Кредитные карты с кэшбеком в нейве — 3 предложений, взять кредитную карту с кэшбэком

Карта с кэшбэком — 5 шагов как получить Cash Back

Какую карту с кэшбэком выбрать? Как получить карту с cash back? Какой кэшбэк у дебетовых и кредитных карт?

Банковские карты прочно вошли в нашу жизнь. Кредитные и дебетовые: классические, с бонусами, кэшбэком, начислением процента на остаток, мультивалютные. Как выбрать самый подходящий пластик? Чтобы удобным был, да ещё и выгодным.

На этот вопрос, я, Алла Просюкова, практикующий банковский консультант, отвечу в своей новой статье. Речь в ней пойдёт об одной из самых востребованных банковских карт — карте с кэшбэком.

Такой пластик, кроме набора классических функций и бонусов, позволяет своим держателям заработать до 5 тыс. руб. в месяц, не прилагая при этом никаких сверх усилий.

Хотите также? Читайте мою публикацию, она расскажет, как это сделать!

1. Карта с кэшбэком — получай деньги за покупки

Начать я хочу с главного определения темы — кэшбэк.

Такую операцию банки предлагают, как по кредиткам, так и по дебетовому пластику. В расчёт берут суммы средств, потраченных на покупки за месяц. От них устанавливается % возврата, который имеет дифференцированную шкалу.

Выбирать что-либо — дело сложное и хлопотное. Казалось бы, всё — определился, но опять откуда-то подкрадываются сомнения, из-за которых мы не решаемся принять окончательное решение.

Спешу вас успокоить! Любой выбор несложно сделать, если чётко знать главные критерии отбора. Банковские карты с кэшбэком не исключение.

Сегодня я предлагаю вашему вниманию 5 основных критериев их подбора.

Критерий 1. Размер кэшбэка

Величина кэшбэка в разных банках разная. Обычно она варьируется от 1 до 10% от затраченных на покупку средств. Зависит от категории покупок.

Минимальный % банковские организации дают обычно на все без исключения виды приобретаемых товаров и услуг. Категории с повышенным % возврата каждый банк определяет, исходя из своей маркетинговой политики.

Критерий 2. Обслуживание карты

Обслуживание банковских карт бывает 3 видов:

  • платное;
  • частично оплачиваемое;
  • бесплатное.

Вид зависит от условий, сформированных конкретным банком по определенному карточному продукту.

Подбирая банковский пластик, клиенты часто хотят не только карту с кэшбэком: их не в меньшей степени интересуют дебетовые карты с бесплатным обслуживанием.

Многие финучреждения, представляя ту или иную карту, говорят о её бесплатном обслуживании. Будьте внимательны, знакомясь с тарифами! Обычно бесплатным бывает лишь первый год.

У некоторых банков бесплатность зависит от дополнительных требований. Например, наличие неснижаемого остатка.

Критерий 3. Тип карты

На сегодняшний день банки предлагают кэшбэк по большинству кредитных и дебетовых карт. Причём по отзывам держателей, кредитками с кэшбэком пользоваться выгоднее.

По двум причинам:

  1. По этому типу карт обычно процент возврата выше.
  2. Держатель не расходует свои средства. Покупки совершает на кредитные деньги (бесплатно, в рамках беспроцентного периода), получая при этом заявленный кэшбэк.

В это время свободные денежные средства могут работать, например, будучи размещенными в краткосрочный вклад.

Дебетовые карты интересны тем, что кроме условия возврата части стоимости от покупок, на остаток по ним могут начислять процент.

Критерий 4. Категории кэшбэка

Кредитные организации подразделяют кэшбэк по категориям. У некоторых банковских учреждений их насчитывается по 25-30 штук — супермаркеты, рестораны, развлечения, аптеки, кино, авиабилеты и т.п.

Многие банки разрешают держателям дебетового пластика самостоятельно выбирать категории, по которым они бы хотели получать повышенный % по возврату. Причём не просто выбирать, но и периодически их менять.

3. Как получить карту с кэшбеком — 5 подробных шагов

Получение кэшбэчного пластика практически ничем не отличается от оформления любой другой банковской карты.

Однако некоторые нюансы в этом процессе всё же имеются. Поэтому мой подробный пошаговый алгоритм придётся кстати многим.

Шаг 1. Определяемся с банком

Найти банк, предлагающий карты с кэшбэком, несложно. Воспользуйтесь поисковыми службами или сервисами сравнения.

Многие специализированные ресурсы типа Сравни.ру или Банки.ру. предлагают сравнение кредитных организаций и их основных продуктов. Посетите эти сайты, внимательно ознакомьтесь с информацией, сделайте предварительный выбор 2-3 наиболее приглянувшихся вам кредитных организаций.

Почитайте отзывы о карточных продуктах банков-кандидатов. Только спешу предостеречь, не стоит на 100% им доверять. Не секрет, что часть из них проплаченная.

Шаг 2. Выбираем карту

Обычно выбирая карту с кэшбэком, потенциальный клиент обращает основное внимание на % кэшбэка. Однако это не всегда оправдано. Высокий показатель возврата — ещё не залог наивыгоднейшего предложения.

Обращайте внимание не только на размер кэшбэка, но и на условия его предоставления: наличие ограничений и доптребований, стоимость обслуживания, перечень бонусных программ.

При выборе учитывайте свой образ жизни. Где-то я прочитала об очень интересном способе определить карту с выгодными категориями. Теперь я всегда им пользуюсь и предлагаю вам тоже его попробовать.

Обращайте внимание на стоимость обслуживания по пластику. Важно, чтобы её величина за год была ниже получаемого за этот же период кэшбэка.

Шаг 3. Оформляем заявку

Выбор пластика состоялся. Оформляем заявку.

Вариантов несколько:

  • онлайн на сайте финучреждения;
  • лично посетив банковский офис;
  • позвонив в контакт-центр банка.

Перед подачей заявки подготовьте паспорт. Его данные потребуются при заполнении анкеты.

Напоминаю, что по карточному продукту банки чаще всего не выдают всем нам привычный подписанный сторонами договор, так как эта операция проводится в рамках публичной оферты.

Чтобы публичная оферта вступила в силу, её следует акцептовать. Условиями предусмотрено, что отправка заявки — это и есть акцепт.

Такой подход значительно упрощает оформление карточных продуктов. Однако будьте внимательны: перед отправкой заявки прочитайте всю необходимую документацию, размещенную на сайте финучреждения.

Шаг 4. Забираем карту и совершаем покупки

Заявка одобрена. Через несколько дней карта будет готова. Сроки у всех банков разные: от 1 до 10 дней.

Если вам повезло и у вашего банка есть свой процессинговый центр, который производит изготовление пластиковых карт, то срок будет минимальным.

О готовности пластика банк пришлёт заявителю СМС. Останется только придти с паспортом в часы работы выбранного отделения и получить его.

Перед посещением банка позвоните и уточните необходимые документы, а также график работы

Шаг 5. Получаем кэшбэк

Карта получена. Остаётся только совершать покупки и в оговоренные сроки получать кэшбэк. Не забывайте об ограничивающих условиях по выплатам, конечно, если они предусмотрены.

4. Кто предлагает лучшие карты с кэшбэком — обзор ТОП-3 банков

Ещё древнегреческий поэт Гесиод сказал: «Время не любит, когда его тратят впустую».

Чтобы сберечь ваше время, я промониторила карточные продукты более 2-х десятков российских банков и выбрала из них 3 финучреждения, которые, по моему мнению, предлагают лучшие условия на карты с кэшбэком.

Знакомьтесь, выбирайте, заказывайте!

1) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк — одна из самых известных кредитных организаций нашей страны, единственный российский банк, ведущий свою деятельность полностью онлайн. Это универсальное финучреждение для физических и юридических лиц. На начало 2017 клиентами банка стали более 5 млн чел.

Широкую известность Банк приобрел, прежде всего, благодаря своим карточным продуктам: дебетовым и кредитным картам. По состоянию на 01.08.2017 Банк занимает долю рынка кредитных карт РФ в размере 11,5%. Это позволяет ему занять 2 место среди участников российского рынка кредиток.

Банк предлагает различные виды банковских карт.

Кредитные карты на любой вкус, для любых целей сможет оформить любой желающий россиянин от 18 до 69 лет. Грейс период, разнообразные % ставки, немаленький возобновляемый лимит — особенности, которые сделали этот пластик популярным у потребителей.

Дебетовые карты — ещё один востребованный тинькоффский продукт. Кэшбэк, % на остаток, бесплатное оформление, бонусные программы, скидки от партнеров — основные их преимущества.

2) Альфа-Банк

Альфа-Банк — выбрали более 255 тыс. представителей бизнеса и более 13,5 млн частных лиц.

Такое решение неслучайно. Широкая сеть отделений по всей территории РФ, многообразие предложений банковских продуктов и услуг, индивидуальный подход, конкурентоспособные ставки — это лишь некоторые причины.

Банк постоянно занимается разработкой новых продуктовых предложений. Полюбившиеся многим россиянам кредитная карта «100 дней без процента» — это тоже альфабанковский продукт.

Основные преимущества кредитки:

  • 100-дневный льготный период;
  • лимит до 300 тыс. руб.;
  • беспроцентное снятие налички;
  • быстрое оформление и получение;
  • удобный интернет-банкинг.

Смотрим видео от Альфа-Банка.

3) Совкомбанк

Совкомбанк замыкает сегодняшнюю подборку банков с лучшими предложениями по карточным продуктам. Это универсальный банк, имеющий в своём арсенале разнообразные вклады, кредиты, пластиковые карты.

Но наибольшую известность получила карта рассрочки от Совкосбанка — «Халва». Воспользоваться ей можно в 49 тыс. торговых точек партнёров Банка.

Без % использование «сладкого» пластика, длительный период рассрочки (до 12 мес.), бесплатное оформление и обслуживание делают карту весьма выгодной и желанной для многих граждан РФ.

Кроме карты рассрочки у Совкомбанка есть дебетовые карты с начислением процентов на остаток. При правильном подходе на этом можно неплохо заработать.

У всех 3 рассмотренных кредитных организаций есть интересные предложения карт с кэшбэком. В таблице представлены лучшие кредитки этого типа.

Читайте также:  Кредиты на 200000 рублей в втб банке, взять потребительский кредит наличными на 200 тысяч без справок

Предложения по кредитным картам с кэшбэком

5. Как заработать на картах с Cash Back — 4 реальных лайфхака

В процессе использования банковских карт с кэшбэком российские граждане подметили некоторые особенности, которые позволяют держателям заработать максимальный возврат.

Из множества советов мы отобрали 4 самых полезных, по нашему мнению, лайфхака и спешим поделиться ими с вами.

Лайфхак 1. Организуйте совместные покупки

«Один в поле не воин» — гласит народная мудрость. То есть любое дело проще делать сообща.

Чтобы гарантировано получить свой кэшбэк, опытные банковские клиенты советуют организовывать совместные покупки. Совместно закупаться можно с родственниками, друзьями, коллегами и соседями. Предложите помочь сделать покупки по их списку, оплатив всё со своей карты.

Можно пройтись по магазинам с родителями, теперь это не только приятно, но и экономит ваш бюджет

Причём для этой цели сгодится как дебетовая карта, так и кредитка.

Таким образом, вы увеличиваете сумму безналичных расходов и соответственно кэшбэк, а ваши партнеры по шоппингу экономят время на посещение торговых центров.

Лайфхак 2. Выбирайте карту, которая включает кэшбэк и другие бонусные программы

Вы хотите карту с кэшбэком. Промониторив пару-тройку банковских учреждений, находите банк, у которого самый высокий процент.

Однако высокий % — не гарантия самых выгодных условий. Я рекомендую выбирать, во-первых, карту с нужной категорией кэшбэка, во-вторых, прикрепленную к какой-либо бонусной программе.

Так вы убьёте двух зайцев: возврат деньгами заработаете и дополнительное вознаграждение в виде баллов, милей получите.

Не забывайте, что у бонусов ограниченный срок «годности». Выбирайте только те программы, результат от которых сможете использовать в ближайшее время.

Лайфхак 3. Подбирайте карту с подходящими категориями начисления

Большинство из нас, как только слышат о какой-либо бесплатности, а тем более о возврате денег, не раздумывая, берут предлагаемое. Ведь даром же! При этом мало кто интересуется условиями и другими возможными вариантами предложения.

В этом ничего плохого нет. Единственное, что я рекомендую в этом случае — быть более избирательными и брать только то, что действительно подходит лично вам.

Например, банком предлагается 3 карты с кэшбэком:

  • одна с повышенным возвратом за покупки в «Пятерочке»;
  • другая с увеличенным % кэшбэка по затратам в любых заведениях общепита;
  • третья с максимальным размером возврата 10% на расходы по заправке авто.

Прежде чем делать выбор, подумайте, какие траты вы делаете чаще. Если вы основные продукты покупаете в «Пятерочке», оформляйте банковскую карту именно с такими условиями.

Вы гурман и любитель ресторанной еды, часто питаетесь вне дома — карта с кэшбэком в этой категории — то, что вам наиболее выгодно.

А вот если вы не мыслите и одного дня без своего «железного коня», то карта с кэшбэком по расходам на АЗС вам очень пригодится.

Если не учитывать такие категории, то вероятнее всего, доход в виде возврата за покупки будет незначительным.

Лайфхак 4. Оформите дополнительные карты для семьи

Практически на любые банковские карты кредитные организации разрешают по заявлению держателя выпускать несколько (3-5 шт.) дополнительных карт.

Раздать вы их можете членам своей семьи. В этом случае по пластику, выпущенному с условием кэшбэка, расходы по основной и дополнительным картам суммируются, и возврат делается со всей суммы.

Однако решая пойти по такому пути, просчитайте, превысит ли кэшбэк плату за годовое обслуживание всего комплекта ваших пластиковых карточек. В противном случае от такой схемы пользы никакой.

6. Заключение

Карта с кэшбэком есть у большинства российских граждан-держателей банковского пластика. Это и понятно. Кто откажется от дополнительного пассивного дохода. Ведь на такие карты банк возвращает от 1 до 10% от затрат на покупки, оплаченные ими.

При правильном планировании своих расходов полученного кэшбэка хватит на оплату годового обслуживания самого пластика, да ещё останется на реализацию каких-то своих небольших желаний.

Журнал «ХитёрБобёр» желает вам удачных решений, выгодных вложений и высокого дохода! Ждём ваших комментариев и отзывов! Готовы ответить на любые вопросы по теме статьи! Ставьте лайки, делитесь публикацией в соцсетях!

Источник: http://HiterBober.ru/personal-money/kak-poluchit-kartu-s-keshbekom.html

Карты с кэшбеком

Кредитный лимит: до 600 000 р.

Льготный период: до 52 дней

Проценты: от 29 %  до 39 %

Стоимость обслуживания: от 1490 р.

Кредитный лимит: до 300 000 р.

Льготный период: до 60 дней

Проценты: от 25,99 %

Стоимость обслуживания: от 3990 р.

Imperia Platinum

Русский Стандарт

Кредитный лимит: до 1 000 000 р.

Льготный период: до 55 дней

Проценты: от 19 %  до 29 %

Стоимость обслуживания: от 25000 р.

Кредитный лимит: до 1 000 000 р.

Льготный период: до 61 дней

Проценты: от 12 %  до 49,9 %

Стоимость обслуживания: от 0 р.

Карта Cashback

Восточный Экспресс Банк

Кредитный лимит: от 55 000 р. до 400 000 р.

Льготный период: до 56 дней

Проценты: от 24 %  до 78,9 %

Стоимость обслуживания: от 0 р.

Кредитная Platinum

Первомайский

Кредитный лимит: до 500 000 р.

Льготный период: до 55 дней

Проценты: от 12.9 %  до 34.9 %

Стоимость обслуживания: от 0 р.

Кредитный лимит: от 30 000 р. до 300 000 р.

Льготный период: до 120 дней

Проценты: от 0 %  до 32 %

Стоимость обслуживания: от 1900 р.

Кредитный лимит: до 300 000 р.

Льготный период: до 55 дней

Проценты: от 12 %  до 49,9 %

Стоимость обслуживания: от 590 р.

Просто карта

Восточный Экспресс Банк

Кредитный лимит: до 120 000 р.

Льготный период: до 1850 дней

Проценты: от 0 %  до 20 %

Стоимость обслуживания: от 0 р.

Сезонная

Восточный Экспресс Банк

Кредитный лимит: от 55 000 р. до 300 000 р.

Льготный период: до 56 дней

Проценты: от 11.5 %  до 52,9 %

Стоимость обслуживания: от 0 р.

Многие банки ввели в свои продуктовые линейки карты с Кэшбеком. Это бонусный функционал, который позволяет получать дополнительный доход при использовании платежного средства. За каждую безналичную операцию, проведенную картой, держатель получает Cash back — возврат обратно на счет части потраченной суммы.

Какие Кэшбэк-карты предлагают банки

Максимальный кэшбэк начисляется в приоритетных категориях. Банки могут предлагать клиентам самостоятельный выбор приоритетной категории.

Некоторые учреждения устанавливают иную схему: они ежемесячно или ежеквартально обновляют перечень категорий, в которых устанавливается максимальный Cash back.

Самый большой процент возврата может быть характерным для категории АЗС, ресторанов, аптек, салонов красоты, спортивных магазинов/клубов и пр.

Каждый банк разрабатывает свою схему начисления бонусов. Это может быть:

  • 1% от каждой покупки;
  • до 5-10% от покупки в определенной категории;
  • другой алгоритм.

Лучшие карты cash back 2017 года

На этой странице вы видите рейтинг карточек, при использовании которых можно получать дополнительных доход. Проводите сравнение, определяйте наиболее выгодный продукт. Для оформления доступны дебетовые карты с кэшбеком. Клиент хранит на карте собственные деньги, совершает различные операции и получает бонусы.

Также граждане могут изучить кредитные карты с кэшбеком. Бонусы начисляются при совершении трат с кредитного лимита. Таким образом заемщик компенсирует часть процентной ставки. Банковские карты с Cash back делают использование кредитного счета более выгодным.

Источник: https://zaim.com/karty/kreditnye/cashback/

Домашняя кредитная карта от ОТП Банка: кэшбэк 3% в супермаркетах

Обзор

Сложно найти человека, который не ходил бы в супермаркеты или универмаги. Именно поэтому любая карточка, по которой можно получить повышенный кэшбэк за повседневные покупки, всегда вызывает особый интерес.

Не многие кредитные организации предлагают наваристую кашу в этой категории, поскольку это попросту невыгодно. С другой стороны, у любого банка есть рекламный бюджет, основной целью которого является привлечение новых клиентов. И честь и хвала тем маркетологам, которые решают потратить его на хороший кэшбэк, а не на очередные, никому не нужные баннеры и билборды.

В «ОТП Банке» есть кредитная «Домашняя карта» по которой можно получить 3% кэшбэка в супермаркетах и универмагах. Вот как выглядит реклама карточки на сайте:

1 Бесплатный выпуск и обслуживание

Плата за выпуск неименной карточки платежной системы MasterCard с технологией бесконтактных платежей PayPass и поддержкой 3D-Secure не взимается. Первый год обслуживания основной карты бесплатен, дальше 1600 руб./год (обслуживание допки стоит 800 руб./год):

Кредитный лимит у «Домашней» может быть от 10 000 руб. до 300 000 руб.:

Онлайн-заявку на кредитку оставить не получится, нужно идти в отделение:

2 Широкая география распространения

АО «ОТП Банк» — это довольно крупная кредитная организация, 50 место по России по размерам активов нетто, банк представлен во многих городах РФ:

3 Кэшбэк 3% в супермаркетах и универмагах

Для того, чтобы точно стать участником бонусной программы «ОТП Банка», нужно активировать карту не позднее 30 рабочих дней с момента получения. Если активировать после этого срока, то нужно будет ещё дождаться какого-то подтверждающего смс от банка, причём неизвестно, по каким критериям банк будет решать, направлять его или нет:

Бонусная программа у карты «Домашняя» очень простая, за покупки в продуктовых магазинах (как за счет кредитных, так за счет и собственных средств) «ОТП Банк» наливает 3% каши, месячный лимит 2000 руб. (в расчет берется календарный месяц):

Читайте также:  Потребительские кредиты почта банка в 2018 - взять в почта банке на потребительские нужды, условия, процентные ставки сегодня

Сумма покупки должна превышать 100 руб. (т.е. за покупки до 100 руб. кэшбэка не будет):

«ОТП Банк» начисляет 3% кэшбэка за покупки в торговых точках, имеющих следующие МСС: 5311 — Универмаги, 5399 — Различные товары общего назначения, 5411 — Бакалейные магазины, супермаркеты, 5422 — Продажа свежего и мороженого мяса/морепродуктов, 5441 — Кондитерские, 5451 — Продажа молочных продуктов в розницу, 5462 — Булочные,

5499 — Различные продовольственные магазины, рынки, магазины со специальным ассортиментом, продажа полуфабрикатов, фирменных блюд.

Обратите внимание, что, помимо МСС 5411 (это код крупных сетей супермаркетов, таких как «Пятёрочка», «Дикси», «Магнит», «Ашан», «Атак», «Лента», «Перекресток», «ОКЕЙ», «Карусель», «METRO» и т.д.

), у «Домашней» карты в бонусной программе присутствует ещё и 5311, который встречается довольно часто (у «Отличной» от «РГС» и «Космической карты» от «РосЕвроБанка» этот код в повышенную категорию не входит, также его нет у карты TalkBank Black):

За покупки с помощью «Домашней карты» 30 и 31 декабря «ОТП Банк» даст 5% кэшбэка на всё, кроме короткого списка исключений:

Кэшбэк выплачивается на счет карты 10-го числа месяца, следующего за отчетным:

Следует отметить, что в правилах бонусной программы «ОТП Банка» нет упоминания, что кэшбэк может быть не начислен за злоупотребление программой или при совершении покупок только в бонусной категории. Основанием для невыплаты вознаграждения может быть разве что допущение просроченной задолженности:

Естественно, банк оставил за собой право менять условия бонусной программы в одностороннем порядке или вовсе её отменить.

4 Честный грейс-период до 55 дней

У «Домашней карты» честный грейс-период до 55 дней, соблюдая условия которого можно пользоваться деньгами банка бесплатно. Расчетный период – месяц, платежный период – 25 дней.

Расчетная дата соответствует дате активации карты, правда, происходит небольшой сдвиг в случае активации карты в конце и начале месяца. Так что первый расчетный период может быть больше месяца:

В любом случае в интернет-банке будут видны все даты и требуемые для внесения суммы.

У «ОТП Банка» на сайте есть подробная картинка, на которой хорошо виден механизм действия льготного периода. За покупки с 10 августа по 9 сентября нужно будет расплатиться до 4 октября. За покупки с 10 сентября по 9 октября нужно будет расплатиться уже в следующем платежном периоде:

Если до конца платежного периода не погасить полностью задолженность за прошлый расчетный период (но при этом внести хотя бы минимальный платеж), то льготный период отменяется и на каждую покупку с момента её совершения будет начислен процент (24,9%).

Если не внести даже минимальный платеж в 5% (или внести его не полностью), то будет ещё и неустойка в 20%:

Причём неустойка будет начисляться на всю сумму долга, да ещё и до последнего дня платежного периода, в котором просроченный минимальный платеж был оплачен:

При наличии просрочки кэшбэка не будет:

Грейс-период распространяется только на операции покупок. На снятие наличных, переводы, пополнение электронных кошельков льготный период не предоставляется, т.е. сразу будут начисляться грабительские проценты (49,9%), дополнительной комиссии, правда, нет:

Конкретного перечня MCC-кодов негрейсовых операций на сайте «ОТП Банка» нет, но, думаю, можно ориентироваться на подобный перечень для кредитной карты Touch Bank, которую тоже эмитирует «ОТП Банк» (MCC 4829, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529, 6530, 6532, 6533, 6534, 6535, 6536, 6537, 6538, 6540):

В отличие от карты Touch Bank, одна негрейсовая операция не отменяет действие льготного периода на остальные покупки, процент будет начисляться именно на нее. Однако чтобы остановить начисление процентов, потребуется вывести карту в ноль, поскольку льготные операции в очередности гашения стоят выше нельготных:

В общем, как и с любой другой кредиткой, «Домашнюю карту» нужно использовать, точно соблюдая условия предоставления льготного периода, иначе это очень невыгодно. Если у вас есть хоть малейшие сомнения по поводу того, сможете ли вы постоянно жить в грейсе, то лучше вообще кредитки не оформлять.

Я очень надеюсь, что вы не будете использовать кредитную карту так, как клиент из этого отзыва:

5 Карту удобно пополнять

«Домашнюю» карточку можно бесплатно пополнить в кассах «Юнистрим», в отделениях Почты России, а также в офисах «ОТП Банка» (при пополнении с помощью банкоматов «ОТП Банка» будет комиссия):

Однако самый удобный способ — пополнение кредитки с карт других банков через сервис на сайте банка (некоторые карты «ОТП Банка» нельзя бесплатно пополнять таким образом, но на Горячей линии уверяют, что пополнение «Домашней» будет без комиссии):

Естественно, «Домашнюю карту» можно также пополнить межбанком.

Всегда лучше оставлять запас минимум в 5 дней до окончания платежного периода и гасить задолженность заранее. К примеру, деньги, внесенные через терминал банка, фактически доберутся до счета только через день (если вносить после 17.00):

1 Карту могут не одобрить

Для оформления карточки нужно предъявить паспорт, СНИЛС/ИНН, а также документ, подтверждающий доход:

Каких-то жестких требований к потенциальным владельцам «Домашней карты» «ОТП Банк» не предъявляет:

Однако банк довольно часто отказывает в кредитках, причина отказа, естественно, не называется.

2 Навязывание страховок и допуслуг

Оформляя кредитную карту нужно быть очень внимательным при подписании документов, чтобы случайно не согласиться с какой-либо ненужной услугой и страховкой. Маринки могут утверждать, что страховка – это обязательное условие для оформления того или иного продукта:

3 Платное смс-информирование

Смс-информирование по «Домашней карте» стоит 59 руб./мес:

4 Банк требует хранить все чеки полгода

В условиях комплексного обслуживания «ОТП Банка» написано, что клиент обязан хранить чеки по всем покупкам минимум 6 месяцев:

5 Репутация банка

Очень субъективный параметр, можете не обращать на него внимания. Тем не менее, в сети можно встретить много негативных отзывов, на основании которых можно сделать некоторые выводы о репутации банка.

«ОТП Банк» сотрудничает с конторами, которые заманивают клиентов на бесплатную диагностику, а потом разводят на платное лечение, попутно оформляя кредитный договор. Одобрение кредита приходит моментально, при отсутствии каких-либо документов, подтверждающих доход:

Справедливости ради стоит сказать, что в данном случае кредит в итоге отменили:

«ОТП Банк» присылает кредитные карты обычным письмом, причём, судя по отзыву, клиент и не просил кредитку, это было рекламное предложение от банка:

Некоторые клиенты даже не подозревают, что на самом деле берут кредит не в «ОТП Банке», а в микрофинансовой организации ООО МФК «ОТП Финанс» (что не очень украшает кредитную историю), а сам банк выступает только в роли партнера, через которого происходит взаимодействие:

Комиссия за погашение кредита с помощью собственных терминалов банка, конечно, прописана в тарифах, но для меня, честно говоря, она выглядит дико.

Обязательно нужно удостовериться, что кредитная карта действительно закрыта. Если по каким-то причинам карта и счёт не закрыты, и осталась задолженность, банк сам оповещать вас об этом не станет, о наличии долга вы узнаете уже от коллекторов:

6 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ)

В договоре комплексного банковского обслуживания АО «ОТП Банк» также присутствуют уже традиционные, связанные с 115-ФЗ, пункты о праве банка запрашивать документы, отказывать в проведении операций, отключать от ДБО.

Если банку потребуются какие-либо подтверждающие документы, то надо будет успеть предоставить их в течение трех дней:

Также можно встретить отзывы от юридических лиц и ИП, у которых «ОТП Банк» блокирует счета под формальными предлогами, вымогая повышенную комиссию:

Условия по кредитной карте «Домашняя» вполне хорошие, даже, можно сказать, выгодные, благодаря наличию 3% кэшбэка на супермаркеты, бесплатного первого года обслуживания и честного грейса до 55 дней.

Было бы неплохо увидеть у «Домашней карты» кэшбэк и на все остальные покупки, хотя бы в 1%.

Использовать кредитку не в грейс очень невыгодно.

На данный момент на рынке присутствуют карты с большим кэшбэком на продукты и супермаркеты, однако у них тоже есть свои недостатки.

«Варежку» от «МИнБанка» дадут только пенсионеру, да и каша там исключительно за MCC 5411. «Отличная» от «РГС Банка» требует поддержания среднемесячного остатка в 20 000 руб.

, месячный лимит кэшбэка ограничен 1000 рублей, к тому же в повышенной категории нет MCC 5311.

По «Мультикарте» можно получить 3,6-3,8% кэшбэка на всё, но для этого нужно тратить не менее 75 000 руб./мес.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Читайте также:  Кредиты на пополнение оборотных средств росбанка - 25 предложения

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Источник: http://hranidengi.ru/domashnyaya-kreditnaya-karta-ot-otp-banka-keshbek-3-v-supermarketah/

Кредитные карты с кэшбеком: обзор предложений — Деньги и финансы простым языком

Кредитные карты с кэшбеком, позволяющие экономить средства и получать дополнительный доход, с каждым днем набирают все большую популярность как в России, так и во всем мире.

Это объясняется тем, что при осуществлении безналичных расчетов с помощью таких карт, их владельцам возвращается часть потраченных сумм.

Это могут быть небольшие фиксированные проценты, начисляемые за любые покупки, или повышенные бонусы за приобретения, совершенные у определенных компаний-партнеров банковских организаций.

Кэшбек позволяет владельцам карт получать скидки там, где их никогда не было – на заправочных станциях, в кафе и магазинах. Каждый банк устанавливает свои условия использования кредитных карт с кэшбеком.

Но, независимо от этого, все карточки обладают следующими преимуществами:

  • простотой оформления;
  • гарантированной доходностью;
  • возможностью получения кэшбека в льготный (беспроцентный) период и использования полученных средств вне суммы займа.

Кредитные карты с кэшбеком могут принести реальный доход только в том случае, если грамотно ими пользоваться.

Для этого следует знать особенности использования кредиток и условия, устанавливаемые банками.

Особенности использования кэшбек-карт

К примеру, снятие наличных, пополнение мобильного и переводы между картами имеют нулевую доходность. Существуют и другие ограничения: к примеру, банк «Авангард» не возвращает проценты за покупку ценных бумаг или расчеты, сделанные в казино, «ВТБ24» не выплачивает средства за операции, совершенные в пользу ломбардов.

Кроме того, банки устанавливают лимиты на возврат средств – обычно они составляют несколько тысяч рублей. Это значит, что независимо от потраченных сумм, доходность операций не может превышать установленные границы.

Выбирая кредитную карту с кэшбеком, необходимо обращать внимание на стоимость ее годового обслуживания – как правило, она является достаточно высокой.

Также следует интересоваться наличием обязательных сумм, которые нужно потратить в течение месяца – некоторые банки аннулируют кэшбек, если карта активно не использовалась.

Еще один важный момент – процентная ставка по использованию кредитных средств. Иногда банки делают ее завышенной для того, чтобы компенсировать наличие кэшбека.

Мы проанализировали предложения, которые есть сегодня на рынке финансовых услуг, и выбрали наиболее интересные, на наш взгляд, кредитки с функцией кэшбека.

Карты с кэшбеком от «Альфа-Банка»

В то же время, обслуживание карты достаточно дорогостоящее и составляет 3990 рублей в год.

Кэшбек в размере 10% начисляется на затраты, произведенные на автозаправочных станциях. По счетам, оплаченным в кафе и ресторанах, можно вернуть 5% средств, по всем другим счетам – только 1%. При покупках в организациях-партнерах банка можно вернуть до 15% средств. Общая сумма возврата не может превышать 30 тысяч рублей в месяц. Кэшбек возвращается деньгами.

Выпуск карты Cash Back осуществляется бесплатно. Для получения кредитки необходимо оставить заявку на сайте или сразу подойти в банковское отделение. Беспроцентный период использования заемных средств составляет 60 дней.

Еще одним интересным продуктом банка является карта «Перекресток», рассчитанная для оплаты покупок в одноименной торговой сети. За каждые 10 рублей, потраченные в «Перекрестке», начисляется 3 балла, за каждые 10 рублей, потраченные в других местах – 2 балла бонусов. Курс списания: 10 бонусных баллов = 1 рубль. Обслуживание карты составляет 490 рублей в месяц.

«ВТБ» – «Банк Москвы»

В 2016 году произошло объединение «ВТБ» и «Банка Москвы», которые сегодня работают под одним брендом. Вместе с реорганизацией структуры произошли некоторые изменения в линейке выпускаемых кредитных карт. Так, в апреле 2017 года была представлена новая кредитная карта с кэшбеком под названием «Матрешка».

Годовое обслуживание карты Visa Classic первые 12 месяцев осуществляется бесплатно. Начиная со второго года за обслуживание карты придется платить 900 рублей, (если годовой оборот по карте более 120 тысяч рублей, пластик обслуживается бесплатно). Обслуживание карт категории Gold составляет 1500 рублей за первые 12 месяцев, 3000 рублей – за каждый последующий год.

Льготный период использования кредитных средств – 50 дней.

Проценты возвращаются в виде денег, начисляемых на карту в месяце, следующим за отчетным.
Минимальная сумма, которая может быть выплачена по итогам месяца, составляет 300 рублей – это значит, что оборот по карте должен составлять не менее 10 тысяч рублей. Максимальная сумма возврата составляет 3000 рублей.

«Бинбанк»

Достаточно выгодные условия использования кредиток с кэшбеком предлагает «Бинбанк». На протяжении нескольких лет кредитные карты «Платинум» являются одним из основных продуктов данного банка.

Карта выпускается с льготным периодом использования кредитных средств – 55 дней. Плата за обслуживание карты может взиматься ежемесячно (50 рублей) или ежегодно (500 рублей).

К кредитке подключается бонусная программа «БИН-Бонус», позволяющая выбирать одну из пяти категорий товаров, за которую банком будет возвращаться 5% средств. Это могут быть путешествия, авто, здоровье (спорт), развлечения или интернет-покупки. Выбранную категорию можно менять один раз в месяц, это будет стоить 250 рублей. По всем другим покупкам кэшбек составляет 1%.

На сайте банка размещается информация о партнерских программах, позволяющих получать повышенный кэшбек – до 10%.

«Ренессанс Кредит»

Кредитка с кэшбеком пользуется большим спросом среди клиентов банка. Она выпускается и первый год обслуживается бесплатно, что выгодно отличает ее от многих других карт. Со второго года стоимость обслуживания карты составляет 900 рублей.

Владельцы карт в течение 55 дней могут использовать кредитные средства, получая при этом доход от совершаемых покупок. Сумма кредитного лимита по карте не может превышать 150 тысяч рублей.

Собственники кредиток участвуют в бонусной программе «Простые радости», согласно которой за совершенные покупки возвращается 1% средств, за покупки по акционным программам – до 10% средств.

Распоряжаться бонусными средствами можно только после накопления 300 баллов.

Для оформления карты можно оставить заявку на сайте или сразу прийти в отделение банка. Карточка является именной, поддерживает расчеты по чипу и бесконтактные платежи, период ее действия составляет три года.

Предложения от банка «Тинькофф»

Одной из лучших кредиток с кэшбеком считается карта «Платинум» от банка «Тинькофф». Для ее получения достаточно иметь паспорт, оформить карту можно в течение пяти минут через интернет.

Стоимость годового обслуживания карты составляет 590 рублей. Беспроцентный период составляет 55 дней, в течение которых кредитными средствами можно пользоваться бесплатно. Кэшбек по карте начисляется в виде баллов (1% с каждой покупки), один балл равняется одному рублю.

При регистрации в системе интернет-банка и осуществлении расчетов в организациях, являющихся партнерами банка, можно вернуть до 30% затраченных средств. Накопленные баллы можно использовать для полной компенсации стоимости билетов, номеров в гостиницах, счетов в кафе и ресторанах.

Кроме карты «Платинум», банк предлагает еще несколько кредиток с кэшбеком. Для тех, кто часто совершает покупки в сети, может быть интересна карта «Ebay» – за оплату картой в любом интернет-магазине банк возвращает 3% средств. Отдельная карта существует для покупок на AliExpress – банк возвращает 5% от затрат, произведенных на торговой площадке и 1% от всех других затрат.

«Ситибанк»

Кредитные карты с кэшбеком давно используются клиентами «Ситибанка». Кэшбек возвращается на карты в виде реальных денег. За покупки определенных товаров и услуг может возвращаться до 5% средств (это могут быть покупки в интернет-магазинах, супермаркетах или на АЗС).

За покупки, совершенные вне партнерских программ, на карту возвращается 1% от затраченных средств. Активных пользователей карт банк вознаграждает в конце каждого года, начисляя им 10% от суммы начисленного вознаграждения за последние 12 месяцев. В виде дополнительного бонуса банк начисляет новым клиентам 1000 рублей.

Годовое обслуживание карт обходится их владельцам в 950 рублей. Льготный период использования кредитных средств – 50 дней. Максимальный размер кредитного лимита составляет 300 тысяч рублей.

Если расплачиваться картой в магазинах, выступающих партнерами банковской организации по всему миру, можно получать дополнительные скидки до 20%.

«МТС Банк»

Абоненты, пользующиеся мобильной связью от «МТС» не менее одного месяца, могут оформлять кредитки от одноименного банка, выпуск которых осуществляется бесплатно. Карта неименная, поэтому выпускается моментально.

За первый год использования карты плата не взимается, в последующие годы стоимость обслуживания пластика составляет 700 рублей.

Кэшбек по кредитке составляет 2% от любых совершенных покупок. Кэшбек возвращается в виде денег, которые можно потратить не только на мобильную связь, но и на любые другие потребности.

Беспроцентный период использования заемных средств составляет 51 день. Еще одним преимуществом карты является начисление процентов на остаток собственных средств – 7,5% годовых (при этом на счете должно находиться минимум 1000 рублей).

Источник: http://denjist.ru/card/kreditnye-karty-s-keshbekom.html

Ссылка на основную публикацию