Онлайн калькулятор рефинансирования ипотеки в 2018 — рассчитать ипотечным калькулятором переплату в других банках

Рассчитать рефинансирование ипотеки — онлайн калькулятор

Ваш текущий кредит Шаг 1

Параметры рефинансирования Шаг 2

Ежемесячный платеж:<\p>

Переплата:<\p>

Выгода Шаг 3

Переплата уменьшится на

за весь срок кредита.

Ежемесячный платеж уменьшится на

в месяц.

Срок кредита уменьшится на

Калькулятор рефинансирования ипотеки – это удобный для потенциального заёмщика инструмент, позволяющий в режиме онлайн вычислить примерную стоимость рефинансирования ипотечного кредита.

Сегодня многие граждане нашей страны желают получить кредит в других банках на более выгодных условиях для погашения старого долга.

И это понятно – проценты по ипотеке снижаются каждый год, а долговременный займ, взятый во время кризиса, ложится тяжёлым бременем на семейный бюджет.

Что рассчитает онлайн калькулятор

  • размер ежемесячной выплаты;
  • точную сумму переплаты в виде вознаграждения банку;
  • суммарный итог всех выплат

Чтобы получить эти результаты вам необходимо будет ввести в предлагаемую форму размер желаемой ссуды, годовой процент, под который берётся займ, и срок кредитования. Расчёт проводится в течение нескольких секунд, а полученные результаты могут сразу продемонстрировать финансовую перспективность такого решения.

У нас Вы можете найти калькуляторы:

  • Сбербанк
  • ВТБ 24
  • Альфа-Банк
  • Газпромбанк
  • Росбанк
  • Россельхозбанк
  • Тинькофф Банк

«Подводные камни» перекредитования

Предлагаемый многими банками онлайн калькулятор позволяет примерно рассчитать стоимость нового кредита. Однако этот инструмент не способен учесть достаточно широкий список нюансов, способных повысить цену кредитной линии. Прежде чем начать рефинансировать старый долг, вам стоит оценить следующие риски и затратные статьи:

  • Если вы уже выплатили проценты и приступили к выплате тела ипотечного кредита, перекредитование просто не имеет смысла.
  • Новый банк может потребовать проведение оценочной экспертизы недвижимости, результаты которой могут сыграть, как на стороне владельца, так и в пользу кредитора.
  • Далеко не все банки позволяют вывести предмет залога (квартиру, дом) из-под обременения для последующей продажи.
  • Вам придётся погасить все старые задолженности и собрать документы заново – только тогда банк может предложить выгодные условия перекредитования.
  • Плохая кредитная история и негативные отзывы предыдущего банка могут стать причиной отказа в выдаче ссуды без каких-либо пояснений даже при наличии всех необходимых документов, подтверждающих вашу финансовую состоятельность.

В любом случае использование онлайн калькулятора для рефинансирования ипотеки предоставляет возможность примерно понять, в какую сумму вам обойдётся новый долг. Чтобы узнать о совокупных предстоящих расходах, рекомендуем проконсультироваться со специалистами соответствующего банка, уточняя все важные детали.

Источник: http://www.kreditnyi-calculator.ru/kalkulyator-refinansirovaniya-ipoteki/

Рассчитать рефинансирование ипотеки на калькуляторе онлайн в 2018 году

Ипотека на первоначальных условиях. Сумма к погашению — 1 527 244 ₽. При погашении ипотеки по ставке 11 % размеры ежемесячного платежа составят 50 000 ₽. При этом на полное погашение кредита понадобится 3 года. Переплата (сумма, которую нужно отдать банку за пользование кредитом сверх основного долга) за три года составит 272 756 ₽.

После рефинансирования. Погасить осталось 1 527 244 ₽. После рефинансирования ипотеки процентная ставка составила 8%. Размеры ежемесячного платежей составят 47 858 ₽, полностью погашена ипотека будет через 3 года. Переплата за указанный период составит 195 644 ₽. При этом ваша экономия по сравнению с изначальными условиями кредитования составит 77 112 ₽.

Дополнительные расходы, которые потребуется понести при оформлении рефинансирования ипотеки. При переходе из одного банка в другой, а также иногда в масштабах одного банка могут появиться дополнительные расходы. Их общую сумму нужно вычесть из ожидаемой суммы экономии.

Обязательные расходы: банк потребует застраховать залоговое имущество, риск материальных потерь, жизнь, здоровье и трудоспособность заемщика — это может составить от 0,65% суммы кредита, за оценку квартиры оценщиком придется заплатить от 3000 ₽, обязательная госпошлина за снятие и наложение обременения — 1000 ₽. Здесь приведены примерные цифры, точные нужно уточнить в своем банке.

Необязательные расходы (могут меняться в разных банках): комиссия за перевод денег для закрытия текущего кредита — 1500 ₽, повышенная ставка, действующая до того момента, пока залоговая собственность не будет оформлена в пользу нового банка — 0,5–2 процентных пункта сверх оговоренной процентной ставки.

Решить эту проблему призвано рефинансирование ипотеки других банков. Такую программу сегодня предлагают многие кредитные организации. Суть ее проста – заемщик оформляет новый ипотечный кредит на более выгодных условиях и направляет его на погашение старой ипотеки. У него появляется новый график оплаты, новый срок или сумма.

Рефинансирование можно оформить в банке, где была ранее открыта ипотека, или выбрать любой другой. Первый вариант удобнее, так как процедура будет проще, а пакет документов меньше.

Но практика показывает, что экономически целесообразнее выбрать банк с минимальной ставкой, прозрачными и выгодными условиями, не привязываясь к тому, где вы оформили кредит изначально.

Рефинансирование выгодно по многим причинам:

  • позволяет снизить размер платежа;
  • есть возможность сменить валюту кредита;
  • срок выплаты может быть увеличен;
  • появляется возможность погасить ипотеку досрочно при том же размере платежа;
  • уменьшается переплата за счет более низкой процентной ставки;
  • к ипотеке можно присоединить другие займы – автокредит, овердрафт, потребительский кредит.

Снижение переплаты – одно из основных достоинств рефинансирования. Это делает программу выгодной не только для тех, у кого ухудшилось материальное положение, но и для тех, у кого не возникает проблем с погашением. В последние несколько лет банки значительно уменьшили процентные ставки по ипотеке, что позволяет сэкономить значительную сумму путем перекредитования.

Если же к ипотеке как к целевому займу с обеспечением присоединить другие кредиты, процент по которым бывает в два раза выше (а иногда и еще больше), чем у жилищного кредита, то рефинансирование будет вдвойне выгодным – по сути, вы будете выплачивать потребительский кредит всего под 10-11 % вместо 20-29 %.

Но как все быстро просчитать и решить, стоит ли рефинансировать ипотеку? Ведь процесс этот сложный и сопряжен с определенными расходами. Инициировать оформление, предварительно все не просчитав и не взвесив, нельзя. Эффект может быть обратным, да и программа подобрана не самая лучшая. Калькулятор рефинансирования ипотеки поможет сделать правильный выбор.

Кредитный калькулятор – удобный сервис, который позволяет выполнить мгновенно все расчеты и предоставляет заемщику полную информацию о размере платежа, новом сроке и сумме переплаты по новому займу.

Расчет рефинансирование ипотеки онлайн с помощью калькулятора может выполнить каждый, имея под рукой компьютер или мобильное устройство, подключенное к сети интернет. Калькулятор по рефинансированию ипотеки бесплатный, доступен в любое время, может использоваться любое количество раз без ограничений.

Учитывая снижение ставок по всем видам кредитов, рефинансирование становится интересным практически для каждого ипотечного заемщика, срок окончательного погашения у которого наступает еще не скоро. Перекредитование выгодно уже при разнице ставок в 2-3%, а если разница больше – можно сэкономить значительную сумму.

Калькулятор ипотечного кредита выполнен максимально просто, его интерфейс удобный и понятный для каждого, для использования калькулятора не нужны специальные знания и навыки.

Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки?

Перекредитование выгодно. Но стоит понимать, что рефинансировать ипотеку бесконечное количество раз нельзя. Несмотря на то, что законом это не запрещено, существуют другие сложности.

Банки с подозрением относятся к таким заемщикам, вероятность отказа с их стороны при повторной заявке значительно повышается. Но даже если перекредитование оформят повторно, заемщику необходимо будет повторно пройти сложную процедуру, оплатить услуги оценщика, нотариуса и т.д.

Поэтому целесообразно использовать ипотечный калькулятор, чтобы выбрать лучшее предложение среди банков РФ и не пытаться повторно рефинансироваться.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/kalkulyator/189-rasschitat-refinansirovanie-ipoteki-kalkulyatore-onlayn.html

Онлайн калькуляторы рефинансирования ипотеки

Бесплатный калькулятор рассчитает рефинансирование ипотеки на новых условиях 2019. Когда условия действующего ипотечного кредита уже не устраивают, у заемщика есть выход — рефинансирование.

Рефинансирование — это закрытие действующего кредита в связи с открытием нового на более выгодных для заемщика условиях.

В связи со снижением Центральным Банком ключевой ставки, возросшим уровнем неплатежей физлицами многие банки снижают % ставку по ипотечным кредитам. Россияне начали активно рефинансировать открытые кредиты.

Рефинансирование позволяет:

  • Уменьшить % ставку по кредиту. Следите за рынком. Сейчас реальны ставки по ипотечным кредитам в 10, 9 и даже 8.5%! Ничто так не убеждает банк пойти навстречу заемщику, как документы от другого банка, согласного рефинансировать ваш кредит на более выгодных условиях.
  • Поменять валюту ипотечного кредита. В условиях нестабильного курса (падение) национальной валюты именно в ней выгоднее выплачивать кредит.
  • Увеличить срок выплаты ипотечного кредита. При более длительном сроке возврата кредита легче бремя текущих платежей, т.к. сумма ежемесячных платежей ниже. Вынужденная необходимость, если ваши ежемесячные доходы сократились.
  • Сократить срок выплаты ипотечного кредита. При меньшем сроке выплаты кредита вы отдадите банку в 1.5-2 и даже в 3 раза меньше. Актуально, если ваши доходы существенно возросли, и вы в состоянии увеличить ежемесячные платежи.
  • Аккумулировать несколько потребительских и автокредит в один ипотечный. Удобнее, нагляднее, проще контролировать выполнение своих долговых обязательств.
  • Снять залоговое обеспечение первичного ипотечного кредита.
Читайте также:  Ипотека с господдержкой в абсолют банке, взять ипотеку с государственной поддержкой

Безусловными лидерами на рынке ипотечного кредитования являются крупнейшие системные банки с государственным участием: Сберегательный банк России и ВТБ24.

Но и ведущие коммерческие банки стараются разрабатывать и предлагают свою изюминку ипотечного рефинансирования, помимо более оперативного принятия решений. Именно их условия часто более привлекательны для физических лиц.

Найдите, какой из этих банков лучше всех решает именно вашу проблему рефинансирования ипотечного кредита в 2019 году:

Газпромбанк

  • процентная ставка от 9,5%;
  • срок возврата ссуды до 30 лет;
  • максимальная сумма кредитования – до 45 миллионов рублей;
  • решение принимается в течение десяти дней после подачи заявки.

РайффайзенБанк

  • процентная ставка от 10,9 %;
  • срок кредитования до 25 лет;
  • максимальная сумма до 26 миллионов рублей;
  • не требуется согласия на рефинансирование от банка — первичного кредитора. Такое предложение от РайффайзенБанка сэкономит ваше время, избавит от неудобств «расставания» с первичным кредитором;
  • решение принимается в течение 2-5 рабочих дней.

Банк «Открытие»

  • процентная ставка от 10,25 %;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • максимальная сумма до 30 миллионов рублей.

Банк «Дельтакредит»

  • процентная ставка от 8,75%;
  • срок кредитования до 25 лет;
  • сумма рефинансирования от 600 000 рублей;
  • возможно рефинансировать долларовую ипотечную ссуду в рублевую.

Бинбанк

  • процентная ставка от 9,75 %;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • максимальная сумма до 30 миллионов рублей;
  • рефинансирование кредитов других банков со снятием залогового обеспечения. Т.е. залог (квартира, дом) остаются во владении заемщика даже на время выплаты ипотеки;

Бинбанк также предлагает услугу объединения нескольких кредитов в один ипотечный.

Интересное предложение по совокупности условий рефинансирования, гибкость в принятии решений предлагает банк «Тинькофф», т.к. заявка заполняется в онлайн режиме и автоматически отправляется в банки, где на данный момент лучшие условия рефинансирования ипотечного займа.

Источник: http://www.kreditnyi-kalkulyator.com/refinansirovanie-ipoteki/

Калькулятор рефинансирования ипотеки

Основной целью заемщиков при рефинансировании ипотечных кредитов является снижения долговой нагрузки на бюджет семьи. При этом во внимание принимаются, как правило, только ежемесячные обязательные платежи. В этой связи очень полезным является калькулятор рефинансирования ипотеки, который поможет увидеть полностью всю схему кредитования.

Банковский сектор рекламирует большое количество финансовых продуктов и не только по рефинансированию ипотечных кредитов, но и по аккумулированию других долгов. Предлагаются сниженные процентные ставки, продление сроков новых кредитных соглашений по сравнению со сроками, указанными в действующих договорах должников.

Условия по рефинансированию для ипотечных заемщиков

Банки Процентная ставка (%) Продление сроков финансирования на (количество лет)
ВТБСбербанкАльфа Банк от 8,8от 9,5от 9,7 до 20до 30до 30

Как это выглядит в цифрах

Допустим, что семья осталась должна по ипотеке 300 000 рублей на следующих условиях:

Процент Срок Ежемесячный платеж (рубли) Переплата
13% 7 лет 54 575,89 1 525 339,73

Расчет здесь приведен с использованием аннуитетных платежей, когда установленная сумма выплат не меняется в течение всего срока договора. Внутри этой суммы сначала превалируют проценты над выплатами основного долга. Со второй половины срока ипотечного соглашения гасится «тело кредита».

Существуют еще дифференцированные платежи, которые уменьшаются ежемесячно по мере снижения размера долга. Но в настоящее время банки их не применяют, хотя это наиболее выгодные условия для должников. При прочих равных условиях, в цифрах это бы выглядело следующим образом:

Каждый месяц Переплаченные суммы
от 43 193 до 36 108 рублей 1 357 100

Посчитав сумму своих затрат не отвечающим доходам, заемщики решили рефинансировать свой долг.

Им были предложены следующие условия для перекредитования:

Банк Ставка (%) Период действия договора (лет) Сумма в месяц (рубли) Переплата (руб.)
ВТБСбербанкАльфа Банк 91010,5 131211 32 690, 3235 852, 3538 413,38 2 046 576,732 102 039, 762 009 666, 19

Из таблицы видно, что при самом высоком проценте, но наиболее коротком сроке договора, переплата процентов по кредитным обязательствам ниже. Таким образом, далеко не всегда можно получить выгоду от снижения ставки, которую так любят рекламировать банки.

Калькулятор онлайн

На что обратить внимание, советы эксперта

В первую очередь ознакомиться с предложениями от потенциальных кредиторов, где будет приведен расчет той окончательной суммы, которую придется выплатить по ипотечному соглашению. И выбрать то предложение, где эта сумма ниже.

Часто возникают ситуации, когда заемщику в первую очередь нужно снизить платежи в данный конкретный момент. Тогда, скорее всего, это будет стоить дороже, если не начать погашать задолженность досрочно. Почти все банки предоставляют своим клиентам такую возможность без дополнительных штрафных санкций. Иногда существует мораторий на опережающие выплаты в пределах от 2 до 6 месяцев.

Все рассчитать по ипотечному рефинансированию можно самостоятельно при помощи онлайн калькуляторов на сайтах банков.

Где всегда выгодно рефинансирование, то это для закрытия долгов по кредитным картам, поскольку их ставки могут разорить должника. Сегодня на рынке имеются следующие предложения:

Выпускающий Банк % в год
ТинькоффCityVisa Сбербанк (лимит до 600 000 рублей) от 20 до 3222,9 – 32,925,9 – 33,9

Хуже только микрофинансовые организации, которые выдают денежные средства под 4% в день. Подобные займы вообще использовать нельзя. При «грабительском» проценте, ими применяются очень жесткие формы для возврата выданных средств у недобросовестных заемщиков.

Ключевая ставка ЦБ 17.09.2018: 7,50 (+0,25)
Инфляция в августе: 3,1 (+0,9)

Источник: https://ipoteka.finance/pogasit/refinansirovanie/kalkuljator-refinansirovanija-ipoteki.html

Рассчитать рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 — 2019 году

Ваша экономия —<\p>

Рассчитайте онлайн свою выгоду от рефинансирования ипотеки при помощи калькулятора Сбербанка. Программа и условия 2018 — 2019 года.

Сбербанк является одним из крупнейших игроков на рынке ипотечных кредитов, который предоставляет выгодные займы на покупку жилья от 8,7% годовых.

Именно этот флагман российского финансово-кредитного сектора сегодня готов предложить своим клиентам выгодные условия перекредитования.

Очевидные выгоды данного процесса заключаются в переводе долга на более лояльные проценты со сменой банка-кредитора или без таковой, если ипотека зарегистрирована в Сбербанке.

Если клиент имеет положительную кредитную историю, то трудностей в рефинансировании не возникает. При этом все основные операции выполняют сотрудники банка, что позволяет оптимизировать ипотечный кредит в кратчайшие сроки.

Формальная составляющая процесса заключается в погашении текущего займа с помощью новой ссуды, которая предоставляется под более низкий процент.

В некоторых случаях целесообразно перейти на другую валюту, а иногда – продлить с помощью рефинансирования срок кредитования.

Что даёт рефинансирование в Сбербанке

  • значительное снижение финансовой нагрузки;
  • продолжение обслуживания кредитной линии в солидном банке на более выгодных условиях;
  • отсутствие необходимости получения разрешения кредитора на перекредитование в другом банке;
  • возможность рефинансирования вместе с ипотекой других кредитов, выданных в Сбербанке и других банках;
  • отсутствие комиссионных сборов и штрафов за досрочное погашение долга

Условия перекредитования в Сбербанке

  • процентная ставка – 10,5% годовых;
  • сумма ссуды – от 1 млн. рублей;
  • срок погашения займа – до 30 лет

Понизить процентную ставку рефинансирования на 1% до 9,5% годовых можно с помощью страхования жизни и здоровья в компании «Сбербанк Страхование».

Если речь идёт о консолидации нескольких займов в других банках, то Сбербанк предоставляет возможность гасить все займы одним общим платежом. В распоряжение потенциальных заёмщиков, рассматривающих возможность перекредитования в ведущем банке России, предоставляется удобный онлайн калькулятор, в который нужно внести следующие данные:

  • Цена недвижимости, под которую получен ипотечный кредит.
  • Размер оставшейся суммы.
  • Срок, на который предполагается взять новую ссуду

Если вы взяли кредит в 2014 году под 12% годовых на 20 лет для покупки квартиры стоимостью 5 млн. рублей, то ежемесячный платёж снизится с 31 000 до 28 000 рублей. Озвученное предложение позволит вам сэкономить 36 000 рублей в год, что в конечном итоге удешевит кредит примерно на 700 тыс. рублей.

Это нужно знать

  • Самый выгодный период для рефинансирования – это первые 5 лет выплаты по ипотечному кредиту, когда выплачиваются проценты. Если процесс дошёл до погашения тела кредита, то перекредитование не имеет смысла.
  • Чтобы объективно оценить выгоды получения нового кредита для погашения текущего займа следует учитывать размер выдаваемой ссуды, процентные ставки, срок выплаты и переплату по новому долгу.
  • Чтобы согласовать перекредитование нужно, чтобы кредит, который будет гаситься, до этого не рефинансировался.
  • Рефинансирование предполагает отсутствие задолженностей по текущим платежам.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке может сопровождаться консультациями компетентных специалистов, которые помогут вам окончательно определиться с необходимостью и перспективами оптимизации девствующей кредитной линии. Доступ к кредиту будет открыт после погашения ипотечного кредита в другом банке с одновременной регистрацией ипотеки в Сбербанке РФ.

Читайте также:  Кредит на 5 лет в кошелев-банке - 21 вариантов, взять кредит на 5 лет

Официальный сайт Сбербанка www.sberbank.ru

Источник: http://www.kreditnyi-kalkulyator.pro/refinansirovanie-ipoteki-sberbank/

Рефинансирование ипотеки в ВТБ в 2018 году – условия и калькулятор

Ипотечное кредитование – крайне важный и серьёзный вопрос, требующий основательного и обстоятельного подхода. Но иногда даже самые расчётливые и предусмотрительные личности оказываются в ситуации, когда возвращать долг вовремя становится всё сложнее. Отличным выходом из сложившегося положения способно стать рефинансирование ипотеки в ВТБ24.

Сложно найти человека, который не понимает, что представляет собой данная услуга. Если обратить внимание на её суть, окажется, что рефинансирование – это выдача повторного кредита на покрытие первого. Но повторный заём выгодно отличается от предыдущего низкими ежемесячными платежами и изменёнными сроками погашения.

То же можно сказать и о получении нового кредита в ВТБ. Он выгодно выделяется низкой процентной ставкой, большой суммой и длительным сроком выплаты. Всё это позволяет снизить имеющуюся финансовую нагрузку и сделать оплату долга заметно проще. При этом процесс изучения поданной заявки занимает минимум времени, потому клиенты смогут справиться с возникшими трудностями всего за несколько дней.

Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ 24

Важнейшее условие рефинансирования ипотеки в банке ВТБ24 заключается в предоставлении более выгодных и привлекательных условий кредитования, чем были у должника в прошлом.

На текущий момент клиентам предлагается следующее:

  • процентная ставка – от 8,8%;
  • максимальный срок – до 30 лет;
  • предельная сумма – 30 миллионов;
  • валюта займа – рубли;
  • ограничение – не более 80% от стоимости недвижимости.

Отдельного внимания заслуживает указанная выше годовая ставка. Названные цифры предлагаются в рамках специальной акции, поэтому, собираясь подавать заявку на кредитование, следует повторно обратить внимание на доступные параметры и действующее предложение. Возможно, цифры незначительно поменяются.

Рефинансирование ипотеки ВТБ24 в других банках

Рассмотрения вопроса рефинансирования ипотеки ВТБ в других банках лишено смысла, поскольку каждое кредитное заведение предлагает собственные параметры и предъявляет отдельные запросы. То есть, итоговые параметры кредита зависят не от VTB24, а выбранного финансового учреждения.

При этом стандартные требования к нуждающимся в денежной помощи клиентам включают в себя:

  • отсутствие текущей просрочки платежей;
  • существование не более месяца общего времени просрочек за последние полгода (отдельные организации не допускают и подобных упущений);
  • отсутствие любых попыток изменить условия кредитования в прошлом (касается реструктуризации, кредитных каникул, изменения валюты, заключения дополнительных соглашений).

Рефинансирование ипотеки в ВТБ, если ипотека взята в Сбербанке

Банк, в котором ранее оформлялась ипотека, не имеет принципиального значения для рефинансирования. Условия остаются одинаковы, независимо от кредитного учреждения.

При этом важно упомянуть, что, помимо описанного выше предложения VTB предлагает альтернативную программу оформления кредитного договора. Он называется «Победа над формальностью» и выделяется отсутствием необходимости предоставлять справки о доходах.

Но следует подготовиться к тому, что отсутствие финансовых документов приведёт к повышению ставки до 10%.

Основные требования к клиентам

Каких-то специальных требований, которым обязаны соответствовать клиенты, не предусмотрено. Для получения денег понадобится:

  • постоянно проживать на территории Российской Федерации;
  • или быть гражданином России, работающим за границей.

Следовательно, для получения одобрения достаточно быть дееспособным и не иметь текущих просрочек по имеющемуся займу. Ничего дополнительного не требуется. А существование программы, позволяющей обойтись без справок о зарплате и получаемых доходах, доказывает, что кредитор не ставит строгих ограничений и в финансовых вопросах.

Какие необходимы документы

Перечень документов содержит в себе следующие пункты:

  • паспорт и его копия;
  • СНИЛС;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки или договора;
  • справки о доходах;
  • для мужчин призывного возраста – военный билет;
  • справка об отсутствии задолженностей по кредиту на текущий момент и в течение всего периода погашения;
  • документы на недвижимость.

Для упомянутых выше упрощённых систем кредитования понадобится меньшее число документов из указанного списка.

Заявка и порядок выполнения рефинансирования

Согласно действующему порядку рефинансирования ипотеки в ВТБ в 2018 году, заёмщикам предстоит:

  1. произвести предварительные расчёты с помощью специального калькулятора (данный этап рекомендован кредитором);
  2. подать онлайн заявку и дождаться ответа менеджера;
  3. посетить ипотечный центр с уже готовым пакетом документов;
  4. подписать договор;
  5. своевременно выплачивать предусмотренные соглашением взносы.

Кредитное учреждение предусмотрело ситуации, в которых у клиентов могут возникнуть сложности с заполнением анкеты и подготовкой документов. В подобных случаях можно заказать обратный звонок специалиста на официальном сайте VTB.

Калькулятор рефинансирование в ВТБ

Страхование при рефинансировании ипотеки

Для получения права на минимальную процентную ставку и уменьшение выплат требуется оформление 3 видов страховок:

  • жизни и здоровья;
  • риска утраты иди повреждения имущества;
  • прекращения права собственности на недвижимость в течение первых трёх лет.

Приобретать полис лучше у аккредитованных банком компаний. В случае выбора сторонней организации, кредитор обязан проверить её на соответствие своим требованиям. Срок проверки не превышает месяца.

Причина отказа по заявке на рефинансирование

Обычно современные кредитные организации не объясняют причины принятия решений и отказов в финансовой помощи.

Но главным мотивами в отклонении анкет является неправильный порядок подачи заявки и неплатёжеспособность клиента.

Именно поэтому, заполняя анкету и собирая документы, важно правильно рассчитать собственные возможности и не требовать огромной суммы. Это существенно повысит шансы на получение одобрения.

Источник: https://ipotekyn.ru/refinansirovanie-ipoteki-v-vtb/

«Сбербанк» — Рефинансирование ипотеки 2018 — 2019

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018-2019 году осуществляется по нескольким программам рефинансирования. Рефинансирование ипотеки других банков лучшие предложения 2018-2019 года, рефинансирование военной ипотеки в 2019 году.

При рефинансировании ипотеки в Сбербанке в 2018-2019 году, существует возможность совместить несколько различных рефинансируемых кредитов других банков: ипотечный кредит, потребительский кредит, кредит наличными, кредитная карта, автокредит.

Данная программа рефинансирования имеет преимущественную выгоду для клиентов Сбербанка.

* Справка может быть затребована в том случае, если информация о рефинансируемом кредите не найдена в Бюро кредитных историй.

КАК РАССЧИТАТЬ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ИПОТЕКИ

  1. Установите параметры вашего ипотечного кредита;
  2. Установите параметры рефинансирования ипотеки;
  3. Калькулятор рассчитает рефинансирование ипотеки;
  4. Сравните ипотеку и узнайте выгоду рефинансирования.Рассчитать рефинансирование

 ТРЕБОВАНИЯ К РЕФИНАНСИРУЕМЫМ КРЕДИТАМ:

  • Не менее 180-ти календарных дней с момента получения рефинансируемого кредита;
  • Не менее 90 календарных дней до окончания действующего кредитного договора;
  • Своевременные ежемесячные платежи в течение последних 12 месяцев;
  • Отсутствие текущей просроченной задолженности по кредитам;
  • Реструктуризация по рефинансируемым кредитам не проводилась.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Условия кредитования
Процентная ставка: от 9,5% до 13,5% годовых
Сумма кредита: от 300’000 до 7’000’000 руб.
Срок кредитования: от 1 года до 30 лет

* Ставка рефинансирования кредитов действует с учетом оформления ​страхования жизни и здоровья заёмщика.
 

Требования к заемщику
Возраст на момент предоставления кредита: не менее 21 года
Возраст на момент полного погашения: не более 75 лет
Рабочий стаж на текущем месте работы: не менее 6 месяцев*

* Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев. Для остальных клиентов, не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
 

Документы для рефинансирования ипотеки
Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации*
  • Справка по форме «2-НДФЛ»
Документ, подтверждающий финансовое состояние
Документ, подтверждающий трудовую занятость
Копии кредитных договоров рефинансируемых кредитов

Кредитные предложения Сбербанка России

  • Потребительские кредиты
  • Кредитные карты
  • Предложения для бизнеса
  • Предложения для пенсионеров

Кредитные калькуляторы

Источник: https://kreditnyi-kalkulator.ru/refinansirovanie-ipoteki

Рефинансирование ипотеки с примером расчета и анализом выгодности

Сегодня поговорим на тему, что такое рефинансирование ипотеки, как правильно перекредитовать ипотеку и стоит ли перевести ипотеку в другой банк, отзывы читателей. Если у вас есть ипотека и вас не устраивает ставка, срок, дополнительные комиссии или просто сам банк, и вы захотели перевести ипотеку из одного банка в другой, то этот пост для вас.

Итак, что такое рефинансирование ипотечного кредита – это перекредитация ипотеки (выдача новой ипотеки для гашения старой) с целью получения лучших условий по обслуживанию ипотечного кредита.

Под лучшими условиями принято понимать:

  • Уменьшение ставки по ипотеке;
  • Увеличения срока кредитования (для снижения ежемесячного платежа);
  • Уменьшение срока кредита (для снижения общей переплаты);
  • Отмена дополнительных комиссий, страховок и сборов (экономия на обслуживании ипотеки);
  • Замена валюты ипотечного кредита (защита от обвала рубля);
  • Перевод ипотеки в другой банк (удобство обслуживания).

При этом перекредитование ипотеки возможно как в своем банке, так и в другом банке, где, условия выгоднее.

Читайте также:  Ипотека без подтверждения доходов в россельхозбанке, взять ипотеку без справок

Давайте теперь разберемся, когда выгодно ипотечное рефинансирование, а когда нет.

Итак, что такое выгодное рефинансирование ипотеки? Прежде чем провести перекредитование ипотеки, следует сделать предварительный расчет с учетом всех параметров. Чтобы не быть абстрактными разберем конкретный пример. Это рефинансирование ипотеки наших читателей — семьи из Новосибирска.

Перекредитование ипотеки в другом банке

Исходные данные:

  • Ипотека с остатком основного долга 2 196 700 под 11% годовых.
  • Количество месяцев до завершения ипотеки 196.
  • Отсутствует страхование жизни по ипотеке.
  • Залоговое страхование квартиры не предусматривает штрафы за несвоевременное предоставление страховки.
  • Ипотека оформлена в Сбербанке.
  • Семья из 3 человек.
  • Работает только муж.
  • Супруга ожидает рождения второго ребенка.

Лучшие условия по рефинансированию ипотеки в другом банке на данный момент в Райффайзенбанке -10,9% годовых (далее мы более подробно разберем рефинансирование ипотеки других банков и лучшие предложения 2017 года).

Теперь рассчитаем выгодно ли будет перейти нашей семье из Сбербанка в Райффайзенбанк:

  1. Начнем с процентной ставки. Если брать ипотеку в Райффайзенбанке на те же 196 месяца под 10,9% годовых, то переплата составит за весь срок 2 514 850. Если оставить ипотеку в Сбербанке, то переплата составит 2 541 677. Выгода от рефинансирования 26 827 рублей.
  2. Теперь считаем дальше дополнительные расходы по ипотеке, а именно страхование жизни. Возьмем среднюю ставку в 0,5% от остатка основного долга. За весь срок придется застраховаться 17 раз. Примерная плата за этот срок будет порядка 119 701. По ипотеке Сбербанка у нашей семьи обязательного страхования жизни нет. Выгода от рефинансирования с учетом предыдущего пункта уже отрицательная — минус 92 874.
  3. Отец семейства получает зарплату, как и достаточно большое количество Россиян, на карту Сбербанка, а это значит, что нужно будет либо платить комиссию за перевод от 1% от суммы, либо искать банкомат Райффайзенбанка.
  4. Потребуется перевод залога из Сбербанка в другой банк и новая регистрация сделки, а это значит большое количество потраченного времени, нервов и расходы на регистрацию.
  5. На период пока вы не перевели залог в новый банк будет действовать повышенная на 1% процентная ставка, а это еще пару тысяч лишней переплаты.

Из этого следует, что для наших читателей из Новосибирска рефинансирование кредита на квартиру будет невыгодно по ряду причин:

  1. Выгода от снижения процентов по ипотеке минимальна.
  2. Появления обязательства страховать свою жизнь по ипотеке забирает из семьи дополнительно более 100 тыс. рублей.
  3. Переуступка ипотеки сопряжена с большим количеством бюрократических проволочек и дополнительных трат из бюджета. Вместо того чтобы работать и приносить в семью доход, папа будет вынужден отпрашиваться с работы и тратить свое время и нервы на взаимодействие с банками.

Когда же тогда выгодно перекредитоваться? Давайте обозначим ряд параметров, которые помогут сделать вам верное решение.

  1. Ставка по ипотеке должна быть ниже действующей от 1%, а лучше больше. В нашем примере рефинансирование под 10% годовых принесет выгоду порядка 272 408 р. Даже с учетом страхования это выгодно, т. к. всё равно ипотека будет закрываться досрочно за счет материнского капитала, налогового вычета по ипотеке и реструктуризации с помощью государства (следите за этим на нашем проекте).
  2. Отсутствуют дополнительные комиссии и платежи по ипотеке (например, страхование), либо они ниже действующих.
  3. Есть возможность перевести ипотеку в ваш зарплатный банк или банк, где вам удобно совершать платежи.
  4. У вас достаточно много свободного времени и нервов на проведения рефинансирования.

Теперь вы уже примерно понимаете выгодно вам рефинансирование ипотеки или нет. Давайте же теперь узнаем более подробно о том, как рефинансировать ипотеку.

У каждого банка свои требования и условия по рефинансированию ипотеки. Они почти ничем не отличаются от стандартных требований и условий по ипотеке в каждом конкретном банке.

Давайте обговорим общие условия:

  1. Как правило, это фиксированная ставка на весь срок.
  2. Срок ипотеки в зависимости от банка (от года до 30 лет).
  3. Валюта исключительно рубль.
  4. Комиссий за выдачу или рассмотрение не предусмотрено.
  5. Сумма кредита 80-85% от стоимости (квартиры) и зависит от требований к первоначальному взносу в конкретном банке. Максимум 30 000 000.
  6. Погашение ежемесячно равными частями с возможностью досрочного пересчета ипотеки. Отсрочка по ипотеке на период переоформления залога не предусмотрена.
  7. Обеспечение – это залог вашей недвижимости.
  8. Предусмотрены штрафы и комиссии за просрочку платежа.
  9. Отказ от страхования жизни увеличивает процентную ставку от 0,5 до 1%.
  10. Ипотека предоставляется в безналичной форме.

Требования к заемщику достаточно простые:

  1. Возраст от 21 до 65 — 70 лет на момент окончания ипотеки.
  2. Стаж работы от 3 месяцев на последнем месте и от года общего стажа.

Очень важно! Надо понимать, что вашу платежеспособность будут оценивать заново. Есть достаточно большой риск получить отказ, если у вас снизилась зарплата или супруга ушла в декрет. Перекредитация также будет проблематична, если у вас есть проблемы с кредитной историей.

Сейчас более детально поговорим о том, как рефинансировать ипотечный кредит в другом банке и как перевести ипотеку эффективно. Данный процесс состоит из ряда этапов:

  1. Обращение в банк с предварительной консультацией по рефинансированию.
  2. Сбор документов для одобрения (анкета, паспорта, справка о доходе, СНИЛС, копия трудовой, военник для мужчин до 27 лет, справка из банка об остатке задолженности по ипотеке и отсутствии текущей просрочки, справка о качестве погашения ипотеки от начала и до текущей даты или выписка по движению денег по счету, кредитный договор и график).
  3. Получение положительного решения по рефинансированию (4-5 дней). Далее, оно действительно порядка 120 дней.
  4. Разрешение от вашего текущего банка о передаче залога (Сбербанк практически всегда отказывает в передаче залога, поэтому необходимо получить от них посменный отказ).
  5. Предоставление документов по вашему объекту недвижимости (оценка, ЕГРП и т. д. подробный список можно получить у вашего кредитного инспектора).
  6. Рефинансирующий банк производит выдачу нового кредита и перечисление денег в ваш банк кредитор для гашения ипотеки (предварительно могут попросить справку об остатке ипотеки). Рефинансируемый кредит закрывается (рефинансируя ипотеку уточните предварительно условия досрочного погашения по текущей ипотеке, возможно, нужно будет написать заявление на досрочное гашение).
  7. Смена залогодержателя по ипотечной квартире. Это самый сложный и замороченный этап. От банка к банку он отличается по схеме реализации. Рефинансирование ипотеки в Банке Москвы и ВТБ 24 предполагает, что 3-4 месяца банки самостоятельно и без участия заемщика разбираются с передачей закладной между банками (ценная бумага по которой определен держатель залога и условия по договору ипотеки на вашу квартиру) и регистрацией новой записи в ней по держателю. В этот период будет действовать повышенная на 2% ставка по ипотеке. Закладная, если она была предусмотрена ипотечным договором всегда находится в банке, у вас на руках её нет. В Райффайзенбанке, после гашения ипотеки в стороннем банке, заемщик должен сам получить закладную от банка и передать её в Райффайзенбанк. Далее, происходит регистрация новой ипотеки и ставится отметка о новом держателе закладной.

Можно ли рефинансировать ипотеку в собственном банке? Процедура эта крайне редкая, т. к. банку невыгодно терять доходы и, скорее всего, вам будет отказано.

А сейчас вы можете посмотреть наш банковский ТОП и узнать, какая программа рефинансирования ипотечных кредитов подходит именно вам. В таблице обозначена итоговая процентная ставка, которая будет у вас по итогам рефинансирования с учетом удовлетворения всех требований банка по первому взносу и способу подтверждения дохода.

Банк Ставка, %
Росевробанк 11
Альфа банк 11.25
Газпромбанк 11.5
Абсалютбанк 11.5
Дельтакредит 11.5
Банк Открытие 10
Юникредит банк 12.5
Росбанк 12.5
ВТБ Банк Москвы и ВТБ 24 11
Уралсиб 12.75
Тинькофф 13
Сбербанк 10,9
Райффайзенбанк 10.9

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке и Россельхозбанке на данный момент непредусмотрено.

Для расчета выгоды рефинансирования предлагаем использовать онлайн калькулятор ипотеки. Просто поставьте нужное значение в графе проценты, сумма и срок.

Отзывы о рефинансировании ипотеки неоднозначные. С одной стороны — это выгодно, но с другой стороны, нужно все предварительно посчитать, чтобы не потратить время зря на пустую возню с банками.

Перекредитовавшись, вы сможете снизить ежемесячный платеж или уменьшить общую переплату, а можете получить кучу проблем, рефинансируя ипотеку со стороны иной кредитной организации.

Хорошо работающий механизм не стоит менять. Переходя в другой банк, трижды подумайте не обернется ли вам это боком. Один, переведенный ипотечный кредит, может испортить вам кредитную историю по банальной оплошности сотрудника или неправильного понимания условий гашения ипотеки в новом банке.

Источник:  https://ipotekaved.ru/

Источник: http://zagorodnaya-life.ru/refinansirovanie-ipoteki-s-primerom-rascheta-i-analizom-vygodnosti/

Ссылка на основную публикацию