Ипотека без первоначального взноса райффайзенбанка в россии — 25 продуктов, оформить ипотеку без первого взноса

Ипотека без первоначального взноса — список банков, готовых пойти на риск

Еще пару лет назад невозможно было поверить, что ипотека без первоначального взноса в 2018 году станет новым трендом в сегменте жилищного кредитования.

На рынке первичной недвижимости скопились сотни непроданных квартир, которые необходимо реализовывать.

Чтобы покрыть спрос на ипотечные кредиты, застройщики и финансисты идут ва-банк, предоставляя займы без первого взноса под залог жилья каждому платежеспособному клиенту.

Почему банки требуют первый взнос по ипотеке?

Когда у заемщика есть первоначальный платеж в размере 15-25% от стоимости приобретаемой жилплощади, оформить ипотечный кредит не составит труда.

Финансовые организации выдадут клиенту ссуду на покупку комнаты, студии, «однушки» или многокомнатной квартиры, если доход позволяет.

Внесение значительной суммы демонстрирует серьезность намерений заемщика, а также компенсирует риски банка, если плательщик не сможет выполнять свои обязательства.

Когда оформлена квартира в ипотеку без первоначального взноса, повышаются риски кредитного учреждения при банкротстве собственника или его отказе от платежей.

В кризисные периоды, когда цена на жилье снижается, велика вероятность, что банк не сможет сбыть недвижимость по стартовой цене и понесет убытки.

Поэтому ипотечную ссуду без внесения первоначальной суммы в 10-15% оформят лишь заемщикам с хорошей кредитной историей, автомобилем или квартирой в собственности.

Желание быстрее реализовать построенную недвижимость заставляет застройщиков объединяться с банками и создавать для клиентов спецпредложения по ипотеке без взноса. Некоторые кредитные организации выдают заявителям сразу 2 ссуды – кредит на первый платеж наличными и, собственно, саму ипотеку.

Почему первоначальный взнос выгоден заемщику?

Даже если на рынке присутствуют предложения по ипотеке без внесения на счет кредитора первоначального платежа, многие клиенты предпочитают делать взнос. Причин подобного решения несколько:

  • при оплате 10-20% от договорной стоимости жилья во время оформления ипотечного соглашения ставка по кредиту может быть снижена на 1-2% в год;
  • сумма кредита, полученного в банке, снижается – клиент меньше должен, быстрее выплачивает;
  • чем меньше сумма ипотеки, тем ниже ежемесячные отчисления. Первоначальный взнос позволяет приобрести квартиру дороже или оформить договор с маленькой зарплатой;
  • общая сумма переплаты по займу будет ниже, так как на погашенную часть стоимости жилья проценты начисляться не будут.

Отметим, что российские молодые семьи все еще испытывают сложности при создании накоплений.

Собрать стартовый платеж могут далеко не все – многим семьям хватает денег лишь на текущие бытовые нужды: оплату съемного жилья, коммунальных услуг, питания, покупку недорогой одежды.

Если ежемесячный платеж по ипотеке равноценен сумме ежемесячной ренты за проживание в съемной квартире, семье стоит воспользоваться предложением банка и оформить кредит без взноса незамедлительно.

Ипотека без первоначального взноса: банки для оформления

Представляем подборку банков, где выдают кредиты с обременением без каких-либо взносов и платежей. На период прочтения статьи тарифы могут измениться – для уточнения информации перейдите по ссылке или посетите официальный ресурс кредитной организации в вашем регионе.

  • Тинькофф оформляет ипотечный заем с участием маткапитала по ставке от 6% в год. Под залог дорогостоящего имущества выдадут 0,3 — 99 млн на период 12-300 месяцев. Возрастной предел для выплаты займа – 18-70 лет. Заявку рассмотрят в онлайн-режиме за 72 часа. Подробнее…
  • Промсвязьбанк выдаст «залоговый целевой» кредит до 30 млн на 36-300 месяцев. Действующая ежегодная ставка – от 8,9% для граждан 21-65 лет. Для заключения сделки обязательно подтверждение дохода. Онлайн-запрос рассмотрят за сутки. Подробнее…
  • Россельхозбанк выдаст целевую ипотеку под 9,15% при документальном подтверждении зарплаты. Срок оформления – 12-360 месяцев, возраст заявителя при обращении и выплате займа – 21-75 лет. Срок рассмотрения запроса может растянуться на неделю. Подробнее…
  • Райффайзенбанк готов выдать заем без первоначального взноса в залог имеющегося дорогостоящего жилья. Действующая ставка – 9,5%, сумма займа 0,5-26 млн, продолжительность выплаты – 1-30 лет. Заявку можно отправить удаленно, а кредит оформить в ближайшем офисе: срок рассмотрения обращения – до 2 суток. Подробнее…
  • ВТБ без первоначального взноса оформляет лишь займы под залог жилья в собственности. По ставке 11,1% оформят до 15 млн рублей на 1-20 лет. Установлены возрастные рамки – 21-75 лет. Личный доход можно подтвердить справкой из бухгалтерии по форме банка. Рассмотрение может занять неделю. Подробнее…
  • Сбербанк также рассматривает заявки только от собственников дорогостоящих квартир, ликвидных таунхаусов и домов в черте города. Действующая ставка – 12% в год, срок оформления 3-24 месяца. На момент получения займа заявитель должен быть старше 21 года и младше 75 лет. Менеджеры отдела обработают онлайн-запрос за 1 неделю. Подробнее…
  • ТрансКапиталБанк предлагает до 30 000 000 рублей на срок до 25 лет заемщикам от 21 до 71 года. Есть программа государственной поддержки, при условии наличия постоянной работы не менее 12 месяцев, и рождения 2 или 3 ребенка. Подробнее…

Современный банковский рынок динамичен. Потребность населения в займах без первоначального платежа спровоцировала волну предложений от кредитных учреждений и застройщиков. Ипотеку без денег оформят под залог имеющегося жилья или выдадут в рамках специальных акций, согласованных с застройщиком.

Источник: https://zaimitut.ru/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Подбираем ипотеку без первого взноса на вторичное жилье в банках России

Многие люди не могут решиться на покупку квартиры в ипотеку даже на вторичном рынке из-за необходимости наличия собственных средств для внесения первоначального взноса.

https://www.youtube.com/watch?v=6suirJfF6Wc

Однако существует ряд программ и льготных предложений, которые позволяют отказаться от выплаты первого взноса, а гарантировать свою платёжеспособность другим способом.

Читайте также:  Вклады в рублях эксперт банк - условия депозитов в рублях, процентные ставки рублевых вкладов эксперт банк на сегодня

О нюансах и достоинствах такого предложения мы с вами сегодня поговорим

Сумма ипотечного кредита: до 26 000 000 ₽Срок ипотеки: 1-30 лет.Процентная ставка: от 10,25% годовых. ОформитьВремя рассмотрения:до 24 часов

Особенности ипотеки без первоначального взноса

Многие банки предлагают оформление ипотеки на вторичное жилье без первоначального взноса, гарантируя собственные риски посредством дополнительного залога или государственных программ.

Если вы закладываете уже имеющуюся недвижимость, то под обременением банка оказывается все ваше жильё, а если вашу ипотеку гарантирует государство, то нужно учесть и свои возможности в погашении такого кредита.

О том, как снять обременение после выплаты ипотеки читайте здесь.

Отмена первоначального взноса при государственной поддержке означает внесение данных средств за счёт государственных программ без использования личных денег заёмщика.

Об ипотеке с государственной поддержкой в Сбербанке и Уралсибе читайте в этой статье.

Это возможно при наличии права на материнский капитал (после рождения двух и более детей), участии в военно-накопительной системе или отнесению к категории нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Читайте также о том, как использовать материнский капитал с ипотекой на покупку квартиры в этой статье.

к содержанию ↑

Условия банков

Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса по своей сути убирает такое важное условие для гарантий банка, как наличие у заёмщика средств для оплаты части недвижимости на начальном этапе оформления.

Поэтому другие условия несколько ужесточаются, если не использовать дополнительно государственные программы, а только предоставить банку залог в виде имеющейся недвижимости, чтобы подтвердить свою платёжеспособность:

  • Процентные ставки на несколько процентов выше, чем после внесения первоначального взноса;
  • Сумма ипотеки может быть выдана на том же уровне, что и стандартная, если предоставлено достаточное обеспечение;
  • Срок кредитования зависит от возраста заёмщика и суммы, которая ему требуется для приобретения недвижимости.

к содержанию ↑

Требования к заемщику и к жилью

В основном банки выдвигают похожие требования к кандидатуре заёмщика, которые могут отличаться лишь некоторыми цифрами и нюансами.

Главное — чтобы клиент смог доказать свою платёжеспособность и предоставить банку веские гарантии погашения ипотеки.

Помимо этого заёмщик должен соответствовать таким базовым требованиям:

  • К возрасту — достижение 21 года, а максимальный возраст установлен банком и программой отдельно, но в основном он может составлять не более 75 лет на момент полного погашения задолженности по ипотеке;
  • К стажу — общий стаж работы за последние 5 лет должен быть не менее года (не важно, в одной ли организации или в разных), а на текущем месте работы заёмщик должен проработать хотя бы полгода;
  • Наличие российского гражданства и прописки на территории действия полномочий банка.

Недвижимость, которая передаётся банку в качестве объекта залога, должна быть ликвидной на рынке продаж, чтобы в случае непогашения ипотеки банк мог продать ее и обеспечить таким образом свои расходы.

А это возможно лишь при соответствии условиями проживания, расположения квартиры или дома, наличия удобств и коммуникаций.

Также основные требования при оформлении ипотеки включают:

  1. Наличие страховки от рисков потери недвижимости;
  2. Оценка стоимости объекта залога и подача банку заключения эксперта.

Источник: https://ob-ipoteke.info/vidy/vtorichnoe-zhile-bez-pervonachalnogo-vznosa

Ипотека без первоначального (или с минимальным) взноса

Вопрос получения ипотеки без первоначального взноса волнует многих граждан России, так как зачастую накопить достаточную сумму нет возможности или времени. Подобные программы разработана в десятках банках, например, в Сбербанке, Засибкомбанке, Газпромбанке, Райфайзене т Балтинвествебанке.

Особенности и сложности получения

Чаще всего помимо стандартных требований заемщику необходимо предоставить дополнительное обеспечение кредита, а не только приобретаемую недвижимость. К тому же из-за отсутствия первоначального взноса риски банков на не возврат выданных средств увеличиваются, поэтому ипотечные кредиты имеют высокую годовую ставку.

Если заемщик потеряет платежеспособность или она значительно снизится, то банк заберет квартиру в счет погашения долга и после реализации должник может остаться ни с чем.

Причина этому то, что большая часть ежемесячных платежей первое время идет на погашение процентов по ипотеки, а не самого долга.

Из-за этого высока вероятность, что даже после продажи заложенной квартиры заемщик может остаться должен банку.

Требования к заемщику и условия предоставления

Для того чтобы банк одобрил заявку на выдачу ипотечного кредита без первоначального взноса необходимо одновременного соблюдение следующих условий:

  • наличие платежеспособного поручителя;
  • наличие ценного имущества, которое может быть заложено;
  • право на государственную субсидию.

В условиях инфляции, чтобы избежать убытков банки не могут предложить первоначальный взнос ниже 10%, по этой же причине очень сложно взять ипотеку без него.

Существуют шесть вариантов получения ипотеки без первого взноса.

Воспользоваться ими на покупку дома могут лица не старше 35 лет, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Чаще всего это молодые семьи, военные и учителя. Сумма государственной дотации в данном случае будет не более 10% от среднерыночной стоимости жилья.

Военный, добросовестно соблюдающий свои обязанности, три года подряд состоящий в накопительно-ипотечной системе имеет право подать заявку в Росвоенипотеку. Если одобрение получено, то можно обращаться в банк, у которого разработана программа военной ипотеки на покупку квартиры. Максимальная сумма дотации 2 200 000 рублей.

  1. С использованием материнского капитала.

Субсидия выдается семьям, в который родился второй ребенок. Выдаваемая сумма обычно позволяет покрыть 20% от суммы приобретаемой недвижимости (статистика в среднем по Москве). Воспользоваться деньгами можно сразу после рождения ребенка, но для этого нужно получить разрешение в Пенсионном фонде, которое оформляется в течение двух месяцев.

  1. Дополнительное обеспечение.
Читайте также:  Банкоматы банка кредит европа банк на карте россии, поиск ближайших банкоматов, адреса, режим работы

Подобным обеспечением могут выступать ценные бумаги, движимое имущество, земельные участок и драгоценные металлы.

Банки постоянно проводят различные совместные с застройщиками акции для привлечения клиентов, иногда они бывают очень выгодные. Но проблема в том, что нужно успеть поймать момент, ведь действуют они ограниченное количество времени.

  1. Через потребительский кредит.

Если получить потребительский кредит на покупку новостройки, то его можно потратить на погашение первоначального займа. Однако нужно учитывать, что это увеличит финансовую нагрузку на семейный бюджет и может быть очень сложно выплачивать сразу несколько кредитов.

Наши условия

  • Ставки от 10%
  • Срок до 25 лет
  • Без первоначального взноса
  • С плохой кредитной историей
  • Без подтверждения дохода

Отказникам банков

«Кредитная Лаборатория» предоставляет населению услуги, связанные с получением заемных средств на приобретение недвижимости в Москве. Один из наиболее востребованных финансовых сервисов компании — ипотека без первоначального взноса.

Ипотечный кредит на покупку комнаты, квартиры или дома с помощь «Кредитной Лаборатории» может получить любой человек, проживающий в столице, даже если он не имеет постоянной регистрации. К претендентам на пользование заемными средствами при покупке недвижимости наша компания предъявляет минимальные требования:

  • возрастной диапазон от 26 до 60 лет;
  • стабильный доход (справок, подтверждающих этот факт, не требуется).

Кроме отсутствия первоначального взноса имеются и другие преимущества для клиентов «Кредитной Лаборатории»:

  • срок займа до 25 лет;
  • ставка от 17% в год;
  • возможно получение скидок от банков-партнеров.

Выступая как ипотечный брокер, наша микрофинансовая организация обеспечивают комплексную услугу, включающую:

  • проверку платежеспособности претендента (в числе прочих используются ресурсы БКИ);
  • анализ предложений банков-партнеров и выбор оптимального варианта ипотеки;
  • получение заемных средств;
  • сопровождение сделки по покупке жилья.

Кроме того, наша компания предлагает помощь в получении коммерческой ипотеки также без первоначальных взносов и на длительный срок. Эта услуга направлена на покупку нежилых объектов недвижимости: офисов, производственных площадок и пр.

Таким образом, ипотека без первоначального взноса — оптимальное решение не только жилищных проблем, но и бизнес-задач.

Заявку на получение займа можно оставить прямо на сайте компании, заполнив специальную электронную форму.

Источник: http://ipoteka.creditlabs.ru/bez-pervonachalnogo-vznosa/

Ипотека на недвижимость при отсутствии первоначального взноса

Ипотека под залог приобретаемой недвижимости и под залог имеющегося жилья от ДельтаКредит без наличия первоначального взноса.

Как правило, его размер зависит от стоимости приобретения и процента, который необходимо внести и который варьируется от банка к банку и от программы к программе.

По этим причинам даже у заемщиков, заранее планирующих ипотеку под выбранную недвижимость, может оказаться недостаточно средств на первоначальный взнос.

В банке «ДельтаКредит» предусмотрена программа «Кредит на первоначальный взнос», которая поможет решить проблему отсутствия взноса. Предложение взять ипотеку под квартиру подойдет Вам, если Вы:

  • Имеете в собственности квартиру.
  • Планируете переезд, для чего решили взять ипотеку под залог приобретаемой недвижимости. Например, хотите переехать в другой район или город, купить квартиру в новостройке, вторичное жилье с большей площадью или более подходящее Вам по другим параметрам.
  • Понимаете, что между продажей имеющейся недвижимости для высвобождения средств на первоначальный взнос и моментом оформления ипотеки, переездом в новое жилье должно пройти время.

Обращение к программе позволит не ждать реализации имеющейся квартиры и не откладывать переезд. В ДельтаКредит можно взять ипотеку под залог приобретаемого жилья, а также дополнительные средства на первоначальный взнос.

Сумма и сроки ипотеки и кредита под залог квартиры

Кредит на первый взнос и ипотека под залог приобретаемого жилья будут связаны, поскольку первый невозможен без второго. При этом следует понимать и их различие. Ипотека под залог приобретаемого имущества выдается на срок до 25 лет, а ее сумма зависит от того, сколько стоит жилье, и от Вашей платежеспособности. При этом:

  • Срок кредита на первоначальный взнос (оформляемого под имеющуюся недвижимость) определяется видом ипотеки. При покупке готового жилья он составляет 1 год, при покупке строящегося – 2 или 3 года.
  • Размер кредита – до 70% от стоимости имеющейся квартиры, оставляемой в залог и не более 50% от приобретаемой недвижимости.
  • Ставка по программе фиксированная на весь срок в рублях.
  • Выплата кредита под залог имущества не связана с погашением ипотеки. В отличие от ежемесячно погашаемого ипотечного кредита, кредит под залог квартиры, средства которого направляются на первоначальный взнос, выплачивается единовременно (основной долг + проценты) – соответственно через 1, 2 или 3 года. Кроме того, при появлении средств раньше этого срока Вы сможете произвести досрочное или частично-досрочное погашение.

Как и любая другая программа ДельтаКредит, ипотека, где под залог недвижимости могут быть выданы средства на первоначальный взнос, ориентирована на то, чтобы упростить и ускорить покупку собственной жилплощади для целого ряда клиентов.

Источник: https://www.DeltaCredit.ru/mortgage-credit/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Банки дающие ипотеку без первоначального взноса

Многие люди хотели бы жить в своей квартире, пусть даже купленной на кредитные деньги. Но не у всех есть возможность заплатить первый платёж, чтобы получить ссуду. Поэтому таким будущим заёмщикам хочется знать, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса и существуют ли какие-то другие альтернативные варианты?

В настоящее время банки предлагают множество программ, благодаря которым можно купить квартиру в ипотеку людям с разными возможностями и требованиями. Поэтому можно смело для себя отвечать, что существует альтернатива и есть такие банковские учреждения, предлагающие займы на покупку жилья без первоначального взноса.

Читайте также:  Банкоматы банка алтайкапиталбанк на карте россии, поиск ближайших банкоматов, адреса, режим работы

Для чего нужен первый платёж и чем ещё можно обеспечить кредит?

Люди думают, что банки не выдают денежные средства по ипотеке с такими рисками, но это не так. Так, где взять ипотеку без первоначального взноса? Всё зависит от обеспечения, которое может предоставить заёмщик банку.

Дополнительное обеспечение

Если нет денег, чтобы заплатить банку первый платёж, тогда можно обеспечить кредит залогом, например, автомобилем. В настоящее время такие займы доступны в банке ВТБ 24, Сбербанке и в финансовом учреждении «Банк Советский». Эти банки предлагают своим потенциальным заёмщикам программу под названием «Улучшение жилищных условий».

Первый платёж по этой схеме кредитования не нужен, но её особенность заключается в том, что заёмщик должен в определённый срок продать залоговую недвижимость, например, машину и этими деньгами погасить кредит. При этом стоимость машины должна превышать 15% стоимости квартиры — меньше этой суммы банк не примет по такой программе.

Своё жильё для ипотеки без вложений!

Квартира или дом могут быть залогом при оформлении такого вида займа. Потенциальный заёмщик может получить в банке не больше 70% от стоимости жилого помещения, которое планируется купить при помощи заёмных банковских денег.

Но окончательный размер кредита рассчитывается на основании ежемесячных доходов человека, который пришёл в банк за деньгами.

Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Народный Банк и АТБ — это банки, дающие ипотеку без первоначального взноса, под залог уже имеющегося жилого помещения.

Совет: Благодаря такому кредиту недвижимость можно купить как на первичном, так и на вторичном рынке.

Финансовые учреждения по такой схеме кредитования предлагают от 13% до 15,5% годовых в зависимости от наличия залога и размера заработной платы и других доходов.

Материнский капитал и другие государственные программы в качестве первоначального взноса

Если в семье недавно появилось пополнение и у неё есть сертификат «Материнский капитал», она может предоставить его в банк в качестве первого платежа при получении ипотеки. Многие люди купили квартиры по этой схеме кредитования в таких банках:

  • Народный Банк;
  • Россельхозбанк;
  • АТБ;
  • ВТБ 24;
  • Промсоцбанк;
  • Образование и других.

Первоначальный взнос в виде субсидии — льготное кредитование

Государством предусмотрены субсидии, которые можно использовать определённой категории лиц при покупке квартиры в ипотеку.

Важно знать: Такая программа поможет перекрыть только 10% от стоимости жилья. Кроме этого финансовое учреждение по такой схеме предлагает сниженную процентную ставку.

Правом на получение такой субсидии могут воспользоваться лица, у которых на руках имеется документ, выданный уполномоченным органом. К ним относятся работники бюджетной сферы и граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. При помощи этого полученного документа можно перекрыть первоначальный взнос в таких банках:

  • Жилстройсбербанк;
  • Альфа банк;
  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Народный Банк и других.

Потребительский кредит — альтернатива первоначального взноса

В случае, когда государственный сертификат и льготы при оформлении ипотеки отсутствуют, и в собственности нет недвижимости, а купить квартиру нужно, тогда можно получить потребительский кредит.

Его можно взять в том же банке, в котором планируется оформление ипотечного кредитования, а можно получить сумму денег в долг в другом финансовом учреждении, чтобы потом внести её в качестве первого платежа по займу.

Многим людям получить деньги без первоначального взноса по ипотеке в банках очень сложно и поэтому они могут воспользоваться эти вариантом, чтобы решить свои жилищные проблемы. Чтобы получить выгодный потребительский кредит, необходимо найти банк, где действуют минимальные процентные ставки. К таким финансовым учреждениям относятся:

  • Сургутнефтегазбанк;
  • Запсибкомбанк;
  • Росевробанк;
  • Жилстройсбербанк;
  • Альфа банк;
  • Сбербанк и другие.

Документы и требования

В 2018 году в банках при получении займа на покупку жилья действуют такие требования:

  • если недвижимость выступает в качестве залога, тогда собственниками должны быть только совершеннолетние граждане. Если в квартире прописан ребёнок или инвалид, банк её не примет в качестве залога;
  • залоговая недвижимость не должна быть в аварийном состоянии, и она не должна быть единственной у заёмщика. В его собственности должна находиться квартира, дом или хотя бы комната в коммунальной квартире;
  • перечень документов устанавливает банк в индивидуальном порядке для каждого заёмщика. Но существует и стандартный перечень документов, которые должны быть в обязательном порядке;
  • в качестве созаёмщика может выступать любой родственник. Его доход учитывается при расчёте максимального размера займа;
  • страхование рисков. Заёмщик может отказаться от этого требования, но банк имеет право в этом случае повысить процентную ставку или отказать в выдаче ссуды.

Каждый заёмщик, который собирается оформлять ипотеку, должен приготовить такие документы:

  • личный документ удостоверения личности;
  • справка о доходах;
  • документ, подтверждающий право собственности на недвижимость, предоставляемое в качестве залога;
  • личные документы поручителей;
  • другие бумаги и бланки, которые нужны в зависимости от программы, действующей в определённом банке.

Видео: Ипотека без первоначального взноса — рекламная уловка или реальный продукт?

Итог

В заключении, если нужно получить ипотеку, не обязательно искать деньги для первоначального взноса. Эти средства можно заменить залогом, сертификатом государственного образца или потребительским кредитом, полученным в любом банке.

Каждый потенциальный заёмщик перед тем, как идти в финансовое учреждение, должен оценить свои силы и подумать о том, что ему придётся переплатить определённую сумму денег, так как все банки учитывают риски таких программ и предлагают заёмщикам высокие процентные ставки.

Источник: http://ipoteka-expert.com/kakie-banki-dayut-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Ссылка на основную публикацию