Кредиты для ип россельхозбанка — 28 предложения

Кредиты для ИП в Россельхозбанке

x

Check Also

Россельхозбанк снизил ставки ипотеки: условия Ипотека Россельхозбанка стала более выгодной после того, как были снижены процентные ставки: сравните условия ипотечных кредитов на сегодня, калькулятор поможет рассчитать платеж. Ипотека в Россельхозбанке …

Россельхозбанк кредиты Среди банковских продуктов и услуг, которые предлагает частным лицам Россельхозбанк, кредиты можно назвать одной из самых востребованных и актуальных. Получить денежные средства здесь можно на самые разнообразные цели: …

Отзывы о потребительских кредитах Россельхозбанка Ошибся при оплате ежемесячного платежа на 26 копеек это посчитали просрочкой и сняли с моей зарплатной карты 26 копеек а следом 750 рублей по видимому …

Россельхозбанк: перекредитование и рефинансирование кредитов других банков Как говорит статистика, каждый второй рабочий человек имеет кредитные обязательства перед банковскими учреждениями, а свыше 50 процентов из них получили по несколько займов. …

Условия по кредитной карте Россельхозбанка. Особенности льготного периода. Россельхозбанк – это банк, который ориентирован на работу с клиентами в аграрном секторе. У него свои особенности проведения финансовых операций, но это …

Кредиты РоссельхозБанка Кредиты в Россельхозбанке стали намного выгоднее. Можно взять кредит наличными, автокредит, микрозайм, образовательный кредит и многое другое. Кредит сейчас является уже не самым страшным словом, однако для того, …

Как пользоваться банковскими картами Россельхозбанка по кредитным картам 1. Активация карты Банк сам активирует кредитную карту не позже дня, следующего за днем выдачи. 2. Как узнать баланс Информация о балансе …

Кредитные карты Россельхозбанка Кредитные карты — один из самых востребованных финансовых инструментов, имеющий большую популярность у населения. Не случайно многие банки предлагают оформить договор на приобретение данного продукта, среди них …

Российский Сельскохозяйственный банк: описание, история, деятельность и отзывы «Россельхозбанк» является одним из универсальных коммерческих банков РФ. Целью его создания первоначально была помощью развитию кредитно-финансовой системы агропромышленности страны. О надежности банка …

Кредиты для фермеров в Россельхозбанке Одним из банков, который активно способствует развитию сельского хозяйства и выдаёт кредиты фермерам, является Россельхозбанк. Этот банк выдаёт кредиты фермерским хозяйствам, частным предпринимателям и другим …

Россельхозбанк #8212; онлайн заявка на кредит наличными Помимо личного посещения банка, существует еще один способ, который помогает оставить заявку на кредит – это оформить ее в режиме онлайн. В последнее …

Как взять ипотеку в Россельхозбанке? Россельхозбанк по количеству филиалов в городах РФ уступает только Сбербанку. Сегодня число представительств данной кредитно-финансовой организации дошло до цифры 1 598. Значит, почти в любом …

Вклады в Россельхозбанке для пенсионеров : процентные ставки и условия Россельхозбанк предлагает для пенсионеров вклады физических лиц под выгодные проценты: пополняемые, с возможность частичного снятия денег без потери доходности, а …

Служба поддержки: 8-(800) 200-02-90 Потребительские кредиты Россельхозбанка #8212; это довольно интересное предложение на рынке потребительского кредитования. Россельхозбанк предлагает несколько вариантов кредита наличными, с различными условиями по процентным ставкам, срокам погашения …

Рейтинг Россельхозбанка среди банков России на территории России пользуется большим спросом. Связано это с тем, что финансовая организация предоставляет высокий уровень обслуживания для своих клиентов. Помимо всего прочего банк гарантирует …

Особенности кредита наличными в Россельхозбанке Потребительское кредитование – это хорошая возможность получить необходимую сумму денежных средств быстро, удобно и в срок. Многие финансовые структуры в РФ оказывают услуги выдачи средств …

Кредитные карты «Россельхозбанка» (виды, условия). Как получить кредитную карту «Россельхозбанка»? Несмотря на свой относительно небольшой возраст, кредитная карта стала одним из наиболее востребованных банковских инструментов на сегодняшний день. С ее …

как погасить кредит в банке Россельхозбанк без процентов 506 кредитных карт, 640 дебетовых, 103 банков Войти Москва Каталог карт Можно ли частично досрочно погасить кредит в Россельхозбанке? Здравствуйте.Ответьте пожалуйста,я взяла …

Условия кредитов в Россельхозбанке Потребительский кредит в Россельхозбанке — это весьма привлекательный вариант, так как организация предлагает большое число программ на достаточно выгодных условиях. Кредиты от Россельхозбанка имеют массу преимуществ, …

Ипотека в Россельхозбанке Навигация по статье: Что такое ldquo;Россельхозбанкrdquo; ldquo;Российский Сельскохозяйственный банкrdquo; #8212; один из крупнейших банков России. Изначально создавался в целях развития национальной финансово-кредитной системы агропромышленного сектора и сельских …

https://www.youtube.com/watch?v=32xRl7Za8W0

Подключение интернет банка в Россельхозбанке Специалисты банка пытаются внедрить максимум полезных сервисов, которые помогут клиентам более эффективно управлять своими финансами. Россельхозбанк также может похвастаться множеством полезных услуг и сервисов, среди …

Источник: http://organoid.ru/rosselxozbank/kredity-dlya-ip-v-rosselxozbanke

Кредит для ип — в Россельхозбанке, Сбербанке, ВТБ24, без подтверждения дохода, без залога и поручителей, с нулевой отчетностью

Страны, в которых доля малого предпринимательства составляет более 60-70% от ВВП гораздо проще преодолевают негативные последствия кризисов.

В России на индивидуальное предпринимательство приходится всего 15% ВВП страны. Право заниматься предпринимательством закреплено ст. 34 Конституции РФ.

Поэтому развитие и расширение банковских продуктов по финансовой поддержке ИП как никогда актуально. Сравнительно недавно кредитование для этой категории деловых людей приобрело у банков большую популярность и стали появляться разные финансовые программы помощи малому бизнесу.

Кому это выгодно

Хотя на сегодня частный предприниматель и может воспользоваться широким спектром банковских услуг (ст.2 ГК РФ), например, одним из классических видов заимствования (экспресс-займом, целевым для развития бизнеса и пр.), многие представители малого бизнеса отказываются от такой финансовой помощи. Почему?

Для этого есть веские причины, основными из которых являются бюрократическая волокита и непомерно высокая плата за пользование заемными деньгами. Большинство ИП предпочитают оформить потребительский заем как физическое лицо, чем собрать множество документов, ждать решения до полумесяца и платить потом высокие проценты. И не факт, что банк даст деньги.

А если его нет? Сумма заемных денег будет гораздо ниже заявляемой, а проценты – высокими. Большим тормозом для ИП в принятии решения взять ссуду в банке является наличие поручителей. Немногие решаться взвалить на себя проблемы «темной лошадки».

И даже решившись взять кредит, частный предприниматель подает заявки в разные банки не только для выбора оптимальных условий, но и с целью минимизации риска, если в каком-нибудь из банков будет дан отказ.

Вот здесь он и сталкивается с трудностями соблюдения для каждого банка разных требований:

  • по набору документов;
  • по обеспечению залога;
  • по срокам оглашения вердикта;
  • по издержкам на оформление заявки.

И получается так, что вместо того, чтобы стать партнерами с банками, многие ИП испытывают недоверие к их продуктам. Да и сами банки, надо признаться, очень неохотно и с опаской дают деньги взаймы малому бизнесу.

Они выдвигают завышенные требования под высокие проценты. А в результате, стартапы малого бизнеса практически не кредитуются.

Но большинство финансовых организаций склоняются к положительному решению по выдаче ссуды только для тех ИП, которые имели активное движение денежных средств на своем расчетном счете хотя бы за последние 6-12 месяцев.

Целевое назначение выдаваемых сумм

Все целевые банковские продукты, предлагаемые ИП-шникам, подразделяются на две условные группы:

  • финансовая помощь на открытие бизнеса;
  • заем уже действующему бизнесу.

Первый вид имеет ограниченное развитие, его предлагает малое количество банков. Для «счастливчиков», сумевших получить деньги в кредит на открытие своего бизнеса, банк выставляет жесткие условия – срок не более трех лет под высокий процент.

Именно поэтому российским правительством разработана Программа финансовой помощи предпринимателям, в рамках которой предусмотрена компенсация части ставки по оплачиваемым процентам по ссуде. Для этого частный предприниматель предоставляет все необходимые документы и разработанный бизнес-план своего предприятия. Комиссия выносит решение о предоставлении или нет финпомощи ИП.

По иному обстоит дело с займами действующим фирмам. В этом случае решаются проблемы пополнения оборотных средств, покупки сырья и материалов, для расширения бизнеса и прочее. Такие займы имеют отличительную черту – строго целевое назначение.

Кредитуют банки действующий малый бизнес намного охотнее, чем новичков. В договоре займа обязательно должна указываться цель кредита, причем банк в любое время может проверить использование заемных средств.

Целевые ссуды работающим фирмам выдаются банками обычно после 1 года успешной работы. Для этого предпринимателем предоставляются в банк копии финансового отчета предприятия, выписки из книги учета доходов и расходов, справка о движении денежных средств на расчетном счету ИП и пр.

Часто у ИП возникает вопрос, нужно ли платить налог на сумму взятого займа в банке?

 В этом случае может быть 2 варианта:

  1. ИП взял ссуду как юридическое лицо на определенные цели. В этом случае сам размер тела займа не является доходом, так как подлежит возврату. А вот сумма процентов, уплаченных за пользование кредитом, позволяет уменьшить полученные доходы от предпринимательской деятельности. При этом, полученный заем и связанные с ним платежи необходимо обязательно отображать в бухгалтерских проводках.Здесь следует учесть, что если предприниматель хочет взять кредит ИП и предоставить банку заведомо ложную информацию о своей деятельности, то его действия подпадают под ст. 176 УК РФ.В случае, если этим деянием был нанесен крупный материальный ущерб, то виновный карается штрафом до 200 тысяч рублей, либо принудительными работами длительностью до 240 часов, либо до 5 лет лишения свободы.
  2. ИП взял кредит как физическое лицо. А для частных лиц потребительские ссуды налогом не облагаются.
Читайте также:  Квартира в ипотеку в росбанке, взять ипотеку на квартиру

Виды займов

Рассмотрим основные виды займов, предлагаемые банками для частного предпринимательства. Из множества банковских продуктов стоит выделить 3 основных, которые пользуются наибольшей популярностью к заимодавцу. Они представлены на графике ниже:

(нажмите для увеличения)

для пополнения оборотного капитала

В разных банках название продукта может отличаться, но суть одна.

Вливание дополнительных средств в оборотный капитал может оказать помощь в предоставляемой скидке на приобретение большой партии сырья или комплектующих, а также на другие цели, возникающие в процессе интенсификации производства.

Отличительной особенностью продукта является его низкая процентная ставка (около 11% годовых). Полученные средства нужно погашать не сразу, а по истечение 3-х месяцев со дня выдачи кредита. Под залог можно оставить даже купленный товар.

 на целевые нужды

Ссуда предназначена для покупки дорогостоящего оборудования, транспортных средств для обслуживания бизнеса, на развитие и расширение производства, услуг и пр. (ст.814 ГК РФ).

Другие банки предоставляют заем под больший процент. Отсрочка первого платежа по погашению долга составляет до 6 месяцев, а это очень важно для ИП. Ведь за этот период, при условии быстрой оборачиваемости кредитных средств, можно не только полностью погасить долг, но и получить существенную прибыль.

И теперь вам уже не надо будет одалживать дополнительные средства, а, напротив, вы можете открыть в этом банке счет для хранения прибыли. Срок такого заимствования составляет до 5 лет.

Инвестиционный заем

Для новых и перспективных видов частного предпринимательства банками разработано кредитование различных новаторских идей. Это своего рода, банковская инвестиция.

На эти деньги ИП может приобретать все имущество, оборудование, сырье для воплощения бизнес-идеи в реальность.

Кроме того, в договоре можно изменить условия предоставления залога на какую-то часть ссуды, т.е. при среднем уровне в 15% можно договориться с банком на 10%. Остальные условия такие же, как и при целевых видах займов.

Заем под залог

Выгодный, но, в то же время, и рискованный вид заимствования.

Выдается кредит для ИП под залог:

  • автомобиля;
  • зданий;
  • оборудования;
  • готовой продукции;
  • прочего имущества, ему принадлежащего.

Но если ИП в определенное время оказался финансово несостоятельным и не смог обеспечить выполнение взятых обязательств по обеспечению займа, то заложенное имущество продается банком «с молотка», т.е. через аукцион. Подчас цены на такое имущество бывают очень низкими, т.к. оцениваются по остаточной стоимости.

Поэтому советуем почаще интересоваться выставляемыми лотами и ценами на них. Нередко на таких аукционах можно купить все, что нужно для ведения бизнеса, по низкой цене и без необходимости искать кредиты.

Кроме существующего риска, у займа под залог есть и еще один минус. Ссуда выдается в размере 80% от стоимости заявленного для покупки имущества. Остальные 20% придется искать самим.

Товарный заем

По этому виду заимствования ИП может взять, согласно ст.822 ГК РФ, любой товар, оформить письменное соглашение с продавцом, в котором оговорить необходимые и устраивающие обе стороны условия. Сумма процентов оплачивается одновременно с расчетом за товар ст.1 и ст.29 Закона РФ № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Если частный предприниматель ищет банк, который смог бы ему предоставить товарный кредит с отрицательной кредитной историей, то ему следует обратиться в Номос банк, Ренессанс Кредит Банк, Тинькофф Банк и др.

Заем может быть выдан только на основании большого количества документов, подтверждающих платежеспособность ИП, а в залог должен быть предоставлен покупаемый товар. При этом не обойдется без высоких процентных ставок.

Валютное заимствование

Валютное кредитование оформляется чаще всего в долларах США или в евро. Преимуществом является его финансовая выгода по сравнению с рублевыми займами.

Однако касается это только тех ИП, которые получают выручку в соответствующей валюте. Именно в этом случае можно сэкономить на процентной ставке и не потерпеть убытка от конвертации.

Кредит без залога и поручителей

Такой вид заимствования без залога и поручителей можно получить как физическое лицо, по алгоритму получения обыкновенной потребительской ссуды.

В первом случае, для оформления займа нужно предоставить в банк:

  • учредительные документы;
  • отчет о финансовой и хозяйственной деятельности ИП;
  • выписку по кассовым операциям за последние полгода (в некоторых банках требуют только за 3 месяца);
  • также необходимо наличие поручительства собственника малого предприятия.

Во втором случае, ссуда оформляется по стандартным требованиям банка при оформлении потребительского займа:

  • наличие паспорта;
  • регистрации в месте нахождения банка;
  • справки по форме 2-НДФЛ;
  • копии трудовой книжки и др.

Если не учитывать высокую процентную ставку до 30%, то такие займы относятся к самым легким и простым в одобрении решения и в получении заемных денег в сумме свыше 500 тысяч рублей на срок до 7 лет.

Предлагаем посмотреть предложения различных банков, выдающих займы ИП как юридическим лицам, в ниже приведенной таблице.

Как видим, самый выгодный заем предлагает Сбербанк, Альфа-банк и Номос-банк. А самым осторожным оказался Райффайзенбанк с австрийскими инвестициями.

Под залог

Ссуды под залог (ФЗ РФ №367 от 21.12.13 года) являются выгодными как для банка, так и для ИП. Банк гарантированно получает залог в случае невыплаты долга, а частный предприниматель – пониженную плату за пользование займом.

Для юридического лица процедура получения займа более сложная, чем для частного:

  • бумаг надо собрать больше;
  • рассматривают заявку около 30 дней.

Но в финансовом плане заем гораздо выгоднее, чем если бы он оформлялся для физического лица:

  1. Во-первых, процентная ставка ниже. Это объясняется тем, что на основе более полного объема документов банк гораздо легче сможет оценить свой риск. Справка о доходах физлица такой полной картины не даст.
  2. Во-вторых, сумма заемных денег банком выделяется большая, так как цель – прозрачна.
  3. В-третьих, формируется КИ юридического лица, что дает при положительном исполнении долговых обязанностей ИП более лояльное рассмотрение повторной заявки на кредит. Да и условия получения ссуды будут выгоднее в финансовом плане.

Наличие обеспечения займа понижает беззалоговую процентную ставку, как правило, на 5-7 процентных пункта.

Как физическому лицу

Рассмотрим теперь вариант получения ссуды для ИП в качестве физического лица. Ипотека или автокредит относятся к наиболее лояльным видам займов для ИП как физического лица. Для банков совершенно без разницы, как оформляется заем частному предпринимателю – как физическому лицу, или юридическому.

Есть залог, квартира или автомобиль, поэтому для физического лица достаточно предоставить справку о доходах. В остальных случаях оформляется потребительская ссуда, условия которой стандартны для любого банка. Главное, чтобы ваш ежемесячный доход был вдвое больше необходимых сумм для погашения, разработанных соответствующим графиком.

Льготный

В каждом банке существуют свои льготные условия для малого бизнеса. Льготный является выгодным кредитом для ИП.

Общие черты его в любом банке следующие:

  • низкая процентная ставка;
  • более длительный срок погашения займа;
  • упрощенная процедура в части предоставления количества документов;
  • в некоторых случаях обеспечение не требуется.

Льготного кредитования лишены те предприниматели, чей бизнес находится в стадии банкротства, занесены в черный список или имеют государственные непогашенные долги.

Экспресс займ

Это упрощенный вид потребительского займа. Его отличие от остальных видов – в скорости оформления (обычно до 1 часа).

Для получения быстрых денег требуется всего 2 документа: паспорт и права или другой документ, по которому возможна идентификация личности. Но если вы – постоянный клиент банка, то и условия будут более мягкими и финансово более выгодными.

Онлайн

Кредит онлайн для ИП можно выбрать из множества ресурсов интернет-сайтов, где представлены предложения банков. Осуществив непродолжительный серфинг по просторам Интернета, можно выбрать самое оптимальное предложение, как, например, показано на следующей картинке.

Читайте также:  Автокредиты на ford быстробанка - 8 предложений

С нулевой отчетностью

Если у ИП нулевые декларации о доходах – ссуду он может получить только в том случае, если предоставит в банк дополнительные документы кроме основного пакета. Это документы, которые косвенно смогут подтвердить имеющиеся у него в обороте достаточные денежные средства для обслуживания будущего долга.

Это могут быть различные выписки с расчетного счета, имеющиеся в собственности предприятия объекты недвижимости, автотранспорт и пр.

Кредит ИП без подтверждения дохода

Заем ИП как юридическому лицу без подтверждения дохода ни один банк не выдаст. Ведь это все равно что выбросить деньги на ветер. Алгоритм возможной попытки уверить банк в своей платежеспособности тот же, как и при нулевой отчетности.

Список документов

Для рассмотрения заявки по выдаче ссуды для ИП, банку нужно предоставить следующие документы:

  • паспорт частного предпринимателя; заявление с просьбой предоставить заем;учредительные документы на малое предприятие.

Это основной перечень документов, которые требуются в любом банке.

Кроме того, для подтверждения платежеспособности претендента на ссуду потребуются и такие документы:

  • копия регистрационного свидетельства в ЕГРИП;
  • отчет о финансовой деятельности предприятия;
  • копия свидетельства, выданного в налоговой службе, о постановке на учет;
  • копия налоговой декларации на последнюю дату;
  • копия лицензии на проводимую деятельность;
  • банковские выписки о состоянии расчетного счета и др.

У каждого банка свой перечень необходимой документации.

Какие банки выдают ссуду для ИП

Предлагаем ознакомиться с условиями и размерами кредитов для ИП разными российскими банками, где указаны средние процентные ставки (так как для ИП существует несколько предложений продуктов).

Таблица. Предложения кредитов от банков для ИП.

Название банка Ставка (%) Макс.сумма (руб) Срок предо-ставления (мес) Требования
Россельхоз 14,5 7 000 000 60 Залог. Поручительство. Документы в индивидуальном порядке.
Сбербанк 18,5 7 000 000 60 Залог. Поручительство. Документы в индивидуальном порядке.
ВТБ 24 11,0 80% стоимости залога 84 Залог. Поручительство. Документы в индивидуальном порядке.
Альфабанк 16,0 6 000 000 36 Залог. Поручительство. Документы в индивидуальном порядке.
Хоумбанк 19,9 700 000 60 Паспорт. Военный билет. Финотчет за 6 мес. Копия труд книжки.
Тинькофф Банк 15,25 15 000 000 60 Залог. Документы в индивидуальном порядке.
Банк Москвы 24 300 000 48 Паспорт. ИНН. Копия трудовой книжки.
Пробизнесбанк 24 360 000 48 Залог. Поручительство. Документы в индивидуальном порядке.

Из таблицы видно, что кредит для ИП в Россельхозбанке является самым выгодным. А самыми дорогими займами являются продукты банка МОСКВЫ и Пробизнесбанка.

Можно ли погашать долг со своего личного расчетного счета

Любой гражданин России, будучи ИП, ведет бизнес от своего имени. Поэтому, согласно ст.24 ГК РФ, и за свой долг он отвечает лично, т.е. своим имуществом.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-dlja-ip/

Россельхозбанк – кредиты индивидуальным предпринимателям – подбор вариантов

Россельхозбанк предлагает своим клиентам целый спектр разнообразных кредитных продуктов для развития малого и среднего бизнеса. Мы подобрали 8 вариантов, которые представлены ниже в виде таблицы, чтобы вам было проще их сравнивать.

Россельхозбанк – кредиты индивидуальным предпринимателям – 8 кредитов для бизнеса:

«Госконтракт»

Предоставляется в… Ставка % Предельная сумма кредита Предельный срок кредита Материальные составляющие клиента Срок оформления
Рубли РФ От 12% 45 млн. руб. До 12 месяцев
  • Залог со стороны 3их лиц;
  • Корпоративное имущество;
  • Поручительство сторонних фондов;
  • Ценные бумаги (акции, векселя, паи ПИФов);
  • Могут и не потребоваться

«Доступный»

Предоставляется в… Ставка % Предельная сумма кредита Предельный срок кредита Материальные составляющие клиента Срок оформления
Рубли РФ От 15% 1 млн. руб. До 36 месяцев Нет необходимости

«Целевой на новый автотранспорт, технику или иное оборудование»

Предоставляется в… Ставка % Предельная сумма кредита Предельный срок кредита Материальные составляющие клиента Срок оформления
Рубли РФ От 13,5% До 120 месяцев Приобретаемое имущество

«Целевой на подержанную технику и оборудование»

Предоставляется в… Ставка % Предельная сумма кредита Предельный срок кредита Материальные составляющие клиента Срок оформления
Рубли РФ От 13,5% До 48 месяцев Приобретаемое имущество

«Организация семейного фермерства и/или цеховое производство и переработка животной продукции»

Предоставляется в… Ставка % Предельная сумма кредита Предельный срок кредита Материальные составляющие клиента Срок оформления
Рубли РФ От 13% До 180 месяцев
  • Залог со стороны 3их лиц;
  • Корпоративное имущество;
  • Поручительство сторонних фондов;
  • Личное имущество;
  • Смешанное обеспечение;
  • Залог приобретаемого имущества

«Овердрафт персональный»

Предоставляется в… Ставка % Предельная сумма кредита Предельный срок кредита Материальные составляющие клиента Срок оформления
Рубли РФ От 11% 10 млн. руб. До 12 месяцев Нет необходимости

«Стань фермером»

Предоставляется в… Ставка % Предельная сумма кредита Предельный срок кредита Материальные составляющие клиента Срок оформления
Рубли РФ От 8,5% 15 млн. руб. До 120 месяцев
  • Залог со стороны 3их лиц;
  • Корпоративное имущество;
  • Поручительство сторонних фондов;
  • Личное имущество;
  • Смешанное обеспечение;
  • Залог приобретаемого имущества;
  • Может и не потребоваться

Россельхозбанк – кредиты индивидуальным предпринимателям, а вернее возможный их список, замыкает «Экспресс»

Предоставляется в… Ставка % Предельная сумма кредита Предельный срок кредита Материальные составляющие клиента Срок оформления
Рубли РФ Индивидуально 1 млн. руб. До 36 месяцев Нет необходимости 4 дня

Как мы видим, предлагаемые Россельхозбанком кредиты индивидуальным предпринимателям предоставляются в достаточно широком выборе. Какой он будет и для каких целей – решать только вам.

Источник: http://russiansbank.ru/rosselhozbank-kredityi-individualnyim-predprinimatelyam-podbor-variantov.html

Кредиты от Россельхозбанка

Основной ориентир деятельности Россельхозбанка – развитие сельского хозяйства в малом и крупном секторе. Поэтому среди кредитных программ большая их часть имеет такую специализацию.

Россельхозбанк – финансовое учреждение, которое в столь нестабильной финансовой ситуации продолжает кредитовать частных лиц, не пренебрегает выдачей кредитов организациям и индивидуальным предпринимателям. Итак, какие же требования предъявляет Россельхозбанк и что нужно знать будущему заемщику?

Предъявляемые требования

Заемщики, которые не относятся к особым группам, могут получить всего три вида кредита:

Без обеспечения. Этот вид займа без обеспечения заемщик может оформить на сумму до 750 тысяч рублей. Ставка составляет 27-32% в год, но при согласии клиента на страховку снижается на 2%. Максимально допустимый период погашения задолженности – три года.

С обеспечением. Для желающих получить сумму до 1 млн рублей или же продлить период выплат до 60 месяцев банк предоставляет такую возможность. Только в этом случае обязательно потребуется залог или созаемщик.

Рефинансирование. Россельхозбанк предлагает программу рефинансирования. Для погашения кредита, взятого на потребительские цели в другом банке, годовая ставка варьируется от 25 до 39%.

Для этого кредитного продукта обязательно поручительство, необходимое количество лиц определяется суммой займа.

В случае страхования жизни и здоровья всех участников программы (как основного заемщика, так и поручителей) Россельхозбанк снижает процентную ставку на два пункта.

Для зарплатных клиентов банка действуют другие предложения. В случае если на кредит под обеспечение или рефинансирование претендует клиент с зарплатной картой, то вышеуказанная ставка снижается на 4%. Для кредита без обеспечения снижение ставки происходит всего на 1,5-2%, но при этом возрастает максимальная сумма займа до 1 млн рублей.

Для участников программы «Надежный клиент» также существуют льготные условия.

К этой категории автоматически относятся те клиенты, которые уже брали займ в Россельхозбанке и успешно с ним рассчитались в оговоренные сроки. Такие надежные заемщики могут оформить кредит по ставке 23-28% годовых.

При этом участие не менее одного поручителя обязательно. В случае отказа от страхования здоровья и жизни банк поднимает ставку на 2%.

Продукт «Пенсионный» предназначен для выдачи кредита пенсионерам возрастом до 75 лет. Выдача займа происходит на следующих условиях: сумма – до 500 тысяч, период погашения – от 5 до 7 лет, годовая ставка – 21-26%. Для тех лиц, которые страхуют свою жизнь и здоровье ставка снижается на 3%. Это вполне объяснимо, так как банк, таким образом, снижает свои риски.

Программы для развития сельского хозяйства

Чтобы получить кредит для развития сельского хозяйства, заемщику потребуется подтвердить владение дачным или земельным участком.

Сделать это можно посредством следующих документов: свидетельство на право собственности земли или участка, договор аренды на долгий срок или книжка члена объединения садоводов.

Если в наличие у потенциального заемщика есть хотя бы один из перечисленных документов, то он может рассчитывать на специальные предложения Россельхозбанка.

Программа «Садовод». Если этот кредит берется сроком до 3 лет, то подтверждение целевого назначения банку не потребуется предъявлять. Если же для погашения необходим больший срок – до 5 лет, тогда займ может быть только целевым.

В любом случае залог или наличие поручителя является обязательным пунктом для одобрения заявки. Максимально допустимая сумма — 1,5 млн рублей. Ставка варьируется между 27 — 32% в год.

Снижение ее на 2% возможно при добровольной страховке жизни и здоровья.

Читайте также:  Кредиты наличными в день обращения промтрансбанка - 21 - вариантов, взять кредит в день обращения по паспорту

Продукт «Инженерные коммуникации». Эта программа разработана специально для тех клиентов, которые хотят получить средства для проведения любых инженерных коммуникаций.

Для решения этих вопросов банк предлагает займ до 500 тысяч рублей со сроком погашения до 5 лет. Обязательное пункт для этого вида займа — залог или созаемщик. Годовая ставка зависит от срока и находится в пределах от 27 до 32%.

Страховка принесет заемщику 2% скидки.

Программа «На развитие личного подсобного хозяйства». Этот продукт рассчитан на граждан, которые нуждаются в средствах для решения определенных сельскохозяйственных целей.

Например, покупка ГСМ, удобрений или семян и прочее. Максимально допустимая сумма кредита по этому продукту составляет 700 тысяч рублей. Срок погашения – до 5 лет.

Годовая ставка меняется от 25 до 29% в зависимости от периода погашения задолженности.

Займ выдается только под поручительство или залог. При этом обязательно документальное подтверждение целевой траты полученных средств.

Ипотека

По сравнению с другими банковскими учреждениями, предлагающими этот продукт на финансовом рынке, Россельхозбанк предлагает не самые выгодные стандартные условия.

Первоначальный взнос не должен быть внесен в размере меньшем, чем 15% от оценочной стоимости, а процентная ставка составляет 20,5 -22,5% годовых, хотя она может быть снижена на 3,5% за счет страхования жизни и здоровья заемщика.

Но для некоторых категорий граждан банк предлагает достаточно привлекательные условия. В рамках программы «Молодая семья» для клиентов предоставлена возможность оплатить первоначальный взнос в размере 10%, при этом есть возможность оформления кредитных каникул сроком на 3 года при рождении ребенка. Также отсрочка возможна на момент строительства при ипотеке на долевку.

Участие в программе могут принять семьи, в которых возраст одного из супругов не старше 35 лет. В материале «Социальная ипотека» вы сможете найти информацию о принципах выдачи ипотеки на особых условиях. Узнайте, чем социальная ипотека отличается от привычного нам ипотечного займа!

Общие принципы кредитования в Россельхозбанке

Сервис банка удобен для потенциальных заемщиков. По желанию клиента оформление заявки может проходить не только в отделении, но и онлайн. Для удобства клиентов на сайте банка размещен кредитный калькулятор, позволяющий рассчитать возможные суммы и выбрать варианты займа.

Поданная заявка рассматривается до 10 рабочих дней, но при этом предложение на оформление кредита действительно в течение 2 месяцев.

Условия, которые выдвигает банк для заемщиков достаточно лояльные, по сравнению с остальными финансовыми учреждениями.

Минимальный возраст заемщика – 23 года, но некоторые программы позволяют снизить уровень до 14 лет. Минимальный стаж на последнем месте работы — четыре месяца, но при этом непрерывность трудовой деятельности должна быть не менее года.

Чтобы подтвердить доход, заемщик имеет несколько возможностей. Банк не вносит ограничения только основным местом работы, к рассмотрению принимаются подтверждающие документы о частичной занятости, предпринимательской деятельности или сверхурочных работ.

Планируя взять ипотеку, заемщику разумно узнать, кто такой кредитный брокер. Не исключено, что услуги этого специалиста помогут неплохо сэкономить на общей стоимости ипотечного займа.

Это распространенная практика в европейских государствах, которая медленно, но верно приживается и в наших широтах.

Используйте ипотечные продукты, правильно планируя траты, и наслаждайтесь жизнью в собственной квартире или уютном доме! В материале «Ипотечный брокер» вы найдете сведения о принципах работы ипотечных брокеров, помогающих получить лучшую процентную ставку.

Планируя оформить кредит в этом финансовом учреждении, заемщику лучше продумать оптимальные способы погашения, определить максимальную сумму, которую семья заемщика сможет вносить в качестве платежа, и только после этого выбирать окончательный кредитный продукт.

Разумное решение – выбрать кредитный продукт, ежемесячные платежи по которому не будут превышать третью часть от совокупного дохода семьи.

Речь идет о стабильных заработках, если ваш заработок колеблется от сезона к сезону, зависит от процентов по продажам, то резонно предпочесть средневзвешенные 25% от среднемесячного доход семьи.

Такой подход к определению суммы ежемесячного платежа позволит не вогнать себя в долговую яму, легко платить займ, но при этом жить привычной жизнью, не отказывая себе и домочадцам в привычных мелких радостях.

Источник: https://acredo.ru/sovety/banki/krediti-ot-rosselhozbanka/

Кредиты для ООО в Россельхозбанке

Не только физическим лицам требуется финансовая поддержка современных банковских компаний. Необходимость в денежных ссудах может возникнуть у юридических лиц при покупке нового оборудования или закупке товаров, также на начальной стадии развития бизнеса.

Компании и небольшие фирмы могут воспользоваться кредитными предложениями современных финансовых учреждений и взять ссуду на несколько лет с процентными начислениями.

Кредиты для ООО в Россельхозбанке предусматривают наличие нескольких программ, которые предоставляются на выбор клиентам в зависимости от цели получения денег.

Государственная поддержка и другие варианты

Предпочтительным методом кредитования для юридических лиц являются программы с государственной поддержкой. Россельхозбанк аккредитован для участия в Программе подобного финансирования на льготных условиях. Субъекты малого и среднего предпринимательства могут рассчитывать на ежегодные ставки в размере 10-11%. К остальным нюансам относится:

  • сумма — до одного миллиарда рублей;
  • сроки устанавливаются индивидуально;
  • минимальная сссуда — 50 000 000;
  • возможно заполнение заявки и анкеты в режиме реального времени;
  • приоритетные цели кредитования — расширение и модернизация производства, закупка новой техники для улучшения продуктивности в работе.

Юридические лица могут рассчитывать на выдачу ссуды, если нужно купить коммерческую недвижимость, на сумму до 200 миллионов рублей на восьмилетний срок. Первоначальный взнос должен составить от двадцати процентов от общей стоимости приобретения. Банк может потребовать предоставления имущества под залог или привлечения поручителей.

Следующий вариант — это займ на проведение сезонных работ. Он предлагается только предприятиям, которые являются сельскохозяйственными производителями и заняты в этой сфере деятельности. Кредит для ООО Россельхозбанком выдается на сроки до двенадцати месяцев. Лимит устанавливается в зависимости от конкретных потребностей заемщиков.

Для многих современных учреждений очень важным является исполнение государственного контракта, если фирма участвовала в конкурсе и выиграла тендер. Для исполнения своих обязанностей представители Общества открытого типа могут сделать запрос в банковскую компанию и взять ссуду для этих целей.

Сумма займа не будет превышать цифру, указанную в акционной документации. Устанавливаются сроки до 90 дней. За это время заемщик должен погасить весь долг со сделанными начислениями. Процентная ставка также зависит от времени, за которое клиент обязуется погасить весь долг.

Поручительство и предоставление залога — обязательные условия для одобрения ссуды. Чтобы рассчитывать на положительный результат, юридическое лицо на протяжении последних трех лет должно работать по двум или более государственным контрактам.

Проценты выплачиваются ежемесячно, но возможно и единовременное внесение полной денежной суммы.

Дополнительные варианты финансирования для ООО

Если предпринимателям срочно необходимы денежные средства, они могут воспользоваться программой экспресс-финансирования для инвестиционных целей или текущих расходов. Россельхозбанк предлагает следующие варианты выдачи кредитов для ООО:

  • допустимый лимит займа — от ста тысяч до одного миллиона рублей;
  • сроки кредитования — до трех лет;
  • минимальный первый взнос — от 10% от общей суммы;
  • отсутствие комиссии;
  • процентные ставки рассчитываются в персональном порядке;
  • в качестве обеспечения потребуется привлечение поручителей, в залоге нет необходимости.

Также представителям малого и среднего бизнеса компания может предложить «Рациональный заем». Он выдается в рублях и может быть потрачен в инвестиционных целях. К главным особенностям кредитования можно отнести:

  • лимит от одного до тридцати миллионов в национальной валюте;
  • сроки погашения — до пяти лет;
  • персональный расчет начисления ежегодной ставки;
  • в качестве залога принимается корпоративное или личное имущество;
  • поручителями могут стать акционеры, соучредители предприятия, супруг/супруга.

Все указанные программы распространяются на граждан в возрасте от 18 до 60 лет при условии, что их бизнес существует уже на протяжении года. Обязательное условие — положительная кредитная история, отсутствие просроченных платежей в других банках.

Российские финансовые компании предлагают разные варианты кредитования для физических лиц, но и для бизнесменов также имеются разнообразные выгодные предложения, которые позволяют брать денежные средства на покупку оборудования, товаров, модернизацию производства, использовать в других целях.

Россельхозбанк отдает предпочтение сельскохозяйственным предприятиям при выборе.

Источник: http://kredit-2014.ru/kredity-dlya-ooo-v-rosselxozbanke/

Ссылка на основную публикацию