счета — 1% в год.
Уплата процентов — ежемесячно, погашение кредита ежемесячно равными долями. Возможна отсрочка погашения кредита первые 6 мес.
Залог приобретаемой деловой недвижимости, поручительство собственников бизнеса.

Специальная кредитная программа «На уплату налогов»

Сумма

СрокДо 3 месяцевЦель

Условия

Стоимость кредита

График погашения

Обеспечение

От 50,00 тыс.руб.,
Уплата налогов
  1. Устойчивое финансовое состояние.
  2. Предоставление обеспечения (залога) по кредиту
10% годовых
Уплата процентов — ежемесячно, погашение кредита — в конце срока.
Залог оборудования, автотранспорта, имущества, товаров в обороте, поручительство собственников бизнеса.

Специальная кредитная программа «На уплату таможенных платежей»

Сумма

Срок

Цель

Условия

Стоимость кредита

График погашения

Обеспечение

от 50,00 тыс.руб.
До 6 месяцев
Уплата таможенных пошлин, НДС и акциза, таможенного сбора
  1. Устойчивое финансовое состояние.
  2. Предоставление обеспечения (залога) по кредиту
10% годовых
Уплата процентов — ежемесячно, погашение кредита — в конце срока.
Залог оборудования, автотранспорта, имущества, товаров в обороте, поручительство собственников бизнеса.

По всем интересующим вопросам вы можете обратиться в отдел кредитования малого и среднего бизнеса банка «Центр-инвест» по адресу г. Ростов-на-Дону, пр. Соколова, 62 или по тел. (863) 2-000-000, 250-99-00, 250-99-09 либо в ближайший к вам офис банка. e-mail: Этот e-mail адрес защищен от спам-ботов, для его просмотра у Вас должен быть включен Javascript ,

www.centrinvest.ru, центр-инвест.рф

Ген. лицензия № 2225Прочитано: 1621

Источник: http://mbdon.ru/formy-podderzhki/finansovaya-podderzhka/rabota-s-bankami/programmy-kreditovaniya-predpriyatiy-malogo-biznesa-i-ip-kommercheskim-bankom-tsentr-invest.html

Кредит для открытия бизнеса с нуля — Инвест Like

Получение займа для малого бизнеса, который находится на самом старте, может стать большой проблемой. Все потому, что меньше всего банки склонны доверять начинающим частным предпринимателям – представителям малого бизнеса. Выясняем, как быть такому  предпринимателю, если банк не готов выдать кредит?

Три банковских условия

Если у вас есть лишь идея бизнеса, и вы собираетесь получить ссуду для ее реализации, следует тщательно подготовиться к серьезному  разговору с представителем банка. Однако он может и не состояться, если вы не смогли сделать следующее…

1. Составить бизнес-план

Он должен включать в себя тактику и стратегию развития вашего дела, а также план усложнения, анализ рынка и штата сотрудников. Не только банк, но и частные инвесторы будут составлять свое представление о вас, опираясь на данный документ.

2. Обзавестись франшизой

Оформить займ для открытия бизнеса с нуля помогает франшиза – залог успеха вашего бизнес-начинания. Приобретенные вами права на определенный бренд станут заменой лицензии. Хорошо, если франшизу вам продадут партнеры того учреждения, в которое вы обращаетесь за кредитованием.

3. Предложить залог

В качестве залогового имущества начинающий бизнесмен может предложить свое собственное движимое или недвижимое имущество. Если такового не имеется, остается сделать первый взнос (он составляет, как минимум, 30% всей суммы).

Анализ по шаблону

Выполнение вышеописанных условий является важным, но не решающим фактором при вынесении вердикта в отношении вас как заемщика. Банк проводит анализ вашей кандидатуры согласно одной из особых схем (или используя обе сразу).

Выглядит этой следующим образом:

  • Специалисты проводят мониторинг вашей кандидатуры для того, чтобы узнать, насколько вы платежеспособны.
  • Система «Скоринг» автоматически поместит вас в одну из групп. Попадание в определенную группу будет означать, насколько банк рискует, имея дело с вами.

Альтернативные способы получения средств 

Предположим, что финансовое учреждение все-таки отказало вам. Что делать и где искать деньги для открытия бизнеса

1. Взять потребительские кредиты в разных банках

Выходом из положения может стать получение потребительской ссуды. Такие деньги выдают все банки на довольно простых условиях. Проблема в том, что для бизнес-старта предложенной суммы окажется мало. Выход – взять несколько потребительских кредитов в разных банках.

2. Поддержка финансовых фондов

Получить средства в банковской структуре может помочь финансовый фонд.

Обращение к одному из них актуально в том случае, если у вас нет возможности предложить банку залог или иным способом доказать собственную платежеспособность.

Городские финансовые фонды (к примеру, местные Центры предпринимательства) часто становятся поручителями начинающих бизнесменов или берут на себя труд выплатить часть обязательств.

3. Помощь финансовых брокеров

Брокер – специалист, который знает о способах кредитования больше других. Именно такой человек может помочь начинающему предпринимателю получить необходимую сумму. Услуги брокера высоко оплачиваются, но результаты такого сотрудничества, как правило, оправдывают расходы.

4. Государственные субсидии

Государственные программы поддержки малого бизнеса подразумевают три способа получения средств:

  • гранты отделов поддержки малого бизнеса;
  • субсидии от администрации района (выдается на благоустройство территории).

Помните, что не все программы работают во всех регионах страны, а также, не забывайте, что грант обычно выдается на уже стартовавший бизнес.

5. Привлечение инвестора или «бизнес-ангела»

Инвестировать средства в ваш проект может отдельный человек или организация. Специализация, так называемых, «бизнес-ангелов» – это реальные вложения в еще не существующие дела, в бизнес-идеи. Подробнее об особенностях взаимодействия начинающих предпринимателей с инвесторами мы писали ранее.

6. Краудфандинг

Краудфандингом называют коллективный сбор средств на то или иное (выгодное, полезное или интересное) дело.

Суммы подобных вложений могут быть любыми: их размер зависит от  желания и возможностей каждого участника процесса.

Площадки для краудфандинга разнятся согласно направленности: некоторые посвящены новым творческим проектам знаменитых музыкантов или режиссеров, другие – социально значимым проектам, третьи – стартаперам.

Итак, мы выяснили, что отказ банка в получении кредита на развитие бизнеса с нуля – не повод отказываться от реализации своей идеи. Получить деньги на открытие и развитие бизнеса с нуля можно с помощью других заинтересованных в успехе предприятия лиц и организаций. В конце концов, всегда можно обратиться за помощью к родственникам и друзьям. Главное – не опускать руки.

Источник: http://investlike.ru/investiitsii-v-biznes/kredit-dlya-otkrytiya-biznesa-s-nulya/

Ссылка на основную публикацию