Кредиты для бизнеса банка радиотехбанк — взять кредит для малого бизнеса в радиотехбанке с нуля, условия

Кредит на открытие бизнеса с нуля — ТОП-12 банков и как получить

В статье мы собрали список из 12 крупнейших банков, которые дают предпринимателям и организациям кредит на открытие бизнеса с нуля. Также из статьи вы узнаете, какие необходимы документы для получения кредита, каковы условия кредитования и как получить займ.

В каком банке взять кредит на открытие бизнеса

Банк % ставка Сумма кредита
Сбербанк  16-19%  до 5 млн.руб.
Альфа-Банк  20%  до 6 млн.руб.
ВТБ 24  от 11,8%  от 850000 руб.
Россельхозбанк  от 10,6%  до 60 млн.руб.
Райффанзен банк  от 12%  до 4,5 млн.руб.
Уралсиб  от 13,1%  до 170 млн.руб.
Уральский банк реконструкции и развития  от 15,1%  до 3 млн.руб.
Открытие  от 10%  до 1 млн.руб.
Промсвязьбанк  от 12,3%  до 150 млн.руб.
Совкомбанк  от 12%  до 30 млн.руб.
Бинбанк  15,25%  до 150 млн.руб.
СКБ банк  от 14,5%  от 70 млн.руб.

Тарифы могут отличаться в зависимости от региона страны.

Большинство банков предлагают индивидуальный подход к предпринимателям, подбирая для них максимальную сумму кредита и процентную ставку, относительно рисков бизнес-плана, величины залога и других параметров. Поэтому не всегда указанные данные неизменны.

Как получить кредит малому бизнесу с нуля

Путь ккредиту на бизнес начинается не с визита в банк, а с подготовки.

Прежде всего необходимо:

  1. Подготовить бизнес-план. Подробное описание проекта, направлений его развития, понадобится в любом стартапе. Именно на основании этого документа потенциальные инвесторы составляют картину бизнеса и решают, стоит ли вкладывать в него средства. Желательно включить в бизнес-план все бухгалтерские расчеты, обзор рынка, план работы и график погашения кредита.
  2. Определить залог. Конечно, в теории кредит для открытия ИП можно получить и за один «красивый» бизнес-план, но на практике банки настороженно относятся к предпринимателям, не имеющим недвижимости, автомобиля или других ценностей, которые могут выступать в качестве залога. Самому бизнесмену тоже не стоит забывать, что займ придется погашать, да еще и с немаленькими процентами. Поэтому прежде чем идти в банк за кредитом необходимо позаботиться о собственной «подушке безопасности» — денежных сбережениях или имуществе (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и акции).
  3. Зарегистрировать ИП или ООО. Для получения бизнес-кредита понадобятся документы, подтверждающие, что лицо состоит на учете в налоговой в качестве предпринимателя.
  4. Выбрать банк. Изучить нужно не только тарифы банков, но и отзывы о них. Только непосредственно клиенты учреждения могут рассказать обо всех подводных камнях обслуживания.

Когда подготовка окончена, банк выбран, можно подавать заявку. Сделать это можно в отделении банка или онлайн.

Пошаговая инструкция

Рассмотрим получение кредита на открытие бизнеса на примере посещения Сбербанка:

  1. Заполнить заявление-анкету, в котором указываются данные о предпринимателе и его намерения относительно получения займа.
  2. Выбрать программу кредитования для старта или для развития малого бизнеса.
  3. Собрать документы.
  4. Подать в банк документы вместе с заявкой на получение кредита под бизнес.
  5. Погасить первоначальный взнос, либо оформить в залог ценную собственность.
  6. Получить требующуюся сумму и начинать свой бизнес.

Онлайн заявка

Большинство банков сегодня принимают заявки на получение кредита через интернет. Для этого нужно:

  1. Зайти на сайт банка;
  2. Найти раздел «Кредитование малого бизнеса»;
  3. Заполнить анкету, указав полную информацию;
  4. Указать свой номер телефона;
  5. Отправить анкету на рассмотрение и дожидаться ответа.

Условия одобрения кредита для открытия малого бизнеса

Кредитное соглашение между банком и предпринимателем несет риски для обеих сторон. Ссудодатель не будет рад, если заемщик получит деньги и испарится или не сможет погасить задолженность. Поэтому, прежде чем выдать кредит банк выясняет следующую информацию:

  • какая требуется сумма и на какие нужды;
  • вся сумма нужна заемщику сразу или несколькими выплатами;
  • какая планируется прибыль у предприятия, на сколько стабильная;
  • каков планируемый доход бизнесмена с учетом необходимых выплат по кредиту;
  • есть ли темные пятна в кредитной истории заявителя.

Как получить одобрение на кредит

Когда в банк приходит предприниматель, желающий получить кредит на стартап в секторе малого бизнеса, специалисты финансового учреждения требуют от него определенные гарантии. К ним относятся:

  1. Хорошая кредитная история. Если за плечами у бизнесмена остались просроченные или непогашенные платежи, шансы на новый кредит сводятся практически к нулю. Финансовые учреждения предпочитают не иметь дел с недобросовестными заемщиками.
  2. Залоговое имущество — показатель серьезного подхода к кредиту. О том, что можно предоставить банку в залог, лучше подумать заранее и запастись документами, подтверждающими право собственности и стоимость имущества.
  3. Компетентный бизнес-план, отражающий уверенность в получении стабильного дохода.
  4. Параллельный доход. Если предприниматель занят на стабильной работе или имеет другой доход, не зависящий от нового бизнеса, то повышаются его шансы в дальнейшем погасить займ. Доходы подтверждаются справкой 2-НДФЛ.
  5. Поручительство. За заемщика может поручиться физическое или юридическое лицо с благоприятной кредитной историей. 
  6. Стартовый капитал более 25-30% необходимой суммы. Для открытия бизнеса все же требуются некоторые сбережения. Начинать бизнес с кредита всегда рискованно, и тем более не стоит рассчитывать, что банк выдаст кредит на полную сумму, необходимую для стартапа — какие-то личные средства вложить все же придется.
  7. Франшиза. Банки охотнее выдают средства под открытие проверенного бренда, чем на совершенно новое предприятие. Поэтому если в остальных пунктах что-то не ладно — лучше подумать о покупке франшизы, это увеличит шансы на получение кредита.
Читайте также:  Кредиты на товары в уралсибе - 35 предложений, взять кредит на покупку товаров

Есть и другие факторы, которые в меньшей степени, но тоже увеличивают шансы на благополучное получение кредита малому бизнесу:

  • возраст от 30 до 45 лет;
  • постоянная регистрация по месту жительства;
  • недвижимость в собственности;
  • отсутствие судимости;
  • зарегистрированный брак.

Кто принимает решение

Главная задача банка перед одобрением кредита — оценить риски и надежность конкретного предпринимателя. Чтобы избежать в дальнейшем проблем с задолженностями банки используют два основных метода:

  • экспертная проверка — субъективное решение, вынесенное инспекторами финансового учреждения;
  • автоматизированная система подсчета баллов (скоринг) — оператор вводит данные клиента в программу, заполняет анкету, весь дальнейший анализ происходит без участия человека.

Какие документы необходимо предоставить

Независимо от банка и тарифа для получения кредита понадобятся паспорт и военный билет. Если молодого человека ожидает служба в армии, банк скорее всего откажет в предоставлении займа.

Также банк может запросить:

  • справка о доходах (2-НДФЛ);
  • ИНН;
  • выписка из ЕГРИП (для ООО из ЕГРЮЛ);
  • бизнес-план;
  • документы на право собственности имущества, оставляемого в залог;
  • письмо поручителя;
  • для франчайзи: договор с франчайзером;
  • для лиц, имеющих временную регистрацию: ее подтверждение;
  • если есть: договоры с поставщиками, соглашения аренды помещения для бизнеса, лицензии.

Договор с банком

Итоговым документом перед получением кредита является договор, который необходимо тщательно изучить прежде чем подписывать. В этом документе прописываются все условия предоставления и погашения займа, поэтому особое внимание нужно уделить следующим пунктам:

  • итоговая процентная ставка;
  • график платежей;
  • штрафы;
  • досрочное погашение;
  • обязательства и права сторон.

Особенности кредитования малого бизнеса

Почему так важно получить кредит именно по тарифу для начинающего малого бизнеса? Дело в том, что все кредитные программы разрабатываются специально для тех или иных нужд, а значит максимально учитывают потребности клиента. Так и кредитование стартапов в малом бизнесе имеет свои отличительные черты.

  1. Сумма займа больше, чем у потребительского кредита;
  2. Выдаваемые средства чаще всего перечисляются на расчетный счет предпринимателя;
  3. Больше процентная ставка;
  4. Важны залог и поручители;
  5. Необходима страховка жизни и залогового имущества.

Банк отказал в выдаче кредита — что делать?

Все планы относительно старта собственного бизнеса могут рухнуть, если банк отказывает в выдаче займа. В этом случае можно обратиться в другой банк, но никто не может дать гарантий, что там примут иное решение. 

Стоит отметить, что при проверке кредитной истории банк обязательно получит информацию о том, что данные по гражданину уже запрашивались другим банком.

Но даже если банк ответил на заявку отказом, и изменить его решение никак не возможно — это еще не повод опускать руки. Существуют и другие способы поучения денег:

  • Потребительский кредит. Суммы кредитов на нужды физических лиц меньше, но получить их проще. Некоторые банки в обмен на высокие проценты даже не запрашивают кредитную историю заемщика, а значит можно взять сразу несколько таких займов.
  • Небанковская ссуда. Если кредитная история не удовлетворяет даже для получения потребительского займа, то остается вариант обратиться в небанковскую организацию, имеющую право выдавать займы физическим лицам. Однако, суммы они выдают небольшие, на меньшие сроки и под большие проценты — одним словом на самых невыгодных для предпринимателя условиях.
  • Фонды поддержки малого бизнеса. В каждом регионе есть свои государственные и коммерческие центры, финансирующие выдающиеся бизнес-проекты. Однако, чтобы добиться такой помощи идея бизнеса должна быть действительно оригинальной и прибыльной. Муниципальные власти охотно финансируют программы, обеспечивающие приток средств и ресурсов в регион. Это может быть новое производство, сельское хозяйство, образование, туризм и экология.
  • Услуги брокера. За вознаграждение (до 15% от суммы займа) опытный брокер проанализирует потребности и возможности предпринимателя и подберет для него оптимальное предложение. Также брокер поможет в оценке займа.
  • Партнерские отношения с крупной компании. Если у предпринимателя есть связи среди бизнес-гигантов, можно найти себе покровителя, который поможет в том числе и с финансированием.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/na-otkrytie-malogo-biznesa-s-nulya.html

Кредитные программы – Кредиты и гарантии – Малый бизнес – Банк ВТБ

Малый бизнес Кредиты и гарантии Кредитные программы

Банк ВТБ является активным участником программ государственной поддержки малого и среднего бизнеса.

  1. В рамках сотрудничества АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» возможно получение кредита по льготной процентной ставке по Программе стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (Программа). Кредиты в рамках Программы предоставляются на цели приобретения основных средств, модернизации и реконструкции производства, запуска новых проектов по следующим приоритетным отраслям:
    • Сельское хозяйство / предоставление услуг в этой области
    • Обрабатывающее производство, в т.ч. производство пищевых продуктов, первичная и последующая переработка с/х продуктов
    • Производство и распределение электроэнергии, газа и воды
    • Строительство, транспорт и связь
    • Внутренний туризм
    • Высокотехнологичные проекты
    • Деятельность в области здравоохранения
    • Сбор, обработка и утилизация отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье

    Более подробная информация по Программе представлена на сайте http://corpmsp.ru/

  2. В рамках сотрудничества с Правительством Москвы возможно субсидирование субъектов МСП в целях возмещения затрат на уплату процентов по кредитам, привлеченным субъектами малого и среднего предпринимательства в российских кредитных организациях. Более подробная информация представлена на сайте www.mos.ru.
Читайте также:  Кредитные карты с кэшбеком в ситибанке - 15 предложений, взять кредитную карту с кэшбэком

Список региональных гарантийных организаций — партнеров Банка ВТБ

Регион Региональная гарантийная организация Web-сайт
1 Архангельская область Государственное унитарное предприятие Архангельской области «Инвестиционная компания Архангельск» www.icarh.ru
2 Владимирская область Фонд содействия развитию малого и среднего предпринимательства во Владимирской области fsrmsp33.ru
3 Воронежская область Гарантийный фонд Воронежской области gfvo.fundsbs.ru
4 Екатеринбург НО «Свердловский областной фонд поддержки предпринимательства» sofp.ru
5 Иркутская область Фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства «Иркутский областной гарантийный фонд» www.fondirk.ru
6 Калининградская область Гарантийный фонд Калининградской области gf.fpmp39.ru
7 Камчатский край Гарантийный фонд развития предпринимательства Камчатского края gfkam.ru
8 Кемеровская область МФО «Государственный фонд поддержки предпринимательства Кемеровской области» www.gfppko.ru
9 Краснодар Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства Краснодарского края www.gfkuban.ru
10 Красноярский край АО «Красноярское региональное агентство поддержки малого и среднего бизнеса и микрофинансовая организация» agpb24.ru
11 Курск Ассоциация «Центр поддержки предпринимательства — микрофинансовая организация Курской области» cpp46.ru
12 Ленинградская область Акционерное общество «Агенство поддержки малого и среднего предпринимательства, региональная микрофинансовая организация Ленинградской области» agency-ako.ru
13 Майкоп АУ «Агентство развития малого предпринимательства» www.adygheya.ru
14 Москва Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы mosgarantfund.ru
15 Московская область НО «Московский областной гарантийный фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства» www.mosreg-garant.ru
16 Новгородская область Новгородский фонд поддержки малого предпринимательства ncpp.ru
17 Новосибирская область НО «Фонд развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области» www.fondmsp.ru
18 Оренбургская область НО «Гарантийный фонд для субъектов малого и среднего предпринимательства Оренбургской области» гфоо.рф
19 Орловская область Некоммерческая организация «Фонд поддержки предпринимательства Орловской области» gf.msb-orel.ru
20 Псковская область АНО «Фонд гарантий и развития предпринимательства Псковской области» mppskov.ucovo.com
21 Республика Карелия Гарантийный фонд Республики Карелия garfond.karelia.ru
22 Республика Саха Микрокредитная компания «Сахалинский фонд развития предпринимательства» fsrp-sakhalin.ru
23 Республика Татарстан НО Гарантийный Фонд Республики Татарстан garfondrt.ru
24 Ростовская область НКО «Гарантийный фонд Ростовской области» www.dongarant.ru
25 Самарская область АО Микрокредитная компания «Гарантийный фонд Самарской области» www.gfso.ru
26 Санкт-Петербург НО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса» credit-fond.ru
27 Саратов АО «Гарантийный фонд для субъектов малого предпринимательства Саратовской области» saratovgarantfond.ru
28 Сахалинская область АУ «Фонд содействия развития предпринимательства» fsrp-sakhalin.ru
29 Ставрополь ГУП СК «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в Ставропольском крае» stavgarant26.ru
30 Тамбовская область АО Микрокредитная компания «Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тамбовской области» fsc-tambov.ru
31 Тверская область Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тверской области (микрокредитная компания) fondtver.ru
32 Удмуртская Республика Гарантийный фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Удмуртской Республики www.gfskur.ru
33 Ульяновская область Фонд «Ульяновский региональный фонд поручительств» www.ulfond73.ru
34 Чувашская Республика АНО «Гарантийный фонд Чувашской Республики» www.gfchr.org
35 Ярославская область Фонд поддержки малого и среднего предпринимательства Ярославской области www.fond76.ru
  1. Заполните заявку на сайте.
  2. Специалист Банка свяжется с вами и приедет оценить ваш бизнес.
  3. Соберите необходимый пакет документов для получения кредита.
  4. Получите решение Банка по предоставлению кредита.
  5. Откройте расчётный счёт в Банке и воспользуйтесь кредитными средствами.

Для проведения достоверной оценки имущества, выступающего в качестве обеспечения вашего кредита, мы предлагаем воспользоваться услугами рекомендованных банком оценочных организаций (индивидуальных предпринимателей).

Гарантией достоверности результатов их деятельности являются действующие в банке высокие стандарты качества оценки, а также процедура отбора, по результатам которой формируется перечень рекомендованных оценочных организаций.

Процедура отбора обеспечивает защиту ваших имущественных интересов при проведении оценки имущества, выступающего в качестве обеспечения по кредиту.

Отбор оценочных организаций (индивидуальных предпринимателей) не является формальной процедурой. Решение относительно включения организации в число рекомендованных банком мы принимаем только после того, как проверим ее юридический статус и убедимся в ее высоком профессиональном уровне и безупречной репутации.

Вы можете выбрать любую оценочную организацию (индивидуального предпринимателя) из числа рекомендованных банком. Если среди наших партнеров нет оценочной организации, которой вы доверяете и которая стабильно работает на рынке оценочных услуг вашего региона, вы можете воспользоваться услугами выбранной вами оценочной организации.

Остались вопросы? Звоните по номеру 8 800 200-77-99 или приходите в отделение по работе с юридическими лицами и предпринимателями за консультацией.

Источник: https://www.vtb.ru/malyj-biznes/kredity-i-garantii/kreditnye-programmy/

Оформить кредит в банке «Радиотехбанк», условия и процентные ставки в Дзержинске

Перед оформлением заявки на кредит в банке «Радиотехбанк» в Дзержинске в 2018 году рекомендуем вам ознакомиться с линейкой из 6 программных продуктов и условиями по ним. Программы кредитования делятся на целевые и нецелевые.

Первые предполагают оплату конкретного товара или услуги, вторые позволяют тратить заемные средства на любые цели.

Кроме того, кредитные продукты могут различаться по срокам, быть с обеспечением или без него (в качестве обеспечения выступают залог или поручитель) и иметь другие особенности.

Кредит наличными в банке «Радиотехбанк» в Дзержинске удобно выбирать с помощью калькулятора кредитов. Сервис позволяет найти оптимальный продукт по заданным параметрам за минимальное время.

Когда заявка на кредит в банке «Радиотехбанк» в Дзержинске будет одобрена и договор подписан, вам откроют кредитный счет и переведут на него необходимую сумму. В случае целевого кредита средства уйдут непосредственно на счет продавца товара или услуги.

Читайте также:  Ипотека банка дальневосточный банк в 2018 - оформить ипотечный кредит дальневосточного банка, условия и процентные ставки на сегодня

Рекомендуемые кредиты других банков

Сумма кредитаСрокСтавка
от 10 000 руб.до 1 000 000 руб. от 1 года до 7 лет от 10,9%
Преимущества кредита:Быстрое оформление кредита, удобные способы погашения, без залогов и поручителей.
Лицензия №316 Детальный расчет Подробнее
Сумма кредитаСрокСтавка
Кредит «Потребительский» 9,9
от 100 000 руб.до 2 500 000 руб. от 1 года до 5 лет от 12,9%
Преимущества кредита:Возможность оформить экспресс онлайн-заявку на сайте, не выходя из дома, и получить моментальное предварительное кредитное решение.
Лицензия №2557 Детальный расчет Подробнее
Сумма кредитаСрокСтавка
Кредит «Персональный» 7,1
от 90 000 руб.до 2 000 000 руб. от 1 года до 5 лет от 11,99%
Преимущества кредита:Специальное предложение: гарантированная фиксированная процентная ставка
Лицензия №3292 Детальный расчет Подробнее
Сумма кредитаСрокСтавка
от 50 000 руб.до 4 000 000 руб. от 1 года до 5 лет от 11,99%
Преимущества кредита:Оформите кредит без комиссий и поручителей; решение по заявке от 1 дня; досрочное погашение по телефону; бесплатное мобильное приложение «Альфа-Мобайл»
Лицензия №1326 Детальный расчет Подробнее

Источник: https://dzerjinsk.vbr.ru/banki/radiotehbank/kredity/

Втб 24 кредит для бизнеса, программы, условия и требования для получения

Содержание

Начинающим предпринимателям и представителям малого бизнеса, работающим более 6 месяцев, банк ВТБ 24 кредит для бизнеса выдает на выгодных условиях.

ВТБ24 считается одним из самых надежных и передовых банков в сфере кредитования. Одна из последних новинок среди кредитных продуктов – линейка программ «Коммерсант» подтверждает это.

Втб 24 кредит на бизнес с нуля: условия и требования

Когда фирма только зарегистрировалась, и показать деятельность банку не представляется возможным, получить кредит достаточно сложно. Но банк ВТБ 24 создал программы предоставления ссуды для начинающих бизнесменов «Коммерсант»:

  • «Эконом».
  • «Экспресс».
  • «Комфорт».

«Коммерсант-Эконом» – кредитная программа с минимальными процентными ставками, с кредитным лимитом до миллиона рублей и отсутствием платы за оформление и выдачу денег.

Условия: сумма – 30 тысяч – 1 млн. рублей, ставка от 18-26% в зависимости от периода, на который берутся деньги. Срок рассмотрения заявки после подачи полного пакета документов – 5 рабочих дней.

«Коммерсант-Экспресс» от ВТБ 24, кредит малому бизнесу с нуля, который можно получить через 3 часа после подачи документов. Этот продукт для тех, кому деньги нужны в срочном порядке.

Условия: сумма – 30 тысяч – 750 тысяч рублей, ставка – 20-28% годовых в зависимости от периода кредитования. Комиссии за оформление и выдачу денег не взимаются.

«Коммерсант-Комфорт» – продукт для тех, кому затруднительно показать отчетность по бизнесу. Кредит выдается по упрощенным требованиям к документам без каких-либо комиссий.

Условия: сумма – 30 тысяч – 750 тысяч рублей, процентная ставка – 22-29% в зависимости от срока предоставления ссуды.

Требования к заемщику на получение денег

В банке ВТБ 24 кредит на открытие бизнеса выдается лицам в возрасте от 21 года до 60 лет, которые зарегистрированы как ИП с количеством сотрудников до 10 человек. Имеют постоянную регистрацию по месту расположения отделения банка, в котором планируют взять ссуду. Трудовой стаж должен быть не менее одного года.

Втб 24 кредит на развитие малого бизнеса: условия выдачи и погашения

Чтобы бизнес активно развивался и приносил прибыль, его все время нужно «подпитывать» финансовыми инъекциями. Делать это за счет собственных средств не всегда возможно, поэтому принимается решение о взятии ссуды в банке.

Российский банк ВТБ 24 кредит на развитие бизнеса выдает как залоговый, так и без залога. В качестве залога, как правило, выступает недвижимость, либо производимый товар. Преимущества такого варианта в минимальной годовой ставке – от 9% в зависимости от периода кредитования, тогда как необеспеченный кредит обойдется в 10% и более.

Чтобы взять в ВТБ 24 малому бизнесу кредиты без залога, необходимо предоставить отчетность за последние полгода. Если отчетность не с самыми высокими показателями, повысить шансы на получение денег поможет поручитель.

Одним из условий получения денег является открытие счета в ВТБ 24 представителям малого бизнеса.

Погашение кредита – аннуитет (каждый месяц равными порциями).

Способы погашения: автоматическое списание с карточного счета, что можно отслеживать через интернет-банкинг, пополнение счета наличными через кассу или терминал самообслуживания, в отделениях связи «Почта России».

Во избежание штрафных санкций погашать кредит нужно согласно графику (как правило, до 19 числа каждого месяца), который составляет для вас кредитный менеджер при оформлении.

В случае невозможности вовремя внести платеж, необходимо предупредить банк. Если прогнозируется и дальнейшее погашение кредита, каждому клиенту раз в полгода можно взять «кредитные каникулы».

Источник: http://vtbank24.ru/kredit-dlya-biznesa-programmy-usloviya-i-trebovaniya-dlya-polucheniya/

Ссылка на основную публикацию