Кредиты без залога совкомбанка — 20 — вариантов, взять кредит без залога

Где взять кредит без залога, как получить деньги в кредит без залога физ. лицу | Банки.ру

Кредит без залога – вид банковского займа, при котором кредитная организация выдает ссуду без обеспечения.

Большинство банков, как в Москве, так и в регионах, ограничивают размеры кредитов без залога частным лицам суммами от 300 тыс. до 500 тыс. рублей.

Однако конкурентная борьба за состоятельных клиентов заставляет финансовые учреждения повышать эту планку. Так, в Сбербанке предел составляет 1,5 млн рублей, в ВТБ 24 – 3 млн.

При этом к каждому заемщику применяется индивидуальный подход, личный лимит кредитования без залога определяется исходя из возможности погашать заем в будущем.

Для принятия решения о выдаче кредита без залога банки, как правило, используют модели скоринга, позволяющие оценить платежеспособность клиента.

Основным показателем, определяющим размер кредита без залога, служит доход заемщика. Учитываются такие факторы, как общий стаж трудовой деятельности, период работы на последнем месте. Кроме того, в расчет берутся образование, специальность человека и даже экономическая ситуация в области, в которой он трудится, т. к. все это может оказать влияние на его платежеспособность в будущем.

Как получить кредит в банке?

Существуют принятые в банках стандартные продукты кредитования без залога. Как правило, это кредиты наличными. Кредиты без залога можно подразделить на следующие группы:

экспресс-кредитование – выдача сравнительно небольших сумм. Невысокие требования к заемщикам, минимальный пакет документов. Быстрое рассмотрение заявок. К таким продуктам относятся «Мгновенные деньги» Алтайэнергобанка, «Деньги сейчас» НБ «Траст» и др.

Обычно стоимость подобных заимствований высока, что оправдывается относительно высокими риском, который берет на себя кредитная организация; стандартные потребительские кредиты, заявки на которые рассматриваются несколько дней. В этом случае размер займа, как правило, составляет минимум 50 тыс.

рублей, срок — не менее шести месяцев. Процентная ставка составляет в среднем от 16% до 25% годовых;

POS-кредитование — выдача займов в точках продаж, а также кредитование покупок в интернет-магазинах, т. е. там, где внесение залога физически невозможно.

К кредитам без залога можно также отнести займы по кредитным картам, хотя традиционно они включаются в отдельную линейку предложений банков.

Помимо залогов, для того чтобы банк увеличил кредитный лимит и снизил проценты по займу, клиенты могут использовать другой метод: привлечь поручителей, которыми могут стать, например, супруг или супруга, друзья или близкие родственники.

Чтобы узнать, где взять кредит под поручительство, вы можете воспользоваться системой поиска кредитов на портале Банки.ру.

Источник: http://www.banki.ru/products/credits/catalogue/kredit_bez_zaloga/

Кредиты без залога в Москве, взять кредит наличными без залога недвижимости и поручителей

Кредит является быстрым и относительно удобным способом решения проблем. Основные трудности при его оформлении возникают в сборе документов, поиске поручителей и имущества в залог, особенно, если никакого имущества в данный момент нет.

Банки стараются упростить всю процедуру оформления для клиента и предлагают кредиты в Москве без залога в Москве.

На данной странице портала mainfin вы можете ознакомиться с предложениями банков, изучить их условия и выбрать подходящий для себя вариант.

На каких условиях можно получить кредит без залога в Москве?

При оформлении заявки на кредит банк просит представить документы и информацию о клиенте для того, чтобы проверить его платежеспособность. Таким образом, банк снижает свои риски. Способов проверки и подстраховки существует несколько:

  • представление справки о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
  • привлечение поручителей или со-заемщиков;
  • оформление недвижимости или иного имущества в залог.

В редких случаях московские банки могут оформить кредит просто по паспорту и любому второму документу. Но в целом проверка проходит всегда, а ее способ во многом зависит от суммы кредита и его цели.

Так, если клиент хочет оформить простой потребительский кредит наличными в Москве или на карту на небольшую сумму, то это всегда будет кредит без залога в банке, и, скорее всего, без поручителей или созаемщиков. А вот если речь идет об ипотеке, автокредитовании или потребительском кредите на большую сумму, то банк потребует оформить залог или найти поручителей.

Конечно, банки в случаях больших сумм тоже иногда идут навстречу клиенту и позволяют получить кредит без залога и поручителей, но по более невыгодным условиям:

  • процентная ставка всегда будет больше;
  • срок возврата кредита меньше;
  • будут предусмотрены большие штрафы за просрочку платежей.

Кредит без залога недвижимости в Москве вы можете быстро выбрать и оформить прямо на этой странице. Для этого введите все исходные данные:

  • сумму кредита;
  • срок кредитования;
  • укажите, когда вы хотите, чтобы заявка была рассмотрена (через 1 день, день в день и т.п.);
  • отметьте, если вас интересуют только кредиты без справок и без поручителей.

После этого нажмите кнопку «рассчитать» и вы получите на одной странице все самые подходящие вам варианты. После этого прямо здесь можно оставить заявку на интересующий кредит. Банк ее рассмотрит, при необходимости попросит предоставить дополнительную информацию или документы. В случае одобрения заявки вы получите средства и начнете погашать кредит.

Источник: https://mainfin.ru/credits/kredit-bez-zaloga/moskva

Кредит на бизнес без залога и поручителей — ТОП-10 банков и условия

Оформить займ на фирму можно во многих банках. Но вот получить кредит бизнесу без залога и поручителей — более сложная задача. В таблице мы подобрали для вас сведения по 10-ти кредитным организациям, предлагающим оформить займ с минимальными требованиями к заёмщику.

В каком банке взять кредит для малого бизнеса без залога и поручителей

Название банка % ставка Сумма кредита, руб.
Сбербанк ()  от 14,52%  до 3000000
Альфа-Банк ()  от 12,5%  до 6000000
ВТБ 24  от 14%  до 3000000
Открытие  от 10%  до 1000000
Модульбанк  14%  до 2000000
Промсвязьбанк  от 14,9%  до 3000000
Райффайзен банк  от 12,9%  до 2000000
ЛОКО-банк  от 14,9%  до 6000000
Европейский  от 18%  до 1000000
Россельхоз банк  от 15,9%  до 1000000

Цели получения беззалогового кредита

Не каждый банк готов выдать кредит без справок и поручителей. А потому крупные кредитные организации имеют строгие требования к целям займов. Наиболее распространёнными целями выдачи кредитов для бизнеса без залога выступают:

  • обновление имеющегося оборудования;
  • для развития бизнеса (например, его масштабов и направлений);
  • финансирование понесённых расходов;
  • ремонт помещений, а также их обслуживание;
  • закрытие кассовых разрывов (например, при выплате заработной платы, внесении средств за аренду или переводе налогов);
  • увеличение ассортиментной линии торговой точки;
  • реклама фирмы;
  • закупка товаров либо услуг для дальнейшей реализации клиентам.

В каждом банке могут быть свои условия выдачи кредитов. Чаще всего без залога выдаютсякредиты малому бизнесу на простые цели, например, на раскрутку бренда в виде рекламных мероприятий. Кредиты для бизнеса, в основном, выступают целевыми, а потому в договоре обязательно будет указано, для чего вы получаете денежные средства.

Требования к бизнесу

Денежные средства для бизнеса будут выданы в том случае, если компания соответствует критериям банка. Каждая кредитная организация имеет свой перечень требований для юридических лиц и ИП. Большинство банков считает, что бизнес, на цели которого будут выданы деньги, должен соответствовать следующим критериям:

  • фирма существует как минимум 12 месяцев;
  • все ранее оформленные кредиты были погашены согласно графику, без просрочки;
  • отчётность компании (а главное, баланс) прозрачна и понятна (нет никаких подозрительных движений денежных средств);
  • в компании трудится до 100 человек;
  • бизнес функционирует успешно (иными словами, вы не трудитесь в убыток);
  • финансовая устойчивость компании подтверждена (есть договора, заключённые с другими деловыми партнёрами и проекты будущих соглашений).

Беззалоговый кредит для бизнеса несёт большие риски для банка. А потому последний выдаст средства на ограниченных условиях:

  • срок погашения кредита будет максимально сжат (банк хочет быть уверен в возврате собственных денег);
  • сумма выдачи будет гораздо ниже, чем при кредите с залогом (оно и понятно, ведь кредит не обеспечен. Зато скорость оформления такой заявки в разы быстрее);
  • процентная ставка будет одной из самых высоких, предлагаемых банком (если должник откажется возвращать займ, то есть вероятность, что банк успеет к тому времени получить большую часть собственных средств в виде процентов);
  • банк также будет изучать соотношение ежемесячной выплаты по кредиту и доходов от деятельности бизнеса (последние должны превышать платёж, чтобы не нанести ущерб фирме).

Документы

На цели бизнеса могут взять кредит как юридические лица, так и ИП. Разберём список документов, требуемые в обоих случаях. И так, для одобрения заявки в большинстве банков компании понадобятся такие бумаги:

  • Свидетельство налогоплательщика;
  • Свидетельство о том, что в ЕГРЮЛ внесена запись о фирме;
  • справка о присвоении кодов;
  • выписка ЕГРЮЛ;
  • учредительные документы;
  • сведения о собственниках компании;
  • документы, свидетельствующие о вводе в должность генерального директора и главного бухгалтера;
  • паспорт заявителя;
  • лицензии и патенты на деятельность;
  • копии образцов с подписями и печатями (предоставляется после одобрения кредита);
  • документы, подтверждающие факт целевой траты полученных средств (необходимы также после положительного решения банка).
Читайте также:  Автокредиты на ford плюс банка - 12 предложений

Так как специфика деятельности ИП отличается от юридических лиц, то и список документов будет иным. Чтобы подать заявку на кредит для малого бизнеса, предприниматель должен подготовить следующие бумаги:

  • Свидетельство на внесение записи об ИП в ЕГРИП;
  • выписка ЕГРИП;
  • Свидетельство налогоплательщика, выданное в ФНС;
  • паспорт;
  • лицензии и патенты;
  • карточка с образцами подписей и печатей уполномоченных лиц (нужна, если кредитные средства банком одобрены к выдаче).

Большинство документов необходимо передать в виде ксерокопий. Последние обычно делает банк. Оригиналы также стоит взять с собой, так как банковский сотрудник должен проверить их подлинность. Некоторые бумаги требуют заверения у нотариуса, о чём нужно заранее уточнить в банке.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/dlya-biznesa-bez-zaloga-i-bez-poruchitelya.html

Кредит без залога и поручителей: ставки ТОП-12 банков, как получить + отзывы

В статье мы собрали 12 банков, которые дают кредит без залога и поручителей физическим лицам. Также мы подготовили список документов, требования к заемщикам и ответили на часто задаваемые вопросы по поводу кредитной истории, оформлению кредита и подтверждению доходов.

Нецелевые кредиты без справок и залога — востребованный продукт не только в Москве, но и в других регионах страны. Это быстрый способ получить деньги, а также неплохой вариант для заемщиков с плохой кредитной историей.

Подать заявку на кредитование можно в режиме онлайн, что позволяет получить одобрение за несколько минут. Как получить такой заем без отказа, поговорим сегодня.

Какие банки дают кредит без залога и поручителей

Рассмотрим, в каких коммерческих банках можно получить кредит без обеспечения.

Банк Восточный<\p>

от 12% ставка в год

Перейти

Ренессанс Кредит<\p>

от 11,9% ставка в год

Перейти

Сбербанк<\p>

от 11,7% ставка в год

Альфа-Банк<\p>

от 11,99% ставка в год

Перейти

Россельхозбанк<\p>

от 11,5% ставка в год

Перейти

Росбанк<\p>

от 13% ставка в год

Перейти

Уралсиб<\p>

от 11,9% ставка в год

Перейти

Хоум Кредит Банк Хоум Кредит Банк

от 14,9% ставка в год

Перейти

Райффайзенбанк<\p>

от 11,99% ставка в год

Перейти

Ситибанк<\p>

от 14% ставка в год

Перейти

Банк Возрождение Возрождение

от 13,9% ставка в год

Перейти

МКБ<\p>

от 14% ставка в год

Перейти

В большинстве представленных банков зарплатным клиентам можно получить кредит по паспорту.

Условия кредитования

Банковские организации, не желая терять потенциальных клиентов, часто предлагают заманчивые кредитные продукты для желающих оформить заем без залога. Но отсутствие обеспечения в данном случае отрицательно сказывается на условиях кредитования:

  1. Срок, на который предоставляется кредит, существенно ограничен. Обычно он составляет 5 лет, но может быть продлен до 7. Большой редкостью является банк, который увеличивает срок кредитования до 10 — 15 лет.
  2. Если вы не можете предоставить залог, то и на максимальную сумму кредитования можно не рассчитывать. При наличии зарплатной карты сумма может быть увеличена. Это же относится и к клиентам, которые обладают безупречной кредитной историей.
  3. Чтобы перестраховаться, банковская организация увеличивает процентные ставки для клиентов, оформляющих беззалоговые кредиты.
  4. Для одобрения могут попросить оформить страховку либо предоставить поручительство.

Как подтвердить платежеспособность?

Отличный вариант улучшить условия кредитования — подтвердить свою платежеспособность. Для этого есть несколько вариантов. Рассмотрим подробнее.

  • Предоставление документации, подтверждающей доход

Это может быть справка по форме банка либо справка 2-НДФЛ. Кроме того, вы можете предоставить выписку по своему лицевому счету в банке, налоговую декларацию либо справку из Пенсионного Фонда.

  • Предоставление поручительства

Это дополнительная гарантия для банка, так как в случае неисполнения вами обязательств по договору, банковская организация может предъявить претензии поручителю.

В качестве поручителя могут выступать:

  • ваш супруг/супруга;
  • лица, не связанные с вами родственными связями, но обладающие соответствующим уровнем дохода.

Отметим, что сложность заключается в поиске поручителя, так как он несет солидарную ответственность вместе с заемщиком.

  • Предоставление загранпаспорта

Он может выступать в качестве документа, косвенно подтверждающего ваш доход. По логике, если в нем имеются отметки о выезде за пределы РФ, то вы обладаете достаточным доходом для таких поездок.

Обязательными условиями в этом случае являются:

  • отметкам должно быть не более полугода;
  • страны, которые вы посещали, не входят в СНГ.

Требования к заемщикам

Стандартные требования, предъявляемые банковскими учреждениями:

  • вы гражданин РФ;
  • у вас имеется постоянная либо временная регистрация в регионе, где присутствует офис банковской организации;
  • на дату заключения кредитного договора вам исполнилось 20 — 21 год;
  • вы можете официально подтвердить наличие постоянного дохода;
  • стаж на последнем месте работы — от полугода;
  • наличие домашнего телефона.

Каждое кредитное учреждение предъявляет свои требования к заемщикам, поэтому данный перечень может быть изменен.

Документы на кредит без поручителей и залога

Чтобы взять кредит без справок и поручительства и к тому же без обеспечения, собрать некоторые бумаги все равно придется:

  • заявление-анкету;
  • ваш паспорт с отметкой о регистрации;
  • ксерокопию трудовой книжки;
  • СНИЛС или любой второй документ.

Этот перечень не исчерпывающий и может меняться в зависимости от требований конкретного банка. Некоторым организациям достаточно вашего паспорта и второго документа, примером может послужить Сбербанк. А также получить кредит в данном банке можно, даже если у вас временная регистрация (но ее нужно будет подтвердить).

Как оформить кредит физ. лицу без залога?

Для оформления кредита без залога и поручителей вам нужно выполнить несколько действий.

Действие № 1. Определяемся с кредитным учреждением.

Просмотрите несколько предложений от разных организаций. Обращайтесь в тот банк, предложения которого наиболее приемлемы для вас.

Действие № 2. Посещаем офис банка или оставляем заявку на сайте.

Если посещаете банк лично, пообщайтесь со специалистом кредитного отдела, выясните все непонятные вопросы. Если заявка, размещенная на сайте, была предварительно одобрена, займитесь сбором документов.

Действие № 3. Сдаем документы в банк.

Передайте пакет документов специалисту банка. Теперь ожидайте окончательного решения по вашей заявке.

Действие № 4. Подписываем кредитный договор.

Тщательно изучите каждую страницу договора. Обращайте особое внимание на информацию, которая написана мелким шрифтом либо оформлена в виде сносок. Пока вы не поставили свою подпись, вполне возможно отказаться от займа, если условия совершенно не выгодные. Если все устраивает, подписываем договор и получаем деньги.

Одобрят ли с плохой кредитной историей?

Наличие отрицательной кредитной истории — препятствие для получения займа в крупной банковской организации. Если вы относитесь к такой категории заемщиков, попробуйте обратиться в банки регионального уровня либо МФО.

Преимущества и недостатки потребительского кредита без залога

У кредитов без залога, а также без справок и поручителей есть положительные и негативные стороны. Разберемся в этом подробнее.

Плюсы:

  • не нужно собирать огромное количество бумаг;
  • решение о выдаче займа выносится быстро;
  • оформить кредит просто;
  • залог отсутствует, а значит, нет и затрат на его оформление;
  • банк не контролирует расход кредитных средств (вы можете потратить их на любые цели).

Минусы:

  • процентная ставка завышена;
  • максимальная сумма меньше, чем при предоставлении залога;
  • кредитный договор имеет небольшой срок действия;
  • жесткие штрафные санкции за просрочку платежа.

Отзывы о кредитовании в банках

Источник: https://kredit-online.ru/stati/kredit-bez-zaloga-i-poruchiteley.html

Варианты кредита для ИП без залога и поручителя

Еще недавно (лет пять-семь назад) банковские организации неохотно кредитовали представителей малого и среднего бизнеса, которые только начинали свою предпринимательскую деятельность. В настоящее время ситуация кардинально изменилась и индивидуальным бизнесменам стали доступны всевозможные виды потребительского займа для развития своих частных проектов.

Современные механизмы кредитования бизнеса уже достаточно усовершенствованы, чтобы не ограничивать запросы клиентов, занятых своим делом.

Сегодня ИП могут оформить выгодный займ в банке по различным программам – под конкретные цели, на развитие бизнеса, с поручителями и без, с залогом и без него.

О самых привлекательных предложениях финансовых компаний для индивидуальных предпринимателей в этом году и поговорим далее.

Особенности оформления кредита для ИП

В этом году российские банки презентуют для ИП всевозможные кредитные программы. По некоторым из них бизнесмены могут оформить ссуду даже не имея поручителей и без залога.

Финансовые структуры часто выдают предпринимателям кредиты под такие цели:

  • на становление бизнеса;
  • покупку спецтехники и оборудования;
  • закупку необходимой сырьевой продукции;
  • на инвестиционные проекты;
  • для приобретения недвижимых объектов;
  • для покупки специализированных транспортных средств и прочие цели.

Наиболее актуальным вопросом для ИП, решивших взять кредит в банке, является величина годовой ставки по займу в тех предложениях, где не требуются поручители и залог.

Согласно статье № 317.1 ГК России, финансовые компании имеют право самостоятельно устанавливать проценты по своим кредитным программам. Полный текст статьи доступен по ссылке: 

Требования и документы

Для того, чтобы ИП мог взять кредит без залога и без поручителей, ему необходимо:

  • изучить все существующие предложения банковских организаций;
  • выбрать для себя наиболее подходящий проект;
  • собрать пакет требуемых документов;
  • лично явиться с подготовленной документацией в банк.
Читайте также:  Кредиты на образование в ак барсе - 19 вариантов, взять образовательный кредит

В банке первым делом клиенту предложат заполнить анкету-заявку на кредит (бланк для заполнения и образец анкеты обязательно предоставят). Помимо данной формы, заемщик должен предъявить сотрудникам банка такие документы:

  • свой гражданский паспорт;
  • аттестат о том, что заявитель состоит на учете в Госреестре, как ИП;
  • справку, подтверждающую регистрацию индивидуального предпринимателя в налоговой службе;
  • бумаги, доказывающие существование бизнеса – квитанции кассовых аппаратов, акты приема-передачи работ, накладные, товарные чеки и так далее;
  • документы, подтверждающие право на имущество предпринимателя (только, ежели потребуется предоставление залога);
  • отчетный акт от БКИ;
  • если кредит предоставляется без залога, то скорее всего потребуются документы поручителя.

Также банк может предложить открытие кредитной либо дебетовой пластиковой карты (обычно это карта необходима для перечисления займа, или же изначально банк выдает кредит на карту. К примеру по такой схеме можно получить деньги в Touch Bank. Подробности тут: ). Для этих целей потребуется дополнительная документация.

Список предложений банков

Изучите предложения и оформите заявку на самое привлекательное для вас!

В этом году оформить кредиты предпринимателям без залога предлагают многие ведущие банки России. Самыми лучшими предложениями для отечественных представителей индивидуального предпринимательства являются:

Программа «Суперплюс» от Совкомбанка – кредит для малого и среднего бизнеса, сумма займа в пределах 1 000 000 рублей, процентная ставка – от 19%.

Проект для ИП «Доверие», Сбербанк России. Здесь выдают наличные на любые цели без залога и поручителей сроком до 3-х лет. Максимальная сумма 3 миллиона рублей под годовой процент – от 17%.

Программа «Кредит-Бизнес» от Промсвязьбанка. Максимальная сумма для ИП на развитие бизнеса в этом банке — 3 млн. рублей. Процент устанавливается индивидуально.

«Кредитование бизнеса» от Отп-Банк – проект для поддержки малого предпринимательства, гибкий подход к заемщикам, долгосрочное сотрудничество, процент — от 18% в год. Рассмотрение заявки ИП длится 24 часа.

Программа «Овердрафт для бизнеса» от банковской компании «Точка». Согласно условиям ИП выдадут займ в размере 30 000 — 500 000 р. Ставка — 21-25% годовых.

Кредит «Простые условия» от «Модульбанка» офорляют без залога и поручителей, сумма — до 2 000 000 р., фиксированный процент — 14%.

Ссуда ИП «Экспресс» от «Райффайзен Банка» — без залога, сумма кредита на бизнес может составить 300 000 — 2 000 000 рублей РФ, срок 4 месяца – 4 года, погашение аннуитетными взносами. Время рассмотрения онлайн заявки — 1 час.

УБРиР, программа «Бизнес-рост». Здесь без залога на год можно получить 500 тыс. и более, процентная ставка начиная с 19%.

ВТБ 24, «Экспресс-займ» до 5-ти млн. рублей. Период кредитования до 60 месяцев, процентная ставка от 14%. Обязательное условие —  залог или наличие поручителей.

Ренессанс кредит, «Займ наличными» — в пределах 700 тысяч рублей на различные нужды для ИП, на срок до 5-ти лет, проценты в год – от 12,9%. Подать онлайн заявку на кредит можете онлайн.

Также кредиты индивидуальным предпринимателям без залога выдают и другие банковские компании России, среди которых «Авангард», Альфа-Банк, Тинькофф, Веста, Интеза и многие другие.

Источник: https://rcbbank.ru/kredity-dlya-ip-bez-zaloga-i-poruchitelej/

Кредит без залога — как взять, на 10 лет, нецелевой, быстрый

Желая оформить кредит, практически все хотят получить деньги в короткий срок и без дополнительных затрат на оценку и оформление залога. Да и не у всех есть имущество, которое можно заложить. Сейчас банки предлагают множество программ кредитования без залога, по которым можно получить небольшие суммы на непродолжительный срок.

Что это такое

Кредит без залога — это кредит на потребительские нужды без передачи имущества в залог.

Такая программа является наиболее оптимальным вариантом, если важны удобство получения денег и скорость оформления кредита.

Распространенные варианты:

  • нецелевые займы на лицевой счет или наличными без залога в банке;
  • экспресс—кредиты без обеспечения в банке;
  • Необеспеченные ссуды на приобретение товаров в торговых точках.

Ограничения

Отсутствие залога влияет на условия кредитования.

Банки вводят следующие ограничения для беззалоговых кредитов:

  • Срок действия кредита. Как правило, максимальный срок — 5 лет, но для некоторых категорий клиентов, например, бюджетников, срок может быть продлен до 7 лет, но это максимум. Банки не дают кредиты без залога на 10 лет.
  • Сумма кредита. При отсутствии залога максимальная сумма составляет 500 тыс. руб. Для владельцев зарплатной карты, клиентам с хорошей кредитной историей или в рамках рекламных акций сумма может увеличиться до 1,5 млн. руб.

Условия кредитования значительно различаются в разных банках. Зачастую банки более лояльно относятся к зарплатным клиентам или клиентам с безупречной кредитной историей и предлагают им более выгодные условия.

Как банк страхует риски

Естественно, при отсутствии залога банк должен перекрыть свои риски, и повышенная процентная ставка используется для этого как основной инструмент.

Однако банки также используют некоторые способы снижения своих возможных рисков. До того, как взять кредит без залога, стоит еще раз рассмотреть эти способы, так как они позволяют улучшить условия получаемой ссуды.

Самые распространенные из них:

  • поручительство,
  • подтверждение платежеспособности,
  • скоринг.

Поручительство

Наличие поручительства позволяет оформить ссуду на более выгодных условиях по сравнению с необеспеченным кредитом: процентная ставка ниже, максимально возможная сумма выше.

Сложность только в том, чтобы найти того, кто согласится стать поручителем и полностью подойдет по требованиям кредитной организации.

Правила для поручителей такие же, как и для заемщиков, в том числе по платежеспособности. Поручитель несет с заемщиком солидарную ответственность за выплату кредита. Если заемщик по каким—то причинам не может или просто не хочет оплачивать платежи по кредиту, банк в первую очередь обращается к поручителю.

Подтверждение платежеспособности

Подтверждение платежеспособности также является хорошим способом улучшить условия получаемой ссуды, так как наличие официального дохода, достаточного для оплаты кредита, снижает риски банка.

По требованию банка предоставляются документы, подтверждающие доход.

Такими документами признаются справка по форме 2—НДФЛ или по форме банка. Также допускается подтверждение дохода путем предоставления справки из Пенсионного фонда, выписки по банковскому счету или карте, налоговой декларации.

Скоринг

С целью снижения своих рисков при предоставлении беззалоговых кредитов банки часто используют разные модели скоринга. Скоринговые модели позволяют на основе нескольких параметров оценить платежеспособность потенциального заемщика.

При расчете скорингового балла учитываются, как правило, порядка 20 показателей, такие как:

  • доход заемщика,
  • стаж,
  • семейное положение,
  • образование,
  • отрасль работы,
  • специальность и другие.

Перечень учитываемых показателей является закрытой информацией и недоступен даже для кредитных специалистов банка.

Стандартные продукты

Нецелевые потребительские займы

Нецелевой потребительский заем — это заем на личные нужды, который можно израсходовать на любые цели по своему желанию.

Заявки на получение таких кредитов рассматриваются несколько дней. Срок кредитного договора чаще всего от полугода до 5 лет.

Рассмотрим самые выгодные предложения потребительских ссуд от крупнейших банков.

Процентная ставка,% годовыхСуммаМаксимальный срокПоручительствоПодтверждение доходовАк Барс — «Успешный с личным страхованием»Петрокоммерц — «Потребительский»Бенифит-Банк — «Потребительский»Россельхозбанк — «Пенсионный»Траст — «Большие возможности»Уралсиб — «Под поручительство»Сбербанк — «Потребительский кредит без обеспечения»Райффайзенбанк — «Персональный»Хоум Кредит Банк — «Большие Деньги»
14,5–16,6 от 500 тыс. до 1 млн. 5 лет да да
15–22 от 50 тыс. до 1 млн. 7 лет да да
15–22 от 200 тыс. до 500 тыс. 2 года да да
17–17,5 от 10 тыс. до 500 тыс. 5 лет нет да
17,9–31,9 от 100 тыс. до 500 тыс. 5 лет нет да
18,5 от 5 тыс. до 1,5 млн. 5 лет да да
от 20 до 35,5 от 15 тыс. до 1,5 млн. 5 лет нет да
18,9 от 90 тыс. до 750 тыс. 5 лет нет да
19,9% от 100 тыс. до 500 тыс. 5 лет нет нет

Нецелевые потребительские займы наиболее выгодные из беззалоговых кредитов и позволяют получить большие суммы. Если есть возможность подождать одобрения банка несколько дней, лучше оформлять именно такой вид кредита.

Экспресс-кредиты

Экспресс-кредиты — самые быстрые кредиты на потребительские нужды.

Помимо оперативного рассмотрения заявок, их выделяет минимальный комплект документов и минимум требований к заемщику. Это, конечно, приводит к большому риску для банка при выдаче таких ссуд. Поэтому процентная ставка по экспресс-кредитам значительно выше, чем по обычным нецелевым потребительским кредитам.

Рассмотрим программы экспресс-кредитования некоторых банков.

Процентная ставка,% годовыхСуммаМаксимальный срокПодтверждение доходовСрок рассмотрения заявкиРенессанс Кредит — «Наличными»Ситибанк — «Просто»Альфа-Банк — «Быстро»Совкомбанк — «Пенсионный экспресс»Совкомбанк — «Экспресс Оптимальный»ОТП Банк — «Экспресс-кредит»РУБанк — «Срочные наличные»
27,9–55,9 от 30 тыс. до 500 тыс. 5 лет нет в течение нескольких минут
31,4–42,4 от 10 тыс. до 200 тыс. 2 года нет в течение нескольких минут
37–67 от 10 тыс. до 250 тыс. 3 года нет в течение 30 минут
37,7 от 5 тыс. до 40 тыс. 18 месяцев нет в течение нескольких минут
39,9 от 5 тыс. до 40 тыс. 18 месяцев нет в течение нескольких минут
37,9–66,9 от 15 тыс. до 75 000 3 года нет в течение нескольких минут
46 от 3 тыс. до 150 тыс. 3 года нет в течение часа
Читайте также:  Автокредиты на kia кузнецкого - 11 предложений

По программам экспресс-кредитования можно получить суммы меньшие, чем по обычным программам. Зато решение о выдаче принимается, как правило, в течение нескольких минут. Это отличный вариант, в случае если деньги нужны очень срочно.

Целевые займы в точках продаж

В торговых точках часто выдаются ссуды, которые позволяют приобрести товар или услугу в кредит непосредственно в точке продаж.

По таким кредитам запрашивается минимальный комплект документов, а решение о выдаче принимается в присутствии потенциального заемщика.

Их отличает высокая ставка, а также то, что сумма займа перечисляется напрямую на счет продавца.

Рассмотрим несколько предложений таких кредитов.

ПрограммаПроцентная ставка,% годовыхСуммаПервый взносСрокПодтверждение доходовСетелем БанкРосбанкРоссийский КапиталРенессанс Кредит
Без переплаты0-0-24 7,35–29 от 10 тыс. до 50 тыс. 2 года не требуется
Большая покупка 14,9–27,7 от 2 тыс. до 450 тыс. 0–90 2 года не требуется
Выбери меня 19,9–59,9 от 2,5 тыс. до 450 тыс. 0–90 14 месяцев не требуется
10-10-10 28,5 от 5 тыс. до 200 тыс. 10 10 месяцев не требуется
10х10х10 23,46 от 6 тыс.до 60 тыс. 10 10 месяцев не требуется
Экспресс-кредит на товары, обучение 25–29 от 6 тыс. до 300 тыс. 15–20 4 года не требуется
Экспресс-кредит на крупногабаритные товары 34–44 от 6 тыс. до 300 тыс. 0–90 2 года не требуется
Целевой 25–28 от 15 тыс. до 100 тыс. от 10 2 года требуется
На мебель и товары для дома 39 от 3 тыс. до 250 тыс. 10–99 2 года не требуется

По целевым программам кредитования  можно получить незначительные суммы, но решение принимается в присутствии клиента. Их главное преимущество в том, что для получения такой ссуды не надо ходить в банк — подача заявки и оформление займа осуществляется непосредственно в точке продаж.

Преимущества и недостатки

Получение кредита без залога имеет характерные достоинства и недостатки для заемщика.

Преимущества:

  • небольшой список документов для рассмотрения;
  • принятие решения о возможности выдачи кредита в короткие сроки;
  • простота оформления кредита;
  • отсутствие залога и дополнительных затрат на его оформление;
  • отсутствие контроля за целью расходования по нецелевым и экспресс-займам.

Недостатки:

  • повышенная процентная ставка;
  • максимальная сумма ниже, чем при кредите с залогом;
  • небольшая длительность действия договора;
  • высокие штрафы за просрочку платежей и неисполнение других пунктов договора;
  • ответственность заемщика всем своим имуществом.

Большое разнообразие предложений от банков позволяет подобрать себе самый оптимальный вид кредита в зависимости от приоритетов и необходимой суммы.

Источник: http://kreditstock.ru/fiz/potrebitelskij-kredit/kredit-bez-zaloga/

Как взять кредит наличными без залога и поручителей?

В данном разделе мы предлагаем вам ознакомиться с некоторыми вариантами оформления потребительского кредита наличными, без предоставления залога и поиска поручителей. Именно такая услуга наиболее часто интересует наших читателей, желающих получить нужную им сумму максимально быстро.

В чем особенность кредитования без обеспечения?

Такой вид банковской услуги, при которой не нужно искать поручителей и предоставлять свое имущество в качество залога, привлекает все больше заемщиков. Ведь это очень удобно — получить деньги просто так, предоставив лишь необходимый перечень документов и все.

Очень часто таким образом выдаются экспресс-кредиты не только в банках, но и в различных торговых центрах. Вы заполняете анкету, предоставляете свои паспортные данные, и на основании этого банковская автоматическая система выдает решение — одобрить кредит или нет.

Какие плюсы? Однозначно простота и удобство в получении кредита, этот процесс не занимает много времени. Не нужно тратить лишние деньги на оценку и страхование имущества, как это происходит при кредитовании под залог недвижимости.

Однако, если деньги вам нужны здесь и сейчас, то плюсы однозначно перевешивают отрицательные моменты. Все, что вам нужно — это выбрать банковскую компанию, чьи условия вас устраивают, и обратиться в одно из его отделений для подачим заявления на кредит. Не лишним будет зайти на официальный сайт выбранного банка, чтобы узнать — можно ли отправить там анкету через Интернет.

Какие банки дают кредит без поручителей и залога?

Мы изучили рынок предложений, и отобрали наиболее привлекательные программы по своим %, прочесть краткое описание можно ниже:

  1. Азиатско-Тихоокеанский Банк — здесь есть программа «Лайт 9» с возможностью получения от 30.000 до 150.000 рублей под фиксированные 9% годовых. Без страхования и подтверждения дохода, срок возврата — от 6 до 12 месяцев;
  2. Банк «Пойдем!» предлагает воспользоваться продуктом «Смотри». По нему можно получить от 100 тыс. до 275 тыс. рублей на личные нужды, ставка варьируется от 9,99% до 28% в год. Период действия договора фиксирован — 13 месяцев, без страховки;
  3. В Связь-банке можно оформить предложение «Наличными» на сумму от 30 тысяч до 3 миллионов рублей. Процент может составлять от 10% до 16,9% годовых, кредитоваться можно на срок от 6 месяцев до 5 лет. Без страховки к % прибавляется 3п.п., подробнее здесь;
  4. Россельхозбанк — если вы относитесь к категории «Надежных клиентов» или бюджетников, то для вас будет доступна специальная программа с пониженным процентом от 10 до 16,5% годовых. Максимально по ней можно получить до 750 тысяч рублей, срок действия договора — до 7 лет. обязательно подтверждение платежеспособности, страхование. Заявку рассмотрят за 3 дня, подробнее в этой статье;
  5. Бинбанк —  можно оформить кредит «Потребительский» с подтверждением дохода. Он выдается под ставку от 10,49%, максимально — до 17,49%. Размер займа — от 50 тыс. до 2 млн. рублей, кредитоваться можно только на 1 год. Без личной страховки надбавка к ставке может составлять от 4 до 7 п.п., узнать больше предлагает по ссылке;
  6. В Московском Кредитном Банке (МКБ) для клиентов предлагается вариант «На любые цели», где сумма, доступная для займа, составляет до 3 млн. рубл. Срок возврата – до 15 лет, ставка от 10,9 до 24,5%, подробности здесь;
  7. Промсвязьбанк предлагает по программе «Потребительский для госслужащих» к выдаче сумму от 50 тысяч до 3 миллионов рублей на период до 7-ми лет. Процентная ставка начинается от 10,9% и составит до 17,9%, в зависимости от срока действия договора. Предложение действует для бюджетников и клиентов с положительной КИ. Подробности — здесь;
  8. В ФК «Открытие» можно оформить сумму от 50 тыс. до 3 млн. на период от 24 до 60 месяцев. Процент варьируется от 10,9% до 19,9% в год, окончательный его размер будет зависеть от платежеспособности и категории заемщика. Без страхования. Больше вы можете узнать в этой статье;
  9. Альфа-банк выдает на любые цели ссуды до 2 млн. рубл. Процент – от 10,99% в год для зарплатных клиентов и от 12,99% для остальных категорий, при этом при заполнении онлайн-заявки можно получить скидку до 3%. Срок — от 1 до 5 лет. Заемщик должен быть старше 21 года, иметь доход от 10 тыс. руб. и трудовой стаж от полугода. Прочесть подробности предлагаем здесь;
  10. В Райффайзенбанке готовы предложить займ «Персональный» в размере от 90 тыс. до 2 млн. рублей на период от 12 до 60 мес. Процент варьируется от 10,99 до 15,99% в год. Кредитоваться можно с 23 лет, период работы требуется от полугода, подробнее здесь.

Для расчета рекомендуем воспользоваться онлайн-калькулятором:

Дополнительная информация

Оформление кредита происходит достаточно просто: вы обращаетесь в банк лично, либо через специальную форму на его сайте заполняете заявку, отправляете её на рассмотрение. Если заявка будет одобрена, вам вышлют информацию по смс, либо с вами свяжется сотрудник компании, который пригласит вас в ближайшее отделение для получения документов и подписания договора.

Обратите внимание, что указанные в статье ставки находятся в определенном диапазоне — от и до. Наименьшие проценты, как правило, предоставляют постоянным или зарплатным клиентам, а также тем заемщикам, которые соглашаются на оформление страховки. Как от неё можно отказаться, написано здесь.

Помните, что для снижения переплаты вам необходимо будет предоставить полный пакет документов, куда в обязательном порядке входит справка о доходах (или иное подтверждение вашего финансового положения), а также подтверждение трудовой занятости (трудовая книжка или договор). Если вас интересуют предложения, где можно получить кредит без подтверждения дохода, то вам нужно перейти по этой ссылке.

Чтобы получить больше данных о выбранном потребительском кредите наличными, оформляемого без залога и поручителей, перейдите на страницу официального сайта банка, либо встретьтесь в его отделении со специалистом.

Источник: http://KreditorPro.ru/potrebitelskij-kredit-nalichnymi-bez-zaloga-i-poruchitelej/

Ссылка на основную публикацию