Автокредиты без каско юникредит банка — 24 предложений

Cтраховые компании аккредитованные банком ЮниКредит банком по каско

Аккредитованные страховые компании «ЮниКредит Банка» предлагают автовладельцам застраховать транспортные средства по КАСКО в рамках автокредита. Полный список аккредитованных СК находится на сайте банка.

Зачем вам нужны аккредитованные страховые компании

Обязательное условие для оформления автокредита в коммерческой организации «ЮниКредит Банк» — КАСКО. Добровольное страхование нужно для того, чтобы кредитодатель получил свои деньги даже в случае угона, пожара, серьезного ДТП. Если произойдет страховой случай, СК выплатит кредитору оставшуюся сумму по автокредиту.

Оформление полиса в аккредитованных организациях занимает не более 10-15 минут. Получить КАСКО можно при оформлении кредита, без посещения офиса СК. Поэтому вы потратите минимум времени на оформление. Если покупать полис в неаккредитованных компаниях, нужно будет предоставить банку документы, подтверждающие, что СК:

  • Согласна соблюдать обязательные требования организации по автострахованию
  • Не находится на грани банкротства и не имеет задолженностей
  • Исправно выполняет обязательства перед клиентам

Срок рассмотрения таких документов — до 60 дней. Поэтому купить полис у аккредитованных поставщиков проще, быстрее, выгоднее.

Как ЮниКредит аккредитует СК для КАСКО

Чтобы стать партнером кредитора, компания должна заполнить заявление по форме и собрать пакет документов. Он должен подтверждать, что СК соответствует определенным требованиям.

Полный перечень требований представлен на сайте банка. Например, компания:

  • Должна работать не менее 3-х лет
  • Не должна находиться на стадии банкротства или ликвидации
  • Должна быть финансово устойчивой
  • Не должна иметь задолженностей перед кредиторами

Особенности КАСКО при автокредите в «ЮниКредит Банке»

Страхование при автокредите — трехсторонний договор. В нем участвуют автовладелец, кредитор и СК. Коммерческая организация предъявляет свои требования к договору:

  • Отсутствие дополнительных условий по времени и месту хранения авто
  • Срок полиса — минимум год или до окончания кредитного договора: например, при займе на полгода — 6 месяцев
  • Обязательное страхование по трем рискам — ущерб, угон, полная утеря

По каждому риску предусмотрены отдельные выплаты:

При ущербе в результате ДТП. Компенсацию получает автовладелец. Банк не получает выплату, потому что предмет залога — автомобиль — остается целым. Сумма займа не уменьшается, автовладелец продолжает вносить ежемесячные платежи. Страховая компания направляет машину на ремонт в СТО или выплачивает деньги.

Например: Петя купил авто за 1 000 000 р. и попал в аварию через месяц. Страховая оплатила ему ремонт в 50 000 р. Петя продолжает платить по кредиту.

При угоне. Страховая компания выплачивает полную стоимость авто, перечисляет сумму на счет в банке. Кредитодатель получает сумму, нужную для погашения кредита, а оставшуюся часть компенсации получает автовладелец.

Например: Саша купил машину за 1 200 000 р. и вносил платежи 2 года. Ему осталось заплатить 700 000 р., и тут у него угоняют авто. СК выплачивает кредитору 1 200 000 р.: 700 000 р. банк удерживает в счет погашения займа, а Саша получает 500 000 р.

При полной утере. Страховая выплачивает полную стоимость транспортного средства с учетом его износа. Процент износа зависит от внутренних условий СК. Собственник должен передать остатки ТС страховой компании. Банк также получает сумму, нужную для погашения кредита, а собственник — оставшуюся часть.

Например: Вадим купил авто за 2 000 000 р. Оно сгорело или сильно пострадало в ДТП без возможности восстановления через 2 месяца. Процент износа за каждый месяц — 1%, оставшаяся сумма по договору займа — 1 200 000 р. Страховая заплатит банку 1 960 000 р. Кредитор удержит 1 200 000 р, Вадим получит 760 000 р.

Как сэкономить на КАСКО в «ЮниКредит Банке»

  • Застраховать транспортное средство на остаточную сумму кредита — уменьшится стоимость полиса, банк получит гарантии и одобрит займ
  • Использовать специальные кредитные программы без обязательного КАСКО — например, программу «Легкие коммерческие автомобили»
  • Включить КАСКО в кредитную сумму — банк оплатит полис, а вы будете выплачивать стоимость страховки каждый месяц вместе с ежемесячными платежами
  • Оформить страхование с безусловной франшизой — такой полис стоит дешевле, но вы будете компенсировать часть ущерба при страховом случае

Чтобы рассчитать стоимость страховки, используйте онлайн-калькулятор. Он посчитает сумму и выберет самые выгодные предложения от СК, в том числе аккредитованных в «ЮниКредите».

25.12.2018

Источник: https://Revizorro.ru/kasko/unikredit-bank-akkreditovannye-strakhovye-kompanii-spisok

Каско от юникредит банка — на второй год, аккредитованные страховые компании, lada стандарт

АО ЮниКредит Банк предлагает своим потенциальным клиентам возможность покупки транспортного средства транспортного средства с одновременным оформлением страхового соглашения по КАСКО.

Данная кредитная организация принимает для страхования полисы любых компаний, которые могут удовлетворить повышенные требования банка к финансовой устойчивости.

Каждый клиент может воспользоваться услугами только тех страховых компаний, которые были официально подтверждены банком. При оформлении соглашения по кредитованию на покупку транспортного средства также необходимо ознакомиться с основными положениями соглашения по КАСКО от АО Юникредит Банк.

Физическое лицо может застраховать купленное в кредит транспортное средство в любой страховой компании. Также может быть осуществлена замена действующей организации на другую в процессе действия договора.

До заключения соответствующего соглашения клиент должен предоставить в финансовую организацию определенный пакет документов.

Он может быть отправлен электронной почтой с одновременным сопровождением на бумажном носителе, если такое требуется сотрудниками компании.

Срок рассмотрения предоставленного перечня бумаг составляет от 60 рабочих дней с момента передачи пакета сотрудникам компании.

Если банк рассмотрит и удовлетворит предложенную клиентом страховую организацию, то страховой договор будет принят.

Стоит отметить, что в любой момент действия кредитного договора страхование не должно приостанавливаться.

В соответствии с кредитным соглашением заемщик должен предоставить в отделение банка копию страхового соглашения и квитанции об оплате соответствующей премии.

Общие условия

Потенциальные клиенты могут рассчитывать на получение до 6 500 000 рублей. Данная сумма напрямую зависит от типа транспортного средства и его года выпуска.

Для получения средств необходимо в обязательном порядке осуществить первоначальный взнос, который составляет не менее 10% от общей стоимости автомобиля.

Максимальный срок действия кредитного соглашения – 7 лет.

ЮниКредит Банк предоставляет клиентам возможность оформление дополнительного кредитного соглашения, если оно не сказывается на платежеспособности. В некоторых случаях может быть оформлена программа с функцией Trade-in, которая подразумевает внесение первоначального взноса за счет старого автомобиля.

Право выбора даты погашения полной суммы кредита остается за самим клиентом, а дополнительные комиссии за оформление кредитного договора и полиса КАСКО не предусматриваются

Предложения с КАСКО от Юникредит банка

Госсубсидирование

Каждый клиент финансовой организации может стать участником программы государственного субсидирования при покупке автомобилей иностранного производства или новой LADA стандарт —  комплектации. Стоит отметить, что данная опция позволяет значительно снизить величину выплат по кредиту.

На стоимость КАСКО на новый автомобиль влияют множество факторов, включая не только технические характеристики авто, но и благонадежность самого водителя.

Как сориентироваться по формуле расчета КАСКО самостоятельно, расскажет эта статья.

Условия Срок договора Процентная ставка
При покупке дополнительного страхования 3 года 11,5%
При покупке полного страхового соглашения 8,5%

Престиж

В рамках данной опции клиент может рассчитывать на получение кредита в размере до 8 000 000 рублей. Срок кредитования – до 7 лет. Для получения средств в обязательном порядке необходимо осуществить первоначальный взнос в размере не менее 10% от стоимости транспортного средства.

Клиент может досрочно погасить полную сумму кредита без осуществления дополнительных взносов за осуществление операции:

Условия Уровень процентной ставки
Если клиент оформляет договор на срок до 3 лет 16%
Если срок действия соглашения составляет более 3 лет До 19%
При покупке дополнительного пакета страхования жизни и здоровья 15%
При отказе клиента в оформлении страхового соглашения по КАСКО 19%

Экспресс

При оформлении Экспресс-программы сотрудники банка рассматривают соответствующее заявление в течение 30 минут. Процедура заключения договора осуществляется на основе только двух документов: паспорта РФ и водительского удостоверения.

Условия Уровень процентной ставки
При оформлении стандартного договора по КАСКО 19,5%
При отказе в оформлении страхового договора До 22,5%
При покупке дополнительного пакета страхования жизни и здоровья в дополнение к основному договору 18,5%
При отказе клиента в оформлении страхового договора по КАСКО при одновременной покупке полиса на страхование жизни 21,5%

Если клиент не уверен в том, что он сможет полностью погасить кредит в ЮниКрезит Банке, то он может выбрать специальную программу, которая предусматривает возможность отсрочки. Данное предложение позволяет значительно снизить размер ежемесячного взноса.

Опция распространяется на следующие транспортные средства:

  • LADA;
  • UAZ;
  • на любые новые автомобили от иностранных производителей.

Размер первоначального взноса в рамках программы с отсрочкой составляет 20%.

Условия Уровень годовой процентной ставки
С КАСКО 16,5%
С КАСКО и оформлением дополнительного договора на страхование здоровья и жизни 15,5%
Максимально возможная процентная ставка 19,5%

Новый транспорт

Для участия в данной кредитной программы клиент должен заручиться поддержкой поручителя. В качестве такого лица может выступить даже супруг или супруга заемщика. В данном случае максимальный размер предоставляемых средств будет выявлен исходя из совокупного дохода лиц. Автомобиль остается залогом до момента полного погашения задолженности.

Условия Уровень процентной ставки
При оформлении стандартного договора по КАСКО 16,5%
При отказе в оформлении страхового договора 19,5%
При покупке дополнительного пакета страхования жизни и здоровья в дополнение к основному договору 15,5%
При отказе клиента в оформлении страхового договора по КАСКО при одновременной покупке полиса на страхование жизни 18,5%

Подержанные авто

Данная программа предназначена для тех клиентов, которые не могут приобрести новое транспортное средство. Потенциальный заемщик может получить до 4 000 000 рублей на срок до 60 месяцев. Стоит отметить, что на момент покупки автомобиль должен быть не старше 5 лет.

Условия Уровень процентной ставки
Классическая ставка 23%
Без покупки страхового соглашения в рамках КАСКО 26%
При оформлении полиса по страхованию жизни 20%
При отказе клиента в оформлении страхового договора по КАСКО при одновременной покупке полиса на страхование жизни 23%

ЮникРедит Банк может в самостоятельном порядке выбрать перечень страховых компаний и предоставить их своим клиентам на выбор

Стоимость и экономия

Клиент может значительно сэкономить в следующих случаях:

При оформлении страхования на оставшуюся сумму кредитного договора В данном случае КАСКО от АО Юникредит Банк может быть оформлено не на всю рыночную стоимость транспортного средства, а только на невыплаченный банку остаток. При возникновении страхового случая по фактам «хищение» или «конструктивная гибель» возмещение получает сама финансовая организация.
Включение КАСКО на первый год в общее тело кредита В первой год действия кредитного договора стоимость страхового соглашения может быть включена в кредит, что дает возможность клиенту осуществлять оплату по страхованию в рассрочку.
Специальные программы без требования оформления страхового соглашения по КАСКО ЮниКредит Банк предоставляет несколько специальных предложений, которые не предусматривают оформление данного дополнительного договора.
Франшиза Обычно банк использует безусловную франшизу, сумма которой составляет:

  • для транспортных средств, стоимость которых составляет менее 1 700 000 рублей, размер франшизы составляет 15 000 рублей;
  • для автомобилей, стоимостью более 1 700 000 рублей – до 30 000 рублей;
  • для мотоциклетной техники – до 30 000 рублей.
Читайте также:  Кредиты на потребительские нужды центр-инвеста - 13 - вариантов, взять потреб кредит

Кредитные договоры на покупку транспортных средств от ЮниКредит Банка включают в себя условия об обязательном оформлении страхового полиса по КАСКО. Клиент может осуществить данную операцию в любом отделении финансовой организации или страховой компании, выбранной им самим.

Стоимость КАСКО на Ниссан может существенно отличаться в различных страховых компаниях, а также при выборе программа страхования с возможностью подбора опций в индивидуальном порядке.

Подробно об условиях КАСКО Эконом в Росгосстрахе читайте по этой ссылке.

Узнать о деталях оформления КАСКО с франшизой для автокредита в Газпромбанке можно здесь.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/kasko-v-junikredit-banke/

Как оформить автокредит без КАСКО

В большинстве кредитных программ обязательно предусмотрено страхование предмета залога. Тем не менее, ряд банков дают возможность оформления автокредита без КАСКО. При этом почти всегда происходит его удорожание, плюс устанавливаются дополнительные ограничения по условиям.

Новое авто служит залогом и гарантией возврата денег, если человек не сможет выплатить кредит. Банк заинтересован в том, чтобы машина была пригодна для дальнейшей продажи. Страховка – это дополнительный вид обеспечения по кредиту, плата за которое полностью лежит на заемщике. В то же время, она уменьшает риски самого клиента.

Если автомобиль был угнан или пришел в состояние, в котором невозможно дальнейшее его использование (например, после аварии), то долг гасится за счет страховых средств.

Полис КАСКО составляет в среднем 10% от цены в год, следовательно, через 3 года клиент отдаст 30%. Переплата огромная, поэтому часто выгодней воспользоваться кредитами без полиса.

Особенности кредитования без страховки

В отличии стандартных схем автокредитования, такие кредиты имеют некоторые особенности:

  • жесткие условия для клиентов (необходима информация о возрасте, месте жительства, стаже работы и др.);
  • снижение максимальной суммы;
  • дополнительные комиссии;
  • сокращенный срок кредитования;
  • высокий первый взнос;
  • ограниченный выбор транспортных средств.

Чаще такие кредиты предоставляются на б/у иномарки. Для подержанных машин, особенно отечественных, действуют строгие ограничения по возрасту.

Практически все банки в 2018 году готовы предоставить кредит на новые или подержанные автомобили с возможностью отказа от КАСКО. Часто при этом повышается порог минимального срока кредитования.

Краткий обзор предложений по автокредитам без КАСКО

БанкМаксимальная сумма, руб.Сроки, мес.Процентная ставка, %Первый взнос, %
ВТБ 1,5 млн. 12 — 60 От 14,7 от 20
«Локо Банк» 2 млн. до 60 От 15.9 от 25
«Альфа-Банк» 1,5 млн. 24-60 От 15,99 от 15
«ПлюсБанк» 4 млн. 12-84 От 20 Без взноса
«Русфинанс» 1 млн. 24-60 От 17,5 от 20

Самая низкая ставка в ВТБ будет для клиентов, которые заключили дополнительный договор страхования заемщика. «Локо Банк» дает возможность взять кредит без КАСКО только для подержанных автомобилей, требуя при этом довольно высокий первый взнос.

В «Альфа-Банке» установлен минимальный срок кредитования в 2 года, а сумма вдвое меньше, чем при оформлении страховки. Получить средства можно как на новый, так и на подержанный автомобиль. «ПлюсБанк» предлагает взять кредит и без первого взноса, но при этом ограничения по максимальной сумме могут достигать 300 тыс. (для старых авто).

Также при низкой доле собственных вложений выше ставка. Банк «Русфинанс» без обязательного страхования дает совсем небольшую сумму, до 1 млн. (до 750 тыс. по спецпредложению «Без Каско от 30%), минимальный срок, на который возможно получить средства, от 2 лет.

Оформляется покупка машины в кредит как в банке, так и в автосалоне. Сэкономить время можно, если заранее определиться с маркой и моделью приобретаемого транспортного средства, воспользоваться кредитным калькулятором на сайтах финансовых учреждений, подобрать подходящий для сделки автосалон, который является партнером по выбранной программе кредитования.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 16.02.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Источник: https://creditkin.guru/avtokredity/bez-kasko.html

Юникредит банк: отзывы клиентов об автокредите

Всем желающим получить автокредит Юникредит банк предлагает свои специальные программы, которые могут помочь осуществить покупку средства передвижения. Банк давно зарекомендовал себя как надежный партнер и имеет широкую клиентскую базу. Своим клиентам компания предлагает различные программы получения кредитных средств.

Общие условия кредитования

Оформление автокредита — это серьезный шаг. Прежде чем обратиться в любую контору, необходимо изучить условия кредитования, которые она предлагает. В целом, пользователи услугами Юникредит банка могут рассчитывать на получение средств в размере до 6 500 000 рублей. Эта сумма может уменьшаться в зависимости от того, какую программу выберет потребитель.

Для получения автокредита необходимо сделать первоначальный платеж. Он вносится в обязательном порядке и должен составлять не менее 10% от общей стоимости покупки. Максимальный срок кредитования не превышает 7 лет. Для оформления автокредита клиенту необходимо иметь при себе паспорт и водительское удостоверение (если оно есть в наличии).

Оформление страховки при получении автокредита необязательно, но по желанию пользователя она может быть включена в общую сумму. В сумму выдаваемых средств можно добавить страховой полис с франшизой, страхование жизни и дополнительное оборудование для авто. Юникредит банк дает согласие на выдачу ссуды, которое действует в течение 4 месяцев.

Контора дает возможность своим надежным клиентам совмещать основной кредит с другими незначительными ссудами, если их оформление не отражается на платежеспособности клиента. В банке существует услуга Trade-in. Она подразумевает внесение первоначальной суммы за счет продажи старого автомобиля.

Право выбора даты погашения остается за клиентом. Скрытые комиссии отсутствуют. При получении ссуды в Юникредит банке клиент может оформить специальную карточку Авто Карта World MasterCard. Если вы пользуетесь этой картой на заправочных станциях, то вам перечисляется 2% от потраченных средств.

Подробные условия кредитования

Предоставления паспорта и водительского удостоверения не всегда хватает для оформления кредита, но этих документов может быть достаточно в некоторых случаях. Например, если клиент делает первоначальный взнос не менее 30%, а общая сумма кредита не превышает 900 000 рублей. Исключение составляют отдельные граждане, чья деятельность связана с законами или военной службой.

Паспорта и водительского удостоверения будет достаточно, если клиент уже является заемщиком банка и у него хорошая кредитная история. Но при этом первый платеж по кредиту должен быть не менее 30%.

Важно учитывать следующее условие: между моментом погашения предыдущего долга и оформлением нового автокредита должно пройти не более 1 года.

Ограниченный пакет документов будет требоваться от пользователей, которые сотрудничают с банком и получают заработную плату на карточку, оформленную в этой организации. Количество денежных поступлений должно быть не менее 3.

Юникредит банк предлагает включить страховую программу за 1 год в общую сумму выданных средств, но это предложение обычно распространяется на программу приобретения легкого коммерческого авто или кредит с отсрочкой погашения. Размер франшизы будет зависеть от стоимости покупки.

Если цена автомобиля менее 1 750 000 рублей, то франшиза будет составлять до 15 000 рублей. Если же автомобиль дороже, то франшиза повышается до 30 000 рублей.

При включении с общую сумму стоимости вспомогательного оборудования, нужно учитывать, что она не может быть более 20% от стоимости основной покупки.

Юникредит банк лояльно относится к своим пользователям и дает им возможность отказаться от автокредита на любом этапе пользования ссудой без изначального уведомления банка, но при этом клиент обязан оплатить все проценты за фактический период кредитования. Погашение средств всегда должно быть своевременным.

В случае неуплаты клиент обязан выплатить банку неустойку, которая составляет 20% годовых от общей суммы просрочки за каждый день. Все разногласия, возникающие в процессе получения, оформления или оплаты автокредита, решаются между сторонами путем дискуссии.

В том случае, если стороны не могут прийти к обоюдному согласию, они имеют право обратиться в суд для дальнейшего рассмотрения дела.

Описание услуг банка стоит начать с самого основного кредита, который выдается на покупку нового автомобиля. Условия его приобретения по данной программе не сильно отличаются от общих положений.

Клиент может рассчитывать на получение средств в размере до 2 500 000 на срок до 7 лет. При этом первоначальный платеж не может быть менее 15% от общей суммы покупки.

Если клиент рассчитывает на получение автокредита в размере до 6 500 000 рублей, то первоначальный платеж должен быть более 20%.

При оформлении такой программы стоит обратить внимание на то, что наименьший размер ссуды — 100 000 рублей. При этом процентная ставка равняется 20,3%, а кредит оформляется минимум на 2 года.

Клиент может самостоятельно оформить КАСКО, а может добавить его в общую сумму кредитных средств.

Но при заключении такого договора необходимо помнить, что совокупная сумма займа (исключая средства, которые выделены на погашение программы страхования жизни клиента) не должна превышать:

  1. 90% стоимости средства передвижения, если первый платеж был менее 30%.
  2. 75% стоимости машины, если первый платеж был более 30%.

При получении такого автокредита пользователь имеет право погасить его не только равными ежемесячными платежами, но и досрочно. При этом ему не придется выплачивать дополнительных комиссии или штрафов за такое погашение.

Если вы решили полностью оплатить долг банку в течение 1 месяца с начала пользования кредитом, то это можно сделать, не уведомляя банк о своих действиях. Если же такое решение было принято по истечении срока в 30 дней, то клиенту необходимо оповестить банк о своих намерениях.

Желательно это сделать в письменном виде и не менее чем за 3 дня до погашения средств. Мораторий на досрочное погашение отсутствует.

Необходимые документы и требования к заемщику

Для того чтобы оформить получение автокредита, необходимо заполнить специальную анкету и написать заявление на получение средств. Клиенту необходимо предъявить свой личный паспорт и копии всех его страниц. Если супруг заемщика выступает в качестве поручителя, то необходимо приложить к пакету документов копии страниц (2,3,4,5,16,17,18,19) паспорта супруга.

Даже если страницы пустые, то предъявить их копии необходимо. Клиенту нужно предоставить водительское удостоверение, если оно есть в наличии. Помимо этого банк может потребовать предъявить трудовую книжку и копии всех ее страниц, заверенных печатью компании-работодателя. К тому же на этих копиях в обязательном порядке должна быть подпись лица, которое оформило копии.

Для оформления документов необходимо подтвердить свою платежеспособность. Для этого важно предоставить справку с места работы о доходах за последние полгода. Справка может быть написана как в официальной, так и в свободной форме, но при этом она должна быть напечатана на бланке конторы, на ней должна стоять печать этого предприятия и подписи директора и бухгалтера.

Банк может не требовать от заемщика бумаги, которые подтверждают его доходы и срок работы, в нескольких случаях. Программа лояльности распространяется на клиентов, которые уже были партнерами банка (и имеют хорошую кредитную историю) и на пользователей, получающих зарплату на карту этого банка. Для всех обычных клиентов это исключение действует, только если:

  1. Общая сумма кредита не превышает 900 000 рублей, а первоначальный платеж был более 15%.
  2. Общая сумма средств не превышает 3 000 000 рублей, а первый платеж составлял более 30%.
  3. Кредит не превышает 4 800 000 рублей, а первый платеж был не менее 40%.
  4. Клиент получил максимальный кредит в 6 500 000 рублей и оплатил сразу 50% и более от стоимости покупки.
Читайте также:  Автокредиты на toyota акибанка - 15 предложений

К заемщику выдвигаются определенные требования. Для того чтобы получить кредит в Юникредит банке, необходимо быть гражданином РФ не младше 21 года и не старше 60 лет.

Важно учитывать тот факт, что место работы клиента должно быть в области расположения подразделения банка. Заемщик должен иметь рабочий стаж не менее 12 месяцев.

Срок работы на последнем месте службы должен быть не менее 3 месяцев.

Как предоставляется и погашается заем

Программа предоставления займа осуществляется в 5 основных этапов. В первую очередь клиенту необходимо обратиться в банк для получения подробной информации по интересующему его кредиту.

После того как заемщик получит необходимую информацию и определится с кредитной программой, ему необходимо собрать все бумаги для получения и оформления кредитных средств.

С этим пакетом документов клиент отправляется в ближайшее отделение банка.

Второй шаг — рассмотрение заявки. После того как клиент заполнит анкету и напишет заявление, банк на протяжении 3-х дней рассматривает его заявку. Если банк готов сотрудничать с заемщиком, то он отправляет письмо с положительным результатом дилеру.

Клиента обычно банк оповещает о принятом решении посредством телефонного звонка. Пользователь может самостоятельно узнать о состоянии своей заявки, позвонив в отделение Юникредит банка. Решение о выдаче кредита действительно в течение 4-х месяцев.

На 3 этапе между заемщиком и дилером составляется договор купли-продажи средства передвижения. Первоначальный взнос за машину оплачивается из личных средств клиента. По желанию пользователя в договор включается КАСКО и страхование жизни клиента.

Далее дилеру необходимо предоставить банку договор, составленный вместе с заемщиком, копию ПТС, чек на оплату стоимости транспортного средства, копии всех договоров страхования и другие документы, которые может потребовать банк.

После этого клиента приглашают в ближайшее отделение банка для заключения кредитного договора.

На 4 этапе клиент банка становится полноправным владельцем купленной машины. Последний этап сотрудничества клиента и банка — погашение кредитных средств. Происходит это путем снятия со счета заемщика ежемесячно одинаковой суммы. Клиент обязуется каждый месяц класть на свой счет сумму, которая равна размеру обязательного ежемесячного платежа.

Вносить необходимую сумму на счет можно любым удобным для вас способом. Для этого можно воспользоваться специальными терминалами или банкоматами.

В этом случае клиент пользуется специально оформленной для него картой. Допускается перечисление средств с зарплатного счета или с любого счета в другом банке.

Перевести средства можно в онлайн-режиме, используя интернет-банк. Пополнение счета производится с помощью Почты России.

Условия получения кредитных средств на покупку б/у транспортного средства отличаются от привычных условий кредитования. Клиент может рассчитывать на получение займа сроком от 2-х до 5 лет.

При этом размер первоначального платежа должен быть не менее 15%. Годовая ставка не зависит от того, на какой срок берется заем, и всегда составляет 31%.

Подобный кредит можно получить в размере от 100 000 до 2 000 000 рублей.

Банк не требует от клиента оплаты скрытых комиссий или платежа за открытие кредита. При этом условия досрочного погашения долга остаются неизменными.

В течение первых 30 дней после получения средств пользователь может полностью погасить долг любым удобным ему способом без уведомления об этом работников банка.

При погашении кредита в полном объеме после указанного периода необходимо письменно уведомить банк о принятом решении.

При полной досрочной выплате кредита отсутствуют штрафы, комиссии и моратории. Неустойка начисляется только тогда, когда у клиента имеется просрочка по кредиту. В этом случае штраф составляет 20% от общей суммы просроченной задолженности за каждый день. Банк устанавливает определенные требования как к потенциальному клиенту, так и к транспортному средству, которое он решил приобрести.

Отзывы гласят, что получение автокредита возможно не только в области, где заемщик зарегистрирован, но еще и в регионе его работы и в прилегающих областях. При этом потенциальным партнером банка может стать любой гражданин РФ. Ограничения по возрасту отсутствуют. Важно наличие трудового стажа не менее 12 месяцев, а срок службы на последнем месте работы не может быть менее 3-х месяцев.

При приобретении подержанного транспортного средства стоит обратить внимание на некоторые рекомендации. Автомобиль может находиться в эксплуатации не более 5 лет на момент оформления договора купли-продажи. На момент погашения кредита общий срок пользования средством передвижения не должен превышать 10 лет.

Продавец транспортного средства должен официально сотрудничать с Юникредит банком. Автомобиль должен быть изначально легально ввезен на территорию страны и продан официальным дилером.

Подержанная машина без КАСКО

Предложения от Юникредит банка включают в себя приобретение подержанного автомобиля без полиса КАСКО. В подобной ситуации клиент банка может рассчитывать на получение кредита сроком от 2 до 5 лет. Сумма полученных средств может быть от 100 000 до 1 000 000 рублей.

При этом отзывы клиентов гласят: единственное неудобство этой программы в том, что обязательный первый платеж должен быть не менее 40% от общей суммы покупки. Процентная ставка по кредиту составляет 30%.

Условия выплаты долга, перечисления средств на счет банка и полного преждевременного погашения кредитных средств в рамках этой программы не отличаются от условий обычного автокредита на подержанные автомобили.

Для того чтобы получить ссуду от Юникредит банка на покупку подержанного автомобиля без КАСКО, клиенту необходимо предоставить заполненную анкету и заявление, в котором указано, по какой программе пользователь готов приобрести транспортное средство. Обычно заемщик прилагает к пакету документов свой паспорт и копии всех его страниц.

Если кредит оформляется на заемщика и рассчитывается исходя из общего дохода клиента и его супруга, то банк требует предоставление документов, подтверждающих личность супруга. Этот человек выступает в качестве поручителя и обязан предоставить копии всех страниц своего паспорта.

http:

Помимо этого заемщику необходимо приложить ко всем бумагам свое водительское удостоверение.

При оформлении кредита на приобретение б/у автомобиля без КАСКО клиенту не нужно предъявлять трудовую книжку и справку о доходах за последние полгода.Требования к приобретаемому средству передвижения остаются неизменными. Это должен быть автомобиль, пробывший в эксплуатации не более 5 лет на момент оформления кредита.

Кредит на легкие коммерческие автомобили

При приобретении легкого коммерческого автомобиля необходима консультация работника банка. Он сможет дать вам советы, необходимые при оформлении этой программы. Общие условия кредитования по этой схеме не сильно отличаются, но достаточно выгодны для клиента. Срок кредита колеблется в пределах от 2 до 5 лет. При этом обязательный первый платеж должен быть не менее 30%.

Годовая ставка по кредиту составляет всего 20,3%. Клиент может рассчитывать на получение кредита в размере от 100 000 до 2 800 000 рублей.

Пользователь может включить в общую сумму кредита страхование КАСКО, но только при соблюдении стандартных условий.

Сумма кредита не должна превышать 90% стоимости всей покупки при первом платеже до 30% и 75% общей стоимости автомобиля при изначальном платеже более 30%.

Погасить долг перед банком можно, не только используя привычные платежи и переводы со счета, но и с помощью электронных платежных систем. Вносить ежемесячно необходимую сумму на счет можно в кассе отделения банка.

http:

Такой кредит от Юникредит банка тоже можно погасить преждевременно, условия оплаты долга остаются неизменными. В случае просрочки начисляется штраф, который необходимо погасить как можно быстрее.

Документы для оформления кредита

Для того чтобы точно получить кредит, необходимо внимательно слушать все советы и рекомендации сотрудника банка на первом приеме. Для того чтобы банк одобрил вашу заявку на получение кредита (на покупку легкого коммерческого автомобиля), вам необходимо предоставить пакет документов, которые соответствуют требованиям.

Это классический набор бумаг для оформления кредита: копия паспорта, анкета, заявление, справка с места работы о доходах, трудовая книжка, документы поручителя (если необходимо) и водительское удостоверение (если есть).

Помимо этого банк может требовать от заемщика, который собирается приобрести легкий коммерческий автомобиль, ряд дополнительных бумаг. В частности, это могут быть документы, предоставляемые отдельными категориями граждан.

Оформление подобного автокредита исключает предоставление документов, которые подтверждают стаж работы и доход клиента, в том случае, если пользователь уже получал ссуду от Юникредит банка, погасил ее и является надежными партнером. Либо клиент на данный момент уже является заемщиком в этом банке. При этом ограниченный пакет документов такими гражданами будет предоставляться, если:

  1. Предыдущий кредит все еще не погашен или с момента погашения прошло не больше полугода.
  2. По существующему кредиту перечислено не менее 6 обязательных платежей.
  3. Ссуда не менее 100 000 рублей.
  4. У клиента хорошая кредитная история и отсутствуют просрочки.

http:

Распространяется предложение на клиентов, которые получают стабильно заработную плату на карточку или счет в Юникредит банке.

Источник: https://avtokreditov.ru/vyibor-banka/yunikredit-bank-otzyvy-avtokredit.html

Автокредит беЗ КАСКО — на новый, на подержанный автомобиль, какие банки дают, без первоначального взноса, с пробегом

В структуре затрат по автокредиту львиную долю занимает страховка КАСКО, которая практически «съедает» всю выгоду от низкой процентной ставки.

Водители со стажем не хотят кормить страховые компании, и активно ищут возможность не оформлять договор страхования автомобиля.

Однако достаточно высокая процентная ставка и короткий срок кредитования для такой покупки являются достаточно обременительными условиями.

Поэтому сегодня мы решили провести исследование рынка на предмет возможности получения обычного автокредита, только без КАСКО. Надеемся, наш материал окажется полезным именно для таких читателей.

Можно ли взять

Задавшись целью найти такие предложения, мы обнаружили порядка десяти банков, которые предлагают получить кредиты для приобретения автомобиля  без  обязательного страхования КАСКО.

Для нашего анализа мы выбрали кредитные продукты восьми популярных у населения банков общероссийского и регионального значения:

  • Центр-Инвест;
  • ЮникредитБанк;
  • ВТБ 24;
  • Альфа-Банк;
  • Банк Союз;
  • АйМаниБанк;
  • Московский кредитный банк;
  • Плюс Банк.

Итак, возможен ли автокредит без КАСКО и на каких условиях наши россияне могут его получить?

Видео: Как получить

Условия

Сказать, что отсутствие опции КАСКО кардинально изменило условия получения автокредита неверно: при рассмотрении кредитных программ банков, которые одновременно предлагают автокредит и со страховкой и без нее, как правило, мы видим либо абсолютно идентичные параметры продуктов, либо с некоторыми ограничениями.

В целом, получить автокредит без КАСКО можно на следующих условиях:

  • срок кредитования – до 84 месяцев;
  • сумма кредита – до 6 500 000 руб.;
  • первоначальный взнос – от 0%;
  • процентная ставка – от 8,5% годовых.

Получить автозайм можно не только в отделении, но и на территории автодилера. А некоторые банки, как, например, Плюс Банк и АйМаниБанк, программу без КАСКО оформляют только через автосалоны, в офисах банка такие ссуды не предоставляются.

Читайте также:  Ипотека на комнату в россельхозбанке, взять ипотеку на комнату, долю в квартире

В рамках действующих банковских программ купить машину в кредит без КАСКО можно даже без первоначального взноса. А некоторые программы позволяют оформить автокредит без КАСКО по государственной программе льготного кредитования отечественного автотранспорта.

Требования к заемщику

Банк Регистрация Возраст Стаж на последнем месте Общий стаж Размер дохода
Центр-Инвест Регионы ограничены присутствием банка 18-65 6 мес.

ЮникредитБанк Есть ограничения по регионам 21-65(М), 21-55 (Ж), может быть увеличен на 5 лет при оформлении поручителя 3 мес.

1 год
Московский кредитный банк Постоянная регистрация на территории РФ 18-65
ВТБ24 Постоянная регистрация и проживание в регионе присутствия банка 21-65 3 мес. 1 год от 20 тыс. (30 тыс. для Москвы и обл.

)

Альфа-Банк Постоянная регистрация в регионе нахождения отделения банка и салона дилера от 21 года 3 мес. 1 год от 15 тыс. руб.
Банк Союз Есть ограничения по регионам 22-65 4 мес. 2 год от 15 тыс. руб.

АйМаниБанк Все регионы РФ 22-65 3 мес.
Плюс Банк Все регионы РФ 22-65 3 мес.

От банка к банку требования к заемщику в большинстве случаев идентичны. Тем не менее, имеются и некоторые отличия, такие как:

  • только Московский кредитный банк готов кредитовать заемщиков уже с 18-ти лет, все остальные учреждения более консервативны, и готовы финансировать клиентов, начиная с 21-22 летнего возраста;
  • ЮникредитБанк предлагает «молодым « пенсионерам для продления «возрастного рубежа» на 5 лет предоставить поручителя;
  • ВТБ24, Альфа-Банк и Союз банк установили минимальный уровень дохода для участия в программе.

Какие банки дают автокредит без КАСКО

Ниже приводим основные условия по кредитным программам для приобретения авто без КАСКО банков из нашей выборки:

Банк срок принятия решения, дней срок займа, лет сумма займа, млн.руб. первоначальный взнос (ПВ) процентная ставка, % годовых
Центр-Инвест 5 5 неограничено 20% 8,5%
ЮникредитБанк 3 7 6,5 15% 8,83%
Московский кредитный банк 3 5 4 15% 16%
ВТБ24 1 час 5 1 20% 13,17%
Альфа-Банк 2 5 1 10% 22,49%
Банк Союз 3 5 3 20% 16,5
АйМаниБанк 2 5 3 0% 26%
Плюс Банк 1 час 7 3,5 0% 19,9%

Как видно из таблицы, большинство банков предлагают автокредиты на срок до 5-ти лет, за исключением 2 финансовых учреждений – ЮникредитБанк и Плюс Банк, где можно оформить займ на 7 лет.

Из всех банков только ВТБ 24 и Плюс Банк принимают решения по таким ссудам всего за 1 час (т.н. экспресс-кредиты).

В целом, предложения по автокредитам без КАСКО имеют, в сравнении с традиционными автокредитами, менее длительные сроки кредитовании, меньшую сумму займа, а также более высокую процентную ставку.

На новый автомобиль

Все выбранные банки дают возможность приобрести новый автомобиль без страхования КАСКО.

Детально с условиями оформления займов на новый транспорт можно ознакомиться здесь:

Банк Программа Срок займа, лет. Сумма кредита Первый взнос (ПВ) Процентная ставка, % годовых
ЮникредитБанк государственное субсидирование до 3 лет от 100 тыс. до 920 тыс. руб. 20% UAZ  (Хантер,Патриот и Пикап):0,67 %-при наличии КАСКО,13,67% без КАСКО (+3%),при личном полисе клиента;                   LADA:
9,83% — при наличии КАСКО12,83% без КАСКО (+3%),при личномполисе клиента — 8,83%
ЮникредитБанк приобретение нового авто до 7 лет от 100 тыс., при ПВ от 15% — до 2 млн., при ПВ от 20% — 6,5 млн. руб. 15% 18%, при отсутствии КАСКО+3%- 21%,при наличииполиса личногострахования — 17%
Московский кредитный банк новые отечественные авто до 5 лет от 120 тыс. до 4 млн.руб. 15% ПВ 20% от 50%от 17% до 22%; ПВ от 20 до 50%от 17,5% до 22%;

ПВ от 15 до 20%от 18% до 22%

ВТБ24 государственное субсидирование 1-3 лет от 100 тыс. до 0,92 млн. руб. 20% 13,17%
Альфа-Банк стандартные условия 3 года от 112 тыс. до 1 млн. руб. 15% 22,49 — 26,49 %
Альфа-Банк владельцам зарплатных карт 3-5 лет от 112 тыс. до 1 млн. руб. 10% 22,49 — 25,49 %
Альфа-Банк сотрудникам компаний-партнеров 2-5 лет от 112 тыс. до 1 млн. руб. 10% 22,49 — 25,49 %
Банк Союз классика 5 лет до 3 млн.руб. 20% ПВ от 20%  до 40%
при отсутствии КАСКО и -0,5%— для клиентов банка согласно списка

На максимальный срок – до 7 лет можно получить кредит на новый транспорт  только в ЮникредитБанке и Плюс Банке.

Отдельно предлагаем ознакомиться с условиями программ для приобретения и нового и подержанного автотранспорта:

Банк Программа Срок займа, мес. Сумма кредита Первый взнос (ПВ) Процентная ставка,% годовых
Центр-Инвест государственное субсидирование до 3 лет до 920 тыс.руб. 20% 8,5% — для клиентов Банка,
9.5% — стандартные
Центр-Инвест льготные условия для Клиентов Банка до 5 лет от 1 тыс. руб. 20-50% ПВ от 20 до 50% : 14,0% —1-й год ;ПВ от 50%:

13,5% —1-й год обслуживания;

14,5% — 2-й, 3-й;

15,5% — 4-й, 5-й.

Центр-Инвест стандартные условия до 5 лет от 1 тыс. руб. 20-50% ПВ от 20 до 50%:  16%,
Московский кредитный банк новые и б/у иномарки до 5 лет от 120 тыс. до 4 млн.руб. 15% ПВ от 50% от 16% до 30%; ПВ от 20 до 50%,

ПВ от 15 до 20% от 17% до 32%

Московский кредитный банк быстрый кредит до 5 лет от 120 тыс. до 1,5 млн.руб. 15% 3-36 мес.:   ПВ от 50% ПВ от 20 до 50% ПВ от 15 до 20% 37мес. — 7 лет.: ПВ от 50%: —  от 19,5% до 33%; ПВ от 20 до 50%, 20% до 33,5%;

ПВ от 15 до 20%, 20,5% до 33%;

ВТБ24 автоэкспресс 1-5 лет от 100 тыс. до 1 млн. руб. 20% от 19,5%

При покупке в кредит таких марок, как AUDI, BMW, MERCEDES, INFINITY, LEXUS, Volkswagen, HONDA, MAZDA, Toyota, PORSCHE и  других марок, стоимостью от 1,5 млн.руб. Московский Кредитный Банк потребует оформления КАСКО приобретаемого автомобиля.

Исходя из данных таблицы, наиболее выгодное предложение по процентной ставке дает Центр Инвест Банк.

Если учесть, что интегрированные в кредит страховые программы в этом учреждении отсутствуют, на наш взгляд, именно предложение этого банка по многим характеристикам является оптимальным решением для покупки нового автотранспорта за кредитные средства.

На подержанные автомобили

Ниже представлены условия автокредита без КАСКО на подержанные автомобили:

Банк Программа Срок займа, мес. Сумма кредита Первый взнос (ПВ) Процентная ставка, % годовых
ЮникредитБанк кредит на подержанный автомобиль до 5 лет от 100 тыс. до 2 млн.руб. 15% 22,9%, при отсутствии КАСКО +3% — 25,9%, при наличии полиса личного страхования — 19,9%
Альфа-Банк стандартные условия для авто с пробегом 3 года от 112 тыс. до 1 млн. руб. 15% 27,49-27,99
Альфа-Банк владельцам зарплатных карт 3-5 лет от 112 тыс. до 1 млн. руб. 15% 25,49-26,49%
Альфа-Банк сотрудникам компаний-партнеров 3 года от 112 тыс. до 1 млн. руб. 15% 22,49-25,49%
Банк Союз классика 5 лет до 3 млн.руб. 20% ПВ от 20%  до 40% — от 20% до 20,5%
ПВ от 40% — от 19% до 19,5%, +3% при отсутствии КАСКО и -0,5% — для клиентов банка

Исходя из представленных кредитных программ наиболее интересный, по нашему мнению, займ от  Альфа-Банка для сотрудников компаний – партнеров.

Без первоначального взноса

Купить авто без первоначального взноса  и без КАСКО можно на следующих условиях:

Банк Программа Срок займа, мес. Сумма кредита Первый взнос (ПВ) Процентная ставка, % годовых
Плюс Банк Дилер Плюс  (в автосалонах-партнерах банка) 1-5 лет макс.сумма займа на ТС при ПВ 0% — макс.сумма кредита — 0,8 млн.руб., ПВ 10% — 1,5 млн.руб., 30% — 4 млн. руб. 0% Базовые условия:ПВ (от стоимости ТС) от 0 до 14,99% — 22,5%,ПВ от 15 до 29,99% — 22%,ПВ от 30 до 49,99% — 21,5%,ПВ от 50%-21%
Айманибанк стандарт  (в автосалонах-партнерах банка) 1-5 лет от 100 тыс. до 3 млн.руб. 0% Базовые условия:ПВ от 0 до 19,99% — 28%,ПВ от 20 до 49,99% — 27%,ПВ от 50% — 26%, для б/у к ставке +1% годовых,при отсутствии КАСКО — +1% годовых,выдача займа наличными + 3% годовых,для авто категории не «В, «А» +1% годовых
Плюс Банк АвтоПлюс  (в автосалонах-партнерах банка) 1-7 лет макс.сумма займа на ТС до 15-ти лет на момент погашения кредита: при ПВ 0% — макс.сумма займа — 0,7 млн.руб., ПВ 10% — 1,5 млн.руб., 30% — 3 млн. руб., на ТС от 15-ти лет на дату погашения — 300 тыс.руб. 0% Авто выпуском до года:Базовые условия для займа 1-5 лет:ПВ (от ст-ти ТС) от 0 до 29,99% — 24,9%-26,9,ПВ от 30 до 49,99% — 22,9%,ПВ от 50%-19,9%;                                                для кредита 6-7 лет:   +2% к базовым условиям,для бу (дата выпуска более года) +4%до первого платежа по кредиту-  3% от суммы кредита плюс базовые % по займу

Кредит без страхования КАСКО и с нулевым первоначальным взносом несколько дороже обычного автозайма, т.к. риски при выдаче такого кредита для банка, конечно, более высокие.

Пакет документов

Список документов для оформления заявки достаточно прост. Делится пакет на 2 части – обязательные и на выбор клиента (из списка). Обязательные, как правило, это паспорт и водительское удостоверение.

Как оформить

Оформление и получение автозайма без КАСКО происходит по стандартной схеме автокредитования. Некоторые банки принимают кредитные заявки через сайт банка и даже предлагают льготные условия для тех, кто не поленился и воспользовался этим предложением.

Следует иметь в виду, что кредиты от ВТБ24, Плюс-Банка и АйманиБанка можно оформить  только в автосалоне.

Плюсы и минусы

Безусловный плюс при выборе подобного кредита – это отсутствие больших регулярных платежей на оплату страховки.  Как видим, имеющиеся предложения на рынке позволяют оформить автокредит без КАСКО практически по всем стандартным условиям традиционных автокредитов.

Кредит без КАСКО – это уже не мечта, а реальность. Особенно привлекательно выглядит такое предложение с 0% первоначальным взносом.

Тем не менее, по нашему глубокому убеждению, оформлять кредит с нулевым взносом все же нежелательно, т.к. ставки по таким займам наиболее высокие, а отсутствие страховки может еще неоднократно сказаться на автомобиле.

Поэтому рекомендуем нашим читателям при наличии финансовой возможности воспользоваться кредитными предложениями с наличием первого взноса, где небольшие затраты на частичную оплату авто с лихвой окупятся сниженной процентной ставкой

Именно поэтому, при выборе автокредита без КАСКО, рекомендуем оценить не только финансовую выгоду от снижения затрат на страхование, но и взвесить возникающие риски, исходя из марки автомобиля, своего текущего финансового состояния и возможности самостоятельно покрыть затраты по возможному страховому событию.

Источник: http://zaimgid.ru/avtokredit-bez-kasko.html

Ссылка на основную публикацию