Кредитные карты с льготным периодом в убрире — 18 предложений, взять кредитную карты с грейс-периодом

Кредитные карты с льготным периодом — ТОП-10 беспроцентных карт

Кредитные карты с льготным периодом уже для российского пользователя не являются чем-то новым и непонятным.

Практически каждый знает, что это полезный банковский продукт, который позволяет не платить кредитору проценты в течение определенного промежутка времени.

Грейс-период устанавливается от первого совершения какой-либо операции, например покупки. Посмотрим, какие же российские банки дают такую возможность своим клиентам.

Какова продолжительность льготного периода по кредитной карте Тинькофф Банка

Если вас интересуют кредитки со льготным периодом, первым делом обратите внимание на продукт Тинькофф Банка.

Его кредитная карта Платинум хотя не имеет продолжительного ЛП, всего 55 дней, но она выпускается под небольшой процент 15-29,90% годовых, если ней производить безналичный расчет за покупки. Для снятия наличных она менее подходит, т.

к. в данном случае ставка завышена от 30 до 49,90% в год. Примечательно то, что карточка выдается до востребования.

Помимо льготного периода, Platinum обладает рассрочкой. Если по ней покупать товары у партнеров Тинькофф Банка, проценты не нужно платить в течение 1-12 мес.

Кроме того, держателю полагается кэшбэк, величина которого не превышает 30%. Ни залог, ни справки о доходах и трудоустройстве, ни поручительство не нужны.

Чтобы получить данную кредитную карту, вам должно исполниться 18 лет, но не старше 70-ти.

Обязательными являются:

  • прописка;
  • российское гражданство;
  • наличие телефона и паспорта.

Обслуживают Platinum за 590 руб. в год. Сумма кредитных средств достигает 300 тыс. руб. Минимальный ежемесячный платеж по карте с льготным периодом составляет 6-8%. Предусмотрена бесплатная доставка в город Москва.

Оформить заявку на карту Тинькофф Платинум >

Чем кредитная карта «100 дней без %» лучше других

Кредитка Альфа-Банка давно существует на рынке и успешно обходит некоторых конкурентов.

Успех заключается в сравнительно длительном льготном периоде (100 дней), размере кредита, предоставляемого на карту, — 500 тыс. руб. или меньше. Плата за обслуживание равна 1190 руб. и выше.

Снимая до 50 тыс. руб. в месяц, вам не нужно будет платить комиссию. За выпуск кредитной карты также не применяется комиссия.

Ставка начинается с 14,99% годовых. Заказать пластик с наличием льготного периода предлагается по онлайн-заявке без справки о доходах. Но предъявив ее, вы улучшите условия кредитования. Каждый месяц необходимо вносить 3-10% от суммы общего долга. Получить «100 дней без процентов» могут особы, имеющие:

  • общегражданский паспорт и второй документ, к примеру, водительское удостоверение;
  • возраст старше 18 лет;
  • работу и доход от 5 тыс. руб. (от 9 тыс. руб. должны зарабатывать жители столицы);
  • постоянную регистрацию в регионе, где есть одно из отделений заимодателя;
  • телефон (личный и рабочий).

Оформить онлайн-заявку на карту «100 дней без %» >

Отличительные параметры кредитной карты Восточного Экспресс Банка

Кредитная карта Восточного Экспресс Банка — это еще один продукт, выпускаемый со льготным периодом (до 56 дней) и кэшбэком за покупки (1-5%).

Как только БП истекает, человек обязан по безналичным операциям платить от 24% годовых, а за снятии наличных — от 29% в год. При этом оформляется кредитка очень быстро и с лимитом 55-300 тыс. руб.

На кредитование отводится 60 мес. 25-летние российские граждане предоставляют только паспорт.

Кредитную карту выдают в тот же день. Пластик бесплатный в обслуживании. Возрастной ценз установлен в рамках 21-71 год. У Восточного Экспресс Банка удовлетворительный процент одобрения, поэтому у вас есть все шансы, чтобы получить карточку Cash-back.

Заполнить онлайн-заявку на карту Восточного Экспресс Банка >

Преимущества кредитной карты 120 дней без процентов, предоставляемой банком УБРиР

УБРиР выпускает немного кредитных карт. Одной из них является «120 дней без процентов». Длительный льготный период — одно достоинство этого продукта. Во-первых, ЛП распространяется абсолютно на все операции.

Во-вторых, за покупки кредитор возвращает заемщику кэшбэк, правда, небольшой 1%. В-третьих, за обслуживание не требуется платить. Ежемесячный платеж также не станет серьезной нагрузкой на бюджет — 3% от величины долга.

Лимит кредитной карты при предоставлении одного паспорта составит 100 тыс. руб., а если потрудиться на счет справки о доходах, УБРиР увеличит его до 300 тыс. руб. Когда начнется платежный период, необходимо будет тратиться на ставку 29-31% годовых. Карту дадут человеку в возрасте 21-75 лет. Еще к основным требованиям относят:

  • постоянную регистрацию в регионе, где находится офис;
  • 3-месячный стаж (физические лица) и 12-месячный (ИП);
  • доход;
  • отсутствие просрочек по кредитам.

Подать заявку на карту банка УБРиР >

Есть ли льготный период у карты Ренессанс Кредит Банка

Предложение Ренессанс Кредит Банка заключается в кредитке с 200 тыс. руб. на счету, годовой ставкой от 24,90% годовых, и 55-дневным льготным периодом. Помимо этого, кредитор возвратит клиенту с безналичного расчета за товары 1-10%. Кстати, бонусной программой предусмотрен возврат и 100% от потраченной суммы. Выпускает Ренессанс Кредит Банк свой продукт в сжатые сроки и без комиссии.

Чтобы снимать наличные, нужно отдавать эмитенту 2,90% от суммы операции и дополнительно к этому 290 руб. Кредитные средства доступны снова, если вы вовремя будете вносить платеж. Будущему держателю для получения карточки и льготного периода на покупки, потребуется:

  • показать 2 документа, обязательно паспорт. Относительно второго вы решаете сами. это могут быть права либо диплом об образовании, кредитная либо дебетовая карта другого банка;
  • быть постоянно зарегистрированным в городе присутствия отделения российским гражданином;
  • получать не менее 8-12 тыс. руб.;
  • отработать официально не менее 3 мес.;
  • достигнуть возраста 21 год. Пенсионерам кредитная карта выдается, если они не старше 65 лет.

Узнать подробнее о кредитной карте Ренессанс Банка >

Кредитная карта Перекресток, принадлежащая Альфа-Банку, и ее характеристика

Основное назначение этой кредитной карты Альфа-Банка является покупка товаров в сети магазинов «Перекресток». Она приносит с каждой растраты 10 руб. 3 балла.

Но ней позволяется совершать расчет и в других торговых точках. Тогда бонусы равны 2 баллам. При открытии кредитки начисляются подарочные 5 тыс. баллов. Сумма заемных средств достигает 700 тыс. руб.

По истечении льготного периода (60 дней), лицо платит от 23,99% годовых.

Обслуживается счет за 490 руб. в год. Нельзя снимать более 200 тыс. руб. за месяц. При этом комиссия будет равна 5,90%.

Заемщик может обращаться с 18 лет, но если имеет: российское гражданство, постоянную регистрацию, телефон, доход, превышающий 5 тыс. руб.

Для заказа кредитной карты, предоставляемой с льготным периодом, следует собрать пакет документов, состоящий из: паспорта и ИНН/прав/СНИЛС/загранпаспорта/полиса ОМС.

Заполнить анкету на получение карты Перекресток >

Тарифы виртуальной карты Kviku

Некоторые россияне нуждаются в кредитной карте, но при этом пластиковый носитель — необязательное требование. В такой ситуации вполне подойдет кредитка Kviku. Ее параметры следующие:

  • льготный период на покупки — до 50 дней;
  • ставка — от 29% годовых;
  • величина кредита — 200 тыс. руб.;
  • бесплатные выдача и обслуживание;
  • быстрое оформление;
  • кэшбэк — до 30%;
  • внесение платежей дважды в месяц.

Тем, кто впервые сталкивается с виртуальными кредитными картами, необходимо пояснить, что снятие наличных не допускается. Т.е. карта будет выполнять исключительно роль платежного инструмента в интернете.

Однако в скором времени, возможно, ее начнут принимать и реальные магазины. Kviku выпускается для российского населения возрастом от 18 лет. Нужны: постоянная регистрация, паспорт, телефон, электронная почта.

Оформить заказ карты Kviku >

Сколько длиться льготный период кредитной карты Классическая от Сбербанка

Классическая кредитная карта Сбербанка может стать собственностью 21-65-летних зарегистрированных граждан России, которые не имеют на текущий момент других кредиток, представили паспорт. Если на онлайн-заявку поступил положительный ответ, вы получите до 600 тыс. руб. кредитного лимита и до 50 дней льготного периода. У тому же, «Классическая» приносит ее держателю бонусы.

Их потом обменивают на рубли. Кредитование рассчитано на 3 года. Годовая стоимость пользования кредитными деньгами колеблется в диапазоне 23,90-27,90%. Постоянным клиентам предлагается бесплатное обслуживание, с остальных взимается 750 руб. в год.

Узнать подробнее о карте Классической от Сбербанка >

Почему так востребована Мультикарта ВТБ

Мультикарта ВТБ Банка — кредитный продукт, предоставляемый с бесплатным обслуживанием. Он приносит заемщику много пользы, поэтому обрел особую популярность. Причины востребованности таковы:

  • начисление кэшбэка до 10-15%;
  • средняя продолжительность льготного периода 50 дней. ЛП распространяется на операции по снятию наличных;
  • относительно невысокая ставка — 26% годовых;
  • возможность самому выбирать категорию, по которой полагаются разнообразные бонусы;
  • получение дохода на накопительный счет — 6-7,50%;
  • большая сумма кредита — до 1 миллиона рублей;
  • смс-информирование без комиссии;
  • онлайн-оформление.

Также ВТБ к желающим получить его кредитку с льготным периодом предъявляет простые требования. Так, клиент должен быть гражданином России, имеющим постоянную регистрацию, заработок свыше 15 тыс. руб., возраст 21-70 лет. Придется подтвердить доход любой доступной справкой и показать паспорт.

Узнать подробнее о Мультикарте ВТБ Банка >

Какую выгоду получает держатель кредитной карты Почта Банка

Предлагает хороший продукт и Почта Банк. Под «Элементом 120» понимают кредитку для покупок. Она отличается весьма продолжительным льготным периодом, когда не начисляются проценты (4 мес.).

Вместе с ее выпуском гражданин получает массу преимуществ, например, защиту покупок. Они страхуются компанией Кардиф для возврата средств при краже или случайном повреждении, утрате товара.

Постоянные клиенты первый год пользования кредитной картой не платят деньги.

На следующий год обслуживание будет стоить 900 руб. Льготный период начинает действовать в день активации карточки. Она рассчитана 5 лет. За дополнительную плату вам могут доставить «Элемент 120» на дом. Величина кредита 15-500 тыс. руб.

Ставка равна 27,90%. Снятие наличных денег сопровождается комиссионными 5,90%. Вряд ли ее выдадут лицу, у которого есть текущие просрочки. Допустимый возраст — 18 лет. Из документов нужен паспорт.

Также важны: постоянная прописка, гражданство РФ, наличие телефона.

Узнать больше о карте «Элемент 120» от Почта Банка >

В завершение

Многие банки в России предлагают кредитные карты с льготным периодом разной длительности, начиная от 50 дней, заканчивая 1850 днями. Но есть ряд беспроцентных кредиток, которые более популярны. И популярность эта пришла к ним не за счет рекламы, а за счет качества продукта.

Под качеством подразумеваются условия кредитования, а также набор всевозможных характеристик, таких как: кэшбэк, бонусы, возможность оплаты товаров и услуг в интернете, и прочее. На ряду с этим, карты оформляются моментально.

(1

Источник: https://vzayt-credit.ru/karty-s-lgotnym-periodom/

Кредитные карты для снятия наличных без процентов с льготным периодом

Основное предназначение кредитной карты – безналичная оплата товаров или услуг. Предложений таких кредиток с привлекательными условиями большое количество, в то время как кредитные карты для снятия наличных на выгодных условиях не столь широко распространены.  

Особенности операции снятия наличных с кредитки

Обычно за снятие наличных с кредитной карты взимается комиссия. Ее размер зависит от:

  • принадлежности терминала, в котором осуществляется снятие: ниже в банкомате эмитента, выше – в стороннем. Также, может быть списана комиссия банка, которому принадлежит терминал. Информация об этом отобразится на экране при загрузке карты;
  • статуса – чем выше уровень обслуживания, тем ниже комиссия. Держателям премиальных пакетов услуга доступна на индивидуальных условиях;
  • ограничений по выдаче – для контроля за получением денежных средств банки устанавливают лимиты: суточные, месячные. Если он превышен, то возможны два варианта: снять деньги больше не получится до возобновления лимита, либо будет списан увеличенный размер комиссии.

На что обратить внимания при выборе кредитки для снятия наличных

Выбирая кредитную карту для получения наличных денег, стоит внимательно ознакомиться с тарифами, а именно, обратить внимание на следующие пункты:

  • комиссия – учитывается только плата за снятие кредитных средств: размер, условия наличия или отсутствия;
  • грейс-период – будет ли сохранен;
  • лимиты – есть ли ограничения снятия;
  • стоимость обслуживания – выпуск, ведение, перевыпуск, стоимость кредита;
  • наличие бонусных программ;
  • удобство пополнения.

Помимо этого, для подбора оптимальных условий стоит ответить на ряд вопросов:

  • Сколько наличных за месяц планируется к снятию (минимальный и максимальный объемы)?
  • Какой будет размер безналичных трат?
  • Как быстро возможно вернуть всю сумму долга без риска для бюджета? Либо какой платеж будет удобен?

ТОП-10 предложений с лучшими условиями снятия

Для клиентов, которые планируют использовать карту не только для безналичной оплаты, но и для получения наличных денег необходимо подобрать продукт, который имеет для этого оптимальные тарифы. Эмитенты разработали два вида подобных карт:

  • без взимания комиссии за операции получения денег – снимать бесплатно можно через любой банкомат, или только своего финучреждения. Помогают избежать дополнительных трат;
  • с непрерывным льготным периодом – получение наличных не прервет льготный срок использования денег. Чтобы начисления процентов не произошло, необходимо вернуть сумму долга в течение установленного срока.

Ниже представлены наиболее выгодные кредитные карты для снятия наличных с льготным периодом, либо без него:

Восточный Экспресс Банк: Просто карта

Позволяет снимать без взимания платы наличные до 100 т.р. в день, 1 млн. рублей за месяц не только в собственных банкоматах, но и в сторонних. Льготный период не прерывается.

ВТБ Банк Москвы: Низкий тариф 

Предлагает держателям выдачу наличных в рамках грейс-периода во всех устройствах самообслуживания по единому тарифу – 4,9%, мин. 390 руб.

Читайте также:  Адреса отделений таврический в россии списком, поиск филиалов, часы работы, телефоны и контакты

Touch Bank: Кредитная карта 

Дает право неограниченного получения наличных средств без комиссии, сохранения грейс-периода нет.

Ситибанк: Просто кредитная карта

Предлагает бескомиссионное снятие наличных без сохранения грейс-периода. Проценты за пользование деньгами будут начислены со следующего дня после операции.

УБРиР: 120 дней без процентов

4% от снятой суммы, минимум 500 руб., независимо от принадлежности устройства. Время беспроцентного использования учитывает все производимые операции.

Райффайзенбанк: Наличная карта

Дает держателю возможность снимать денежные средства без комиссии через банкоматы, кассы и пункты выдачи эмитента, а также банков-партнеров. При получении денег через сторонние терминалы придется заплатить 0,5%, мин. 50 р. Беспроцентный период не распространяется на операцию выдачи наличных.

Альфа-Банк: 100 дней без процентов

Позволяет снимать наличные в рамках льготного периода финансирования, при этом, сумма до 50 тыс. рублей за месяц платой не облагается. После превышения взимается комиссия на разницу в размере 3,9-5,9%, мин. 300 – 500 р. (зависит от статуса пакета). Детальнее в Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Альфа банка.

ОТП Банк: Понятная

Плата за выдачу денежных средств не взимается в любых устройствах самообслуживания. При этом установлен ежедневный лимит обналичивания — 45 000 рублей. После совершения операции, условия льготного периода не действуют.

Почта Банк: Почтовый экспресс

Предлагает пользователю снять наличные без прекращения действия беспроцентного периода. Комиссия составит 300 рублей во всех банкоматах. Ограничение снятия за один раз – 5 тыс.р., в месяц – 30 тыс.р. Отличается небольшим лимитом кредитования.

Локо-Банк: Classic & Gold

— до 45 дней льготного периода

Выдача денег с кредитного лимита осуществляется по единому тарифу – 4%, мин. 200 р. Льготный период не прерывается.

Преимущества и недостатки кредиток для получения наличных

Выгодным использование кредиток для выдачи наличных делают следующие характеристики:

  • экономия – бескомиссионное снятие, как и непрерывный льготный период, значительно уменьшат размер затрат;
  • преимущества отдельно взятой карты – каждый продукт имеет ряд своих преимуществ: процентная ставка, длительный грейс-период, большой лимит, выгодные бонусные программы.
  • использование любого банкомата – при выгодных условиях принадлежность банкомата не имеет значения. Это упростит использование – нет необходимости тратить время на поиск домашнего терминала;

Недостатками можно считать возможное наличие:

  • лимита снятия – ограничит свободу действий либо увеличит расходы;
  • комиссии.

Источник: https://skarty.ru/informatsiya/kreditnye-karty-snyatiye-nalichnyh.html

Кредитные карты с льготным периодом (Grace Period), беспроцентная кредитная карта | Банки.ру

Кредитные карты с льготным периодом занимают сегодня существенную долю рынка. И это неудивительно.

Ведь так называемый грейс-период (беспроцентный период) позволяет держателям бесплатно пользоваться заемными средствами банка в течение установленного срока, и, выбирая подходящее предложение, заемщики ориентируются прежде всего на наличие и условия действия выгодного периода.

Об условиях действия мы упомянули неслучайно: продукт может иметь эту услугу, которая распространяется только на безналичные операции – то есть на оплату товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях, либо действовать для всех расходных операций, включая снятие наличных.

Беспроцентная кредитная карта отличаются также по сроку – в разных банках он варьируется в среднем от 40 до 60 дней.

Также банками применяется различный порядок отсчета грейс-периода: у одних он начинается с фиксированного числа каждого месяца (с начала расчетного периода), у других – с момента осуществления первой расходной операции.

В некоторых банках льготным называется период, в течение которого проценты начисляются, но по сниженной процентной ставке.

Иногда пониженные ставки действуют при условии погашения не только указанной в выписке задолженности, но и долга, возникшего после получения выписки, то есть требуется обнуление текущей задолженности.

В текущем разделе можно сопоставить условия различных банков, подобрать подходящее предложение и оформить онлайн-заявку.

Лучшие предложения месяца

1 «Просто» от банка «Восточный»

Документы: не требуются

Требования: возраст от 18 до 71 года, стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев, постоянная регистрация в регионе присутствия банка

Льготный период: 1850 дней

Лимит: 70 тыс. рублей

Стоимость обслуживания: 30рублейв день (плата не взимается при отсутствии задолженности)

Ставка: 0-10% годовых (проценты начисляются по ставке 10% годовых за весь срок пользования, если задолженность не была погашена в течение льготного периода)

Минимальный ежемесячный платеж: 1% от суммы задолженности+ начисленная плата за обслуживание карты, мин. 100 рублей

Преимущества: бесплатное снятие наличных, длительный льготный период на любые операции, наличие кэшбек, начисление процентов на остаток, возможно использование собственных средств

Штрафы: неустойка за пропуск платежа — 36,5% годовых от суммы просроченной задолженности

2 «Просто кредитная карта» от Ситибанка

Документы: справка 2-НДФЛ, при отсутствии предоставляется документ на выбор: СТС либо копия загранпаспорта с отметками о выезде за рубеж в течение последних 6 месяцев (вариант «после поездки») / копия загранпаспорта, копия посадочного талона либо копия авиабилета (вариант «до поездки»)

Требования: возраст от 22 до 60 лет, стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев, общий стаж – не менее 1 года, постоянная регистрация в регионе присутствия банка

Льготный период: 50 дней

Лимит: 300 тыс. рублей

Стоимость обслуживания: бесплатно

Ставка: 22,9-32,9% годовых — стандартные условия; 18-29,9% годовых по операциям в рассрочку

Минимальный ежемесячный платеж: 5% от суммы задолженности+ начисленные проценты, мин. 300 рублей

Преимущества: бесплатные выпуск и обслуживание, бесплатное снятие наличных, наличие кэшбек, возможно использование собственных средств, наличие рассрочки с пониженной ставкой

Штрафы: неустойка при возникновении просроченной задолженности — 20% годовых

3 «RSB Travel Platinum» от банка «Русский стандарт»

Документы: не требуются

Требования: возраст от 21 года до 65 лет,постоянная регистрация в регионе присутствия банка

Льготный период: 55 дней

Лимит: 300 тыс. рублей

Стоимость обслуживания: 1490 рублей в год

Ставка: от 21,9% годовых

Минимальный ежемесячный платеж: 3% от суммы задолженности

Преимущества: наличие бонусной программы, возможно использование собственных средств, бесплатное страхование путешественников, бесплатная доставка карты курьером по Москве

Штрафы: плата за пропуск платежа – 700 рублей

Источник: http://www.banki.ru/products/creditcards/catalogue/kreditnyie_kartyi_s_lgotnyim_periodom/

Кредитные карты с льготным периодом

Виды карт: Кредитные Дебетовые Рассрочка Выгодные Без отказа Кэшбек 18 лет Бесплатные Льготый период Процент на остаток

Банковские учреждения предоставляют возможность использовать кредитные деньги без переплат — это стало реальностью благодаря такой услуге как льготный период. Имеется в виду, что когда заемщик в положенный срок закроет свой кредит по карте, банк не будет ему насчитывать процентов.

Список кредитных карт с льготным периодом

Карты рассрочки

Какие отличия имеют льготные периоды в разных банковских организациях

Если Вы хотите выбрать кредитную карту с льготным периодом, Вам придется столкнуться с достаточно большим выбором казалось бы практически одинаковых банковских карт. Однако, если более тщательно рассмотреть каждую из кредитных карт, сразу можно увидеть какие-то «подводные камни», «плюсы» или «минусы», а также другие особенности.

  1. На что действует данный период. Многие банковские организации предоставляют льготный период не лишь на покупки, за которые клиент рассчитывается картой, а и на обналичивание денег. Однако, примерно 70% банковских учреждений, предоставляют сегодня льготный период лишь на оплату услуг и товаров по своей кредитке.
  2. Срок на протяжении которого действует грейс-период. Стремительное развитие кредитования и большая конкуренция среди банковских учреждений, вынуждают их разрабатывать какие-то специфические особенности для своих кредиток. В последнее время это часто касается действия грейс-периода. Сегодня «модным» является предложение клиенту получить карту, у которой данный период равен больше чем стандартные 2 месяца. Из-за этого, не редкостью сейчас являются кредитные карты банков с льготным периодом от 95 до 200 дней. Данная тенденция идет к нам из-за рубежа, где период льготного кредитования банки предлагают от 180 до 365 дней.
  3. Начало периода льготного кредитования. Еще одно из отличий, которое имеют кредитные карты с льготным периодом — начало периода льготного кредитования. В некоторых банках он начинается с даты, когда оформлена карта, другие начинают его с 1 числа месяца, а третьи — с даты, когда клиент совершил первую покупку. По этой причине, выбирая для себя максимально комфортную карту, нужно помнить об этом нюансе и выбрать для себя самую понятную и простую систему.
  4. Честный/нечестный период. Это отличие состоит в том, что если грейс-период нечестный, то клиент, у которого уже есть задолженность по карте совершит еще одну покупку, то новый период будет уже не по 0% ставке. Другими словами, для того чтобы воспользоваться льготным периодом — нужно погасить кредитную задолженность и лишь после этого он снова будет доступен. Если же по кредитке действует честный период, то каждая покупка будет иметь свой льготный период.

Что такое грейс-период?

Льготным сроком называется время, на протяжении которого заемщик имеет право использовать деньги банка без выплачивания ему за это каких-либо процентов. Чаще всего он равен 50-100 дням.

Если держателем кредитной карты до конца грейс-периода не будут возвращены все кредитные средства, банковское учреждение начислит ему за использование определенный процент.

Часто проценты начисляют за весь грейс-период, даже если заемщик опоздал лишь на 1 день.

После того как клиентом будет погашена лишь часть задолженности, проценты банк начислит на остаток суммы, хотя некоторые банки могут начислять проценты на всю сумму, которую клиент использовал для своих нужд.

Чаще всего банки применяют 2 схемы по предоставлению льготного периода:

  1. Началом грейс-периода считается день, когда клиент активирует свою кредитку. И даже если он приобретет что-нибудь спустя две недели после активации, погасить долг он должен до того времени, когда завершится льготный период.
  2. Начало грейс-периода, до окончания которого необходимо погасить кредит, рассчитывается с момента совершения оплаты за товар.

Держатель карты рассчитавшись за товар кредиткой или просто обналичив деньги будет иметь для погашения задолженности 55-100 дней.

Чаще всего, льготный период банковские организации предоставляют по безналичным операциям, но держатели некоторых видов кредиток не оплачивают проценты и за обналичивание денег через банкоматы. Если Вам нужна карточка с льготным периодом — не спешите и не делайте необдуманный выбор.

Источник: https://zaim-na-kartu.com/kreditnye-karty/luchshie-kreditnye-karty-s-lgotnym-periodom

Особенность кредитных карт со льготным периодом, где можно оформить кредитку

Оформление кредитной карты со льготным периодом – хороший способ сэкономить деньги и временно пользоваться средствами банка. Беспроцентный период сегодня включен в перечень базовых услуг кредиток самых разных финансовых учреждений, причем условия по нему могут различаться.

Банк дает возможность тратить кредитный лимит и не платить проценты, если в установленный период часть или весь основной долг будет погашен.

Термин имеет и второе название – грейс-период. С помощью этого инструмента кредит можно сделать дешевле.

От заемщика требуется лишь четкое понимание правил, когда тратить деньги с картсчета с выгодой и как гасить образовавшуюся задолженность.

Сам факт наличия льготного периода не подразумевает безусловное освобождение от переплаты. В случае несоблюдения сроков выплаты банк будет требовать от вас погашения и долга по карте, и процентов.

Как правило, снятие наличных приостанавливает действие грейс-периода, если иное не оговорено в тарифах.

В эту же категорию «уникальных операций» входит перевод между картами, оплата за кредит, услуги казино и прочие квази-кэш операции.

Есть и исключения, например, «Альфа-Банк» и универсальная карта «100 дней без процентов». Однако и здесь есть некоторые ограничения, ключевое из них – лимит на выдачу в месяц.

В зависимости от тарифов размер комиссии за снятие наличных может быть и 3,9%, и 6% от суммы операции, и даже выше. А еще нужно уточнять лимит возможного снятия наличных. С большой вероятностью можно предположить, что банк установит значительное ограничение по сумме, если грейс-период на него распространяется.

Нельзя забывать и об изменении процентной ставки при снятии наличных. Обычно, кредитор ее увеличивает, если заемщик получил средства.

На первый взгляд, вычисление грейс-периода может показаться сложным, но на практике основная задача – понять, какую именно схему использует конкретный банк. В основном кредиторы применяют одну из двух:

  1. Активация с первой операции (снятие, оплата картой). В этом случае срок нужно считать самостоятельно, например, 120 или 100 дней.
  2. Фиксированный – в течение календарного месяца (расчетного периода) заемщик пользуется картой. В следующем месяце банк формирует выписку, а внести деньги нужно в день обязательного платежа.

Второй вариант самый распространенный, максимальный срок льготного периода составляет порядка 50–60 дней. Однако на практике он обычно меньше, чтобы использовать его в полной мере операция должна быть произведена 1 числа календарного месяца. Если покупка была сделана 25 или 30, дату платежа это не отсрочит, соответственно, грейс-период будет короче.

Первая схема используется реже и в основном применяется в отношении длительного льготного периода. Также потребуется раз в месяц вносить обязательный платеж по кредитке. При этом день внесения – фиксированное число, которое может не совпадать с датой окончания грейс-периода, исчисляемого со дня покупки.

Как правильно пользоваться грейс-периодом

Схема действий при использовании карточки:

  • Проведение операции (оплатили товар, сняли наличные).
  • Отметьте, от какой даты пошел отсчет льготного периода (точные условия обязательно сверяются с пунктами договора).
  • Не дожидаясь окончания беспроцентного срока, внесите платеж, согласно правилам грейс-периода (только основной долг или минимальный взнос).
  • После обнуления беспроцентный период возобновляется.
  • Кредитные средства доступны для расходования.

Можно предположить, что самый выгодный способ погашения зависит от того, с какой периодичностью поступают заработанные деньги. Правильное понимание механизма работы кредитки со льготной отсрочкой превращает займ рассрочку. Хотя абсолютно бесплатной она не является, комиссию за открытие, выдачу или годовое обслуживание «пластика» банк все же возьмет.

Читайте также:  Выгодные вклады транскапиталбанк - условия выгодных депозитов для физических лиц в транскапиталбанк, процентные ставки

Когда заемщик выходит за дату окончания лимита – начисляются проценты по ставке, указанной в тарифах и договоре. Причем переплата будет начислена и за те дни, которые изначально были льготными.

Дни грейс-периода тоже войдут в расчет суммы процентов, если не вернуть всю задолженность вовремя.

Большинство финансовых организаций, предлагающих кредитные карты в 2018 году, имеют в своем инструментарии и продукты с грейс-периодом.

Существуют варианты для студентов и пенсионеров, для покупок, для снятия наличных. Способы подтверждения доходов и количество документов для банка в конкретном случае тоже разное.

Возможны и варианты по одному документу (если клиент является обладателем зарплатной карты) и без справок, подтверждающих доходы.

Воспользовавшись интернетом удобно заполнить онлайн-заявку на сайте банка или через веб-ресурс кредитного брокера. Сравнение предложений в таком случае будет выглядеть как таблица условий.

Интересные примеры кредиток с грейс-периодом

«Альфа-Банк» – для любителей качественных мобильных сервисов. Здесь есть карты Standard, Gold или Platinum с периодом в 100 дней и лимитом от 300 тыс. рублей до 1 млн. Начиная с 18 лет, гражданин РФ может заполнить анкету и получить банковскую карту бесплатно.

В течение 100 дней кредитор позволит снимать наличные, оплачивать покупки карточкой в магазинах или онлайн. Если погасить всю сумму потраченных денег до сотого дня – долг погашен и можно начинать цикл сначала. В любом случае нужно будет платить годовое обслуживание, в зависимости от уровня карты.

Не предусмотрена и отсрочка обязательного платежа, его нужно вносить раз в месяц в размере 5%, но не менее 320 рублей.

«Почта Банк», входящий в группу ВТБ, предлагает кредитку «Зеленый мир» с максимальным лимитом до 500 тыс. рублей. Она хороша для оплаты товаров. Льготный срок – до 60 дней. Если заемщик не успеет вовремя вернуть долг – ставка будет всего 19,9% годовых. А вот снимать наличные с нее не выгодно, придется заплатить 3,9% за снятие и процент за эти деньги будет – 29,9% годовых.

В «Почта Банке» можно оформить карту для покупок с увеличенным грейс-периодом до 120 дней «Элемент 120».

В «Восточном Экспрессе» представлена целая линейка кредиток самых разных тематик с единым беспроцентным периодом в 56 дней. Исключением является только продукт «Просто». Заманчивые условия предлагает «Авангард», среди более чем 40 видов карточек по некоторым льгота действует целых 200 дней. Однако это разовое предложение, после грейс-период сократится до базовых 50 суток.

Многообразие кредитных карт банка «Тинькофф» также объединяет длительность беспроцентного периода, составляет он 55 дней.

Разобраться с ним довольно просто, его начало – дата получения выписки по карте, весь месяц заемщик может расходовать средства, льготный период закончится в дату внесения платежа на следующий месяц.

Например, если выписка приходит 4 марта, то рассчитаться нужно не позднее 27 апреля.

Это далеко не весь список выгодных вариантов, среди лучших можно выделить карты:

  1. Классическая кредитка MasterCard от Сбербанка – 50 суток грейс-периода и кредит до 600 тыс.
  2. АТБ «90 дней» – льготный период в 92 дня на безналичные покупки и снятие наличных.
  3. «Мультикарта» ВТБ: 50 дней льгота и до 1 млн лимит кредитования.
  4. Смарт-карта банка «Открытие – до 300 тыс. по ставке от 19,9% годовых плюс 55 дней беспроцентной отсрочки.

После сравнения предложений банков, в зависимости от размера вашего дохода, кредитной истории, социального статуса и способа получения удастся взять подходящую карту.

Особенности льготного периода по картам-рассрочкам

Интересно и предложение от «Совкомбанка» – карта «Халва». В основном банк получает доход от тех торговых организаций, где произойдет расчет за покупку. Лимит всего 350 тысяч рублей. Из документов – паспорт и справка о доходах.

Плюс начисляются проценты на остаток, если внести свои деньги, таким образом, карта может быть использована почти как вклад. Оформив кредитку, договор будет действовать на целых 10 лет. Если вовремя вносить платежи – 0% расходов. За просрочку взимается 0,1% в день.

Льготный период действует 2 года, после чего ставка возрастет до 10% годовых.

Карта от «Киви» банка «Совесть». Лимит от 5 до 300 тысяч, действует кредитка 5 лет. Рассрочка варьируется от 1 до 12 месяцев. Есть ограниченный список партнеров, где можно расплатиться картой и срок рассрочки (льготного периода) будет зависеть именно от того, в каком конкретно магазине совершена покупка.

Источник: https://creditkin.guru/karty/kreditnye/s-lgotnym-periodom.html

Беспроцентная Кредитка | Кредитные карты с льготным периодом

Карточные программы банков уверенно завоевывают кредитный рынок России. Кредитки конкурируют по востребованности с классическим потребительским кредитованием, постепенно замещая его.

Этому способствуют простота и удобство оформления, пользования и погашения. Наличие кредитных карт с льготным периодом дополнительно увеличивает привлекательность предложений банков.

Беспроцентный период по кредитке- что это?

Грейс-период представляет собой предоставление возможности владельцу кредитной карты пользоваться заемными средствами бесплатно в определенный период времени, на установленных условиях. При своевременном погашении задолженности, лимит по карте возобновляется и начинается отсчет нового льготного периода.

Если не соблюдаются требования программы кредитования, то льготный период прерывается и на остаток задолженности начинают начисляться проценты. В финансовых компаниях устанавливаются разные условия пользования беспроцентным кредитом.

Распространенные ситуации по прекращению:

  • снятие наличных денежных средств;
  • переводы с карты на карту;
  • оплата налогов, коммунальных платежей.

Максимальные сроки грейс-периода

Срок льготного кредитования зависит от программы банка. В среднем он составляет от 30 до 60 дней. Есть предложения с периодом в 100 и более дней.

Наиболее популярными из них являются следующие:

1«100 дней без %» от Альфа банка

Условия:

  • максимальный лимит 300 тыс. р.;
  • пользоваться деньгами можно до 100 дней без процентов, при внесении минимального ежемесячного платежа в 5% от задолженности;
  • ежегодное обслуживание от 1190р. до 6990 р.;
  • ставка от 23,99%;
  • бесплатное снятие наличных до 50 тыс. р. в месяц, при превышении комиссия составит до 5,9%.

2«Элемент 120» от Почта банк

Условия:

  • кредитный лимит до 500 тыс. р.;
  • грейс-период до 120 дней. Он прерывается при снятии наличных, при невозврате суммы задолженности в срок окончания льготы;
  • ежемесячный платеж 5%;
  • ставка от 27,9%;
  • годовое обслуживание 1 год бесплатно, со 2 года 900 р.

3Кредитка от Ренессанс кредит

Условия:

  • кредитный лимит до 200 тыс. р.;
  • беспроцентное использование до 55 дней при оплате товаров и услуг;
  • процент от 24,9%;
  • комиссия за снятие наличных 2,9%+ 290 р.;
  • обслуживание бесплатное;
  • участие в бонусной программе «Простые радости».

Максимальный беспроцентный период предоставляется по картам рассрочки, которые также являются кредитными, но имеют отличительные условия пользования:

  • предназначены для приобретения товаров через магазины –партнеры банков;
  • невозможно снять наличные и делать переводы;
  • сумма минимального платежа является фиксированной.

Популярные карты рассрочки:

1«Халва» от Совкомбанк

Условия:

  • кредитный лимит до 350 тыс. р.;
  • льготное пользование 730 дней;
  • ставка 10%;
  • бесплатные выпуск и обслуживание;
  • для приобретения товаров через магазины –партнеры банка.

2Карта «Совесть» от КИВИ Банка

Условия:

  • лимит до 300 тыс. р.;
  • беспроцентный период до 12 месяцев;
  • бесплатный выпуск, обслуживание, досрочное погашение.

3Карта рассрочки в Хоум Кредит Банке

Условия:

  • кредитный лимит до 300 тыс. р.;
  • рассрочка до 12 месяцев в магазинах-партнерах, до 3 месяцев при прочих покупках;
  • процент от 29,8%;

Плюсы и минусы кредитных карт с льготным периодом

Банковская услуга обладает хорошими перспективами развития, является востребованной и актуальной. У нее практически отсутствуют недостатки, при точном выполнении условий, выдвинутых банком.

Преимущества

Главным преимуществом является возможность всегда иметь необходимую сумму денег для непредвиденных затрат.

Основные положительные моменты использования:

  • льготный период позволяет пользоваться заемными средствами бесплатно;
  • при погашении задолженности лимит восстанавливается, и клиент может вновь пользоваться льготным сроком;
  • по некоторым кредиткам можно снимать наличные, осуществлять переводы, оплачивать налоги и услуги и т. д.;
  • быстрое оформление онлайн, кредитку можно получить в день обращения;
  • заемщик может участвовать в бонусных программах, в кобрендовых проектах с торговыми сетями, получать хорошие скидки при оплате товаров в магазинах-партнерах.

Потребитель может оформить несколько кредиток от разных банков для управления заемными средствами и использования всех предоставляемых возможностей.

Недостатки

Недостатки банковской услуги изучаются в процессе выбора программы кредитования.

Необходимо обратить внимание на следующее:

  • процентная ставка по карточным предложениям выше на 5–10 п., чем по потребительскому кредитованию;
  • дополнительными затратами станут выпуск и обслуживание карточки, комиссии за перевод средств и снятие наличных и т. д.;
  • ежемесячно заемщик должен делать определенный взнос на погашение долга;
  • карты рассрочки не позволяют снимать наличные и осуществлять переводы денежных средств.

Главной опасностью является факт, что пользователь может накопить такую задолженность, что не сможет ее своевременно оплатить.

Условия выдачи беспроцентных кредитных карт

Условия выдачи различны даже в рамках одной финансовой организации. Они зависят от параметров, возможностей, статуса кредиток.

Например, Сбербанк предлагает несколько видов кредитных карт с различными условиями.

Программы банка:

Вид Макс. Лимит, тыс. р. Грейс-период % Стоим. Обслуж. Прочие условия и возможности
Visa Classic и MasterCard Standard, Gold 600 До 50 дней 23,9–27,9 от 0 до 750 р. в год  К кредитке невозможен выпуск дополнительных. Участие в бонусной программе банка и его партнеров.
Visa Signature и MasterCard World Black Edition 3000 до 50 дней От 21,9 4900 р. в год  Участие в программе «Спасибо от Сбербанка», кеш-бек до 10%, со всех покупок возвращается 0,5%, комиссия за выдачу наличных 3-4%. Предоставляется в 20 раз больше бонусов, чем по стандартным программам.
Visa Classic, Gold «Аэрофлот» 300–600 До 50 дней 23,9–27,9 900 – 3500р. в год  Начисление приветственных миль, бонусов от партнеров банка, повышение класса обслуживания за мили, дополнительные сервисы от платежной системы Виза.
Signature «Аэрофлот»  3000 До 50 дней 21,9 12 тыс. р. в год  Премиальное обслуживание, участие во всех бонусных программах, которые предлагаются банком, максимальные скидки, проведение онлайн операций и т. д.

Чем выше статус карты, тем больше возможностей она предоставляет, но и возрастает стоимость ее обслуживания.

Требования к заемщику

При оформлении кредиток с беспроцентным периодом, требования банков к заемщикам не отличаются от других программ кредитования. Есть предложения, когда сделку можно оформить по паспорту.

Для получения большого лимита и выгодных условий необходимо представить дополнительный пакет документов: подтверждение платежеспособности, занятости, состоятельности.

Сам заемщик должен соответствовать определенным критериям:

  • гражданство РФ, регистрация на территории России;
  • возраст с 18–20 лет до 70–75 лет;
  • наличие постоянного источника дохода;
  • положительная кредитная история;
  • минимальный трудовой стаж от 3 месяцев.

Другие условия устанавливаются индивидуально. Для больших лимитов может потребоваться залог или поручительство.

Оформление сделки

Оформить кредитку проще и быстрее онлайн. Для этого на сайте банка заполняется анкета-заявка, после ее рассмотрения банк доводит до клиента решение и производится оформление сделки.

Получают карту либо непосредственно в представительстве банка, либо ее привозит курьер или она высылается по почте.

Бонусные программы для кредиток с беспроцентным периодом

Благодаря бонусным программам банков пользоваться кредитками становится выгодно, а расплачиваться ими приятно. В каждой кредитной организации существует своя система скидок и поощрений для клиентов. Объем дополнительных сервисов зависит от статуса каты и выбранной программы кредитования.

Дополнительные возможности карт:

  • приобретение товаров со скидкой у компаний-партнеров банка;
  • скидки на любые покупки по карте;
  • участие в кобрендинговых программах;
  • накопление бонусов и использование из при дальнейших приобретениях;
  • скидки на обслуживание в банке, предоставление льготных кредитов;
  • начисление бонусных миль при использовании карт «Аэрофлот»;

Скрытые комиссии при использовании беспроцентных кредитных карт

Тарифы выпуска и обслуживания любой кредитной карты имеются на сайте банка и в договоре, который заключается между кредитной организацией и заемщиком. Чтобы заключить сделку выгодно, необходимо знать о возможных дополнительных затратах даже во время пользования беспроцентным сроком.

Распространенные дополнительные затраты по карте:

  1. Плата за обслуживание. Взимается ежегодно, иногда предоставляется 1 год бесплатного обслуживания.
  2. Реже встречается плата за выпуск карты. Это касается программ с индивидуальным дизайном и особыми привилегиями.
  3. Платный выпуск дополнительных карт к основной.
  4. Высокая комиссия за обналичивание денежных средств.
  5. Некоторые банки оформляют страховку жизни и здоровья заемщика, риска потери работы и т. д.
  6. Платные услуги интернет и мобильного банков.
  7. Комиссия, взимаемая при погашении задолженности платными способами.

Чтобы избежать неприятных неожиданностей лучше сотрудничать с надежными, проверенными компаниями с высокой репутацией.

Ответы на вопросы

В каком банке можно быстро оформить кредитку с беспроцентным периодом?

Самым быстрым способом является оформление через обслуживающий банк. Если клиент получает в кредитной организации заработную плату, имеет депозит, дебетовую карту или является владельцем бизнеса с оборотами по расчетному счету, он сможет оформить кредитную карту в день обращения.

При этом клиент должен быть платежеспособным и иметь положительную кредитную историю.

По отзывам пользователей, самым быстрым по оформлению считается Тинькофф Банк, однако там же большой процент отказов в выдаче.

Какой срок действия у кредитки? 

Большинство банков выпускают кредитные карты сроком действия от 1 до 3 лет. Долгосрочными считаются продукты банка Русский Стандарт, они выпускаются сроком до 5 лет. После окончания срока, платежное средство перевыпускается.

Читайте также:  Адреса отделений бинбанк диджитал на карте россии, поиск филиалов, часы работы, телефоны и контакты

Если заемщик не нарушал условия договора, без просрочек погашал задолженность и проценты, договор пролонгируется на следующий срок. В других случаях лимит будет закрыт и клиенту придется погасить остаток задолженности.

В большинстве кредитных организаций услуга оказывается бесплатно, в некоторых есть комиссия за перевыпуск, например, Райффайзенбанк взимает 300 р.

Можно ли снять страховку по карте?

Это зависит от условий договора страхования. Если страховка добровольная, клиент может от нее отказаться, написав соответствующее заявление в банк. При этом могут измениться условия договора, например, повысится процентная ставка.

Вывод:

Карточные продукты с льготным периодом стали сегодня необходимым платежным средством. Иметь такую карту – это не просто удобно, но и престижно.

Наличие дополнительных опций и возможностей делает данную услугу востребованной и популярной, особенно среди молодого поколения.

Источник: https://s3bank.ru/cards/besprocentnaya-kreditnaya-karta/

Грейс период: тонкости льготного периода кредитования

Экономь

В настоящее время трудно найти человека, который бы ничего не слышал о кредитных картах. Правда, не так много людей при этом умеют ими грамотно пользоваться. Многие даже не хотят вникать в этот вопрос, а просто уверены, что любой кредит – это зло.

Кредит, конечно, не абсолютное зло, иногда он бывает действительно необходим. А уж использование грейс периода (льготного периода кредитования) так вообще позволяет бесплатно пользоваться деньгами банка. Конечно, не думайте, что банк при этом терпит убытки. Банкам также выгодно предоставлять Вам льготный период по кредитной карте. Но обо всём по порядку.

Кредитная карта – это, по сути, обычный потребительский кредит, только процентная ставка здесь гораздо выше (О том, какие бывают виды кредитных карт, читай в статье: «Достаточно ли Вы знаете о кредитных картах? Какую кредитку оформить»). К тому же кредитная карта также предполагает ряд дополнительных неудобств, как то:

Плата за обслуживание карты;

Плата за дополнительные услуги (например, смс-информирование);

Комиссия за обналичивание;

Другими словами, кредитная карта предназначена только для безналичных покупок. За снятие наличных денег с кредитной карты банки берут очень большую комиссию.

Есть, правда, некоторые способы, которые позволяют обналичивать кредитные карты на более приемлемых для клиента условиях. Эти способы связаны с использованием различных платежных сервисов, электронных денег, а также с наличием совместных акций банков и магазинов или платежных сервисов.

Однако, с каждым месяцем таких лазеек всё меньше и меньше. Обычно, после того, как кто-нибудь выкладывает подобную информацию в открытый доступ, лавочку тут же прикрывают.

Например, в былые времена можно было без комиссии пополнить счёт карты Тинькофф банка с Киви кошелька (способов пополнения счёта Киви кошелька без комиссии масса, а вот возможностей вывести бесплатно уже не осталось).

Или можно было привязать кредитную карту к карте Кукуруза и пополнить ее без комиссии (операция проходила как покупка), а потом уже с карты Кукуруза оплатить кредит без комиссии (т.е. пополнить, например, дебетовую карту Тинькофф банка), а потом спокойненько снять наличные в любом банкомате абсолютно бесплатно.

Чтобы не светить ценными сведениями на форумах, продвинутые обнальщики (хоббисты) даже придумали свой специальный сленг, понять который не так просто без особых знаний (Читай в статье: «Как научиться читать банковские форумы. Банковский сленг и юмор«).

Стоит отметить, что способы обналичивания кредитных карт остались… О том как самому искать подобные лазейки я напишу в отдельной статье.

Договор на предоставление кредитной карты у всех банков составлен, мягко говоря, не в пользу клиента. Обычно банки оставляют за собой право менять практически любые условия договора в одностороннем порядке (например, величину процентов, размер кредитного лимита, условия предоставления льготного периода, плату за обслуживание и перевыпуск карты и т.д.);

Не стоит забывать, что Ваша кредитная карта, в отличие от того же потребительского кредита, может стать мишенью для мошенников. Её могут украсть, взломать и т.д.;

Помимо процентов по кредиту, есть ещё и всевозможные штрафы, пени, неустойки за несоблюдение условий грейс периода, за технический овердрафт и т.д.;

Сейчас не буду подробно останавливаться на всех видах этих комиссий. Просто запомните: если Вы не уложились в льготный период кредитования, то Ваша задолженность по кредитной карте начнёт увеличиваться с пугающей скоростью. Для наглядности посмотрите, например, на очередность погашения в случае просрочки по кредитке Росинтербанка, пункт 10.13.1:

Таким образом, брать кредит с помощью кредитной карты очень дорого. Если Вам нужны заёмные средства, лучше остановите свой выбор на потребительском кредите. А кредитка нужна только для использования её в рамках льготного периода кредитования, т.е. для бесплатного пользования деньгами банка в рамках грейс периода.

Кредитная карта превращается в очень удобный и «безобидный» инструмент, если аккуратно и скрупулёзно выполнять некоторые правила использования кредитки, т.е. вовремя вносить минимальный платеж и не допускать просрочки.

https://www.youtube.com/watch?v=5957CG-YvIE

Другими словами, Вам нужно чётко выполнять условия предоставления льготного периода, во время которого банк не взимает с Вас проценты за использование заёмных средств. И тогда Вы ощутите всю выгоду от возобновляемого бесплатного кредита от банка.

1 Прежде всего, Вам необходимо найти в договоре информацию, с какого именно момента начинается отсчёт льготного периода (или беспроцентного периода кредитования, или грейс периода). Это может быть: — Первое число месяца, в котором совершена покупка; — Любое фиксированное число месяца;

— Дата, когда непосредственно была совершена покупка;

2 Далее посмотрите, какова продолжительность Вашего льготного периода. Это как раз та цифра в рекламе, которую Вам обещают с предлогом «до». Например, до 55 дней. Я думаю, понятно, что предлог «до» означает, что льготный период обычно меньше. А максимальная длительность достигается довольно редко.

3 Прочитайте в договоре, когда в Вашем льготном периоде идёт расчётный период (когда Вы можете тратить), а когда наступает платежный период (когда Вам надо платить).

Разные банки предоставляют кредитки с различными условиями наступления платёжного периода.

В зависимости от того, когда наступает платежный период, а когда идёт расчётный период в народе появились термины «честный» и «нечестный» грейс.

Для наглядности рассмотрим 2 варианта кредитных карт с одинаковой продолжительностью льготного периода, но разными условиями платежного периода: кредитку с «честным» и «нечестным» грейсом. Началом льготного периода будем считать первое число месяца, в котором совершена покупка, а величину льготного периода возьмём «до 55 дней».

Вам надо погасить всю задолженность до определенного числа. Т.е., по факту, льготный период у каждой Вашей покупки разный и уменьшается с каждым днём.

Допустим, Вы совершили несколько покупок по 10.000 в июле, а последнюю вообще под занавес льготного периода, 21 августа, например. 24 августа Вам нужно погасить всю задолженность полностью (40000 рублей). Т.е. беспроцентный период пользования деньгами банка при совершении последней покупки составил всего 3 дня.

Требует от Вас погашать задолженность к определенной дате не целиком, а только ту часть, которая образовалась в предыдущем отчётном периоде (обычно это месяц, в нашем случае это промежуток времени с 1 июля по 31 июля). А покупки с 1 августа по 24 августа попадут уже в следующий льготный период. И августовскую задолженность надо будет погашать уже до 24 сентября.

До 24 августа нам надо будет погасить 30000 рублей, а 10000 рублей до 24 сентября.

Обратите внимание, что в данном примере пользоваться кредиткой с 25 по 31 число не очень выгодно, как при «честном», так и при «нечестном» грейсе, поскольку льготный период кредитования начинается с первого числа, и, совершая покупки в конце месяца, Вы урезаете свой грейс минимум на 25 дней.

Стоит отметить, что названия «честный» и «нечестный» грейс весьма условны. Кому-то, наоборот, удобен «нечестный» льготный период, когда есть определенная дата, к которой нужно погасить всю задолженность целиком, т.е.

вывести кредитную карту в ноль. И нет никакой головной боли от постоянного отслеживания, в какой период попала та или иная операция.

При «нечестном» грейсе вероятность вылететь из условий предоставления льготного периода значительно меньше, чем при «честном» грейсе.

Хотя, объективно, при «честном» грейсе клиенты бесплатно пользуются деньгами банка несколько дольше.

К тому же, если у Вас есть 2 кредитки разных банков с «нечестным» грейсом, то Вы всегда можете «сделать» из них одну с «честным» грейсом. Для этого Вам надо их использовать попеременно, в одном месяце пользоваться одной картой для покупок, а в следующем другой.

Добавлю, что, как при «честном», так и при «нечестном» грейсе, Вы должны совершать покупки в рамках Вашего кредитного лимита (максимальной величины средств, которую Вам может предоставить банк).

Существуют также кредитки, в которых грейс период отсчитывается отдельно для любой покупки, соответственно, срок погашения у каждой операции свой (обычно 20-30 дней). На мой взгляд, это не очень удобно: легко запутаться и пропустить дату очередного платежа.

4 Внимательно изучите список операций, которые Вам разрешено делать с помощью Вашей кредитной карты для того чтобы соблюсти условия предоставления грейс периода.
Очень часто при снятии наличных с кредитки льготный период не предоставляется.

И Вам, помимо огромной комиссии за обналичивание, ещё и сразу нужно будет платить проценты за использование заёмных средств. Также, например, не попадают под условия предоставления грейс периода безналичные переводы на счета физических лиц.

5 Обратите внимание на величину минимального платежа. Бывают банки, которые требуют внесение какой-либо суммы долга (например 10% от суммы задолженности) в конце расчётного периода (месяца), чтобы льготный период сохранился.

Обычно минимальный платеж требуют банки, которые предлагают длинный льготный период, например до 100 дней (в Альфа банке по кредитке каждый месяц нужно вносить не меньше 10% от задолженности, иначе льготный период аннулируется и Вам придётся платить проценты по полной).

Также минимальный платеж — эта та сумма, которую Вам нужно внести в конце платежного периода, чтобы не платить штраф за несоблюдение условий предоставления льготного периода. Это происходит в случае, если у Вас не получится погасить задолженность вовремя.

Не думайте, что разобраться в различных периодах невозможно. В конце расчётного периода банк пришлет Вам выписку, в которой будут отражены:

  • Сумма всей задолженности;
  • Дата внесения минимального платежа или погашения всей задолженности;
  • Величина минимального платежа;
  • Перечень всех операций по карте;

И в зависимости от того, какую сумму Вы погасите к окончанию платежного периода, возможны 3 варианта:

Вы полностью гасите всю кредитную задолженность — процент за использование кредитных средств будет равняться нулю — т.е. Вы пользовались деньгами банка бесплатно.

 Вы вносите минимальный платеж – льготный период аннулируется и Вам начисляются проценты по кредиту, которые указаны в Вашем договоре.

 Вы не вносите даже минимальный платеж – Вам начисляются проценты, а также штраф, неустойка, пени и т.д. Лучше этот вариант не рассматривать.

6 Имейте в виду, что продолжительность льготного периода нужно сократить на несколько дней, необходимых для появления средств на карточном счёте.

Т.е. если Вы гасите задолженность в последний день, то деньги просто не успеют поступить на счёт. И, как следствие, Вы не уложитесь в грейс период и Вам придётся платить все проценты и штраф. Так что вносите деньги заранее, как минимум за три дня до окончания платежного периода.

7 Обязательно прочитайте отзывы клиентов по использованию кредитных карт выбранного Вами банка. Там Вы узнаете обо всех подводных камнях договоров, всех тонкостях и всех возможных комиссиях. А также выясните, как банк реагирует в случае возникновения просрочки по кредиту, и как кредитная организация исправляет свои ошибки в случае возникновения задолженности у клиента по вине самого банка.

Для этого воспользуйтесь порталом banki.ru. Щелкните на разделе «отзывы о банках»:

Далее в графе «Услуги» выберите раздел «Кредитные карты», а в разделе «Банки» — интересующий Вас банк.

Таким образом, если грамотно использовать кредитную карту и не выходить за рамки льготного периода, то можно бесплатно пользоваться деньгами банка.

И не надо думать, что бесплатный сыр только в мышеловке. Банку тоже выгодно, что Вы пользуетесь кредитной картой, пусть даже Вы и не нарушаете условий предоставления грейс периода.

Выпуск и обслуживание кредитной карты, как правило, далеко не бесплатны. К тому же банк берет деньги за всякие сопутствующие операции, например смс-информирование;

Довольно часто люди по невнимательности или по незнанию не соблюдают правила предоставления льготного периода и платят банку по полной;

Иногда банки вместе с кредитной картой навязывают клиентам дополнительные услуги, например страховку;

Банк с каждой торговой точки за каждую операцию при помощи кредитной карты получает комиссионное вознаграждение.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Источник: http://hranidengi.ru/grejs-period-tonkosti-lgotnogo-perioda-kreditovaniya/

Ссылка на основную публикацию