Автокредиты на коммерческий автомобиль дальневосточного банка — 14 предложений

Что представляет собой кредит на коммерческие автомобили

Автокредит на коммерческий транспорт имеет четкое целевое назначение – приобретение легкового, грузового или пассажирского транспорта для его дальнейшего использования с целью получения прибыли. В эту категорию попадают, например, маршрутные такси, строительная техника и грузовики.

Сегодня автокредит на коммерческий транспорт можно оформить как на новые, так и на подержанные автомобили.

Для заемщика обязательно: внесение первоначального взноса (20%-30% оценочной стоимости приобретаемого авто); оформление коммерческого транспорта в залог; страхование объекта залога на весь срок кредитования; поручительство третьих лиц (для индивидуальных предпринимателей – супруги или супруга).

Величина процентной ставки будет зависеть от возраста автомобиля, размера первоначального взноса, качества кредитной истории заемщика, наличия страховки и срока кредитования. Максимальный размер кредита ограничивается лишь уровнем доходов заемщика.

В среднем, банковский процент по коммерческим кредитам варьируется в пределах от 15% до 20% годовых. Стандартный срок кредитования коммерческого транспорта составляет 3-5 лет.

Требования к заемщику

Основное условие получения кредита на покупку коммерческого транспорта – стабильный и подтвержденный доход заемщика. Причем, в качестве «доказательства» можно предъявить как справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка, так и налоговые декларации за несколько отчетных периодов.

К слову, если сумма кредита меньше одного миллиона рублей, подтверждать свою трудовую занятость заемщику, как правило, не нужно.

Еще одно обязательное условие – непрерывный стаж на последнем месте работы заемщика (3-6 месяцев) либо минимальный срок деятельности частного бизнеса (хотя бы полгода).

Заемщику стоит заранее позаботиться о наличии надежного поручителя – физического или юридического лица. Поручительство часто используется банками в качестве дополнительного обеспечения по автокредиту.

Требования к авто

Автокредит на коммерческий транспорт оформляется на следующие типы авто: спецтехника, прицепы и полуприцепы; авто категории «С» с массой до 6 тонн; автомобили категории «D» (вместимость от 8 до 19 пассажиров); авто категории «В» (при покупке более одного авто в течение последних полугода, например, службой такси).

С помощью автокредита приобрести можно как новые, так и подержанные автомобили российского и иностранного производства.

Что предлагают банки?

Сбербанк России

Целевой кредит «Бизнес-Авто» разработан специально для индивидуальных предпринимателей и владельцев малого бизнеса. По условиям этой кредитной программы заемщик может потратить полученные заемные средства на покупку нового и подержанного транспорта для использования в своем бизнесе. Например, спецтехнику; прицепы и полуприцепы; грузовой автотранспорт и легкий коммерческий транспорт.

Автокредит можно оформить на срок до семи лет с минимальным первоначальным взносом от 10%-20% стоимости авто. Размер годовой процентной ставки начинается с 10,79%.

Заемщик может получить отсрочку по основному долгу на срок до трех месяцев.

В качестве обеспечения по кредиту банк принимает залог приобретаемого ТС и поручительство третьего лица (физического или юридического). Максимальная сумма кредита ограничивается лишь уровнем доходов заемщика.

Требования к заемщику

— регистрация деятельности на территории РФ;

— объем годовой выручки меньше 400 миллионов рублей;

— срок работы компании на рынке от 6-12 месяцев.

Для оформления кредита заемщику понадобятся регистрационные и учредительные документы, а также финансовая и управленческая отчетность.

Отличия от обычного автокредита

Классический автокредит в Сбербанке можно получить в одной из трех валют, на срок до пяти лет, с ограничением максимальной суммы до 5 000 000 рублей, 150 000 долларов США или 120 000 евро (либо 100% стоимости покупаемого авто).

Размер годовой процентной ставки начинается с 14,5%. При внесении 30% первоначального взноса, заемщик может не представлять документы, подтверждающие его трудовую занятость и финансовое состояние.

Вывод

Автокредит на коммерческий транспорт в Сбербанке обойдется заемщику дешевле (примерно на 4% годовых). Однако и получить такой кредит гораздо сложнее (полный пакет документов, обязательный первоначальный взнос).

ВТБ24

Кредит «Коммерческий кредит» в ВТБ 24 можно получить на сумму до 2,8 миллионов рублей, с минимальным первоначальным взносом 20% стоимости авто, на срок до 5 лет.

Полученные средства можно направить на покупку нового или подержанного микроавтобуса, легкого грузового автомобиля, пикапа или минивэна иностранного или отечественного производства.

Размер годовой процентной ставки начинается с 17%.

Такой автокредит могут получить участники зарплатных проектов, наемные работники других предприятий и индивидуальные предприниматели.

У заемщика должна быть постоянная регистрация в любом регионе присутствия банка, общий трудовой стаж не менее одного года (и не менее трех месяцев на последнем месте работы), положительная кредитная история и среднемесячный доход от 10 000 рублей.

Для получения автокредита на коммерческий транспорт от заемщика понадобится полный пакет документов. В том числе, и подтверждение его трудовой занятости и финансового состояния.

Приобретаемое авто оформляется в залог и страхуется от повреждения, утраты и полной гибели.

Отличия от обычного автокредита

Классический кредит «АвтоСтандарт» в ВТБ24 можно оформить на срок до 5 лет, на сумму до 5 миллионов рублей, с обязательным первоначальным взносом от 15%. Размер годовой процентной ставки начинается с 13%.

Заемные средства можно потратить на покупку нового отечественного или иностранного автомобиля (подержанной может быть только иномарка).

Вывод

Условия кредитования по продуктам «АвтоСтандарт» и «Коммерческий транспорт» практически совпадают. Однако кредит на коммерческий транспорт считается более рискованным. Поэтому он выдается на меньшие суммы, под более высокие проценты и с большим первоначальным взносом.

Кредит Европа Банк

Кредит Европа Банк предлагает сразу два кредита на коммерческий транспорт: «Классический» и «Автоэкспресс».

С помощью этих заемных средств можно приобрести: грузовые автомобили категории C и В (с разрешенной максимальной массой до 12 т); пассажирские авто категории D с числом пассажирских мест до 24.

По условиям «Классического автокредита на коммерческий транспорт» заемщик может получить кредит на срок до 5 лет с минимальным 15% первоначальным взносом. Годовая процентная ставка зависит от размера первого взноса и срока кредитования и варьируется в пределах от 14,5% до 18,5%.

Максимальная сумма заемных средств составляет 4,5 миллионов рублей.

За оформление кредита заемщику придется заплатить единовременную комиссию в размере 6 000 рублей.

Кредит «Автоэкспресс» можно получить на сумму до 1 миллиона рублей при условии внесения 25% первоначального взноса под 18,5%-20% годовых на срок до 5 лет.

И в том, и в другом случае стоимость дополнительного оборудования и полиса страхования КАСКО можно включить в сумму кредита.

Отличия от обычного автокредита

Оформить классический автокредит можно на тех же условиях, что и кредит на коммерческий транспорт. Разве что размер минимального первоначального взноса будет снижен до 10%.

Специфика автокредита на коммерческий транспорт

Во-первых, процентные ставки по кредитам на коммерческий транспорт будут в любом случае выше, чем по обычным автокредитам.

Во-вторых, первоначальный взнос по «коммерческим» автокредитам также выше, чем обычно (как правило, 20%-30% от стоимости авто).

В-третьих, кредит на коммерческий транспорт многие банки вообще не выделяют в отдельный продукт.

В-четвертых, часто заемные средства на приобретение коммерческого транспорта могут получить только индивидуальные предприниматели и юридические лица, а не частные лица.

И, наконец, подержанная спецтехника и грузовики оцениваются дороже, чем б/у легковые автомобили.

Валентина Малиновская. 23.09.2013

Источник: http://www.investmentrussia.ru/kreditovanije/krediti-biznesu/avtokredit-na-kommercheskiy-transport.html

Автомобильный кредит на коммерческий транспорт |

Ранее, в публикации об автокредитах на грузовые автомобили, мы уже рассматривали вкратце условия займов на покупку подобного транспорта. Ниже мы расскажем, чем кредиты на коммерческий транспорт отличаются от займов на легковые авто, а также остановимся на условиях оформления ссуды на грузовые ТС с привлечением госсубсидий.

Подборки лучших кредитных продуктов банков на осень 2018

Автокредиты на коммерческий и легковой транспорт: в чем разница

Автомобильный кредит на коммерческий транспорт обычно представляет собою ссуду на приобретение лёгкого малотоннажного грузового ТС. Масса такого авто не должна превышать 3,5 тонны, а его вместимость – 17 пассажиров.

Автокредиты на коммерческий транспорт для физических лиц сейчас очень востребованы, особенно, среди частных предпринимателей.

В связи с этим в последние годы их ассортимент несколько расширился – автомобильные кредиты на коммерческий транспорт в России сейчас выдают около сотни банков, половина которых готова профинансировать покупку подержанного ТС.

Для сравнения заметим, что россиянам, желающим купить легковой транспорт, доступно более 500 кредитных программ, представленных в разных отечественных банках.

Впрочем, ссуды на коммерческие машины отличаются от займов на легковые авто не только ассортиментом, но также условиями кредитования: первоначальный взнос и ставки по первым, как правило, выше, а срок погашения, наоборот, меньше. Например, банки «Аверс» и «Резерв» при выдаче автокредитов на коммерческий транспорт автоматически повышают ставку на 2% годовых.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

В отличии от авто займов на легковые машины кредиты на грузовые ТС не выдаются с нулевым первым взносом или без залога – по ним, наоборот, может потребоваться поручительство физлица. К тому же крайне ограничен выбор автомобильных кредитов на коммерческий транспорт без справки о доходах и практически невозможно получить подобную ссуду без от оформления КАСКО.

Читайте также:  Кредиты под залог птс в росбанке - 25 вариантов, взять кредит под залог автомобиля

Автомобильный кредит на новый коммерческий транспорт по госпрограмме

Автомобильный кредит на коммерческий автомобиль можно, как и ссуду на легковую машину, оформить по льготной ставке в рамках специальной госпрограммы, запущенной в 2015 г.

Как и действовавшие в прошлых годах государственные программы софинансирования автокредита, текущий проект по поддержке отечественного автопрома позволяет приобретать по льготной ставке только машины, собранные в 2015 году на территории РФ.

В рамках госпрограммы вы можете получить автомобильный кредит со сроком погашения до 3 лет при условии оплаты первого взноса в размере 20% и более. Стоимость льготных кредитов рассчитывается как разница между стандартной ставкой банка и 2/3 ключевой ставки Центробанка России, но в любом случае не должна превышать 21%.

По программе можно приобрести новый коммерческий транспорт с массой не более 3,5 тонн и стоимостью до 1 млн рублей, что существенно сужает круг доступных заёмщику ТС. Выдать такую ссуду готовы, к примеру, банк «Союз», ОАО Банк Санкт Петербург, Челябинвестбанк, Русфинанс, АйМаниБанк и Кредит Европа Банк.

Источник: https://automobile-credit.ru/avtomobilnyj-kredit-na-kommercheskij-transport/

Кредит на покупку коммерческого авто – отличное решение для бизнеса!

Что такое коммерческий автотранспорт? Это автотранспорт, который используется в различных видах бизнеса с целью получения коммерческой прибыли.

Это, конечно, не только пассажирский транспорт, но и транспорт для перевозок грузов и курьерских целей, это и служебный транспорт, предназначенный для использования сотрудниками компании в целях деловых поездок и встреч, это и транспорт представительского класса для встреч партнеров и других важных поездок.

«Время – деньги» – принцип современного успешного бизнеса.

Современные успешные предприниматели давно научились ценить каждую секунду своего времени и времени своих партнеров, помня о том, что время — деньги, а точность – это вежливость королей. Пунктуальность, исполнительность, надежность – это неотъемлемые качества цивилизованного партнерства в бизнесе.

А выполнение всех договоренностей в полных объемах и в точно оговоренный срок – необходимое условие для формирования и поддержания хорошей репутации, без которой в современном бизнесе – никуда. Именно поэтому такую важную роль в организации и функционировании любого бизнеса играет транспорт.

Однако расходы на приобретение новых транспортных средств для бизнеса не всегда включаются в бюджет предприятия.Иногда возникают форс-мажорные обстоятельства, когда необходимо приобрести новую единицу коммерческого транспорта, а то и не одну, а средств на это недостаточно.

В таких случаях большинство современных финансовых организаций предлагают различные виды автокредитов.

Виды автокредита:

Как уже было отмечено выше, многие финансовые организации предоставляют займы на автомобили, причем существуют программы как для физических, так и для юридических лиц и корпоративных клиентов. Под корпоративным клиентом подразумевается, что в качестве покупателя, оформляющего автокредит, выступает не какой-то конкретный человек, а организация.

Сегодня многие автосалоны и дилерские центры сотрудничают с крупными банками, разрабатывающими выгодные коммерческие предложения займов на авто определенной марки.

Популярен такой вид кредитования юридических лиц и корпоративных клиентов как лизинг, предоставляющий широкие возможности для выгодного и быстрого пополнения или замены автопарка компании.

Кредит на покупку коммерческого авто, в целом, не слишком отличается от кредита для физических лиц. Основные правила те же – своевременное погашение основного долга и процентов за предоставление займов на авто. Стоимость кредита и процентная ставка не зависят от общего количества автомобилей, а только от общей суммы кредита.

То есть банку все равно, покупаете ли Вы один, но очень дорогой автомобиль представительского класса, либо же приобретаете целый небольшой автопарк из бюджетных автомобилей, к примеру, для курьерской службы. Процентная ставка главным образом зависит от сроков погашения кредита. Обычно чем больше срок, на который выдается кредит, тем он получается дороже.

В качестве залога банк обычно рассматривает приобретенный автомобиль. Еще один важный момент – сегодня уже большинство банков отказалось от штрафных санкций в случае досрочного погашения кредита, так что при оформлении кредита, если Вы планирует рассчитаться с банком раньше установленного срока, необходимо уточнить данный нюанс.

В настоящее время, когда без интернета трудно представить себе работу любого учреждения (хоть малого коммерческого предприятия, хоть крупной организации), многие финансовые учреждения предлагают оформить кредит на авто — онлайн, то есть непосредственно на сайте банка.

Здесь получите всю исчерпывающую информацию о специальных программах, предлагаемых индивидуальным и корпоративным заемщикам, условия получения и погашения кредита, всю информацию о процентных ставках, комиссиях, штрафах и прочее. Оформление кредита через интернет становится все более популярным.

Таким образом, для приобретения коммерческого автотранспорта, который поможет Вам в начале, в развитии или расширении бизнеса, нет необходимости располагать крупным стартовым капиталом.

Выгодные автокредиты и своевременное выполнение взятых на себя обязательств – важнейший залог успеха Вашего бизнеса. Кстати, про кредиты на развитие бизнеса Вы можете почитать здесь.

Вывод: возможность приобретения коммерческого автотранспорта в кредит дает Вашему бизнесу шанс, которым Вы не можете не воспользоваться.

Источник: http://infapronet.ru/avtokredit/701-kredit-na-pokupku-kommercheskogo-avto.html

Автокредит на коммерческий транспорт

Следует отметить, что сегодня автокредит на коммерческий транспорт выдается российскими банками сообразно их представлению об этой технике. Так, например, различают следующие ее разновидности:

  1. категория B — легковые авто, которые приобретаются (за счет заемных средств) чаще, чем раз в полгода. Чаще всего заемщиками выступают фирмы такси;
  2. категория D — авто, предназначенное для перевозки пассажиров в количестве от 8-ми до 19-ти человек;
  3. категория C — авто, масса которого превышает 3500 кг. Представители категории Dсюда не включаются;
  4. спецтехника (в том числе, прицепы, а также полуприцепы).

Об условиях

Одним из основных условий является необходимость внесения первоначального взноса. Его размер зависит от того, новое ли спецсредство приобретается или же подержанное. Например, для получения займа на новое авто необходимо внесение первого взноса в размере 20%, для бывшей в употреблении техники его величина составляет 30%.

Разумеется, при условии включения в общую сумму займа страховки на соответствующую величину повышается и первоначальный взнос. Страхование может также влиять и на размер процентной ставки. Если заемщик, например, дополнительно страхует свою жизнь и здоровье, то банковское учреждение может предложить сниженный кредитный процент.

Что касается процентной ставки, то ее величина стартует от 9,1% и выше. Вообще, она зависит от многих обстоятельств: размер первого взноса, срок займа, возраст техники, наличие страховки и так далее.

Максимальная сумма займа редко озвучивается финансовыми организациями. Собственно говоря, в этом нет особой необходимости, так как она рассчитывается в зависимости от платежеспособности того или иного заемщика.

В большинстве случаев помимо обеспечения банкам нужны еще и дополнительные гарантии. Поэтому для получения займа заемщику приходится привлекать к сделке поручителей (супруга или супругу).

Какие требования предъявляются к заемщику?

Главное — это стабильный доход, который должен быть подтвержден. Сделать это можно и по форме банка, и подав справку по форме 2-НДФЛ. Как показывает практика, при размере кредита до миллиона рублей, финансовые организации даже не поднимают вопрос подтверждения официальной занятости. В остальном же, условия и требования мало чем отличаются от стандартных программ.

Кроме того, заявка может быть отклонена, если бизнес заемщика действует менее 6 месяцев и пока не показывает стабильного дохода.

Даже несмотря на то, что многие кредиторы заявляют о своем желании помочь развитию бизнеса путем предоставления ему кредитных каникул, им очень хочется, чтобы развивать было что.

И желательно, чтобы на протяжении последних двух кварталов это «что» приносило бы хорошую прибыль своему собственнику.

Одним словом, данная разновидность кредитования (как и любая другая) требует от заемщика предельного внимания при подписании кредитного договора и определенных навыков в ведении конкретного бизнеса.

Источник: http://creditwit.ru/avtokredit/avtokredit-na-kommercheskiy-transport.php

Автокредит на коммерческий транспорт

Популярность кредитов на приобретение автотранспорта возрастает год от года, эксперты считают, что более половины машин будут куплены на заемные средства. Для кредиторов это выгодно, ведь купленный и застрахованный автомобиль продолжает оставаться у них в залоге до последнего возвращенного рубля.

Специфика автокредита заключается в том, что он берется исключительно для приобретения транспортного средства, не важно, отечественного или импортного.

Первые кредиты на покупку авто стали появляться в девяностые годы, причем, банки смело давали в долг потребительские кредиты физическим лицам, не обращая внимания на то, что машины, бывало, использовались в коммерческих целях. Экономический кризис притормозил действие таких практик: банки потерпели убытки и стали осторожней, но сегодня автокредит на коммерческий транспорт вновь становится перспективными.

Каждый банк по-своему определяет, что считать коммерческим транспортом. Обычно это пассажирские автобусы, имеющие больше 8 сидячих мест (категория «D»), грузовые автомобили категории «С», спецтехника, автомобили с прицепом (категория «Е») и  легкие грузовые машины, масса которых не больше трех с половиной тонн (категория «В»).

Требования к заемщику

Заемщиком может быть юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. Реже встречаются предложения кредитовать покупку коммерческого транспорта физическим лицам. Но если банк это практикует, возраст заемщика должен быть трудоспособным: от 21 до 65 лет, и обязательным является российское гражданство.

Читайте также:  Кредиты с плохой кредитной историей солвы - 4 вариантов, взять кредит с плохой ки

Первоначальный взнос, который потребуют внести банки, зависит, конечно же, от стоимости транспортного средства и от того, новый или подержанный автомобиль вы собираетесь покупать. В первом случае он составит приблизительно 20 процентов от стоимости машины, во втором – примерно 30 процентов.

Если вы собираетесь страховать транспорт из кредитных средств, то первоначальный взнос будет больше. Приобретение полиса КАСКО, защищающее транспортное средство от повреждений и угона  – как правило, обязательное условие, и оформляется он в пользу банка.

Некоторые банки требуют и страховку ОСАГО, предусматривающую выплаты пострадавшим в случае, если заемщик устроил ДТП.

Рассмотрим, как взять кредит на покупку коммерческого транспорта. В зависимости от того, покупает машину физическое лицо или юридическое, требуется разный пакет документов.

Автокредит юридическому лицу

Заемщиком может быть юрлицо или быть ИП с годовым доходом не больше 150 миллионов рублей. Должно пройти не меньше полугода с момента регистрации вас как юридического лица.

Потребуются документы юридического характера: лицензии и свидетельства, баланс и т.д.. Но если вы имеете расчетный счет в банке-кредиторе, то предоставлять эту документацию не нужно.

У вас попросят бухгалтерские отчеты, последние налоговые отчеты. Индивидуальный предприниматель должен предоставить декларацию за последний налоговый период. Нужна выписка из ЕРГЮЛ для юридических лиц и из ЕГРИП для частников. Если у вас есть счета в других банках, у вас попросят справку об их состоянии.

После получения кредита на коммерческий автотранспорт вам будет необходимо зарегистрировать его и предоставить банку ПТС и сопутствующие документы, так как автомобиль будет находится в залоге у банка весь срок кредита.

Автокредит физическому лицу

Максимальная сумма, на которую вам могут открыть автокредит, ограничена только вашими доходами.Вместе с залогом банки потребуют поручительство. Процентная ставка  в среднем колеблется от 14,5 до 20 процентов годовых, в зависимости от суммы первоначального взноса, срока погашения и от того, сколько лет автомобилю.

Процедура оформления автокредита в целом стандартная. От вас потребуют заполнение анкеты, паспорт гражданина РФ и документ, подтверждающий вашу платежеспособность.

Сумма погашения кредита включает в себя долг и вознаграждение за услуги банка, происходит по аннуитетному графику – регулярными одинаковыми по размеру выплатами. Почти все банки предусматривают возможность отсрочки платежа – «кредитные каникулы».

Как выбрать кредитную организацию?

У каждого банка есть свои особенности в требованиях и предложениях.

ВТБ24 дает кредит до миллиона даже без трудовой книжки и других документов, подтверждающих вашу занятость.

  «АК БАРС» банк предлагает держателям своих зарплатных карт и клиентам с хорошей кредитной историей автокредит на коммерческий транспорт без первого взноса и без повышенных процентных ставок, кредитор предусматривает возможность включения в сумму кредита затраты на дополнительное оборудование и стоимость КАСКО за первый год. Банк «Советский» не требует страховки по КАСКО.

Альф-Банк кредитует физических лиц без первого взноса. Московский кредитный банк и Татфондбанк предлагает автокредиты только на новые автомобили для использования в коммерческих целях.

Банк «Авангард» готов предоставить кредит на легковой коммерческий транспорт с собственной кредитной картой MasterCard World Auto без обязательного страхования автомобиля и заемщика и даже без предоставления справки о доходах.

Сбербанк России предоставляет заемщикам кредит «Бизнес-Авто» с первоначальным взносом от 10 процентов и сроком до 7 лет. В рамках одного договора можно приобрести несколько транспортных средств. Сбербанк предполагает и возможность кредитования на покупку автомобиля по схеме «trade-in», то есть, предоставляя старую машину в качестве первоначального взноса.

При выборе обратите внимание, работает ли банк или лизинговая компания с малым и средним бизнесом, есть ли для него специальные программы и льготы.

Возможно заключение лизингового договора с частными лицами, готовыми приобрести коммерческий транспорт. Процентная ставка при лизинге меньше, но из-за долгой рассрочки платежа переплата оказывается значительней, чем при кредите.

Источник: http://21credit.ru/avtokreditovanie-kommercheskix-avtomobilej/

Автокредит на грузовой автомобиль

Часто предприятия не укладываются в оборот собственных средств, из-за чего принимается решение взять кредит. Одними из наиболее активных потребителей услуг организаций по кредитованию являются транспортные компании, так как приобретение разноплановых грузовых автомобилей и тягачей стоит недешево.

Получить кредит на приобретение грузового автомобиля могут следующие лица:

  1. Индивидуальные предприниматели или юридические лица.
  2. Физические лица.
  3. Предприятия, в которых содержатся в сумме менее 10 сотрудников, производственные компании, которые содержат сотрудников в количестве не выше 100 человек. Срок результативной работы организации составляет более полугода.

Грузовой транспорт: необходимость для ИП

Когда перед компанией или частным предпринимателем встает вопрос о приобретении нового грузового автомобиля, на окончательное решение влияет расширение логистической компании, приход в негодность предыдущего транспортного средства, а также повышение спроса на услуги грузовой техники.

Технические особенности при получении кредита на грузовой автомобиль для ИП:

  1. Легковой автомобиль стоит намного дешевле, чем грузовой. Чтобы кредитные организации выдали необходимую сумму для приобретения тягача, необходимо предоставить документальное подтверждение значительных доходов компании.
  2. Чтобы избежать накладок и других неприятностей, которые негативно влияют на конкурентоспособность фирмы, нужно иметь в арсенале несколько свободных грузовых автомобилей. Это значительно увеличивает сумму кредита.

Кредит на грузовой автомобиль для малого бизнеса

Чтобы приобрести автомобиль, владельцы малого бизнеса вынуждены провести деятельность компании без посторонней помощи.

Только при наличии стабильного дохода, непрестанно увеличивающейся прибыли, что доказывает надежность компании, можно получить кредит для развития и увеличения предприятия.

Владельцы малого бизнеса тоже должны не только соответствовать требованиям кредиторов, но и выбрать партнера, который долго ведет частную деятельность и не подводит клиентов.

Критерии для выбора кредитной организации:

  1. Срок заметной деятельности, рейтинг на рынке кредитных организаций.
  2. Давность построения отношений банка с малым и средним бизнесом.
  3. Возможность работать с банком не только юридическим, но и физическим лицам.
  4. Предоставление и выдача программ, по которым можно получить ряд льгот для уменьшения общей суммы выплаты.
  5. Специальные программы, направленные на сотрудничество с ИП.

Соберите все данные на подходящую кредитную организацию. Когда определитесь с потенциальными партнерами, рассмотрите все предлагаемые продукты и программы, чтобы подобрать наиболее оптимальный и выгодный вариант под ваши условия:

  1. Адекватная цена.
  2. Возможность собрать все документы, назначенные банком.
  3. Предложение оставить в залог один из нескольких вариантов.
  4. Вероятность погашения кредита досрочно, а также оформления кредита на длительный срок.

В большинстве кредитных организаций предоставляются индивидуальные требования в пользу части документов. Основными из них являются следующие бумаги:

  1. Подтверждение законности и полного спектра полномочий владельца организации.
  2. Учредительная документация компании.
  3. Бухгалтерская отчетность, выписки и дополнения.
  4. Документы, подтверждающие принадлежность залогового имущества его владельцу.

Выбор грузовой техники

Чтобы удачно приобрести грузовик, нет необходимости в специальных знаниях. Нужно определиться с критериями, а затем проверить все варианты на их соответствие.

Вот несколько разновидностей грузовых автомобилей:

  1. Новые.
  2. Подержанные.
  3. Российского исполнения.
  4. Зарубежного производства.

Заранее выберите автомобиль, который идеально подходит для нужд вашей компании. В первую очередь учитываются следующие критерии:

  1. Суммарное потребление топлива.
  2. Цена.
  3. Возможности и особенности передвижения по сложным дорогам.
  4. Долговечность.
  5. Стоимость починки, наличие деталей в местных автосалонах, а также вероятность осуществить ремонт быстро и без осложнений.

Целесообразность покупки грузовика с пробегом

Не каждая фирма имеет возможность купить новый грузовой автомобиль, так как его стоимость исчисляется в нескольких миллионов. Если примите решение приобрести автомобиль, бывший в эксплуатации, особенно внимательно отнеситесь к наличию даже минимальных дефектов.

Есть некоторые детали, к которым при покупке автомобиля с пробегом необходимо относиться особенно внимательно:

  1. Пробег грузового автомобиля. Некоторые нечестные автовладельцы, которые перед продажей грузовика откручивают спидометр. Если вас настораживает цифра, обращайте в первую очередь внимание на техническое состояние важных приборов.
  2. Если машина попала в аварию, продавец обязан сообщить вам об этом. Спросите, остались ли места, в надежности которых нет уверенности. Каждый самостоятельно имеет возможность определить исправность тормозов и подвески. Чтобы сделать это, следует проехать на автомобиле.
  3. Все переключатели должны работать быстро, слаженно и без дополнительных шумов.
  4. Обратите внимание, если в процессе езды или управления автомобилем услышали звуки. Почти всегда это указывает на неисправности важных узлов системы.
  5. Оцените технические характеристики и общее состояние мотора, трансмиссии и КПП. Если заметно, что технические емкости не герметичны, есть подтеки масла и других жидкостей, приобретение транспортного средства не считается целесообразным.
  6. Обратите внимание на состояние элементов внутренней части салона. Если есть потертости, следы износа ткани, кожи и других материалов, это означает, что грузовой автомобиль использовался долго и активно.
  7. Двери обеспечивают надежность и безопасность водителя и пассажиров. Они должны открываться и закрываться легко, А если это полуавтоматический механизм, недопустимы трудности при его эксплуатации.

Приобретение тягачей в кредит интересует компании, однако некоторые крупные банки предоставляют его и частным лицам. В этом случае условия значительно отличаются:

  1. Повышенные процентные ставки. Если на будущий автомобиль заранее оформляется КАСКО, ставка повышается. Если принимается решение взять срочный займ, выплата достигает до 41% годовых.
  2. Минимальная сумма средств, выданных по кредиту, составляет 100000 руб. Некоторые банки выдают кредит до 5000000 рублей. Часто физические лица берут краткосрочные кредиты, чтобы сэкономить денежные средства и не затрачивать лишних процентов, однако при необходимости можно растянуть кредит до 5 лет. Если будущие владельцы не предполагают, что выплатят полную сумму быстро, стоит поискать банки по индивидуальной программе. Некоторые получают кредит на грузовик до 10 лет.
  3. Физ. и юр. лиц должны выплатить банку первоначальную сумму от 30% общей стоимости кредита. Если найдёте специальные программы для физических лиц, внесите первый взнос от 10% стоимости транспортного средства.
  4. Часть банков не выдает кредит, когда владельцы отказываются от приобретения КАСКО. При этом обещают, что представляют выгодные скидки.
Читайте также:  Кредиты на 1500000 рублей в нейве, взять потребительский кредит на полтора миллиона

Перечень банков, выдающих кредит на грузовые автомобили

Минимальные процентные ставки предлагают следующие банки: ВТБ 24, Европа Банк, АКБ Барс, РосЕвроБанк. Это кредитные организации, которые работают только с коммерческими компаниями. Для физических лиц действуют отдельные программы или решений нет вовсе. Есть банки, выпускающие индивидуальные программы для приобретения грузового автотранспорта. Это Глобэкс, Выборг Банк, ИНРЕСБАНК.

Присутствуют компании, которые предусматривает программу выдачи кредитов для приобретения автомобилей, бывших в эксплуатации. Они накладывают условия на транспорт, который приобретается на выданные ими денежные средства:

  1. Глобэкс Банк считает значимым возраст автомобиля. Если транспортное средство весит умеренно, срок его эксплуатации не более, чем 7 лет. Для крупногабаритного автотранспорта общий срок использования не превышает 10 лет.
  2. Кубаньбанк и Первобанк назначают максимальный срок выплаты кредита, ориентируясь на возраст автомобиля, которого он достигнет в момент внесения последнего платежа. При окончании выплаты кредита автомобиль не служит больше, чем десять лет с момента изготовления.
  3. АКБ Барс назначает разные условия кредитования для российских и зарубежных автомобилей. На момент выплаты займа возраст приобретенного авто иностранного изготовления не превышает 8 лет, а российского 6 лет.

По желанию заемщик может погашать кредит как разовыми платежами, так и единовременно, чтобы сократить проценты. Для каждого заемщика банк назначает индивидуальные условия.

В момент оформления подписания договора вносятся дополнительные детали и условия, по которым на заемщика накладывается дополнительная ответственность.

Если желаете выгодно взять кредит на грузовой автомобиль, оцените все условия, поговорите с несколькими кредитными организациями, чтобы выбрать подходящий вариант.

Источник: http://auto-lawyer.org/avtokreditovanie/avtokredit-na-gruzovoj-avtomobil.html

Зао «кредит европа банк» (москва) – автокредиты для покупки коммерческих автомобилей

   ЗАО «Кредит Европа Банк» (Москва) российский банк с участием иностранного капитала, входящий в работающую в 12 государствах международную группу FIBA Group. На российском рынке этот банк работает свыше 14 лет, активно развивается и увеличивает объем операций. Сеть филиалов организации на сегодня содержит свыше 120 отделений в столице и крупнейших регионах страны.

На 1 июля 2011 года банк вошел в первую десятку российских розничных банков. В числе кредитных продуктов Кредит Европа Банка – несколько видов потребительских кредитов, программа ипотечного кредитования, а также широкий ассортимент автокредитов различного назначения.

В настоящей статье будут рассмотрены те из них, которые предназначены для приобретения коммерческого автотранспорта.

Классические бизнес-автокредиты ЗАО «Кредит Европа Банк» в Москве
 

Программы банка, предназначенные для приобретения коммерческого автотранспорта, не являются бизнес-кредитами как таковыми, поскольку не требуют регистрации предприятия. Покупатель может быть не юридическим, а физическим лицом, что в некоторых случаях очень важно.

Программы называются «классический автокредит на коммерческий транспорт» с приставкой «Плюс», предназначенные для покупки иномарки, и без нее, рассчитанные на отечественное ТС. ЗАО «Кредит Европа Банк» (Москва) предусматривает приобретение только нового коммерческого автотранспорта.

Сумма, на которую может быть предоставлен автокредит по одной из этих программ, составляет от 100 тыс. до 4 млн рублей. Ставки для отечественных моделей коммерческого автотранспорта составляют, в зависимости от первого взноса и продолжительности кредитования, 16-18,5%, для иностранных моделей – на 1 п.п. ниже.

Срок погашения автокредита может составлять от 1 года до 5 лет. Минимальный размер первоначального взноса – не менее 20% от стоимости приобретаемого ТС. Банк взимает две комиссии: одну, в размере 6 тыс. рублей – за предоставление займа; вторую (1,75-3% от суммы кредита) – за включение в страховую программу заемщиков.

Мораторий на погашение займа досрочно отсутствует, однако при погашении в течение первых трех месяцев взимается штраф в размере 1% от исходной суммы кредита. Приобретаемое транспортное средство в обязательном порядке должно быть застраховано.

Для получения кредита от заемщика требуется подтвердить доходы соответствующими справками по банковской форме или по форме 2-НДФЛ. Кроме того, необходима постоянная регистрация в регионе кредитования, а также рабочий стаж: на текущем месте работы – 4 месяца, общий – не менее года. Возраст клиента может быть от 21 до 65 лет.

Экспресс-автокредиты на коммерческие авто ЗАО «Кредит Европа Банк» в Москве
 

ЗАО «Кредит Европа Банк» (Москва) предоставляет для покупки коммерческих авто также экспресс-автокредиты. От классических они отличаются суммой займов (от 75 до 800 тыс.

рублей), размером минимального начального взноса (от 25%), а также ставками: для отечественных моделей – 18,5-20,5%, для иностранных коммерческих авто – на 1,5 п.п. ниже.

Коммерческие авто, которые можно купить по данным кредитным программам, могут быть либо грузовыми категории C (максимальная масса до 7,5 т.) или категории D (максимальная масса до 7,5 т., число пассажиромест – не более 16).

Сравнивая программы с бизнес-автокредитами, можно сказать, что ставки по ним несколько высоковаты, зато приобретение коммерческих ТС доступно для физических лиц.

Источник: http://k-f-b.ru/article/589-zao-kredit-evropa-bank-moskva—avtokredity-dlya-pokupki-kommercheskih-avtomobilej

Автокредит на грузовой автомобиль

Основной поток банковских клиентов по автокредиту стремятся приобрести новенький легковой автомобиль. Конечно, легковушки являются транспортом более популярным, чем грузовики, однако и габаритные машины можно получить благодаря банковской ссуде.

Не многие банки выдают автокредиты на грузовые автомобили, а если и выдают, то массовой рекламы этой услуги мы не увидим.

Грузовики пользуются спросом в основном у предпринимателей, реже у частных клиентов для рабочих целей. В большинстве банков автокредит на грузовой автомобиль не выделяется в отдельный тип кредита и следует рассматривать все предложения банков по автокредитам. То есть сначала нужно подобрать автокредит, а затем уточнять в банке возможность оформления кредита именно на грузовой автомобиль.

Но получить грузовой автомобиль в кредит можно. Автокредиты на грузовики выдаются как юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям так и физическим лицам.

Требования к организациям по автокредиту на грузовой автомобиль

Организациям и предприятиям не всегда бывает выгодно иметь наемные машины, арендованные или полученные в лизинг. В определенных условиях, иметь собственный автопарк грузовиков выгоднее, даже с учетом того, что издержки на его содержания ложатся на владельца.

Но к организациям, которые могут получить в банке кредит на покупку грузовика, предъявляется ряд требований:

  • если предприятие работает в сфере обслуживания, то в ней может быть зарегистрировано не более 50-ти человек, а для сферы производства этот лимит составляет 100 работников;

  • организация должна функционировать более полугода;

  • если компания работает в сфере связанной с загрязнением окружающей среды, то ей не придется рассчитывать на одобрение автокредита;

  • предприятию, скорее всего, потребуется перевод своих расчетных счетов в банк-кредитор.

Несмотря на кажущуюся ограниченность спроса на кредиты на грузовики, эта сфера динамично развивается, так же как и набирают обороты грузовые перевозки, ставшие довольно востребованными.

Если компания уже оформляла автокредит на габаритные авто в банке, то при оформлении следующего она может рассчитывать на некоторые скидки, бонусы, привилегии.

Но все это конечно при условии положительной кредитной истории заемщика.

Требования к частным лицам при оформлении автокредита на грузовой автомобиль

Автокредит на грузовой автомобиль может получить и частное лицо. Обязательным условием, как и для организации, будет наличие первоначального взноса. Залог при таком кредитовании тоже обязателен.

Залогом может выступать не только приобретаемое авто, но и личный автотранспорт заемщика, в том числе и машина собственника бизнеса.

Паспорт транспортного средства, оформляемого в кредит, будет храниться в банке до окончания действия срока кредитного договора.

При оформлении автокредита на грузовики может взиматься единовременная  комиссия за рассмотрение кредитной заявки, а так же за выдачу кредита.

Как и при кредитовании на легковую машину, обязательно страхование грузового транспортного средства по программе КАСКО.

Прежде чем оформлять автокредит на покупку грузовика стоит четко рассчитать экономическую эффективность такого решения.

Грузовой транспорт необходим для коммерческой деятельности, и он должен окупить себя и позволить беспрепятственно совершать платежи по кредиту. Этот нюанс стоит рассчитать заранее, т.к.

грузовики стоят на порядок дороже своих легковых собратьев и зачастую требуют больших вложений в свое техническое оснащение, ремонт и обслуживание.

Источник: https://creditsland.ru/avtokredit_na_gruzovoy_avtomobil

Ссылка на основную публикацию