Кредитные карты с бонусами в хоум кредит банке — 6 предложений, оформить бонусную кредитную карту

Кредитные карты Хоум Кредит Банка: онлайн-заявка, условия и отзывы

В статье мы разберемся, как заказать кредитную карту в Хоум Кредит Банке. Узнаем, на каких условиях можно снять наличные с кредитки и какие документы понадобятся для ее оформления. Мы подготовили способы пополнения карт и собрали отзывы клиентов Хоум Кредит Банка.

Условия по кредитным картам Хоум Кредит Банка

Банк Home Credit оформляет кредитные карты Visa различных категорий. Все они имеют определенный набор из кэшбэк-опций и дополнительных бонусов. Кредитки имеют беспроцентный период в 51 день, который распространяется только на оплату покупок. При этом вы сможете снять с карточки наличные, заплатив проценты банку.

Карта с пользой Gold

Рассмотрим условия по кредитам в таблице:

Условия (опция) Значение
Годовая процентная ставка 29,8 — 49,9%
Льготный период до 51 дня
Беспроцентный период на снятие наличных нет
Кредитный лимит до 300 тысяч рублей
Cash Back 1 — 3%
Бонусные программы нет
Бесплатное обслуживание нет, 990 р. в год
Pay Wave (бесконтактная оплата) есть
Для путешествий нет
Оформление без справок да
Наличные в любых банкоматах да, но комиссия взимается во всех банкоматах

Карта с пользой Platinum

Основные условия по карточкам представлены в таблице:

Параметр Значение
Процентная ставка, в год 29,8 — 49,9%
Грейс-период до 51 дня
Грейс-период на снятие наличных нет
Кредитный лимит (максимальный) до 300 тысяч рублей
Кэшбэк 1,5 — 5%
Бонусные программы «Мир привилегий» от Виза
Бесплатное обслуживание нет, комиссия — 4 990 рублей (списывается ежегодно)
Бесконтактная оплата есть
Для путешествий нет
Оформление без справок да
Наличные в любых банкоматах да, но будет списана комиссия даже в банкоматах Хоум Кредит

Карта «Ярмарка»

Кредитная карта ориентирована на тех, кто часто совершает покупки в ТЦ Ярмарка. Подробные условия по кредитке приведены в таблице:

Параметр Значение
Ставка по кредиту в год 29,8 — 49,9%
Беспроцентный период до 51 дня
Беспроцентный период на снятие наличных нет
Максимальный кредитный лимит до 300 000 р.
Кэшбэк 1 — 5%
Бонусные программы нет
Бесплатное обслуживание нет, 490 р./год
Бесконтактная оплата (PayWave/PayPass) есть
Для путешествий нет
Оформление без подтверждения дохода да
Возможность снятия наличных в банкоматах любых банков да, но с комиссией

Карта «Хоум Кредит — Эльдорадо»

Кобрендинговая кредитка сети Эльдорадо и Хоум Кредит Банка не предназначена для снятия наличных. Она подходит исключительно для оплаты товаров в интернете и обычных магазинах. При этом по ней действует беспроцентный период.

Параметр Значение
Ставка по кредиту в год 33,9%
Беспроцентный кредитный период до 51 дня
Беспроцентный период на снятие наличных нет
Максимальный возможный кредитный лимит до 300 000 р.
Кэшбэк 1 — 5,5%
Бонусные программы нет
Бесплатное обслуживание да
PayWave/PayPass есть
Для путешествий нет
Оформление без справок да
Возможность получения наличных в любых банкоматах да, но с комиссией

Онлайн-заявка на кредитную карту Хоум Кредит Банка

Любую кредитку банка удобней заказывать через интернет. Это, конечно, не позволит обойтись без визита в банк, зато посетить отделение будет достаточно один раз.

Рассмотрим, как оформить кредитную карту Home Credit Bank по шагам:

  1. Заходим на официальный сайт банка и выбираем подходящую карточку.
  2. Нажимаем на кнопку «Оформить заявку» и заполняем небольшую анкету. 
  3. Получаем решение банка и выбираем наиболее подходящий вариант кредитки.
  4. Обращаемся в офис, подписываем документы и получаем карту.

Требования к заемщикам

Кредитки Хоум Кредит Банка доступны всем работающим гражданам России в возрасте от 22 до 64 лет. При этом стаж работы заемщика у текущего работодателя должен быть не меньше 3 месяцев.

Документы для подачи заявки

Единственный документ, которые понадобится при заполнении заявки и получении карты — российский паспорт. Никаких дополнительных бумаг представлять не придется.

Как пользоваться картой

Все карточки Хоум Кредит Банка имеют беспроцентный период. Благодаря ему можно покупать товары в счет заемных средств и не платить проценты. Достаточно оплатить свои покупки текущего месяца до 20 числа следующего месяца. Например, за покупки, совершенные в мае, надо заплатить до 20 июня.

Внести платеж по кредиту можно множеством способов:

  • на сайте банка, в сервисе «Мой кредит» или через интернет-банкинг;
  • в кассах и банкоматах Home Credit Bank;
  • переводом из другого банка или через сервис Золотая Корона;
  • в различных терминалах и салонах связи.

Вход в личный кабинет

Личный кабинет Home Credit позволяет получать подробную и актуальную информацию по кредитке. Можно узнать размер задолженности, дату платежа или просмотреть текущий лимит.

Преимущества карт

Кредитные карты банка Home Credit — это больше, чем просто способ получения денежных средств на оплату покупок. У карточек есть ряд преимуществ:

  • Простое и быстрое оформление. Нет необходимости собирать множество бумаг, а получить решение о возможности выдачи карты можно в режиме онлайн.
  • Удобное информирование. Все сведения о задолженности можно отслеживать в личном кабинете.
  • Кэшбэк и беспроцентный период. Покупая в кредит и рассчитываясь за покупку не позднее 20-го числа следующего месяца, можно не только пользоваться беспроцентной рассрочкой, но и экономить за счет возврата кэшбэка.

Отзывы клиентов о кредитных картах Хоум Кредит Банка

Женя Городской:

Гриша Рассказов:

Лена Костякова:

Источник: https://kartavbanke.ru/kredit/kreditnye-karty-houm-kredit-banka.html

Карта — Польза, Хоум Кредит: условия, бонусы и отзывы

С целью привлечения клиентов многие банки используют разнообразные бонусные программы. Они позволяют не только потратить деньги, но и получить с каждой покупки дополнительные бонусы и баллы. И, конечно, израсходовать их можно на приобретение новых товаров или услуг со скидкой.

Одним из подобных продуктов банка является накопительная карта Польза. «Хоум Кредит Банк» предлагает ее всем своим клиентам. Что же это за кредитка?

И в чем ее особенности?

Общие сведения о бонусной программе банка

Согласно правилам программы лояльности банка, при совершении различных покупок в магазинах клиент организации может получить определенный процент компенсации. Как правило, он является фиксированным и зависит от вида банковского продукта.

К примеру, если вы являетесь обладателем карт категории голд или стандарт (Удачные покупки Gold, Наша карта Cashback, Карта Cashback Standard), то при их использовании вас ждет бонус в пределах 1-3 % от суммы приобретения. Притом карта Польза («Хоум Кредит») платинум-сегмента обеспечит вас компенсацией в пределах 1,5-5 % .

Как выглядит карта с Пользой?

Карта, подключенная к программе Польза, как правило, имеет соответствующий тематический дизайн. Например, на некоторых из них можно увидеть своеобразный рупор, рог или трубу с изящными ручками, утонченными различными рисунками и инкрустированный драгоценными камнями.

При этом одни карты имеют белый, а другие – черный фон.

Кто может принять участие в программе?

Участвовать в данной программе могут далеко не все желающие. Согласно условиям банка, подключиться к ней могут только клиенты с имеющимися специальными предложениями от «Хоум Кредита».

При этом оформление пакета таких предложений обойдется порядка от 990 и до 5000 рублей за год (зависит от вида открытой карты).

По словам представителей кредитной организации, в данную сумму входит не только базовое обслуживание карты, но и начисление, подсчет и списание баллов, заработанных клиентом во время участия в программе. Все это дает вам карта Польза («Хоум Кредит»).

Нюансы оформления, участия в программе

Впервые подключиться к программе можно лишь при заключении кредитного договора, например, при оформлении потребительского займа или кредитной карты. Также клиент банка, задействованный в иных программах финансовой организации, может сам изъявить желание и написать заявление на участие в программе лояльности.

За регулярное обслживание в системе банк ежегодно взимает определенную плату (в соответствии с действующими тарифами для карт разного сегмента).

При этом, если по истечении данного срока клиент не изъявит желание отказаться от участия в программе, оплата за последующие 12 месяцев будет взиматься в автоматическом режиме.

Кроме того, каждый клиент имеет полное право отказаться от услуги, но не позднее 14 дней со дня подключения услуги.

Вот так и действует программа Польза. «Хоум Кредит» отключает от участия в системе совершенно бесплатно. Зато повторно к ней присоединиться уже будет нельзя.

Какие карты можно оформить по программе?

В настоящий момент в рамках действующей программы лояльности можно оформить следующие карты:

Например, если ваше внимание привлекла золотая кредитная карта Польза («Хоум Кредит» с ее помощью предлагает оплачивать товары и услуги под 34,9 % годовых), то вас ждет возобновляемый кредитный лимит до 300 000 рублей и льготный период – 51 день. Картой платинум можно также платить по счетам в пределах 29,9 % годовых.

В случае же снятия наличных для карт голд и платинум действует единая процентная ставка – 49,9 % годовых.

Сколько бонусов можно заработать?

В соответствии с правилами действующей программы банка, совершая любые покупки картами Польза (в пределах страны и за рубежом), можно минимально заработать 1 % от от одной потраченной суммы. Причем в течение всего месяца клиенту разрешается собрать не более 2000 баллов.

Все бонусы, полученные поверх лимита, аннулируются по умолчанию. В дальнейшем максимальная сумма бонусов увеличивается до 7500.

За какие покупки можно получить баллы?

Программа лояльности под названием Польза («Хоум Кредит» дает возможность подключиться к ней всем желающим) предусматривает трату кредитных и личных средств с карт клиентов на оплату товаров и услуг.

Предположим, вы пользуетесь картой Gold, приведем пример расходов с учетом полученных бонусов.

Так, можно израсходовать примерно 7 500 рублей на разнообразные турпоездки и путешествия, 4000 рублей заплатить за заправку и мойку автомобиля, 5000 рублей вам обойдутся походы в рестораны и кафе, 15 000 будет стоить шопинг в интернет-магазинах, примерно 18 500 рублей займут продукты и прочие предметы ежедневного потребления.

В итоге за месяц подобных трат вам удастся заработать 5180 бонусов, а за год – 62 160. При этом учтите, что 1 балл равен 1 рублю.

А вот при аналогичных суммах расходов, но уже при использовании другой карты Польза («Хоум Кредит Банк» повышает процент компенсации для держателей пластика премиум-класса) размер ежемесячного заработка бонусов составит 5603, а за год – 67 236 баллов.

Читайте также:  Ипотека на загородный дом в челиндбанке, взять ипотеку на частный дом

Как видите, размер компенсации зависит не только от суммы покупок, но и от вида выбранного вами кредитного продукта.

За что можно получить дополнительные бонусы?

Помимо официально установленных бонусов, которые можно получить за совершение покупок в любых виртуальных и стационарных магазинах, включая зарубежные и отечественные, участники программы Польза («Хоум Кредит Банк» запустил данный сервис с весны 2013 года) могут получить дополнительные баллы. Сделать это они могут, лишь совершив покупки у партнеров кредитной организации.

Как правило, некоторые из них указаны в самом конце страницы на официальном сайте программы homecredit.ru.

Для большего удобства все они рассортированы в следующих категориях:

  • Бытовая техника и электроника.
  • Детские товары.
  • Досуг и отдых.
  • Другое.
  • Зоотовары.
  • Книги.
  • Мебель.
  • Одежда, обувь, аксессуары.
  • Парфюмерия и косетика.
  • Подарки и хобби.
  • Продукты питания.
  • Спорт и туризм.
  • Приэтом какую бы вы ни выбрали категорию, в любом случае вас ждут дополнительные баллы. Польза («Хоум Кредит») – кредитная карта, позволяющая компенсировать часть потраченных на покупки средств. Например, за покупку товаров для детей одной фирмы вы получите плюс 7 % к бонусам, другая компания принесет вам 5 %, а третья – 10 %.Кроме того, сами партнеры банка часто проводят дополнительные акции, позволяющие, помимо добавочных баллов от «Хоум Кредит», получить еще и магазинную скидку в 10-20 %.

    Карта Польза («Хоум Кредит»): условия

    Оформить карту Польза могут граждане РФ в возрасте от 21 года и до 64 лет. Они должны быть работающими, иметь постоянную регистрацию в регионе открытия кредитки.Их стаж на последнем месте работы не должен быть менее трех месяцев. Также предполагается у них наличие стационарного и мобильного телефонов.Подать заявку на оформление карты Польза («Хоум Кредит» выдает ее всего за 10-15 минут) можно в любом отделении кредитной организации. Также все желающие могут воспользоваться регистрацией в режиме онлайн. Однако в этом случае вам все равно придется посещать офис и уточнять некоторые детали по телефону.Из документов для оформления карты вам понадобится только паспорт.

    Что указывать в заявке при регистрации в системе?

    При подаче онлайн-заявки на получение карты Польза необходимо указать в ней следующие моменты:

    • Ф.И.О;
    • число и год рождения;
    • пол;
    • адрес электронной почты;
    • номер мобильного телефона;
    • серию и номер паспорта;
    • аккаунт в соцсети (при наличии).

    Далее останется лишь согласиться с правилами обработки информации и отправить заполненную форму заявки.

    Контроль и удобство выполнения операций по программе

    Для вашего удобства, как обещает «Хоум Кредит Банк», бонусы на карте Польза можно отслеживать и контролировать при помощи личного кабинета. С этой целью, правда, необходимо сперва подключить услугу интернет-банкинга, а затем пройти простую процедуру регистрации. Войдя в личный кабинет, вы сможете выполнять следующие действия:

    • контролировать сведения, касающиеся выполненных платежей и отправленных счетов;
    • выполнять денежные переводы;
    • платить картой, приобретая товары интернет-магазинов;
    • оплачивать долги по кредиту;
    • следить за своевременным внесением обязательного ежемесячного платежа по кредиту.

    Полезные советы для участников программы

    Среди огромного количества важной информации, касающейся программы Польза, мы выделили несколько важных и интересных моментов. Во-первых, получить ответы на возможные вопросы, касающиеся поиска ближайшего отделения с целью подключения к программе банка, можно по телефону горячей линии 8 (800) 700-10-29. Во-вторых, накопленные баллы необходимо обменять в течение года.

    В противном случае они не будут переноситься на следующий период, а просто аннулируются.

    В-третьих, в течение льготного периода и при полном отсутствии задолженности по кредиту вы не платите проценты. Если же грейс-период

    давно прошел, а вы не успели погасить займ, то банк обязательно начислит вам проценты, причем за весь беспроцентный этап обслуживания. И, наконец, принимая участие в программе лояльности, клиент имеет полное право использовать кредитные средства банка неограниченное число раз.

    Куда можно потратить заработанные бонусы?

    Потратить накопленные баллы можно при помощи личного кабинета в интернет-банкинге. Для этого достаточно ввести соответствующий логин и пароль, войти, выбрать вкладку Польза и обратить внимание на перечень товаров и услуг, которыми можно воспользоваться. При этом вы сможете частично или полностью погасить оплату покупки.

    В данном случае все будет зависеть от числа собранных баллов. После использования бонусов происходит их списание.

    Какие отзывы можно услышать о программе?

    Как обещает «Хоум Кредит», Польза (отзывы об этой программе можно прочитать ниже) – это особый сервис лояльности, обеспечивающих возврат средств и побуждающий к новым покупкам. Но что говорят о столь привлекательной программе пользователи?

    Например, одни из участников программы выражают свое восхищение. По их словам, платить картой с Пользой очень удобно, так как деньги списываются быстро и с такой же скоростью зачисляются баллы. Другие, наоборот, делятся своим негативным опытом.

    По их рассказу становится понятно, что при попытке оплатить товары накопленными бонусами в одной из партнерских сетей аптек у них возникло недопонимание с продавцами. Это связано с тем, что большинство из них плохо осведомлены о работе с баллами и совсем не умеет их списывать.

    Третьи говорят о неудобстве контроля бонусов через интернет-банк. По их словам, одновременно можно просмотреть лишь пять последних проплат с зачислением соответствующих баллов.

    В итоге им пришлось вручную искать и переносить все данные для лучшего контроля в отдельный Excel-файл.

    Четвертые хвалят операционистов горячей линии, с помощью которых им удалось разрешить спорные ситуации с зачислением бонусов.

    Одним словом, карта Польза — универсальный инструмент. Она позволяет делать покупки в любимых магазинах и получать за это дополнительные бонусы и скидки. Причем накопленные баллы опять-таки можно потратить на оплату товаров и услуг.

    Система не нова, но все еще актуальна и востребована среди клиентов банков.

Источник: https://myscript.ru/ya-ne-plachu-kredit/karta-polza-xoum-kredit-usloviya-bonusy-i-otzyvy

Хоум кредит «Удачные покупки» | Блог банкира

Added to bookmarks: 18

Продолжаем обозревать “вкусные” предложения банков этой осени.

Банк Хоум кредит начал, похоже, активно продвигать свою бонусную программу “Польза”, заменив таким образом мильную и кэшбек-программу и запустив новый тарифный план для кредитных карт “Удачные покупки”.

Да и вообще, сейчас банк выдает только “Быстрые покупки” и “Удачные покупки”:

Нас интересуют здесь только Удачные покупки (вторая и третья карта) с бонусной программой Польза. Кстати, “Польза” недавно стала платной.

Особенности оформления

Не будем оставлять на потом, сразу назову лайфхак для получения нужных нам карт, о преимуществах которых напишу позже.

Все названные карты – кредитные. Бонус-программа “Польза” не подключается к дебетовым картам. Но можно получить карту с кредитным лимитом равным нулю. А потом уже ждать особого предложения по увеличению КЛ. Но это не обязательно для получения кэшбека.

На счет оформления карты на сайте есть двусмысленные фразы, цитирую:

И в то же время: “дождитесь специального предложения от Банка”:

Опыт моих коллег по блогу показывает, что получить карту с КЛ=0 легко. Главное упрямо настаивать на том, что согласно информации с сайта банка и опыту знакомых карту могут получить все желающие.

Нужно всего лишь подать заявку на “Удачные покупки” со статусом Голд/Платина с указанием нулевого кредитного лимита.

Для подачи заявки нужен только паспорт. После оформления анкеты-заявки с указанием места работы, заработной платы, а также контактных телефонов (мобильный+домашний+рабочий и могут еще запросить) одобрение приходит практически сразу, никаких прозвонов не делается.

На руки выдается моментальная карта и также заказывается именная карта.

В офисе кредитной организации могут навязать платную страховку, обслуживание которой зависит от задолженности по кредитному договору, плюс смс-информирование.

Насколько я понимаю, в Хоум-кредите можно вполне обойтись без смсок, в бесплатном режиме поступают сообщения о пополнении счета без информации о балансе.

Далее нужно позвонить со своего мобильного телефона на гор.линию банка для получения пин-кода по номеру 8 (495) 785-82-22. Банк экономит и предлагает всей России звонить на городской номер Москвы, а не на бесплатный федеральный, указанный на дебетовке: 8800-700-8006.

Карта была б намного замечательнее, если бы её могли оформить люди, которые могут себе позволить не работать или работать официально 😉

Обе кредитные карты банка Хоум Кредит, Gold и Platinum, могут иметь кредитный лимит до 300 тыс. руб и обслуживаются бесплатно.

По обеим картам предусмотрен льготный период до 51 дня и комиссия за снятие наличных 4,9% (мин. 249 руб).

Другие различия в зависимости от статуса карты:

  • за любые покупки и платежи в ИБ — 1/2%.
  • за покупки в категориях «Кафе и рестораны», «АЗС» и «Путешествия» — 3/5%

Также можно получать до 10% за онлайн-покупки в интернет-магазинах  на сайте polza.homecredit.ru/Shops. Из любопытных точек увидел aliexpress, М.Видео, Техносилу, они ожидаемо предложили только 2% бонусов 🙂

Для карт Gold можно “выжать” кэшбека максимум 5000 руб: 3000 руб/мес для кафе/АЗС/путешествий, 2000 руб. для иных трат.

Для Platinum максимум в три раза выше, максимум 15 тыс. руб: 7500 руб для кафе/АЗС/путешествий и 7500 руб.

MCC-коды и исключения

Не начисляются бонусы за следующие операции (п. 4.1.9):

  • за снятие денежных средств с Текущего счета с использованием Карты с Пользой через банкоматы, кассы Банка или иных кредитных организаций,
  • за переводы денежных средств,
  • за пополнение электронных кошельков,
  • за покупки дорожных чеков и лотерейных билетов, облигаций, драгоценных металлов в кредитных организациях,
  • совершение операций в казино и иных игорных заведениях,
  • а также за другие операции с использованием Карты с Пользой, не являющиеся оплатой товаров и/или услуг.

Коды категорий:

Кафе и рестораны: 5811 Caterers 5812 Eating Places,Restaurants (Кафе и рестораны) 5813 Drinking Places — Bars,Tave (Бары) 5814 Fast Food Res. (Рестораны быстрого питания).

АЗС:

5172 Petroleum/Petrol Products (Нефть и нефтепродукты) 5541 Service stations (Автозаправочные станции) 5542 Automated Fuel Dispenser (автоматизированные топливораздаточные колонки) 5983 Fuel dealers — fuel oil (Точки продаж топлива)

Путешествия:

3005 British Airways—BRITISH A 3007 Air France 3008 Lufthansa 3016 SAS 3042 Finnair 3058 Delta

3089 Transaero

3357 Hertz Corporation 3501 Holiday Inns 3504 Hilton Hotels 3533 hotel ibis 3553 Park Inns International 3640 Hyatt Hotels/Int’l 3649 Radisson Hotels 3750 Crowne Plaza Hotels 4112 Passenger RailwaysX 4131 Bus Lines 4411 Cruise Lines 4457 Boat rentals and lease 4468 Marinas,marine service/suppl 4511 Airlines, Air Carriers 4582 Airports,flying fields 4722 Travel Agencies and Tour Op 7011 Hotels,Motels,Resorts-Lodgin 7012 Timeshares

Читайте также:  Кредитные карты с 20 лет в тинькофф банке - 33 предложений

7512 Automobile rental & Leasing

Кэшбек учитывается по дате списания, если списалось по счету 1 декабря – значит идет в зачет декабрьской суммы кэшбека:

[свернуть]

Что мы имеем?

Карты с уникальной бонусной программой, которая захватывает самые популярные категории расчетов: от сот.связи до АЗС. Не нужно теперь думать, где оплатить ту же коммуналку с максимальным кэшбеком, главное оформить эту карту с 1-2% кэшбека: окупится!

Из приятных мелочей: получение кэшбека в формате компенсации через пару дней после проведения операции по счету.

Из бонусных баллов…

…бонусы превращаются в соотношении 1 балл=1 рубль…

…либо в деньги на счету, либо в баланс на счету мобильного телефона.

Большая промо-страница от Банка про “Карты с Пользой”.

Дополнительные плюшки

  • По акции “Яблоко в подарок” (условия в pdf) можно выиграть iPhone 6S 16Gb, а точнее денежный эквивалент, на который можно позволить купить этот смартфон (~57 тыс. руб за вычетом налогов). 10 призов для тех, кто потратит более 15 тыс. руб. до конца 2015 г. Розыгрыш будет не позднее 25.01.2016 г.

По этой же акции по 250 бонусов получат все, кто потратит тысячу рублей в течение двух недель после получения карты.

Источник: https://blogbankir.ru/houm-kredit-udachnye-pokupki.html

Лучшие кредитные карты 2018

Хотя почему карта должна быть единственной? В кошельке можно держать выгодную комбинацию из карт — по одной карте получать скидки на заправках, по другой — бонусы в любимом магазине, а третью использовать для непредвиденных покупок, потому что по ней самый низкий процент. Оформлять сразу десяток карт не стоит, а вот подать онлайн заявку на несколько карт бывает полезно: во-первых, какие-то банки могут отказать, во-вторых, нужно сравнить условия, которые предложат именно Вам.

Как выбрать лучшую кредитную карту

Как же выбрать самую выгодную карту, которая подойдет именно Вам? Стоит обратить внимание на то, как вы планируете ей пользоваться:

  • Если Вы планируете полностью (или почти полностью) погашать задолженность каждый месяц, выбирайте кредитные карты с длинным льготным периодом.
  • Если же наоборот, хотите оплатить крупную покупку, а затем постепенно погашать задолженность, обратите внимание на процентную ставку и выбирайте карты с низким процентом.
  • Дополнительные бонусы, скидки, авиамили или cash back станут дополнительным преимуществом от использования пластика вместо наличных.

На портале BankCreditCard вы можете найти отзывы на все популярные карты. Большинство отзывов негативные, но это не значит, что все карты плохие.

Чаще всего проблема заключается в неправильном использовании карты.

Впрочем, в каждом отзыве можно найти рациональное зерно — то, каким образом банк решает проблемы клиента, опыт общения с службой поддержки, внезапные изменения в тарифах и условиях.

Топ — 5 лучших кредитных карт

Мы выбрали 5 лучших карт на все случае жизни. В 2018 году в наш рейтинг попали карты банка Тинькофф, Тач Банка, Ренессанс и Альфабанка. Ниже мы расскажем о них побробнее.

Кредитная карта All Airlines Банка Тинькофф — лучшая карта для тех, кто много путешествует или ездит в командировки. Расплачиваясь картой каждый день, вы будете получать 2% на бонусный счет, а за покупку авиабилетов, бронирование отелей и аренду авто – от 3 до 10%.

10% за гостиничные номера и 5% за авиабилеты вы получаете, делая заказ на сайте Travlel.Tinkoff.ru, в остальных случаях – 3%.

Очень удобно, что расплачиваясь картой Тинькофф, вы можете по-прежнему получать мили от авиакомпании, получая таким-образом, мили сразу на 2 счета.

Плата за годовое обслуживание быстро окупается в том числе за счет бесплатного страхового полиса.

Единственный минус карты – мили можно использовать с шагом в 3000 миль (рублей) и начиная от 6 000 рублей.

Карта Тач Банк – новичок в нашем рейтинге. Но условия по ней, действительно, интересные. После того, как Связной перестал выпускать свою универсальную карту, а затем и вовсе лишился лицензии, на рынке было не так много достойных универсальных карт.

Карта Тач Банка примечательна тем, что по ней можно сразу получать проценты на остаток (для этого деньги нужно разместить на накопительный счет) и  3% cash back в выбранной категории, например, на покупки в супермаркетах. А при необходимости можно воспользоваться кредитным лимитом с процентной ставкой от 15%. Обслуживание карты бесплатно при наличии 50 000 р на счете или при оборотах от 30 000 рублей.

Кредитная карта Ренессанс – стала лучшей картой с бесплатным обслуживанием.

Обслуживание по ней бесплатно без всяких «но и если», при этом cash back до 10% в категории месяца и 1% со всех остальных покупок очень приятен.

Есть ограничения по максимальной сумме вознаграждения, да и деньги идут на бонусный счет, а не прямиком на счет карты. Но бесплатное обслуживание и ставка по кредиту от 24% перевешивают.

Альфабанк 100 дней без процентов получила достойное звание лучшей кредитной карты с льготным периодом. Вы можете получить честный беспроцентный кредит на 100 дней. Главное не забывать оплачивать минимальный обязательный платеж.

Черная карта Тинькофф стала лучшей дебетовой картой. Привлекательный процент на остаток и честный cash back, который ежемесячно просто зачисляется на счет. Помимо 1% со всех покупок, 5% возвращается за покупки в определенных категориях, которые вы ежеквартально выбираете в личном кабинете и до 30% за участие в акциях (покупки у партнеров банка).

РейтингКартаПроцентная ставкаГодовое обслуживаниеОсобенности
Лучшая карта для путешественников Тинькофф All Airlines 23,9 — 33,9% 1890 р 2% со всех покупок милями, 3-10% за авиабилеты и отели
Лучшая универсальная карта Карта Touch Bank  15,9 — 36,9% 0 при остатке от 50 000 р или обороте от 30 000 р. 1-3% в выбранной категории cash back
Лучшая карта с бесплатным обслуживанием Кредитная карта Ренессанс 24,9 — 37% 0 р. 1% со всех покупок, до 10% cash back в категории месяца
Лучшая карта c льготным периодом Альфа 100 дней 26,9 — 36,9% 1290 р. 100 дней без процентов, при внесении мин. платежа
Лучшая дебетовая карта Tinkoff Black 0 при наличии вклада или остатка от 30 000 р. cash back 1% со всех покупок, 5% в квартальных категориях и до 30% по акциям

Источник: https://bankcreditcard.ru/best

Хоум Кредит Карта рассрочки

Источник: https://TopRusCredit.ru/credit-cards/homecredit-karta-rassrochki

Условия кредитной карты Польза банка «Хоум Кредит»

Оригинальный продукт в сфере современных кредитных предложений – это карта «С пользой» от «Хоум Кредит Банка». Особый интерес к нему обусловлен значительным кэшбэком: при тех или иных тратах определенное количество бонусных баллов возвращается на универсальный счет. Далее их можно тратить по усмотрению клиента.

Данная кредитная карта позволяет выполнять оплату и снимать наличные в пределах значительного кредитного лимита. Основные преимущества этого предложения таковы:

  • начисление бонусных баллов для каждой покупки;
  • расходование баллов возможно на любые товары и услуги;
  • наличие на пластике специального чипа для защиты;
  • возможность совершения основных коммунальных платежей со счета;
  • бесплатное пользование мобильным банком;
  • возможность подать заявку на оформление через интернет;
  • возможность получения карты на руки в день подачи заявления.

В рамках предлагаемых условий каждый клиент может выбрать для себя карту «Польза» Gold либо Platinum. Тарифы при их использовании несколько различаются.

Для обоих типов карты действуют следующие условия:

  • размер процентной ставки при безналичной оплате – 29,8%;
  • величина допустимого кредитного лимита не должна превышать 300 тыс.;
  • размер процентной ставки при наличных операциях 49,9%;
  • величина минимального платежа составляет 5% от общей задолженности по карте (также в него обязательно включаются проценты за пользование кредитом, неустойки, комиссии при их наличии), но не менее 1 тыс. рублей;
  • длительность льготного беспроцентного периода равна 51 дню;
  • при снятии наличных предусмотрена комиссия размером 4,9%, но в любом случае не менее 399 р.

Особые условия для тарифа Platinum:

  • в виде бонусных баллов возвращается 1,5-5% от трат;
  • годовое обслуживание 4990 р.

Особые условия для тарифа Gold:

  • в виде бонусных баллов возвращается 1-3% от трат;
  • обслуживание за годовой период составляет 990 р.

Основные требования к заемщику

При оформлении продукта к заемщику предъявляются следующие требования:

  • возраст не менее 22 лет;
  • обязателен регулярный и стабильный доход;
  • наличие контактного стационарного и мобильного телефона;
  • гражданство РФ;
  • регистрация в том регионе, где есть отделение банка;
  • продолжительность стажа на месте последнего трудоустройства от 3-х месяцев и более.

Для подачи заявления на карту такого типа достаточно предоставить российский паспорт.

Особенности бонусной программы

При начислении бонусов каждый из них приравнивается к 1 рублю. То есть тратить накопленные средства можно по курсу 1 к 1. Кэшбек начисляется при оплате товаров или услуг. Расходовать бонусы клиент может по своему усмотрению в любых местах на товары либо услуги без ограничений.

По тарифу Gold действует следующая бонусная программа:

  • за любой платеж или совершение покупки при перечислении средств путем интернет-банка – 1%;
  • за оплату счетов ресторанов и кафе, на АЗС и траты по категории «Путешествия»– 3%;
  • за оплату товаров и услуг организаций-партнеров банка – до 10%;
  • максимально за месяц доступно начисление 2000 баллов.

По тарифу Platinum действует следующая бонусная программа:

  • за любой платеж или совершение покупки, при перечислении средств с задействованием интернет-банка – 1,5%;
  • за оплату счетов ресторанов и кафе, на АЗС и траты по категории «Путешествия»– 5%;
  • за оплату товаров и услуг организаций-партнеров банка – до 10%;
  • максимально за месяц доступно начисление 3000 баллов.

Доступные варианты оформления

Для получения карты необходимо воспользоваться одним из следующих способов:

  • обратиться к сотруднику кредитной организации одного из его отделений;
  • подать заявку через официальный сайт кредитной организации в онлайн-режиме, чтобы получить предварительное решение.

Карты выпускаются неактивированными, провести активацию можно на сайте, при помощи интернет-банка либо оператора горячей линии банка.

Для удобства использования карты можно установить мобильное приложение интернет-банка на смартфон либо выполнить вход в свой личный аккаунт через сайт банка.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 06.12.2017

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Источник: https://creditkin.guru/karty/kreditnye/s-polzoj-ot-houm-kredit-banka.html

Кредитные карты с бонусами

Кредитные карты с бонусами присутствуют в арсенале большинства финансовых учреждений. Востребованность продукта обусловлена возможностью получить дополнительную выгоду при совершении повседневных покупок.

Расплачиваясь такой кредиткой клиент накапливает специальные баллы или мили, которые в дальнейшем можно использовать для оплаты товаров (услуг) в компаниях-партнерах или возмещения стоимости совершенных покупок.

Кобрендинговые кредитки создаются совместно с компаниями-партнерами, которые предлагают товары и услуги в обмен на бонусы клиентов. Предложения разрабатываются для различных категорий заемщиков, что дает возможность каждому человеку подобрать карту исходя из своих предпочтений и образа жизни.

При оплате покупок такой картой клиенту начисляются специальные бонусы (мили), которые впоследствии можно обменять на премиальный билет авиа или ж/д перевозок, повысить класс обслуживания при перелете или приобрести другие туристические услуги.

Популярные кредитные карты для путешествий:

  • Лимит — до 600 000 рублей.
  • Процентная ставка — от 22,9 до 32,9% годовых.
  • Поощрения: программа для часто летающих пассажиров, по которой держатель кредитки получает премиальные мили за повседневные покупки. Мили можно обменять на авиабилет Lufthansa Group и других компаний-партнеров.
  • Лимит — до 600 000 рублей.
  • Процентная ставка — от 25,99%.
  • За покупки начисляются бонусные мили, с помощью которых можно приобрести авиабилеты компании Аэрофлот или других участников альянса SkyTeam, а также повысить класс перелета.
  • Лимит — до 1 000 000 рублей.
  • Процентная ставка — 26,9%.
  • При совершении безналичных операций клиент получает бонусные мили. Мили можно обменять на билеты любых авиакомпаний, забронировать номер в отеле, арендовать автомобиль или приобрести другие товары и услуги на сайте iGlobe.

Совместные программы банков и крупных топливных компаний.

  • Лимит — от 15 000 до 600 000 рублей.
  • Процентная ставка — от 23,9% до 29,9%.
  • Держатели кредитки присоединяются к программе лояльности для автомобилистов «Нам по пути». Участникам начисляются бонусы за траты на АЗС и повседневные покупки. Накопленные бонусы можно обменять на топливо, а также приобрести товары или услуги из ассортимента АЗС «Газпромнефть».
  • Лимит — от 10 000 до 500 000 рублей.
  • Процентная ставка — от 23,9%.
  • Поощрения: накопление баллов за траты на АЗС «Лукойл» и в других торговых точках, которыми можно оплатить топливо и другие товары в сети АЗС «Лукойл».
  • Лимит — до 300 000 рублей.
  • Процентная ставка — от 25,99%.
  • Вознаграждения: получение баллов за любые покупки. Накопленными баллами можно расплатиться в сети супермаркетов «Перекресток».
  • Лимит — до 150 000 рублей.
  • Процентная ставка — от 25,99%.
  • Поощрения: при оплате ежедневных покупок держатель кредитки получает бонусные рубли, за счет которых можно приобрести товары в магазинах «М.Видео».
  • Лимит — до 700 000 рублей.
  • Процентная ставка — от 23,9% до 29,9% по безналичным операциям, 29,9%–39,9% при снятии наличности.
  • Часть трат возвращается на счет в виде баллов, которыми можно возместить стоимость покупок в интернет-магазине Lamoda.

По таким программам определенный процент от сумм транзакций по карте перечисляется в благотворительный фонд. Пожертвования могут делаться из средств держателя или банка.

  • Лимит — до 600 000 рублей.
  • Процентная ставка — 33,9%.
  • Банк переводит пожертвования в одноименный благотворительный фонд:
    • из собственных средств — 50% комиссии за первый год обслуживания карты и 0,3% с каждой расходной транзакции;
    • за счет доступного кредитного лимита — 0,3% от сумм покупок.
  • Лимит — до 500 000 рублей.
  • Процентная ставка — от 23,9%.
  • 0,5% от суммы каждой покупки клиента направляются в БФ «Виктория». Пожертвования осуществляются исключительно за счет средств банка.
  • Лимит — до 700 000 рублей.
  • Процентная ставка — от 23,9% до 29,9% по безналичным операциям, 29,9%–39,9% при получении наличных.
  • Банк перечисляет 0,75% от сумм покупок в Фонд WWF на помощь редким животным.

Одно из востребованных поощрений для активных пользователей кредиток — возврат части израсходованных средств обратно на счет. Банк может возвращать процент от всех расходных транзакций или только при совершении покупок в определенных компаниях (товарных категориях).

Начисление бонусов при проведении безналичных операций по карте предлагают большинство кредитных учреждений. Обычно за их счет можно расплатиться в компаниях-партнерах, возместить стоимость уже совершенных покупок или выбрать ценный подарок из каталога вознаграждений.

Источник: https://money.inguru.ru/kreditnye_karty/stat_kreditnye_karty_s_bonusami

Кредитные карты с бонусами — в чем ваша выгода?

Банки привлекают клиентов по-разному. Сегодня мы все чаще слышим о бонусах за покупки, которыми обладает та или иная карта. Это карты с определенными дивидендами и привилегиями для отдельных категорий покупателей. Чем же они хороши и действительно ли выгодны для владельцев карт? В этом мы и попробуем разобраться.

По сути, к картам с бонусами можно отнести все не банковские пластиковые карты, которые выдают в магазинах. Иногда они дают скидку, а иногда накапливают средства, которые добавляются с каждой покупки.

Для активных людей, которые часто ходят в магазины, в различные развлекательные заведения, кафе и рестораны, салоны красоты и прочие места, где выдают такие карты, они дают существенную экономию. Для них карта практически незаменима и они искренне негодуют оказавшись в том или иной заведении и не найдя у себя соответствующей карты.

Но, мы сейчас обсуждаем некий гибрид — обычной бонусной карты и кредитной. То есть такой вид карты, объединяет в себе преимущества и возможности обоих видов карт. 

Плюсы и минусы кредитных бонусных карт

Банковские кредитные карты работают таким образом, что кроме обычных денежных средств, которые мы можем с нее снять, можно получить еще и дополнительные скидки в тех или иных заведениях, на различные товары и услуги, бонусы и мили, а так же так называемый кэшбэк, или частичный возврат кредитных средств.

Как появляются такие карты — крупные компании договариваются с определенными банками о предоставлении особых условий их совместным клиентам.

То есть, тот кто пользуется картой этого банка еще и получает скидку в определенной сети магазинов, или же наоборот, тот кто является постоянным клиентом этой сети магазинов, имеет особые условия по кредитной карте в этом банке.

Такая договоренность позволяет привлечь больше клиентов в обе области, и обеспечить их лояльность. Получение новых возможностей и бонусов не может не радовать тех, кто, допустим, и так собирался оформлять кредитную карту в этом банке, а тут еще и дополнительные плюсы.

А для тех, кто еще раздумывал — оформлять ли карту, предоставление дополнительных привилегий может стать причиной выбора именно определенного банка. Минусами таких карт остаются обычные, типичные минусы всех кредитных карт — постоянный, достаточно быстрый, необходимый возврат денег на карту, большие проценты, комиссии за снятие наличных и прочие.

Но, в последнее время появился и стал популярным такой вид кредитных карт, как кобрендинговые.

То есть, купив что-либо в магазине-партнере банка, вы получаете бонусы в виде денежных средств или каких-то балов, которые вы можете обменять на что-то в банке или в другом магазине-партнере.

Или же наоборот, банк при снятии средств дает вам бонус в виде скидки в определенном магазине, турагентстве, на топливо или авиабилеты.

Именно такие совместные условия нескольких компаний называются кобрендом, а карты соответственно кобрендинговыми.

Такое совместное продвижение своих товаров и услуг на рынке является очень выгодным для всех участников процесса. Бонусы обычно начисляются на определенную потраченную сумму, например, на каждые 100 рублей — 1 бонус. Но, как мы все знаем, бесплатный сыр бывает только в мышеловке. И у таких карт имеются недостатки.

Проценты по таким кредитным картам обычно выше, чем по другим их, не кобрендинговым «простым» аналогам. Например, если типовая кредитная карты имеет в условиях 23–24% годовых, то кобрендинговая карта будет работать под 28% годовых.

То есть все те бонусы и возвраты копеек обратно на счет, банк окупает за счет вас, на увеличенных процентах.

Кроме того, не все знают, что при оплате кредитной картой с вас еще и снимут дополнительные проценты, потому как это расценивается практически так же, как снятие наличных, которое, как мы знаем тарифицируется.

То есть, идя и покупая товары в магазинах, радуясь предоставленным по карте скидкам, мы за частую тратим на процентах гораздо больше средств, чем сэкономили. Чем больше покупок вы делаете, чем чаще пользуетесь кредитной картой, тем больше получает банк. А банки и магазины-партнеры всячески убеждают пользоваться картой все чаще и чаще, давай рекламу, «даря» еще больше бонусов и привилегий.

Бонусы от самих банков

К бонусам от самих банков можно отнести подарки, скидки на банковские услуги, особые условия и так называемый кэшбэк. Обычно кэшбэк — это 1% от потраченной суммы, который возвращается обратно на карту. Это не такая большая потеря для банка, учитывая сколько он зарабатывает на вас и вашей кредитной карте. На что банки действительно не скупятся, так это на подарки при рекламе их услуг.

Чем больше ваших друзей, знакомых или родственников обратились в банк по вашей рекомендации, тем больше бонусов или гарантированных подарков от банка вы получаете.

Кстати, не стоит забывать о том, что бонусы и средства от банка так же являются доходом и облагаются подоходным налогом в 13%. Обычно банк сам производит эти отчисления.

Можно догадаться, что от подарков и бонусов остаются сущие копейки. Вот и решайте сами, выгодны ли вам кредитные карты с бонусами?

Источник: https://credits.ru/publications/363525/vygodny-li-kreditnye-karty-s-bonusami

Ссылка на основную публикацию