Кредиты для бизнеса банка промсвязьбанк — взять кредит для малого бизнеса в промсвязьбанке с нуля, условия

Кредит в Промсвязьбанке для ИП и ООО: условия, документы и как получить

В статье мы собрали условия выдачи кредитов малому и среднему бизнесу в Промсвязьбанке. Также мы подготовили список документов для ИП и ООО и инструкцию по оформлению кредита.

Кредиты для малого бизнеса

Название кредита Сумма Срок
Кредит-бизнес  до 150 000 000 Для приобретения оборотных средств: до 10 лет.Инвестирование: до 15 лет.
Кредит на кредит  до 150 000 000  до 3 лет
СуперОвердрафт  до 60 000 0000  до 5 лет
Упрощенный  до 3 000 000  до 5 лет
Все в дело  до 5 000 000  до 15 лет

Особенностью названых кредитных продуктов является отсутствие фиксированной процентной ставки. Исключением является только кредит «Все в дело», на него установлена ставка в 13,7%. Для остальных тариф будет зависеть от:

  1. Экономических показателей деятельности организации.
  2. Суммы кредитования.
  3. Срока кредитования.

Кредиты среднему бизнесу

Кредиты для среднего бизнеса отличаются своими условиями предоставления. Банк предлагает бизнесменам 2 варианта кредитования:

  1. Краткосрочное кредитование в лице кредитного продукта «СуперОвердрафт для крупных компаний».
  2. Долгосрочное кредитование.

Краткосрочное кредитование

В том случае, если вы хотите пополнить оборотные средства вашей организации, приобрести оборудование или расширить производственные площади, то краткосрочное кредитование от Промсвязьбанка придется вам очень кстати.

Кредитные линии, в свою очередь, также представлены двумя вариантами: с лимитом задолженности и с лимитом выдачи. Кредитная линия с лимитом задолженности позволяет клиенту несколько раз получать денежные средства, благодаря своевременному погашению задолженности. Главное условие — не превышать сумму долга, установленного в договоре.

Кредитная линия с лимитом выдачи предполагает периодические выплаты до тех пор, пока сумма кредита не достигнет значения, обозначенного в договоре.

В рамках краткосрочного кредитования Промсвязьбанк предлагает продукт СуперОвердрафт. Кредит позволяет получить в долг до 60 000 000 рублей на срок до 5 лет без залога. При этом проценты по кредиту будут начисляться только в период пользования денежными средствами.

Погашение задолженности происходит автоматически из поступивших на расчетный счет средств или из остатка на конец дня.

СуперОвердрафт могут получить предприятия с годовой прибылью не менее 540 млн рублей и не более 1,5 млрд рублей, зарегистрированные в Москве, МО, Санкт-Петербурге или Ленинградской области, а также организации с годовой прибылью от 360 млн рублей до 1,5 млрд рублей, расположенные в других регионах РФ.

Долгосрочное кредитование

Предназначено для осуществления инвестиций в бизнес, например: покупку оборудования, расширение производственных и торговых площадей, модернизацию, на развитие бизнеса. Кстати, в основном, кредитные продукты банка предоставляются именно на развитие, а не на открытие с нуля.

Как и краткосрочное кредитование, долгосрочный кредит поддерживает два вида выдачи средств: коммерческий кредит и кредитные линии. Процентная ставка зависит от продолжительности сотрудничества с клиентом, обеспечения кредита, периода кредитования. Выплачивать проценты пользователь может ежемесячно или ежеквартально.

Льготный кредит с государственной поддержкой

На данный момент в нашей стране поддерживается малый и средний бизнес. Промсвязьбанк придерживается данной тенденции и предлагает сниженную ставку для предпринимателей. Льготное кредитование обеспечивает федеральная корпорация, с которой сотрудничает банк.

Кредит предоставляется на самые разные цели: от пополнения оборотных средств до приобретения основных. Процентная ставка для малого бизнеса составляет 10,6%, а для среднего — 9,6%.

Такие сниженные ставки предоставляются на срок до 3 лет, однако, кредит может предоставляться и на более продолжительный период.

В этом случае, по истечении трех лет, заемщик будет переведен на повышенную процентную ставку.

Кроме того, ограничения наложены на:

  • количество сотрудников, которых не может быть более 250 человек;
  • выручку, которая не должна превышать 2 млрд рублей;
  • максимальную долю участия государственных организаций и иностранных компаний, составляющую 25%.

Условия кредитования

График погашения кредита определяется клиентом: выплачивать долг можно в любое удобное время в период действия договора, по графику или единовременно по истечении срока договора.

Время рассмотрения заявки зависит от кредита и составляет от одного до пяти рабочих дней, что является конкурентным преимуществом банка.

Обеспечение требуется не для всех кредитных продуктов, но список объектов, которые могут обеспечить сумму займа для организации достаточно стандартен. В него входят:

  1. Основные средства предприятия.
  2. Оборотные средства.
  3. Ценные бумаги.
  4. Гарантии банка.
  5. Поручительство владельцев бизнеса.
  6. Поручительство других предприятий.

Требования к заемщику и бизнесу

Банк предъявляет довольно мягкие требования. Заемщик должен быть зарегистрирован (не менее 12 месяцев до подачи заявления в банк) в том регионе, где расположено отделение банка, выдающее кредит, и там же вести бизнес.

Что касается ограничений по форме бизнеса, то они отсутствуют: кредит предоставляется юридическим лицам (для ООО, ОАО, ЗАО, ПАО, АО), физическим лицам (для ИП), а также директорам и владельцам бизнеса.

Владельцы бизнеса, в свою очередь, должны являться гражданами РФ в возрасте от 30 до 60 лет и быть зарегистрированными в регионе нахождения отделения банка. Кроме того, банк обращает внимание на кредитную историю заемщика.

Документы для оформления кредита

Стандартными документами для получения кредита на бизнес в Промсвязьбанке являются:

  1. Анкета заемщика;
  2. Бухгалтерская отчетность (копия);
  3. Данные о движении денежных средств по счетам;
  4. Информация о кредитной истории, налоговых выплатах;
  5. Документы по залоговому обеспечению;
  6. Документы о правоспособности участников;
  7. Другие документы по запросу.

Как получить кредит для бизнеса от Промсвязьбанка: пошаговая инструкция

  1. Позвоните по телефону в банк, посетите ближайшее отделение лично или подайте онлайн-заявку на консультацию через официальный сайт банка;
  2. Расскажите о целях кредитования и вашем бизнесе сотруднику банка. Он поможет с выбором кредитной программы и подготовит список необходимых документов;
  3. Соберите пакет документов;
  4. Пригласите специалиста по кредиту в ваш офис для ознакомления с бизнесом;
  5. Подайте все необходимые документы в банк и ждите одобрения кредита для вашей компании.

Источник: https://bank-biznes.ru/bank/kredit-dlya-biznesa-ot-promsvyazbanka

Кредиты малому бизнесу в Промсвязьбанк

Развитие малого бизнеса в нашей стране поддерживается государством все более активно. При этом банковские программы для поддержки малого бизнеса становятся все более привлекательными для предпринимателей, которые только начинают свое дело или начали активно развиваться.

Одним из довольно привлекательных банковских учреждений, предоставляющих кредитование на выгодных условиях малому бизнесу, является Промсвязьбанк – один из наиболее крупных банков России.

Здесь предлагают несколько программ кредитования для малого бизнеса, среди которых предприниматели могут выбрать наиболее подходящие, ориентируясь на условия, предлагаемые банками.

Общие условия кредитования в Промсвязьбанке

Промсвязьбанк предоставляет займы для малого бизнеса на срок до 120 месяцев.

При этом есть возможность погасить полученную ссуду в последние три месяца при условии, что срок кредитования составляет до 1 года. Предприниматель также имеет возможность досрочно погасить взятый кредит.

Его оформление осуществляется на физическое лицо, владеющее предприятием или ИП. Возраст заемщика должен быть в пределах 30-60 лет.

При подаче заявки нужно знать, что бизнес заемщика должен функционировать не менее 9 месяцев. Если бизнес отличается сезонностью его ведения, этот срок составляет 1 год.

В качестве залогового имущества банк принимает находящееся в собственности лица, оформляющего кредит или третьих лиц, землю, гарантийный депозит, недвижимость, корпоративное, личное имущество и др.

В качестве поручителя могут выступать фонды содействия, собственники бизнеса, доля которых в бизнесе заемщика составляет 50%. Для каждого предпринимателя разрабатывается индивидуальный график погашения задолженности с выплатой долга равными долями по дифференцированной схеме. При просрочке выплат начисляется 0,5% за каждый день до ее погашения.

Какие программы доступны

В обширной сети отделений Промсвязьбанка предлагают несколько интересных программ кредитования. Более подробное знакомство с этими программами позволит представителям малого бизнеса выбрать наиболее подходящую, ориентируясь на условия ее предоставления.

Заем для погашения кредита

Этот вариант может подойти тем, кто хочет решить проблемы с кредитами, оформленными в других банковских учреждениях. Полученные в ПСБ средства можно использовать на рефинансирование существующего займа. По этой программе предусматриваются следующие условия:

  • срок кредитования – до 10 лет;
  • сумма займа – 1 млн. – 120 млн. рублей;
  • размер ставки по займу – от 12%;
  • необходимо страхование залога и клиента, если его возраст превышает 60 лет.

Авансовый овердрафт

Этот вариант может быть использован клиентами ПСБ для пополнения с помощью банковского займа своих оборотных средств. Банк предлагает малому бизнесу следующие условия по этому кредиту:

  • срок кредитования – до 12 месяцев, период транша – 100 дней (максимум);
  • сумма кредитования – до 22 500 тыс. рублей (до 1/2 от оборота);
  • процентная ставка рассчитывается индивидуально и составляет минимум 13%, при этом она начисляется только за фактическое время использования займа;
  • бизнес не должен находиться далеко, максимальное расстояние – 100 км от места расположения филиала ПСБ;
  • залог не требуется, при этом кредитная история должна быть отличной;
  • если есть супруг или супруга у заемщика, необходимо получить его согласие;
  • выдача ссуды имеет форму овердрафта;
  • возможно автоматическое погашение долга с расчетного счета заемщика.

Бизнес-заем

Эта программа кредитования подходит для представителей малого бизнеса, которые хотят с помощью банка пополнить свои оборотные средства, нуждаются в закупке материалов, товаров, должны рассчитаться с поставщиками. Также предприниматели могут по данному варианту получения займа заняться обновлением своего производства, вложить средства в развитие своего бизнеса. По бизнес-займам предлагаются следующие условия:

  • срок выдачи – до 10 лет;
  • сумма кредитования – 3млн. – 9 млн. рублей, до 5 млн. залоговое имущество предоставлять не нужно, до 3 млн рублей выдается руководителю бизнеса;
  • ставка – от 13,5%, рассчитывается индивидуально;
  • нужен залог, являющийся собственностью заемщика или третьих лиц в и виде земли, недвижимости, личного, корпоративного имущества, депозита в виде гарантии, оборудования, спецтехники, товаров, находящихся в обороте и др.;
  • досрочное погашение кредита возможно, если он взят на период до 12 месяцев, может быть погашен за три месяца до окончания срока кредитования;
  • возможна отсрочка погашения до 9 месяцев.

Кредит для инвестиций

Инвестиционные кредиты нужны клиентам Промсвязьбанка, которые планируют вкладывать деньги с его помощью в свои основные средства.

Необходимость в таком кредите возникает у представителей малого бизнеса, которым нужно пополнить свои оборотные средства, или требуется использовать займ для операционных расходов.

В этом варианте:

  • кредит выдается на срок до 10 лет;
  • его сумма может составить 9-120 млн. рублей;
  • минимальная ставка 12%;
  • залог должен быть застрахован, клиент, старше 60 лет также должен застраховать свою жизнь.

Кредитование для покупки недвижимости и оборудования

Владельцам малого бизнеса, которые обращаются в Промсвязьбанк за кредитом на приобретения имущества, недвижимости, оборудования для ведения хоздеятельности можно воспользоваться данным вариантом кредитования, который имеет следующие характеристики:

  • срок выдачи ссуды – до 10 лет;
  • ее размер может составить 1-120 млн. рублей;
  • расчет ставки индивидуальный, ее минимальный размер — 12,5% и выше, если документы предоставляются не вовремя;
  • комиссия по аккредитиву составляет от 0,05%;
  • нужен залог:
  • возможна отсрочка погашения задолженности до 1 года.

Кредит по упрощенной схеме

Средства, полученные в ПСБ по этой программе, могут быть использованы на любые цели. Обычно его выбирают предприниматели, которым не подходят другие виды кредитования. К особенностям предоставления данного займа относится:

  • срок кредитования – до 5 лет;
  • сумма ссуды – 1,5-3 млн. рублей для ЮЛ и ИП;
  • 0,5% начисления за просрочку ежесуточно до погашения задолженности;
  • размер ставки в пределах 14,9-31%;
  • рассмотрение предоставленных документов – 1 день;
  • срок функционирования бизнеса – более 1 года;
  • расположение компании на расстоянии до 200 км ль админцентра, в котором размещен филиал ПСБ;
  • требуется залог.
Читайте также:  Кредитный калькулятор банка почта банк - рассчитать потребительский кредит калькулятором в почта банке онлайн физическим лицам

Рефинансирование в Промсвязьбанке

Чтобы погасить действующий кредит в другом банке, ПСБ предлагает оформить заем на выгодных условиях. При этом есть возможность объединить несколько ссуд в одну.

«Кредит на кредит» — программа Промсвязьбанка, позволяющая получить от 1 млн. до 150 млн. рублей на 3 года.

Размер кредита может быть больше, чем задолженность в других банках, остаток полученной суммы кредита может быть направлен на развитие бизнеса. При этом:

  • заявка рассматривается до 7 дней;
  • выдается займ, может оформляться кредитная линия с лимитом выдачи или задолженности;
  • погашать ссуду можно аннуитетными платежами, равными частями по индивидуальному графику.

Другие программы кредитования

В ПСБ могут быть предложены и другие виды кредитования:

  • «Транспорт» – с суммой 300 тыс. до 2 млн. рублей на срок до 3 лет со ставкой 20%;
  • «Стимул» – на 3-60 млн. рублей под 14,25% сроком на 24-60 месяцев;
  • «Плавающие ставки» – на 1-120 млн. рублей на 10 лет под 8,8%.

Требования и условия

Чтобы получить кредит в ПСБ, необходимо предоставить банку требуемый пакет документов – учредительные и финансовые, характеризующие финансовое состояние предпринимателя.

Необходимые документы

В зависимости от программы, выбранной для получения займа, потребуются документы:

  • заполненная заемщиком анкета;
  • копия бухгалтерских отчетов;
  • информация по движению денег по счетам;
  • кредитная история, налоговые выплаты;
  • документы на залоговое имущество;
  • по требованию банка могут быть запрошены дополнительные документы.

Размеры займов

Процентные ставки

Процентные ставки устанавливаются в индивидуальном порядке, и могу составить от 8,8% по кредиту «Плавающие ставки» до 31% при оформлении займа по упрощенной программе.

Как рассматриваются заявки

Срок рассмотрения заявки может быть разным, он зависит от вида и суммы кредитования, а также пакета предоставленных документов. В среднем он составляет от 3 до 7 дней. При оформлении ссуды по упрощенной схеме на вынесение решения отводится всего 1 день.

Как оценить вероятность одобрения

Перед подачей документов на получение ссуды в ПСБ, нужно знать, что вероятнее всего заявка будет одобрена, если заемщик отвечает требованиям, выдвигаемой к ИП и ЮЛ. Если заемщик до подачи заявки зарегистрирован и ведет деятельность на протяжении 12 месяцев и его бизнес зарегистрирован и расположен в регионе работы филиала, в который подается заявка.

Банк предоставляет кредит ИП, ООО, ЗАО, ОАО, АО, ПАО, владельцам и директорам малого бизнеса.

Если предоставлен полный пакет документов, требуемых банком, кредитная история заемщика идеальная, вероятность одобрения заявки довольно высокая.

Частые причины отказа

Банк может отказать в выдаче кредита, если его размер значительно превышает возможности его получателя, что может затруднить возврат предоставленных ему средств в банк.

Порядок действий в случае отказа

При отказе в выдаче кредита нужно выяснить причину, которая привела к отказу и в зависимости от этого нужно предпринять шаги по исправлению данной ситуации.

Если, к примеру, была заявлена слишком большая сумма кредита, нужно ее уменьшить, Если небыли предоставлены все необходимые документы, собрать недостающие и повторно подать заявку на получение займа.

Если к отказу привела плохая кредитная история, нужно ее исправлять.

Получение и обслуживание кредита

При получении кредита с заемщиком заключается договор и составляется индивидуальных график погашения задолженности. Получатель займа должен четко следить за сроками выплаты займа и не допускать просрочки по платежам, чтобы не допустить начисления пени.

Кредит может быть получен по безналичному расчету и погашаться равными долями путем списания средств в пользу банка со счета заемщика. В этом случае гарантируется своевременное погашение долга. Если нет возможности вовремя внести плату, все изменения графика нужно согласовать с банком, чтобы избежать просрочек.

Что предлагают конкуренты

В Альфа-банке предлагают кредиты для малого бизнеса по программе «Партнер». При этом получить его можно на протяжении 30 минут. Этот банк выдает от 350 тыс. рублей до 6 млн.

рублей на период до 36 месяцев под 18% годовых без залога под поручительство. Также взимается комиссия за выдачу займа – 2% его суммы.

Чтобы получить ссуду, нужно вести бизнес не менее 1, 5 года (розничная торговля) и 1 год – для остальных видов деятельности.

В ВТБ24 предлагают взять ссуду по программе «Коммерсант» до 3 млн. рублей на 3 года со ставкой 18,5%. Залог не нужен, заявка проходит одобрение на протяжении 2 дней.

В Сбербанке – наиболее дешевые займы для малого бизнеса. Есть несколько продуктов, по которым выдаются кредиты до 3 млн. рублей под 19% независимо от цели займа.

Источник: https://biznesibanki.ru/kredity-dlya-biznesa/kredity-malomu-biznesu-v-promsvyazbank/

Кредиты малому бизнесу в Промсвязьбанке

Финансирование бизнеса » Банковские кредиты »

Промсвязьбанк — один из крупнейших банков в РФ, обладает широкой филиальной сетью. Отделения банка предоставляют значительный выбор различных кредитов для малого бизнеса.

Варианты кредитования бизнеса в Промсвязьбанке

Рассмотрим основные варианты и проанализируем, насколько они выгодны. В настоящее время программ 10.

Без залога

«Кредит-Первый». Предоставляется физическому лицу-собственнику бизнеса. Залог не требуется, основным обеспечением выступает поручительство бизнесмена, а также его супруги. 

Заем нецелевой, регламентирована лишь невозможность приобретения недвижимости. Банк честно указывает на возможные дополнительные расходы, которые несет заемщик: страхование жизни и нотариальное заверение некоторых документов. По действующим в настоящее время расценкам, размер расходов может достигать 10 — 30 тысяч рублей.

Под залог корпоративного или личного имущества

Это вариант предыдущего займа, называется «Кредит-Первый (залоговый)». Несколько более строгие требования к заемщику, увеличенная минимальная и максимальная сумма, сниженная процентная ставка. Также оформляется на физическое лицо — собственника бизнеса (владельца ООО, индивидуального предпринимателя). Нецелевой, полученные деньги могут расходоваться на разные нужды.

На пополнение оборотных средств или приобретение основных

По сути — также нецелевая ссуда (в качестве целей фигурируют довольно сильно отличающиеся задачи; например, у Сбербанка программы четко разделены: на оборот, на основные средства).

У Пробизнесбанка тоже есть более целевые программы (см. ниже). Большая сумма, больший срок.

Соответственно, более высокие требования к обеспечению (им может выступать как имущество, так и поручительства любых лиц).

Потенциально по этой программе можно получить весьма низкую ставку — 12% годовых; очевидно, что для принятия решения о предоставлении финансирования на столь выгодных условиях, нужно соответствовать всем требованиям (см. здесь).

На инвестициии в основные средства

Целевая ссуда, возможно получение крупной суммы. Деньги расходуются только на основной капитал, что уменьшает риски банка и соответственно процентную ставку. Опытным и состоятельным бизнесменам здесь готовы предложить всего 10% годовых (в идеале).

На покупку недвижимости

Приобретение коммерческой недвижимости по своим инвестиционным рискам близко к вложениям в основной капитал, поэтому параметры сходные. Здесь также можно добиться 10% годовых. Деньги можно потратить на покупку офисных, складских, производственных помещений.

Для получения нужно владеть 20% необходимой суммы для внесения аванса. Заемщик также может нести расходы на обязательное по условиям договора страхование покупаемого объекта.

На покупку автомобиля

Еще один традиционный вид кредита — на приобретение транспорта либо погашение взносов по его страхованию. Залог, как практически всегда и бывает — сама техника; помимо этого требуется поручительство. Процент сравнительно невысок — от 16,5%. 

Кредит для погашения другой задолженности

Достаточно редко встречающаяся программа рефинансирования задолженности для получения большей суммы или же более выгодных условий. Подходит для бизнесменов, которые в прошлом взяли заем под высокий процент и хотят расплатиться досрочно, чтобы минимизировать расходы. Минимальная ставка — 10%.

Особенно этот вариант может быть актуален для тех, кто брал ссуды не в банках.

С государственным участием

Промсвязьбанк может содействовать в получении кредита в ОАО «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (ОАО «МСП Банк»).

Это специально созданная структура для оказания финансовой поддержки бизнеса. Очевидно, что здесь можно рассчитывать на льготные условия.

Процентная ставка, как и в большинстве продуктов самого Промсвязьбанка, устанавливается индивидуально, ее размер начинается с 14,25%.

С плавающей ставкой

Большая часть перечисленных выше программ также доступна в модифицированном варианте — с нефиксированной ставкой. Проценты при этом имеют ограничение в виде максимума и минимума; а реальное значение определяется индикатором MosPrime3M. Упрощенно говоря, это показатель средних по рынку ставок.

Для определения конечного процента, по которому ведутся расчеты, к MosPrime3M прибавляется оговоренное в договоре число.

В принципе, применение плавающего процента может быть выгодно бизнесмену-заемщику. Ведь при формировании фиксированной ставки банк страхует свои риски, закладывая в конечный % ожидания по инфляции и потенциальному росту % за кредит. Здесь же такая страховка не нужна, что может приводить к снижению издержек.

Приведем сводную таблицу для сравнения разных кредитов. Цифры актуальны для головного офиса Промсвязьбанка в Москве; в регионах значения отдельных параметров (в первую очередь в плане сумм) могут несколько отличаться.

НазваниеСумма Срок Ставка, % 
 «Кредит-Первый»  300 тысяч — 2 миллиона  до 36 месяцев  около 20
 «Первый (залоговый)»  1 — 3 миллиона  до 36 месяцев  от 18
 «Бизнес»  3 — 9 миллионов  до 120 месяцев  от 12
 «Инвест»  9 — 120 миллионов  до 120 месяцев  от 10
 «Коммерческая недвижимость»  1 — 100 миллионов  до 120 месяцев  от 10
 «Транспорт»  150 тысяч — 30 миллионов  до 60 месяцев  от 16,6
 «Овердрафт»  300 тысяч — 22,5 миллиона  до 12 месяцев  от 12
 «На кредит»  1 — 120 миллионов  до 120 месяцев  от 10
 «Стимул»  3 — 60 миллионов  от 24 до 60 месяцев  от 14,25
 «Плавающие ставки»  1 — 120 миллионов  до 120 месяцев  от 8,8

Проанализируем эти варианты.

Выгодно ли брать кредит в Промсвязьбанке?

Легко видеть, что в целом банк ориентирован на плотное сотрудничество с бизнесом, предлагая не только большой выбор программ, но и несколько интересных, в чем-то даже уникальных вариантов.

С другой стороны, большинству ИП и юридических лиц вряд ли стоит надеяться на лакомую ставку 10% годовых. Даже даже указанный как наиболее выгодный вариант (с государственным участием) предлагает заем минимум под 14,25%.

Очевидно, что 10% в коммерческом банке светит только владельцам почти идеального бизнеса с великолепной кредитной историей.

Так или иначе, предположение, что в РФ можно получить финансирование под 10% годовых на 10 лет — довольно наивно.

Источник: http://biznes-kredit.info/banki/promsvyazbank.html

Кредиты малому бизнесу в Промсвязьбанке

Отличительная особенность, которой обладает кредит малому бизнесу в Промсвязьбанке— возможность принятия в качестве обеспечения поручительств определенных гарантийных фондов. Их насчитывается более десяти. Пожалуй, наиболее известный из них — Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы и Санкт-Петербурга.

Для клиентов

Если говорить о конкретных кредитных программах, то их у вышеупомянутого банковского учреждения целых 10. Рассмотрим каждую более детально:

Кредит-первый — отличается беззалоговой формой предоставления средств. Соответственно, имеет высокую процентную ставку — 20% годовых. Минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч, а максимальная — 2 млн. рублей. При этом срок предоставления займа не превышает 3-х лет.

Если же заемщик может предоставить обеспечение по кредиту (программа «Кредит-первый (залоговый)»), то размер процентной ставки уменьшается на 2 пункта (18% годовых). Кроме того, увеличиваются значения минимальной и максимальной суммы кредита: до 1 млн. 1 рубля и 3 млн.

Читайте также:  Кредитные карты с кэшбеком в россельхозбанке - 28 предложений, взять кредитную карту с кэшбэком

рублей соответственно.

Кредит-Бизнес — выдается для осуществления субъектом малого бизнеса закупки товарно-материальных ценностей. Средства в размере от 3 млн. и 1 рубль до 9 млн. рублей предоставляются на срок до 10 лет под 12% годовых.

Кредит-Инвест — кредитные деньги могут инвестироваться в основные средства предприятия. Привлекательная процентная ставка составляет 10% годовых, а максимальный срок займа — 10 лет. При этом кредит может быть оформлен на сумму от 9 млн. + 1 рубль до 120 млн. рублей.

Коммерческая недвижимость — предназначение получаемого кредита более чем очевидно: приобретение офисных, производственных, складских или торговых помещений. Банк не только готов кредитовать под 10% годовых на срок до 10 лет в размере от 1-го до 100 млн. рублей, но он еще самостоятельно проверит правоспособность продавца, а также все возможные риски конкретного объекта недвижимости.

Кредит-транспорт — программа, позволяющая оформить кредит на автотранспорт, с целью его дальнейшего использования в хозяйственной деятельности. Средства в сумме от 150 тысяч до 30 млн. рублей выдаются на срок до 5 лет под 16,5% годовых.

Кредит-овердрафт — лучшее решение, если требуется финансирование текущих финансовых разрывов предприятия. Краткосрочный заем (до года) оформляется под 12% годовых на сумму от 300 тысяч до 22,5 млн. рублей.

Кредит на кредит — из названия ясно, что средства, полученные в рамках этой программы, могут быть использованы для рефинансирования задолженности клиента в других банковских учреждениях. Условия кредита таковы: сумма от 1 млн. + 1 рубль до 120 млн. рублей может быть взята на срок, не превышающий 120 месяцев, под 10% годовых.

Кредит-Стимул — данная программа позволяет получить средства за счет государственной поддержки бизнеса. Кстати, выдача средств осуществляется за счет «МСП-Банка». Условия оформления займа таковы: минимальная/максимальная сумма кредита — 3 млн./60 млн. рублей, срок кредитования — от 24 до 60 месяцев, процентная ставка — от 14,25% годовых.

Плавающие процентные ставки — эта программа будет интересна заемщикам, которым требуется долгосрочное финансирование. При этом им хочется иметь привлекательный процент в течение всего срока кредитования.

А это означает, что одним из условий программы является возможность изменения процентной ставки в зависимости от ситуации, складывающейся на рынке. Заемщик имеет право оформить заем на сумму от 1 млн. рублей до 120 млн. рублей на срок до 2-х лет.

Кредитный процент 8,8% годовых пересматривается (и изменяется) каждый квартал.

Источник: http://creditwit.ru/biznes-kredity/kredit-malomu-biznesu-v-promsviazbanke.php

Как получить кредит малому бизнесу в Промсвязьбанке?

Заполните онлайн заявку на кредит на нашем сайте и мы окажем Вам помощь в получении кредита малому бизнесу в Промсвязьбанке или Ваша анкета сразу отправится в 5 лучших банков вашего города!

Если Вам потребовались деньги для развития своего бизнеса, нужно рассмотреть возможность получения получить кредит малому бизнесу в Промсвязьбанке. Почему именно там?

Потому что Промсвязьбанк является довольно неплохим банкам, который имеет отличную репутацию как надежный финансовый партнер. Там довольно просто получить заем, ведь есть огромное множество самых разных предложений для бизнеса.

Для начала определитесь с той суммой, которая Вам нужна. Для этого точно рассчитайте все траты, которое связаны с развитием компании. После этого точно обозначьте сумму, которая нужна. Опираясь на сумму займа, можно выбирать и сам вид кредитования.

Сегодня получить деньги стало намного проще, чем это было раньше.

Если еще недавно, для того чтобы получить заем на развитие своего дела, требовалось не только предоставить большое количество документов, но еще и залог, то сегодня все намного проще.

Вы можете получить ссуду в максимально сжатые сроки и при этом предоставить в банк минимальный набор документов. Это называется еще кредитом на доверии, так как банк не проводит тщательной проверки компании, сможет ли она вернуть деньги.

Для того чтобы получить кредит малому бизнесу в Промсвязьбанке, нужно еще до своего визита в банк связаться с его сотрудниками.

Скажите сотруднику, какая сумма Вам нужна, и спросите о документах, которые Вам потребуются для оформления. Не стоит идти просто для консультации, не беря с собой документов, ведь потом придётся идти обратно, чтобы взять их.

Лучше сразу взять все их с собой, а в том случае, если Вас устроить предложение банка, сразу же заняться оформлением.

Когда Вы придете в банк, Вас встретит специалист по займам, и Вы сможете побеседовать с ним по вопросам кредитования. Можно узнать обо всех непонятных Вам моментах, чтобы точно определиться со своим выбором.

Особое внимание стоит уделить выбору программы для вашего займа. Сделать выбор самостоятельно довольно непросто, ведь надо учесть столько факторов, проценты, платежи, комиссии, сравнить их и принять решение. В этом Вам поможет специалист банка. Он вникнет в суть Вашего обращения, и согласно Вашим потребностям, выберет для Вас самую подходящую программу.

Теперь осталось лишь оформить заявку и получить деньги. Посмотрите, как же просто сегодня получить заем для своего бизнеса!

У некоторых деловых людей совсем нет времени, им некогда ходить в банк, выделив для этого даже пару своих часов. Что делать, если у Вас точно такая же проблема? Получить кредит малому бизнесу в Промсвязьбанке, или в любом другом банке, можно просто оставить заявку на нашем портале, и она отправится в выбранный Вами банк, или сразу в несколько лучших банков!

Источник: https://filkos.com/article/kak-poluchit-kredit-malomu-biznesu-v-promsvyazbanke.html

: Все про банки, кредиты, займы и другие полезности

На сегодняшний момент, такой гигант в сфере финансового рынка, как Сбербанк предлагает своим клиентам самые разнообразные услуги, которыми пользуются миллионы граждан Российской Федерации. Однако бывают …

Читать далее »

Каждому будущему индивидуальному предпринимателю необходимо знать, сколько налогов платит ИП. Но в двух словах ответить на этот вопрос не получится. Хотя бы потому, что количество …

Читать далее »

Когда возникает необходимость выезда ребенка за пределы страны с родителями или без них, стоит хорошенько изучить все законодательные акты по данному вопросу. Не все осведомлены …

Читать далее »

Сегодня клиенты Сбербанка имеют возможность получить пластиковую карту любого функционала. Сюда можно отнести кредитные, зарплатные, социальные и карточки многих других форматов. Получение почти любой карты …

Читать далее »

Международные денежные переводы из России в Беларусь: особенности, условия и отзывы Многие граждане Белоруссии работают в России. Обычно для этого действует вахтовый метод. Чтобы не …

Читать далее »

Кредитная карта Русский Стандарт: отзывы, стоит ли открывать Банк Русский Стандарт, один из лидеров среди финансовых компаний по количеству реализованных займов и кредитов для населения, …

Читать далее »

В последнее время людей, испытывающих проблемы с погашением кредитов, все больше. Так, долги россиян по кредитным картам составляют 230 млрд руб. Вин. В последнее время …

Читать далее »

С капитализацией Проценты в конце периода Без возможности пополнения Нет частичного снятия Без капитализации Проценты в конце периода Без возможности пополнения Нет частичного снятия Без …

Читать далее »

Пример как экономить деньги при маленькой зарплате Далеко не каждый человек может похвастаться высоким уровнем заработной платы, не все профессии оплачиваются одинаково. Так как экономить …

Читать далее »

Покупка жилья – радостное и непростое решения для любой семьи. Но при приобретении новой квартиры эмоции нужно отложить до новоселья, а внимание сконцентрировать на тонкостях …

Читать далее »

Пенсионерка Анна Лееб (Anna Leeb) из Мюнхена получает только небольшую пенсию, которой едва ли хватает, чтобы выжить. Несколько лет 76-летняя Анна в качестве дополнительного заработка …

Читать далее »

Кредиты прочно вошли в нашу жизнь, и сейчас сложно найти такого человека, который никогда не сталкивался с ними. Будь то покупка техники в кредит, займы …

Читать далее »

28 мая 2016, 13:15 Линейка дебетовых продуктов ВТБ24 включает классические и привилегированные карты Visa и MasterCard. В зависимости от статуса пакета услуг держателям доступны безналичные …

Читать далее »

Предоставление гражданам бесплатной юридической помощи регламентируется Федеральным законом от 21 ноября 2011 года № 324-ФЗ «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации», Законом Алтайского края …

Читать далее »

Тарифы на оплату жилищно-коммунальных услуг в России растут с каждым годом, ложась тяжелым бременем на жителей нашей страны. Учитывая, что заработная плата индексируется с меньшей …

Читать далее »

Какие новогодние акции и подарки приготовили банки для вкладчиков Сезонные зимние депозиты в силу известных причин не могут похвастаться чрезмерно высокими процентными ставками. Зато российские …

Читать далее »

Обзор сервиса облачного майнинга HashFlare — тарифы и преимущества Сервис HashFlare начал свою работу в 2014 году, что уже очень давно по меркам индустрии облачного …

Читать далее »

Всё о Интернете, сетях, компьютерах, Windows, iOS и Android Как перевести деньги с карты на карту через Сбербанк Банковские магнитные карты — кредитные и дебетные …

Читать далее »

6 февр. 2015, 16:08 Кто такой вкладчик, определение дает российский закон «О банках и банковской деятельности». Сберегательному «делу» в законе посвящена отдельная глава. Согласно статьям …

Читать далее »

Адреса, телефоны и график работы отделений Сбербанка в Москве для аренды банковских ячеек. Услуга оказывается в 155 отделениях банка. Стоимость и доступность индивидуальных сейфовых ячеек …

Читать далее »

Еврозона является крупнейшим в мире финансовым союзом, объединяющим между собой 19 государств. Ее доля в мировом ВВП составляет 17%. Она занимает ключевое место не только …

Читать далее »

Иногда существуют такие ситуации, когда человеку или его материальным благам был нанесен вред, который не подпадает под действие Уголовного кодекса. В таких ситуациях гражданское право …

Читать далее »

Услуга «кредитные каникулы»: правила оформления, заявление, документы и отзывы К сожалению, в последние годы все большее количество людей, не способных здраво оценивать собственные финансовые возможности, …

Читать далее »

Еще несколько лет назад превосходство на рынке кредитования удерживали банки и крупные финансовые компании. Но к счастью мир не стоит на месте – появляется альтернатива …

Читать далее »

На каких условиях можно оформить кредитные каникулы? Не всегда оформленные займы получается возвращать вовремя. Связано это с разными причинами. Это может быть потеря работы, болезнь, …

Читать далее »

Палладий за последние 10 лет стал лидером по росту котировок на мировой бирже среди остальных представителей драгоценных металлов. С 2009 года цена тройской унции элемента …

Читать далее »

Источник: http://organoid.ru/vash-yurist/kak-vzyat-kredit-na-otkrytie-i-razvitie-malogo-biznesa-s-nulya-7-etapov-banki-4

Где взять кредит малому бизнесу с нуля без залога и поручителей?

Уровень развития малого бизнеса является одним из ключевых факторов экономической стабильности государства и социальной обеспеченности его граждан. И если потребительские кредиты, прежде всего, призваны помочь удовлетворить личные потребности, то кредиты для малого бизнеса представляют собою наиболее действенный и реальный способ начать и поддерживать на плаву собственное дело.

Читайте также:  Кредитные карты с кэшбеком в тинькофф банке - 33 предложений, взять кредитную карту с кэшбэком

Перед действующими предпринимателями и желающими создать собственное дело зачастую остро стоит вопрос о необходимом финансировании коммерческих проектов.

Не всегда имеется в наличии достаточное количество собственных средств для удовлетворения таких потребностей, поэтому реализации бизнес-планов предшествует этап поиска инвестиций.

В любом случае без помощи сторонних источников денежных капиталов многим бизнесменам попросту не обойтись.

В одних случаях предприниматели могут привлекать для этих целей инвесторов, предоставляя взамен долю в проекте или приглашая их в качестве управляющего партнера.

Но в подавляющем большинстве случаев, оптимальным вариантом является банковское кредитование.

В силу множества причин именно оно является преимущественным способом, учитывая особенности отечественного банковского рынка и многообразия предложений от его участников.

Даже несмотря на то что кредитование нового бизнеса является довольно рискованной операцией в силу большого количества сложно прогнозируемых факторов, кредиты для малого бизнеса с нуля без залога все же предлагает некоторое количество банков.

Более высокий уровень лояльности к новичкам в бизнесе могут продемонстрировать те банки, где предприниматель ранее обслуживался как физическое лицо или уже имел опыт сотрудничества по другим направлениям деятельности.

Отсутствие залогового имущества в значительной мере сокращает количество возможных вариантов для получения ссуды.

Но если бизнес-план будет подготовлен весьма качественно, а само направление деятельности будет относиться к реальному сектору экономики, то это увеличит шансы на получение кредита.

Одна из причин отказа банков от кредитования начинающих предпринимателей кроется в том, что последние недостаточно внимания уделяют именно этапу планирования и сбору всех необходимых данных.

Решение может приниматься не один день, а вплоть до нескольких месяцев, на протяжении которых финансовое учреждение будет детально рассматривать и анализировать предоставленную документацию.

Условия кредитования ↑

Относительно получения кредитных средств на открытие или развитие существующего бизнеса, то здесь, как и в случае с другими банковскими продуктами, существуют довольно стандартные условия, предъявляемые большинством банковских учреждений к заемщикам.

Помимо этого, банки стремятся сотрудничать с теми предпринимателями или юридическими лицами, у которых имеются официально трудоустроенные сотрудники и желательно официальная бухгалтерия.

Естественно, что все стороны прекрасно понимают перспективы и реалии ведения небольшого бизнеса, поэтому финансовые структуры при выдаче кредитных средств могут оценивать реальное положение дел, а не только подготовленную отчетность для налоговых и контролирующих органов.

Среди главных требований, предъявляемых к заемщикам в рамках кредитования малого и среднего бизнеса, можно выделить следующие:

  • юридический статус – индивидуальный предприниматель или юридическое лицо (включая акционерные общества разных типов), а также физическое лицо с правом собственности или долей в бизнесе;
  • территориальное расположение – бизнес должен быть зарегистрирован и вестись в регионе присутствия представительства банка. В отдельных случаях может рассматриваться определенное удаление от отделения банка на усмотрение последнего;
  • срок ведения деятельности – не менее 6 месяцев с момента регистрации. Как правило, банки предпочитают рассматривать заявки от тех клиентов, чья деятельность ведется не менее года;
  • другие ограничения – отсутствие наложенных арестов на имущество или блокировок банковских счетов.

Среди них стоит отметить нижеследующие:

  • гражданство Российской Федерации;
  • отсутствие негативной кредитной истории;
  • наличие временной или постоянной регистрации в регионе присутствия банковского учреждения;
  • возрастной диапазон от 21 до 60 лет;
  • преимущественно наличие зарегистрированного номера телефонной связи.

В отдельных случаях банки оставляют за собою право выдвигать дополнительные условия, которые зависят от конкретной программы кредитования и/или от размера кредита.

Предложения банков ↑

Для нужд малого и среднего бизнеса Промсвязьбанк специально разработал несколько предложений, связанных с кредитованием как новых, так и уже действующих проектов.

Получить ссуду на развитие бизнеса без залога и поручительства третьих лиц можно по программе «Кредит-Упрощенный».

Решение о предоставлении займа банк принимает на протяжении 1 дня при условии подачи клиентом всех необходимых документов.

Максимальная сумма займа без оформления залогового имущества или другого обеспечения составляет 3 000 000 рублей.

Этот кредит отличает отсутствие скрытых или дополнительных комиссий, в том числе за выдачу займа, за исключением штрафных санкций при нарушении договорных условий заемщиком.

Срок кредитования составляет не более 5 лет.

Альфа-Банк также предлагает кредиты для малого бизнеса в максимальном размере до 6 000 000 рублей. Получить решение о предоставлении займа клиент может спустя 30 минут после предоставления пакета необходимых документов.

Выданные в рамках программы кредиты являются нецелевыми и не подразумевают наличие дополнительных комиссий за сопровождение или досрочное погашение.

Кроме этого, Альфа-банк предлагает своим заемщикам дополнительные бонусы в виде сертификатов на юридическое обслуживание или рекламное продвижение на платформах компании Яндекс.

https://www.youtube.com/watch?v=2UMAO3qACQo

Сумму в размере до 2 000 000 рублей предлагает заемщикам на развитие собственного бизнеса и Райффайзенбанк.

В отдельных случаях размер кредита может быть увеличен до 4 500 000 рублей, что зависит от сроков ведения деятельности, оборота компании и финансовой отчетности кредитуемого предприятия.

Досрочное погашение задолженности можно осуществить в любое время и без уплаты дополнительных комиссий. Процентные ставки за пользование кредитом начинаются от 17.9% годовых.

Не обошел вниманием потребности малого бизнеса и Сбербанк. Кредит «Бизнес-Старт», не требующий оформления залогового имущества или поручительства, выдается максимальным сроком на 60 месяцев и в сумме до 7 000 000 рублей.

Как и в предложениях многих других банков, кредит «Бизнес-Старт» не предполагает дополнительных комиссий, в том числе за досрочное погашение задолженности.

Процентные ставки устанавливаются индивидуально и начинаются с 18,5% годовых.

Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей Банк Интеза также разработал несколько кредитных продуктов.

В зависимости от выбранной программы, а также от показателей финансовой деятельности предприятия, максимальный размер кредита может составлять от 900 000 до 4 000 000 рублей.

Кредиты без оформления залогового имущества для индивидуальных предпринимателей в рамках продукта «Кредит Доверия» не могут превышать 1 000 000 рублей, при этом срок кредитования составляет не более 36 месяцев.

Сравнительная таблица предложений банковских учреждений по кредитам малому бизнесу с нуля без залога и поручителей.

Банк, назва- ние прог-

раммы

Срок кре-
дита, мес.

Процент- ная став-

ка, % годовых

Мак- сималь- ная сумма займа,

тыс. руб.

Дополни- тельная инфор-

мация

Промсвязьбанк, «Кредит-Упрощенный»

до 60

14,9

3 000

Рассмотрение банком кредитной заявки на протяжении 1 рабочего дня

Альфа-Банк, Кредит «Партнер»

12-36

от 28,5

6 000

В качестве бонуса предоставляется сертификат на юридические консультации от партнеров банка или рекламу на площадках компании Яндекс

Райффайзенбанк, Кредит «Экспресс»

4-48

от 17,9

2 000

При расчете суммы кредита банк принимает во внимание оборот на счетах в других банках.

Сбербанк, Кредит «Бизнес-старт»

до 60

18,5

7 000

В банке предоставляется возможность прохождения курсов предпринимательской деятельности, а также обеспечивается консультационная поддержка начинающим предпринимателям

Банк Интеза, «Кредит доверия»

до 36

23,85-25,65

4 000

Обязательное условие – наличие положительной кредитной истории

Процентные ставки ↑

Условия по кредитам, выдаваемым с целью создания или расширения малого бизнеса, отличают довольно невысокие в сравнении с другими продуктами процентные ставки. Так, среднее значение ставок находится в диапазоне от 16 до 24% годовых.

При этом на рынке также встречаются предложения со ставками от 28% годовых и выше. Последние характерны для крупнейших банков страны.

Документы ↑

Заемщик, для того чтобы оформить заявку на получения кредита, должен подготовить определенный пакет документов.

Вне зависимости от вида кредита или банковского учреждения, типовой список документов выглядит следующим образом:

  • заявка на получение кредита. Заполняется самостоятельно или на сайте банка;
  • гражданский паспорт заемщика (индивидуального предпринимателя, собственника бизнеса или другого уполномоченного лица, которое обратилось за получением ссуды);
  • анкета по форме банка;
  • копия свидетельства о государственной регистрации компании или индивидуального предпринимателя;
  • для юридических лиц – Устав, протокол общего собрания участников, выписки из реестров акционеров, приказ о назначении главного бухгалтера, протокол совета директоров или соответствующие решения, если это один участник;
  • для действующего бизнеса – выписка о движениях по счетам из обслуживающего банка;
  • свидетельство налоговой службы о постановке на учет.

В зависимости от ситуации, банк может потребовать предоставление дополнительных документов, среди которых могут быть такие:

  • отдельные учредительные документы для юридических лиц;
  • документы, подтверждающие урегулирование отношений заемщика с органами, осуществляющими призыв на военную службу;
  • документы, подтверждающие право собственности на имущество.

Видео: Кредиты для малого бизнеса

Кредит для малого бизнеса с нуля без залога в Сбербанке ↑

Программа кредитования нового бизнеса от Сбербанка является довольно уникальным и востребованным продуктом на рынке.

Срок кредитования составляет максимум 5 лет и является одним из самых высоких, по сравнению с другими предложениями, на рынке.

Начинающие бизнесмены могут воспользоваться также и рядом дополнительных предложений от Сбербанка.

Так, потенциальным клиентам банк предлагает прохождение мультимедийного курса «Основы предпринимательской деятельности», а также получение консультационной поддержки на этапе создания бизнеса и его запуска.

Если же бизнес-план подразумевает открытие самостоятельного бизнеса без франшизы, то банк вправе требовать, чтобы в его разработке участвовал один из его партнеров.

Требования к заемщикам ↑

К собственникам бизнеса, его руководителям, а также индивидуальным предпринимателям и другим лицам, уполномоченным на получение кредита для открытия или расширения собственного дела, банки также выдвигают ряд требований.

В целом они сводятся к следующим пунктам:

  • гражданство Российской Федерации;
  • временная или постоянная регистрация в регионе присутствия банковского учреждения;
  • возраст – от 21 до 60 лет;
  • заемщик должен быть индивидуальным предпринимателем, собственником бизнеса или учредителем;
  • желательно отсутствие негативной кредитной истории.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Анализируя предложения банков для малого и среднего бизнеса в части кредитования можно сделать вывод, что размер займов сильно отличается.

Средний максимальный размер кредита на старт или развитие бизнеса находится на уровне 4 500 000 рублей. Максимальный размер займа также зависит от самого бизнеса – финансовой отчетности, направления деятельности, срока регистрации и других факторов.

Сроки предоставления ↑

В среднем банки предлагают оформление кредитов на развитие или старт бизнеса на срок до 3 лет. Такая практика встречается у подавляющего большинства банков.

Но, в то же время имеются предложения, где заемщик может получить кредит сроком на 5-7 лет. Как правило, такие условия предлагают крупные системные банки.

Способы погашения задолженности ↑

Во всех рассмотренных программах кредитования погашение задолженности происходит по аннуитетной схеме. Заемщик вносит платежи на свой кредитный счет в установленный договором и графиком погашения срок.

Плюсы и минусы ↑

Кредиты для малого бизнеса – это наиболее популярный и востребованный финансовый инструмент для предпринимателей.

Зачастую они являются единственным способом начать свой бизнес или восполнить потребности в дополнительном финансировании на стадии функционирования.

К преимуществам таких кредитов стоит отнести:

  • высокая гибкость при установлении процентных ставок и индивидуальных условий обслуживания;
  • приемлемые процентные ставки;
  • возможность быстро найти источники финансирования возникших потребностей.

Но есть у них и определенные недостатки:

  • необходимость предоставления банку всей информации о ведении бизнеса, включая неофициальную отчетность;
  • длительная процедура сбора всех необходимых документов.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/kredit-malomu-biznesu-s-nulja-bez-zaloga-i-poruchitelej.html

Ссылка на основную публикацию