Автокредиты на коммерческий автомобиль промтрансбанка — 21 предложений

Автокредит на грузовой автомобиль

Автокредит – это универсальный банковский продукт, который используется юридическими и физическими лицами для приобретения легковых или грузовых автомобилей.

Каковы условия покупки грузовика при помощи банковского кредита? Какие банки предлагают специальные программы для приобретения грузового автотранспорта? Как происходит оформление кредита и покупка транспортного средства? Читайте далее.

Какие банки выдают

Если принято решение приобрести грузовой автомобиль в кредит, то первым шагом является выбор кредитной организации. Каждый банк предлагает собственные условия автокредитования, которые в некоторой степени отличаются друг от друга.

Чтобы упростить процесс выбора, в таблице приведены наиболее популярные банки РФ и предлагаемые кредитными учреждениями условия:

Основные параметры автокредита/Название банка Сбербанк (программа Бизнес – Авто) ВТБ 24 (программа Автостандарт)
Что можно приобрести — новый или подержанный грузовой автотранспорт; — легковой коммерческий транспорт; — спецтехнику;— прицепы (полуприцепы) — новые автомобили; — подержанные автомобили отечественного производства возрастом не более 5 лет;— подержанные автомобили иностранного производства возрастом не более 10 лет
Минимальная сумма, руб. 150 000 – для компаний, производящих сельскохозяйственную продукцию;500 000 – для остальных заемщиков 150 000
Максимальная сумма, руб. Определяется индивидуально, в зависимости от платежеспособности и финансового состояния заемщика 10 млн.
Срок кредитования, мес. 1 – 96 — для новых авто – 12 – 84;— для подержанных авто – 12 – 60
Минимальный первоначальный взнос, % от стоимости автомобиля 20% — для сельхозпроизводителей; 30% — для других заемщиков при покупке нового автотранспорта;40% — для других заемщиков при покупке подержанного автомобиля — для автомобилей иностранного производства – 20%;— для автомобилей отечественного производства – 30%
Минимальная процентная ставка, % годовых 14,45 16,9
Обеспечение — залог автомобиля; — поручительство третьих лиц;— Гарантии АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» — залог приобретаемого транспортного средства;— при получении большой суммы — поручительство
Страхование КАСКО оформляется обязательно Обязательно (возможно оформление полиса с франшизой)
Комиссия банка за выдачу кредита Нет Нет
Комиссия банка за досрочное погашение Нет Нет

Продолжение таблицы:

Основные параметры автокредита/Название банка Кредит Европа Банк (кредит на коммерческий автомобиль) Россельхозбанк (кредит под залог приобретаемой техники)
Что можно приобрести — транспортные средства, относящиеся к категориям В и С и массой менее 20 т; — автотранспорт категории Д с числом мест для сидения менее 50 и массой менее 20 т В банке действуют специальные льготные программы для покупки автомобилей следующих марок: — Камаз; — ГАЗ; — ISUZU; — HINO;— ТАТА и так далее (полный список можно найти на сайте банка) — новые автомобили иностранного или отечественного производства;— новая и подержанная сельскохозяйственная техника
Минимальная сумма, руб. 200 000 Не установлена
Максимальная сумма, руб. Устанавливается индивидуально Определяется индивидуально
Срок кредитования, мес. 24 – 60 — новая техника – до 84;— б/у техника – до 48
Минимальный первоначальный взнос, % от стоимости автомобиля 20% — новая техника – от 15%;— подержанная техника – от 20%
Минимальная процентная ставка, % годовых 21,5 индивидуально
Обеспечение — залог транспортного средства — залог приобретаемого имущества
Страхование КАСКО По договоренности индивидуально
Комиссия банка за выдачу кредита Нет Нет
Комиссия банка за досрочное погашение Нет Нет

В таблице представлены стандартные банковские программы, которые можно использовать для приобретения грузового автотранспорта.

Кроме стандартных программ практически в каждом банке представлены и иные кредитные продукты, наиболее популярными из которых являются:

  • автокредит на грузовой автомобиль без первоначального взноса. Особенностью программы является отсутствие необходимости оплаты первого взноса при покупке транспортного средства. Однако по данной программе будет увеличена процентная ставка банка, что приведет к увеличению полной стоимости автокредита. Подобная программа действует в Европа Банке;
  • экспресс автокредит. Особенность программы – ускоренное принятие решения и оформления кредита. При выборе данной программы следует учесть, что банком будет снижена максимальная сумма кредита и увеличена процентная ставка, так как при ускоренном оформлении банк не успевает проверить платежеспособность клиента, и принимает на себя дополнительные риски. Предоставляет экспресс автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц ВТБ 24.

Что нужно для оформления

Перед выдачей автокредита любой банк старается проверить потенциального заемщика, чтобы минимизировать риски организации.

Для этого:

  • к заемщику предъявляются определенные требования;
  • клиент предоставляет перечень документов, требуемый кредитной организацией.

Требования и документы для физических и юридических лиц различны. Разберем данный вопрос более подробно.

Автокредита на грузовой автомобиль для физических лиц

Получить автокредит на грузовик с пробегом и новый автомобиль частные клиенты могут при соблюдении следующих условий:

  1. Человек является гражданином РФ.
  2. Возраст заемщика превышает 21 год (в некоторых кредитных учреждениях минимальный возраст заемщика составляет 18 лет).
  3. На момент погашения задолженности перед банком клиенту должно быть не более 60 лет. Максимальный возраст так же может варьироваться до 65 лет (например, банк ВТБ 24) или 70 лет (Россельхозбанк).
  4. Наличие постоянной прописки в регионе нахождения одного из филиалов кредитного учреждения.
  5. Наличие постоянного места работы или иного источника дохода.
  6. Наличие мобильного и городского телефонов для связи.

Для оформления кредитного договора и сопутствующего договора залога физическое лицо обязано предоставить:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • копию трудовой книжки (документ должен быть заверен работодателем);
  • справку о размере заработной платы (документ может быть оформлен по форме 2 НДФЛ или по форме, предоставленной банком);
  • ПТС автотранспортного средства.

При необходимости привлечения поручителя в качестве дополнительной гарантии возвратности денежных средств физическое лицо предоставляет:

  • паспорт поручителя;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о размере получаемого дохода.

Для юридических лиц

Если получателем автокредита на покупку грузового автотранспорта является юридическое лицо, то к заемщику предъявляются следующие требования:

  1. Компания должна являться резидентом РФ, то есть регистрации юридического лица должна быть произведена в России.
  2. Срок работы компании не менее 1 года (Сбербанк, ВТБ 24) и не менее 6 месяцев (Россельхозбанк, Кредит Европа Банк).
  3. Положительный баланс за последний отчетный период.
  4. Отсутствие просроченных платежей по другим кредитам (если они есть).
  5. Отсутствие задолженности по налогам и иным обязательным платежам.
  6. Действующий расчетный счет.

Для оформления кредитного договора потребуются:

  • учредительные документы организации (приказ о создании, устав, свидетельство о регистрации и так далее). Полный перечень учредительных документов определяется каждым банком индивидуально;
  • документы по ведению деятельности (описание);
  • финансовая отчетность.

Порядок оформления

Каждым кредитным учреждением предусмотрен индивидуальный порядок оформления сделки по выдаче автокредита.

В большинстве случаев требуется пройти следующие этапы:

  1. Выбрать банк, условия которого максимально соответствуют требованиям заемщика. При выборе кредитного учреждения рекомендуется обратить внимание на такие факторы, как: рейтинг компании, опыт работы в сфере автокредитования, отзывы клиентов.
  2. Направить в выбранный банк заявление – анкету. В документе должна быть указана полная информация о заемщике (включая банковские реквизиты для юридического лица) и данные о предполагаемой сумме автокредита и сроке кредитования.
  3. После рассмотрения поступившей анкеты банк проверяет полученную информацию и принимает решение о выдаче (отказе в выдаче) автокредита. Если принимается решение об отказе, то банк имеет полное право не мотивировать причины принятого решения.
  4. Если принято решение о выдаче автокредита, то заемщику необходимо определить марку, модель и продавца транспортного средства.
  5. С продавцом грузовика заключается договор купли – продажи, после чего происходит оплата первоначального взноса (если данное условие предусмотрено соглашением с банком).
  6. После оплаты первого взноса продавец передает покупателю один экземпляр договора, квитанцию об оплате первоначального взноса и оригинал ПТС автомобиля.
  7. Перечисленные документы предоставляются кредитному учреждению для заключения кредитного договора и договора залога.
  8. После подписания документов банк перечисляет продавцу недостающую сумму для полной оплаты покупки.
  9. Заемщик может получить грузовой автомобиль у продавца и использовать его по своему усмотрению.

После получения транспортного средства заемщик обязан:

  • в установленные законом сроки зарегистрировать автомобиль в ГИБДД;
  • оформить страховку;
  • передать ПТС в кредитное учреждение.

Договор

Договор автокредита – это стандартный документ, в котором в обязательном порядке должно быть указано:

  • реквизиты сторон договора;
  • сумма кредита в рублях;
  • срок кредитования;
  • описание автотранспортного средства, на покупку которого выданы денежные средства (марка, модель, ВИН номер, год выпуска, номерные агрегаты и так далее);
  • размер применяемой процентной ставки;
  • необходимость страхования предмета залога;
  • прочие условия (возможность рефинансирования, досрочного погашения и так далее);
  • штрафные санкции за несоблюдение условий договора.Договор подписывается обеими сторонами.

Образец договора на автокредит можно:

  • получить в выбранном кредитном учреждении для предварительно ознакомления;
  • скачать здесь.

Санкции за нарушение графика платежей

Дополнением к договору на автокредит является график платежей, который предусматривает:

  • дату внесения очередного платежа;
  • сумму платежа. Сумма платежа рассчитывается на основании суммы начисленных за определенный период использования заемных средств процентов и суммы, направляемой на погашение основного долга.

За нарушение оплаты по составленному графику на заемщика могут быть наложены штрафные санкции.

Размер штрафных санкций определяется каждым кредитным учреждением самостоятельно, например:

  • в банке ВТБ за просрочку платежа взимаются пени в размере 0,1% от суммы задолженности. Пени начисляются ежедневно;
  • в банке «Авангард» размер пени составляет 0,2% от суммы просроченной задолженности. Штрафные санкции так же начисляются ежедневно.

Если клиент систематически нарушает график платежей и допускает образование задолженности, то банк имеет право:

  • досрочно в одностороннем порядке расторгнуть договор автокредита;
  • взыскать в 10-ти дневный срок всю оставшуюся сумму по договору с учетом процентов кредитного учреждения.

О досрочном расторжении и необходимости погашения кредита в срочном порядке заемщик должен быть извещен в письменной форме.

Для некоторых компаний, особенно предприятий малого и среднего бизнеса, автокредит является практически единственным способом обновления автопарка.

К выбору кредитного учреждения рекомендуется относиться предельно внимательно, предварительно изучив все документы банка и предлагаемый договор.

Видео: Автокредит: правила использования и права заемщика

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/avtokredit-na-gruzovik.html

Автокредит на грузовой автомобиль |

Автокредит на грузовой автомобиль, как правило, интересен юридическим, а не физическим лицам, поэтому банки реже предлагают подобные ссуды частным клиентам. Тем не менее, грузовые автокредиты для физических лиц (в первую очередь индивидуальных предпринимателей) все-таки присутствуют в ассортименте отечественных финансовых учреждений.

Подборки лучших кредитных продуктов банков на осень 2018

Грузовой автокредит: условия займов

«Стоимость» классических автокредитов на грузовые автомобили варьируется в пределах 12-21% годовых, без КАСКО можно оформить ссуду по ставке 21-24%, а экспресс займы предоставляются под 25-41%.

Кредиты на коммерческий транспорт выдаются в сумме от 100-500 тысяч до 3-5 млн рублей сроком до 5 лет. Изредка банк (к примеру, Российский Капитал) готов предоставить грузовой автокредит на 7-10 лет.

Минимальный первый взнос по займам на коммерческий транспорт составляет 10-30% от стоимости машины. Большинство кредитов выдаются только тем заёмщикам, которые согласны на оформление КАСКО. Некоторые банки обещают скидки в 1,5-3,5 п.п. клиентам, заключившим договор личного страхования.

Читайте также:  Кредиты на ремонт в втб банке под 10.90 - 19.90 процентов, взять кредит на ремонт квартиры, дома, авто

Автокредит на грузовой автомобиль: банки и оформление

С точки зрения банков вероятность того, что грузовая машина будет использоваться в личных целях, крайне мала, поэтому оформить ссуду на данный вид транспорта обычно можно в рамках программ для заёмщиков, приобретающих коммерческие авто. Например, среди крупных отечественных банков ссуды на коммерческий транспорт предлагают ВТБ 24 (ставка 17-17,99%), Европа-банк (14,5-19,5%), АКБ Барс (19,9%) и Росевробанк (17-18%).

Впрочем, работают на рынке автокредитования и организации, чьи программы рассчитаны именно на покупку грузовых автомобилей: Уралпромбанк, Выборг-Банк, Глобэкс, ИНРЕСБАНК, Мособлбанк, Акцепт и др.

При выдаче автокредита на грузовой автомобиль с пробегом большинство банков выдвигает определённые требования к приобретаемому транспорту.

Так, Глобэкс банк готов оформить ссуду на малотоннажный грузовик, срок эксплуатации которого не превышает 5/7 лет (для отечественных и иностранных марок), или на крупнотоннажный грузовик в «возрасте» до 7/10 лет.

Кубаньбанк и Первобанк кредитуют покупку грузового транспорта не старше 10 лет (на момент погашения займа). В АКБ Барс возраст приобретаемой  машины на момент погашения ссуды не должен превышать 8-6 лет – для иностранных и отечественных автомобилей.

Порядок оформления грузового автокредита полностью идентичен процедуре получения займа на легковой автомобиль; в качестве обеспечения по ссуде традиционно выступает приобретаемое ТС. О требованиях к клиентам и необходимых справках читайте в статьях «Документы для получения автокредита» и «Авто займы в банках под залог машины».

Источник: https://automobile-credit.ru/avtokredit-na-gruzovoj-avtomobil/

Кредит на покупку коммерческого авто – отличное решение для бизнеса!

Что такое коммерческий автотранспорт? Это автотранспорт, который используется в различных видах бизнеса с целью получения коммерческой прибыли.

Это, конечно, не только пассажирский транспорт, но и транспорт для перевозок грузов и курьерских целей, это и служебный транспорт, предназначенный для использования сотрудниками компании в целях деловых поездок и встреч, это и транспорт представительского класса для встреч партнеров и других важных поездок.

«Время – деньги» – принцип современного успешного бизнеса.

Современные успешные предприниматели давно научились ценить каждую секунду своего времени и времени своих партнеров, помня о том, что время — деньги, а точность – это вежливость королей. Пунктуальность, исполнительность, надежность – это неотъемлемые качества цивилизованного партнерства в бизнесе.

А выполнение всех договоренностей в полных объемах и в точно оговоренный срок – необходимое условие для формирования и поддержания хорошей репутации, без которой в современном бизнесе – никуда. Именно поэтому такую важную роль в организации и функционировании любого бизнеса играет транспорт.

Однако расходы на приобретение новых транспортных средств для бизнеса не всегда включаются в бюджет предприятия.Иногда возникают форс-мажорные обстоятельства, когда необходимо приобрести новую единицу коммерческого транспорта, а то и не одну, а средств на это недостаточно.

В таких случаях большинство современных финансовых организаций предлагают различные виды автокредитов.

Виды автокредита:

Как уже было отмечено выше, многие финансовые организации предоставляют займы на автомобили, причем существуют программы как для физических, так и для юридических лиц и корпоративных клиентов. Под корпоративным клиентом подразумевается, что в качестве покупателя, оформляющего автокредит, выступает не какой-то конкретный человек, а организация.

Сегодня многие автосалоны и дилерские центры сотрудничают с крупными банками, разрабатывающими выгодные коммерческие предложения займов на авто определенной марки.

Популярен такой вид кредитования юридических лиц и корпоративных клиентов как лизинг, предоставляющий широкие возможности для выгодного и быстрого пополнения или замены автопарка компании.

Кредит на покупку коммерческого авто, в целом, не слишком отличается от кредита для физических лиц. Основные правила те же – своевременное погашение основного долга и процентов за предоставление займов на авто. Стоимость кредита и процентная ставка не зависят от общего количества автомобилей, а только от общей суммы кредита.

То есть банку все равно, покупаете ли Вы один, но очень дорогой автомобиль представительского класса, либо же приобретаете целый небольшой автопарк из бюджетных автомобилей, к примеру, для курьерской службы. Процентная ставка главным образом зависит от сроков погашения кредита. Обычно чем больше срок, на который выдается кредит, тем он получается дороже.

В качестве залога банк обычно рассматривает приобретенный автомобиль. Еще один важный момент – сегодня уже большинство банков отказалось от штрафных санкций в случае досрочного погашения кредита, так что при оформлении кредита, если Вы планирует рассчитаться с банком раньше установленного срока, необходимо уточнить данный нюанс.

В настоящее время, когда без интернета трудно представить себе работу любого учреждения (хоть малого коммерческого предприятия, хоть крупной организации), многие финансовые учреждения предлагают оформить кредит на авто — онлайн, то есть непосредственно на сайте банка.

Здесь получите всю исчерпывающую информацию о специальных программах, предлагаемых индивидуальным и корпоративным заемщикам, условия получения и погашения кредита, всю информацию о процентных ставках, комиссиях, штрафах и прочее. Оформление кредита через интернет становится все более популярным.

Таким образом, для приобретения коммерческого автотранспорта, который поможет Вам в начале, в развитии или расширении бизнеса, нет необходимости располагать крупным стартовым капиталом.

Выгодные автокредиты и своевременное выполнение взятых на себя обязательств – важнейший залог успеха Вашего бизнеса. Кстати, про кредиты на развитие бизнеса Вы можете почитать здесь.

Вывод: возможность приобретения коммерческого автотранспорта в кредит дает Вашему бизнесу шанс, которым Вы не можете не воспользоваться.

Источник: http://infapronet.ru/avtokredit/701-kredit-na-pokupku-kommercheskogo-avto.html

Что представляет собой кредит на коммерческие автомобили

Автокредит на коммерческий транспорт имеет четкое целевое назначение – приобретение легкового, грузового или пассажирского транспорта для его дальнейшего использования с целью получения прибыли. В эту категорию попадают, например, маршрутные такси, строительная техника и грузовики.

Сегодня автокредит на коммерческий транспорт можно оформить как на новые, так и на подержанные автомобили.

Для заемщика обязательно: внесение первоначального взноса (20%-30% оценочной стоимости приобретаемого авто); оформление коммерческого транспорта в залог; страхование объекта залога на весь срок кредитования; поручительство третьих лиц (для индивидуальных предпринимателей – супруги или супруга).

Величина процентной ставки будет зависеть от возраста автомобиля, размера первоначального взноса, качества кредитной истории заемщика, наличия страховки и срока кредитования. Максимальный размер кредита ограничивается лишь уровнем доходов заемщика.

В среднем, банковский процент по коммерческим кредитам варьируется в пределах от 15% до 20% годовых. Стандартный срок кредитования коммерческого транспорта составляет 3-5 лет.

Требования к заемщику

Основное условие получения кредита на покупку коммерческого транспорта – стабильный и подтвержденный доход заемщика. Причем, в качестве «доказательства» можно предъявить как справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка, так и налоговые декларации за несколько отчетных периодов.

К слову, если сумма кредита меньше одного миллиона рублей, подтверждать свою трудовую занятость заемщику, как правило, не нужно.

Еще одно обязательное условие – непрерывный стаж на последнем месте работы заемщика (3-6 месяцев) либо минимальный срок деятельности частного бизнеса (хотя бы полгода).

Заемщику стоит заранее позаботиться о наличии надежного поручителя – физического или юридического лица. Поручительство часто используется банками в качестве дополнительного обеспечения по автокредиту.

Требования к авто

Автокредит на коммерческий транспорт оформляется на следующие типы авто: спецтехника, прицепы и полуприцепы; авто категории «С» с массой до 6 тонн; автомобили категории «D» (вместимость от 8 до 19 пассажиров); авто категории «В» (при покупке более одного авто в течение последних полугода, например, службой такси).

С помощью автокредита приобрести можно как новые, так и подержанные автомобили российского и иностранного производства.

Что предлагают банки?

Сбербанк России

Целевой кредит «Бизнес-Авто» разработан специально для индивидуальных предпринимателей и владельцев малого бизнеса. По условиям этой кредитной программы заемщик может потратить полученные заемные средства на покупку нового и подержанного транспорта для использования в своем бизнесе. Например, спецтехнику; прицепы и полуприцепы; грузовой автотранспорт и легкий коммерческий транспорт.

Автокредит можно оформить на срок до семи лет с минимальным первоначальным взносом от 10%-20% стоимости авто. Размер годовой процентной ставки начинается с 10,79%.

Заемщик может получить отсрочку по основному долгу на срок до трех месяцев.

В качестве обеспечения по кредиту банк принимает залог приобретаемого ТС и поручительство третьего лица (физического или юридического). Максимальная сумма кредита ограничивается лишь уровнем доходов заемщика.

Требования к заемщику

— регистрация деятельности на территории РФ;

— объем годовой выручки меньше 400 миллионов рублей;

— срок работы компании на рынке от 6-12 месяцев.

Для оформления кредита заемщику понадобятся регистрационные и учредительные документы, а также финансовая и управленческая отчетность.

Отличия от обычного автокредита

Классический автокредит в Сбербанке можно получить в одной из трех валют, на срок до пяти лет, с ограничением максимальной суммы до 5 000 000 рублей, 150 000 долларов США или 120 000 евро (либо 100% стоимости покупаемого авто).

Размер годовой процентной ставки начинается с 14,5%. При внесении 30% первоначального взноса, заемщик может не представлять документы, подтверждающие его трудовую занятость и финансовое состояние.

Вывод

Автокредит на коммерческий транспорт в Сбербанке обойдется заемщику дешевле (примерно на 4% годовых). Однако и получить такой кредит гораздо сложнее (полный пакет документов, обязательный первоначальный взнос).

ВТБ24

Кредит «Коммерческий кредит» в ВТБ 24 можно получить на сумму до 2,8 миллионов рублей, с минимальным первоначальным взносом 20% стоимости авто, на срок до 5 лет.

Полученные средства можно направить на покупку нового или подержанного микроавтобуса, легкого грузового автомобиля, пикапа или минивэна иностранного или отечественного производства.

Размер годовой процентной ставки начинается с 17%.

Такой автокредит могут получить участники зарплатных проектов, наемные работники других предприятий и индивидуальные предприниматели.

У заемщика должна быть постоянная регистрация в любом регионе присутствия банка, общий трудовой стаж не менее одного года (и не менее трех месяцев на последнем месте работы), положительная кредитная история и среднемесячный доход от 10 000 рублей.

Для получения автокредита на коммерческий транспорт от заемщика понадобится полный пакет документов. В том числе, и подтверждение его трудовой занятости и финансового состояния.

Приобретаемое авто оформляется в залог и страхуется от повреждения, утраты и полной гибели.

Отличия от обычного автокредита

Классический кредит «АвтоСтандарт» в ВТБ24 можно оформить на срок до 5 лет, на сумму до 5 миллионов рублей, с обязательным первоначальным взносом от 15%. Размер годовой процентной ставки начинается с 13%.

Заемные средства можно потратить на покупку нового отечественного или иностранного автомобиля (подержанной может быть только иномарка).

Вывод

Условия кредитования по продуктам «АвтоСтандарт» и «Коммерческий транспорт» практически совпадают. Однако кредит на коммерческий транспорт считается более рискованным. Поэтому он выдается на меньшие суммы, под более высокие проценты и с большим первоначальным взносом.

Читайте также:  Автокредиты на ford быстробанка - 8 предложений

Кредит Европа Банк

Кредит Европа Банк предлагает сразу два кредита на коммерческий транспорт: «Классический» и «Автоэкспресс».

С помощью этих заемных средств можно приобрести: грузовые автомобили категории C и В (с разрешенной максимальной массой до 12 т); пассажирские авто категории D с числом пассажирских мест до 24.

По условиям «Классического автокредита на коммерческий транспорт» заемщик может получить кредит на срок до 5 лет с минимальным 15% первоначальным взносом. Годовая процентная ставка зависит от размера первого взноса и срока кредитования и варьируется в пределах от 14,5% до 18,5%.

Максимальная сумма заемных средств составляет 4,5 миллионов рублей.

За оформление кредита заемщику придется заплатить единовременную комиссию в размере 6 000 рублей.

Кредит «Автоэкспресс» можно получить на сумму до 1 миллиона рублей при условии внесения 25% первоначального взноса под 18,5%-20% годовых на срок до 5 лет.

И в том, и в другом случае стоимость дополнительного оборудования и полиса страхования КАСКО можно включить в сумму кредита.

Отличия от обычного автокредита

Оформить классический автокредит можно на тех же условиях, что и кредит на коммерческий транспорт. Разве что размер минимального первоначального взноса будет снижен до 10%.

Специфика автокредита на коммерческий транспорт

Во-первых, процентные ставки по кредитам на коммерческий транспорт будут в любом случае выше, чем по обычным автокредитам.

Во-вторых, первоначальный взнос по «коммерческим» автокредитам также выше, чем обычно (как правило, 20%-30% от стоимости авто).

В-третьих, кредит на коммерческий транспорт многие банки вообще не выделяют в отдельный продукт.

В-четвертых, часто заемные средства на приобретение коммерческого транспорта могут получить только индивидуальные предприниматели и юридические лица, а не частные лица.

И, наконец, подержанная спецтехника и грузовики оцениваются дороже, чем б/у легковые автомобили.

https://www.youtube.com/watch?v=Mg3viaU9z-Q

Валентина Малиновская. 23.09.2013

Источник: http://www.investmentrussia.ru/kreditovanije/krediti-biznesu/avtokredit-na-kommercheskiy-transport.html

Автокредит на коммерческий транспорт

Популярность кредитов на приобретение автотранспорта возрастает год от года, эксперты считают, что более половины машин будут куплены на заемные средства. Для кредиторов это выгодно, ведь купленный и застрахованный автомобиль продолжает оставаться у них в залоге до последнего возвращенного рубля.

Специфика автокредита заключается в том, что он берется исключительно для приобретения транспортного средства, не важно, отечественного или импортного.

Первые кредиты на покупку авто стали появляться в девяностые годы, причем, банки смело давали в долг потребительские кредиты физическим лицам, не обращая внимания на то, что машины, бывало, использовались в коммерческих целях. Экономический кризис притормозил действие таких практик: банки потерпели убытки и стали осторожней, но сегодня автокредит на коммерческий транспорт вновь становится перспективными.

Каждый банк по-своему определяет, что считать коммерческим транспортом. Обычно это пассажирские автобусы, имеющие больше 8 сидячих мест (категория «D»), грузовые автомобили категории «С», спецтехника, автомобили с прицепом (категория «Е») и  легкие грузовые машины, масса которых не больше трех с половиной тонн (категория «В»).

Требования к заемщику

Заемщиком может быть юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. Реже встречаются предложения кредитовать покупку коммерческого транспорта физическим лицам. Но если банк это практикует, возраст заемщика должен быть трудоспособным: от 21 до 65 лет, и обязательным является российское гражданство.

Первоначальный взнос, который потребуют внести банки, зависит, конечно же, от стоимости транспортного средства и от того, новый или подержанный автомобиль вы собираетесь покупать. В первом случае он составит приблизительно 20 процентов от стоимости машины, во втором – примерно 30 процентов.

Если вы собираетесь страховать транспорт из кредитных средств, то первоначальный взнос будет больше. Приобретение полиса КАСКО, защищающее транспортное средство от повреждений и угона  – как правило, обязательное условие, и оформляется он в пользу банка.

Некоторые банки требуют и страховку ОСАГО, предусматривающую выплаты пострадавшим в случае, если заемщик устроил ДТП.

Рассмотрим, как взять кредит на покупку коммерческого транспорта. В зависимости от того, покупает машину физическое лицо или юридическое, требуется разный пакет документов.

Автокредит юридическому лицу

Заемщиком может быть юрлицо или быть ИП с годовым доходом не больше 150 миллионов рублей. Должно пройти не меньше полугода с момента регистрации вас как юридического лица.

Потребуются документы юридического характера: лицензии и свидетельства, баланс и т.д.. Но если вы имеете расчетный счет в банке-кредиторе, то предоставлять эту документацию не нужно.

У вас попросят бухгалтерские отчеты, последние налоговые отчеты. Индивидуальный предприниматель должен предоставить декларацию за последний налоговый период. Нужна выписка из ЕРГЮЛ для юридических лиц и из ЕГРИП для частников. Если у вас есть счета в других банках, у вас попросят справку об их состоянии.

После получения кредита на коммерческий автотранспорт вам будет необходимо зарегистрировать его и предоставить банку ПТС и сопутствующие документы, так как автомобиль будет находится в залоге у банка весь срок кредита.

Автокредит физическому лицу

Максимальная сумма, на которую вам могут открыть автокредит, ограничена только вашими доходами.Вместе с залогом банки потребуют поручительство. Процентная ставка  в среднем колеблется от 14,5 до 20 процентов годовых, в зависимости от суммы первоначального взноса, срока погашения и от того, сколько лет автомобилю.

Процедура оформления автокредита в целом стандартная. От вас потребуют заполнение анкеты, паспорт гражданина РФ и документ, подтверждающий вашу платежеспособность.

Сумма погашения кредита включает в себя долг и вознаграждение за услуги банка, происходит по аннуитетному графику – регулярными одинаковыми по размеру выплатами. Почти все банки предусматривают возможность отсрочки платежа – «кредитные каникулы».

Как выбрать кредитную организацию?

У каждого банка есть свои особенности в требованиях и предложениях.

ВТБ24 дает кредит до миллиона даже без трудовой книжки и других документов, подтверждающих вашу занятость.

  «АК БАРС» банк предлагает держателям своих зарплатных карт и клиентам с хорошей кредитной историей автокредит на коммерческий транспорт без первого взноса и без повышенных процентных ставок, кредитор предусматривает возможность включения в сумму кредита затраты на дополнительное оборудование и стоимость КАСКО за первый год. Банк «Советский» не требует страховки по КАСКО.

Альф-Банк кредитует физических лиц без первого взноса. Московский кредитный банк и Татфондбанк предлагает автокредиты только на новые автомобили для использования в коммерческих целях.

Банк «Авангард» готов предоставить кредит на легковой коммерческий транспорт с собственной кредитной картой MasterCard World Auto без обязательного страхования автомобиля и заемщика и даже без предоставления справки о доходах.

Сбербанк России предоставляет заемщикам кредит «Бизнес-Авто» с первоначальным взносом от 10 процентов и сроком до 7 лет. В рамках одного договора можно приобрести несколько транспортных средств. Сбербанк предполагает и возможность кредитования на покупку автомобиля по схеме «trade-in», то есть, предоставляя старую машину в качестве первоначального взноса.

При выборе обратите внимание, работает ли банк или лизинговая компания с малым и средним бизнесом, есть ли для него специальные программы и льготы.

Возможно заключение лизингового договора с частными лицами, готовыми приобрести коммерческий транспорт. Процентная ставка при лизинге меньше, но из-за долгой рассрочки платежа переплата оказывается значительней, чем при кредите.

Источник: http://21credit.ru/avtokreditovanie-kommercheskix-avtomobilej/

Кредит на грузовой автомобиль

Большинству предприятий необходим грузовой автомобиль, ведь грузовик — не роскошь, а транспортное средство, которое участвует в процессе производства.

Однако не каждый владелец бизнеса может себе позволить купить грузовую машину, особенно если речь идет о владельце малого бизнеса.

Поэтому из этой ситуации можно предложить два выхода: лизинг или автокредит на грузовой автомобиль. Разница в праве собственности и переплате — принципиальная.

Помимо этого, если туго с финансами, присмотритесь к возможности взять автокредит на подержанные грузовые автомобили. Выбрать грузовой автомобиль с пробегом в кредит вам помогут наши рекомендации.

Как купить в кредит грузовую машину с помощью банка

В настоящее время банки предоставляют автокредиты на покупку коммерческого и грузового транспорта при условиях:

  1. Автокредит выдается только юридическому лицу или ИП (индивидуальному предпринимателю);
  2. Ограничение по величине предприятия: работающих человек в штате — не более 50. Производственные компании могут получить автокредит если в штате числится не более 100 человек.

Что понимают банки под формулировкой «коммерческий и грузовой транспорт«? В основном это:

  • автотранспорт категорий «D» (8 −19 пассажиров);
  • автотранспорт, масса которого более 3,5 т (категория «С»);
  • специализированная техника, прицепы и полуприцепы;
  • автотранспорт категории «В». Например, автомобили для такси.

Часто банки отказывают в займе предприятиям, которые изготавливают табачные и спиртные изделия, а также в этот список могут попасть организации, загрязняющие окружающую среду.

Автокредитование, чаще всего имеет сроко на один или два года, сумма первоначального взноса — 30%.

Выплаты должны производиться из бюджета предприятия, а приобретение грузового автомобиля возможно только через салон.

И помимо этого, будьте готовы кроме высокой процентной ставки выплачивать комиссию за ведение ссудного счета, а в некоторых банках еще придется уплатить комиссию за выдачу кредита.

Как получить кредит на грузовой транспорт для малого бизнеса

Для многих ООО и ИП актуален вопрос — как предпринимателю получить кредит в банке на развитие своего бизнеса, связанного с использованием коммерческого транспорта или специальной техники.

Если структура малого предпринимательства имеет

  • Стабильный, прибыльный бизнес,
  • Четкую стратегию развития на ближайшее время,

то не должно возникнуть сложностей при оформлении кредита на покупку грузового автомобиля, или лизинга.

В первую очередь, основным усилием, которое необходимо приложить предпринимателю для получения кредита на коммерческие автомобили — это выбор надежного кредитного партнера:

  1. Следует обращать внимание на позицию выбранного банка, или лизинговой компании, на рынке кредитования. На сколько давно выбранный банк работает с сегментом малого и среднего предпринимательства. Некоторые банки работают только с юридическими лицами или с сегментом малого и среднего предпринимательства.
  2. Лучше всего обращать внимание на специализированные программы и возможность получения льготного кредита, которые направлены на поддержку малого бизнеса. Продукты некоторых банков дают возможность грузовую машину купить в кредит на очень выгодных условиях для ИП.

Определившись с выбором банка для получения кредита, нужно выбрать из предлагаемых продуктов автокредит на грузовой автомобиль, подходящий для конкретных условий:

  • По ценовой привлекательности кредита,
  • По пакету документов для оформления,
  • Требования к залогу,
  • По условиям досрочного погашения.

Перечень документов всегда зависит от условий кредитного продукта:

  • Учредительные документы,
  • Подтверждение полномочий руководителя,
  • Бухгалтерские книги и выписки со счетов,
  • Документы на залоговое имущество.

В ходе консультации в кредитном отделе банка всегда предоставят необходимую информацию, чтобы предприниматель смог реально оценить свои шансы в получении и возврате суммы автокредита на грузовой транспорт.

Альтернативные способы покупки грузовика: автоломбард и лизинговая компания

Есть еще один способ приобретения грузовика в кредит — автоломбард. В этом случае грузовой автомобиль приобретается под личный залог. Это существенно снижает % ставку и к тому же отсутствует комиссия за выдачу займа.

У автокредита на грузовую машину есть свои недостатки, но все же он имеет преимущества перед лизингом:

  • При лизинге % ставка ниже, но из-за растягивания задолженности на долгий срок переплата оказывается больше, чем покупка в кредит.
  • Еще один минус: грузовик считается собственностью компании, предоставившей лизинг, до момента полного погашения всех платежей по договору лизинга.
  • В свою очередь лизинговая компания может проверить состояние и условия эксплуатации авто.
  • И, кроме того, компания — лизингодатель вправе лишить лизингополучателя возможности выкупа грузового автомобиля по остаточной стоимости без возврата денег.

Грузовик с пробегом — это выгодно, но опасно!

Покупка нового грузового автомобиля — не всем фирмам или предпринимателям по карману. Новая машина может стоить не один миллион. А вот подержанный грузовик — это вариант неплохой.

Читайте также:  Автокредиты на chevrolet втб банка - 37 предложений

Только при покупке надо осмотреть все транспортное средство на наличие дефектов и неисправностей. Иначе вы рискуете прогадать и потратить деньги зря.

Грузовой автомобиль, как правило, постоянно в работе и простаивает редко, в основном во время ремонта, поэтому осматриваем транспорт очень внимательно.

Первое, на что надо обратить внимание — пробег машины. Правда, спидометр, даже электронный, в наше время не так сложно «скрутить», и он может показать буквально тысяч двадцать «кэмэ» — для грузовика это совсем не расстояние, поэтому о реальном пробеге нам расскажет состояние самого автомобиля.

Для этого спросим у продавца, в каких переделках грузовику довелось побывать и есть ли у него неисправности или слабые места, например, от аварии. Чтобы узнать, как себя «чувствует» подвеска и хороши ли тормоза, надо на автомобиле прокатиться. Так что сажаем продавца в кабину (если он не верит, что вы не уедете безвозвратно на его машине) и едем.

Коробку передач также протестируем дорогой — скорости должны включаться четко, без скрипа, хруста и прочих ненормальных шумов. Крутя руль, обратите внимание на его люфт — он не должен быть больше 25 градусов, а стуки и бряки в рулевом управлении, а также «заедание» на поворотах скажут вам о том, что такое чудо техники не стоит ваших денег.

Приехали? Теперь проверяем трансмиссию, КП и мотор — там не должно быть подтеков смазки и других жидкостей системы. Если не верите, что машина действительно мало побегала, то посмотрите, в каком состоянии обивка кабины и особенно сиденья водителя, а также спальника (если это большой грузовик).

Теперь похлопаем дверями. Дверь должна плотно прилегать к кабине по всей кромке, а стекло — свободно опускаться и подниматься. Если с тем или с другим возникли проблемы, значит кабина несколько перекошена, — а это могут быть последствия аварии. Затем осматриваем раму — она также должна быть ровной и не переваренной раз на десять.

Колесные диски должны быть без трещин, деформации и следов грубого выпрямления кустарным способом, а глубина протектора — не менее 1 мм.

Теперь надо сказать о фирме-производителе. Если вам нужен большой грузовик для дальних поездок (или тягач), то приглядимся к американским машинам. Это Freightliner, International, Kenworth. Они дешевле европейских, а наши дороги, вопреки мнениям, им не страшны. К тому же, автомобили американских марок способны предоставить отличный комфорт и надежность.

Если вам надо просто кататься по городу или в пределах одного сельского района, то для городских дорог хватит любого европейца, китайца или японца, а в селе предпочтительнее колесить на Камазе или Урале. Да и родной ГАЗик, неплохим покажется.

Прежде чем брать автокредит на грузовой автомобиль, необходимо посмотреть характеристики той или иной машины на сайтах заводов или дилеров, а также просто погуглить в сети в поисках тех же данных, и отзывов об интересующих автомобилях.

Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто.

Редакция сайта «Автомобиль в кредит» помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль

Общий бал: 6

Источник: https://AvtomobilKredit.ru/page/avtokredit-na-gruzovoj-i-kommercheskij-avtomobil

Автокредит на коммерческий транспорт

09 01 2018 Нина Кузнецова

Одним из наиболее удобных методов пополнить свой автопарк для юридических лиц является автокредит на коммерческий транспорт. Чаще всего такие кредиты выдаются для компаний и для ИП, но могут быть теоретически выданы и для физических лиц.

Последние также часто обращаются в банки для приобретения данного транспорта, потому что физическим лицам порой получить такой кредит несколько проще, чем юридическим.

Подобный транспорт обычно покупается за кредитные средства в первую очередь потому, что он стоит дороже обычного, следовательно, приобрести его сложнее. Итак, давайте разбираться, как получить такой кредит.

Классификация транспорта

Кредит обычно зависит от того, каким именно является автотранспорт. Обычно выделяют следующие категории:

  • Категория B. Это как раз тот транспорт, который приобретается чаще всего именно физическим лицом. Например, это могут быть легковые автомобили для таксопарка (наиболее частая причина обращения за автокредитом).
  • Категория C. Тут включаются автомобили, масса которых превышает 3,5 тонны.
  • Категория D. Сюда относятся автомобили, которые предназначены для перевозки пассажиров и количество мест в них варьируется от 8 до 19.
  • Спецтехника. Также в эту категорию могут входить прицепы и полуприцепы.

Требования банков

Есть ряд требований, налагаемых на компанию/ИП, что обращается за подобным кредитованием:

  • Платежеспособность у неё должна быть на высоком уровне.
  • Не должно иметься серьёзных долгов.
  • Не должно быть не выплаченных займов и просрочек в кредитной истории.
  • Количество работников в компании должно быть не более 50, для производственной компании не более 100 человек.
  • В отличие от других типов кредитования, первый взнос является достаточно большим, около 30%.

Государственная программа

В 2015 году возобновлена госпрограмма автокредитования. Есть ряд требований, когда она может применяться.

  • Общая стоимость автомобиля не более 750000 рублей.
  • Масса автомобиля не более 3,5 тонн.
  • От выпуска автомобиля прошло не более 1 года.
  • Сборка авто должна производиться непременно в России.
  • Автомобиль не является б/у.

В таком случае можно рассчитывать на кредит по удобной процентной ставке на срок в три года с предоплатой всего 15%.

При этом выплачивать придётся лишь 2/3 от ставки кредита. Автокредит по госпрограмме могут выдать ряд банков.

Сбербанк

  • Срок кредита до 96 месяцев,
  • Ставка от 14,55%,
  • Сумма от 150 000 руб.

Юникредит

ЮниКредит Банк для приобретения коммерческого транспорта требует минимальный первоначальный взнос 30%, с максимальной сумма кредита — 2,8 млн рублей максимальным сроком на 5 лет.

ВТБ 24

Для своих клиентов банк предлагает всем стать участников программы «Коммерческий транспорт».

  • Ставка по кредиту: 21,9%
  • Сумма кредита: до 3 млн руб.
  • Первоначальный взнос: от 30%
  • Срок кредитования: от 1 до 5 лет
  • Специальные условия для держателей зарплатных карт

Московский кредитный банк

  • Валюта кредита — рубли.
  • Минимальная сумма кредита — 120 000 рублей.
  • Максимальная сумма кредита — 4 000 000 рублей.
  • Первоначальный взнос не менее 20%.
  • Досрочное погашение возможно в течение всего срока кредита, в дату очередного платежа, без штрафов и ограничения минимальной суммы платежа. 
  • Срок рассмотрения кредитных заявок клиентов — не более 3 рабочих дней.
  • Минимальная ставка по кредиту устанавливается заемщикам, имеющим положительную кредитную историю/депозит/зарплатный проект в ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК».

Нина Кузнецова Финансовый обозреватель Заем. Инфо. Актуальные ответы на ваши вопросы.

Источник: http://zaem.info/fizicheskim-licam/avtokredity/avtokredit-na-kommercheskiy-transport.html

Автокредит на коммерческий транспорт: особенности и отличия кредита

Коммерческий автокредит специальная возможность для предпринимателей и владельцев организаций пополнить и расширить автопарк компании за счет покупки грузовиков и спецтехники.

Обычное автокредитование, как правило, распространяется только на легковые автомобили, поэтому предприятиям и владельцам компаний приходится искать другие решения.

Получить кредит на коммерческий авто не очень сложно, но этот банковский продукт имеет свои особенности.

В чём отличие коммерческого автокредитования

Автокредит на коммерческий транспорт в большинстве банков не выдаётся физическим лицам. Воспользоваться им смогут только официально зарегистрированные предприятия, которые могут представить документы, подтверждающие легальность их деятельности и отсутствие проблем с налоговыми органами.

Кроме того, компания должна на момент получения кредита существовать не менее полугода, из-за этого воспользоваться таким кредитованием, очень сложно начинающим организациям.

Действует и ещё несколько важных особенностей:

  • Под коммерческим транспортом могут пониматься средства передвижения категорий В, С, D, если они приобретаются с целью получения дохода. Это различные грузовики, автобусы и микроавтобусы, специальная техника для дорожных, сельскохозяйственных и строительных работ, а также обычные легковые автомобили для работы в такси. Большая часть этих автомобилей стоит намного дороже обычных легковых машин, а значит, кредит должен выдаваться на большую сумму.
  • Автокредитование коммерческого транспорта может быть рассчитано на приобретение сразу нескольких автомобилей. Таким вариантом могут воспользоваться крупные компании с высокой платёжеспособностью, руководство которых решило значительно увеличить автопарк для повышения дохода.
  • Любой компании, желающей оформить специальный автокредит, придётся доказывать свою платёжеспособность с помощью полной финансовой отчётности за последние периоды. Организация не должна иметь других крупных займов. Обязательно будет проверяться легальность её деятельности.
  • Автокредит коммерческого транспорта обычно требует поручительства собственников бизнеса. Если организация будет признана банкротом, ответственность завзятый долг окажется на её организаторах. Купленное имущество становится залогом, поэтому оно подлежит обязательному страхованию.

Одновременно с правом собственности организация приобретает обязанность выплачивать транспортный налог, проводить техосмотры и т. д. Из-за этого некоторые организации предпочитают пользоваться не кредитными, а лизинговыми программами.

Приобретать машины по коммерческому автокредиту чаще всего можно только в автосалонах. Это может оказаться выгодным, так как официальные дилеры могут предлагать корпоративным клиентам значительные скидки. Специальные процентные ставки позволят купить новые грузовики и микроавтобусы с минимальной переплатой.

Несколько востребованных предложений от крупных банков

В какой банк лучше обратиться, чтобы получить коммерческие автомобили в кредит? Это сложный вопрос, так как специальные программы сегодня предлагают практически все крупные организации, но условия в них могут очень сильно различаться.

Заёмщику придётся сравнить несколько программ, чтобы выявить максимально выгодное и экономически оправданное решение. Несколько востребованных предложений, предлагаемых крупными банками:

  • Сбербанк России – одна из первых организаций, начавших выдавать кредит на приобретение коммерческого транспорта. Специальное предложение «Бизнес-Авто» распространяется на все типы коммерческого транспорта, срок кредитования может достигать 8 лет для некоторых категорий заёмщиков. Первый взнос по кредиту для сельхозпроизводителей составляет 10%, для остальных – 15%. процентная ставка по кредиту будет зависеть от размеров первого взноса и сроков кредитования, ее минимальный размер – 13,6% годовых. Купленный транспорт становится залогом.
  • Коммерческие авто в кредит можно также приобрести с помощью ВТБ24. Сумма кредита здесь ограничена 2,8 млн. рублей, процентная ставка начинается от 17% годовых. Кредит могут получить не только предприниматели, но и физические лица, однако для всех категорий заёмщиков требуется предоставление справок о доходах. Приобретаться могут все группы коммерческих автомобилей: автобусы, грузовики, легковые автомобили, рассчитанные на получение дохода. Обязательно страхование КАСКО, первоначальный взнос здесь начинается от 20%.
  • Купить коммерческое авто в кредит предлагает «Кредит Европа банк». Ставка здесь начинается от 19%, однако действует несколько программ, рассчитанных на определённые марки. Кредиты выдаются только физическим лицам, подтверждение дохода обязательно.

Это лишь несколько программ, но даже по ним видно, насколько разными могут быть условия покупки одних и тех же групп автомобилей. Заёмщику предоставлен широкий выбор получения займов, причём покупать можно также подержанные коммерческие автомобили. Для многих компаний такой кредитный инструмент станет хорошим способом увеличения товарооборота, и получения дополнительной прибыли.

Получить автокредит на коммерческие авто не настолько сложно, как может показаться. Банки готовы активно идти навстречу заёмщикам для привлечения новых клиентов.

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто.

Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 10

Источник: https://eAvtoKredit.ru/page/osobennosti-poluchenija-avtokredita-na-kommercheskij-transport

Ссылка на основную публикацию